{"id":12540,"date":"2021-10-26T07:01:18","date_gmt":"2021-10-26T07:01:18","guid":{"rendered":"https://www.5paisa.com/finschool/?post_type=markets\u0026#038;p=12540"},"modified":"2024-06-12T17:38:56","modified_gmt":"2024-06-12T12:08:56","slug":"mutual-funds-classification","status":"publish","type":"markets","link":"https://www.5paisa.com/finschool/course/mutual-fund-course/mutual-funds-classification/","title":{"rendered":"Learn About Classification of Mutual Funds From Mutual Fund Course"},"content":{"rendered":"\u003cdiv data-elementor-type=\u0022wp-post\u0022 data-elementor-id=\u002212540\u0022 class=\u0022elementor elementor-12540\u0022\u003e\u003csection class=\u0022elementor-section elementor-top-section elementor-element elementor-element-23ba90b elementor-section-full_width tab_container elementor-section-height-default elementor-section-height-default\u0022 data-id=\u002223ba90b\u0022 data-element_type=\u0022section\u0022\u003e\u003cdiv class=\u0022elementor-container 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/\u003e\u003cstrong\u003eरिद्धिमा:\u003c/strong\u003e ओपन-एंडेड फंड हमेशा सब्सक्रिप्शन के लिए खुले रहते हैं. आप इसमें पैसे डाल सकते हैं. बचत खाते की तरह इसे कभी भी निकालें..”\u003cbr /\u003e\u003cstrong\u003eआनंद:\u003c/strong\u003e ये इंटरवल फंड क्या हैं?\u003cbr /\u003e\u003cstrong\u003eरिद्धिमा:\u003c/strong\u003e इंटरवल फंड हर तिमाही की तरह विशिष्ट समय पर खुल जाते हैं. वे अक्सर प्रॉपर्टी जैसी चीजों में निवेश करते हैं.\u003cbr /\u003e\u003cstrong\u003eआनंद\u003c/strong\u003e: इक्विटी म्यूचुअल फंड क्या है?\u003cbr /\u003e\u003cstrong\u003eरिद्धिमा:\u003c/strong\u003e इक्विटी म्यूचुअल फंड मुख्य रूप से कंपनियों के शेयरों में निवेश करते हैं. इन फंड की वैल्यू स्टॉक की कीमतों पर निर्भर करती है.\u003c/p\u003e\u003cp\u003eभारत में म्यूचुअल फंड को वर्गीकृत करने के सबसे बड़े तरीकों में से एक है संरचना - मूल रूप से निवेशकों के लिए अपने पैसे को रखना या बाहर निकालना कितना आसान है. इस आधार पर, फंड को तीन कैटेगरी में वर्गीकृत किया जाता है: ओपन-एंडेड, क्लोज़्ड-एंडेड और इंटरवल फंड. प्रत्येक के अपने नियम होते हैं, और अंतर सबसे स्पष्ट होते हैं जब आप देखते हैं कि निवेशक वास्तव में उनके साथ कैसे काम करते हैं.\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003eक्लोज़्ड-एंड फंड\u003c/strong\u003e\u003c/p\u003e\u003cp\u003eक्लोज़्ड-एंडेड फंड फिक्स्ड डिपॉजिट के समान होते हैं, लेकिन एक प्रमुख अंतर के साथ - इन्वेस्टर केवल स्कीम शुरू होने पर ही नए फंड ऑफर विंडो के दौरान इन्वेस्ट कर सकते हैं. जब वह विंडो बंद हो जाती है, तो आप अपने पैसे निकालने से पहले फंड की परिपक्वता की प्रतीक्षा कर रहे हैं - अगर फंड की अवधि पांच वर्ष है, उदाहरण के लिए, आपका पैसा पूरे पांच वर्षों के लिए लॉक हो जाता है. लिक्विडिटी के लिए, ये स्कीम स्टॉक एक्सचेंज में सूचीबद्ध हैं और निवेशक इन स्कीम में यूनिट खरीद और बेच सकते हैं जैसे वे कंपनियों के शेयरों में करते हैं.\u003cbr /\u003eइन यूनिट की मार्केट कीमत फंड की नेट एसेट वैल्यू से अलग हो सकती है और मांग और सामान्य मार्केट सेंटीमेंट के आधार पर बढ़ या कम हो सकती है. महत्वपूर्ण रूप से, एक्सचेंज पर यूनिट खरीदना और बेचना अस्तित्व में यूनिट की कुल संख्या में बदलाव नहीं करता है. कुछ क्लोज़्ड-एंडेड फंड में निवेशकों के लिए जल्दी बाहर निकलने की अनुमति देने के लिए समय-समय पर बाय-बैक विंडो भी होती हैं. मेच्योरिटी के बाद, फंड ओपन-एंडेड फंड में बदल सकता है, लेकिन केवल इन्वेस्टर के अप्रूवल के साथ.\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003eओपन-एंडेड फंड\u003c/strong\u003e\u003c/p\u003e\u003cp\u003eइसके विपरीत, ओपन-एंडेड फंड एक सेविंग अकाउंट की तरह होते हैं जिसे आप किसी भी समय निकाल सकते हैं. निवेशक लॉक-इन अवधि या रिडेम्पशन की विशिष्ट तारीख के डर के बिना, अपनी पसंद के किसी भी समय पैसे इन्वेस्ट करने या निकालने के लिए स्वतंत्र हैं. यह सुविधा भारत में ओपन-एंडेड फंड इतने लोकप्रिय होने के कारणों में से एक है क्योंकि यह सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान के माध्यम से नियमित इन्वेस्टमेंट की सुविधा भी देता है. वे फंड की होल्डिंग की वर्तमान वैल्यू के आधार पर दैनिक आधार पर अपने NAV की गणना करते हैं. मान लें कि आप आज ₹5,000 इन्वेस्ट करते हैं और छह महीनों के बाद इसे रिडीम करना चाहते हैं. आप आसानी से ऐसा कर सकते हैं. यह लचीलापन उन निवेशकों के लिए एक बड़ा आकर्षण है जो अपने फाइनेंशियल उद्देश्यों में बदलाव के साथ-साथ आगे बढ़ना चाहते हैं.\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003eअंतराल फंड\u003c/strong\u003e\u003c/p\u003e\u003cp\u003eइंटरवल फंड क्लोज़्ड-एंड और ओपन-एंड फंड का हाइब्रिड है. निवेशक केवल विशेष समय पर, संभवतः त्रैमासिक या वार्षिक रूप से यूनिट खरीद या बेच सकते हैं. क्लोज़्ड-एंडेड फंड के विपरीत, उन्हें स्टॉक एक्सचेंज में सूचीबद्ध नहीं होना चाहिए क्योंकि उनके पास ट्रांज़ैक्शन के लिए अपनी निर्धारित विंडो हैं. इन समय के दौरान निवेशकों को नई यूनिट खरीदने या मौजूदा एनएवी पर मौजूदा यूनिट को रिडीम करने का अवसर मिलता है. इंटरवल फंड अलग होते हैं कि वे ऐसे एसेट में निवेश कर सकते हैं जो आसानी से मार्केट करने योग्य नहीं होते हैं, जैसे रियल एस्टेट या प्राइवेट लोन - उदाहरण के लिए, एक इंटरवल फंड लॉजिस्टिक्स कंपनियों को लीज पर दिए गए वेयरहाउस का पोर्टफोलियो रख सकता है, जिससे निवेशकों को एसेट क्लास तक एक्सेस मिल सकती है, जिन्हें ओपन-एंडेड फंड आमतौर पर एक्सेस नहीं कर सकते हैं.