શૅર પર લોન

5Paisa રિસર્ચ ટીમ

છેલ્લું અપડેટ: 19 જૂન, 2024 10:50 AM IST

LOAN AGAINST SHARES
Listen

શું તમારી રોકાણની યાત્રા શરૂ કરવા માંગો છો?

+91

કન્ટેન્ટ

શેર સામે લોન તમને તમારા શેર અથવા સ્ટૉક્સને કોલેટરલ તરીકે ઉપયોગ કરીને બેંકો અથવા ફાઇનાન્શિયલ સંસ્થાઓમાંથી પૈસા ઉધાર લેવાની સુવિધા આપે છે. આનો અર્થ એ છે કે કૅશ મેળવવા માટે તમારે તમારા શેર વેચવાની જરૂર નથી. તેના બદલે તમે તેમને તમારા એકાઉન્ટમાં રાખો અને તેમને લોન માટે સુરક્ષા તરીકે ઉપયોગ કરો.

શેર (એલએએસ) સામે લોન શું છે?

જ્યારે તમે સ્ટૉક્સ, બૉન્ડ્સ અથવા ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીઓ જેવી વસ્તુઓનો ઉપયોગ કરીને પૈસા ઉધાર લો છો ત્યારે શેર અથવા સિક્યોરિટી સામે લોન લેવામાં આવે છે. જ્યારે તમને વ્યક્તિગત અથવા વ્યવસાયિક જરૂરિયાતો માટે રોકડની ઝડપી જરૂર હોય ત્યારે તેઓ તૈયાર હોય છે. આ લોન ટૂંકાથી લાંબા ગાળા સુધી ત્રણ વર્ષ સુધીની ચુકવણી અવધિ સાથે રહી શકે છે. સ્વીકૃત વિશિષ્ટ સિક્યોરિટીઝ અને લોનની રકમ ₹20 લાખ સુધીની લોન સાથે ધિરાણકર્તા દ્વારા અલગ-અલગ હોય છે.

તમારા શેર પર લોન મેળવવાથી તમને તમારા પૈસા વધુ સારી રીતે મેનેજ કરવામાં મદદ મળે છે. જ્યારે તમને રોકડની જરૂર હોય ત્યારે તમારા શેર વેચવા માટે તે તમને ઝડપથી રોકે છે. તમે જે રકમ ઉધાર લઈ શકો છો તે તમારી પાસે કેટલા શેર છે અને તમે કયા બેંકમાંથી ઉધાર લઈ રહ્યા છો તેના આધારે છે.

શેર સામે લોન કેવી રીતે કામ કરે છે?

જ્યારે તમે તમારું માર્કેટ પ્લેજ કરો છો ત્યારે બેંક તમને તે શેરોને કોલેટરલ તરીકે ઉપયોગ કરીને ઓવરડ્રાફ્ટ સુવિધા પ્રદાન કરે છે. આનો અર્થ એ છે કે તમે ચોક્કસ મર્યાદા સુધી પૈસા ઉપાડી શકો છો. તમે જે વ્યાજ ચૂકવો છો તે માત્ર એ જ રકમ પર છે જે તમે વાસ્તવમાં ઉપાડો છો તે કુલ લોનની રકમ નથી.

ઉદાહરણ તરીકે, જો તમે ₹2 લાખ ઉધાર લો છો પરંતુ માત્ર ₹1.5 લાખ ઉપાડો છો તો તમે માત્ર ₹1.5 લાખ પર વ્યાજ ચૂકવો છો. વધુમાં, તમે પરિવારના સભ્યો જેમ કે તમારા જીવનસાથી, માતાપિતા અથવા ભાઈ-બહેનને પણ તેમના શેર પ્લેજ કરીને 18 થી વધુ સામેલ કરી શકો છો. જો કે, તેઓ સહ-અરજદારો અને હસ્તાક્ષર કરાર હોવા જરૂરી છે. આ વ્યવસ્થા ઉધાર લેવામાં સુગમતા પ્રદાન કરે છે અને વ્યાજ ખર્ચ ઘટાડે છે, જે નાણાંકીય મુશ્કેલીઓ દરમિયાન તેને લાભદાયક બનાવે છે. શરતોને સમજવી મહત્વપૂર્ણ છે અને આગળ વધતા પહેલાં દરેકને તેમની જવાબદારીઓને સમજવી મહત્વપૂર્ણ છે.

