ટર્મ લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ

ટર્મ લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ શું છે?

ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સનો અર્થ થોડો મુશ્કેલ લાગી શકે છે, પરંતુ ચાલો તેને તોડીએ. તેને સુરક્ષા નેટ અથવા શીલ્ડ તરીકે વિચારો - જીવનની અનિશ્ચિતતાઓ માટે બૅકઅપ પ્લાન. પૉલિસીધારક તરીકે, તમે સામાન્ય રીતે માસિક અથવા વાર્ષિક રીતે ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીને નિયમિત રકમ (પ્રીમિયમ કહેવાય છે) ચૂકવો છો. બદલામાં, જો પૉલિસીની મુદત દરમિયાન તમને કોઈ દુર્ભાગ્યપૂર્ણ ઘટના બને છે, તો ઇન્શ્યોરન્સ કંપની તમારા પરિવારને નોંધપાત્ર રકમ આપવાનું વચન આપે છે.

અહીં કી છે: ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સ એ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ અથવા બચત જેવી કોઈપણ અતિરિક્ત સુવિધાઓ વગર સરળ સુરક્ષા છે. તે કહેવાની જેમ છે, "જો આ સમયગાળામાં મને કંઈક થાય, તો ખાતરી કરો કે મારા પરિવારને નાણાકીય સહાય મળે." આ ઘણા લોકો માટે એક સરસ પસંદગી છે કારણ કે તે સામાન્ય રીતે વ્યાજબી હોય છે, ખાસ કરીને જ્યારે તમે યુવાન અને તંદુરસ્ત હોવ. જો તમે તેમને પ્રદાન કરવા માટે ત્યાં ન હોવ તો તે સુનિશ્ચિત કરે છે કે તમારા પરિવારને ફાઇનાન્શિયલ સંઘર્ષોનો સામનો કરવો પડશે નહીં.

ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સની મુખ્ય વિશેષતાઓ

1. કસ્ટમાઇઝ કરી શકાય તેવા કવરેજ વિકલ્પ
ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીનો મુખ્ય હેતુ ફાઇનાન્શિયલ સુરક્ષા પ્રદાન કરવાનો છે. આ પ્રાપ્ત કરવા માટે, તમારી ગેરહાજરીમાં તમારા પરિવારના ફાઇનાન્શિયલ જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરવા માટે કવરેજની રકમ પૂરતી હોવી આવશ્યક છે. ઉચ્ચ કવરેજ સાથે ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સ પસંદ કરવાથી તમારું પરિવાર સારી રીતે સુરક્ષિત રહે છે, અને તમે તમારી ફાઇનાન્શિયલ પરિસ્થિતિના આધારે યોગ્ય સમ ઇન્શ્યોર્ડ પસંદ કરી શકો છો.

2. વ્યાજબીપણું
જો પ્રીમિયમ ખૂબ ખર્ચાળ હોય, તો મોટી વચનબદ્ધ રકમ જાળવી રાખવી પડકારજનક બની જાય છે. મોટાભાગની ટર્મ પૉલિસીઓ પ્રારંભિક મૃત્યુના જોખમ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે, જે પ્રીમિયમને ખૂબ જ વ્યાજબી બનાવે છે. હકીકતમાં, તમામ લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન્સમાં, ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સ દરો સૌથી વધુ આર્થિક છે. પરિણામે, ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન તમને ઉચ્ચ ચુકવણીની ચિંતા વગર નોંધપાત્ર કવરેજ પસંદ કરવામાં સક્ષમ બનાવે છે.

3. વિસ્તૃત સુરક્ષા
ટર્મ પ્લાન લાંબા સમય સુધી કવરેજ પ્રદાન કરે છે, જે તમારી ઉંમર મુજબ સુરક્ષાની ખાતરી આપે છે. પસંદ કરેલી પૉલિસી અને પૉલિસીધારકની ઉંમરના આધારે, ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સ 30 અથવા 35 વર્ષ સુધી કવરેજ ઑફર કરી શકે છે.

4. અતિરિક્ત સુરક્ષાઓ
ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન તમારા કવરેજને વધારવા માટે વૈકલ્પિક રાઇડર ઑફર કરે છે. આ અતિરિક્ત કવરેજ લાભો છે જે તમારી બેઝ પૉલિસીમાં ઉમેરી શકાય છે, જે પૂરક સુરક્ષા પ્રદાન કરે છે. સામાન્ય રાઇડર્સમાં આકસ્મિક મૃત્યુ લાભ, અપંગતાનો લાભ, ગંભીર બીમારી, ગંભીર બીમારી અને ટર્મ રાઇડરનો સમાવેશ થાય છે. એ નોંધવું મહત્વપૂર્ણ છે કે રાઇડર ફરજિયાત નથી અને અતિરિક્ત ખર્ચ સાથે આવે છે.

