મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સામે લોન

5Paisa રિસર્ચ ટીમ

છેલ્લું અપડેટ: 19 જૂન, 2024 10:36 AM IST

Loan Against Mutual Funds
Listen

શું તમારી રોકાણની યાત્રા શરૂ કરવા માંગો છો?

+91

કન્ટેન્ટ

તમારી ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી અને ઇન્કમ લૅમ્ફ અથવા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પર લોનના આધારે પરંપરાગત પર્સનલ લોનથી વિપરીત તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટને કોલેટરલ તરીકે ઉપયોગ કરે છે. આનો અર્થ એ છે કે તમે તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટને વેચ્યા વગર પૈસા ઉધાર લઈ શકો છો, જે તમને તમારા લાંબા ગાળાના ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન્સને અપરિવર્તિત રાખવાની મંજૂરી આપે છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પર લોન શું છે?

જો તમારે પૈસા ઉધાર લેવાની અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવાની જરૂર હોય, તો તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પર લોન મેળવવા માટે આનો જામીન તરીકે ઉપયોગ કરી શકો છો. આ પ્રકારની લોન ઓવરડ્રાફ્ટ સુવિધાની જેમ કામ કરે છે જે તમને જરૂર પડે ત્યારે વધારાના શુલ્ક વગર પૈસા ઉપાડવા અને ચુકવણી કરવાની મંજૂરી આપે છે. વ્યાજ માત્ર તમે જે રકમ ઉધાર લો છો તેના પર લેવામાં આવે છે અને ફક્ત તે સમયગાળા માટે જ વસૂલવામાં આવે છે. આ રીતે તમે તમારા રોકાણોના વેચાણ વગર ઝડપી અને લવચીક રીતે ફંડ ઍક્સેસ કરી શકો છો.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પર લોન માટે કોણ અપ્લાઇ કરી શકે છે?

  • ઓછામાં ઓછા 500 ક્રેડિટ સ્કોર સાથે 18 અને 75 વર્ષની વચ્ચેના ભારતીય નાગરિકો અથવા ક્રેડિટ માટે નવા લોકો અરજી કરવા પાત્ર છે.
  • એક જ PAN કાર્ડમાં ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ માટે બે લોન એકાઉન્ટ હોઈ શકે છે અને ડેબ્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ માટે એક હોઈ શકે છે.
  • પાત્ર એકમોમાં ભારતીય નિવાસીઓ, NRIs, 18 થી વધુના વ્યક્તિઓ અને ભાગીદારી પેઢીઓના માલિકો, ખાનગી ટ્રસ્ટ અથવા કંપનીઓ શામેલ છે.
  • 18 વર્ષની ઉંમરના ભારતના નિવાસીઓ + CAMS અથવા KFintech સાથે આયોજિત મંજૂર મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સામે ₹5 કરોડ સુધીના લોન માટે અરજી કરી શકે છે.
     

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સામે લોન કેવી રીતે કામ કરે છે?

જ્યારે તમે તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પર લોન લઈ શકો છો, ત્યારે તમે ઉધાર લી શકો છો તે રકમ તમારી માલિકીના મ્યુચ્યુઅલ ફંડના પ્રકાર અને બેંકની પૉલિસીઓ પર આધારિત છે. તમારી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકમોનો કોલેટરલ તરીકે ઉપયોગ કરવામાં આવે છે જેનો અર્થ એ છે કે લોનની ચુકવણી ન થાય ત્યાં સુધી બેંક તેમને હોલ્ડ કરે છે. આ હોવા છતાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં તમારા રોકાણો સામાન્ય તરીકે વધી રહ્યા છે.

એકવાર તમે લોનની ચુકવણી કરો પછી બેંક તેને તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યુનિટ પર હોલ્ડ રિલીઝ કરે છે. જો કે, જો તમે લોન પર ડિફૉલ્ટ છો, તો બેંક લોનની રકમ રિકવર કરવા માટે તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યુનિટને વેચી શકે છે. આ રીતે તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ લોન માટે સુરક્ષા તરીકે કાર્ય કરે છે જે સુનિશ્ચિત કરે છે કે જો તમે ચુકવણી કરવામાં અસમર્થ હોવ તો બેંક તેના પૈસાને રિકવર કરી શકે છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સામે લોન લેવાના લાભો

તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પર ઑનલાઇન લોન લેવી એ રોકાણકારો માટે એક સ્માર્ટ પગલું હોઈ શકે છે. શા માટે તે અહીં જણાવેલ છે:

1. જ્યારે તમે તેમની સામે ઉધાર લેશો ત્યારે તમારા રોકાણોની વૃદ્ધિ થતી રહે છે. તમારે તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકમો વેચવાની જરૂર નથી, જેથી તેઓ હજુ પણ તમારા માટે પૈસા કમાઈ શકે છે.

