{"id":33244,"date":"2022-11-18T14:19:54","date_gmt":"2022-11-18T14:19:54","guid":{"rendered":"https://www.5paisa.com/finschool/?post_type=finance-dictionary\u0026#038;p=33244"},"modified":"2024-10-22T19:09:53","modified_gmt":"2024-10-22T13:39:53","slug":"bank-capital","status":"publish","type":"finance-dictionary","link":"https://www.5paisa.com/finschool/finance-dictionary/bank-capital/","title":{"rendered":"Bank Capital"},"content":{"rendered":"\u003cdiv data-elementor-type=\u0022wp-post\u0022 data-elementor-id=\u002233244\u0022 class=\u0022elementor elementor-33244\u0022\u003e\u003csection class=\u0022elementor-section elementor-top-section elementor-element elementor-element-5cf01523 elementor-section-boxed elementor-section-height-default elementor-section-height-default\u0022 data-id=\u00225cf01523\u0022 data-element_type=\u0022section\u0022\u003e\u003cdiv class=\u0022elementor-container elementor-column-gap-default\u0022\u003e\u003cdiv class=\u0022elementor-column elementor-col-100 elementor-top-column elementor-element elementor-element-6a6ca6ef\u0022 data-id=\u00226a6ca6ef\u0022 data-element_type=\u0022column\u0022\u003e\u003cdiv class=\u0022elementor-widget-wrap elementor-element-populated\u0022\u003e\u003cdiv class=\u0022elementor-element elementor-element-7ec17644 elementor-widget elementor-widget-text-editor\u0022 data-id=\u00227ec17644\u0022 data-element_type=\u0022widget\u0022 data-widget_type=\u0022text-editor.default\u0022\u003e\u003cdiv class=\u0022elementor-widget-container\u0022\u003e\u003cp\u003eबैंक कैपिटल वित्तीय संसाधनों को दर्शाता है, जो किसी बैंक के पास नुकसान को अवशोषित करने और स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए एक बफर के रूप में होता है. इसमें इक्विटी, बनाए रखे गए आय और कुछ प्रकार के डेट के माध्यम से जुटाए गए फंड शामिल हैं. बैंक कैपिटल एक सुरक्षा नेट के रूप में कार्य करता है, लोन या अन्य जोखिमों से संभावित नुकसान को कवर करके डिपॉजिटर और क्रेडिटर की सुरक्षा करता है.\u003c/p\u003e\u003cp\u003eनियामक निकायों के लिए बैंकों को न्यूनतम पूंजी बनाए रखने की आवश्यकता होती है, ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि वे फाइनेंशियल तनाव के दौरान हल रहें. यह कस्टमर के विश्वास को बनाए रखने और बेसल III, जैसे नियामक ढांचे का पालन करने में भी महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है, जो पूंजी पर्याप्तता आवश्यकताओं को नियंत्रित करता है.\u003c/p\u003e\u003ch2\u003e\u003cstrong\u003eबैंक पूंजी के घटक:\u003c/strong\u003e\u003c/h2\u003e\u003cp\u003eबैंक पूंजी विभिन्न वित्तीय साधनों और भंडारों से बनी होती है. इनमें शामिल हैं:\u003c/p\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eइक्विटी कैपिटल:\u003c/strong\u003e यह बैंक की पूंजी का मुख्य आधार है और इसमें बैंक द्वारा जारी किए गए सामान्य स्टॉक (शेयर) और बनाए रखे गए आय शामिल हैं, जो बैंक के संचित लाभ हैं.