શેર પર લોન માટે કયા પ્રકારની સિક્યોરિટીઝનો કોલેટરલ તરીકે ઉપયોગ કરી શકાય છે?

સિક્યોરિટીઝ પર લોન માટે વિવિધ પ્રકારની મંજૂર સિક્યોરિટીઝનો કોલેટરલ તરીકે ઉપયોગ કરી શકાય છે, જેમાં શામેલ છે:

1. ઇક્વિટી:સ્ટૉક એક્સચેન્જ પર સૂચિબદ્ધ કંપનીઓના સ્ટૉક્સ અથવા શેર્સ છે. તેઓનો ઉપયોગ સામાન્ય રીતે તેમના ઉચ્ચ બજાર મૂલ્ય અને લિક્વિડિટીને કારણે એલએએસ માટે કરવામાં આવે છે. જો કે, તેમનું મૂલ્ય લોનની રકમને અસર કરી શકે છે.

2. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ: આ રોકાણ ભંડોળ ઘણા રોકાણકારો પાસેથી સ્ટૉક્સ, બોન્ડ્સ અથવા અન્ય સંપત્તિઓમાં રોકાણ કરવા માટે પૈસા પૂલ કરે છે. તેઓ વિવિધ પોર્ટફોલિયો અને સ્થિર રિટર્ન પ્રદાન કરે છે પરંતુ હજુ પણ માર્કેટમાં વધઘટને આધિન છે.

3. ફિક્સ્ડ-ઇન્કમ સિક્યોરિટીઝ: આ કેટેગરીમાં બોન્ડ્સ, ડિબેન્ચર્સ અને ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ્સ શામેલ છે જે ફિક્સ્ડ વ્યાજ દર ચૂકવે છે. તેઓ ઇક્વિટી કરતાં ઓછા જોખમી હોય છે પરંતુ સામાન્ય રીતે ઓછા રિટર્ન પ્રદાન કરે છે.

4. એક્સચેન્જ ટ્રેડેડ ફંડ અથવા ETF: આ ફંડ સ્ટૉક્સ અથવા કમોડિટી જેવી એસેટની બાસ્કેટને ટ્રેક કરે છે અને સ્ટૉક એક્સચેન્જ પર ટ્રેડ કરે છે. તેઓ વિવિધતા, ઓછા ખર્ચ અને લિક્વિડિટી પ્રદાન કરે છે પરંતુ તેમનું મૂલ્ય પણ અસ્થિર હોઈ શકે છે.

5. ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીઓ: કેટલાક ધિરાણકર્તાઓ એન્ડોમેન્ટ પૉલિસીઓ, મની બૅક પૉલિસીઓ અથવા યુનિટ લિંક્ડ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન્સ અથવા એલએએસ માટે કોલેટરલ જેવી યુલિપ્સ જેવી ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીઓ સ્વીકારે છે.

વિવિધ સિક્યોરિટીઝનો ઉપયોગ દરેકને ઇક્વિટી, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ, ફિક્સ્ડ ઇન્કમ સિક્યોરિટીઝ, ETF અને ચોક્કસ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી સહિતના લાભો અને જોખમો સાથે LAS માટે કરી શકાય છે.

શેર પર લોન મેળવવા માટે પાત્રતાના માપદંડ

સિક્યોરિટીઝ પર લોન માટે પાત્રતાના માપદંડ ધિરાણકર્તાઓ વચ્ચે અલગ હોઈ શકે છે પરંતુ સામાન્ય રીતે નીચેની જરૂરિયાતોનો સમાવેશ થાય છે:

1. રાષ્ટ્રીયતા: તમારે ભારતીય નાગરિક અથવા નિવાસી હોવું આવશ્યક છે.
2. ઉંમર: તમારી ઉંમર ઓછામાં ઓછી 18 વર્ષની હોવી જરૂરી છે.
3. ડિમેટ એકાઉન્ટ: તમારી પાસે કોલેટરલ તરીકે ઉપયોગ કરવા માટે પૂરતી પાત્ર સિક્યોરિટીઝ સાથે ડિમેટ એકાઉન્ટ હોવું આવશ્યક છે.
4. ક્રેડિટ સ્કોર: તમારી પાસે સારો ક્રેડિટ સ્કોર અને પુનઃચુકવણીનો ઇતિહાસ હોવો જોઈએ.
5. આવક: તમે લોનની ચુકવણી કરી શકો તે દર્શાવવા માટે તમારી પાસે સ્થિર આવક હોવી જરૂરી છે.
6. કોલેટરલ વેલ્યૂ: તમે પ્લેજ કરેલી સિક્યોરિટીઝનું મૂલ્ય ધિરાણકર્તાની ન્યૂનતમ આવશ્યકતાઓને પૂર્ણ કરવું જોઈએ.
 