2. આ લોન ઘણીવાર ઓછા વ્યાજ દરો ધરાવે છે કારણ કે તેઓ તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ દ્વારા સમર્થિત હોય છે. આ તેમને અન્ય પ્રકારની લોન કરતાં સસ્તા બનાવે છે.

3. જો તમે તેને જવાબદારીપૂર્વક સંભાળશો તો આ લોન મેળવવાથી તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને નુકસાન થશે નહીં. સમયસર લોનની ચુકવણી કરવાથી તમારી ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી વધારવામાં પણ મદદ મળી શકે છે.

4. તમે ન્યૂનતમ પેપરવર્ક સાથે ઝડપથી પૈસા મેળવી શકો છો. આ ઇમરજન્સી અથવા તકો માટે ઉપયોગી છે જે તમે ચૂકવા માંગતા નથી.

5. તમે તબીબી બિલ, લગ્ન અથવા શિક્ષણ જેવી કોઈપણ જરૂરિયાત માટે લોનનો ઉપયોગ કરી શકો છો. તે ફ્લેક્સિબલ છે અને વિવિધ ખર્ચાઓને કવર કરી શકે છે.
 

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પર લોન માટે અરજી કરવા માટે દસ્તાવેજોની જરૂર છે

તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પર લોન મેળવવા માટે તમારે કેટલાક ડૉક્યૂમેન્ટ પ્રદાન કરવાની જરૂર પડશે:

1. PAN કાર્ડ: આ ટૅક્સના હેતુઓ માટે તમારી ઓળખ છે.
2. તાજેતરનો ફોટો: માત્ર તમારા પોતાનો એક વર્તમાન ચિત્ર.
3. ઓળખનો પુરાવો: આધાર કાર્ડ, પાસપોર્ટ અથવા ડ્રાઇવરના લાઇસન્સ જેવી કોઈપણ સરકાર દ્વારા જારી કરાયેલ ID.
4. ઍડ્રેસનો પુરાવો: એવી વસ્તુ જે કન્ફર્મ કરે છે કે તમે યુટિલિટી બિલ અથવા ભાડાના એગ્રીમેન્ટની જેમ રહો છો.
5. બેંક એકાઉન્ટનો પુરાવો: તમારા બેંક એકાઉન્ટની વિગતો દર્શાવતી સ્ટેટમેન્ટ અથવા પાસબુક.
6. ડિમેટ એકાઉન્ટનો પુરાવો: તમારા ડિમેટીરિયલાઇઝ્ડ (ઇલેક્ટ્રોનિક) સિક્યોરિટીઝ એકાઉન્ટ સંબંધિત દસ્તાવેજો.
7. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ હોલ્ડિંગ સ્ટેટમેન્ટ: આ તમારી માલિકીના મ્યુચ્યુઅલ ફંડની વિગતો દર્શાવે છે.
8. આવકનો પુરાવો: તમારી આવકને વેરિફાઇ કરનાર કોઈપણ ડૉક્યૂમેન્ટ જેમ કે પગારની સ્લિપ અથવા ટૅક્સ રિટર્ન.

આ ડૉક્યૂમેન્ટ ધિરાણકર્તાને તમારી પાત્રતા અને લોન માટે તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ હોલ્ડિંગના મૂલ્યનું મૂલ્યાંકન કરવામાં મદદ કરે છે.
 

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પર લોન માટે કેવી રીતે અરજી કરવી?

1. તમારી બેંકની વેબસાઇટ પર જાઓ.
2. તમારી ઑનલાઇન બેંકિંગમાં લૉગ ઇન કરો.
3. ડિમેટ એકાઉન્ટ સંબંધિત વિકલ્પ જુઓ.
4. વિનંતી કરવા માટે વિભાગ શોધો.
5. તમારી સિક્યોરિટીઝનો ઉપયોગ કરીને લોન માટે અરજી કરવાનો વિકલ્પ પસંદ કરો.
6. હવે, તમને તમારી ઑનલાઇન બેંકિંગ વિગતોનો ઉપયોગ કરીને તમારા CAMS એકાઉન્ટમાં લૉગ ઇન કરવા માટે નિર્દેશિત કરવામાં આવશે.
7. તમે જે મ્યુચ્યુઅલ ફંડનો ઉપયોગ લોન માટે કોલેટરલ તરીકે કરવા માંગો છો તે પસંદ કરો.
8. લોનની પુષ્ટિ કરવા અને ઍક્ટિવેટ કરવા માટે, તમને સુરક્ષા માટે વન ટાઇમ પાસવર્ડ પ્રાપ્ત થશે.
 

