માઇક્રોફાઇનેંસ લોન

5Paisa રિસર્ચ ટીમ

છેલ્લું અપડેટ: 27 મે, 2024 05:30 PM IST

What is MICROFINANCE
Listen

શું તમારી રોકાણની યાત્રા શરૂ કરવા માંગો છો?

+91

કન્ટેન્ટ

માઇક્રોફાઇનાન્સ ભારતના વિકસિત ભાગોમાં નાના વ્યવસાય માલિકો અને ઉદ્યોગસાહસિકોને લોન, ક્રેડિટ, ઇન્શ્યોરન્સ, બચત એકાઉન્ટ અને પૈસા ટ્રાન્સફર સેવાઓ પ્રદાન કરે છે. આ સેવાઓ પરંપરાગત નાણાંકીય સંસાધનોને ઍક્સેસ ન કરી શકે તેવા લોકોને મદદ કરે છે.

ભારતમાં માઇક્રોફાઇનાન્સ લોન શું છે?

માઇક્રોફાઇનાન્સ લોન એવા લોકોને મદદ કરે છે જેઓ નાના વ્યવસાય માલિકો અને ઓછી આવકવાળા પરિવારો જેવી નિયમિત બેંકોનો ઉપયોગ તેમના વ્યવસાયોને શરૂ કરવા અથવા વધારવા માટે પૈસા આપીને કરી શકતા નથી. ભારતમાં આ લોન લગભગ 64 મિલિયન કર્જદારોને મદદ કરી છે. આ લોન લોકોને તેમના જીવન અને સમુદાયોમાં સુધારો કરવાની જરૂર છે, જે તેમને પોતાના અને તેમના પરિવારો માટે વધુ સારું ભવિષ્ય બનાવવામાં મદદ કરે છે. જો કે માઇક્રોલોન પરના વ્યાજ દરો સામાન્ય રીતે નિયમિત પર્સનલ લોન કરતાં વધુ હોય છે.

ભારતમાં માઇક્રોફાઇનાન્સ લોનના પ્રકારો

ભારતમાં, ઔપચારિક બેંકિંગ સેવાઓની ઍક્સેસ વિનાના ઘણા લોકો માઇક્રોફાઇનાન્સ લોનમાં બદલાય છે જે સ્વ-સહાય જૂથો અથવા એસએચજી અને સંયુક્ત જવાબદારી જૂથો જેએલજી દ્વારા પૂરી પાડવામાં આવે છે. અહીં કેટલાક સામાન્ય પ્રકારની માઇક્રોફાઇનાન્સ લોન અને તેમના હેતુઓ છે.

1. આવક નિર્માણ લોન: આ લોન નાના વ્યવસાયો અથવા સુક્ષ્મ ઉદ્યોગોને ટેકો આપે છે. લોનની રકમ કર્જદારની પુન:ચુકવણીની ક્ષમતા અને જરૂરિયાતો પર આધારિત છે.

2. મિડ ટર્મ લોન: 25 અઠવાડિયા માટે ઇન્કમ જનરેશન લોનની પુનઃચુકવણી કર્યા પછી કર્જદાર મિડ ટર્મ લોન માટે પાત્ર બની શકે છે જે સામાન્ય રીતે ઇન્કમ જનરેશન લોનની બાકીની રકમ હોય છે. પુનઃચુકવણીની શરતો કર્જદાર અને માઇક્રોફાઇનાન્સ સંસ્થા અથવા એમએફઆઈ વચ્ચે સંમત થાય છે.

3. ઇમરજન્સી લોન: આ વ્યાજ મુક્ત લોન તબીબી ઇમરજન્સી અથવા અંતિમ સંસ્કાર જેવા અનપેક્ષિત ખર્ચ માટે વર્ષભર ઉપલબ્ધ છે.

4. વ્યક્તિગત લોન: લોન લેનારને જામીન અને ગેરંટર આપવામાં આવેલ લોન ગ્રુપ લેન્ડિંગ પ્રક્રિયાની બહાર આપવામાં આવે છે. વિતરણ પહેલાં કર્જદારના વ્યવસાય અને રોકડ પ્રવાહનું સંપૂર્ણ મૂલ્યાંકન કરવામાં આવે છે.

5. શિક્ષણ લોન: તે કર્જદારોને તેમના બાળકોના શૈક્ષણિક ખર્ચને આવરી લેવામાં મદદ કરે છે.

