સંચિત વર્સેસ બિન સંચિત ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ: ઓવરવ્યૂ

Tanushree Jaiswal તનુશ્રી જૈસ્વાલ

છેલ્લું અપડેટ: 6મી જૂન 2024 - 12:14 pm

Listen icon

ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (FD)માં રોકાણ કરવું એ વ્યક્તિઓમાં એક લોકપ્રિય પસંદગી છે જે તેમની બચતને વધારવા માટે સુરક્ષિત અને સલામત રીત માંગે છે. જો કે, ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ માટે બે વિશિષ્ટ વિકલ્પો છે: સંચિત અને બિન-સંચિત. દરેક પ્રકારની ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ અનન્ય સુવિધાઓ અને લાભો પ્રદાન કરે છે, જે વિવિધ ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો અને પસંદગીઓને પૂર્ણ કરે છે.

સંચિત ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ શું છે?

સંચિત ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ એ એક પ્રકારનું ઇન્વેસ્ટમેન્ટ છે જ્યાં મુદ્દલ રકમ પર કમાયેલ વ્યાજની ચુકવણી સમયાંતરે કરવામાં આવતી નથી. તેના બદલે, વ્યાજ કમ્પાઉન્ડ કરવામાં આવે છે અને નિયમિતપણે, સામાન્ય રીતે ત્રિમાસિક અથવા વાર્ષિક મૂળ રકમમાં ઉમેરવામાં આવે છે. આ કમ્પાઉન્ડિંગ અસર વ્યાજ મેચ્યોરિટી સમયે એકંદર વળતર તરફ દોરી જાય છે.
સંચિત ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ કેવી રીતે કાર્ય કરે છે તે દર્શાવવા માટે અહીં એક ઉદાહરણ આપેલ છે:

ધારો કે તમે 6% ની વાર્ષિક વ્યાજ દર પર 5 વર્ષની મુદત માટે સંચિત ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટમાં ₹10,00,000 નું રોકાણ કરો છો, જે વાર્ષિક કમ્પાઉન્ડેડ છે. ગણતરીઓ નીચે મુજબ હશે:

વર્ષ મુદ્દલ (₹) વ્યાજ (₹) બૅલેન્સ (₹)
1 10,00,000 60,000 10,60,000
2 10,60,000 63,600 11,23,600
3 11,23,600 67,416 11,91,016
4 11,91,016 71,461 12,62,477
5 12,62,477 75,749 13,38,226


મેચ્યોરિટી પર, 5 વર્ષ પછી, તમને ₹10,00,000 ની મુદ્દલ રકમ અને ₹3,38,226 કમાયેલ કુલ વ્યાજ સહિત ₹13,38,226 ની એકસામટી રકમ પ્રાપ્ત થશે.

સંચિત ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ એવા વ્યક્તિઓ માટે સારી રીતે અનુકૂળ છે જેમને નિયમિત આવકની જરૂર નથી અને રિટાયરમેન્ટ પ્લાનિંગ અથવા ભવિષ્યના નોંધપાત્ર ખર્ચ જેવી ભવિષ્યની એકસામટી રકમ માટે બચત કરી રહ્યા છે.

બિન-સંચિત ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ શું છે?

સંચિત ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટના વિપરીત, બિન-સંચિત ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ ઇન્વેસ્ટરની પસંદગી મુજબ માસિક, ત્રિમાસિક, અર્ધ-વાર્ષિક અથવા વાર્ષિક ધોરણે નિયમિત અંતરાલ પર કમાયેલ વ્યાજની ચુકવણી કરે છે. વ્યાજ કમ્પાઉન્ડ નથી અથવા મૂળ રકમમાં ઉમેરવામાં આવ્યું નથી; તેના બદલે, તે રોકાણકારને જમા થાય ત્યારે તેની ચુકવણી કરવામાં આવે છે.

ઉપરોક્ત સમાન ઉદાહરણનો ઉપયોગ કરીને, ચાલો વાર્ષિક 6% ના વ્યાજ દરે 5 વર્ષ માટે ₹10,00,000 ની બિન-સંચિત ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટને ધ્યાનમાં લો, વાર્ષિક ધોરણે વ્યાજની ચુકવણી સાથે:

વર્ષ મુદ્દલ (₹) વ્યાજ (₹) બૅલેન્સ (₹)
1 10,00,000 60,000 60,000
2 10,00,000 60,000 60,000
3 10,00,000 60,000 60,000
4 10,00,000 60,000 60,000
5 10,00,000 60,000 60,000

મેચ્યોરિટી પર, 5 વર્ષ પછી, તમને ₹10,00,000 ની મૂળ રકમ પ્રાપ્ત થશે, અને તમને સંપૂર્ણ મુદત દરમિયાન ₹3,00,000 ની કુલ વ્યાજ ચુકવણી પ્રાપ્ત થશે.

