{"id":33655,"date":"2022-11-21T13:42:55","date_gmt":"2022-11-21T13:42:55","guid":{"rendered":"https://www.5paisa.com/finschool/?post_type=finance-dictionary\u0026#038;p=33655"},"modified":"2024-11-14T19:08:58","modified_gmt":"2024-11-14T13:38:58","slug":"stress-testing","status":"publish","type":"finance-dictionary","link":"https://www.5paisa.com/finschool/finance-dictionary/stress-testing/","title":{"rendered":"Stress testing"},"content":{"rendered":"\u003cdiv data-elementor-type=\u0022wp-post\u0022 data-elementor-id=\u002233655\u0022 class=\u0022elementor elementor-33655\u0022\u003e\u003csection class=\u0022elementor-section elementor-top-section elementor-element elementor-element-1011bb4 elementor-section-boxed elementor-section-height-default elementor-section-height-default\u0022 data-id=\u00221011bb4\u0022 data-element_type=\u0022section\u0022\u003e\u003cdiv class=\u0022elementor-container elementor-column-gap-default\u0022\u003e\u003cdiv class=\u0022elementor-column elementor-col-100 elementor-top-column elementor-element elementor-element-c5e997d\u0022 data-id=\u0022c5e997d\u0022 data-element_type=\u0022column\u0022\u003e\u003cdiv class=\u0022elementor-widget-wrap elementor-element-populated\u0022\u003e\u003cdiv class=\u0022elementor-element elementor-element-025689a elementor-widget elementor-widget-text-editor\u0022 data-id=\u0022025689a\u0022 data-element_type=\u0022widget\u0022 data-widget_type=\u0022text-editor.default\u0022\u003e\u003cdiv class=\u0022elementor-widget-container\u0022\u003e\u003cp\u003eस्ट्रेस टेस्टिंग एक रिस्क मैनेजमेंट तकनीक है जिसका उपयोग यह मूल्यांकन करने के लिए किया जाता है कि फाइनेंशियल सिस्टम, ऑर्गनाइज़ेशन या इन्वेस्टमेंट पोर्टफोलियो अत्यधिक या प्रतिकूल स्थितियों में कैसे काम करेगा. इसमें संभावित कमज़ोरियों का आकलन करने के लिए आर्थिक मंदी, मार्केट क्रैश या अप्रत्याशित झटके जैसी विभिन्न परिस्थितियों को अनुकरण करना शामिल है. बैंकिंग और फाइनेंस में, स्ट्रेस टेस्टिंग का उपयोग यह निर्धारित करने के लिए किया जाता है कि क्या कोई संस्थान नियामक आवश्यकताओं का उल्लंघन किए बिना आर्थिक संकट या फाइनेंशियल तनाव का सामना कर सकता है. परिणाम संगठनों को जोखिमों को कम करने, पूंजी नियोजन में सुधार करने और लचीलापन सुनिश्चित करने के लिए रणनीतियां विकसित करने में मदद करते हैं. यह कमजोरियों की पहचान करने और समग्र जोखिम तैयारियों को बढ़ाने के लिए एक आवश्यक टूल है.\u003c/p\u003e\u003ch2\u003e\u003cstrong\u003eस्ट्रेस टेस्टिंग का उद्देश्य\u003c/strong\u003e\u003c/h2\u003e\u003cp\u003eस्ट्रेस टेस्टिंग कई प्रमुख उद्देश्यों को पूरा करता है:\u003c/p\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eजोखिम पहचान\u003c/strong\u003e: यह संगठनों और नियामकों को संभावित जोखिमों की पहचान करने में मदद करता है जो सामान्य ऑपरेटिंग स्थितियों में दिखाई नहीं दे सकते हैं.\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eलचीलापन मूल्यांकन\u003c/strong\u003e: यह किसी संस्थान या सिस्टम की क्षमता का आकलन करता है ताकि आघातों को अवशोषित किया जा सके और प्रतिकूल स्थितियों में हल, संचालन या व्यवहार्य बने रहे.