\u003c/p\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv id=\u0027text_slider_slide02\u0027 class=\u0027sa_hover_container\u0027 data-hash=\u0027Based-On-Investment-Objective\u0027 style=\u0027padding:4.9% 5%; margin:0px 0%; background-color:rgb(255, 255, 255); min-height:398px; \u0027\u003e\u003ch2 style=\u0022text-align: left\u0022\u003e\u003cstrong\u003e3.2 इन्वेस्टमेंट के उद्देश्य के आधार पर\u003c/strong\u003e\u003c/h2\u003e\u003cp\u003e\u0026nbsp;\u003c/p\u003e\u003ch3 style=\u0022text-align: left\u0022\u003e\u003cimg decoding=\u0022async\u0022 class=\u0022aligncenter wp-image-48833 size-full\u0022 src=\u0022https://www.5paisa.com/hindi/finschool/wp-content/uploads/2021/10/Based-on-Investment-Objective.png\u0022 alt=\u0022\u0022 width=\u00221105\u0022 height=\u0022782\u0022 srcset=\u0022https://www.5paisa.com/hindi/finschool/wp-content/uploads/2021/10/Based-on-Investment-Objective.png 1105w, https:/www.5paisa.com/finschool/wp-content/uploads/2021/10/Based-on-Investment-Objective-300x212.png 300w, 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है.\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003eइक्विटी म्यूचुअल फंड \u003c/strong\u003e\u003c/p\u003e\u003cp\u003eइक्विटी म्यूचुअल फंड एक म्यूचुअल फंड है जो अपने अधिकांश पैसे को कंपनियों के स्टॉक में निवेश करता है. इसे एक बास्केट की तरह सोचें: हज़ारों अन्य निवेशकों के पैसे के साथ आपके पैसे का उपयोग स्टॉक खरीदने के लिए किया जाता है और उस बास्केट की वैल्यू हर दिन बदलती रहती है, इस आधार पर कि वे स्टॉक कैसे करते हैं. कि बदलती वैल्यू को नेट एसेट वैल्यू या NAV कहा जाता है.\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003eइक्विटी म्यूचुअल फंड के लाभ\u003c/strong\u003e\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003eपूंजी वृद्धि\u003c/strong\u003e\u003c/p\u003e\u003cp\u003eइक्विटी फंड, फिक्स्ड डिपॉज़िट जैसे सुरक्षित साधनों की तुलना में अधिक जोखिम भरे होते हैं, क्योंकि शेयर की कीमतें तेज़ी से बढ़ सकती हैं, लेकिन यह अस्थिरता भी उन्हें लंबी अवधि में अधिक रिटर्न देने की क्षमता प्रदान करती है. इक्विटी फंड दो प्रकार के होते हैं - एक जहां एक प्रोफेशनल यह सोच-समझकर फंड को मैनेज कर रहा है कि कौन सा स्टॉक खरीदना या बेचना है और दूसरा जहां फंड पैसिव रूप से मैनेज किया जाता है, कंप्यूटर संचालित प्रोसेस के माध्यम से निफ्टी 50 या एस एंड पी 500 जैसे इंडेक्स को ट्रैक करना.\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003eरिटर्न जो महंगाई को मात देते हैं\u003c/strong\u003e\u003c/p\u003e\u003cp\u003eइसके बारे में सोचने का एक आसान तरीका यहां दिया गया है: दो दोस्तों को देखें जो अलग-अलग निवेश करते हैं. एक व्यक्ति फिक्स्ड डिपॉजिट में पैसे इन्वेस्ट करता है जो 6% इंटरेस्ट अर्जित करता है, दूसरा इक्विटी फंड में निफ्टी 50 जैसे कुछ ट्रैक करता है. अगर पिछले दशक में मुद्रास्फीति एक वर्ष में लगभग 5% रही है, तो फिक्स्ड डिपॉजिट सिर्फ बढ़ती कीमतों को बनाए रखने के बारे में है. तो उस पैसे का वास्तविक मूल्य बहुत कम बढ़ रहा है. इसके उतार-चढ़ाव के बावजूद, इक्विटी फंड एक ही समय सीमा के दौरान प्रति वर्ष 10-12% रिटर्न कर सकता है - जिससे इन्वेस्टर को अधिक खरीद शक्ति मिलती है.\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003eविविध\u003c/strong\u003e\u003c/p\u003e\u003cp\u003eएक और बड़ा प्लस है डाइवर्सिफिकेशन. अगर आपके पास केवल एक कंपनी में स्टॉक है, तो आपका भाग्य उस कंपनी के परफॉर्मेंस से जुड़ा होता है. हालांकि इक्विटी फंड आपके पैसे को विभिन्न क्षेत्रों में दर्जनों या सैकड़ों कंपनियों में निवेश करता है - इसलिए अगर IT सेक्टर में गिरावट आती है, तो फार्मा या बैंकिंग में होने वाले लाभ नुकसान को कम करने में मदद कर सकते हैं.\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003eलिक्विडिटी.\u003c/strong\u003e\u003c/p\u003e\u003cp\u003eइक्विटी फंड भी काफी लिक्विड होते हैं. यह बचत खाते की तरह तुरंत नहीं है, लेकिन आप आमतौर पर लगभग दो कार्य दिवसों के भीतर अपनी यूनिट को रिडीम कर सकते हैं - रियल एस्टेट से कहीं अधिक तेज़, जिसे बेचने में महीने लग सकते हैं.