{"id":33244,"date":"2022-11-18T14:19:54","date_gmt":"2022-11-18T14:19:54","guid":{"rendered":"https://www.5paisa.com/hindi/finschool/?post_type=finance-dictionary\u0026#038;p=33244"},"modified":"2024-10-22T19:09:53","modified_gmt":"2024-10-22T13:39:53","slug":"bank-capital","status":"publish","type":"finance-dictionary","link":"https://www.5paisa.com/hindi/finschool/finance-dictionary/bank-capital/","title":{"rendered":"Bank Capital"},"content":{"rendered":"\u003cdiv data-elementor-type=\u0022wp-post\u0022 data-elementor-id=\u002233244\u0022 class=\u0022elementor elementor-33244\u0022\u003e\u003csection class=\u0022elementor-section elementor-top-section elementor-element elementor-element-5cf01523 elementor-section-boxed elementor-section-height-default elementor-section-height-default\u0022 data-id=\u00225cf01523\u0022 data-element_type=\u0022section\u0022\u003e\u003cdiv class=\u0022elementor-container elementor-column-gap-default\u0022\u003e\u003cdiv class=\u0022elementor-column elementor-col-100 elementor-top-column elementor-element elementor-element-6a6ca6ef\u0022 data-id=\u00226a6ca6ef\u0022 data-element_type=\u0022column\u0022\u003e\u003cdiv class=\u0022elementor-widget-wrap elementor-element-populated\u0022\u003e\u003cdiv class=\u0022elementor-element elementor-element-7ec17644 elementor-widget elementor-widget-text-editor\u0022 data-id=\u00227ec17644\u0022 data-element_type=\u0022widget\u0022 data-widget_type=\u0022text-editor.default\u0022\u003e\u003cdiv class=\u0022elementor-widget-container\u0022\u003e\u003cp\u003eबैंक कैपिटल उन फाइनेंशियल संसाधनों को दर्शाता है जिन्हें बैंक नुकसान को अवशोषित करने और स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए बफर के रूप में होल्ड करता है. इसमें इक्विटी, रिटायर्ड इनकम और कुछ प्रकार के डेट के माध्यम से एकत्र किए गए फंड शामिल हैं. बैंक कैपिटल एक सुरक्षा कवच के रूप में कार्य करता है, लोन या अन्य जोखिमों से संभावित नुकसान को कवर करके जमाकर्ताओं और लेनदारों की सुरक्षा करता है.\u003c/p\u003e\u003cp\u003eनियामक निकायों को बैंकों को न्यूनतम स्तर की पूंजी बनाए रखने की आवश्यकता होती है ताकि वे फाइनेंशियल तनाव के दौरान सॉल्वैंट रह सकें. यह ग्राहकों के विश्वास को बनाए रखने और बेसल III, जैसे नियामक ढांचे का पालन करने में भी महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है, जो पूंजी पर्याप्तता आवश्यकताओं को नियंत्रित करता है.\u003c/p\u003e\u003ch2\u003e\u003cstrong\u003eबैंक पूंजी के घटक:\u003c/strong\u003e\u003c/h2\u003e\u003cp\u003eबैंक कैपिटल विभिन्न फाइनेंशियल इंस्ट्रूमेंट और रिज़र्व से बना है. इनमें शामिल हैं:\u003c/p\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eइक्विटी कैपिटल:\u003c/strong\u003e यह बैंक की पूंजी का मूल है और इसमें बैंक द्वारा जारी किए गए सामान्य स्टॉक (शेयर) और बनाए रखी गई आय शामिल हैं, जो बैंक का संचित लाभ हैं.\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eपसंदीदा स्टॉक:\u003c/strong\u003e हालांकि यह इक्विटी के समान है, वहीं पसंदीदा स्टॉक सामान्य स्टॉकधारकों पर शेयरधारकों को डिविडेंड का भुगतान करने पर प्राथमिकता देता है, लेकिन आमतौर पर उनके पास वोटिंग का अधिकार नहीं होता है.\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eसबऑर्डिनेटेड डेट:\u003c/strong\u003e यह लॉन्ग-टर्म डेट है जो अन्य लोन की तुलना में प्राथमिकता से कम होता है, जिसका मतलब यह लिक्विडेशन के मामले में सीनियर डेट के बाद ही चुकाया जाता है. इसे टियर 2 कैपिटल का हिस्सा माना जाता है.