બિન-સંચિત ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ તે વ્યક્તિઓ માટે યોગ્ય છે જેમને નિયમિત આવક પ્રવાહની જરૂર હોય છે, જેમ કે નિવૃત્ત, ઘર નિર્માતાઓ અથવા સતત આવક સ્રોત વગર.

સંચિત અને બિન-સંચિત ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ વચ્ચેનો તફાવત

સંચિત અને બિન-સંચિત ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ બંને ગેરંટીડ રિટર્ન પ્રદાન કરે છે, પરંતુ તેઓ કેટલાક મુખ્ય પાસાઓમાં અલગ હોય છે:

સાપેક્ષ સંચિત ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ બિન-સંચિત ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ
આવકની ફ્રીક્વન્સી ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટની મુદત દરમિયાન કોઈ આવક પ્રાપ્ત થઈ નથી. મુદ્દલ અને સંચિત વ્યાજ મેચ્યોરિટી સમયે એકસામટી રકમ તરીકે ચૂકવવામાં આવે છે રોકાણકારની પસંદગી મુજબ વ્યાજની આવક નિયમિત અંતરાલ (માસિક, ત્રિમાસિક, અર્ધવાર્ષિક અથવા વાર્ષિક) પર ચૂકવવામાં આવે છે, જે સતત આવકનો સ્ત્રોત પ્રદાન કરે છે
વ્યાજની ચુકવણી વ્યાજ કમ્પાઉન્ડ અને ફરીથી રોકાણ કરવામાં આવે છે, જે કમ્પાઉન્ડિંગ અસરને કારણે ઉચ્ચ પરિપક્વતા તરફ દોરી જાય છે જ્યારે વ્યાજ ચક્રવૃદ્ધિ કર્યા વિના અથવા મુદ્દલ રકમમાં ઉમેરવામાં આવે ત્યારે તેની ચુકવણી કરવામાં આવે છે
અનુકૂળતા નિયમિત આવકની જરૂર ન હોય અને ભવિષ્યમાં એકસામટી રકમ માટે બચત કરી રહ્યા હોય તેવા વ્યક્તિઓ માટે યોગ્ય, જેમ કે નિવૃત્તિનું આયોજન અથવા ભવિષ્યના નોંધપાત્ર ખર્ચ નિયમિત આવક સ્ટ્રીમ જેમ કે નિવૃત્ત વ્યક્તિઓ, ગૃહિણીઓ અથવા સતત આવક સ્રોત વગરના વ્યક્તિઓ માટે યોગ્ય


સંચિત એફડી વર્સેસ બિન-સંચિત એફડી વચ્ચે પસંદગી કરતી વખતે ધ્યાનમાં લેવાના પરિબળો

સંચિત અને બિન-સંચિત ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ વચ્ચે નક્કી કરતી વખતે, નીચેના પરિબળોને ધ્યાનમાં લેવું જરૂરી છે:

1. આવકની જરૂરિયાત: જો તમને નિયમિત આવકનો સ્ત્રોતની જરૂર હોય, તો બિન-સંચિત ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ વધુ યોગ્ય હોઈ શકે છે. જો કે, જો તમને સમયાંતરે આવકની જરૂર નથી અને ભવિષ્યમાં એકસામટી રકમ માટે બચત કરી રહ્યા હોય તો સંચિત ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ વધુ સારી પસંદગી હોઈ શકે છે.

2. રોકાણની મુદત: સંચિત ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ સામાન્ય રીતે કમ્પાઉન્ડિંગ અસરને કારણે લાંબી મુદત પર વધુ વળતર પ્રદાન કરે છે. જો તમારી પાસે લાંબા રોકાણની ક્ષિતિજ હોય તો સંચિત ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ વધુ ફાયદાકારક હોઈ શકે છે.