\u003c/p\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv id=\u0027text_slider_slide03\u0027 class=\u0027sa_hover_container\u0027 data-hash=\u0027Types-Of-Equity-Fund\u0027 style=\u0027padding:4.9% 5%; margin:0px 0%; background-color:rgb(255, 255, 255); min-height:398px; \u0027\u003e\u003ch2 style=\u0022text-align: left\u0022\u003e\u003cstrong\u003eइक्विटी फंड के 3.3 प्रकार\u003c/strong\u003e\u003c/h2\u003e\u003cp\u003e\u003cimg decoding=\u0022async\u0022 class=\u0022alignnone wp-image-48834 size-full\u0022 src=\u0022https://www.5paisa.com/hindi/finschool/wp-content/uploads/2021/10/Types-of-Equity-Fund.png\u0022 alt=\u0022Types of Equity Fund\u0022 width=\u00221116\u0022 height=\u00221080\u0022 srcset=\u0022https://www.5paisa.com/hindi/finschool/wp-content/uploads/2021/10/Types-of-Equity-Fund.png 1116w, https:/www.5paisa.com/finschool/wp-content/uploads/2021/10/Types-of-Equity-Fund-300x290.png 300w, https:/www.5paisa.com/finschool/wp-content/uploads/2021/10/Types-of-Equity-Fund-1024x991.png 1024w, https:/www.5paisa.com/finschool/wp-content/uploads/2021/10/Types-of-Equity-Fund-768x743.png 768w, https:/www.5paisa.com/finschool/wp-content/uploads/2021/10/Types-of-Equity-Fund-50x48.png 50w, https:/www.5paisa.com/finschool/wp-content/uploads/2021/10/Types-of-Equity-Fund-100x97.png 100w, 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करते हैं, जैसे टेक्नोलॉजी या बैंकिंग.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003eफंड का इंडेक्सिंग\u003c/strong\u003e\u003c/p\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003eIndex फंड स्टॉक चुनने के बारे में नहीं हैं. वे पूरे मार्केट को ट्रैक करने के बारे में हैं. ये निफ्टी 50 या सेंसेक्स जैसे विशेष इंडेक्स से जुड़े होते हैं और आपको स्टॉक चुनने या मार्केट को टाइम करने के लिए फंड मैनेजर की आवश्यकता नहीं होती है.\u003c/li\u003e\u003cli\u003eउदाहरण के लिए, सेंसेक्स index फंड में सेंसेक्स के समान 30 स्टॉक होंगे. सिद्धांत यह है कि मार्केट आमतौर पर कुशल होते हैं और मार्केट को लगातार मात देना वास्तव में मुश्किल होता है.\u003c/li\u003e\u003cli\u003eयह निवेशकों को किसी एक स्टॉक के भाग्य के बजाय मार्केट के समग्र परफॉर्मेंस का लाभ उठाने की अनुमति देता है. Index ट्रैकिंग निवेशकों को ऑटोमैटिक डाइवर्सिफिकेशन, कम फीस और स्टॉक चुनने में मानव त्रुटि की संभावना को कम करता है. Index फंड भारत में बहुत लोकप्रिय हो गए हैं, विशेष रूप से कम लागत वाले पैसिव निवेश में वैश्विक वृद्धि के बाद.\u003c/li\u003e\u003cli\u003eनिफ्टी 50 इंडेक्स फंड लें, जो विभिन्न क्षेत्रों में भारत की सर्वश्रेष्ठ कंपनियों के एक्सपोज़र की तलाश करने वाले खुदरा निवेशकों का आकर्षण बन गया है. हाल के वर्षों में उनकी लिक्विडिटी और पारदर्शिता के कारण ETF अधिक लोकप्रिय हो गए हैं. इससे इंडेक्स निवेश में वृद्धि हुई है. 2025 में मैनेजमेंट के तहत भारतीय index फंड की एसेट ₹3 लाख करोड़ के आंकड़े को पार कर गई. इंडेक्स फंड लॉन्ग-टर्म निवेशकों के लिए सबसे अच्छा काम करते हैं, जो मार्केट के रिटर्न को कैप्चर करना चाहते हैं, लेकिन व्यक्तिगत स्टॉक का पालन नहीं करना चाहते हैं.\u003c/li\u003e\u003cli\u003eये सक्रिय रूप से मैनेज किए जाने वाले फंड के लिए मानक भी हैं. एकमात्र वास्तविक नुकसान यह है कि वे कभी भी मार्केट को हरा नहीं सकते हैं, केवल इससे कम एक्सपेंस रेशियो से मेल खाते हैं.\u003c/li\u003e\u003cli\u003eये उन निवेशकों के लिए एक अच्छा ऑप्शन हैं जो शॉर्ट-टर्म लाभ की तुलना में किफायती और स्थिर लॉन्ग-टर्म वेल्थ क्रिएशन को पसंद करते हैं. Index फंड सभी के लिए हैं. आसान शब्दों में कहें तो, ये व्यापक अर्थव्यवस्था में काम करने का एक सस्ता तरीका है.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003eलार्ज कैप फंड\u003c/strong\u003e\u003c/p\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003eलार्ज-कैप फंड सबसे बड़े मार्केट कैपिटलाइज़ेशन वाली कंपनियों में निवेश करते हैं, जो आमतौर पर भारत में टॉप 100 होती हैं. वे प्रमाणित ट्रैक रिकॉर्ड वाले मार्केट लीडर हैं. \u003c/li\u003e\u003cli\u003eये बड़े और अधिक स्थिर होते हैं, लेकिन मिड और स्मॉल-कैप फंड की तुलना में जोखिम भी अधिक होता है. वे लॉन्ग टर्म में निरंतर रिटर्न भी प्रदान करते हैं. वे जोखिम से बचने वाले इन्वेस्टर के लिए एक अच्छा विकल्प हैं. इसमें आमतौर पर Reliance इंडस्ट्रीज, Infosys और HDFC बैंक जैसी कंपनियां होती हैं.\u003c/li\u003e\u003cli\u003eमंदी के दौरान लार्ज कैप्स अधिक लचीले होते हैं, जो एक पोर्टफोलियो में स्थिर शक्ति के रूप में कार्य करते हैं, जब व्यापक अर्थव्यवस्था काफी दिखती है.\u003c/li\u003e\u003cli\u003e2024 में लार्ज-कैप भारतीय फंड ने यही दिखाया, जो स्थिर रिटर्न प्रदान करता है, भले ही वैश्विक बाजारों में बढ़ती इंटरेस्ट दरों से गिरावट आई. इसलिए पेंशन फंड और रूढ़िवादी निवेशकों को इन फंड की अपील करें.\u003c/li\u003e\u003cli\u003eलार्ज-कैप फंड में, आपको मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में मिलने वाली विस्फोटक वृद्धि नहीं मिलेगी. उनकी परफॉर्मेंस शानदार की तुलना में अधिक स्थिर होती है और यह उन कंपनियों की मेच्योरिटी को दर्शाती है जो उनके पास हैं. ये निवेशकों के लिए सबसे उपयुक्त प्रतीत होते हैं, जो पूंजी संरक्षण से अधिक संबंधित होते हैं और अगर रिटर्न की सामान्य दर हो तो उचित रूप से टिकाऊ होते हैं.