{"id":34011,"date":"2022-11-23T13:47:47","date_gmt":"2022-11-23T13:47:47","guid":{"rendered":"https://www.5paisa.com/finschool/?post_type=finance-dictionary\u0026#038;p=34011"},"modified":"2024-10-25T13:32:47","modified_gmt":"2024-10-25T08:02:47","slug":"credit-facility","status":"publish","type":"finance-dictionary","link":"https://www.5paisa.com/finschool/finance-dictionary/credit-facility/","title":{"rendered":"Credit Facility"},"content":{"rendered":"\u003cdiv data-elementor-type=\u0022wp-post\u0022 data-elementor-id=\u002234011\u0022 class=\u0022elementor elementor-34011\u0022\u003e\u003csection class=\u0022elementor-section elementor-top-section elementor-element elementor-element-f87fca1 elementor-section-boxed elementor-section-height-default elementor-section-height-default\u0022 data-id=\u0022f87fca1\u0022 data-element_type=\u0022section\u0022\u003e\u003cdiv class=\u0022elementor-container elementor-column-gap-default\u0022\u003e\u003cdiv class=\u0022elementor-column elementor-col-100 elementor-top-column elementor-element elementor-element-98b79c7\u0022 data-id=\u002298b79c7\u0022 data-element_type=\u0022column\u0022\u003e\u003cdiv class=\u0022elementor-widget-wrap elementor-element-populated\u0022\u003e\u003cdiv class=\u0022elementor-element elementor-element-d41a956 elementor-widget elementor-widget-text-editor\u0022 data-id=\u0022d41a956\u0022 data-element_type=\u0022widget\u0022 data-widget_type=\u0022text-editor.default\u0022\u003e\u003cdiv class=\u0022elementor-widget-container\u0022\u003e\u003cp\u003eक्रेडिट सुविधा एक प्रकार की फाइनेंशियल व्यवस्था है जो उधारकर्ताओं को एक निर्दिष्ट अवधि के लिए लेंडर, आमतौर पर बैंक या फाइनेंशियल संस्थान से फंड तक एक्सेस प्रदान करती है. यह सुविधा बिज़नेस या व्यक्तियों को आवश्यकता के अनुसार पूर्वनिर्धारित क्रेडिट लिमिट प्राप्त करने की अनुमति देती है, अक्सर कार्यशील पूंजी, पूंजीगत खर्च या परिचालन खर्च सहित विभिन्न उद्देश्यों के लिए.\u003c/p\u003e\u003cp\u003eक्रेडिट सुविधाएं रिवॉल्विंग क्रेडिट लाइन, टर्म लोन और ओवरड्राफ्ट व्यवस्था सहित विभिन्न रूप ले सकती हैं. क्रेडिट सुविधाओं की सुविधा और सुविधा उन्हें कैश फ्लो को मैनेज करने और शॉर्ट-टर्म आवश्यकताओं को फाइनेंस करने के लिए एक लोकप्रिय विकल्प बनाती है, जबकि उधारकर्ताओं को समय के साथ उधार ली गई राशि का पुनर्भुगतान करने में सक्षम बनाती है.\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003eक्रेडिट सुविधाओं के प्रकार\u003c/strong\u003e\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003eरिवॉल्विंग क्रेडिट सुविधा\u003c/strong\u003e:\u003c/p\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eपरिभाषा\u003c/strong\u003e: रिवॉल्विंग क्रेडिट सुविधा उधारकर्ताओं को अधिकतम क्रेडिट लिमिट प्रदान करती है, जिसे वे आवश्यकता के अनुसार ड्रॉ कर सकते हैं, पुनर्भुगतान कर सकते हैं और दोबारा उधार ले सकते हैं.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003cp style=\u0022padding-left: 40px;\u0022\u003e\u003cstrong\u003eविशेषताएं\u003c/strong\u003e:\u003c/p\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eसुविधा\u003c/strong\u003e: उधारकर्ता नए लोन के लिए दोबारा अप्लाई किए बिना बार-बार फंड एक्सेस कर सकते हैं.\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eब्याज\u003c/strong\u003e: ब्याज़ आमतौर पर केवल निकाली गई राशि पर लिया जाता है, कुल क्रेडिट लिमिट पर नहीं.\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eउपयोग के मामले\u003c/strong\u003e: अक्सर कार्यशील पूंजी की ज़रूरतों, इन्वेंटरी खरीद या शॉर्ट-टर्म ऑपरेशनल खर्चों के लिए इस्तेमाल किया जाता है.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003eटर्म लोन सुविधा\u003c/strong\u003e:\u003c/p\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eपरिभाषा\u003c/strong\u003e: टर्म लोन सुविधा उधारकर्ताओं को एकमुश्त पूंजी प्रदान करती है जिसे एक निश्चित अवधि में चुकाया जाना चाहिए, आमतौर पर फिक्स्ड या वेरिएबल ब्याज दरों के साथ.