{"id":15731,"date":"2021-12-24T18:47:10","date_gmt":"2021-12-24T18:47:10","guid":{"rendered":"https://www.5paisa.com/gujarati/finschool/?p=15731"},"modified":"2025-03-09T21:17:49","modified_gmt":"2025-03-09T15:47:49","slug":"nbfcs-to-get-equally-treated-as-banks-under-prompt-corrective-action-by-rbi","status":"publish","type":"post","link":"https://www.5paisa.com/gujarati/finschool/nbfcs-to-get-equally-treated-as-banks-under-prompt-corrective-action-by-rbi/","title":{"rendered":"NBFCs To Get Equally Treated As Banks Under Prompt Corrective Action By RBI"},"content":{"rendered":"\u003cdiv data-elementor-type=\u0022wp-post\u0022 data-elementor-id=\u002215731\u0022 class=\u0022elementor elementor-15731\u0022\u003e\u003csection class=\u0022elementor-section elementor-top-section elementor-element elementor-element-5eb4d02 elementor-section-boxed elementor-section-height-default elementor-section-height-default\u0022 data-id=\u00225eb4d02\u0022 data-element_type=\u0022section\u0022\u003e\u003cdiv class=\u0022elementor-container elementor-column-gap-default\u0022\u003e\u003cdiv class=\u0022elementor-column elementor-col-100 elementor-top-column elementor-element elementor-element-ea6243a\u0022 data-id=\u0022ea6243a\u0022 data-element_type=\u0022column\u0022\u003e\u003cdiv class=\u0022elementor-widget-wrap elementor-element-populated\u0022\u003e\u003cdiv class=\u0022elementor-element elementor-element-48e287f elementor-widget elementor-widget-text-editor\u0022 data-id=\u002248e287f\u0022 data-element_type=\u0022widget\u0022 data-widget_type=\u0022text-editor.default\u0022\u003e\u003cdiv class=\u0022elementor-widget-container\u0022\u003e\u003cp\u003eરિઝર્વ બેંક ઑફ ઇન્ડિયા (આરબીઆઈ) એ એનબીએફસી માટે \u003cstrong\u003e સાચી સુધારાત્મક કાર્યવાહી\u003c/strong\u003e શરૂ કરી છે, જો તેમનો મૂડી પર્યાપ્તતા ગુણોત્તર આવે અથવા બિન કામગીરી સંપત્તિ (એનપીએ) ચોક્કસ થ્રેશોલ્ડ મર્યાદા કરતા વધારે હોય.\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003eપરંતુ અમે જાણવા માટે કલ્પનાઓ શરૂ કરતા પહેલાં\u003c/strong\u003e\u003c/p\u003e\u003ch5\u003e\u003cspan style=\u0022color: #000080;\u0022\u003e\u003cstrong\u003eપ્રૉમ્પ્ટ સુધારાત્મક ઍક્શન\u003c/strong\u003e\u003c/span\u003e\u003c/h5\u003e\u003cp\u003eપ્રોમ્પ્ટ સુધારાત્મક ક્રિયા અથવા PCA એ એક ફ્રેમવર્ક છે જેના હેઠળ RBI દ્વારા નબળા નાણાંકીય મેટ્રિક્સવાળી બેંકોને નજર રાખવામાં આવે છે. PCA ફ્રેમવર્ક બેંકોને જોખમી માને છે જો તેઓ ત્રણ પરિમાણો પર કેટલાક નિયમો નીચે સ્લિપ કરે છે - મૂડી ગુણવત્તા, સંપત્તિની ગુણવત્તા અને નફાકારકતા.