\u003c/li\u003e\u003cli\u003eलिक्विडिटी भी एक और प्लस है. लार्ज-कैप स्टॉक वॉल्यूम में ट्रेड किए जाते हैं, इसलिए उन्हें खरीदना और बेचना आसान होता है. SEBI को लार्ज-कैप फंड की आवश्यकता है कि वे अपनी संपत्ति का कम से कम 80 प्रतिशत लार्ज-कैप कंपनियों में निवेश करें. तो उनकी रणनीति संरेखित है. बिग-कैप फंड इक्विटी निवेश की नींव बने हुए हैं, जो उनकी स्थिरता, विश्वसनीयता और लंबी अवधि में पूंजी बनाने की क्षमता के लिए मूल्यवान हैं.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003eमिड कैप फंड\u003c/strong\u003e\u003c/p\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003eमिड-कैप फंड ऐसे फंड हैं जो 101st से 250th के मार्केट कैपिटलाइज़ेशन वाली कंपनियों में निवेश करते हैं. वे लार्ज कैप और स्मॉल कैप कंपनियों के बीच हैं, अर्थात ऐसी कंपनियां जो स्टार्ट-अप नहीं हैं लेकिन बड़ी कॉर्पोरेट कंपनियां नहीं हैं.\u003c/li\u003e\u003cli\u003eवे आकर्षक होते हैं क्योंकि वे उचित जोखिम के लिए उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान कर सकते हैं. मिड-कैप फंड अक्सर बुल मार्केट में लार्ज-कैप फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं क्योंकि मिड-साइज़ फर्मों में मार्केट लीडर्स की तुलना में वृद्धि के लिए अधिक अवसर होते हैं.\u003c/li\u003e\u003cli\u003eउदाहरण के लिए, भारतीय मिड-कैप इंडाइसेस ने 2023-24 में 25% से अधिक रिटर्न के साथ लार्ज-कैप इंडाइसेस को महत्वपूर्ण रूप से हरा दिया है. यह सच है, लेकिन मिड-कैप फंड आमतौर पर अधिक अस्थिर होते हैं क्योंकि ये कंपनियां मार्केट के झटके और मंदी के प्रति अधिक संवेदनशील होती हैं, और अक्सर बड़ी फर्मों की ब्रांड स्ट्रेंथ या फाइनेंशियल मांसपेशियों की कमी होती है.\u003c/li\u003e\u003cli\u003eये आमतौर पर स्मॉल-कैप फंड की तुलना में अधिक स्थिर होते हैं, और इनमें मध्यम रिस्क/रिवॉर्ड प्रोफाइल होती है. इसलिए वे उन निवेशकों के लिए एक पसंदीदा विकल्प हैं जो लॉन्ग-टर्म लाभ के लिए कुछ शॉर्ट-टर्म अस्थिरता को सहन करने के लिए तैयार हैं. हां, मिड-कैप स्टॉक अस्थिर हो सकते हैं.\u003c/li\u003e\u003cli\u003eलेकिन विभिन्न क्षेत्रों में विविधता के माध्यम से और फंड के प्रोफेशनल मैनेजमेंट के माध्यम से रिस्क को कम किया जाता है. कुछ मिड-कैप नाम हैं, जैसे निरंतर सिस्टम, जिन्होंने विशिष्ट विशेषज्ञता और बढ़ती वैश्विक मांग के कारण अच्छी वृद्धि देखी है.\u003c/li\u003e\u003cli\u003eमिड-कैप फंड को SEBI के मानदंडों के अनुसार, फंड का ध्यान रखने के लिए मिड-कैप कंपनियों में न्यूनतम 65% एसेट इन्वेस्ट करने की आवश्यकता होती है. ये फंड उन निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं जो औसत से अधिक रिटर्न चाहते हैं, लेकिन स्मॉल-कैप निवेश द्वारा ऑफर की जा सकने वाली तुलना में थोड़ा अधिक स्थिरता चाहते हैं.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003eस्मॉल कैप म्यूचुअल फंड\u003c/strong\u003e\u003c/p\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003eस्मॉल कैप फंड आमतौर पर ₹100 करोड़ से कम की मार्केट कैप वाली कंपनियों में निवेश करते हैं. वे अक्सर युवा और इनोवेटिव कंपनियां होती हैं, जिनकी विकास क्षमता बहुत अधिक होती है. ये हाई-रिस्क, हाई-रिवॉर्ड इन्वेस्टमेंट हैं. वे बढ़ती अर्थव्यवस्था में अच्छा रिटर्न प्रदान कर सकते हैं, लेकिन जब स्थिति बदलती है तो वे बहुत अस्थिर हो सकते हैं. भारत के स्मॉल-कैप इंडाइसेस एक मामले में हैं.\u003c/li\u003e\u003cli\u003eउन्होंने 2021 में लगभग 40% की वृद्धि की थी क्योंकि अर्थव्यवस्था महामारी से उबर गई थी, लेकिन वे 2020 के मार्केट क्रैश के दौरान भी डूब गए. आक्रामक विकास निवेशकों को अक्सर स्मॉल-कैप कंपनियों को आकर्षक लगता है क्योंकि वे विशिष्ट या उभरते क्षेत्रों में होते हैं.\u003c/li\u003e\u003cli\u003eबिज़नेस फेलियर का रिस्क यहां अधिक है क्योंकि इन कंपनियों के पास फाइनेंशियल स्थिरता, कस्टमर बेस या गवर्नेंस नहीं हो सकता है. एक अन्य वास्तविक चिंता लिक्विडिटी है क्योंकि स्मॉल कैप कम लिक्विड होते हैं. आसानी से पोजीशन में प्रवेश करना और बाहर निकलना भी मुश्किल हो सकता है.\u003c/li\u003e\u003cli\u003eमाइक्रो-कैप कंपनियां रिस्क-रिवॉर्ड समीकरण को दूसरे स्तर पर ले जाती हैं. स्मॉल कैप फंड लॉन्ग टर्म होल्डिंग के लिए होते हैं और निवेशकों की रिस्क लेने की क्षमता अधिक होनी चाहिए. ये फंड हर किसी के लिए नहीं हैं, लेकिन वे उन लोगों के लिए शक्तिशाली वेल्थ-बिल्डर हो सकते हैं जिनके पेट में अस्थिरता है.\u003c/li\u003e\u003cli\u003eSEBI ने यह अनिवार्य किया है कि भारत में स्मॉल-कैप फंड को अपनी संपत्ति का कम से कम 65% स्मॉल-कैप स्टॉक में निवेश करना चाहिए. इसने हाल ही में अच्छी विकास क्षमता के साथ ऊर्जा और फिनटेक में स्मॉल-कैप स्टॉक भी जोड़े हैं. स्मॉल कैप फंड आमतौर पर सट्टेबाजी होते हैं, लेकिन अगर बुद्धिमानी से चुना जाता है और लंबी अवधि के लिए होल्ड किया जाता है, तो यह एक शक्तिशाली वेल्थ क्रिएटर हो सकता है.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003eमल्टी कैप फंड\u003c/strong\u003e\u003c/p\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003eमल्टी कैप फंड को इक्विटी फंड भी कहा जाता है, लार्ज कैप, मिड कैप और स्मॉल कैप कंपनियों में निवेश करते हैं. मिश्रित दृष्टिकोण विविधता प्रदान करता है और मार्केट के किसी भी एक क्षेत्र के संपर्क में आने के रिस्क को कम करता है.