\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eरिज़र्व: \u003c/strong\u003eइसमें जोखिमों को कवर करने के लिए पूंजी रिज़र्व जैसे पूंजी रिज़र्व और नियामक रिज़र्व शामिल हैं.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003ch2\u003e\u003cstrong\u003eबैंक कैपिटल के प्रकार:\u003c/strong\u003e\u003c/h2\u003e\u003cp\u003eनियामक निकाय, विशेष रूप से बेसल फ्रेमवर्क (बेसल I, II, और III), के तहत, नुकसान को अवशोषित करने की अपनी क्षमता के आधार पर बैंक पूंजी को विभिन्न स्तरों में विभाजित करें:\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003eटियर 1 कैपिटल (कोर कैपिटल):\u003c/strong\u003e यह सबसे महत्वपूर्ण और स्थिर प्रकार की पूंजी है जो बैंक को ऑपरेशन बंद करने की आवश्यकता के बिना नुकसान को अवशोषित कर सकती है. इसमें सामान्य इक्विटी, बनाए रखी गई कमाई और कुछ प्रकार के पसंदीदा स्टॉक शामिल हैं. टियर 1 कैपिटल को और इनमें विभाजित किया जाता है:\u003c/p\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eकॉमन इक्विटी टियर 1(सीईटी 1):\u003c/strong\u003e उच्चतम गुणवत्ता वाली पूंजी, जिसमें सामान्य शेयर, बनाए रखी गई आय और अन्य रिज़र्व शामिल हैं.\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eअतिरिक्त टियर 1(एटी1):\u003c/strong\u003e इसमें स्थायी बॉन्ड जैसे इंस्ट्रूमेंट शामिल हैं, जिनके पास मेच्योरिटी तिथि नहीं है और अन्य डेट के अधीन हैं.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003eटियर 2 कैपिटल (सप्लीमेंटरी कैपिटल):\u003c/strong\u003e इसमें सबऑर्डिनेटेड डेट, हाइब्रिड इंस्ट्रूमेंट और पूंजी के अन्य रूप शामिल हैं जो कम स्थिर होते हैं लेकिन फाइनेंशियल परेशानी के समय नुकसान को अवशोषित करने में उपयोगी होते हैं. टियर 1 कैपिटल से कम लिक्विड और स्थायी होने पर, टियर 2 अतिरिक्त बफर प्रदान करता है.\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003eटियर 3 कैपिटल (बाजार जोखिम के लिए):\u003c/strong\u003e इसका इस्तेमाल बाजार के जोखिमों को कवर करने के लिए बेसल II के तहत किया गया था, लेकिन तब से बेसल III के तहत कड़ी नियमों के पसंद में किया गया है.\u003c/p\u003e\u003ch2\u003e\u003cstrong\u003e बैंक पूंजी के कार्य:\u003c/strong\u003e\u003c/h2\u003e\u003cp\u003eबैंक कैपिटल कई महत्वपूर्ण कार्यों को पूरा करता है:\u003c/p\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eनुकसान अवशोषण: \u003c/strong\u003eबैंक कैपिटल की मुख्य भूमिका, विशेष रूप से आर्थिक मंदी या फाइनेंशियल संकट के दौरान नुकसान को अवशोषित करना है. पर्याप्त पूंजी के बिना, बैंक दिवालिया हो सकता है और विफल हो सकता है.\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eसोल्वेंसी बनाए रखना:\u003c/strong\u003e बैंक कैपिटल यह सुनिश्चित करता है कि बैंक डिपॉजिटर और क्रेडिटर के प्रति अपने दायित्वों को पूरा कर सकता है, भले ही इसमें अप्रत्याशित नुकसान हो. बैंक रन और कस्टमर के आत्मविश्वास की कमी को रोकने के लिए यह महत्वपूर्ण है.\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eलोन और विकास को सपोर्ट करना:\u003c/strong\u003e लेंडिंग गतिविधियों को सपोर्ट करने के लिए बैंकों को एक ठोस पूंजी आधार की आवश्यकता होती है. उच्च पूंजी अनुपात बैंक को अधिक जोखिम लेने और अपने बिज़नेस का विस्तार करने की अनुमति देता है, जिसमें लोन प्रदान करना शामिल है, बिना किसी जोखिम के.\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eनियमों का अनुपालन:\u003c/strong\u003e नियामक प्राधिकरणों को कानूनी रूप से संचालन करने के लिए बैंकों को एक निश्चित स्तर की पूंजी बनाए रखने की आवश्यकता होती है. ये नियम यह सुनिश्चित करते हैं कि बैंक ओवर-लिवरेटेड नहीं हैं और फाइनेंशियल आघातों का सामना कर सकते हैं.