\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eनियामक अनुपालन\u003c/strong\u003e: फाइनेंशियल संस्थानों के लिए, नियामक प्राधिकरणों को यह सुनिश्चित करने के लिए तनाव परीक्षण की आवश्यकता होती है कि आर्थिक मंदी के समय बैंक या अन्य संस्थाएं पर्याप्त पूंजी भंडार बनाए रखें.\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eपरिदृश्य विश्लेषण\u003c/strong\u003e: स्ट्रेस टेस्टिंग में फाइनेंशियल हेल्थ, मार्केट परफॉर्मेंस और लिक्विडिटी पर विभिन्न तनावों के संभावित प्रभावों का आकलन करने के लिए विभिन्न \u0022क्या-अगर\u0022 परिस्थितियां चलाना शामिल है.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003ch2\u003e\u003cstrong\u003eस्ट्रेस टेस्टिंग के प्रकार\u003c/strong\u003e\u003c/h2\u003e\u003cp\u003eटेस्ट किए गए परिदृश्यों की गंभीरता और प्रकृति के आधार पर स्ट्रेस टेस्टिंग को व्यापक रूप से वर्गीकृत किया जा सकता है:\u003c/p\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eपरिदृश्य-आधारित स्ट्रेस टेस्टिंग\u003c/strong\u003e: इस प्रकार में विशिष्ट कल्पनात्मक परिस्थितियों जैसे गंभीर मंदी, ब्याज दरों में अचानक वृद्धि या मार्केट की कीमतों में तीव्र गिरावट के लिए टेस्ट करना शामिल है. परिस्थितियां अपेक्षाकृत हल्के तनाव से लेकर अत्यधिक और आपदाजनक घटनाओं तक हो सकती हैं.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003eउदाहरण\u003c/strong\u003e: स्टॉक मार्केट वैल्यू में अचानक 30% की गिरावट की स्थिति में बैंक यह जांच सकता है कि उसका पोर्टफोलियो कैसे किराया देगा.\u003c/p\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eसेंसिटिविटी टेस्टिंग\u003c/strong\u003e: इस प्रकार का स्ट्रेस टेस्टिंग यह जानता है कि ब्याज़ दरें, एक्सचेंज रेट या कमोडिटी की कीमतों जैसे प्रमुख वेरिएबल में फाइनेंशियल स्थिति या इन्वेस्टमेंट में छोटे-छोटे बदलावों के लिए कितना संवेदनशील है.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003eउदाहरण\u003c/strong\u003e: इन्वेस्टमेंट फंड यह मूल्यांकन कर सकता है कि ब्याज दरों में 2% की वृद्धि बॉन्ड पोर्टफोलियो को कैसे प्रभावित करेगी.\u003c/p\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eरिवर्स स्ट्रेस टेस्टिंग\u003c/strong\u003e: यह पारंपरिक स्ट्रेस टेस्टिंग के विपरीत है. यह उन परिस्थितियों की पहचान करता है जिसमें संगठन विफलता या महत्वपूर्ण नुकसान का अनुभव कर सकता है. लक्ष्य यह जानना है कि किस विशिष्ट घटना या शर्तों के सेट से किस प्रतिकूल परिणाम होगा, जैसे कि दिवाला.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003eउदाहरण\u003c/strong\u003e: बैंक आर्थिक या मार्केट की स्थितियों को निर्धारित करने के लिए रिवर्स स्ट्रेस टेस्टिंग कर सकता है, जिसके तहत यह विफल हो सकता है.\u003c/p\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eएक्स्ट्रीम इवेंट स्ट्रेस टेस्टिंग\u003c/strong\u003e: यह मार्केट क्रैश या प्राकृतिक आपदा जैसी अत्यधिक असंभव, अत्यधिक घटनाओं के परीक्षण प्रभाव पर ध्यान केंद्रित करता है. हालांकि ये घटनाएं दुर्लभ हैं, लेकिन उनके परिणाम विनाशकारी हो सकते हैं.