\u003c/li\u003e\u003cli\u003eमल्टी-कैप फंड मार्केट कैपिटलाइज़ेशन और सेक्टर में फैलाकर विकास और स्थिरता का मिश्रण प्रदान करते हैं. उदाहरण के लिए, एक मल्टी-कैप फंड में Reliance इंडस्ट्रीज, निरंतर सिस्टम और अपने पोर्टफोलियो में एक आशाजनक फिनटेक स्टार्टअप हो सकता है, जो निवेशकों को कई विकास चालकों का अनुभव प्रदान करता है.\u003c/li\u003e\u003cli\u003eयह डाइवर्सिफिकेशन एक इंडस्ट्री में किसी भी मंदी को कम करेगा, जिसमें बिज़नेस के एक हिस्से में होने वाले नुकसान को दूसरे में लाभ से कम किया जाएगा. SEBI के नियमों के अनुसार, मल्टी-कैप फंड को प्रत्येक लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप कंपनियों में कम से कम 25% इन्वेस्ट करना अनिवार्य है, जिससे एक सही पोर्टफोलियो बना रहता है.\u003c/li\u003e\u003cli\u003eये फंड उन निवेशकों के लिए एक अच्छा विकल्प हैं जो मार्केट में व्यापक एक्सपोज़र चाहते हैं, लेकिन वे खुद कैटेगरी चुनना और चुनना नहीं चाहते हैं. मल्टी-कैप फंड पिछले कुछ वर्षों में निवेशकों की स्थिरता और वृद्धि के लिए पसंदीदा रहे हैं. उदाहरण के लिए, उन्होंने मिड और स्मॉल-कैप स्टॉक रैलियों के पीछे 2024 में लार्ज-कैप फंड को हरा दिया है.\u003c/li\u003e\u003cli\u003eवे लॉन्ग टर्म निवेशकों के लिए अच्छे हैं, जो इक्विटी में विविधता के लिए वन स्टॉप शॉप चाहते हैं, लेकिन सफलता इस बात पर निर्भर करती है कि फंड मैनेजर दिन के अंत में सभी सेगमेंट में कितनी अच्छी तरह से आवंटित करता है. सरल शब्दों में कहें तो, मल्टी-कैप फंड इक्विटी निवेश के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं, जो विभिन्न मार्केट-कैप सेगमेंट की ताकत का लाभ उठाते हैं.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003eइक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS)\u003c/strong\u003e\u003c/p\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003eELSS फंड इक्विटी आधारित टैक्स सेविंग इंस्ट्रूमेंट हैं और वे इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत कटौती के लिए पात्र हैं. एक इन्वेस्टर ₹1.5 लाख तक के इन्वेस्टमेंट पर प्रति वर्ष ₹46,800 तक का टैक्स बचा सकता है.\u003c/li\u003e\u003cli\u003eELSS के लिए लॉक-इन अवधि 3 वर्ष है जो 80C के तहत उपलब्ध सभी टैक्स सेविंग इंस्ट्रूमेंट के लिए न्यूनतम अवधि है. लॉक-इन निवेशकों के पक्ष में भी काम करता है.\u003c/li\u003e\u003cli\u003eयह फंड मैनेजर को एक वास्तविक लॉन्ग-टर्म परिप्रेक्ष्य के साथ और रिडेम्पशन के निरंतर दबाव के बिना निवेश करने में सक्षम बनाता है. अधिकांश ईएलएसएस फंड मल्टी-कैप दृष्टिकोण का पालन कर रहे हैं, जिससे विभिन्न सेक्टर और मार्केट-कैप्स में निवेशकों को विविधता मिलती है.\u003c/li\u003e\u003cli\u003eऐतिहासिक रूप से, ELSS फंड ने PPF या NSC जैसे पारंपरिक 80C इंस्ट्रूमेंट से बेहतर प्रदर्शन किया है, लेकिन वे मार्केट से जुड़े होने के कारण जोखिमपूर्ण हैं. उदाहरण के लिए, ELSS फंड ने पिछले 10 वर्षों में 12-15% का वार्षिक रिटर्न दिया है, जो फिक्स्ड इनकम विकल्पों से बहुत अधिक है.\u003c/li\u003e\u003cli\u003eइसके अलावा, लॉक-इन पीरियड एक स्वस्थ अनुशासन पैदा करने में मदद करता है जो निवेशकों को शॉर्ट-टर्म मार्केट के शोर से प्रभावित होने के बजाय अपने इन्वेस्टमेंट पर ध्यान केंद्रित करता है. ELSS उन युवा प्रोफेशनल्स के लिए एक प्राकृतिक विकल्प है जो टैक्स बचाते समय इक्विटी एक्सपोज़र बनाना चाहते हैं.\u003c/li\u003e\u003cli\u003eSIP के माध्यम से ELSS इन्वेस्टमेंट बहुत लोकप्रिय है क्योंकि हर किश्त में तीन वर्षों की लॉक-इन अवधि होती है और यह नियमित बचत की आदत विकसित करने में भी मदद करती है. अधिकांश फाइनेंशियल सलाहकार आमतौर पर लॉन्ग टर्म कंपाउंडिंग के लाभ प्राप्त करने के लिए अनिवार्य लॉक-इन अवधि के बाद इन्वेस्टमेंट के साथ आगे बढ़ने का सुझाव देते हैं.\u003c/li\u003e\u003cli\u003eELSS फंड टैक्स एफिशिएंसी और रियल वेल्थ जनरेशन की क्षमता के बीच एक बेहतरीन विकल्प है. इस प्रकार, यह उन निवेशकों के लिए एक अच्छा ऑप्शन है जो एक प्रोडक्ट में फाइनेंशियल वृद्धि और टैक्स बचत दोनों प्राप्त करना चाहते हैं.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003eसेक्टरल फंड\u003c/strong\u003e\u003c/p\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003eसेक्टर फंड अर्थव्यवस्था के किसी विशेष सेगमेंट पर ध्यान केंद्रित करते हैं, जबकि डाइवर्सिफाइड फंड कई उद्योगों में फैले होते हैं. सेक्टर फंड एक क्षेत्र पर ध्यान केंद्रित करते हैं - चाहे वह टेक्नोलॉजी हो या बैंकिंग - और सेक्टर में आग लगने पर सुपर-साइज़ रिटर्न प्रदान कर सकते हैं.\u003c/li\u003e\u003cli\u003eउदाहरण के लिए, अगर किसी फंड के पास Infosys, TCS और Wipro जैसे टेक स्टॉक हैं, तो जब भी पूरी तरह से टेक सेक्टर में तेजी आएगी, तो यह अच्छा प्रदर्शन करेगा. इसी तरह HDFC बैंक, ICICI बैंक और SBI जैसे बैंकों के संपर्क में आने वाला फंड तब अच्छा काम करेगा जब बैंकिंग सेक्टर अच्छा काम करता है.\u003c/li\u003e\u003cli\u003eइसलिए अगर कोई इन्वेस्टर सही समय पर सही सेक्टर में निवेश करता है, तो सेक्टोरल फंड मार्केट को बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं. एक अच्छा उदाहरण 2020-2022 के बीच भारत का IT उद्योग है. IT ओरिएंटेशन वाले फंड ने बेहतर काम किया, जिससे सेवाओं की बढ़ती वैश्विक मांग में मदद मिली. कोविड-19 महामारी में हेल्थकेयर फंड अच्छी तरह से काम कर चुके हैं, क्योंकि कंपनियां तेज़ी से बढ़ती जा रही हैं.