6. ગ્રાહક પ્રોડક્ટ લોન: આ લોન લેનારાઓને તેમના જીવનની ગુણવત્તામાં સુધારો કરવા માટે કૂકસ્ટોવ, મોબાઇલ ફોન અને સોલર લાઇટ્સ જેવા પ્રોડક્ટ્સ ખરીદવાની મંજૂરી આપે છે.

7. ડેરી પશુઓની લોન: આ લોન લોકોને નવા પશુઓ ખરીદવામાં અથવા આવક વધારવા માટે તેમની ડેરી ફાર્મિંગ પ્રથાઓને વધારવામાં મદદ કરે છે.

8. કૃષિ લોન: આ લોન ખેડૂતોને પાકની ગુણવત્તા અને ઉપજમાં સુધારો કરવા માટે બીજ, ખાતર અને પશુધન જેવા આવશ્યક સંસાધનો ખરીદવામાં મદદ કરે છે.

માઇક્રોફાઇનાન્સ લોનની મુખ્ય વિશેષતાઓ

માઇક્રોફાઇનાન્સમાં ઘણી મુખ્ય વિશેષતાઓ છે.

  • કર્જદારો સામાન્ય રીતે ઓછી આવકની પૃષ્ઠભૂમિથી હોય છે.
  • માઇક્રોલોન તરીકે નાની લોન ઓળખાય છે.
  • લોનની શરતો ટૂંકી છે.
  • કોઈ કોલેટરલની જરૂર નથી.
  • વારંવાર ચુકવણી કરવામાં આવે છે.
  • આ લોનનો મુખ્ય હેતુ આવક ઉત્પન્ન કરવાનો છે.

ભારતમાં માઇક્રોફાઇનાન્સ લોનના લાભો

નાની લોનની રકમ

માઇક્રોફાઇનાન્સ લોન પરંપરાગત બેન્કિંગમાંથી બાકાત લોકો માટેની લાઇફલાઇન છે. તેઓ સામાન્ય રીતે ₹8,000 અને ₹60,000 વચ્ચેની નાની રકમ ઑફર કરે છે જેઓ ઘણીવાર બેંકો દ્વારા અવગણવામાં આવે છે. આ લોન ઓછી આવકના વ્યક્તિઓ અને પરિવારોની વિશિષ્ટ નાણાંકીય જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરે છે. તેનો ઉપયોગ નાના વ્યવસાયોને શરૂ કરવા, આવશ્યક વસ્તુઓ ખરીદવા અથવા અનપેક્ષિત ખર્ચને સંભાળવા માટે કરી શકાય છે જે બધા તેમની નાણાંકીય સુખાકારીમાં સુધારો કરી શકે છે.

પરંતુ લાભો ત્યાં રોકાતા નથી. આ નાની લોનની ચુકવણી કરવાથી કર્જદારોને ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી સ્થાપિત કરવામાં પણ મદદ મળે છે. આ મહત્વપૂર્ણ છે કારણ કે તે મોટી લોન અને અન્ય ફાઇનાન્શિયલ સર્વિસ માટે દરવાજા ખોલે છે. સારવારમાં, માઇક્રોફાઇનાન્સ માત્ર પૈસા પ્રદાન કરવા વિશે જ નથી, તે પોતાના અને તેમના પરિવારો માટે વધુ સારું ભવિષ્ય બનાવવા માટે વ્યક્તિઓને સશક્ત બનાવવા વિશે છે.

વ્યાજબી વ્યાજ દરો

ઓછી આવકવાળા અથવા ખરાબ ક્રેડિટવાળા લોકો માટે પરંપરાગત ધિરાણ મોડેલો મુશ્કેલ હોઈ શકે છે. તેઓ ઘણીવાર ઉચ્ચ વ્યાજ દરો અને ફીનો સામનો કરે છે જેથી લોનની ચુકવણી કરવી અને તેમને ઋણમાં પહોંચાડી રાખવી મુશ્કેલ બને. ફ્લિપ સાઇડ માઇક્રોફાઇનાન્સ સંસ્થાઓ પર સામાન્ય રીતે અલગ અભિગમ હોય છે. ઘણા લોકો બિન-નફાકારક તરીકે કાર્ય કરે છે અથવા સામાજિક મિશન ધરાવે છે. તેઓ ઓછા વ્યાજ દરો સાથે લોન પ્રદાન કરે છે જે પુનઃચુકવણીને વધુ વ્યવસ્થિત કરે છે અને દેવાનું ચક્ર તોડે છે. આ માત્ર કર્જદારોની મદદ કરતું નથી પરંતુ પરંપરાગત ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા ઘણીવાર અવગણવામાં આવતા સમુદાયોમાં ફાઇનાન્શિયલ સમાવેશને પણ પ્રોત્સાહન આપે છે અને ગરીબી સામે લડત આપે છે. કેટલીક માઇક્રોફાઇનાન્સ સંસ્થાઓ માત્ર પૈસા આપતા વધારે છે. તેઓ કર્જદારોને તેમની મની મેનેજમેન્ટની કુશળતામાં સુધારો કરવામાં અને વધુ ફાઇનાન્શિયલ સાક્ષર બનવામાં મદદ કરવા માટે નાણાંકીય શિક્ષણ અને તાલીમ પ્રદાન કરે છે.