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અને પર્સનલ લોન વચ્ચે ડિમેટ એકાઉન્ટમાં તફાવત

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પર લોન ઘણા મહત્વપૂર્ણ લાભો પ્રદાન કરે છે જે તેને રોકડની ઝડપી ઍક્સેસની જરૂર હોય તેવા લોકો માટે એક વાંછનીય વિકલ્પ બનાવે છે. નીચે આપેલ ટેબલ કેટલીક મુખ્ય વિશેષતાઓની રૂપરેખા આપે છે, જેમાં તમારે કયા દસ્તાવેજોની જરૂર છે:

મુખ્ય સુવિધાઓ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પર લોન પર્સનલ લોન
વ્યાજ દરો ઓછું, લગભગ 10.75% વાર્ષિક ઉચ્ચતમ, સામાન્ય રીતે 13% થી 20% અથવા વધુ
ક્રેડિટ સ્કોર પાત્રતા માટે ધ્યાનમાં લેવામાં આવતું નથી પાત્રતા નિર્ધારિત કરે છે
દસ્તાવેજીકરણની જરૂરિયાતો સામાન્ય રીતે કોઈ ઑનલાઇન વેરિફિકેશન નથી આઇડી પ્રૂફ અને સેલેરી સ્લિપ વગેરે જેવા દસ્તાવેજોની જરૂર પડે છે.
લોનની રકમની ફ્લેક્સિબિલિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વેલ્યૂના આધારે ધિરાણની યોગ્યતા, આવક અને અન્ય પરિબળો પર આધારિત છે
લોનની ચુકવણી માત્ર વ્યાજની માસિક ચુકવણી કરો, કોઈપણ સમયે મુદ્દલ ચૂકવવાપાત્ર રકમ મુદ્દલ અને વ્યાજની માસિક ચુકવણી
પ્રીપેમેન્ટ શુલ્ક પૂર્વચુકવણી માટે કોઈ વધારાના શુલ્ક નથી સામાન્ય રીતે બાકી રકમના 2-5%

તારણ

જો તમને તમારા રોકાણોને સ્પર્શ કર્યા વગર ઝડપથી રોકડની જરૂર હોય તો મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પર લોન એક સારો વિકલ્પ છે. તેમાં ઓછા વ્યાજ દરો છે અને તમને ફ્લેક્સિબિલિટી આપે છે. વધુમાં જ્યારે તમારી પાસે લોન હોય ત્યારે તમે હજુ પણ તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટમાંથી પૈસા કમાઈ શકો છો. અન્ય પ્રકારની લોનની તુલનામાં, તે તમને તમારા લાંબા ગાળાના ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન્સને ટ્રૅક કરતી વખતે તમારી તાત્કાલિક પૈસાની જરૂરિયાતોને મેનેજ કરવામાં મદદ કરે છે.

લોન વિશે વધુ

મફતમાં ડિમેટ એકાઉન્ટ ખોલો

5paisa કમ્યુનિટીનો ભાગ બનો - ભારતના પ્રથમ લિસ્ટેડ ડિસ્કાઉન્ટ બ્રોકર.

+91

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પર લોન માટેના શુલ્કમાં વ્યાજ દરો અને સંભવિત પૂર્વચુકવણી ફીનો સમાવેશ થાય છે, જે ધિરાણકર્તાઓ વચ્ચે અલગ હોય છે.

ના, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પર લોન પર કોઈ ટૅક્સ લાભ નથી. તેને કર હેતુઓ માટે અન્ય કોઈપણ લોન તરીકે ગણવામાં આવે છે.

ના, સામાન્ય રીતે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પર વહેલી તકે લોનની ચુકવણી માટે કોઈ પૂર્વચુકવણી શુલ્ક નથી.

ધિરાણકર્તાની શરતોના આધારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સામે લોનની મુદત એકથી ત્રણ વર્ષ સુધીની હોય છે.