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003ch2\u003e\u003cstrong\u003eस्ट्रेस टेस्टिंग की प्रोसेस\u003c/strong\u003e\u003c/h2\u003e\u003cp\u003eस्ट्रेस टेस्टिंग की प्रक्रिया में कई चरण शामिल होते हैं, जिनमें शामिल हैं:\u003c/p\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eपरिस्थितियों को परिभाषित करना\u003c/strong\u003e: स्ट्रेस टेस्ट प्रतिकूल स्थितियों या शॉक को परिभाषित करने से शुरू होते हैं, जिन्हें टेस्ट किया जाएगा. ये ऐतिहासिक संकटों (जैसे, 2008 फाइनेंशियल संकट), या काल्पनिक अत्यधिक परिदृश्यों (जैसे, वैश्विक महामारी) पर आधारित हो सकते हैं.\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eमॉडलिंग प्रभाव\u003c/strong\u003e: एक बार परिस्थिति परिभाषित होने के बाद, संगठन अपनी बैलेंस शीट, कैश फ्लो और कैपिटल रिज़र्व पर प्रभावों को अनुकूलित करने के लिए फाइनेंशियल मॉडल का उपयोग करते हैं. इसमें प्रमुख वेरिएबल की पहचान करना शामिल है जो तनाव की घटना (जैसे, ब्याज दरें, एसेट की कीमतें, मार्केट लिक्विडिटी) से प्रभावित हो सकते हैं.\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eरनिंग टेस्ट\u003c/strong\u003e: स्ट्रेस टेस्ट मॉडल के माध्यम से किया जाता है, ताकि यह आकलन किया जा सके कि सिस्टम या ऑर्गनाइज़ेशन निर्धारित तनाव की स्थिति में कैसे काम करता है. इसमें इन्वेस्टमेंट पोर्टफोलियो में वैल्यू के नुकसान का मूल्यांकन करना या फाइनेंशियल संस्थान में लिक्विडिटी पर तनाव का आकलन करना शामिल हो सकता है.\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eपरिणामों का विश्लेषण करना\u003c/strong\u003e: टेस्ट के बाद, संभावित जोखिमों और कमज़ोरियों का आकलन करने के लिए परिणामों का विश्लेषण किया जाता है. संगठन ऐसे क्षेत्रों की पहचान करेंगे जहां उन्हें गंभीर नुकसान या लिक्विडिटी की कमी का सामना करना पड़ सकता है.\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eकम करने वाले प्लान को लागू करना\u003c/strong\u003e: स्ट्रेस टेस्ट के परिणामों के आधार पर, संगठन संभावित जोखिमों को कम करने के लिए रणनीतियां विकसित करते हैं. इसमें कुछ जोखिमों के एक्सपोज़र को कम करने के लिए पूंजी रिज़र्व बढ़ाना, पोर्टफोलियो को डाइवर्सिफाई करना या बिज़नेस ऑपरेशन को एडजस्ट करना शामिल हो सकता है.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003ch2\u003e\u003cstrong\u003eस्ट्रेस टेस्टिंग के एप्लीकेशन\u003c/strong\u003e\u003c/h2\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003eबैंकिंग और फाइनेंस\u003c/strong\u003e: स्ट्रेस टेस्टिंग का उपयोग बैंकों और फाइनेंशियल संस्थानों द्वारा व्यापक रूप से किया जाता है, ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि वे आर्थिक संकटों का सामना करने के लिए पर्याप्त रूप से पूंजीकृत हों. फाइनेंशियल रेगुलेटर, जैसे यू.एस. या यूरोपीय सेंट्रल बैंक में फेडरल रिज़र्व, को रेगुलेटरी कम्प्लायंस (जैसे, बेसल III फ्रेमवर्क) के हिस्से के रूप में नियमित स्ट्रेस टेस्ट की आवश्यकता होती है.\u003c/p\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eउदाहरण\u003c/strong\u003e: अमेरिका में \u003cstrong\u003eडॉड-फ्रैंक एक्ट\u003c/strong\u003e के लिए $50 बिलियन से अधिक एसेट वाले बैंकों की आवश्यकता होती है, ताकि उनकी प्रतिकूल आर्थिक स्थितियों के प्रति लचीलापन का मूल्यांकन किया जा सके.