ફિક્સ ડિપાજિટ પર લોન

5Paisa રિસર્ચ ટીમ

છેલ્લું અપડેટ: 19 જૂન, 2024 10:35 AM IST

LOAN AGAINST FIXED DEPOSIT
Listen

શું તમારી રોકાણની યાત્રા શરૂ કરવા માંગો છો?

+91

કન્ટેન્ટ

જો તમારી પાસે ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ અથવા એફડી હોય અને લોનની જરૂર હોય પરંતુ ખરાબ ક્રેડિટ હોય તો આવકની જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરતી નથી અથવા અન્ય કોલેટરલનો અભાવ હોય જે તમે તમારી એફડી સામે ઉધાર લઈ શકો છો. આ લોનની ચુકવણી 60 મહિના સુધી કરી શકાય છે અને તમારી FD દર કરતાં 1% થી 2% સુધીના વ્યાજ દરો પણ વધુ હોય છે. તેઓ સામાન્ય રીતે ડિમાન્ડ લોન અથવા ઓવરડ્રાફ્ટ લોન તરીકે આવે છે.

FD પર લોન શું છે?

ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ અથવા FD પર લોન એક સુરક્ષિત લોન છે જેમાં તમે તમારી FD ને કોલેટરલ તરીકે ઉપયોગ કરો છો. આ તમારી FD ના આધારે ક્રેડિટ લાઇન ધરાવવાની જેમ છે. આ તમને તમારી FD તોડવા વિના પૈસા ઉધાર લેવાની મંજૂરી આપે છે, જે ફાઇનાન્શિયલ ઇમરજન્સીમાં ઉપયોગી છે.

ધિરાણકર્તાઓ સામાન્ય રીતે ધિરાણકર્તાઓને તેમના ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટના મૂલ્યના ભાગને લોન તરીકે ઍક્સેસ કરવાની મંજૂરી આપે છે, સામાન્ય રીતે 90% સુધી. જો કે, તમે ધિરાણ કરી શકો છો તે ચોક્કસ રકમ ધિરાણકર્તા દ્વારા નિર્ધારિત કરવામાં આવે છે. આ લોન પરનો વ્યાજ દર સામાન્ય રીતે તમારી FD પર મેળવેલ વ્યાજ કરતાં વધુ હોય છે. જો કે, તમે વાસ્તવમાં ઉપલબ્ધ સંપૂર્ણ મર્યાદા નહીં ઉધાર લેતા પૈસા પર માત્ર વ્યાજની ચુકવણી કરો છો. આ ટૂંકા ગાળાના ભંડોળ મેળવવાની એક અસરકારક રીત બનાવી શકે છે.
 

ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ પર લોન માટે કોણ પાત્ર છે?

નીચેના જૂથો આ લોન મેળવી શકે છે:

  • ભારતમાં રહેતા ભારતીય નાગરિકો
  • વ્યક્તિગત અથવા સંયુક્ત ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ એકાઉન્ટવાળા લોકો
  • હિન્દુ અવિભાજિત પરિવારો (એચયુએફ)
  • ફેમિલી ટ્રસ્ટ્સ
  • એકલ માલિકી, ભાગીદારી અને ગ્રુપ કંપનીઓ
  • ક્લબ્સ, એસોસિએશન્સ અને સોસાયટીઓ

ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ પર લોનની વિશેષતાઓ અને લાભો

તમારી ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ પર લોન લેવાથી ઘણા લાભો મળે છે:

1. કોઈ પૂર્વ ચુકવણી દંડ નથી: તમે કોઈપણ વધારાની ફી વગર વહેલી તકે લોનની ચુકવણી કરી શકો છો અને લોનના સમયગાળા દરમિયાન તમારી FD વ્યાજ મેળવવાનું ચાલુ રાખે છે.
2. ન્યૂનતમ ડૉક્યૂમેન્ટેશન: બેંક પાસે પહેલેથી જ તમારી વિગતો હોવાથી લોનની પ્રક્રિયા સરળ છે. તમારે લોન એપ્લિકેશન સાથે માત્ર તમારી FD રસીદ અને ID પ્રૂફ સબમિટ કરવાની જરૂર છે.
3. ઓછા વ્યાજ દરો: આ લોન ઓછા વ્યાજ દરો ધરાવે છે કારણ કે તમારી FD પર્સનલ લોનની તુલનામાં સસ્તી માસિક ચુકવણીઓ પરિણામે સુરક્ષા તરીકે કાર્ય કરે છે.
4. કોઈ ક્રેડિટ સ્કોર ચેક નથી: તમારો ક્રેડિટ સ્કોર લોન માટે તમારી પાત્રતાને અસર કરતો નથી જે તેને ઓછા ક્રેડિટ સ્કોરવાળા લોકો માટે એક વ્યવહારુ વિકલ્પ બનાવે છે.

એકંદરે, તમારી FD પર લોન લેવી એ એક સુવિધાજનક, ઓછા ખર્ચ માટે ઉધાર લેવાનો વિકલ્પ છે જેમાં ન્યૂનતમ પેપરવર્કની જરૂર પડે છે, તેમાં કોઈ પૂર્વ ચુકવણી દંડ નથી અને તમારા ક્રેડિટ સ્કોર પર આધાર રાખ્યા વગર ઓછા વ્યાજ દરો પ્રદાન કરે છે.
 

ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ પર લોન માટે અપ્લાઈ કરવા માટે ડૉક્યૂમેન્ટની જરૂર છે

ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ પર લોન મેળવવા માટે જરૂરી ડૉક્યૂમેન્ટ બેંક દ્વારા અલગ હોઈ શકે છે. કેટલીક બેંકો કોઈપણ અતિરિક્ત પેપરવર્ક માટે પૂછતા નથી જ્યારે અન્ય પાસે વિશિષ્ટ આવશ્યકતાઓ હોઈ શકે છે. બેંકને પૂછવું શ્રેષ્ઠ છે કે તમારી ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ ક્યાં જરૂરી છે તે ચોક્કસપણે જાણવું છે. સામાન્ય રીતે, તમારે આપવાની જરૂર પડશે:

1. હસ્તાક્ષરિત લોન અરજી ફોર્મ.
2. તમારી ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટની રસીદ.
3. જો તેઓ લાગુ પડે તો, તમે બેંકને આપેલી કોઈપણ સ્થાયી સૂચનાઓ.

સીધા જ તમારી બેંક સાથે તપાસ કરવાથી તમારી પાસે જરૂરી દસ્તાવેજોની સાચી અને સંપૂર્ણ સૂચિ હોય તેની ખાતરી થાય છે.

ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ પર લોન માટે કેવી રીતે અપ્લાઈ કરવી

  • બેંકની વેબસાઇટની મુલાકાત લો.
  • ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ સેક્શન માટે જુઓ.
  • FD સામે ઓવરડ્રાફ્ટ/લોન સુવિધા પર ક્લિક કરો.
  • લોનની મુદત અને ઇચ્છિત લોનની રકમ જેવી વિગતો પ્રદાન કરો.
  • તમારી લોન એપ્લિકેશન ઑનલાઇન સબમિટ કરો.
  • તમારી એપ્લિકેશન સબમિશનની પુષ્ટિ કરીને તમને SMS અથવા ઇમેઇલ દ્વારા નોટિફિકેશન પ્રાપ્ત થશે.
  • FD માં તમારી ઇન્વેસ્ટમેન્ટની રકમના આધારે અંતિમ રકમની ગણતરી કરવામાં આવશે.
     

FD સામે લોન પ્રદાન કરતી બેંકોની સૂચિ

બેંક વ્યાજ દર લોનની રકમ
ઍક્સિસ બેંક 2% ટર્મ ડિપોઝિટ દરથી ઉપર રુ.25,000 થી શરુ
સ્ટેટ બેંક ઑફ ઇન્ડિયા 1% સંબંધિત FD દરથી વધુ ₹25,000 થી ₹5 કરોડ
HDFC બેંક 2% FD દરથી ઉપર તમારી ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટના 90% સુધી
ફેડરલ બેંક 2% FD દરથી ઉપર ડિપોઝિટ રકમના 90% સુધી
કરૂર વૈશ્ય બેંક 5% થી 7% ડિપોઝિટ રકમના 90% સુધી
ડૉઇચે બેંક 2% FD દરથી ઉપર રુ.25,000 થી શરુ

 

તારણ

જો તમને ઝડપી પૈસાની જરૂર હોય અને તમારી પાસે પહેલેથી જ બેંકમાં ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ છે અને તેની સામે લોન મેળવવી એ એક સ્માર્ટ પગલું છે. આ લોનમાં ઓછા વ્યાજ દરો છે અને અન્ય લોનની તુલનામાં ઓછા પેપરવર્કની જરૂર છે. વધુમાં, યોગ્યતા મેળવવા માટે તમારે સારા ક્રેડિટ સ્કોરની જરૂર નથી તેથી વધુ લોકો તેને મેળવી શકે છે. તમારી ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટને સુરક્ષિત રાખતી વખતે ઝડપી કૅશ મેળવવાની આ એક ઉપયોગી રીત છે.

લોન વિશે વધુ

મફતમાં ડિમેટ એકાઉન્ટ ખોલો

5paisa કમ્યુનિટીનો ભાગ બનો - ભારતના પ્રથમ લિસ્ટેડ ડિસ્કાઉન્ટ બ્રોકર.

+91

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ પર લોનની પ્રક્રિયાનો સમય સામાન્ય રીતે ઝડપી હોય છે, ઘણીવાર એક અથવા બે દિવસની અંદર. ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ કોલેટરલ તરીકે કાર્ય કરે છે, તેથી ન્યૂનતમ પેપરવર્ક શામેલ છે, જે ભંડોળની ઝડપી ઍક્સેસની ખાતરી કરતી પરંપરાગત લોનની તુલનામાં મંજૂરીની પ્રક્રિયાને ઝડપી બનાવે છે.

ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ પર લોનની ચુકવણી સામાન્ય રીતે ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ એકાઉન્ટમાંથી લોનની રકમ વત્તા વ્યાજને કાપીને કરવામાં આવે છે. જો ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ સંપૂર્ણ લોનને કવર કરતું નથી, તો કર્જદારે બાકીનું બૅલેન્સ કૅશમાં અથવા બેંક દ્વારા ઉલ્લેખિત અન્ય માધ્યમો દ્વારા ચૂકવવું આવશ્યક છે.

ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ પર લોનનો સમયગાળો ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટની મેચ્યોરિટી અવધિ સાથે સંરેખિત કરે છે. તે કર્જદાર અને ધિરાણ સંસ્થા દ્વારા સંમત શરતોના આધારે કેટલાક મહિનાથી અનેક વર્ષ સુધીની હોઈ શકે છે.

વિલંબ ચુકવણી દંડમાં સામાન્ય રીતે તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને અતિરિક્ત વ્યાજ શુલ્ક, દંડ ફી અને સંભવિત નુકસાનનો સમાવેશ થાય છે. આ દંડ ધિરાણકર્તા અને લોન એગ્રીમેન્ટની શરતોના આધારે અલગ-અલગ હોય છે. વિલંબિત ચુકવણીના પરિણામો અંગે વિશિષ્ટ વિગતો માટે તમારા લોન એગ્રીમેન્ટને ચેક કરવું મહત્વપૂર્ણ છે.