\u003c/li\u003e\u003cli\u003eबेशक, डाउनसाइड कंसंट्रेशन रिस्क है. सेक्टर फंड सभी एक ही जगह पर जाते हैं. यदि उस क्षेत्र में सड़क पर उतार-चढ़ाव का सामना करना पड़ता है - उदाहरण के लिए, नियामक परिवर्तनों, आर्थिक मंदी या विघटनकारी नई प्रौद्योगिकी के कारण - यह फंड एक बड़ी हिट लेगा. उदाहरण के लिए, 2018-19 में बैंकिंग-केंद्रित फंड से लोन पर डिफॉल्ट का दौर. सेक्टोरल फंड को SEBI के दिशानिर्देशों के अनुसार अपने एसेट का 80% पसंदीदा सेक्टर में इन्वेस्ट करना होगा. इसका मतलब है कि पैसा निर्धारित रणनीति के भीतर ही रहता है.\u003c/li\u003e\u003cli\u003eसेक्टर फंड कई थीम को कवर करते हैं, जिनमें रियल एस्टेट, यूटिलिटीज़, प्राकृतिक संसाधन, टेक्नोलॉजी, फाइनेंस और हेल्थकेयर शामिल हैं, जिनमें से प्रत्येक की अपनी शक्ति और कमजोरी होती है.\u003c/li\u003e\u003cli\u003eउदाहरण के लिए, जब कमोडिटी की कीमतें बढ़ रही हैं तो रिसोर्स फंड अच्छा काम करते हैं और यूटिलिटी फंड अपने स्थिर डिविडेंड भुगतान के साथ अधिक स्थिर होते हैं. जब आप किसी सेक्टोरल फंड में निवेश करते हैं, तो आपको उस सेक्टर के बारे में बहुत निश्चित होना चाहिए जिसमें आप निवेश कर रहे हैं और तीव्र उतार-चढ़ाव की संभावना के साथ आरामदायक होना चाहिए.\u003c/li\u003e\u003cli\u003eये फंड स्मार्ट इन्वेस्टर के लिए हैं, जो किसी सेक्टर पर एक कैलकुलेटेड बाज़ी बनाते हैं, न कि नए इन्वेस्टर जो व्यापक डाइवर्सिफिकेशन की तलाश कर रहे हैं.\u003c/li\u003e\u003cli\u003eनवीकरणीय ऊर्जा, इलेक्ट्रिक वाहन और डिजिटल अवसंरचना जैसे विषयों में बढ़ती रुचि के साथ हाल के वर्षों में सेक्टोरल फंड्स ने लोकप्रियता हासिल की है. कंसंट्रेटेड रिस्क के बारे में जागरूक निवेशकों को ऐसे ट्रेंड में इन्वेस्ट करने का एक उपयोगी तरीका मिल सकता है.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv id=\u0027text_slider_slide04\u0027 class=\u0027sa_hover_container\u0027 data-hash=\u0027Debt-Fund\u0027 style=\u0027padding:4.9% 5%; margin:0px 0%; background-color:rgb(255, 255, 255); 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जबकि इक्विटी फंड स्टॉक मार्केट की कीमत में बदलाव से पैसे कमाते हैं, वहीं डेट फंड बॉन्ड पर ब्याज के माध्यम से पैसे कमाते हैं और तुलनात्मक रूप से कम एक्सपेंस रेशियो के साथ उनकी कीमत में कम अंतर करते हैं.\u003cbr /\u003e\u003cbr /\u003e\u003cstrong\u003eडेट फंड - निवेशक उन्हें क्यों पसंद करते हैं?\u003c/strong\u003e\u003c/p\u003e\u003cp\u003eनिम्नलिखित कारणों से डेट फंड निवेशकों का पसंदीदा विकल्प रहा है:\u003cbr /\u003e\u003cbr /\u003e\u003cstrong\u003eकम अस्थिरता: \u003c/strong\u003eडेट फंड फिक्स्ड डिपॉजिट के समान इनकम प्रदान करते हैं, लेकिन बेहतर रिटर्न क्षमता के साथ.\u003cbr /\u003e\u003cbr /\u003e\u003cstrong\u003eस्थिर रिटर्न जनरेट करने की क्षमता: \u003c/strong\u003eडेट फंड से मिलने वाली इंटरेस्ट इनकम स्थिर और अनुमानित होती है.\u003cbr /\u003e\u003cbr /\u003e\u003cstrong\u003eटैक्स सेविंग की क्षमता:\u003c/strong\u003e टैक्स केवल रिडेम्पशन पर लागू होता है और नुकसान का क्लेम अन्य स्रोतों से लाभ को एडजस्ट करने के लिए किया जा सकता है, जिससे टैक्स आउटफ्लो कम हो जाता है.\u003cbr /\u003e\u003cbr /\u003e\u003cstrong\u003eलिक्विडिटी: \u003c/strong\u003eअधिकांश डेट फंड लिक्विडिटी प्रदान करते हैं और एक दिन के भीतर पैसे निकाल सकते हैं.\u003cbr /\u003e\u003cbr /\u003e\u003c/p\u003e\u003cp\u003eशॉर्ट टर्म रिटर्न: डेट फंड शॉर्ट टर्म फाइनेंशियल लक्ष्यों के लिए उपयुक्त होते हैं, जैसे घर या शैक्षिक संस्थान के लिए डाउन पेमेंट करना या छुट्टियों के लिए.\u003cbr /\u003e\u003cbr /\u003e\u003cstrong\u003eम्यूचुअल फंड के जोखिम (डेट)\u003c/strong\u003e\u003cbr /\u003e\u003cbr /\u003eडेट फंड में कुछ जोखिम होते हैं, जिनकी चर्चा नीचे की गई है:\u003cbr /\u003e\u003cbr /\u003e\u003cstrong\u003eब्याज दर जोखिम\u003c/strong\u003e\u003cbr /\u003e\u003cbr /\u003eजब इंटरेस्ट दरें बढ़ती हैं, तो बांड की कीमतें गिरती हैं और इसके विपरीत होता है. इसलिए, जब इंटरेस्ट दरें बढ़ती हैं, तो बॉन्ड फंड की कीमतें भी घटती हैं. लंबी मेच्योरिटी वाले बॉन्ड का बॉन्ड फंड की कीमत पर बड़ा प्रभाव पड़ता है, इसलिए 10 वर्ष का गिल्ट फंड अधिक अस्थिर होगा कि एक छोटी तारीख का गिल्ट फंड. जब दरें बढ़ रही हैं, तो कम तारीख वाले फंड में इन्वेस्ट करना समझदारी है.\u003cbr /\u003e\u003cbr /\u003e\u003cstrong\u003eक्रेडिट रिस्क\u003c/strong\u003e\u003cbr /\u003e\u003cbr /\u003eयह बॉन्ड जारी करने वाले द्वारा मेच्योरिटी पर कूपन पेमेंट या पुनर्भुगतान को पूरा करने में डिफॉल्ट के रिस्क को दर्शाता है. क्रेडिट रेटिंग एजेंसियां अपने दायित्वों को पूरा करने में जारीकर्ता की विश्वसनीयता के आधार पर बॉन्ड को रेटिंग सौंपती हैं. रेटिंग में कोई भी डाउनग्रेड होने से बॉन्ड की कीमत कम हो जाएगी. सरकारी सिक्योरिटीज़ को क्रेडिट रिस्क से मुक्त माना जाता है क्योंकि सरकार अपने दायित्वों को पूरा करने के लिए हमेशा अधिक पैसे प्रिंट कर सकती है या टैक्स बढ़ा सकती है. इससे सरकार समर्थित बॉन्ड बन जाते हैं और इसलिए गिल्ट फंड एक सुरक्षित इन्वेस्टमेंट ऑप्शन बन जाते हैं.