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003eइन्वेस्टमेंट पोर्टफोलियो\u003c/strong\u003e: इन्वेस्टमेंट मैनेजर मार्केट टर्बलेंस के दौरान पोर्टफोलियो के संभावित परफॉर्मेंस का आकलन करने के लिए स्ट्रेस टेस्टिंग का उपयोग करते हैं. यह विशिष्ट सेक्टर, एसेट क्लास या भौगोलिक क्षेत्रों में जोखिम एक्सपोजर की पहचान करने में मदद करता है.\u003c/p\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eउदाहरण\u003c/strong\u003e: अगर स्टॉक मार्केट क्रैश हो जाता है, तो पेंशन फंड अपने पोर्टफोलियो का परीक्षण कर सकता है, ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि उसके पास पर्याप्त लिक्विडिटी और जोखिम कम करने की रणनीतियां हैं.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003eइंश्योरेंस\u003c/strong\u003e: इंश्योरेंस कंपनियां यह निर्धारित करने के लिए तनाव परीक्षण का उपयोग करती हैं कि क्या प्राकृतिक आपदाओं, महामारी या अन्य आपदाजनक नुकसान जैसी गंभीर घटनाओं के दौरान बड़े क्लेम को कवर करने के लिए उनका पूंजीगत रिज़र्व पर्याप्त है या नहीं.\u003c/p\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eउदाहरण\u003c/strong\u003e: एक इंश्योरेंस कंपनी बड़े पैमाने पर हरिकेन जैसी घटना से क्लेम के प्रवाह को कवर करने की अपनी क्षमता का आकलन करने के लिए अपने पूंजीगत रिज़र्व का परीक्षण कर सकती है.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003eकॉर्पोरेशन\u003c/strong\u003e: कॉर्पोरेशन, विशेष रूप से महत्वपूर्ण फाइनेंशियल एक्सपोज़र या इंटरनेशनल ऑपरेशन वाले लोग, अपने बिज़नेस पर आर्थिक या मार्केट में बाधाओं के प्रभाव का आकलन करने के लिए स्ट्रेस टेस्ट कराते हैं. वे सप्लाई चेन में बाधाओं, कमोडिटी की कीमतों में बदलाव या वैश्विक संचालन पर करेंसी के उतार-चढ़ाव के प्रभाव का मूल्यांकन करते हैं.\u003c/p\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eउदाहरण\u003c/strong\u003e: एक बहुराष्ट्रीय कंपनी इस बात पर जोर दे सकती है कि स्थानीय मुद्रा की कीमत में अचानक गिरावट से विदेशी बाजारों में इसकी लाभ और संचालन को कैसे प्रभावित होता है.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003eस्ट्रेस टेस्टिंग के लाभ\u003c/strong\u003e\u003c/p\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eबेहतर जोखिम प्रबंधन\u003c/strong\u003e: स्ट्रेस टेस्टिंग संगठनों को संकट होने से पहले अपने संचालन या फाइनेंशियल रणनीतियों में संभावित कमजोरियों की पहचान करने और उनका समाधान करने में मदद करता है.\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eबेहतर निर्णय लेना\u003c/strong\u003e: विभिन्न परिस्थितियों में संभावित जोखिमों को समझकर, बिज़नेस और फाइनेंशियल संस्थान पूंजी आवंटन, जोखिम प्रबंधन और रणनीतिक प्लानिंग के बारे में अधिक जानकारीपूर्ण निर्णय ले सकते हैं.\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eनियामक अनुपालन\u003c/strong\u003e: फाइनेंशियल संस्थानों के लिए, स्ट्रेस टेस्टिंग यह सुनिश्चित करता है कि वे नियामक आवश्यकताओं का पालन करते हैं, नियामक जुर्माने की संभावना को कम करते हैं और इन्वेस्टर के विश्वास में सुधार करते हैं.