પર્સનલ લોન વર્સેસ. ક્રેડિટ કાર્ડ

5Paisa રિસર્ચ ટીમ

છેલ્લું અપડેટ: 12 ફેબ્રુઆરી, 2024 12:43 PM IST

banner
Listen

શું તમારી રોકાણની યાત્રા શરૂ કરવા માંગો છો?

+91

કન્ટેન્ટ

પર્સનલ લોન અને ક્રેડિટ કાર્ડ વચ્ચે પસંદગી તમારી ફાઇનાન્શિયલ જરૂરિયાતો અને પસંદગીઓ પર આધારિત છે. પર્સનલ લોન ફિક્સ્ડ માસિક ચુકવણી સાથે એકસામટી રકમ પ્રદાન કરે છે, જે ચોક્કસ હેતુઓ માટે આદર્શ છે જેમ કે ડેબ્ટ કન્સોલિડેશન અથવા મુખ્ય ખર્ચ. ઘણીવાર ઓછા, નિશ્ચિત વ્યાજ દરો ધરાવે છે. 

બીજી તરફ, ક્રેડિટ કાર્ડ્સ સુવિધાજનક ચુકવણી વિકલ્પો સાથે દરરોજના ખર્ચ માટે ક્રેડિટ લાઇન ઑફર કરે છે. જ્યારે ક્રેડિટ કાર્ડ સુવિધા અને પુરસ્કારો પ્રદાન કરે છે, ત્યારે તેમની પાસે ઉચ્ચ પરિવર્તનશીલ વ્યાજ દરો હોઈ શકે છે. તમારા ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો, ખર્ચની આદતો અને ખર્ચની પ્રકૃતિ જેવા પરિબળોને ધ્યાનમાં લો કે પર્સનલ લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ તમારી જરૂરિયાતોને વધુ સારી રીતે અનુકૂળ છે કે નહીં.

ક્રેડિટ કાર્ડ લોન શું છે?

ક્રેડિટ કાર્ડ લોન, જેને ઘણીવાર કૅશ ઍડવાન્સ તરીકે ઓળખવામાં આવે છે, તે કાર્ડધારકોને તેમના ક્રેડિટ કાર્ડની ઉપલબ્ધ ક્રેડિટ લિમિટ પર ચોક્કસ રકમની કૅશ ઉધાર લેવાની મંજૂરી આપે છે. આ વિકલ્પ એવી પરિસ્થિતિઓમાં ઉપયોગી છે જ્યાં રોકડની જરૂર છે, જેમ કે ઇમરજન્સી દરમિયાન અથવા જ્યાં કાર્ડ ચુકવણીઓ સ્વીકારવામાં આવતી નથી. 

જ્યારે સુવિધાજનક હોય, ત્યારે ક્રેડિટ કાર્ડ લોન ઉચ્ચ વ્યાજ દરો અને ફી સાથે આવે છે, જે ઘણીવાર નિયમિત ક્રેડિટ કાર્ડ ખરીદીઓથી વધુ હોય છે. વધુમાં, સામાન્ય ગ્રેસ પીરિયડ વગર તરત જ વ્યાજ પ્રાપ્ત થાય છે. કાર્ડધારકોએ સાવચેતીનો ઉપયોગ કરવો જોઈએ અને વિકલ્પો પર વિચાર કરવો જોઈએ, કારણ કે ક્રેડિટ કાર્ડ લોન યોગ્ય રીતે મેનેજ ન કરવામાં આવે તો ઋણ અને નાણાંકીય પડકારો વધી શકે છે.

પર્સનલ લોન શું છે?

પર્સનલ લોન એ પૂર્વનિર્ધારિત વ્યાજ દર અને પુનઃચુકવણીની મુદત સાથે બેંક અથવા ઑનલાઇન ધિરાણકર્તા જેવી નાણાંકીય સંસ્થામાંથી ઉધાર લેવામાં આવતી નિશ્ચિત રકમની રકમ છે. ક્રેડિટ કાર્ડ્સથી વિપરીત, પર્સનલ લોન્સ એકસામટી રકમ પ્રદાન કરે છે, જે કર્જદારોને ડેબ્ટ કન્સોલિડેશન, ઘરમાં સુધારો અથવા મુખ્ય ખરીદી જેવી વિશિષ્ટ ફાઇનાન્શિયલ જરૂરિયાતોને સંબોધિત કરવાની મંજૂરી આપે છે. 