\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eपसंदीदा स्टॉक:\u003c/strong\u003e हालांकि यह इक्विटी के समान है, लेकिन जब डिविडेंड का भुगतान किया जाता है, तो पसंदीदा स्टॉक शेयरधारकों को सामान्य स्टॉकहोल्डर की तुलना में प्राथमिकता देता है, लेकिन आमतौर पर उनके पास वोटिंग अधिकार नहीं होते हैं.\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eअधीनस्थ क़र्ज़:\u003c/strong\u003e यह लॉन्ग-टर्म क़र्ज़ है जो अन्य क़र्ज़ की तुलना में प्राथमिकता में कम है, जिसका मतलब है कि लिक्विडेशन के मामले में सीनियर डेट के बाद ही इसका पुनर्भुगतान किया जाता है. इसे टियर 2 कैपिटल का हिस्सा माना जाता है.\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eरिज़र्व:\u003c/strong\u003e इनमें बनाए रखे गए आय जैसे पूंजीगत रिज़र्व के साथ-साथ जोखिमों को कवर करने के लिए अलग से रखे गए नियामक रिज़र्व भी शामिल हैं.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003ch2\u003e\u003cstrong\u003eबैंक पूंजी के प्रकार:\u003c/strong\u003e\u003c/h2\u003e\u003cp\u003eनियामक निकाय, विशेष रूप से बेसल फ्रेमवर्क (बेसल I, II, और III), के तहत, नुकसान को अवशोषित करने की अपनी क्षमता के आधार पर बैंक पूंजी को अलग-अलग स्तरों में विभाजित करें:\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003eटियर 1 कैपिटल (कोर कैपिटल):\u003c/strong\u003e यह सबसे महत्वपूर्ण और स्थिर प्रकार की पूंजी है जो बैंक के संचालन को बंद करने की आवश्यकता के बिना नुकसान को अवशोषित कर सकती है. इसमें सामान्य इक्विटी, बनाए रखे गए आय और कुछ प्रकार के पसंदीदा स्टॉक शामिल हैं. टियर 1 कैपिटल को आगे विभाजित किया जाता है:\u003c/p\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eकॉमन इक्विटी टियर 1 (CET1):\u003c/strong\u003e उच्चतम क्वालिटी की पूंजी, जिसमें सामान्य शेयर, बनाए रखे गए आय और अन्य रिज़र्व शामिल हैं.\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eअतिरिक्त टियर 1 (AT1):\u003c/strong\u003e इसमें पर्पेचुअल बॉन्ड जैसे इंस्ट्रूमेंट शामिल हैं, जिनकी मेच्योरिटी तिथि नहीं है और अन्य डेट के अधीन हैं.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003eटियर 2 कैपिटल (सप्लीमेंटरी कैपिटल):\u003c/strong\u003e इसमें सबऑर्डिनेटेड डेट, हाइब्रिड इंस्ट्रूमेंट और अन्य प्रकार की पूंजी शामिल है जो कम स्थिर हैं लेकिन फाइनेंशियल संकट के समय नुकसान को अवशोषित करने में अभी भी उपयोगी हैं. टियर 1 कैपिटल से कम लिक्विड और स्थायी रूप से, टियर 2 अतिरिक्त बफर प्रदान करता है.\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003eटियर 3 कैपिटल (मार्केट जोखिम के लिए):\u003c/strong\u003e इसका उपयोग मार्केट जोखिमों को कवर करने के लिए बेसल II के तहत किया गया था, लेकिन तब से बेसल III के तहत सख्त नियमों के पक्ष में चरणबद्ध किया गया है.\u003c/p\u003e\u003ch2\u003e\u003cstrong\u003e बैंक पूंजी के कार्य:\u003c/strong\u003e\u003c/h2\u003e\u003cp\u003eबैंक कैपिटल कई महत्वपूर्ण कार्यों को पूरा करता है:\u003c/p\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eनुकसान का अवशोषण:\u003c/strong\u003e बैंक कैपिटल की मुख्य भूमिका, विशेष रूप से आर्थिक मंदी या फाइनेंशियल संकटों के दौरान नुकसान को अवशोषित करना है. पर्याप्त पूंजी के बिना, बैंक दिवालिया और विफल हो सकता है.