\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eलचीलेपन की योजना\u003c/strong\u003e: यह संगठनों को मार्केट के झटके या आर्थिक मंदी के सामने लचीले रहने की योजना विकसित करने की अनुमति देता है.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003ch2\u003e\u003cstrong\u003eस्ट्रेस टेस्टिंग की चुनौतियां\u003c/strong\u003e\u003c/h2\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eमॉडल लिमिटेशन\u003c/strong\u003e: स्ट्रेस टेस्ट उन मॉडल पर निर्भर करते हैं जो धारणाओं और ऐतिहासिक डेटा पर आधारित हैं, जो भविष्य की स्थिति या अत्यधिक घटनाओं को सटीक रूप से नहीं दिखाते हैं.\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eअनिश्चितता\u003c/strong\u003e: आर्थिक या फाइनेंशियल संकटों की सटीक प्रकृति का अनुमान लगाना मुश्किल है. स्ट्रेस टेस्ट अभूतपूर्व घटनाओं या कारकों के कॉम्बिनेशन के लिए नहीं हो सकते हैं.\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eजटिलता\u003c/strong\u003e: बड़े संगठनों, विशेष रूप से बहुराष्ट्रीय बैंक या कॉर्पोरेशन के लिए, विभिन्न बिज़नेस यूनिट या भौगोलिक स्थानों पर विभिन्न जोखिम कारकों को मॉडल करने की आवश्यकता के कारण तनाव परीक्षण जटिल हो सकता है.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003ch2\u003e\u003cstrong\u003eनिष्कर्ष\u003c/strong\u003e\u003c/h2\u003e\u003cp\u003eसंभावित संकटों के सामने फाइनेंशियल सिस्टम, संगठनों और पोर्टफोलियो की स्थिरता का आकलन करने के लिए स्ट्रेस टेस्टिंग एक महत्वपूर्ण टूल है. यह बिज़नेस और फाइनेंशियल संस्थानों को कमज़ोरियों की पहचान करने और गंभीर जोखिमों से सुरक्षा के लिए सक्रिय कदम उठाने में मदद करता है. हालांकि, स्ट्रेस टेस्ट मूल्यवान जानकारी प्रदान करते हैं, लेकिन वे पूरी तरह से सही नहीं हैं और उन्हें अन्य जोखिम प्रबंधन रणनीतियों के साथ पूरा किया जाना चाहिए. वैश्विक बाजारों की बढ़ती जटिलता और वित्तीय और आर्थिक विघटनों की बढ़ती संभावनाओं को देखते हुए, तनाव परीक्षण लचीलापन योजना और नियामक अनुपालन के लिए एक अनिवार्य साधन बन गया है.\u003c/p\u003e\u003cp\u003e \u003c/p\u003e\u003cp\u003e \u003c/p\u003e\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003c/section\u003e\u003c/div\u003e","protected":false},"excerpt":{"rendered":"\u003cp\u003eस्ट्रेस टेस्टिंग एक रिस्क मैनेजमेंट तकनीक है जिसका उपयोग यह मूल्यांकन करने के लिए किया जाता है कि फाइनेंशियल सिस्टम, ऑर्गनाइज़ेशन या इन्वेस्टमेंट पोर्टफोलियो अत्यधिक या प्रतिकूल स्थितियों में कैसे काम करेगा. इसमें संभावित कमज़ोरियों का आकलन करने के लिए आर्थिक मंदी, मार्केट क्रैश या अप्रत्याशित झटके जैसी विभिन्न परिस्थितियों को अनुकरण करना शामिल है. बैंकिंग और फाइनेंस में, स्ट्रेस टेस्टिंग का उपयोग यह निर्धारित करने के लिए किया जाता है कि ... \u003ca title=\u0022Stress testing \u0022 class=\u0022read-more\u0022 href=\u0022https://www.5paisa.com/hindi/finschool/finance-dictionary/stress-testing/\u0022 aria-label=\u0022Read more about Stress testing \u0022\u003eअधिक 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