{"id":33655,"date":"2022-11-21T13:42:55","date_gmt":"2022-11-21T13:42:55","guid":{"rendered":"https://www.5paisa.com/hindi/finschool/?post_type=finance-dictionary\u0026#038;p=33655"},"modified":"2024-11-14T19:08:58","modified_gmt":"2024-11-14T13:38:58","slug":"stress-testing","status":"publish","type":"finance-dictionary","link":"https://www.5paisa.com/hindi/finschool/finance-dictionary/stress-testing/","title":{"rendered":"Stress testing"},"content":{"rendered":"\u003cdiv data-elementor-type=\u0022wp-post\u0022 data-elementor-id=\u002233655\u0022 class=\u0022elementor elementor-33655\u0022\u003e\u003csection class=\u0022elementor-section elementor-top-section elementor-element elementor-element-1011bb4 elementor-section-boxed elementor-section-height-default elementor-section-height-default\u0022 data-id=\u00221011bb4\u0022 data-element_type=\u0022section\u0022\u003e\u003cdiv class=\u0022elementor-container elementor-column-gap-default\u0022\u003e\u003cdiv class=\u0022elementor-column elementor-col-100 elementor-top-column elementor-element elementor-element-c5e997d\u0022 data-id=\u0022c5e997d\u0022 data-element_type=\u0022column\u0022\u003e\u003cdiv class=\u0022elementor-widget-wrap elementor-element-populated\u0022\u003e\u003cdiv class=\u0022elementor-element elementor-element-025689a elementor-widget elementor-widget-text-editor\u0022 data-id=\u0022025689a\u0022 data-element_type=\u0022widget\u0022 data-widget_type=\u0022text-editor.default\u0022\u003e\u003cdiv class=\u0022elementor-widget-container\u0022\u003e\u003cp\u003eस्ट्रेस टेस्टिंग एक जोखिम प्रबंधन तकनीक है जिसका उपयोग यह मूल्यांकन करने के लिए किया जाता है कि फाइनेंशियल सिस्टम, संगठन या इन्वेस्टमेंट पोर्टफोलियो अत्यधिक या प्रतिकूल स्थितियों में कैसे काम करेगा. इसमें संभावित कमज़ोरी का आकलन करने के लिए आर्थिक मंदी, मार्केट क्रैश या अप्रत्याशित आघात जैसी विभिन्न परिस्थितियों को सिम्युलेट करना शामिल है. बैंकिंग और फाइनेंस में, स्ट्रेस टेस्टिंग का उपयोग यह निर्धारित करने के लिए किया जाता है कि क्या कोई संस्थान नियामक आवश्यकताओं का उल्लंघन किए बिना आर्थिक संकट या फाइनेंशियल तनाव का सामना कर सकता है. परिणाम संगठनों को जोखिमों को कम करने, पूंजी प्लानिंग में सुधार करने और लचीलापन सुनिश्चित करने के लिए रणनीतियां विकसित करने में मदद करते हैं. यह कमजोरी की पहचान करने और समग्र जोखिम तैयारी को बढ़ाने के लिए एक आवश्यक साधन है.\u003c/p\u003e\u003ch2\u003e\u003cstrong\u003eतनाव परीक्षण का उद्देश्य\u003c/strong\u003e\u003c/h2\u003e\u003cp\u003eस्ट्रेस टेस्टिंग कई प्रमुख उद्देश्यों को पूरा करती है:\u003c/p\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eजोखिम पहचान\u003c/strong\u003e: यह संगठनों और नियामकों को संभावित जोखिमों की पहचान करने में मदद करता है जो सामान्य ऑपरेटिंग स्थितियों के तहत दिखाई नहीं दे सकते हैं.