પ્રોપર્ટી પર લોન કેવી રીતે મેળવવી?

5Paisa રિસર્ચ ટીમ

છેલ્લું અપડેટ: 09 ફેબ્રુઆરી, 2024 12:10 PM IST

banner
Listen

શું તમારી રોકાણની યાત્રા શરૂ કરવા માંગો છો?

+91

કન્ટેન્ટ

તમને મોટી રકમની જરૂર પડી શકે છે અને મિલકત ધરાવતી હોય છે. ત્યારબાદ, તમારે મિલકત સામે લોનનો વિકલ્પ શોધવો જોઈએ. તે એક આકર્ષક અને તુલનાત્મક રીતે ખર્ચ-અસરકારક ક્રેડિટ પસંદગી હોઈ શકે છે. 

પ્રોપર્ટી પર લોન કેવી રીતે મેળવવું તે વિશે તમારે શું જાણવું જોઈએ તે અહીં જણાવેલ છે.

પ્રોપર્ટી પર લોન શું છે?

તેના નામ અનુસાર, મિલકત સામે લોન એ લોનની મંજૂરી માટે જામીન તરીકે તમારી મિલકતનો ઉપયોગ કરીને સુરક્ષિત ધિરાણનો એક પ્રકાર છે. પાત્ર મિલકતોમાં જમીન, રહેઠાણના ઘરો અથવા વ્યવસાયિક જગ્યાઓ શામેલ હોઈ શકે છે.

પ્રોપર્ટી પર લોન પસંદ કરવું ખૂબ જ ફાયદાકારક હોઈ શકે છે. જરૂર પડે ત્યારે ભંડોળને ઍક્સેસ કરવા માટે તે એક સરળ પદ્ધતિ પ્રદાન કરે છે. આ પ્રકારની લોન તમને વિસ્તૃત સમયગાળા માટે ઉચ્ચ લોનની રકમ સુરક્ષિત કરવા, સુવિધા પ્રદાન કરવા અને લોનની ચુકવણીમાં સરળતા પ્રદાન કરવામાં સક્ષમ બનાવે છે.

પ્રોપર્ટી પર લોનની આવશ્યક વિગતો

વ્યાજ દર વાર્ષિક 8.50% થી 18% વાર્ષિક.
લોનની રકમ ₹25 કરોડ સુધી
લોનની મુદત 20 વર્ષ સુધી
પ્રોસેસિંગ ફી લોનની રકમના 1% - 3% + GST

 

મિલકત પર લોન માટે પાત્રતાના માપદંડ

જો તમે નીચેના પાત્રતાના માપદંડને પૂર્ણ કરો છો તો તમે જાણી શકો છો કે મિલકત સામે લોન કેવી રીતે મેળવવી:
• પ્રોપર્ટી ભારતમાં સ્થિત હોવી જોઈએ, પછી તે નિવાસી અથવા વ્યવસાયિક સંપત્તિ હોય.
• અરજદારો 18 થી 70 વર્ષની વચ્ચે હોવા જોઈએ.
• પગારદાર અને સ્વ-રોજગાર બંને વ્યક્તિઓ પાત્ર છે.
• વર્તમાન સંસ્થામાં ન્યૂનતમ 1 વર્ષનો કાર્ય અનુભવ આવશ્યક છે.
• 750 અને તેનાથી વધુનો ક્રેડિટ સ્કોર જરૂરી છે.
• ન્યૂનતમ વાર્ષિક આવક ₹1.5 લાખની હોવી જોઈએ.
• ન્યૂનતમ માસિક આવક ₹12,000 ની જરૂર છે.
• પ્રોપર્ટીના મૂલ્યના 75% સુધી લોન તરીકે મેળવી શકાય છે.
• નોંધણી પ્રમાણપત્ર, સંપત્તિ કર રસીદ, વેચાણ કરાર વગેરે સહિત ભારત સરકાર દ્વારા અધિકૃત માન્ય સંપત્તિ દસ્તાવેજો આવશ્યક છે.