કોઈ કોલેટરલ નથી

માઇક્રોફાઇનાન્સ લોન સારી છે કારણ કે તમારે તમારા ઘર અથવા ઉપકરણો જેવા કોઈપણ મૂલ્યવાન સામાનને ગેરંટી તરીકે મૂકવાની જરૂર નથી. આ ખરેખર ઓછી આવકવાળા લોકો માટે ઉપયોગી છે જેની પાસે શરૂઆત કરવા માટે વધુ મૂલ્યવાન સામાન ન હોઈ શકે.

ક્રેડિટનો સરળ ઍક્સેસ

માઇક્રોફાઇનાન્સ લોન એવા લોકોને આપવામાં આવતી નાની લોન છે જેમની પાસે નિયમિત બેંકોની ઍક્સેસ નથી, ખાસ કરીને ઓછી આવક ધરાવતા લોકોને આપવામાં આવે છે. આ લોન મેળવવાનું સરળ છે કારણ કે અરજી કરવાની પ્રક્રિયા સરળ અને સુવિધાજનક બનાવવામાં આવી છે. માઇક્રોફાઇનાન્સ સંસ્થાઓ તમને અરજી કરવામાં મદદ કરવા માટે તમારા ઘર આવી શકે છે અથવા તેને સરળ બનાવવા માટે મોબાઇલ બેંકિંગ જેવી વસ્તુઓનો ઉપયોગ કરી શકે છે. આ એવા લોકોને મદદ કરે છે જે બેંકોથી દૂર રહે છે અથવા લોન મેળવવા માટે બેંકિંગ વિશે વધુ જાણતા નથી.

ભારતમાં માઇક્રોફાઇનાન્સ લોન માટે અરજી કરવા માટે જરૂરી દસ્તાવેજો

માઇક્રોફાઇનાન્સ લોન માટે અરજી કરતી વખતે તમારે મંજૂરી માટે ધ્યાનમાં લેવા જેવા કેટલાક દસ્તાવેજો પ્રદાન કરવાની જરૂર પડશે:

પાસપોર્ટ સાઇઝનો ફોટો: કર્જદારના બે તાજેતરના પાસપોર્ટ સાઇઝના ફોટો સબમિટ કરો જે છ મહિના કરતાં જૂના ન હોવા જોઈએ.

ઓળખનો પુરાવો: જો લાગુ પડતો હોય તો અરજદાર અને સહ-અરજદાર બંનેએ ઓળખનો પુરાવો પ્રદાન કરવો જોઈએ. સ્વીકાર્ય દસ્તાવેજોમાં પાન કાર્ડ અથવા ફોર્મ 60 શામેલ છે.

સરનામાનો પુરાવો: અરજદાર અને સહ-અરજદાર બંને માટે સરનામાનો પુરાવો આવશ્યક છે. સ્વીકાર્ય દસ્તાવેજોમાં આધાર કાર્ડ, ડ્રાઇવિંગ લાઇસન્સ, પાસપોર્ટ, વોટર ID, યુટિલિટી બિલ, લીઝ એગ્રીમેન્ટ, ટ્રેડ લાઇસન્સ અથવા રાશન કાર્ડ શામેલ છે.

આવકનો પુરાવો: પાછલા છ મહિનાઓ માટે આવકનો પુરાવો પ્રદાન કરો. આને બેંક સ્ટેટમેન્ટ, ફોર્મ 16, પેસ્લિપ, આવકવેરા અથવા જીએસટી રિટર્ન અને નાણાંકીય સ્ટેટમેન્ટ દ્વારા દર્શાવી શકાય છે.