\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eरीजिलिएंस असेसमेंट\u003c/strong\u003e: यह शॉक को अवशोषित करने और प्रतिकूल परिस्थितियों में सॉल्वैंट, संचालन या व्यवहार्य रहने के लिए किसी संस्थान या सिस्टम की क्षमता का आकलन करता है.\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eनियामक अनुपालन\u003c/strong\u003e: फाइनेंशियल संस्थानों के लिए, नियामक प्राधिकरणों को आर्थिक मंदी के समय बैंकों या अन्य संस्थाओं को पर्याप्त पूंजी भंडार बनाए रखने के लिए तनाव परीक्षण की आवश्यकता होती है.\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eपरिस्थिति विश्लेषण\u003c/strong\u003e: स्ट्रेस टेस्टिंग में फाइनेंशियल हेल्थ, मार्केट परफॉर्मेंस और लिक्विडिटी पर विभिन्न तनावों के संभावित प्रभावों का आकलन करने के लिए विभिन्न \u0022होय-आईएफ\u0022 परिस्थितियां चलना शामिल है.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003ch2\u003e\u003cstrong\u003eस्ट्रेस टेस्टिंग के प्रकार\u003c/strong\u003e\u003c/h2\u003e\u003cp\u003eटेस्ट की गई परिस्थितियों की गंभीरता और प्रकृति के आधार पर स्ट्रेस टेस्टिंग को व्यापक रूप से वर्गीकृत किया जा सकता है:\u003c/p\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eपरिस्थिति-आधारित तनाव परीक्षण\u003c/strong\u003e: इस प्रकार में विशिष्ट परिस्थितियों के लिए परीक्षण शामिल है, जैसे गंभीर मंदी, ब्याज़ दरों में अचानक वृद्धि या मार्केट की कीमतों में तीव्र कमी. परिदृश्य अपेक्षाकृत हल्के तनाव से लेकर अत्यधिक और विनाशकारी घटनाओं तक हो सकते हैं.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003eउदाहरण\u003c/strong\u003e: बैंक यह टेस्ट कर सकता है कि स्टॉक मार्केट वैल्यू में अचानक 30% गिरावट की स्थिति में इसका पोर्टफोलियो कैसे किराए पर मिलेगा.\u003c/p\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eसेंसिटिविटी टेस्टिंग\u003c/strong\u003e: इस प्रकार के स्ट्रेस टेस्टिंग की जांच करती है कि ब्याज़ दर, एक्सचेंज रेट या कमोडिटी की कीमतों जैसे प्रमुख वेरिएबल में फाइनेंशियल पोजीशन या इन्वेस्टमेंट के लिए कितना संवेदनशील है.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003eउदाहरण\u003c/strong\u003e: इन्वेस्टमेंट फंड यह मूल्यांकन कर सकता है कि ब्याज़ दरों में 2% की वृद्धि बॉन्ड पोर्टफोलियो को कैसे प्रभावित करेगी.\u003c/p\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eरिवर्स स्ट्रेस टेस्टिंग\u003c/strong\u003e: यह पारंपरिक स्ट्रेस टेस्टिंग के विपरीत है. यह उन परिस्थितियों की पहचान करता है जिनमें संगठन विफलता या महत्वपूर्ण नुकसान का अनुभव कर सकता है. लक्ष्य यह जानना है कि कौन सी विशिष्ट घटना या स्थितियों के सेट से प्रतिकूल परिणाम होगा, जैसे दिवालियापन.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003eउदाहरण\u003c/strong\u003e: बैंक आर्थिक या मार्केट की स्थितियों को निर्धारित करने के लिए रिवर्स स्ट्रेस टेस्टिंग कर सकता है, जिसके तहत यह फेल हो सकता है.\u003c/p\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eअत्यंतिक घटना के तनाव की जांच\u003c/strong\u003e: यह मार्केट क्रैश या प्राकृतिक आपदा जैसी अत्यधिक असंभव घटनाओं के प्रभाव की जांच करने पर ध्यान केंद्रित करता है. हालांकि ये घटनाएं दुर्लभ हैं, लेकिन उनके परिणाम विनाशकारी हो सकते हैं.