હું કાર પર લોન કેવી રીતે મેળવી શકું?

5Paisa રિસર્ચ ટીમ

છેલ્લું અપડેટ: 09 ફેબ્રુઆરી, 2024 10:55 AM IST

banner
Listen

શું તમારી રોકાણની યાત્રા શરૂ કરવા માંગો છો?

+91

કન્ટેન્ટ

એસેટ્સનો ઉપયોગ કરીને પર્સનલ લોન મેળવવું એ એક સામાન્ય પ્રેક્ટિસ છે, અને આવી એક સંપત્તિ તમારું વાહન છે. જો તમને ફાઇનાન્શિયલ પડકારોનો સામનો કરવો પડે છે, તો કાર જાળવવાથી તણાવમાં વધારો થઈ શકે છે. લોન સુરક્ષિત કરવા માટે તમારા વાહનનો ઉપયોગ કરવો એક વ્યવહારુ ઉકેલ હોઈ શકે છે.

તમારા વાહન પર લોન માટે અરજી કરતી વખતે, ધિરાણકર્તા સામાન્ય રીતે નિષ્ણાત દ્વારા તેના વર્તમાન બજાર મૂલ્યનું મૂલ્યાંકન કરે છે. મોટાભાગના ધિરાણકર્તાઓ નિર્ધારિત કાર મૂલ્યના 70-85% સુધી લોન આપે છે. લોનની મંજૂરી પર, ધિરાણકર્તાને તમારી કારની માલિકી મળે છે, જ્યાં સુધી લોનની ચુકવણી ન થાય ત્યાં સુધી તેના વેચાણ પર પ્રતિબંધ છે. ચુકવણીની શરતો બે વર્ષ સુધીની ઑફર સાથે ધિરાણકર્તા દ્વારા અલગ-અલગ હોય છે. ધિરાણકર્તાની પૉલિસીના આધારે વહેલી ચુકવણીમાં દંડ થઈ શકે છે. 

હું મારી કાર પર લોન કેવી રીતે મેળવી શકું છું તે જાણવા માટે, વાંચન ચાલુ રાખો.

કાર પર લોન શું છે?

કાર પર લોન એક પ્રકારની સુરક્ષિત લોન છે જેમાં કર્જદાર ધિરાણકર્તા પાસેથી પૈસા મેળવવા માટે તેમના વાહનને સુરક્ષા તરીકે ગીરવે મૂકે છે. આ લોનને ઘણીવાર વાહન ઇક્વિટી લોન અથવા કાર ટાઇટલ લોન તરીકે ઓળખવામાં આવે છે. જ્યાં સુધી લોનની ચુકવણી ન કરવામાં આવે, ત્યાં સુધી ધિરાણકર્તા વાહનની માલિકી જાળવી રાખે છે. જો કર્જદાર ડિફૉલ્ટ થાય, તો ધિરાણકર્તા વાહનને જ઼પ્ત કરી શકે છે અને ચુકવણી ન કરેલ બૅલેન્સને પુનઃપ્રાપ્ત કરવા માટે તેને વેચી શકે છે.

કાર સામે લોનની મુખ્ય વિશેષતાઓ

જ્યારે હું મારી કાર સામે લોન કેવી રીતે મેળવી શકું છું તે જાણવા માંગુ છું ત્યારે નીચે આપેલ પાંચ લાક્ષણિકતાઓ તમારે જાણવી આવશ્યક છે:
• કારને કોલેટરલ તરીકે ઉપયોગ કરીને, કર્જદાર વાહનના મૂલ્યના આધારે લોન મેળવી શકે છે.
• કાર દ્વારા સુરક્ષિત લોન માટેની અરજીઓની પ્રક્રિયા સામાન્ય રીતે અનસિક્યોર્ડ લોન માટેની તુલનામાં વધુ ઝડપથી કરવામાં આવે છે.
• કર્જદારોની નાણાંકીય પરિસ્થિતિઓના આધારે, ધિરાણકર્તાઓ વારંવાર વિવિધ ચુકવણીની પસંદગીઓ પ્રદાન કરે છે.
• કારણ કે લોન સુરક્ષિત છે, ખરાબ ક્રેડિટ ધરાવતા લોકો હજુ પણ પાત્ર બની શકે છે.
• જો તમારે લોન પર ડિફૉલ્ટ કરવું જોઈએ, તો ધિરાણકર્તાને બાકી રહેલ બૅલેન્સને ફરીથી મેળવવા માટે તમારા ઑટોમોબાઇલને જપ્ત કરવાનો અધિકાર છે.