\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eफाइनेंशियल सिस्टम में विश्वास:\u003c/strong\u003e पर्याप्त बैंक पूंजी बैंकिंग सिस्टम की स्थिरता सुनिश्चित करती है, जो सार्वजनिक विश्वास और इन्वेस्टर के आत्मविश्वास को बनाए रखने के लिए महत्वपूर्ण है.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003eपूंजी पर्याप्तता अनुपात (CAR):\u003c/strong\u003e\u003c/p\u003e\u003cp style=\u0022padding-left: 40px;\u0022\u003eबैंक की पूंजी की पर्याप्तता का आकलन करने के लिए इस्तेमाल किए जाने वाले प्रमुख मेट्रिक्स में से एक पूंजी पर्याप्तता अनुपात (सीएआर) है. कार, बैंक की उपलब्ध पूंजी का एक माप है, जो अपने जोखिम-भार संपत्तियों (RWAs) के प्रतिशत के रूप में व्यक्त की जाती है. इसका फॉर्मूला है:\u003c/p\u003e\u003cp style=\u0022padding-left: 40px;\u0022\u003eकार= टियर 1 कैपिटल + टियर 2 कैपिटल/ रिस्क-वेटेड एसेट\u003c/p\u003e\u003cp style=\u0022padding-left: 40px;\u0022\u003eरिस्क-वेटेड एसेट में उनके जोखिम के स्तर के अनुसार लोन, इन्वेस्टमेंट और अन्य एक्सपोज़र शामिल हैं. उच्च जोखिम एसेट के लिए उनके खिलाफ अधिक पूंजी रखने की आवश्यकता होती है.\u003c/p\u003e\u003cul\u003e\u003cli style=\u0022list-style-type: none;\u0022\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eन्यूनतम आवश्यकताएं:\u003c/strong\u003e बेसल III, के तहत, बैंकों को सिस्टमिक रूप से महत्वपूर्ण बैंकों के लिए उच्च स्तर के साथ न्यूनतम 8% कार बनाए रखना होगा. इसका एक हिस्सा टियर 1 कैपिटल के रूप में होना चाहिए.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003eबेसल III और रेगुलेटरी कैपिटल आवश्यकताएं:\u003c/strong\u003e\u003c/p\u003e\u003cp style=\u0022padding-left: 40px;\u0022\u003eबैंकिंग पर्यवेक्षण पर बेसल कमेटी द्वारा स्थापित बेसल III फ्रेमवर्क, बैंक की पूंजी की आवश्यकताओं को मजबूत करने और जोखिम प्रबंधन में सुधार के लिए डिज़ाइन किए गए अंतर्राष्ट्रीय बैंकिंग विनियमों का एक सेट है. इसे 2008 वैश्विक फाइनेंशियल संकट के उत्तर में शुरू किया गया था, जो बैंकिंग सिस्टम में कमजोरी का सामना कर रहा था.\u003c/p\u003e\u003ch2\u003e\u003cstrong\u003eबेसल III की प्रमुख विशेषताओं में शामिल हैं:\u003c/strong\u003e\u003c/h2\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eउच्च पूंजी अनुपात:\u003c/strong\u003e बैंकों को अधिक और बेहतर गुणवत्ता वाली पूंजी होनी चाहिए, विशेष रूप से टियर 1 पूंजी (सीईटी 1) के रूप में.\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eलिवरेज रेशियो:\u003c/strong\u003e बेसल III ने न्यूनतम लिवरेज रेशियो शुरू किया है ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि जोखिम वज़न चाहे जो भी हो, बैंकों के पास अपनी कुल एसेट से पर्याप्त पूंजी हो.\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eलिक्विडिटी आवश्यकताएं:\u003c/strong\u003e बेसल III ने लिक्विडिटी कवरेज रेशियो (एलसीआर) और नेट स्टेबल फंडिंग रेशियो (एनएसएफआर) जैसे लिक्विडिटी रेशियो भी शुरू किए हैं ताकि बैंक शॉर्ट-टर्म और लॉन्ग-टर्म लिक्विडिटी आवश्यकताओं को पूरा कर सकें.\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eकाउंटरसाइक्लिकल बफर:\u003c/strong\u003e ये अतिरिक्त पूंजी रिज़र्व हैं जिन्हें भविष्य के मंदी से बचाने के लिए आर्थिक विकास की अवधि के दौरान बैंक को होल्ड करना चाहिए.