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003ch2\u003e\u003cstrong\u003eतनाव परीक्षण की प्रक्रिया\u003c/strong\u003e\u003c/h2\u003e\u003cp\u003eस्ट्रेस टेस्टिंग की प्रक्रिया में कई चरण शामिल होते हैं, जिनमें शामिल हैं:\u003c/p\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eपरिस्थिति को परिभाषित करना\u003c/strong\u003e: तनाव परीक्षण प्रतिकूल परिस्थितियों या शॉक को परिभाषित करने से शुरू होते हैं जिनका परीक्षण किया जाएगा. ये ऐतिहासिक संकटों (जैसे, 2008 फाइनेंशियल संकट) या काल्पनिक विपरीत परिस्थितियों (जैसे, वैश्विक महामारी) पर आधारित हो सकते हैं.\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eमॉडेलिंग प्रभाव\u003c/strong\u003e: परिस्थितियों को परिभाषित करने के बाद, संगठन अपनी बैलेंस शीट, कैश फ्लो और कैपिटल रिज़र्व पर प्रभावों को अनुरूप बनाने के लिए फाइनेंशियल मॉडल का उपयोग करते हैं. इसमें स्ट्रेस इवेंट (जैसे, ब्याज़ दरें, एसेट की कीमतें, मार्केट लिक्विडिटी) से प्रभावित होने वाली प्रमुख वेरिएबल की पहचान करना शामिल है.\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eरनिंग टेस्ट\u003c/strong\u003e: स्ट्रेस टेस्ट मॉडल के माध्यम से किया जाता है ताकि यह पता लगाया जा सके कि सिस्टम या संगठन निर्धारित स्ट्रेस कंडीशन के तहत कैसे काम करता है. इसमें इन्वेस्टमेंट पोर्टफोलियो में वैल्यू के नुकसान का मूल्यांकन या फाइनेंशियल संस्थान में लिक्विडिटी पर तनाव का आकलन करना शामिल हो सकता है.\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eपरिणामों का विश्लेषण\u003c/strong\u003e: टेस्ट के बाद, संभावित जोखिमों और कमजोरियों का आकलन करने के लिए परिणामों का विश्लेषण किया जाता है. संगठन ऐसे क्षेत्रों की पहचान करेंगे जहां उन्हें गंभीर नुकसान या लिक्विडिटी की कमी का सामना करना पड़ सकता है.\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eमिटीगेशन प्लान लागू करना\u003c/strong\u003e: स्ट्रेस टेस्ट के परिणामों के आधार पर, संगठन संभावित जोखिमों को कम करने के लिए रणनीतियों का विकास करते हैं. इसमें कुछ जोखिमों के एक्सपोजर को कम करने के लिए कैपिटल रिज़र्व बढ़ाना, पोर्टफोलियो को विविध बनाना या बिज़नेस ऑपरेशन को एडजस्ट करना शामिल हो सकता है.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003ch2\u003e\u003cstrong\u003eस्ट्रेस टेस्टिंग के एप्लीकेशन\u003c/strong\u003e\u003c/h2\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003eबैंकिंग और फाइनेंस\u003c/strong\u003e: स्ट्रेस टेस्टिंग का इस्तेमाल बैंकों और फाइनेंशियल संस्थानों द्वारा व्यापक रूप से किया जाता है ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि वे आर्थिक आघात से बचने के लिए पर्याप्त पूंजीकृत हों. अमेरिका या यूरोपीय सेंट्रल बैंक में फेडरल रिज़र्व जैसे फाइनेंशियल रेगुलेटर को रेगुलेटरी कम्प्लायंस (जैसे, बेसल III फ्रेमवर्क) के हिस्से के रूप में नियमित स्ट्रेस टेस्ट की आवश्यकता होती है.\u003c/p\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eउदाहरण\u003c/strong\u003e: यू.