{"id":34011,"date":"2022-11-23T13:47:47","date_gmt":"2022-11-23T13:47:47","guid":{"rendered":"https://www.5paisa.com/finschool/?post_type=finance-dictionary\u0026#038;p=34011"},"modified":"2024-10-25T13:32:47","modified_gmt":"2024-10-25T08:02:47","slug":"credit-facility","status":"publish","type":"finance-dictionary","link":"https://www.5paisa.com/finschool/finance-dictionary/credit-facility/","title":{"rendered":"Credit Facility"},"content":{"rendered":"\u003cdiv data-elementor-type=\u0022wp-post\u0022 data-elementor-id=\u002234011\u0022 class=\u0022elementor elementor-34011\u0022\u003e\u003csection class=\u0022elementor-section elementor-top-section elementor-element elementor-element-f87fca1 elementor-section-boxed elementor-section-height-default elementor-section-height-default\u0022 data-id=\u0022f87fca1\u0022 data-element_type=\u0022section\u0022\u003e\u003cdiv class=\u0022elementor-container elementor-column-gap-default\u0022\u003e\u003cdiv class=\u0022elementor-column elementor-col-100 elementor-top-column elementor-element elementor-element-98b79c7\u0022 data-id=\u002298b79c7\u0022 data-element_type=\u0022column\u0022\u003e\u003cdiv class=\u0022elementor-widget-wrap elementor-element-populated\u0022\u003e\u003cdiv class=\u0022elementor-element elementor-element-d41a956 elementor-widget elementor-widget-text-editor\u0022 data-id=\u0022d41a956\u0022 data-element_type=\u0022widget\u0022 data-widget_type=\u0022text-editor.default\u0022\u003e\u003cdiv class=\u0022elementor-widget-container\u0022\u003e\u003cp\u003eક્રેડિટ સુવિધા એક પ્રકારની નાણાંકીય વ્યવસ્થા છે જે કરજદારોને ધિરાણકર્તા, સામાન્ય રીતે કોઈ બેંક અથવા નાણાંકીય સંસ્થા પાસેથી ચોક્કસ સમયગાળા માટે ભંડોળની ઍક્સેસ પ્રદાન કરે છે. આ સુવિધા બિઝનેસ અથવા વ્યક્તિઓને જરૂરિયાત મુજબ પૂર્વનિર્ધારિત ક્રેડિટ લિમિટ પર ડ્રો કરવાની મંજૂરી આપે છે, ઘણીવાર કાર્યકારી મૂડી, મૂડી ખર્ચ અથવા કાર્યકારી ખર્ચ સહિત વિવિધ હેતુઓ માટે.\u003c/p\u003e\u003cp\u003eક્રેડિટ સુવિધાઓ રિવોલ્વિંગ ક્રેડિટ લાઇન્સ, ટર્મ લોન અને ઓવરડ્રાફ્ટ વ્યવસ્થાઓ સહિત વિવિધ સ્વરૂપો લઈ શકે છે. ક્રેડિટ સુવિધાઓની સુગમતા અને સુવિધા તેમને કૅશ ફ્લો મેનેજ કરવા અને ટૂંકા ગાળાની જરૂરિયાતોને ફાઇનાન્સિંગ કરવા માટે લોકપ્રિય પસંદગી બનાવે છે જ્યારે કરજદારોને સમય જતાં ઉધાર લીધેલ રકમની ચુકવણી કરવામાં સક્ષમ બનાવે છે.\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003eક્રેડિટ સુવિધાઓના પ્રકારો\u003c/strong\u003e\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003eરિવોલ્વિંગ ક્રેડિટ સુવિધા\u003c/strong\u003e:\u003c/p\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eવ્યાખ્યા\u003c/strong\u003e: રિવોલ્વિંગ ક્રેડિટ સુવિધા કરજદારોને મહત્તમ ક્રેડિટ લિમિટ પ્રદાન કરે છે જે તેઓ જરૂર મુજબ ડ્રો કરી શકે છે, ચુકવણી કરી શકે છે અને ફરીથી ઉધાર લઈ શકે છે.