મિલકત સામે લોનના લાભો

પ્રોપર્ટી પર લોન કેવી રીતે મેળવવું તે જાણવા માટે પ્રોપર્ટી પર લોનના લાભો:
• પ્રોપર્ટી પર લોન, અથવા એલએપી, પર્સનલ લોન જેવી અન્ય અસુરક્ષિત પ્રૉડક્ટ્સ કરતાં ઓછા વ્યાજ દરો પ્રદાન કરે છે, જેમાં ઘણીવાર ઉચ્ચ વ્યાજ દરો હોય છે.
• એલએપીમાં 15 વર્ષ સુધીની આજીવન લાંબી પેબૅક છે.
• EMI મુદતની લંબાઈ સાથે ઘટે છે. પ્રોપર્ટી દ્વારા સુરક્ષિત લોનની લાંબા ગાળાના પરિણામે વાર્ષિક ટકાવારીનો દર ઓછો થાય છે. પરિણામસ્વરૂપે લોનના લોડને ઘટાડવું.
• એલએપી એક સુરક્ષિત લોનનો પ્રકાર હોવાથી અને બેંકો ક્રેડિટ આપવા માટે તૈયાર હોવાથી, તમે તેને સરળતાથી પ્રાપ્ત કરી શકો છો. જો તમારી પાસે રિયલ એસ્ટેટ છે, તો તમે તેને વ્યક્તિગત અથવા વ્યવસાયિક હેતુઓ માટે લોન મેળવવા માટે પ્રતિષ્ઠિત બેંકમાં મોર્ગેજ કરી શકો છો.

મિલકત સામે લોનની અરજી કેવી રીતે કરવી?

પ્રોપર્ટી પર લોન કેવી રીતે મેળવવી તે જાણવા માટે, નીચે દર્શાવેલ પગલાંઓને અનુસરો.
   

• પ્રોપર્ટી પર લોન કેવી રીતે મેળવવી તે જાણવા માટે, ફાઇનાન્શિયલ ધિરાણકર્તાની વેબસાઇટ પર જાઓ.
• તમે તમારી અરજી સબમિટ કર્યા પછી, ધિરાણકર્તાની ગ્રાહક સેવા ટીમ તમારો સંપર્ક કરશે અને યોગ્ય દસ્તાવેજીકરણની વિનંતી કરશે.
• એકવાર તમે જરૂરી પેપરવર્ક સપ્લાઇ કર્યા પછી, ધિરાણકર્તા તેની સંપૂર્ણપણે સમીક્ષા કરશે જેથી બધું ક્રમમાં છે.
• દસ્તાવેજની ચકાસણી ઉપરાંત, ધિરાણકર્તા તમારી લોન એપ્લિકેશન પર સૂચિબદ્ધ પ્રોપર્ટી તપાસશે.
• જો તમારી એપ્લિકેશન બધી શરતો માટે અનુકૂળ છે અને મંજૂર કરવામાં આવે છે, તો લોનના પૈસા સીધા તમારા બેંક એકાઉન્ટમાં મોકલવામાં આવશે.

મિલકત સામે લોન આપતી ટોચની બેંકોની સૂચિ

બેંક વ્યાજ દર લોનની રકમ મુદત
સ્ટેટ બેંક ઑફ ઇન્ડિયા વાર્ષિક 10.60% - 11.30% વાર્ષિક. 7.5 કરોડ સુધી 5-15 વર્ષ
 
HDFC બેંક વાર્ષિક 8.95% - 10.25% વાર્ષિક. પ્રોપર્ટીના મૂલ્યના 60% સુધી 15 વર્ષ સુધી
IDFC ફર્સ્ટ વાર્ષિક 9.00% - 16.50% વાર્ષિક. ₹7 કરોડ સુધી 20 વર્ષ સુધી
ઍક્સિસ બેંક 9.90% વાર્ષિક -10.35% વાર્ષિક. ₹5 લાખ – ₹5 કરોડ 20 વર્ષ સુધી
કોટક મહિન્દ્રા બેંક વાર્ષિક 9.15% થી શરુ ₹10 લાખ – ₹5 કરોડ 15 વર્ષ સુધી
ઇંડિયન બેંક વાર્ષિક 10.00% - 12.60% વાર્ષિક. ₹5 કરોડ સુધી 15 વર્ષ સુધી
pnb હાઉસિંગ ફાઇનાન્સ વાર્ષિક 10.40% - 12.75% વાર્ષિક. ₹5 કરોડ સુધી 10 વર્ષ સુધી
ICICI બેંક વાર્ષિક 10.85% - 12.50% વાર્ષિક. ₹5 કરોડ સુધી 15 વર્ષ સુધી
બજાજ હાઉસિંગ ફાઇનાન્સ વાર્ષિક 8.50% - 18.00% વાર્ષિક. ₹5 કરોડ સુધી 30 વર્ષ સુધી
બેંક ઑફ બરોડા વાર્ષિક 10.85% - 16.50% વાર્ષિક. ₹25 કરોડ સુધી 15 વર્ષ સુધી
ફેડરલ બેંક વાર્ષિક 12.60% થી શરુ ₹5 કરોડ સુધી
 