\u003c/p\u003e\u003ch5\u003e\u003cspan style=\u0022color: #000080;\u0022\u003e\u003cstrong\u003eનૉન-પરફોર્મિંગ એસેટ્સ (Npas) શું છે \u003c/strong\u003e\u003c/span\u003e\u003c/h5\u003e\u003cp\u003eNPA \u003cstrong\u003eબિન-પ્રદર્શન સંપત્તિઓ\u003c/strong\u003e (NPA) માં વિસ્તરણ કરે છે. ભારતીય રિઝર્વ બેંક NPAને કોઈપણ એડવાન્સ અથવા લોન તરીકે વ્યાખ્યાયિત કરે છે જે 90 દિવસથી વધુ સમય માટે બાકી છે. “જ્યારે બેંક માટે આવક ઉત્પન્ન કરવાનું બંધ થાય ત્યારે સંપત્તિ બિન-પરફોર્મિંગ બને છે,”\u003c/p\u003e\u003ch5\u003e\u003cspan style=\u0022color: #000080;\u0022\u003e\u003cstrong\u003eRBI દ્વારા આ પગલું શા માટે?\u003c/strong\u003e\u003c/span\u003e\u003c/h5\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003e\u003cp\u003eઆરબીઆઈએ પોતાની સૂચનામાં કહ્યું છે કે આ રૂપરેખા એનબીએફસી માટે પ્રથમ છે અને આગામી વર્ષ ઓક્ટોબરથી અમલમાં આવશે.\u003c/p\u003e\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cp\u003eપીસીએ એક બેંક મૂકવાનું પ્રયત્ન કરે છે, જેના નાણાંકીય માપદંડ કિલ્ટરની બહાર છે, રેલ્સ પર પાછા આવે છે. આ ફ્રેમવર્કનો હેતુ બેંકોને ચોક્કસ જોખમી પ્રવૃત્તિઓ દર્શાવવા અને મૂડી સંરક્ષણ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવા માટે પ્રોત્સાહિત કરવાનો છે જેથી તેમની બેલેન્સશીટ વધુ મજબૂત બની શકે.\u003c/p\u003e\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cp\u003eઆરબીઆઈ પીસીએ હેઠળ એક બેંક મૂકે છે જો તેઓ ત્રણ સૂચકો હેઠળ ત્રણ જોખમના થ્રેશહોલ્ડમાંથી કોઈપણ એકને ભંગ કરે છે - મૂડી, સંપત્તિની ગુણવત્તા અને લાભ.\u003c/p\u003e\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cp\u003eપીસીએ હેઠળ, આરબીઆઈ ધિરાણકર્તાને ખરાબ લોન ઘટાડવા માટે સમયબદ્ધ યોજના તૈયાર કરવા સહિત સુધારાત્મક પગલાં લેવા માટે કહે છે; ખરાબ લોન/રોકાણ માટે ઉચ્ચ જોગવાઈઓ કરે છે; અમુક રેટિંગ ગ્રેડથી નીચેના કર્જદારો માટે ક્રેડિટ પ્રતિબંધિત કરે છે/ઘટાડે છે અને અસુરક્ષિત એક્સપોઝરને પ્રતિબંધિત કરે છે/ઘટાડે છે.\u003c/p\u003e\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cp\u003eઆ ઉપરાંત, કેન્દ્રીય બેંક વધારાની મૂડી ઉભી કરવા માટે યોજનાઓ સબમિટ કરવા માટે પણ બેંકને કહી શકે છે; પેટાકંપનીઓ/સહયોગીઓમાં રોકાણને પ્રતિબંધિત કરી શકે છે; મૂડી સંરક્ષિત કરવા માટે ઉચ્ચ જોખમ-વજનવાળી સંપત્તિઓના વિસ્તરણને પ્રતિબંધિત કરી શકે છે. આરબીઆઈ એકત્રીકરણ અથવા પુનર્નિર્માણ દ્વારા પણ બેંકનું નિરાકરણ મેળવી શકે છે.\u003c/p\u003e\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cp\u003eત્યારબાદ આરબીઆઈ દ્વારા ફરજિયાત કાર્યો નિર્ધારિત કરવામાં આવે છે જેમ કે લાભાંશ વિતરણ પર પ્રતિબંધ / નફાનું પ્રેરણ; મૂડીમાં લાવવા માટે પ્રમોટર્સની જરૂર છે; અને શાખાના વિસ્તરણ પર પ્રતિબંધ; અને લાગુ પડે તે મુજબ નિયામકો અથવા વ્યવસ્થાપન વળતર પર પ્રતિબંધ.\u003c/p\u003e\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cp\u003eસેન્ટ્રલ બેંકની કાર્યવાહી છેલ્લા ત્રણ વર્ષોમાં ફાઇનાન્શિયલ સિસ્ટમમાં બહુવિધ જોલ્ટ્સ પછી આવે છે, જે સપ્ટેમ્બર 2018 માં આઇએલ અને એફએસના સમાપ્તિથી શરૂ થાય છે. આઇએલ અને એફએસની સમાપ્તિ પછી 2019 માં દેવાન હાઉસિંગ ફાઇનાન્સ લિમિટેડ (ડીએચએફએલ) અને કોલકાતા આધારિત એસઆરઇઆઇ ગ્રુપ અને અનિલ અંબાણી નિયંત્રિત રિલાયન્સ કેપિટલ દ્વારા કરવામાં આવી છે.