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003cp style=\u0022padding-left: 40px;\u0022\u003e\u003cstrong\u003eविशेषताएं\u003c/strong\u003e:\u003c/p\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eसंरचित भुगतान\u003c/strong\u003e: आमतौर पर लोन अवधि के दौरान नियमित किश्तों में पुनर्भुगतान किया जाता है.\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eउद्देश्य\u003c/strong\u003e: अक्सर लॉन्ग-टर्म इन्वेस्टमेंट के लिए इस्तेमाल किया जाता है, जैसे उपकरण या रियल एस्टेट खरीदना.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003cp style=\u0022padding-left: 40px;\u0022\u003e\u003cstrong\u003eभिन्नताएं\u003c/strong\u003e:\u003c/p\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eशॉर्ट-टर्म लोन\u003c/strong\u003e: आमतौर पर एक वर्ष के भीतर पुनर्भुगतान किया जाता है.\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eमीडियम-टर्म लोन\u003c/strong\u003e: एक से पांच वर्षों के भीतर पुनर्भुगतान किया गया.\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eलॉन्ग-टर्म लोन\u003c/strong\u003e: पांच वर्ष या उससे अधिक की लंबी पुनर्भुगतान अवधि.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003eओवरड्राफ्ट सुविधा\u003c/strong\u003e:\u003c/p\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eपरिभाषा\u003c/strong\u003e: ओवरड्राफ्ट सुविधा उधारकर्ताओं को अपने अकाउंट में मौजूद राशि से अधिक पैसे निकालने की अनुमति देती है, जो प्रभावी रूप से शॉर्ट-टर्म फाइनेंसिंग प्रदान करती है.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003cp style=\u0022padding-left: 40px;\u0022\u003e\u003cstrong\u003eविशेषताएं\u003c/strong\u003e:\u003c/p\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eतुरंत एक्सेस\u003c/strong\u003e: एमरज़ेंसी में या अप्रत्याशित खर्चों के लिए फंड का तुरंत एक्सेस प्रदान करता है.\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eब्याज शुल्क\u003c/strong\u003e: ओवरड्रा की गई राशि पर ब्याज़ लिया जाता है.\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eउपयोग के मामले\u003c/strong\u003e: आमतौर पर कैश फ्लो के उतार-चढ़ाव और अप्रत्याशित खर्चों को मैनेज करने के लिए इस्तेमाल किया जाता है.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003eलेटर ऑफ क्रेडिट\u003c/strong\u003e:\u003c/p\u003e\u003cp style=\u0022padding-left: 40px;\u0022\u003e\u003cstrong\u003eपरिभाषा\u003c/strong\u003e: क्रेडिट का लेटर बैंक से एक गारंटी है कि विक्रेता को खरीदार का भुगतान समय पर और सही राशि के लिए प्राप्त होगा.\u003c/p\u003e\u003cp style=\u0022padding-left: 40px;\u0022\u003e\u003cstrong\u003eविशेषताएं\u003c/strong\u003e:\u003c/p\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eजोखिम कम करना\u003c/strong\u003e: अंतर्राष्ट्रीय लेन-देन में विक्रेताओं के जोखिम को कम करता है.\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eशॉर्ट-टर्म फाइनेंसिंग\u003c/strong\u003e: ट्रेड ट्रांज़ैक्शन के लिए शॉर्ट-टर्म फंडिंग प्रदान कर सकता है.\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eकेस का उपयोग करें\u003c/strong\u003e: खरीदारों और विक्रेताओं के बीच ट्रांज़ैक्शन की सुविधा के लिए अक्सर इंटरनेशनल ट्रेड में इस्तेमाल किया जाता है.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003ch2\u003e\u003cstrong\u003eक्रेडिट सुविधाओं की प्रमुख विशेषताएं\u003c/strong\u003e\u003c/h2\u003e\u003col\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eक्रेडिट लिमिट\u003c/strong\u003e:\u003cul\u003e\u003cli\u003eक्रेडिट सुविधाएं पूर्वनिर्धारित क्रेडिट लिमिट के साथ आती हैं, जो अधिकतम राशि उधारकर्ता एक्सेस कर सकते हैं. यह लिमिट उधारकर्ता की क्रेडिट योग्यता और फाइनेंशियल हेल्थ के आधार पर निर्धारित की जाती है.