15 વર્ષ સુધી

 

પ્રોપર્ટી પર લોન યોજનાઓ - પ્રોસેસિંગ ફી, પ્રી-ક્લોઝર ફી અને ઉંમરના માપદંડ

પ્રોપર્ટી પર મને કેટલી લોન મળી શકે છે તે જાણવા માટે LAP સ્કીમ્સની વિગતો અહીં આપેલ છે:

બેંક/ધિરાણકર્તા પ્રોસેસિંગ ફી પ્રી-ક્લોઝર શુલ્ક ઉંમરના માપદંડ
સ્ટેટ બેંક ઑફ ઇન્ડિયા સીધા ₹10,000 કંઈ નહીં સૌથી મોટી કર્જદાર 70 વર્ષની ઉંમર સુધી પહોંચે તે પહેલાં લોનને લિક્વિડેટ કરવી જોઈએ.
 
HDFC બેંક લોનની રકમના 1.50% સુધી અથવા ₹4,500, જે વધુ હોય તે કંઈ નહીં માહિતી માટે બેંકનો સંપર્ક કરો
 
IDFC ફર્સ્ટ લોનની રકમના 3% સુધી નિયમો અને શરતો અનુસાર નિયમો અને શરતો અનુસાર
ઍક્સિસ બેંક લોનની રકમના 1% અથવા ₹10,000, જે વધુ હોય તે બેંકના વિવેકબુદ્ધિ પર વિગતો માટે બેંકનો સંપર્ક કરો
ઍક્સિસ બેંક લોનની રકમના 1% અથવા ₹10,000, જે વધુ હોય તે બેંકના વિવેકબુદ્ધિ પર વિગતો માટે બેંકનો સંપર્ક કરો
આઈઆઈએફએલ લોનની રકમના 2% સુધી કંઈ નહીં વધુ માહિતી માટે બેંકનો સંપર્ક કરો
કોટક મહિન્દ્રા બેંક લોનની રકમનું મહત્તમ 1% + GST વધુ માહિતી માટે બેંકનો સંપર્ક કરો 21 વર્ષ અને 65 વર્ષની વચ્ચે

 

લોન માટે અરજી કરતી વખતે વ્યાજ દરોને અસર કરતા પરિબળો

લોન લેતી વખતે વ્યાજ દરો નોંધપાત્ર છે, ખાસ કરીને એલએપી. તમારી લોન પર તમને પ્રાપ્ત થયેલ વ્યાજ દર કુલ ખર્ચ અને તમે લોન દરમિયાન કેટલી ચુકવણી કરશો તે નક્કી કરે છે.

ક્રેડિટ સ્કોર
જો તમે આશ્ચર્ય કરી રહ્યા છો, તો હું પ્રોપર્ટી પર લોન કેવી રીતે મેળવી શકું, નોંધ કરો કે ધિરાણકર્તાઓ તમારી ક્રેડિટ યોગ્યતા નિર્ધારિત કરવા માટે તમારા ક્રેડિટ સ્કોરનો ઉપયોગ કરશે અને તમને લોન આપવું કે નહીં. ઓછું ક્રેડિટ સ્કોર સૂચવે છે કે તમે ઉચ્ચ જોખમ ધરાવનાર કર્જદાર છો જેમને લોનની ચુકવણીમાં સમસ્યા આવી શકે છે.

અરજદારની પ્રોફાઇલ
ઉમેદવારની પ્રોફાઇલમાં ઉંમર, આવક અને ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી જેવા પરિબળો શામેલ હોઈ શકે છે. ઉચ્ચ-આવકનું સ્તર સામાન્ય રીતે લોનની પુનઃચુકવણી અને સમયસર ચુકવણીની સંભાવનાઓમાં વધારો કરે છે. ધિરાણકર્તાઓ ઘણીવાર ઍડવાન્સ્ડ ઉંમર અને સ્થાપિત ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી ધરાવતા અરજદારોને પસંદ કરે છે, જે કર્જદારની ઉંમરને એક મહત્વપૂર્ણ વિચારણા બનાવે છે. મજબૂત પુનઃચુકવણી ઇતિહાસ એ ધિરાણકર્તાને વધુ અનુકૂળ અને ખર્ચ-અસરકારક વ્યાજ દર પ્રદાન કરવાની સંભાવના છે.