કાર સામે લોનના લાભો

વાહન દ્વારા સુરક્ષિત લોન લેવાના પાંચ ફાયદાઓ અહીં છે:
   

• કારના મૂલ્યનો કોલેટરલ તરીકે ઉપયોગ કરીને, તમને ઝડપથી મંજૂરી મળી શકે છે અને કોઈપણ તાત્કાલિક ફાઇનાન્શિયલ માંગની કાળજી લેવામાં આવી શકે છે.
• ફ્લેક્સિબલ પુનઃચુકવણીની શરતો વારંવાર કર્જદારોને ઑફર કરવામાં આવે છે, જે તેમને તેમની ફાઇનાન્શિયલ પરિસ્થિતિને અનુરૂપ પુનઃચુકવણી શેડ્યૂલને કસ્ટમાઇઝ કરવામાં સક્ષમ બનાવે છે. 
• લોન કાર દ્વારા સુરક્ષિત હોવાથી, ધિરાણકર્તાઓને સંપૂર્ણ ક્રેડિટ તપાસ કરવાની જરૂર નથી, જે તેને ખરાબ ક્રેડિટ ધરાવતા લોકો માટે સુલભ બનાવે છે.
• લોન દરમિયાન, કર્જદારો સામાન્ય રીતે તેનો કોલેટરલ તરીકે ઉપયોગ કરતી વખતે કારની માલિકી અને ઉપયોગ જાળવી રાખે છે.
• કોલેટરલ આપવામાં આવે છે, ઑટોમોબાઇલ પસંદગી સામે લોનમાં અનસેક્યોર્ડ લોન કરતાં ઓછા વ્યાજ દર હોઈ શકે છે, જે કુલ કર્જ ખર્ચને ઘટાડી શકે છે.

કાર સામે લોન માટે પાત્રતાના માપદંડ

• અરજીના સમયે લોન માટે અરજદારો 21 અને 60 થી 65 વર્ષની વચ્ચે હોવા જોઈએ.
• પગારદાર વ્યક્તિઓ અને સ્વ-રોજગાર ધરાવતા વ્યક્તિઓ બંને લોન માટે અરજી કરવા પાત્ર છે.
• લોનની પાત્રતા માટે યોગ્ય આવક જરૂરી છે.
• સામાન્ય રીતે, લોન માત્ર 10 વર્ષથી ઓછી ઉંમરની કાર માટે આપવામાં આવે છે.

કાર પર લોન માટે અરજી કરવા માટે જરૂરી દસ્તાવેજો

તમારી કાર પર લોન કેવી રીતે મેળવવી તે જાણવા માટે, અહીં સૌથી વધુ જરૂરી ડૉક્યૂમેન્ટ આપેલ છે:
• ઓળખનો પુરાવો: વોટર ID, PAN કાર્ડ, પાસપોર્ટ
• ઉંમરનું વેરિફિકેશન: ઉપરની જેમ જ
• આવકનો પુરાવો: સેલેરી સ્લિપ, બેંક એકાઉન્ટ સ્ટેટમેન્ટ અને ઇન્કમ ટૅક્સ રિટર્ન (ITR)
• ઍડ્રેસ કન્ફર્મેશન: ટેલિફોન બિલ, પાસપોર્ટ અને ફોટો રેશન કાર્ડ
• કાર સંબંધિત દસ્તાવેજો: ડ્રાઇવરનું લાઇસન્સ, વાહન રજિસ્ટ્રેશન દસ્તાવેજ અને કાર ઇન્શ્યોરન્સ સર્ટિફિકેટ

કાર પર લોન પર ટોચની બેંકો દ્વારા આપવામાં આવતા વ્યાજનો દર

બેંક વ્યાજ દરની રેન્જ (વાર્ષિક)
સ્ટેટ બૈંક ઓફ ઇંડિયા (એસબીઆઈ) 9.75% - 10.25%
HDFC બેંક 9.50% - 11.25%
ICICI બેંક 10.00% - 14.50%
ઍક્સિસ બેંક 10.00% - 15.25%
કોટક મહિન્દ્રા બેંક 10.25% - 17.00%

 

કાર પર લોન પર ફી અને શુલ્ક

કાર પરની લોન સંબંધિત ફી અને શુલ્કમાં કોઈપણ અતિરિક્ત ખર્ચ શામેલ છે જે જ્યારે તમે વાહન પર લોન કેવી રીતે મેળવવી તે જાણવા માંગો છો ત્યારે ઉદ્ભવી શકે છે. 

બેંક પ્રોસેસિંગ ફી પ્રીપેમેન્ટ શુલ્ક ડૉક્યુમેન્ટેશન શુલ્ક
 
વિલંબિત ચુકવણીના શુલ્કો
સ્ટેટ બૈંક ઓફ ઇંડિયા (એસબીઆઈ) લોનની રકમના 0.50%, ન્યૂનતમ ₹1,000 અને મહત્તમ ₹10,000 કોઈ પૂર્વચુકવણી શુલ્ક નથી ₹600 થી ₹1,000 બાકી રહેલ રકમ પર દર મહિને 2%
 