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003ch2\u003e\u003cstrong\u003eक्राइसिस मैनेजमेंट में बैंक कैपिटल का महत्व:\u003c/strong\u003e\u003c/h2\u003e\u003cp\u003eफाइनेंशियल संकटों के दौरान, बैंक कैपिटल एक महत्वपूर्ण सुरक्षा के रूप में कार्य करता है. उदाहरण के लिए, 2008 फाइनेंशियल संकट में, अपर्याप्त पूंजी स्तर के कारण कई बैंकों को गंभीर लिक्विडिटी और सॉल्वेंसी समस्याओं का सामना करना पड़ा. सरकारों और नियामक प्राधिकरणों ने भविष्य के संकटों को रोकने के लिए कड़ी पूंजी आवश्यकताओं (बेसल III) को लागू करके प्रतिक्रिया दी. पर्याप्त पूंजी यह सुनिश्चित करती है कि बैंक आर्थिक संकट के दौरान कार्य जारी रख सकता है और टैक्सपेयर-फंडेड बैलआउट की आवश्यकता को रोकता है.\u003c/p\u003e\u003ch2\u003e\u003cstrong\u003eबैंक कैपिटल और रिस्क मैनेजमेंट:\u003c/strong\u003e\u003c/h2\u003e\u003cp\u003eबैंक की पूंजी का स्तर सीधे बैंक के जोखिम प्रबंधन पद्धतियों से जुड़ा होता है. पूंजी जितनी अधिक होगी, बैंक उतना अधिक जोखिम ले सकता है, चाहे लेंडिंग, इन्वेस्टमेंट या अन्य फाइनेंशियल गतिविधियों के माध्यम से. इसके विपरीत, अपर्याप्त पूंजी फेल होने का जोखिम बढ़ाती है, विशेष रूप से अगर बैंक को भारी जोखिम वाले एसेट का सामना करना पड़ता है.\u003c/p\u003e\u003ch2\u003e\u003cstrong\u003eपूंजी जुटाना:\u003c/strong\u003e\u003c/h2\u003e\u003cp\u003eबैंक कई तरीकों से पूंजी जुटाते हैं:\u003c/p\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eइक्विटी जारी करना:\u003c/strong\u003e अतिरिक्त इक्विटी पूंजी जुटाने के लिए बैंक नए शेयर जारी कर सकते हैं.\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eनिर्धारित आय:\u003c/strong\u003e बैंक द्वारा अर्जित लाभ शेयरधारकों को लाभांश के रूप में वितरित किए जाने की बजाय पूंजी के रूप में बनाए रखा जा सकता है.\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eहाइब्रिड इंस्ट्रूमेंट:\u003c/strong\u003e बैंक कन्वर्टिबल बॉन्ड जैसे हाइब्रिड इंस्ट्रूमेंट जारी कर सकते हैं, जिन्हें फाइनेंशियल परेशानी के समय इक्विटी में बदला जा सकता है.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003ch2\u003e\u003cstrong\u003eनिष्कर्ष:\u003c/strong\u003e\u003c/h2\u003e\u003cp\u003eबैंक कैपिटल बैंक के फाइनेंशियल हेल्थ और स्थिरता का एक बुनियादी तत्व है. यह नुकसान से सुरक्षा के रूप में कार्य करता है, नियामक आवश्यकताओं का अनुपालन सुनिश्चित करता है और फाइनेंशियल सिस्टम पर भरोसा बनाए रखता है. बेसल III जैसे नियामक फ्रेमवर्क के साथ मजबूत कैपिटल रिज़र्व के महत्व पर बल देते हुए, बैंक जोखिमों को मैनेज करने और संकट से बचने के लिए बेहतर तरीके से सुसज्जित हैं. पर्याप्त बैंक पूंजी बैंकों को अस्थिर आर्थिक स्थितियों में भी सुरक्षित रूप से कार्य करने की अनुमति देती है, जिससे ग्राहकों और अर्थव्यवस्था को उनकी निरंतर सेवा सुनिश्चित होती है.\u003c/p\u003e\u003cp\u003e \u003c/p\u003e\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003c/section\u003e\u003c/div\u003e","protected":false},"excerpt":{"rendered":"\u003cp\u003eबैंक कैपिटल उन फाइनेंशियल संसाधनों को दर्शाता है जिन्हें बैंक नुकसान को अवशोषित करने और स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए बफर के रूप में होल्ड करता है. इसमें इक्विटी, रिटायर्ड इनकम और कुछ प्रकार के डेट के माध्यम से एकत्र किए गए फंड शामिल हैं. बैंक कैपिटल एक सुरक्षा कवच के रूप में कार्य करता है, लोन या अन्य जोखिमों से संभावित नुकसान को कवर करके जमाकर्ताओं और लेनदारों की सुरक्षा करता है. नियामक निकाय ... \u003ca title=\u0022Bank Capital\u0022 class=\u0022read-more\u0022 href=\u0022https://www.5paisa.com/hindi/finschool/finance-dictionary/bank-capital/\u0022 aria-label=\u0022Read more about Bank Capital\u0022\u003eअधिक 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