મિલકતનું મૂલ્ય, દસ્તાવેજીકરણ અને વીમો
તમારી પ્રોપર્ટીનું મૂલ્યાંકન કરેલ મૂલ્ય તમારા વ્યાજ દરના નિર્ધારણમાં યોગદાન આપશે. ઉચ્ચ મૂલ્યાંકન મૂલ્ય એ ઓછા વ્યાજ દરને સુરક્ષિત કરવાની વધુ સંભાવનાનો સંકેત છે. તમે જે ડૉક્યૂમેન્ટ સબમિટ કરો છો તે પ્રોપર્ટી માલિકીના પુરાવા તરીકે અને જ્યારે કોલેટરલ તરીકે ઉપયોગમાં લેવામાં આવે ત્યારે તેનું મૂલ્યાંકન કરેલ મૂલ્ય તરીકે કાર્ય કરે છે. ધિરાણકર્તાના રોકાણની સુરક્ષા માટે પૂરતું ઇન્શ્યોરન્સ કવરેજ મહત્વપૂર્ણ છે.
 

લોનની રકમ અને મુદત
તમે જે લોનની માંગણી કરો છો તે તમારા વ્યાજ દરને પણ પ્રભાવિત કરશે, જે કર્જદારની પુનઃચુકવણીની ક્ષમતાને અસર કરશે. લાંબી લોનની મુદત ધિરાણકર્તાને વધુ જોખમ આપે છે.

તારણ

તેથી, આ બધું મિલકત સામે લોન કેવી રીતે મેળવવું તે વિશે હતું. મૉરગેજ લોન પસંદ કરવું એ એક નોંધપાત્ર નિર્ણય છે જે ચોક્કસ આયોજનની માંગ કરે છે. બેંકો તમે તમારા સપનાને સાકાર કરવા અને વ્યાજબી લોન વિકલ્પો પ્રદાન કરવાના પ્રયત્નોને ઓળખે છે. તેઓ સરળ પાત્રતા માપદંડ વિસ્તૃત કરે છે, ન્યૂનતમ ડૉક્યૂમેન્ટેશનની જરૂર પડે છે અને મંજૂરી પર ઝડપી લોન વિતરણની ખાતરી કરે છે. 

મૉરગેજ લોન ઈએમઆઈ કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ તમને માસિક ઈએમઆઈ સમજવાની મંજૂરી આપે છે જેની તમે ચુકવણી કરવા માટે જવાબદાર રહેશો. આ તમને લોન માટે અરજી કરતા પહેલાં સંપૂર્ણ નાણાંકીય આયોજનને સક્ષમ કરવા માટે યોગ્ય લોનની મુદત અને રકમ વિશે માહિતીપૂર્ણ નિર્ણયો લેવા માટે સશક્ત બનાવે છે. 

લોન વિશે વધુ

મફતમાં ડિમેટ એકાઉન્ટ ખોલો

5paisa કમ્યુનિટીનો ભાગ બનો - ભારતના પ્રથમ લિસ્ટેડ ડિસ્કાઉન્ટ બ્રોકર.

+91

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

ખરેખર, જ્યાં સુધી લોન માટે સહ-અરજદાર પણ પ્રોપર્ટીના સહ-માલિક હોય ત્યાં સુધી તે શક્ય છે. વાસ્તવમાં, સંયુક્ત પ્રોપર્ટી પસંદ કરવાથી ઉચ્ચ લોન રકમની ઉપલબ્ધતા સક્ષમ થઈ શકે છે.

ધિરાણકર્તાઓ સામાન્ય રીતે એક નિશ્ચિત અરજી ફી લાગુ કરે છે, જેમાં મિલકતના મૂલ્યાંકન અને કાનૂની ચકાસણી પ્રક્રિયાઓ સાથે સંકળાયેલા ખર્ચનો સમાવેશ થાય છે.

વાસ્તવમાં, વિશિષ્ટ ધિરાણકર્તાઓ બિન-નિવાસી ભારતીયો (એનઆરઆઈ) ને પણ મિલકત સામે લોન આપે છે. જો કે, લોન મેળવવા માટે પસંદ કરેલ ધિરાણકર્તા દ્વારા સ્થાપિત વિશિષ્ટ નિયમો અને શરતો પર પાત્રતા આકસ્મિક છે.

ગ્રાહકો પાસે બિઝનેસ પ્રયત્નો, વ્યક્તિગત જરૂરિયાતો અથવા દેવું એકીકૃત કરવા માટે પ્રોપર્ટી પર લોન પસંદ કરવાનો વિકલ્પ છે.

ના, ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા પ્રદાન કરવામાં આવતા વ્યાજ દરો અલગ હોય છે.