HDFC બેંક લોનની રકમના 1% સુધી અથવા ₹10,000 (જે વધુ હોય તે) વ્યક્તિગત કર્જદારો માટે કોઈ પૂર્વચુકવણી શુલ્ક નથી ₹600 થી ₹1,000 બાકી રહેલ રકમ પર દર મહિને 2%
 
ICICI બેંક લોનની રકમના 2% સુધી અથવા ₹6,000 (જે વધુ હોય તે) વ્યક્તિગત કર્જદારો માટે કોઈ પૂર્વચુકવણી શુલ્ક નથી
 
₹999 થી ₹5,000
 
બાકી રહેલ રકમ પર દર મહિને 2%
ઍક્સિસ બેંક લોનની રકમના 1% સુધી અથવા ₹10,000 (જે વધુ હોય તે) વ્યક્તિગત કર્જદારો માટે કોઈ પૂર્વચુકવણી શુલ્ક નથી
 
₹500 થી ₹5,000 બાકી રહેલ રકમ પર દર મહિને 2%
 
કોટક મહિન્દ્રા બેંક લોનની રકમના 2% સુધી અથવા ₹10,000 (જે વધુ હોય તે)
 
વ્યક્તિગત કર્જદારો માટે કોઈ પૂર્વચુકવણી શુલ્ક નથી
 
₹1,000 થી ₹5,000 બાકી રહેલ રકમ પર દર મહિને 2%

 

કાર પર લોન માટે કેવી રીતે અપ્લાઇ કરવી?

• સંપૂર્ણ સંશોધન કર્યા પછી અને પસંદગીના ધિરાણકર્તાને પસંદ કર્યા પછી, તમારી પાસે બે વિકલ્પો છે: નજીકની શાખાની મુલાકાત લો અથવા તેમની વેબસાઇટ દ્વારા અરજી કરો. 
• ઑફરની તુલના કરવા માટે, ઑનલાઇન એગ્રીગેટર્સ ઉપલબ્ધ છે. 
• ધિરાણકર્તાને અંતિમ રૂપ આપવા પર, તમે તેમની વેબસાઇટ પર અરજી કરવા માટે આગળ વધી શકો છો. 
• ધિરાણકર્તા તમને અરજી પ્રક્રિયા દ્વારા માર્ગદર્શન આપશે અને વિગતો પ્રદાન કરશે. 
• તમે ધિરાણકર્તાની સેવાઓના આધારે ઑનલાઇન અથવા ઑફલાઇન અરજી અને દસ્તાવેજ સબમિશન પૂર્ણ કરી શકો છો.

તારણ

એકવાર તમે તમારી કાર પર લોનની યોગ્યતાની પુષ્ટિ કર્યા પછી, પ્રતિષ્ઠિત ધિરાણકર્તાઓ માટે તમારી શોધ શરૂ કરો. તમારી જરૂરિયાતો માટે સૌથી યોગ્ય વિકલ્પને ઓળખવા માટે વિવિધ લોન પ્રદાતાઓની તુલના કરવા માટે જરૂરી સમય લો. ખાતરી કરો કે તમે સૌથી અનુકૂળ શરતો પસંદ કરીને તમારા લાભોને ઑપ્ટિમાઇઝ કરો છો.

લોન વિશે વધુ

મફતમાં ડિમેટ એકાઉન્ટ ખોલો

5paisa કમ્યુનિટીનો ભાગ બનો - ભારતના પ્રથમ લિસ્ટેડ ડિસ્કાઉન્ટ બ્રોકર.

+91

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

વાસ્તવમાં, કેટલીક બેંકો કાર પર લોન આપતા પહેલાં સંપૂર્ણ મૂલ્યાંકન અને ચકાસણી પ્રક્રિયા હાથ ધરવાની જરૂરિયાત પર ભાર આપે છે. તેનાથી વિપરીત, કેટલીક બેંકોને આવી મૂલ્યાંકન પ્રક્રિયાઓની જરૂર ન પડી શકે.

કાર સામે લોન સુરક્ષિત હોવાને કારણે, વાહન લોન માટે જામીન તરીકે કામ કરે છે. સામાન્ય રીતે, આવા કિસ્સાઓમાં ધિરાણકર્તાઓને કોઈ વધારાની સુરક્ષાની જરૂર નથી.

બેંકો લોન માટે કારની પાત્રતા, સામાન્ય રીતે હૅચબૅક અને સેડાનની પસંદગી નક્કી કરે છે. જો કે, સામાન્ય રીતે ઉત્પાદનમાં ન હોય તેવા વાહનો માટે લોન વધારવામાં આવતી નથી.

લોન એપ્લિકેશનની મંજૂરી પર, લોન ડિસ્બર્સલ પ્રક્રિયા ઝડપી છે. તમે બેંકની પ્રક્રિયાઓના આધારે થોડા કલાકો અથવા દિવસોની અંદર તમારા એકાઉન્ટમાં ફંડ પ્રાપ્ત કરવાની અપેક્ષા રાખી શકો છો.