\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eसॉल्वेंसी बनाए रखना:\u003c/strong\u003e बैंक कैपिटल यह सुनिश्चित करता है कि बैंक डिपॉजिटर और क्रेडिटर के प्रति अपने दायित्वों को पूरा कर सकता है, भले ही वह अप्रत्याशित नुकसान का अनुभव करता हो. बैंक रन और कस्टमर के विश्वास को खोने से रोकने के लिए यह महत्वपूर्ण है.\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eलेंडिंग और ग्रोथ को सपोर्ट करना:\u003c/strong\u003e लोन देने की गतिविधियों को सपोर्ट करने के लिए बैंकों को एक ठोस पूंजी आधार की आवश्यकता होती है. उच्च पूंजी अनुपात बैंक को अधिक जोखिम लेने और अपने बिज़नेस का विस्तार करने की अनुमति देता है, जिसमें लोन प्रदान करना भी शामिल है, जिससे उसकी स्थिरता को खतरे में डाले बिना.\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eनियमों का अनुपालन:\u003c/strong\u003e नियामक प्राधिकरणों को कानूनी रूप से संचालन करने के लिए बैंकों को एक निश्चित स्तर की पूंजी बनाए रखने की आवश्यकता होती है. ये नियम यह सुनिश्चित करते हैं कि बैंकों का ओवर-लीवरेज नहीं होता है और फाइनेंशियल झटके से जूझ सकता है.\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eफाइनेंशियल सिस्टम में विश्वास:\u003c/strong\u003e पर्याप्त बैंक कैपिटल बैंकिंग सिस्टम की स्थिरता सुनिश्चित करता है, जो सार्वजनिक विश्वास और निवेशक के विश्वास को बनाए रखने के लिए महत्वपूर्ण है.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003eपूंजी पर्याप्तता अनुपात (CAR):\u003c/strong\u003e\u003c/p\u003e\u003cp style=\u0022padding-left: 40px;\u0022\u003eबैंक की पूंजी की पर्याप्तता का आकलन करने के लिए इस्तेमाल किए जाने वाले प्रमुख मेट्रिक्स में से एक है पूंजी पर्याप्तता अनुपात (CAR). कार अपने जोखिम-भारित एसेट (RWA) के प्रतिशत के रूप में व्यक्त की गई बैंक की उपलब्ध पूंजी का एक माप है. फॉर्मूला है:\u003c/p\u003e\u003cp style=\u0022padding-left: 40px;\u0022\u003eकार = टियर 1 पूंजी + टियर 2 पूंजी/रिस्क-वेटेड एसेट\u003c/p\u003e\u003cp style=\u0022padding-left: 40px;\u0022\u003eजोखिम-भारित एसेट में लोन, निवेश और अन्य जोखिम शामिल हैं जो उनके जोखिम स्तर के अनुसार होते हैं. उच्च रिस्क वाले एसेट के लिए उनके खिलाफ अधिक पूंजी की आवश्यकता होती है.\u003c/p\u003e\u003cul\u003e\u003cli style=\u0022list-style-type: none;\u0022\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eन्यूनतम आवश्यकताएं:\u003c/strong\u003e बेसल III के तहत, बैंकों को व्यवस्थित रूप से महत्वपूर्ण बैंकों के लिए उच्च स्तर के साथ न्यूनतम 8% की कार बनाए रखना आवश्यक है. इसका एक हिस्सा टियर 1 पूंजी के रूप में होना चाहिए.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003eबेसल III और नियामक पूंजी आवश्यकताएं:\u003c/strong\u003e\u003c/p\u003e\u003cp style=\u0022padding-left: 40px;\u0022\u003eबेसल III फ्रेमवर्क, जिसे बैंकिंग पर्यवेक्षण पर बेसल कमेटी द्वारा स्थापित किया गया है, बैंक पूंजी की आवश्यकताओं को मजबूत करने और रिस्क प्रबंधन में सुधार करने के लिए डिज़ाइन किए गए अंतर्राष्ट्रीय बैंकिंग विनियमों का एक सेट है. इसे 2008 के वैश्विक फाइनेंशियल संकट के जवाब में पेश किया गया था, जिसने बैंकिंग सिस्टम में कमजोरियों को उजागर किया.