\u003cbr /\u003e\u003cbr /\u003e\u003cstrong\u003eआनंद:\u003c/strong\u003e किस प्रकार के डेट फंड हैं?\u003cbr /\u003e\u003cbr /\u003e\u003cstrong\u003eरिद्धिमा:\u003c/strong\u003e फिक्स्ड मेच्योरिटी प्लान, गिल्ट फंड और कॉर्पोरेट बॉन्ड फंड हैं.\u003cbr /\u003e\u003cbr /\u003e\u003cstrong\u003eडेट म्यूचुअल फंड प्लान के प्रकार\u003c/strong\u003e\u003cbr /\u003e\u003cbr /\u003e\u003cstrong\u003eफिक्स्ड मेच्योरिटी प्लान\u003c/strong\u003e\u003cbr /\u003e\u003cbr /\u003eक्लोज्ड एंडेड स्कीम जो मुख्य रूप से डेट इंस्ट्रूमेंट में निवेश करती हैं, जिनमें मेच्योरिटी स्कीम की मेच्योरिटी से मेल खाती है. मेच्योरिटी अवधि एक वर्ष से लेकर 5-7 वर्ष की अवधि तक अलग-अलग होती है. इन स्कीम की यूनिट को केवल प्रारंभिक न्यू फंड ऑफर अवधि के दौरान ही खरीदा जा सकता है. उन्हें स्टॉक एक्सचेंज में सूचीबद्ध किया जाता है लेकिन केवल मेच्योरिटी पर ही रिडीम किया जा सकता है. ये उन निवेशकों के लिए आदर्श हैं जो कम समय के लिए पैसे लॉक करना चाहते हैं और कम इंटरेस्ट रेट रिस्क और बेहतर टैक्स लाभ प्राप्त करना चाहते हैं.\u003cbr /\u003e\u003cbr /\u003e\u003cstrong\u003eगिल्ट फंड\u003c/strong\u003e\u003c/p\u003e\u003cp\u003eये ऐसे फंड हैं जो सरकारी सिक्योरिटीज़ में निवेश करते हैं. यह अनिवार्य है कि फंड की कम से कम 80% एसेट सरकारी सिक्योरिटीज़ हैं.\u003cbr /\u003eगिल्ट फंड दो प्रकार के होते हैं:\u003c/p\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003eसरकारी सिक्योरिटीज़ के विविध पोर्टफोलियो के साथ गिल्ट फंड.\u003c/li\u003e\u003cli\u003eस्थिर मेच्योरिटी गिल्ट फंड (10 वर्ष)\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003cp\u003eये स्कीम निवेशकों को पूंजी की सुरक्षा और सरकारी सिक्योरिटीज़ की पहुंच का दोहरा लाभ प्रदान करती हैं जो हाल ही में केवल संस्थागत निवेशकों के लिए उपलब्ध थीं. उनके पास डाइवर्सिफाइड गिल्ट फंड की तुलना में कम इंटरेस्ट रेट रिस्क होता है, लेकिन फिर भी इंटरेस्ट रेट रिस्क के अधीन हैं.\u003cbr /\u003e\u003cbr /\u003e\u003cstrong\u003eकॉर्पोरेट बॉन्ड फंड:\u003c/strong\u003e\u003cbr /\u003e\u003cbr /\u003eफंड के एसेट का कम से कम 80% कॉर्पोरेट बॉन्ड में निवेश किया जाता है. ये फंड सेविंग अकाउंट के इंटरेस्ट या फिक्स्ड डिपॉजिट से लगभग 7-8% अधिक का रिटर्न देते हैं. रिटर्न बॉन्ड की क्रेडिट रेटिंग पर निर्भर करता है. इसमें निवेश करने से पहले बॉन्ड की क्रेडिट प्रोफाइल को देखना महत्वपूर्ण है. अगर फंड में कंसंट्रेटेड पोर्टफोलियो है, तो डिफॉल्ट होने पर यह जोखिम भरा हो सकता है.\u003cbr /\u003e\u003cbr /\u003e\u003cstrong\u003eआनंद:\u003c/strong\u003e हाइब्रिड फंड क्या हैं?\u003cbr /\u003e\u003cstrong\u003eरिद्धिमा:\u003c/strong\u003e हाइब्रिड फंड वे होते हैं जो जोखिम और रिवॉर्ड को संतुलित करने के लिए इक्विटी और डेट दोनों इंस्ट्रूमेंट को जोड़ते हैं.\u003cbr /\u003e\u003cstrong\u003eआनंद\u003c/strong\u003e: क्या विभिन्न प्रकार के हाइब्रिड फंड हैं?\u003cbr /\u003e\u003cstrong\u003eरिद्धिमा: \u003c/strong\u003eहां, इक्विटी ओरिएंटेड डेट डायनेमिक बॉन्ड फंड, मासिक इनकम प्लान, चाइल्ड बेनिफिट प्लान और कैपिटल प्रोटेक्शन फंड हैं.\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u0026nbsp;\u003c/p\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv id=\u0027text_slider_slide05\u0027 class=\u0027sa_hover_container\u0027 data-hash=\u0027Hybrid-Fund\u0027 style=\u0027padding:4.9% 5%; margin:0px 0%; background-color:rgb(255, 255, 255); min-height:398px; \u0027\u003e\u003ch2 style=\u0022text-align: left\u0022\u003e\u003cstrong\u003e3.5 हाइब्रिड फंड\u003c/strong\u003e\u003c/h2\u003e\u003cp\u003e\u003cimg loading=\u0022lazy\u0022 decoding=\u0022async\u0022 class=\u0022aligncenter wp-image-48837 size-full\u0022 src=\u0022https://www.5paisa.com/hindi/finschool/wp-content/uploads/2021/10/Hybrid-Funds.png\u0022 alt=\u0022Hybrid Funds\u0022 width=\u0022851\u0022 height=\u00221025\u0022 srcset=\u0022https://www.5paisa.com/hindi/finschool/wp-content/uploads/2021/10/Hybrid-Funds.png 851w, https:/www.5paisa.com/finschool/wp-content/uploads/2021/10/Hybrid-Funds-249x300.png 249w, https:/www.5paisa.com/finschool/wp-content/uploads/2021/10/Hybrid-Funds-768x925.png 768w, https:/www.5paisa.com/finschool/wp-content/uploads/2021/10/Hybrid-Funds-42x50.png 42w, https:/www.5paisa.com/finschool/wp-content/uploads/2021/10/Hybrid-Funds-83x100.png 83w, https:/www.5paisa.com/finschool/wp-content/uploads/2021/10/Hybrid-Funds-150x181.png 150w\u0022 sizes=\u0022(max-width: 851px) 100vw, 851px\u0022 /\u003e\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u0026nbsp;\u003c/p\u003e\u003cp\u003eहाइब्रिड फंड ऐसे फंड हैं जो जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट के एक पोर्टफोलियो में निवेश करते हैं. इक्विटी लॉन्ग टर्म कैपिटल एप्रिसिएशन प्रदान करती है और डेट स्थिरता और नियमित इनकम प्रदान करती है. यह मिश्रण एक हाइब्रिड फंड बनाता है जो शुद्ध डेट फंड से बेहतर है लेकिन शुद्ध इक्विटी फंड से कम अस्थिर है. फंड मैनेजर मार्केट की स्थितियों और फंड के निर्धारित उद्देश्य का जवाब देने के लिए इक्विटी और डेट के मिश्रण को सक्रिय रूप से मैनेज करते हैं, जिससे निवेशक मार्केट के अवसरों से लाभ उठा सकते हैं और साथ ही कंसंट्रेशन जोखिम को कम कर सकते हैं.