\u003c/p\u003e\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cp\u003eતેની વેબસાઇટ પર સૂચનામાં આરબીઆઈએ કહ્યું કે એનબીએફસી માટે પીસીએ ફ્રેમવર્ક \u0026quot;સુપરવાઇઝરીને વધુ મજબૂત બનાવવા માટે\u0026#160;\u003c/p\u003e\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003ch5\u003e\u003cspan style=\u0022color: #000080;\u0022\u003e\u003cstrong\u003eતે કેટલું સફળ થયું છે?\u003c/strong\u003e\u003c/span\u003e\u003c/h5\u003e\u003cp\u003eફેબ્રુઆરી 2014 અને સપ્ટેમ્બર 2019, 13 બેંકો, જાહેર ક્ષેત્રમાં 11 અને ખાનગી ક્ષેત્રમાં બે પીસીએ ફ્રેમવર્ક હેઠળ હતા.\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u0026#160;હવે, એક બેંકને છોડીને, અન્ય તમામ લોકોને આરબીઆઈના નાણાંકીય દેખરેખ બોર્ડ (બીએફએસ) દ્વારા તેમના પ્રમોટર્સ દ્વારા મૂડી પ્રદાન કરવામાં આવી છે અને બેંકો દ્વારા લોન નુકસાનની જોગવાઈઓમાં વધારો કરવામાં આવ્યો છે. તેઓએ ખરાબ લોનની પુનઃપ્રાપ્તિ પર પણ ધ્યાન કેન્દ્રિત કર્યું હતું અને રિટેલ જેવા ઓછા મૂડી વપરાશ સેગમેન્ટ તરફ તેમના પોર્ટફોલિયોને ફરીથી લક્ષ્યાંકિત કર્યા હતા.\u003c/p\u003e\u003cp\u003eસેન્ટ્રલ બેંક ઑફ ઇન્ડિયા, હાલમાં પીસીએ હેઠળની એકમાત્ર બેંક, આરબીઆઈને લખી છે કે તેને પીસીએમાંથી બહાર લેવામાં આવે છે કારણ કે તે હવે 2017 પીસીએ ફ્રેમવર્ક હેઠળ ચાર પરિમાણો (મૂડી, સંપત્તિની ગુણવત્તા, નફાકારકતા અને લાભ)નું ઉલ્લંઘન કરતું નથી.\u003c/p\u003e\u003ch5\u003e\u003cspan style=\u0022color: #000080;\u0022\u003e\u003cstrong\u003eએનબીએફસી પર તેની અસર\u003c/strong\u003e\u003c/span\u003e\u003c/h5\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003e\u003cp\u003eઆરબીઆઈ ધીમે ધીમે એનબીએફસીના નિયમોને બેંકોની સાથે સુસંગત કરી રહી છે. તેણે ઓક્ટોબર 01, 2022 થી અમલમાં મુકવાનું નક્કી કર્યું છે.\u003c/p\u003e\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cp\u003eવધુમાં, તેણે એનબીએફસી માટે લિક્વિડિટી રિસ્ક મેનેજમેન્ટ ફ્રેમવર્કની તબક્કાવાર રજૂઆતની સલાહ આપી છે, જેમાં લિક્વિડિટી કવરેજ રેશિયો (એલસીઆર) શામેલ છે. મૂડી પર્યાપ્તતા અને સંપત્તિની ગુણવત્તા, બેલેન્સ-શીટ લવચીકતાને પ્રભાવિત કરનાર મુખ્ય પરિબળો, પીસીએ ફ્રેમવર્કમાં એનબીએફસીને રેફર કરતી વખતે આરબીઆઈ શું મૂલ્યાંકન કરશે.\u003c/p\u003e\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cp\u003eફ્રેમવર્ક હેઠળ ગ્રેડ કરેલા પ્રતિબંધો એનબીએફસીને જ્યારે નિર્ધારિત થ્રેશહોલ્ડનો ભંગ કર્યો ત્યારે સુધારાત્મક પગલાં લેવામાં સક્ષમ બનાવશે. તે નાદારીની શક્યતાઓને ઘટાડશે. નિષ્ણાતો તેમના આરામદાયક મૂડીકરણના સ્તરો આપેલા તાત્કાલિક પડકારોનો સામનો કરવાની કોઈપણ મધ્યમ અથવા મોટા એનબીએફસીની અપેક્ષા કરતા નથી.\u003c/p\u003e\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cp\u003eતેઓ એ પણ ઓપીન કરે છે કે રેગ્યુલેટરે એનબીએફસીને તેમની બેલેન્સશીટને મજબૂત બનાવવા અને નેટ એનપીએ સ્તરને ઘટાડવા માટે યોગ્ય ટ્રાન્ઝિશન સમય પ્રદાન કર્યો છે.