\u003c/p\u003e\u003ch2\u003e\u003cstrong\u003eबेसल III की प्रमुख विशेषताओं में शामिल हैं:\u003c/strong\u003e\u003c/h2\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eउच्च पूंजी अनुपात:\u003c/strong\u003e बैंकों के पास अधिक और बेहतर गुणवत्ता वाली पूंजी होनी चाहिए, विशेष रूप से टियर 1 पूंजी (सीईटी1) के रूप में.\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eलीवरेज रेशियो:\u003c/strong\u003e बेसल III ने न्यूनतम लीवरेज रेशियो शुरू किया, ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि बैंकों के पास अपने कुल एसेट के मुकाबले पर्याप्त पूंजी हो, चाहे रिस्क भार कितना भी हो.\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eलिक्विडिटी की आवश्यकताएं:\u003c/strong\u003e बेसल III ने लिक्विडिटी कवरेज रेशियो (एलसीआर) और नेट स्टेबल फंडिंग रेशियो (एनएसएफआर) जैसे लिक्विडिटी रेशियो भी पेश किए हैं, ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि बैंक शॉर्ट-टर्म और लॉन्ग-टर्म लिक्विडिटी आवश्यकताओं को पूरा कर सकें.\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eकाउंटरसाइक्लिकल बफर:\u003c/strong\u003e ये अतिरिक्त पूंजी भंडार हैं जिन्हें भविष्य में मंदी से बचाने के लिए बैंकों को आर्थिक विकास की अवधि के दौरान होल्ड करना चाहिए.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003ch2\u003e\u003cstrong\u003eसंकट प्रबंधन में बैंक पूंजी का महत्व:\u003c/strong\u003e\u003c/h2\u003e\u003cp\u003eफाइनेंशियल संकटों के दौरान, बैंक कैपिटल एक महत्वपूर्ण सुरक्षा के रूप में कार्य करता है. उदाहरण के लिए, 2008 के फाइनेंशियल संकट में, पर्याप्त पूंजी स्तर के अभाव के कारण कई बैंकों को गंभीर लिक्विडिटी और सॉल्वेंसी समस्याओं का सामना करना पड़ा. सरकार और नियामक प्राधिकरणों ने भविष्य के संकटों को रोकने के लिए कठोर पूंजी आवश्यकताओं (बेसल III) को लागू करके जवाब दिया. पर्याप्त पूंजी यह सुनिश्चित करती है कि बैंक आर्थिक संकट के दौरान संचालन जारी रख सकता है और टैक्सपेयर-फंडेड बेलआउट की आवश्यकता को रोकता है.\u003c/p\u003e\u003ch2\u003e\u003cstrong\u003eबैंक पूंजी और रिस्क प्रबंधन:\u003c/strong\u003e\u003c/h2\u003e\u003cp\u003eबैंक पूंजी का स्तर सीधे बैंक के रिस्क प्रबंधन पद्धतियों से जुड़ा होता है. पूंजी जितनी अधिक होगी, बैंक उतना ही अधिक जोखिम उठा सकता है, चाहे वह उधार, निवेश या अन्य फाइनेंशियल गतिविधियों के माध्यम से हो. इसके विपरीत, अपर्याप्त पूंजी विफलता के रिस्क को बढ़ाती है, विशेष रूप से अगर कोई बैंक जोखिम वाली परिसंपत्तियों के बहुत अधिक संपर्क में है.\u003c/p\u003e\u003ch2\u003e\u003cstrong\u003eपूंजी जुटाना:\u003c/strong\u003e\u003c/h2\u003e\u003cp\u003eबैंक कई तरीकों से पूंजी जुटाते हैं:\u003c/p\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eइक्विटी जारी करना:\u003c/strong\u003e बैंक अतिरिक्त इक्विटी पूंजी जुटाने के लिए नए शेयर जारी कर सकते हैं.\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eबची हुई आय:\u003c/strong\u003e बैंक द्वारा अर्जित लाभ को शेयरधारकों को लाभांश के रूप में वितरित करने के बजाय पूंजी के रूप में रखा जा सकता है.\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eहाइब्रिड इंस्ट्रूमेंट:\u003c/strong\u003e बैंक कन्वर्टिबल बॉन्ड जैसे हाइब्रिड इंस्ट्रूमेंट जारी कर सकते हैं, जिन्हें फाइनेंशियल संकट के समय इक्विटी में बदला जा सकता है.