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003cp style=\u0022padding-left: 40px;\u0022\u003e\u003cstrong\u003eફીચર્સ\u003c/strong\u003e:\u003c/p\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eસુવિધા\u003c/strong\u003e: કરજદારો નવી લોન માટે ફરીથી અરજી કર્યા વિના વારંવાર ફંડ ઍક્સેસ કરી શકે છે.\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eવ્યાજ\u003c/strong\u003e: વ્યાજ સામાન્ય રીતે માત્ર ઉપાડેલી રકમ પર વસૂલવામાં આવે છે, કુલ ક્રેડિટ લિમિટ પર નહીં.\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eઉપયોગના કિસ્સાઓ\u003c/strong\u003e: ઘણીવાર કાર્યકારી મૂડીની જરૂરિયાતો, ઇન્વેન્ટરીની ખરીદીઓ અથવા ટૂંકા ગાળાના ઓપરેશનલ ખર્ચ માટે ઉપયોગમાં લેવાય છે.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003eટર્મ લોનની સુવિધા\u003c/strong\u003e:\u003c/p\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eવ્યાખ્યા\u003c/strong\u003e: ટર્મ લોન સુવિધા કરજદારોને એકસામટી મૂડી પ્રદાન કરે છે જેની ચુકવણી ચોક્કસ સમયગાળામાં કરવી આવશ્યક છે, સામાન્ય રીતે ફિક્સ્ડ અથવા વેરિએબલ વ્યાજ દરો સાથે.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003cp style=\u0022padding-left: 40px;\u0022\u003e\u003cstrong\u003eફીચર્સ\u003c/strong\u003e:\u003c/p\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eસંરચિત ચુકવણીઓ\u003c/strong\u003e: સામાન્ય રીતે લોનની મુદત પર નિયમિત હપ્તાઓમાં ચુકવણી કરવામાં આવે છે.\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eહેતુ\u003c/strong\u003e: ઘણીવાર લાંબા ગાળાના રોકાણો માટે ઉપયોગમાં લેવાય છે, જેમ કે ઉપકરણો અથવા રિયલ એસ્ટેટ ખરીદવું.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003cp style=\u0022padding-left: 40px;\u0022\u003e\u003cstrong\u003eવેરિએશન્સ\u003c/strong\u003e:\u003c/p\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eટૂંકા ગાળાની લોન\u003c/strong\u003e: સામાન્ય રીતે એક વર્ષમાં ચુકવણી કરવામાં આવે છે.\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eમીડિયમ-ટર્મ લોન\u003c/strong\u003e: એકથી પાંચ વર્ષની અંદર ચુકવણી કરવામાં આવી છે.\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eલોન્ગ-ટર્મ લોન\u003c/strong\u003e: પાંચ વર્ષ અથવા તેનાથી વધુની વિસ્તૃત ચુકવણી અવધિ.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003eઓવરડ્રાફ્ટની સુવિધા\u003c/strong\u003e:\u003c/p\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eવ્યાખ્યા\u003c/strong\u003e: ઓવરડ્રાફ્ટ સુવિધા કરજદારોને તેમના એકાઉન્ટમાં હોય તેના કરતાં વધુ પૈસા ઉપાડવાની મંજૂરી આપે છે, જે અસરકારક રીતે ટૂંકા ગાળાના ધિરાણ પ્રદાન કરે છે.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003cp style=\u0022padding-left: 40px;\u0022\u003e\u003cstrong\u003eફીચર્સ\u003c/strong\u003e:\u003c/p\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eતાત્કાલિક ઍક્સેસ\u003c/strong\u003e: ઇમરજન્સીમાં અથવા અનપેક્ષિત ખર્ચ માટે ફંડની ઝડપી ઍક્સેસ પ્રદાન કરે છે.\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eવ્યાજ શુલ્ક\u003c/strong\u003e: ઓવરડ્રો કરેલી રકમ પર વ્યાજ વસૂલવામાં આવે છે.