નિર્ધારિત સમયગાળા દરમિયાન નિશ્ચિત માસિક હપ્તાઓ દ્વારા પુનઃચુકવણી કરવામાં આવે છે, જેમાં ઘણીવાર નિશ્ચિત વ્યાજ દર હોય છે. પર્સનલ લોન આગાહી અને માળખું પ્રદાન કરે છે, જે તેમને આયોજિત ખર્ચ અથવા પરિસ્થિતિઓ માટે યોગ્ય બનાવે છે જ્યાં એકસામટી રકમની જરૂર હોય છે. ક્રેડિટ પાત્રતા મંજૂરી અને ઑફર કરેલી લોનની શરતોને પ્રભાવિત કરે છે.

ક્રેડિટ કાર્ડનો ઉપયોગ ક્યારે કરવો?

દરરોજની ખરીદી અથવા ઑનલાઇન ટ્રાન્ઝૅક્શન કરતી વખતે ક્રેડિટ કાર્ડનો ઉપયોગ કરો, જે સુવિધા અને સુરક્ષા પ્રદાન કરે છે. ક્રેડિટ કાર્ડ્સ ટૂંકા ગાળાના ખર્ચનું સંચાલન કરવા અને સકારાત્મક ક્રેડિટ ઇતિહાસ બનાવવા માટે આદર્શ છે. વધુમાં, તેઓ ઇમરજન્સીમાં ફાઇનાન્શિયલ સુરક્ષા નેટ પ્રદાન કરે છે, જે ફંડ્સને તાત્કાલિક ઍક્સેસ કરવાની મંજૂરી આપે છે. કૅશબૅક અથવા ટ્રાવેલ પૉઇન્ટ્સ જેવા રિવૉર્ડ્સ કમાવવા, એકંદર મૂલ્ય વધારવા માટે ક્રેડિટ કાર્ડ્સનો ઉપયોગ કરો. 

જો કે, ઉચ્ચ વ્યાજ શુલ્કથી બચવા માટે દર મહિને સંપૂર્ણ બૅલેન્સ ચૂકવીને જવાબદાર ખર્ચનો ઉપયોગ કરો. ક્રેડિટ કાર્ડ ગ્રાહક સુરક્ષા પણ પ્રદાન કરે છે, જેમ કે ખરીદી ઇન્શ્યોરન્સ અને છેતરપિંડી જવાબદારી કવરેજ. એકંદરે, ક્રેડિટ કાર્ડ્સનો વિવેકપૂર્ણ ઉપયોગ નાણાંકીય સુગમતા, રિવૉર્ડ્સ એકત્રીકરણ અને મજબૂત ક્રેડિટ પ્રોફાઇલની સ્થાપનામાં ફાળો આપી શકે છે.

પર્સનલ લોનનો ઉપયોગ ક્યારે કરવો?

જ્યારે ઘરના નવીનીકરણ, ઋણ એકીકરણ અથવા મુખ્ય ખરીદી જેવા નોંધપાત્ર એક વખતના ખર્ચનો સામનો કરવો પડે ત્યારે પર્સનલ લોનનો ઉપયોગ કરવાનું વિચારો. પર્સનલ લોન એકસામટી રકમની જરૂર હોય તેવી પરિસ્થિતિઓ માટે યોગ્ય છે, જે ફિક્સ્ડ વ્યાજ દરો અને સંરચિત ચુકવણી યોજનાઓ પ્રદાન કરે છે. 

જો તમે ઉચ્ચ વ્યાજની લોનને એક જ અને વધુ વ્યવસ્થિત ચુકવણીમાં એકીકૃત કરવાનું લક્ષ્ય ધરાવો છો તો પર્સનલ લોન વ્યવહારિક પસંદગી હોઈ શકે છે. વધુમાં, જ્યારે તમને ઝડપથી ભંડોળની જરૂર હોય ત્યારે પર્સનલ લોન લાભદાયી હોઈ શકે છે, કારણ કે મંજૂરીની પ્રક્રિયા ઘણીવાર અન્ય પ્રકારની લોન કરતાં વધુ ઝડપી હોય છે. તમારા ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો, લોનનો હેતુ અને પર્સનલ લોન તમારી જરૂરિયાતો સાથે મેળ ખાય છે કે નહીં તે નક્કી કરવા માટે ઑફર કરવામાં આવતી શરતોનું મૂલ્યાંકન કરો અને ખર્ચ-અસરકારક ઉકેલ પ્રદાન કરો.