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003ch2\u003e\u003cstrong\u003eनिष्कर्ष:\u003c/strong\u003e\u003c/h2\u003e\u003cp\u003eबैंक पूंजी बैंक की फाइनेंशियल स्थिति और स्थिरता का एक मूलभूत तत्व है. यह नुकसान से सुरक्षा के रूप में काम करता है, नियामक आवश्यकताओं का अनुपालन सुनिश्चित करता है और फाइनेंशियल सिस्टम में विश्वास बनाए रखता है. बेसल III जैसे नियामक ढांचे के साथ मजबूत पूंजी भंडार के महत्व पर जोर देने के साथ, बैंक जोखिमों को मैनेज करने और संकटों से बचने के लिए बेहतर तरीके से सुसज्जित हैं. पर्याप्त बैंक पूंजी बैंकों को अस्थिर आर्थिक स्थितियों में भी सुरक्षित रूप से कार्य करने की अनुमति देती है, जिससे ग्राहकों और अर्थव्यवस्था के लिए उनकी निरंतर सेवा सुनिश्चित होती है.\u003c/p\u003e\u003cp\u003e \u003c/p\u003e\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003c/section\u003e\u003c/div\u003e","protected":false},"excerpt":{"rendered":"\u003cp\u003eBank capital refers to the financial resources that a bank holds as a buffer to absorb losses and ensure stability. It includes funds raised through equity, retained earnings, and certain types of debt. Bank capital serves as a safety net, protecting depositors and creditors by covering potential losses from loans or other risks. Regulatory bodies … \u003ca title=\u0022Bank Capital\u0022 class=\u0022read-more\u0022 href=\u0022https://www.5paisa.com/hindi/finschool/finance-dictionary/bank-capital/\u0022 aria-label=\u0022Read more about Bank Capital\u0022\u003eRead more\u003c/a\u003e\u003c/p\u003e","protected":false},"author":1,"featured_media":33250,"parent":0,"menu_order":75,"comment_status":"बंद","ping_status":"बंद","template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"class_list":["post-33244","finance-dictionary","type-finance-dictionary","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","finance-dictionary-terms-b"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https://www.5paisa.com/finschool/wp-json/wp/v2/finance-dictionary/33244","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https://www.5paisa.com/finschool/wp-json/wp/v2/finance-dictionary"}],"about":[{"href":"https://www.5paisa.com/finschool/wp-json/wp/v2/types/finance-dictionary"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https://www.5paisa.com/finschool/wp-json/wp/v2/users/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https://www.5paisa.com/finschool/wp-json/wp/v2/comments?post=33244"}],"version-history":[{"count":8,"href":"https://www.5paisa.com/finschool/wp-json/wp/v2/finance-dictionary/33244/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":62872,"href":"https://www.5paisa.com/finschool/wp-json/wp/v2/finance-dictionary/33244/revisions/62872"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https://www.5paisa.com/finschool/wp-json/wp/v2/media/33250"}],"wp:attachment":[{"href":"https://www.5paisa.com/finschool/wp-json/wp/v2/media?parent=33244"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https://api.w.org/{rel}","templated":true}]}}