\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eકેસોનો ઉપયોગ કરો\u003c/strong\u003e: સામાન્ય રીતે કૅશ ફ્લોના વધઘટ અને અનપેક્ષિત ખર્ચને મેનેજ કરવા માટે ઉપયોગમાં લેવાય છે.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003eક્રેડિટ પત્ર\u003c/strong\u003e:\u003c/p\u003e\u003cp style=\u0022padding-left: 40px;\u0022\u003e\u003cstrong\u003eવ્યાખ્યા\u003c/strong\u003e: ક્રેડિટનો પત્ર એ બેંકની ગેરંટી છે કે વિક્રેતાને ખરીદનારની ચુકવણી સમયસર અને સાચી રકમ માટે પ્રાપ્ત થશે.\u003c/p\u003e\u003cp style=\u0022padding-left: 40px;\u0022\u003e\u003cstrong\u003eફીચર્સ\u003c/strong\u003e:\u003c/p\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eજોખમ ઘટાડવું\u003c/strong\u003e: આંતરરાષ્ટ્રીય ટ્રાન્ઝૅક્શનમાં વિક્રેતાઓના જોખમને ઘટાડે છે.\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eટૂંકા ગાળાના ધિરાણ\u003c/strong\u003e: ટ્રેડ ટ્રાન્ઝૅક્શન માટે ટૂંકા ગાળાની ભંડોળ પ્રદાન કરી શકે છે.\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eકેસનો ઉપયોગ કરો\u003c/strong\u003e: ખરીદદારો અને વિક્રેતાઓ વચ્ચે ટ્રાન્ઝૅક્શનની સુવિધા માટે આંતરરાષ્ટ્રીય વેપારમાં વારંવાર ઉપયોગમાં લેવાય છે.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003ch2\u003e\u003cstrong\u003eક્રેડિટ સુવિધાઓની મુખ્ય વિશેષતાઓ\u003c/strong\u003e\u003c/h2\u003e\u003col\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eક્રેડિટ લિમિટ\u003c/strong\u003e:\u003cul\u003e\u003cli\u003eક્રેડિટ સુવિધાઓ પૂર્વનિર્ધારિત ક્રેડિટ લિમિટ સાથે આવે છે, જે મહત્તમ રકમ છે કરજદાર ઍક્સેસ કરી શકે છે. આ મર્યાદા કરજદારની ક્રેડિટ યોગ્યતા અને નાણાંકીય સ્વાસ્થ્યના આધારે નક્કી કરવામાં આવે છે.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eવ્યાજ દરો\u003c/strong\u003e:\u003cul\u003e\u003cli\u003eક્રેડિટ સુવિધાઓ પર વ્યાજ દરો નિશ્ચિત અથવા ચલ હોઈ શકે છે. ફરતું ક્રેડિટ સુવિધાઓ માટે, વ્યાજ સામાન્ય રીતે માત્ર ઉપાડેલી રકમ પર વસૂલવામાં આવે છે, જ્યારે ટર્મ લોનમાં સંરચિત વ્યાજ ચુકવણી શેડ્યૂલ હોઈ શકે છે.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eચુકવણીની શરતો\u003c/strong\u003e:\u003cul\u003e\u003cli\u003eચુકવણીની શરતો ક્રેડિટ સુવિધાના પ્રકાર મુજબ અલગ હોય છે. રિવોલ્વિંગ ક્રેડિટ વારંવાર ક્રેડિટ લિમિટની અંદર લઈ શકાય છે, જ્યારે ટર્મ લોનને નિર્ધારિત સમયગાળામાં નિયમિત ચુકવણીની જરૂર પડે છે.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eકોલેટરલની જરૂરિયાતો\u003c/strong\u003e:\u003cul\u003e\u003cli\u003eકેટલીક ક્રેડિટ સુવિધાઓને લોન સુરક્ષિત કરવા માટે કોલેટરલની જરૂર પડી શકે છે, જે ધિરાણકર્તાના જોખમને ઘટાડે છે. અસુરક્ષિત ક્રેડિટ સુવિધાઓ માટે કોલેટરલની જરૂર નથી પરંતુ ઉચ્ચ વ્યાજ દરો સાથે આવી શકે છે.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eફી\u003c/strong\u003e:\u003cul\u003e\u003cli\u003eવ્યાજ ઉપરાંત, કરજદારો ક્રેડિટ સુવિધાના આધારે વાર્ષિક ફી, મૂળ ફી અથવા ટ્રાન્ઝૅક્શન ફી સહિત વિવિધ ફી ચૂકવી શકે છે.