5. પસાર થવા પર લાભો
જો પૉલિસીધારક પૉલિસીની મુદત દરમિયાન મૃત્યુ પામે છે તો ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીઓ સામાન્ય રીતે મૃત્યુ લાભ પ્રદાન કરે છે. જો ઇન્શ્યોરન્સ લેનાર વ્યક્તિ સંપૂર્ણ સમયગાળા દરમિયાન રહે છે તો મેચ્યોરિટી પર કોઈ લાભો ચૂકવવામાં આવતા નથી. જો કે, જો પ્લાન મેચ્યોરિટી સુધી પહોંચે તો પ્રીમિયમ ટર્મ પ્લાનનું રિટર્ન. એ નોંધવું યોગ્ય છે કે પ્રીમિયમ ટર્મ પ્લાનનું રિટર્ન ઉચ્ચ પ્રીમિયમ દરો સાથે આવે છે.

6. ટૅક્સના ફાયદાઓ
ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીઓ ડ્યુઅલ ટૅક્સ લાભો ઑફર કરે છે. કવરેજ માટે ચૂકવેલ પ્રીમિયમ ઇન્કમ ટૅક્સ ઍક્ટ, 1961 ની કલમ 80C હેઠળ કરપાત્ર આવકમાંથી કાપી શકાય છે (વાર્ષિક ₹1.5 લાખ સુધી). વધુમાં, પ્રાપ્ત થયેલ મૃત્યુ લાભ ઇન્કમ ટૅક્સ ઍક્ટના સેક્શન 10 (10D) હેઠળ ટૅક્સ-ફ્રી છે, જો વીમાકૃત રકમ ચૂકવેલ વાર્ષિક પ્રીમિયમની ઓછામાં ઓછી દસ ગણી હોય. એ નોંધવું મહત્વપૂર્ણ છે કે આ નિયમનો ફેરફારને આધિન છે.

ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન કેવી રીતે કામ કરે છે?

ટર્મ લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ વિવિધ પ્રકારોમાં આવે છે, અને કેટલીક પૉલિસીઓ ચોક્કસ સમયગાળા માટે સતત પ્રીમિયમ ઑફર કરે છે, જેમ કે 10, 20, અથવા 30 વર્ષ, જેને ઘણીવાર લેવલ ટર્મ "પૉલિસીઓ" કહેવામાં આવે છે. પ્રીમિયમ એ માસિક ખર્ચ છે જે ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીઓ પૉલિસીધારકોને લાભ પૉલિસી દ્વારા પ્રદાન કરવામાં આવે છે.

આ પ્રીમિયમ સ્વાસ્થ્ય, ઉંમર અને જીવનની અપેક્ષા જેવા પરિબળોના આધારે નક્કી કરવામાં આવે છે. પૉલિસીના આધારે, ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સની વ્યાખ્યા પછી, ઇન્શ્યોરન્સ લેનાર વ્યક્તિના સ્વાસ્થ્ય અને પરિવારના તબીબી ઇતિહાસનું મૂલ્યાંકન કરવા માટે તબીબી પરીક્ષાની જરૂર પડી શકે છે.

સામાન્ય રીતે, પ્રીમિયમ નિશ્ચિત રહે છે અને સમગ્ર મુદત દરમિયાન ચૂકવવામાં આવે છે. જો ઇન્શ્યોરન્સ લેનાર વ્યક્તિ પૉલિસી સમાપ્ત થાય તે પહેલાં મૃત્યુ પામે છે, તો ઇન્શ્યોરન્સ કંપની લાભાર્થીઓને મૃત્યુ લાભ ચૂકવે છે. જો કે, જો ટર્મ સમાપ્ત થાય છે અને વ્યક્તિનું મૃત્યુ પછી થઈ જાય છે, તો કોઈ કવરેજ અથવા ચુકવણી નથી. તેમ છતાં, પૉલિસીધારકો સામાન્ય રીતે રિન્યુઅલ સમયે તેમની ઉંમરના આધારે નવા પ્રીમિયમ સાથે ઇન્શ્યોરન્સને વધારી અથવા રિન્યુ કરી શકે છે, જે તેને વધુ બનાવે છે.

કેટલીક ટર્મ પૉલિસીઓ "કન્વર્ટિબલ" છે, જે તેમને પૉલિસી લીધા પછી ચોક્કસ સમયગાળામાં યુનિવર્સલ અથવા હોલ લાઇફ જેવા કાયમી લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સમાં બદલવાની મંજૂરી આપે છે. કાયમી જીવન વીમામાં રૂપાંતરિત થવાથી પ્રીમિયમ વધે છે.

ભારતમાં વિવિધ પ્રકારના ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન

ભારતીય બજારમાં ઉપલબ્ધ વિવિધ પ્રકારના ટર્મ પ્લાનની સૂચિ અહીં આપેલ છે.

1. રેગ્યુલર ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સ
આને મૂળભૂત વર્ઝન તરીકે વિચારો. તમે દર વર્ષે એક નિશ્ચિત પ્રીમિયમ ચૂકવો છો, અને જો પૉલિસીની મુદત દરમિયાન કોઈ દુર્ભાગ્યપૂર્ણ ઘટના બને છે, તો તમારા પરિવારને એકસામટી રકમ (વીમાકૃત રકમ) પ્રાપ્ત થાય છે. તે તેમના માટે સુરક્ષા કુશનની જેમ છે.

2. ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સમાં ઘટાડો
આ મોટા દેવાં માટે મૅચ જેવું છે, જેમ કે હોમ લોન. જેમ તમે તમારા દેવાની ચુકવણી કરો છો, તેમ કવરેજની રકમ ઘટે છે કારણ કે તમારી આર્થિક જવાબદારીઓ પણ ઘટાડવામાં આવે છે.

3. પ્રીમિયમ ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સનું રિટર્ન 
જો તમે પૉલિસીની મુદત દરમિયાન રહો છો, તો તમને વર્ષોથી ચૂકવેલ તમામ પ્રીમિયમ પરત મળે છે. તે રિફંડની જેમ છે, પરંતુ જો તમે હજી પણ ટર્મના અંતે જીવંત છો તો જ.

4. કન્વર્ટિબલ ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સ
આ સુવિધાજનક છે કારણ કે તે ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીને મંજૂરી આપે છે, જેની સમાપ્તિ પહેલાં મર્યાદિત વર્ષો હોય છે, તેને સંપૂર્ણ જીવન અથવા યુનિવર્સલ લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સમાં બદલવામાં આવે છે.

5. ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સમાં વધારો
આ એક ચતુરાઈભર્યું છે કારણ કે તે ફુગાવાને ધ્યાનમાં લે છે. કવરેજની રકમ (વીમાકૃત રકમ) દર વર્ષે ચોક્કસ ટકાવારી દ્વારા વધે છે. આ રીતે, તે જીવનના વધતા ખર્ચ સાથે રહે છે.

6. રાઇડર સાથે ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સ
રાઇડર સાથેનો ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સ તમારા ટર્મ પ્લાનમાં અતિરિક્ત સુવિધાઓ ઉમેરવાની જેમ છે. તમે ગંભીર બીમારી, આકસ્મિક મૃત્યુ અથવા અપંગતા જેવી વસ્તુઓ માટે રાઇડરને શામેલ કરીને તમારી પૉલિસીને વ્યક્તિગત કરી શકો છો. તેઓ ચોક્કસ પરિસ્થિતિઓ માટે અતિરિક્ત સુરક્ષા પ્રદાન કરે છે.

7. ગ્રુપ ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સ
ગ્રુપ ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સ એ એવું કંઈક છે જે નિયોક્તાઓ તેમના કર્મચારીઓને લાભોના ભાગ રૂપે પ્રદાન કરી શકે છે. તે એક પૉલિસી હેઠળ લોકોના જૂથને કવર કરે છે, અને પ્રીમિયમ સામાન્ય રીતે ઓછું હોય છે.

8. જોઇન્ટ ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સ
જોઇન્ટ ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સ દંપતિઓ માટે છે. તમે અને તમારા જીવનસાથી બંનેને એક જ પૉલિસી હેઠળ કવર કરી શકાય છે. જો તમારામાંથી કોઈનું મૃત્યુ થાય છે, તો જીવિત જીવનસાથીને લાભ પ્રાપ્ત થાય છે. આ પરિવાર માટે આર્થિક સુરક્ષા સુનિશ્ચિત કરવાની એક રીત છે.

9. એકલ માતાપિતા માટે ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સ
સિંગલ પેરેન્ટ માટે ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સ ખાસ કરીને સિંગલ પેરેન્ટ માટે ડિઝાઇન કરેલ છે. તે સુનિશ્ચિત કરે છે કે જો તમને કંઈક થાય તો તમારા બાળકની આર્થિક જરૂરિયાતોની કાળજી લેવામાં આવે છે.

ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન કોણે ખરીદવો જોઈએ?

એકમાત્ર કમાણી કરનાર વ્યક્તિ માટે ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન આવશ્યક છે, જેની પાસે વિવિધ ફાઇનાન્શિયલ જવાબદારીઓ છે અને/અથવા એકથી વધુ બાકી લોન છે.

નિષ્કર્ષ

સારાંશમાં, ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સનો અર્થ એ એક મૂળભૂત પરંતુ મહત્વપૂર્ણ જીવન સુરક્ષા છે જે પરિવારોને વ્યાજબી નાણાંકીય સુરક્ષા પ્રદાન કરે છે. જો પૉલિસીધારક નિર્દિષ્ટ મુદત દરમિયાન મૃત્યુ પામે છે તો તે એકસામટી રકમ ચૂકવે છે. મુખ્ય વિશેષતાઓમાં કસ્ટમાઇઝ કરી શકાય તેવા કવરેજ, વ્યાજબીપણું, વિસ્તૃત સુરક્ષા અને વૈકલ્પિક રાઇડરનો સમાવેશ થાય છે.

ટર્મ પ્લાન વિવિધ જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરે છે, અને તે એકમાત્ર કમાણી કરનાર અને ફાઇનાન્શિયલ જવાબદારીઓ અથવા બાકી લોન ધરાવતા લોકો માટે આવશ્યક છે. તેની સરળતા અનિશ્ચિત સમયમાં પ્રિયજનો માટે સરળ સુરક્ષા સુનિશ્ચિત કરે છે.