પર્સનલ લોન અને ક્રેડિટ કાર્ડ વચ્ચેના તફાવતો

સાપેક્ષ પર્સનલ લોન ક્રેડિટ કાર્ડ
ઋણનો પ્રકાર એકસામટી રકમ અગાઉથી પ્રદાન કરવામાં આવે છે. ક્રેડિટ લિમિટ સાથે ક્રેડિટની રિવૉલ્વિંગ લાઇન.
વ્યાજ દરો ફિક્સ્ડ વ્યાજ દરો ઘણીવાર ઓછા હોય છે. વેરિએબલ વ્યાજ દરો, સામાન્ય રીતે વધુ.
ચુકવણીનું માળખું મુદત દરમિયાન નિશ્ચિત માસિક હપ્તાઓ. ન્યૂનતમ માસિક ચુકવણી; રિવૉલ્વિંગ બૅલેન્સ.
ટર્મની લંબાઈ નિશ્ચિત મુદત, 1 થી 7 વર્ષ સુધી કોઈ નિશ્ચિત મુદત નથી; જ્યાં સુધી સારી સ્થિતિમાં હોય ત્યાં સુધી ચાલુ.
ઉપયોગનો હેતુ ઋણ એકીકરણ જેવા વિશિષ્ટ હેતુઓ. દૈનિક ટ્રાન્ઝૅક્શન અને નિયમિત ખર્ચ.
સુગમતા નિશ્ચિત શરતોને કારણે મર્યાદિત લવચીકતા. ફ્લેક્સિબલ; ન્યૂનતમ અને સંપૂર્ણ બૅલેન્સ વચ્ચેની કોઈપણ રકમ ચૂકવો.
ક્રેડિટ સ્કોર પર અસર શરૂઆતમાં અસર થઈ શકે છે; સમયસર ચુકવણી સાથે સકારાત્મક. ક્રેડિટ ઉપયોગ અને ચુકવણી હિસ્ટ્રીના આધારે અસર કરી શકે છે.
વ્યાજની ગણતરી સંપૂર્ણ લોન રકમ પર વ્યાજની ગણતરી કરવામાં આવે છે. બાકી બૅલેન્સ પર વ્યાજની ગણતરી કરવામાં આવે છે.
મંજૂરીની પ્રક્રિયા વધુ દસ્તાવેજીકરણ અને ચકાસણીની જરૂર પડી શકે છે. સામાન્ય રીતે, ઝડપી મંજૂરીની પ્રક્રિયા છે.
ઈમર્જન્સી માટે ઉપયોગ કરો ક્રેડિટ કાર્ડ તરીકે તાત્કાલિક નથી. ઇમર્જન્સી માટે ફંડ્સની તાત્કાલિક ઍક્સેસ.
ક્રેડિટ લિમિટરિવૉર્ડ નિર્દિષ્ટ રકમ સુધી ઉધાર લો. ક્રેડિટ લિમિટ કાર્ડ જારીકર્તા દ્વારા નિર્ધારિત કરવામાં આવે છે.
સુરક્ષા કર્જદારની ક્રેડિટ યોગ્યતા દ્વારા સુરક્ષિત. અનધિકૃત ઉપયોગ સામે સુરક્ષાની જરૂર છે
પુરસ્કારો ભાગ્યે જ ઑફર કરે છે રિવૉર્ડ; નિશ્ચિત શરતો પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરો સામાન્ય રીતે કૅશબૅક અથવા પૉઇન્ટ્સ જેવા રિવૉર્ડ્સ ઑફર કરે છે.

ઋણ એકીકરણ માટે પર્સનલ લોન વિરુદ્ધ ક્રેડિટ કાર્ડ

ઋણ એકીકરણને ધ્યાનમાં રાખીને, વ્યક્તિગત લોન અને ક્રેડિટ કાર્ડ બંને તેના પોતાના ફાયદાઓ અને વિચારણાઓ સાથે વ્યવહારુ વિકલ્પો હોઈ શકે છે.

પર્સનલ લોન
• પર્સનલ લોન ઘણીવાર ફિક્સ્ડ વ્યાજ દરો સાથે આવે છે, ક્રેડિટ કાર્ડની તુલનામાં આગાહી અને સંભવિત ઓછા દરો પ્રદાન કરે છે.
• ફિક્સ્ડ માસિક ચુકવણીઓ અને સેટ ટર્મ સાથે, પર્સનલ લોન દેવાની ચુકવણી માટે શિસ્તબદ્ધ અભિગમ પ્રદાન કરે છે.
• પર્સનલ લોન એકસામટી રકમ પ્રદાન કરે છે, જે હાલના કર્જની તાત્કાલિક ચુકવણીની મંજૂરી આપે છે.

ક્રેડિટ કાર્ડ્સ
• કેટલાક ક્રેડિટ કાર્ડ્સ ઓછા અથવા 0% પ્રારંભિક એપીઆર સાથે બેલેન્સ ટ્રાન્સફર પ્રમોશન ઑફર કરે છે, જે તમને ડેબ્ટ્સને એક કાર્ડ પર કન્સોલિડેટ કરવામાં સક્ષમ બનાવે છે.
• ક્રેડિટ કાર્ડ્સ ભાડાની ચુકવણીની લવચીકતા પ્રદાન કરે છે જે તમને તમારી ફાઇનાન્શિયલ પરિસ્થિતિના આધારે ન્યૂનતમ અથવા વધુની ચુકવણી કરવાની મંજૂરી આપે છે.
• સુવિધાજનક હોવા છતાં, ક્રેડિટ કાર્ડમાં ચાલુ વ્યાજ દર વધુ હોઈ શકે છે, ખાસ કરીને પ્રારંભિક સમયગાળા પછી.