સુરક્ષા ચેક: વધતા એન્ટરપ્રાઇઝ લોન માટે ₹1 લાખની લોન રકમ માટે પોસ્ટ ડેટેડ ચેક સિક્યોરિટી તરીકે જરૂરી છે.

ઘરની માલિકીનો પુરાવો: જો ઘરની માલિકીના સૉલિડેરિટી ગ્રુપ લોન પુરાવા માટે અરજી કરવી જરૂરી છે.

ખાતરી કરો કે લોન મંજૂરીની પ્રક્રિયાને ઝડપી બનાવવા અને લોન મંજૂરીની સંભાવના વધારવા માટે જરૂરી દસ્તાવેજો સચોટ અને સંપૂર્ણપણે પ્રદાન કરવામાં આવે છે.
 

તારણ

માઇક્રોફાઇનાન્સ લોન ગરીબ લોકોને બિઝનેસ શરૂ કરવા માટે નાની રકમના પૈસા આપીને મદદ કરે છે. આ તેમને આત્મનિર્ભર બનવામાં અને ગરીબીથી બચવામાં મદદ કરે છે. પરંતુ ખાતરી કરવી મહત્વપૂર્ણ છે કે તેઓ વધુ લોન લેતા નથી અથવા તેઓ વધુ મુશ્કેલીમાં પરિણમી શકે છે. એકંદરે, આ લોન લોકો અને સમુદાયોના વિકાસમાં મદદ કરવા માટે સારી બાબત છે.

લોન વિશે વધુ

મફતમાં ડિમેટ એકાઉન્ટ ખોલો

5paisa કમ્યુનિટીનો ભાગ બનો - ભારતના પ્રથમ લિસ્ટેડ ડિસ્કાઉન્ટ બ્રોકર.

+91

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

ભારતમાં માઇક્રોફાઇનાન્સ એસએચજી બેંક લિંકેજ પ્રોગ્રામ અથવા એસબીએલપી અને માઇક્રોફાઇનાન્સ સંસ્થાઓ અથવા એમએફઆઈ દ્વારા બે મુખ્ય રીતે કામ કરે છે. એસબીએલપી એકસાથે બચત કરનાર લોકોના જૂથો વિશે છે અને બેંકો પાસેથી ઉધાર લેવામાં આવે છે જ્યારે એમએફઆઈ સંયુક્ત જવાબદારી જૂથો અથવા જેએલજી અથવા સીધા વ્યક્તિઓને લોન આપે છે.

ભારતમાં માઇક્રોફાઇનાન્સ લોન માટે પાત્રતા મેળવવા માટે સામાન્ય રીતે તમારી પાસે અન્ય માઇક્રોફાઇનાન્સ સંસ્થાઓ પાસેથી લોન ન હોવી જોઈએ. તમે જે રકમ લોન લીધી છે તે ₹1 લાખથી ઓછી હોવી જોઈએ. તમારે સ્થિર આવક, જરૂરી ડૉક્યૂમેન્ટ અને ઍક્ટિવ બેંક એકાઉન્ટ સાથે નોકરીની જરૂર છે.

માઇક્રોફાઇનાન્સ લોન નાના વ્યવસાયોને ટેકો આપીને સમુદાયોને વધારવામાં મદદ કરે છે જે નોકરી બનાવે છે અને સ્થાનિક અર્થવ્યવસ્થાને વધારે છે. તેઓ દરેકને તેમના જીવનમાં સુધારો કરવાની તક આપીને સમૃદ્ધ અને ગરીબ વચ્ચેના અંતરને પણ ઘટાડે છે. જ્યારે લોકો તેમની લોનની ચુકવણી કરે છે કે જે પૈસા અન્યોને સંપૂર્ણ સમુદાયને મજબૂત અને ખુશ બનાવવામાં મદદ કરે છે.

માઇક્રોફાઇનાન્સ લોન પરંપરાગત બેંકોની ઍક્સેસ ન હોય તેવા લોકોને મદદ કરે છે. તેઓ નિયમિત બેંક લોન માટે પાત્ર ન હોય તેવા લોકોને નાની લોન અને અન્ય નાણાંકીય સેવાઓ આપે છે. આ વધુ લોકોને ઔપચારિક નાણાંકીય પ્રણાલીમાં લાવવામાં મદદ કરે છે અને ખાતરી કરે છે કે બધાને સમૃદ્ધ બનવાની તક છે.