एस. में \u003cstrong\u003eडोड-फ्रेंक एक्ट\u003c/strong\u003e के लिए $50 बिलियन से अधिक एसेट वाले बैंकों को प्रतिकूल आर्थिक स्थितियों के प्रति अपनी लचीलापन का मूल्यांकन करने के लिए वार्षिक स्ट्रेस टेस्ट करने की आवश्यकता होती है.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003eइन्वेस्टमेंट पोर्टफोलियो\u003c/strong\u003e: इन्वेस्टमेंट मैनेजर मार्केट की अस्थिरता के दौरान पोर्टफोलियो के संभावित प्रदर्शन का आकलन करने के लिए स्ट्रेस टेस्टिंग का उपयोग करते हैं. यह विशिष्ट क्षेत्रों, एसेट क्लास या भौगोलिक क्षेत्रों में जोखिम एक्सपोजर की पहचान करने में मदद करता है.\u003c/p\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eउदाहरण\u003c/strong\u003e: पेंशन फंड अपने पोर्टफोलियो पर जोर दे सकता है ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि स्टॉक मार्केट खतम होने पर इसमें पर्याप्त लिक्विडिटी और जोखिम कम करने की रणनीति हो.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003eइंश्योरेंस\u003c/strong\u003e: इंश्योरेंस कंपनियां यह निर्धारित करने के लिए स्ट्रेस टेस्टिंग का उपयोग करती हैं कि प्राकृतिक आपदाओं, महामारी या अन्य घातक नुकसान जैसे गंभीर घटनाओं के दौरान बड़े क्लेम को कवर करने के लिए उनके कैपिटल रिजर्व पर्याप्त हैं या नहीं.\u003c/p\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eउदाहरण\u003c/strong\u003e: इंश्योरेंस कंपनी बड़े पैमाने पर हरिकेन जैसी घटना से क्लेम के बढ़ने की अपनी क्षमता का आकलन करने के लिए अपने कैपिटल रिज़र्व का टेस्ट कर सकती है.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003eकॉर्पोरेशन\u003c/strong\u003e: कॉर्पोरेशन, विशेष रूप से उन लोगों, जो महत्वपूर्ण फाइनेंशियल एक्सपोजर या अंतर्राष्ट्रीय संचालन करते हैं, उनके बिज़नेस पर आर्थिक या मार्केट में बाधाओं के प्रभाव का आकलन करने के लिए तनाव टेस्ट करते हैं. वे सप्लाई चेन में बाधाओं, कमोडिटी की कीमतों में बदलाव या वैश्विक संचालन पर करेंसी के उतार-चढ़ाव के प्रभाव का मूल्यांकन करते हैं.\u003c/p\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eउदाहरण\u003c/strong\u003e: एक बहुराष्ट्रीय कंपनी यह टेस्ट कर सकती है कि स्थानीय करेंसी के मूल्य में अचानक गिरावट विदेशी बाजारों में अपने लाभ और संचालन को कैसे प्रभावित करती है.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003eस्ट्रेस टेस्टिंग के लाभ\u003c/strong\u003e\u003c/p\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003e बेहतर रिस्क मैनेजमेंट\u003c/strong\u003e: स्ट्रेस टेस्टिंग संगठनों को संकट आने से पहले अपने संचालन या फाइनेंशियल रणनीतियों में संभावित कमजोरी की पहचान करने और उन्हें संबोधित करने में मदद करता है.\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003e बेहतर निर्णय लेना\u003c/strong\u003e: विभिन्न परिस्थितियों में संभावित जोखिमों को समझकर, बिज़नेस और फाइनेंशियल संस्थान पूंजी आवंटन, जोखिम प्रबंधन और रणनीतिक प्लानिंग के बारे में अधिक सूचित निर्णय ले सकते हैं.\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eनियामक अनुपालन\u003c/strong\u003e: फाइनेंशियल संस्थानों के लिए, तनाव परीक्षण यह सुनिश्चित करता है कि वे नियामक आवश्यकताओं का पालन करते हैं, नियामक दंड की संभावना को कम करते हैं और इन्वेस्टर के आत्मविश्वास में सुधार करते हैं.