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003c/li\u003e\u003c/ol\u003e\u003ch2\u003e\u003cstrong\u003eક્રેડિટ સુવિધાઓના ફાયદાઓ\u003c/strong\u003e\u003c/h2\u003e\u003col\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eસુગમતા\u003c/strong\u003e:\u003cul\u003e\u003cli\u003eક્રેડિટ સુવિધાઓ બિઝનેસ અને વ્યક્તિઓને જરૂરિયાત મુજબ ફંડ ઍક્સેસ કરવાની સુવિધા પ્રદાન કરે છે, જે રોકડ પ્રવાહને મેનેજ કરવું અને અણધાર્યા ખર્ચનો જવાબ આપવાનું સરળ બનાવે છે.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eફંડની ઝડપી ઍક્સેસ\u003c/strong\u003e:\u003cul\u003e\u003cli\u003eકરજદારો લાંબી મંજૂરી પ્રક્રિયાઓ વગર, ખાસ કરીને ફરતી ક્રેડિટ સુવિધાઓ અને ઓવરડ્રાફ્ટ સાથે ઝડપથી ફંડ ઍક્સેસ કરી શકે છે.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eવ્યવસાયના વિકાસ માટે સહાય\u003c/strong\u003e:\u003cul\u003e\u003cli\u003eવ્યવસાયો વૃદ્ધિની તકોમાં રોકાણ કરવા માટે ક્રેડિટ સુવિધાઓનો લાભ લઈ શકે છે, જેમ કે કામગીરીનો વિસ્તરણ, ઇન્વેન્ટરી ખરીદવી અથવા નવી સંપત્તિઓ મેળવવી.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eસુધારેલ કૅશ ફ્લો મેનેજમેન્ટ\u003c/strong\u003e:\u003cul\u003e\u003cli\u003eક્રેડિટ સુવિધાઓ ધીમા સમયગાળા અથવા અનપેક્ષિત ખર્ચ દરમિયાન ફાઇનાન્શિયલ બફર પ્રદાન કરીને બિઝનેસને તેમના કૅશ ફ્લોને વધુ અસરકારક રીતે મેનેજ કરવામાં મદદ કરે છે.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003c/li\u003e\u003c/ol\u003e\u003ch2\u003e\u003cstrong\u003eપડકારો અને જોખમો\u003c/strong\u003e\u003c/h2\u003e\u003col\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eકરજ સંચય\u003c/strong\u003e:\u003cul\u003e\u003cli\u003eક્રેડિટ સુવિધાઓ પર ઓવર-રિલાયન્સ વધુ ડેબ્ટ સંચય તરફ દોરી શકે છે, જે કરજદારો માટે ચુકવણીની જવાબદારીઓને પૂર્ણ કરવાનું પડકાર બનાવે છે.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eવ્યાજની ચૂકવણી\u003c/strong\u003e:\u003cul\u003e\u003cli\u003eજ્યારે ક્રેડિટ સુવિધાઓ લવચીકતા પ્રદાન કરે છે, ત્યારે વ્યાજની ચુકવણી વધી શકે છે, ખાસ કરીને જો બોરોઅર વારંવાર સુવિધા પર ખેંચે છે અથવા જો ઇન્ટરેસ્ટ રેટ વધુ હોય તો.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eફી\u003c/strong\u003e:\u003cul\u003e\u003cli\u003eકરજદારોને ક્રેડિટ સુવિધાઓ સાથે સંકળાયેલી વિવિધ ફીનો સામનો કરવો પડી શકે છે, જે કરજની એકંદર કિંમત વધારી શકે છે.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eઓવરડ્રાફ્ટની સંભાવના\u003c/strong\u003e:\u003cul\u003e\u003cli\u003eઓવરડ્રાફ્ટ સુવિધાઓના કિસ્સામાં, કરજદાર અજાણતા તેમના એકાઉન્ટને ઓવરડ્રો કરી શકે છે, જેના કારણે અતિરિક્ત ફી અને દંડ થઈ શકે છે.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eક્રેડિટ રેટિંગ પર અસર\u003c/strong\u003e:\u003cul\u003e\u003cli\u003eક્રેડિટ સવલતોનો અતિશય ઉપયોગ ઋણધારકના ક્રેડિટ રેટિંગ પર નકારાત્મક અસર કરી શકે છે, ખાસ કરીને જો ચૂકવણી ચૂકી જાય અથવા ક્રેડિટ ઉપયોગ રેશિયો ઊંચો હોય.