3. ટૅક્સ પ્લાનિંગ: ટૅક્સની અસરો સંચિત અને બિન-સંચિત ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ વચ્ચે અલગ હોય છે. સંચિત ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટમાં, કમાયેલ વ્યાજ પરિપક્વતા પર એકસામટી રકમ તરીકે કરવામાં આવે છે, જ્યારે બિન-સંચિત ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટમાં, વ્યાજ પર તેને પ્રાપ્ત થયેલા વર્ષમાં આવક તરીકે કર લગાવવામાં આવે છે.

4. જોખમ સહિષ્ણુતા: સંચિત અને બિન-સંચિત ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ બંને ઓછા જોખમના રોકાણના વિકલ્પો છે. જો કે, પસંદ કરેલા વિકલ્પના આધારે સંભવિત વળતર અલગ હોઈ શકે છે.
તમારી જરૂરિયાતોને શ્રેષ્ઠ રીતે અનુકૂળ હોય તેવા પ્રકારની ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ નક્કી કરતા પહેલાં તમારા ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો, આવકની જરૂરિયાતો, ઇન્વેસ્ટમેન્ટ હોરિઝોન અને રિસ્ક સહિષ્ણુતાનું કાળજીપૂર્વક મૂલ્યાંકન કરવું જરૂરી છે.

તારણ

સંચિત અને બિન-સંચિત ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ વિવિધ ફાયદાઓ પ્રદાન કરે છે અને વિવિધ ફાઇનાન્શિયલ જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરે છે. સંચિત ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ કમ્પાઉન્ડિંગ દ્વારા ઉચ્ચ રિટર્ન માટેની તક પ્રદાન કરે છે, જે તેમને ભવિષ્યમાં એકસામટી રકમ માંગતા વ્યક્તિઓ માટે યોગ્ય બનાવે છે. બીજી તરફ, નૉન-ક્યુમ્યુલેટિવ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ નિયમિત આવકનો પ્રવાહ પ્રદાન કરે છે, જે સમયાંતરે ચુકવણીની જરૂર હોય તેવા વ્યક્તિઓને પૂર્ણ કરે છે. 
 

તમે આ લેખને કેવી રીતે રેટિંગ આપો છો?

બાકી અક્ષરો (1500)

ડિસ્ક્લેમર: સિક્યોરિટીઝ માર્કેટમાં રોકાણ/ટ્રેડિંગ માર્કેટના જોખમને આધિન છે, ભૂતકાળની પરફોર્મન્સ ભવિષ્યની પરફોર્મન્સની ગેરંટી નથી. ઇક્વિટ્સ અને ડેરિવેટિવ્સ સહિત સિક્યોરિટીઝ માર્કેટ્સમાં ટ્રેડિંગ અને ઇન્વેસ્ટમેન્ટમાં નુકસાનનું જોખમ નોંધપાત્ર હોઈ શકે છે.

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

સંચિત અને બિન-સંચિત FD માટે વ્યાજ ચુકવણીની ફ્રીક્વન્સી શું છે?  

સંચિત અને બિન-સંચિત ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ માટે વ્યાજ પર કેવી રીતે અલગ કર લેવામાં આવે છે?  

સંચિત અને બિન-સંચિત ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ પસંદ કરવાના ફાયદાઓ શું છે?  

મફત ટ્રેડિંગ અને ડિમેટ એકાઉન્ટ
+91
''
OTP ફરીથી મોકલો
''
''
કૃપા કરીને ઓટીપી દાખલ કરો
''
આગળ વધીને, તમે નિયમો અને શરતો* સાથે સંમત થાવ છો
મોબાઇલ નંબર કોનો છે

વ્યક્તિગત ફાઇનાન્સ સંબંધિત લેખ

UPI ફરિયાદ ઑનલાઇન કેવી રીતે રજિસ્ટર કરવી?

તનુશ્રી જયસ્વાલ દ્વારા 11 જુલાઈ 2024

એફડી વર્સેસ લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ

તનુશ્રી જયસ્વાલ દ્વારા 10 જુલાઈ 2024

ઇન્ફ્લેશન ઇન્ડેક્સ્ડ બોન્ડ્સ શું છે?

તનુશ્રી જયસ્વાલ દ્વારા 10 જુલાઈ 2024

રિટર્નનો આવશ્યક દર શું છે?

તનુશ્રી જયસ્વાલ દ્વારા 9 જુલાઈ 2024

5paisa નો ઉપયોગ કરવા માંગો છો
ટ્રેડિંગ એપ?