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eब्याज दरें\u003c/strong\u003e:\u003cul\u003e\u003cli\u003eक्रेडिट सुविधाओं पर ब्याज दरें फिक्स्ड या वेरिएबल हो सकती हैं. रिवॉल्विंग क्रेडिट सुविधाओं के लिए, ब्याज आमतौर पर केवल निकाली गई राशि पर लिया जाता है, जबकि टर्म लोन में संरचित ब्याज पुनर्भुगतान शिड्यूल हो सकता है.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eपुनर्भुगतान की शर्तें\u003c/strong\u003e:\u003cul\u003e\u003cli\u003eपुनर्भुगतान की शर्तें क्रेडिट सुविधा के प्रकार के अनुसार अलग-अलग होती हैं. रिवॉल्विंग क्रेडिट को बार-बार क्रेडिट लिमिट के भीतर लिया जा सकता है, जबकि टर्म लोन के लिए एक निर्धारित अवधि में नियमित पुनर्भुगतान की आवश्यकता होती है.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eकोलैटरल की आवश्यकताएं\u003c/strong\u003e:\u003cul\u003e\u003cli\u003eकुछ क्रेडिट सुविधाओं के लिए लोन प्राप्त करने के लिए कोलैटरल की आवश्यकता हो सकती है, जिससे लेंडर के जोखिम को कम किया जा सकता है. अनसेक्योर्ड क्रेडिट सुविधाओं के लिए कोलैटरल की आवश्यकता नहीं होती है, लेकिन अधिक ब्याज दरों के साथ आ सकती है.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eफीस\u003c/strong\u003e:\u003cul\u003e\u003cli\u003eब्याज के अलावा, उधारकर्ता क्रेडिट सुविधा के आधार पर वार्षिक फीस, ओरिजिनेशन फीस या ट्रांज़ैक्शन फीस सहित विभिन्न फीस ले सकते हैं.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003c/li\u003e\u003c/ol\u003e\u003ch2\u003e\u003cstrong\u003eक्रेडिट सुविधाओं के लाभ\u003c/strong\u003e\u003c/h2\u003e\u003col\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eलचीलापन\u003c/strong\u003e:\u003cul\u003e\u003cli\u003eक्रेडिट सुविधाएं बिज़नेस और व्यक्तियों को आवश्यकता के अनुसार फंड एक्सेस करने की सुविधा प्रदान करती हैं, जिससे कैश फ्लो को मैनेज करना और अप्रत्याशित खर्चों का जवाब देना आसान हो जाता है.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eफंड का तुरंत एक्सेस\u003c/strong\u003e:\u003cul\u003e\u003cli\u003eउधारकर्ता लंबी अप्रूवल प्रोसेस के बिना, विशेष रूप से रिवॉल्विंग क्रेडिट सुविधाओं और ओवरड्राफ्ट के साथ तुरंत फंड एक्सेस कर सकते हैं.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eबिज़नेस ग्रोथ के लिए सपोर्ट\u003c/strong\u003e:\u003cul\u003e\u003cli\u003eबिज़नेस विकास के अवसरों में निवेश करने के लिए क्रेडिट सुविधाओं का लाभ उठा सकते हैं, जैसे संचालन का विस्तार, इन्वेंटरी खरीदना या नए एसेट प्राप्त करना.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eबेहतर कैश फ्लो मैनेजमेंट\u003c/strong\u003e:\u003cul\u003e\u003cli\u003eक्रेडिट सुविधाएं बिज़नेस को धीमी अवधि या अप्रत्याशित खर्चों के दौरान फाइनेंशियल बफर प्रदान करके अपने कैश फ्लो को अधिक प्रभावी रूप से मैनेज करने में मदद करती हैं.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003c/li\u003e\u003c/ol\u003e\u003ch2\u003e\u003cstrong\u003eचुनौतियां और जोखिम\u003c/strong\u003e\u003c/h2\u003e\u003col\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eक़र्ज़ संचय\u003c/strong\u003e:\u003cul\u003e\u003cli\u003eक्रेडिट सुविधाओं पर अधिक निर्भरता के कारण अत्यधिक कर्ज़ जमा हो सकता है, जिससे उधारकर्ताओं के लिए पुनर्भुगतान दायित्वों को पूरा करना चुनौतीपूर्ण हो जाता है.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eब्याज भुगतान\u003c/strong\u003e:\u003cul\u003e\u003cli\u003eहालांकि क्रेडिट सुविधाएं सुविधा प्रदान करती हैं, लेकिन इंटरेस्ट का भुगतान बढ़ सकता है, विशेष रूप से अगर बॉरोअर अक्सर सुविधा पर आकर्षित करता है या अगर इंटरेस्ट रेट अधिक है.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eफीस\u003c/strong\u003e:\u003cul\u003e\u003cli\u003eउधारकर्ताओं को क्रेडिट सुविधाओं से संबंधित विभिन्न शुल्कों का सामना करना पड़ सकता है, जिससे उधार लेने की कुल लागत बढ़ सकती है.