શેર પર લોનની વિશેષતાઓ

શેર પર લોનમાં તમારા શેરને જામીન તરીકે ઉધાર લેવાનો સમાવેશ થાય છે. તે કેવી રીતે કામ કરે છે તે અહીં જણાવેલ છે:

1. આ લોન સરકારી સિક્યોરિટીઝ, કોર્પોરેટ સિક્યોરિટીઝ અને ડિબેન્ચર્સ સહિતના શેર દ્વારા સુરક્ષિત છે.
2. આ શેર લોન માટે સુરક્ષા તરીકે કાર્ય કરે છે.
3. જો તમે લોનની ચુકવણી કરવામાં નિષ્ફળ થયા છો તો ધિરાણકર્તા પૈસા પુનઃપ્રાપ્ત કરવા માટે શેર વેચી શકે છે.
4. આ પ્રકારની લોન ધિરાણકર્તાને આત્મવિશ્વાસ આપે છે કારણ કે તેઓ શેરો દ્વારા તેમના પૈસા પાછા મેળવી શકે છે.

શેર પર લોનના લાભો

1. વેચાણ વગર ભંડોળનો ઍક્સેસ: જો તમને લાગે છે કે તેમનું મૂલ્ય વધશે તો તમે તમારા શેરોને વેચ્યા વગર પૈસા મેળવી શકો છો.
2. ઝડપી મંજૂરી: LAS લોન ઝડપથી મંજૂર કરવામાં આવે છે કારણ કે તમારા શેર ધિરાણકર્તાના જોખમને જામીન તરીકે કાર્ય કરે છે.
3. ઓછા વ્યાજ દરો: કારણ કે તમારા શેર પરત લોનના વ્યાજ દરો સામાન્ય રીતે અનસેક્યોર્ડ પર્સનલ લોન કરતાં ઓછા હોય છે.
4. સુવિધાજનક લોનની શરતો: તમે તમારા ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો અને પુનઃચુકવણીની ક્ષમતાને અનુરૂપ લોનનો સમયગાળો પસંદ કરી શકો છો.
5. ટૅક્સ લાભો: ક્યારેક એલએએસ લોન પર વ્યાજ ટૅક્સ કપાતપાત્ર હોઈ શકે છે જે તમારા પૈસાને ટૅક્સ પર બચાવી શકે છે.
6. તમારા રોકાણોને રાખો: તમે હજુ પણ તમારા શેરની માલિકી ધરાવો છો અને તેમના મૂલ્યમાં ભવિષ્યના કોઈપણ લાભથી લાભ મેળવી શકો છો.
7. ભંડોળનો બહુમુખી ઉપયોગ: તમે રોકાણ, ઋણ એકીકૃત કરવું, ઘરમાં સુધારો અથવા વ્યવસાય ખર્ચ જેવી વિવિધ જરૂરિયાતો માટે લોનનો ઉપયોગ કરી શકો છો.
8. સરળ પુનઃચુકવણી: લાસ લોન ઘણીવાર સરળ અને સુવિધાજનક પુનઃચુકવણીના વિકલ્પો સાથે આવે છે.
 

શેર પર લોન માટે અરજી કરવા માટે દસ્તાવેજોની જરૂર છે

મોટાભાગના ધિરાણ સંસ્થાઓ માટે કેવાયસી દસ્તાવેજો (પાન કાર્ડની ફોટોકૉપી, સરનામાનો પુરાવો, ઓળખનો પુરાવો), બેંક સ્ટેટમેન્ટ અને આવકના પુરાવા જેવા કેટલાક મૂળભૂત દસ્તાવેજોની જરૂર પડે છે. તમારી કેટેગરીના આધારે તમારે અતિરિક્ત ડૉક્યૂમેન્ટની જરૂર પડશે:

  • મર્યાદિત કંપનીઓ
  • પાર્ટનરશિપ ફર્મ
  • સ્વ-રોજગારી વ્યક્તિઓ
  • નોકરિયાત વ્યક્તિઓ

તમે ધિરાણકર્તાની વેબસાઇટ પર ચોક્કસ દસ્તાવેજીકરણની જરૂરિયાતો અને પાત્રતાના માપદંડ તપાસી શકો છો અથવા વધુ વિગતો માટે નજીકની શાખાની મુલાકાત લઈ શકો છો.
 