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003c/li\u003e\u003c/ol\u003e\u003ch2\u003e\u003cstrong\u003eનિષ્કર્ષ\u003c/strong\u003e\u003c/h2\u003e\u003cp\u003eક્રેડિટ સુવિધાઓ એ આવશ્યક ફાઇનાન્શિયલ સાધનો છે જે વ્યવસાયો અને વ્યક્તિઓને જરૂર પડે ત્યારે મૂડીની ઍક્સેસ પ્રદાન કરે છે. વિવિધ પ્રકારની ક્રેડિટ સુવિધાઓ, તેમની વિશેષતાઓ, લાભો અને સંભવિત જોખમોને સમજીને, કરજદારો તેમની ફાઇનાન્શિયલ જરૂરિયાતો અને લક્ષ્યો સાથે સંરેખિત માહિતગાર નિર્ણયો લઈ શકે છે. જ્યારે ક્રેડિટ સુવિધાઓ ફંડની સુવિધા અને ઝડપી ઍક્સેસ પ્રદાન કરે છે, ત્યારે કરજ સંચય અને વ્યાજની ચુકવણી સાથે સંકળાયેલા સંભવિત મુશ્કેલીઓથી બચવા માટે કાળજીપૂર્વક મેનેજમેન્ટ મહત્વપૂર્ણ છે. ક્રેડિટ સુવિધાઓનો યોગ્ય ઉપયોગ વિકાસને ટેકો આપી શકે છે, કૅશ ફ્લો મેનેજમેન્ટમાં સુધારો કરી શકે છે અને એકંદર ફાઇનાન્શિયલ સ્થિરતા વધારી શકે છે.\u003c/p\u003e\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003c/section\u003e\u003c/div\u003e","protected":false},"excerpt":{"rendered":"\u003cp\u003eA credit facility is a type of financial arrangement that provides borrowers with access to funds from a lender, typically a bank or financial institution, for a specified period. This facility allows businesses or individuals to draw on a predetermined credit limit as needed, often for various purposes, including working capital, capital expenditures, or operational … \u003ca title=\u0022Credit Facility\u0022 class=\u0022read-more\u0022 href=\u0022https://www.5paisa.com/gujarati/finschool/finance-dictionary/credit-facility/\u0022 aria-label=\u0022Read more about Credit Facility\u0022\u003eRead more\u003c/a\u003e\u003c/p\u003e","protected":false},"author":1,"featured_media":34016,"parent":0,"menu_order":169,"comment_status":"બંધ છે","ping_status":"બંધ છે","template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"class_list":["post-34011","finance-dictionary","type-finance-dictionary","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","finance-dictionary-terms-c"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https://www.5paisa.com/finschool/wp-json/wp/v2/finance-dictionary/34011","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https://www.5paisa.com/finschool/wp-json/wp/v2/finance-dictionary"}],"about":[{"href":"https://www.5paisa.com/finschool/wp-json/wp/v2/types/finance-dictionary"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https://www.5paisa.com/finschool/wp-json/wp/v2/users/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https://www.5paisa.com/finschool/wp-json/wp/v2/comments?post=34011"}],"version-history":[{"count":8,"href":"https://www.5paisa.com/finschool/wp-json/wp/v2/finance-dictionary/34011/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":63123,"href":"https://www.5paisa.com/finschool/wp-json/wp/v2/finance-dictionary/34011/revisions/63123"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https://www.5paisa.com/finschool/wp-json/wp/v2/media/34016"}],"wp:attachment":[{"href":"https://www.5paisa.com/finschool/wp-json/wp/v2/media?parent=34011"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https://api.w.org/{rel}","templated":true}]}}