\u003c/p\u003e\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003ch5\u003e\u003cstrong\u003e\u003cspan style=\u0022color: #000080;\u0022\u003eપીસીએ ફ્રેમવર્ક\u003c/span\u003e\u003cbr /\u003e\u003c/strong\u003e\u003c/h5\u003e\u003cp\u003eએનબીએફસી માટે પીસીએ ફ્રેમવર્કમાં ત્રણ જોખમ થ્રેશહોલ્ડ છે. પીસીએ ફ્રેમવર્ક હેઠળ એક એનબીએફસી, જે પ્રથમ થ્રેશહોલ્ડને ટ્રિગર કરીને થશે, તેને ડિવિડન્ડ વિતરણ પર પ્રતિબંધિત કરવામાં આવશે, પ્રમોટર્સને મૂડી પ્રદાન કરવા અને લેવરેજ ઘટાડવા માટે કહેવામાં આવશે.\u003c/p\u003e\u003cp\u003eઆરબીઆઈ મુખ્ય રોકાણ કંપનીઓના કિસ્સામાં, ગ્રુપ કંપનીઓ વતી ગેરંટી જારી કરવા અથવા અન્ય આકસ્મિક જવાબદારીઓ લેવા પણ પ્રતિબંધિત કરશે. રિસ્ક થ્રેશહોલ્ડને હિટ કર્યા પછી, એનબીએફસીને ઓપનિંગ શાખાઓમાંથી પ્રતિબંધિત કરવામાં આવશે, જ્યારે રિસ્ક થ્રેશોલ્ડ મૂડી ખર્ચ પર ટેક્નોલોજીકલ અપગ્રેડેશન સિવાય અન્ય રોકવામાં આવશે.\u003c/p\u003e\u003cp\u003eજો ચોખ્ખી બિન-પ્રદર્શન સંપત્તિઓ વચ્ચે હોય તો પીસીએ લાગુ કરવામાં આવશે\u003c/p\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003e\u003cp\u003e6-9 ટકા (રિસ્ક થ્રેશહોલ્ડ1),\u003c/p\u003e\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cp\u003e9-12 ટકા (રિસ્ક થ્રેશહોલ્ડ 2)\u003c/p\u003e\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cp\u003e12 ટકાથી વધુ (રિસ્ક થ્રેશહોલ્ડ 3).\u003c/p\u003e\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003cp\u003eજો મૂડી પર્યાપ્તતા ગુણોત્તર વર્તમાન સ્તરથી 300 આધાર બિંદુઓ સુધી પડે છે\u003c/p\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003e\u003cp\u003e15-12 ટકા (રિસ્ક થ્રેશહોલ્ડ 1),\u003c/p\u003e\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cp\u003e12-9 ટકાથી 300-600 bps (રિસ્ક થ્રેશહોલ્ડ 2) અને\u003c/p\u003e\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cp\u003e600 બીપીએસ દ્વારા 9 ટકાથી (જોખમ થ્રેશહોલ્ડ 3), પછી પીસીએ લાગુ કરવામાં આવશે.\u003c/p\u003e\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003cp\u003eઉચ્ચ નિયમનકારી દેખરેખ અને નિરીક્ષણો જેવી અન્ય સમસ્યાઓ રહેશે. આરબીઆઈ કેન્દ્રીય બેંક દ્વારા યોગ્ય માનવામાં આવેલા વિવિધ પાસાઓ પર એનબીએફસીના બોર્ડ સાથે પણ સક્રિય રીતે જોડાશે.\u003c/p\u003e\u003ch5\u003e\u003cspan style=\u0022color: #000080;\u0022\u003e\u003cstrong\u003eRBI નું વ્યૂ \u003c/strong\u003e\u003c/span\u003e\u003c/h5\u003e\u003cp\u003eઆરબીઆઈના અનુસાર, એનબીએફસીની સાઇઝ વધી રહી છે અને નાણાંકીય સિસ્ટમના અન્ય સેગમેન્ટ સાથે નોંધપાત્ર આંતર-જોડાણ છે. \u0026quot;તે અનુસાર, NBFC માટે લાગુ સુપરવાઇઝરી ટૂલ્સને વધુ મજબૂત બનાવવા માટે NBFC માટે PCA ફ્રેમવર્ક પણ મૂકવામાં આવ્યું છે,\u0026quot; તે કહ્યું. આરબીઆઈએ કહ્યું કે ફ્રેમવર્કનો ઉદ્દેશ યોગ્ય સમયે દેખરેખ હસ્તક્ષેપને સક્ષમ કરવાનો છે અને સુપરવાઇઝડ એન્ટિટીને સમયસર ઉપચારાત્મક પગલાં શરૂ કરવા અને તેના નાણાંકીય સ્વાસ્થ્યને પુનઃસ્થાપિત કરવાની જરૂર છે.