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eओवरड्राफ्ट की संभावना\u003c/strong\u003e:\u003cul\u003e\u003cli\u003eओवरड्राफ्ट सुविधाओं के मामले में, उधारकर्ता अनजाने में अपने अकाउंट को ओवरड्रॉ कर सकते हैं, जिससे अतिरिक्त फीस और दंड हो सकते हैं.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eक्रेडिट रेटिंग पर असर\u003c/strong\u003e:\u003cul\u003e\u003cli\u003eक्रेडिट सुविधाओं का अत्यधिक उपयोग उधारकर्ता की क्रेडिट रेटिंग को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है, विशेष रूप से अगर भुगतान मिस हो जाते हैं या क्रेडिट उपयोग अनुपात अधिक होता है.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003c/li\u003e\u003c/ol\u003e\u003ch2\u003e\u003cstrong\u003eनिष्कर्ष\u003c/strong\u003e\u003c/h2\u003e\u003cp\u003eक्रेडिट सुविधाएं आवश्यक फाइनेंशियल टूल हैं जो बिज़नेस और व्यक्तियों को आवश्यकता पड़ने पर पूंजी तक पहुंच प्रदान करते हैं. विभिन्न प्रकार की क्रेडिट सुविधाओं, उनकी विशेषताओं, लाभों और संभावित जोखिमों को समझकर, उधारकर्ता अपनी फाइनेंशियल ज़रूरतों और लक्ष्यों के अनुरूप सूचित निर्णय ले सकते हैं. हालांकि क्रेडिट सुविधाएं फंड की सुविधा और तेज़ एक्सेस प्रदान करती हैं, लेकिन कर्ज़ जमा होने और ब्याज भुगतान से जुड़ी संभावित परेशानियों से बचने के लिए सावधानीपूर्वक मैनेजमेंट महत्वपूर्ण है. क्रेडिट सुविधाओं का उचित उपयोग विकास में मदद कर सकता है, कैश फ्लो मैनेजमेंट में सुधार कर सकता है और समग्र फाइनेंशियल स्थिरता को बढ़ा सकता है.\u003c/p\u003e\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003c/section\u003e\u003c/div\u003e","protected":false},"excerpt":{"rendered":"\u003cp\u003eक्रेडिट सुविधा एक प्रकार की फाइनेंशियल व्यवस्था है जो उधारकर्ताओं को एक निर्दिष्ट अवधि के लिए लेंडर, आमतौर पर बैंक या फाइनेंशियल संस्थान से फंड तक एक्सेस प्रदान करती है. यह सुविधा बिज़नेस या व्यक्तियों को आवश्यकता के अनुसार पूर्वनिर्धारित क्रेडिट लिमिट प्राप्त करने की अनुमति देती है, अक्सर वर्किंग कैपिटल, पूंजीगत खर्च या संचालन सहित विभिन्न उद्देश्यों के लिए... \u003ca title=\u0022Credit Facility\u0022 class=\u0022read-more\u0022 href=\u0022https://www.5paisa.com/hindi/finschool/finance-dictionary/credit-facility/\u0022 aria-label=\u0022Read more about Credit Facility\u0022\u003eअधिक पढ़ें\u003c/a\u003e\u003c/p\u003e","protected":false},"author":1,"featured_media":34016,"parent":0,"menu_order":169,"comment_status":"बंद","ping_status":"बंद","template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"class_list":["post-34011","finance-dictionary","type-finance-dictionary","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","finance-dictionary-terms-c"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https://www.5paisa.com/finschool/wp-json/wp/v2/finance-dictionary/34011","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https://www.5paisa.com/finschool/wp-json/wp/v2/finance-dictionary"}],"about":[{"href":"https://www.5paisa.com/finschool/wp-json/wp/v2/types/finance-dictionary"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https://www.5paisa.com/finschool/wp-json/wp/v2/users/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https://www.5paisa.com/finschool/wp-json/wp/v2/comments?post=34011"}],"version-history":[{"count":8,"href":"https://www.5paisa.com/finschool/wp-json/wp/v2/finance-dictionary/34011/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":63123,"href":"https://www.5paisa.com/finschool/wp-json/wp/v2/finance-dictionary/34011/revisions/63123"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https://www.5paisa.com/finschool/wp-json/wp/v2/media/34016"}],"wp:attachment":[{"href":"https://www.5paisa.com/finschool/wp-json/wp/v2/media?parent=34011"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https://api.w.org/{rel}","templated":true}]}}