શેર પર લોન માટે અરજી કરવાના પગલાં

તમારા સ્ટૉક્સ પર લોન માટે અરજી કરવામાં ઘણા પગલાં શામેલ છે જે ધિરાણકર્તાના આધારે થોડા અલગ હોઈ શકે છે. અહીં પ્રક્રિયાનું સરળ વર્ઝન છે:

ધિરાણકર્તાઓ શોધો: શેર સામે લોન પ્રદાન કરતી બેંકો અથવા નાણાંકીય સંસ્થાઓ શોધો.

પાત્રતા તપાસો: ખાતરી કરો કે તમારા શેર લોન માટે પાત્ર છે.

અરજી કરો: લોન અરજી ફોર્મ ભરો અને તમારા KYC દસ્તાવેજો (ઓળખ અને ઍડ્રેસનો પુરાવો) પ્રદાન કરો.

કોલેટરલ તરીકે શેર ઑફર: ધિરાણકર્તાના ડૉક્યૂમેન્ટેશન આપો જે દર્શાવે છે કે તેઓ તમારા શેર પર ક્લેઇમ કરે છે.

મંજૂરીની રાહ જુઓ: ધિરાણકર્તા તમારી અરજીની સમીક્ષા કરશે અને જો તમે તેમના માપદંડને પૂર્ણ કરો છો તો લોનને મંજૂરી આપશે.

ફંડ પ્રાપ્ત કરો: એકવાર મંજૂર થયા પછી ફંડ સીધા તમારા નિયુક્ત એકાઉન્ટમાં જમા કરવામાં આવશે.
 

તારણ

સિક્યોરિટીઝ પર લોન એ એક પ્રકારની લોન છે જેમાં તમે ધિરાણકર્તા પાસેથી લોન મેળવવા માટે તમારી ફાઇનાન્શિયલ એસેટ, જેમ કે સ્ટૉક, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અથવા બૉન્ડનો કોલેટરલ તરીકે ઉપયોગ કરી શકો છો. એલએએસ સાથે તમે આ સંપત્તિઓના બજાર મૂલ્યની ચોક્કસ ટકાવારી ઉધાર લઈ શકો છો. આ પ્રકારની લોન લોકપ્રિય બની રહી છે કારણ કે તે વધુ લવચીકતા પ્રદાન કરે છે અને ઘણીવાર પરંપરાગત લોન કરતાં સસ્તી હોય છે. એલએએસ માટેના વ્યાજ દરો સામાન્ય રીતે અન્ય અસુરક્ષિત લોનની તુલનામાં ઓછા હોય છે જે તેને ખર્ચ અસરકારક ઉધાર વિકલ્પ બનાવે છે.

લોન વિશે વધુ

મફતમાં ડિમેટ એકાઉન્ટ ખોલો

5paisa કમ્યુનિટીનો ભાગ બનો - ભારતના પ્રથમ લિસ્ટેડ ડિસ્કાઉન્ટ બ્રોકર.

+91

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

સિક્યોરિટીઝ પર લોન લેવાથી રોકાણકારોને તેમના રોકાણના લાભ પર ટૅક્સ ચૂકવવાનું ટાળવામાં મદદ મળી શકે છે. તેમની સિક્યોરિટીઝ વેચવાને બદલે અને મૂડી લાભના કરનો સામનો કરવાને બદલે, તેઓ તેમના લાભને અકલ્પિત રાખવા માટે જામીન તરીકે ઉપયોગ કરી શકે છે.

સિક્યોરિટીઝ પર લોનની વહેલી ચુકવણી માટે પૂર્વચુકવણી શુલ્ક અથવા દંડ ધિરાણકર્તાના આધારે અલગ હોય છે. કેટલાક પાસે તેઓ હોઈ શકે છે જ્યારે અન્ય કદાચ તેઓ ન હોઈ શકે. તમારા ધિરાણકર્તા સાથે તપાસ કરવી જરૂરી છે.

શેર પર લોનની પ્રક્રિયાનો સમય ધિરાણકર્તાની પ્રક્રિયાઓ અને જરૂરિયાતોના આધારે થોડા દિવસોથી લઈને અઠવાડિયા સુધી અલગ હોય છે.