ઋણ એકીકરણ માટે વ્યક્તિગત લોન અને ક્રેડિટ કાર્ડ વચ્ચેની પસંદગી ઋણ યોગ્યતા, હાલની ઋણ રકમ અને વ્યક્તિગત પસંદગીઓ જેવા પરિબળો પર આધારિત છે. નિશ્ચિત શરતો અને ઓછા વ્યાજ દરો માંગતા લોકો માટે પર્સનલ લોન યોગ્ય હોઈ શકે છે, જ્યારે બેલેન્સ ટ્રાન્સફર વિકલ્પો સાથે ક્રેડિટ કાર્ડ્સ સુવિધા પ્રદાન કરે છે પરંતુ ઉચ્ચ વ્યાજના દેવું ટાળવા માટે શ્રદ્ધાપૂર્વક મેનેજમેન્ટની જરૂર પડે છે. નિર્ણય લેતા પહેલાં નિયમો, ફી અને સંભવિત લાંબા ગાળાના ખર્ચની કાળજીપૂર્વક તુલના કરવી જરૂરી છે.

તારણ

ઋણ એકીકરણ માટે પર્સનલ લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ પસંદ કરવું એ વ્યક્તિગત પસંદગીઓ અને નાણાંકીય પરિસ્થિતિઓ પર આધારિત છે. પર્સનલ લોન નિશ્ચિત શરતો અને સંભવિત રીતે ઓછા દરો પ્રદાન કરે છે, જ્યારે ક્રેડિટ કાર્ડ સુવિધા પ્રદાન કરે છે. તમારો નિર્ણય લેતી વખતે વ્યાજ દરો, પુનઃચુકવણીનું માળખું અને એકંદર નાણાંકીય લક્ષ્યો જેવા પરિબળોને ધ્યાનમાં લો.

લોન વિશે વધુ

મફતમાં ડિમેટ એકાઉન્ટ ખોલો

5paisa કમ્યુનિટીનો ભાગ બનો - ભારતના પ્રથમ લિસ્ટેડ ડિસ્કાઉન્ટ બ્રોકર.

+91

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

ઘણા કિસ્સાઓમાં, ઓછા ફિક્સ્ડ વ્યાજ દરો અને સંરચિત પુનઃચુકવણી યોજનાઓને કારણે પર્સનલ લોન ક્રેડિટ કાર્ડ ડેબ્ટ કરતાં વધુ સારી હોઈ શકે છે. પર્સનલ લોન આગાહી કરી શકે છે અને એકંદર ઓછા વ્યાજ ખર્ચમાં પરિણમી શકે છે, જે તેમને ઉચ્ચ વ્યાજ ક્રેડિટ કાર્ડ બૅલેન્સની તુલનામાં ડેબ્ટ કન્સોલિડેશન અથવા મુખ્ય ખર્ચ માટે પસંદગીનો વિકલ્પ બનાવે છે.

જો લોનમાં કાર્ડ કરતાં ઓછો વ્યાજ દર હોય અને સંરચિત પુનઃચુકવણી યોજના પ્રદાન કરે તો ક્રેડિટ કાર્ડ ચૂકવવા માટે પર્સનલ લોન લેવી એ સમજદારી ભરી શકે છે. તે ડેબ્ટ મેનેજમેન્ટને સરળ બનાવી શકે છે, એકંદર વ્યાજ ખર્ચને ઘટાડી શકે છે અને ડેબ્ટ-ફ્રી બનવા માટે એક નિશ્ચિત સમયસીમા પ્રદાન કરી શકે છે. નક્કી કરતા પહેલાં શરતોનું કાળજીપૂર્વક મૂલ્યાંકન કરો.

હા, પર્સનલ લોન ક્રેડિટ સ્કોરને અસર કરી શકે છે. શરૂઆતમાં, નવી લોન એપ્લિકેશનમાં નાની ઘટના થઈ શકે છે, પરંતુ સાતત્યપૂર્ણ, સમયસર ચુકવણીઓ સકારાત્મક લાંબા ગાળાની અસર કરી શકે છે. જો કે, ચુકવણી ખૂટે છે અથવા વધુ ડેબ્ટ એકત્રિત કરવાથી ક્રેડિટ સ્કોરને નકારાત્મક રીતે અસર થઈ શકે છે. સ્વસ્થ ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ જાળવવા માટે જવાબદાર મેનેજમેન્ટ મુખ્ય છે.