\u003c/p\u003e\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003c/section\u003e\u003c/div\u003e","protected":false},"excerpt":{"rendered":"\u003cp\u003eરિઝર્વ બેંક ઑફ ઇન્ડિયા (આરબીઆઈ) એ એનબીએફસી માટે ચોક્કસ થ્રેશોલ્ડ મર્યાદા ઉપર વધારાના કિસ્સામાં તેમના મૂડી પર્યાપ્તતા ગુણોત્તર અથવા બિન પરફોર્મિંગ એસેટ્સ (એનપીએ)ના વિરુદ્ધ દંડાત્મક કાર્યવાહી તરીકે તરત સુધારાત્મક કાર્યવાહી શરૂ કરી છે. પરંતુ અમે જલ્દી સુધારાત્મક કાર્યવાહી જાણવા માટે કલ્પનાઓ શરૂ કરતા પહેલાં સુધારાત્મક કાર્યવાહી અથવા પીસીએ એક ફ્રેમવર્ક છે જે હેઠળ ... \u003ca title=\u0022NBFCs To Get Equally Treated As Banks Under Prompt Corrective Action By RBI\u0022 class=\u0022read-more\u0022 href=\u0022https://www.5paisa.com/gujarati/finschool/nbfcs-to-get-equally-treated-as-banks-under-prompt-corrective-action-by-rbi/\u0022 aria-label=\u0022Read more about NBFCs To Get Equally Treated As Banks Under Prompt Corrective Action By RBI\u0022\u003eવધુ વાંચો\u003c/a\u003e\u003c/p\u003e","protected":false},"author":1,"featured_media":15736,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[17],"tags":[],"class_list":["post-15731","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-whats-brewing"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https://www.5paisa.com/gujarati/finschool/wp-json/wp/v2/posts/15731","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https://www.5paisa.com/gujarati/finschool/wp-json/wp/v2/posts"}],"about":[{"href":"https://www.5paisa.com/gujarati/finschool/wp-json/wp/v2/types/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https://www.5paisa.com/gujarati/finschool/wp-json/wp/v2/users/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https://www.5paisa.com/gujarati/finschool/wp-json/wp/v2/comments?post=15731"}],"version-history":[{"count":5,"href":"https://www.5paisa.com/gujarati/finschool/wp-json/wp/v2/posts/15731/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":68383,"href":"https://www.5paisa.com/gujarati/finschool/wp-json/wp/v2/posts/15731/revisions/68383"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https://www.5paisa.com/gujarati/finschool/wp-json/wp/v2/media/15736"}],"wp:attachment":[{"href":"https://www.5paisa.com/gujarati/finschool/wp-json/wp/v2/media?parent=15731"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https://www.5paisa.com/gujarati/finschool/wp-json/wp/v2/categories?post=15731"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https://www.5paisa.com/gujarati/finschool/wp-json/wp/v2/tags?post=15731"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https://api.w.org/{rel}","templated":true}]}}