\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eरीजिलिएंस प्लानिंग\u003c/strong\u003e: यह संगठनों को मार्केट के झटके या आर्थिक मंदी के सामने लचीले रहने की योजनाओं को विकसित करने की अनुमति देता है.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003ch2\u003e\u003cstrong\u003eस्ट्रेस टेस्टिंग की चुनौतियां\u003c/strong\u003e\u003c/h2\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eमॉडल सीमाएं\u003c/strong\u003e: स्ट्रेस टेस्ट उन मॉडलों पर निर्भर करते हैं जो धारणाओं और ऐतिहासिक डेटा पर आधारित हैं, जो भविष्य की स्थितियों या अत्यधिक घटनाओं को सटीक रूप से प्रतिबिंबित नहीं कर सकते हैं.\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eअनिश्चितता\u003c/strong\u003e: आर्थिक या फाइनेंशियल संकटों की सटीक प्रकृति का अनुमान लगाना मुश्किल है. स्ट्रेस टेस्ट अभूतपूर्व घटनाओं या कारकों के कॉम्बिनेशन को ध्यान में नहीं रख सकते हैं.\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eजटिलता\u003c/strong\u003e: बड़े संगठनों, विशेष रूप से बहुराष्ट्रीय बैंकों या निगमों के लिए, विभिन्न बिज़नेस यूनिट या भौगोलिक स्थानों पर विभिन्न जोखिम कारकों को मॉडल करने की आवश्यकता के कारण तनाव परीक्षण जटिल हो सकता है.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003ch2\u003e\u003cstrong\u003eनिष्कर्ष\u003c/strong\u003e\u003c/h2\u003e\u003cp\u003eसंभावित संकटों के सामने फाइनेंशियल सिस्टम, संगठनों और पोर्टफोलियो की स्थिरता का आकलन करने के लिए स्ट्रेस टेस्टिंग एक महत्वपूर्ण टूल है. यह बिज़नेस और फाइनेंशियल संस्थानों को कमज़ोरियों की पहचान करने और गंभीर जोखिमों से सुरक्षा के लिए सक्रिय कदम उठाने में मदद करता है. हालांकि, जबकि स्ट्रेस टेस्ट मूल्यवान जानकारी प्रदान करते हैं, वहीं वे फुलप्रूफ नहीं होते हैं और उन्हें अन्य रिस्क मैनेजमेंट स्ट्रेटेजी के साथ पूरक होना चाहिए. वैश्विक बाजारों की बढ़ती जटिलता और फाइनेंशियल और आर्थिक विघटनों की बढ़ती संभावना को देखते हुए, तनाव परीक्षण रेसिलिएंस प्लानिंग और नियामक अनुपालन के लिए एक अनिवार्य साधन बन गया है.\u003c/p\u003e\u003cp\u003e \u003c/p\u003e\u003cp\u003e \u003c/p\u003e\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003c/section\u003e\u003c/div\u003e","protected":false},"excerpt":{"rendered":"\u003cp\u003eस्ट्रेस टेस्टिंग एक जोखिम प्रबंधन तकनीक है जिसका उपयोग यह मूल्यांकन करने के लिए किया जाता है कि फाइनेंशियल सिस्टम, संगठन या इन्वेस्टमेंट पोर्टफोलियो अत्यधिक या प्रतिकूल स्थितियों में कैसे काम करेगा. इसमें संभावित कमज़ोरी का आकलन करने के लिए आर्थिक मंदी, मार्केट क्रैश या अप्रत्याशित आघात जैसी विभिन्न परिस्थितियों को सिम्युलेट करना शामिल है. बैंकिंग और फाइनेंस में, स्ट्रेस टेस्टिंग का उपयोग यह निर्धारित करने के लिए किया जाता है कि ... \u003ca title=\u0022Stress testing \u0022 class=\u0022read-more\u0022 href=\u0022https://www.5paisa.com/hindi/finschool/finance-dictionary/stress-testing/\u0022 aria-label=\u0022Read more about Stress testing \u0022\u003eअधिक 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