\u003c/p\u003e\u003ch3\u003e\u003cstrong\u003e\u003cb\u003eH\u003c/b\u003e\u003c/strong\u003e\u003cstrong\u003e\u003cb\u003eवाईब्रिड फंड के लाभ\u003c/b\u003e\u003c/strong\u003e\u003c/h3\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e\u003cb\u003eविविधता:\u003c/b\u003e\u003c/strong\u003e इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करके, आप किसी विशेष वर्ग के एसेट की विफलता की संभावना के खिलाफ हेज करते हैं.\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e\u003cb\u003eऐक्टिव पोर्टफोलियो मैनेजमेंट\u003c/b\u003e\u003c/strong\u003e – फंड मैनेजर मार्केट ट्रेंड के अनुसार निवेश खरीदते और बेचते हैं.\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e\u003cb\u003eकम इक्विटी जोखिम: \u003c/b\u003e\u003c/strong\u003eडेट कंपोनेंट इक्विटी मार्केट के उतार-चढ़ाव से पोर्टफोलियो को कम करता है.\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e\u003cb\u003eऑटोमैटिक रीबैलेंसिंग: \u003c/b\u003e\u003c/strong\u003eबड़े मार्केट में उतार-चढ़ाव के माध्यम से परफॉर्मेंस बनाए रखने के लिए पोर्टफोलियो को ऑटोमैटिक रूप से रीबैलेंस किया जाता है. जोखिम के स्तर के आधार पर, वह रूढ़िवादी, संतुलित या आक्रामक स्कीम चुन सकता है.\u003c/p\u003e\u003ch3\u003e\u003cstrong\u003e\u003cb\u003eहाइब्रिड म्यूचुअल फंड के प्रकार?\u003c/b\u003e\u003c/strong\u003e\u003c/h3\u003e\u003col\u003e\u003cli\u003e\u003cb\u003e\u003c/b\u003e\u003cstrong\u003e\u003cb\u003eहाइब्रिड फंड के साथ \u003c/b\u003e\u003c/strong\u003e\u003cstrong\u003e\u003cb\u003eE\u003c/b\u003e\u003c/strong\u003e\u003cstrong\u003e\u003cb\u003eचुस्त \u003c/b\u003e\u003c/strong\u003e\u003c/li\u003e\u003c/ol\u003e\u003cp\u003eकम से कम 65% एसेट विभिन्न सेक्टर और मार्केट कैप में इक्विटी में इन्वेस्ट किए जाते हैं. बैलेंस डेट सिक्योरिटीज़ है. अपेक्षाकृत स्थिर वातावरण में वृद्धि की तलाश करने वाले निवेशकों के लिए.\u003c/p\u003e\u003col start=\u00222\u0022\u003e\u003cli\u003e\u003cb\u003e\u003c/b\u003e\u003cstrong\u003e\u003cb\u003eहाइब्रिड डेट फंड \u003c/b\u003e\u003c/strong\u003e\u003c/li\u003e\u003c/ol\u003e\u003cp\u003eडेट इंस्ट्रूमेंट में 60% या उससे अधिक, जैसे सरकारी सिक्योरिटीज़, बॉन्ड. बाकी शेयरों में विभाजित किया जाता है ताकि विकास का कुछ अवसर मिल सके. इक्विटी में कम से मध्यम एक्सपोज़र चाहने वाले रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त\u003c/p\u003e\u003col start=\u00223\u0022\u003e\u003cli\u003e\u003cb\u003e\u003c/b\u003e\u003cstrong\u003e\u003cb\u003eबैलेंस्ड फंड \u003c/b\u003e\u003c/strong\u003e\u003c/li\u003e\u003c/ol\u003e\u003cp\u003eइक्विटी में न्यूनतम 65 प्रतिशत और ऋण और नकदी के मिश्रण में शेष. ₹ .1 लाख तक के लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन टैक्स फ्री हैं (इक्विटी फंड के अनुसार टैक्स लगाया जाता है). डेट एलोकेशन अस्थिरता को कम करने में भी मदद करता है, जो वे कुछ स्थिरता चाहने वाले इक्विटी निवेशकों के लिए आकर्षक हैं.\u003c/p\u003e\u003col start=\u00224\u0022\u003e\u003cli\u003e\u003cb\u003e\u003c/b\u003e\u003cstrong\u003e\u003cb\u003eडायनामिक बॉन्ड फंड\u003c/b\u003e\u003c/strong\u003e\u003c/li\u003e\u003c/ol\u003e\u003cp\u003eइंटरेस्ट रेट आउटलुक के आधार पर मेच्योरिटी प्रोफाइल के साथ सक्रिय रूप से मैनेज किए जाने वाले डेट फंड. वर्तमान मैक्रो-इकोनॉमिक स्थितियों के अनुसार फंड मैनेजर शॉर्ट और लॉन्ग टर्म इंस्ट्रूमेंट के बीच स्विच कर रहे हैं. इंटरेस्ट रेट के बदलते चक्रों से लाभ उठाने की सुविधा और क्षमता.\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e\u003cb\u003e     5. मासिक\u003c/b\u003e\u003c/strong\u003e\u003cstrong\u003e\u003cb\u003e\u003c/b\u003e\u003c/strong\u003e\u003cstrong\u003e\u003cb\u003eइनकम प्लान\u003c/b\u003e\u003c/strong\u003e\u003c/p\u003e\u003cp\u003eस्मॉल इक्विटी कंपोनेंट (15-25%) के साथ डेट ओरिएंटेड हाइब्रिड फंड. इसका उद्देश्य डिविडेंड के माध्यम से नियमित इनकम प्रदान करना है, लेकिन इस बात की कोई गारंटी नहीं है कि डिविडेंड का भुगतान किया जाएगा. इक्विटी एक्सपोज़र के विभिन्न स्तरों के साथ ग्रोथ और इनकम विकल्पों में उपलब्ध. आमतौर पर 1-3 वर्षों के लिए फिक्स्ड डिपॉजिट पर बेहतर रिटर्न प्रदान करता है, लेकिन इक्विटी घटक के कारण थोड़ा जोखिम होता है.\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e\u003cb\u003e     6. चाइल्ड बेनिफिट\u003c/b\u003e\u003c/strong\u003e\u003cstrong\u003e\u003cb\u003e\u003c/b\u003e\u003c/strong\u003e\u003cstrong\u003e\u003cb\u003eस्कीम के द्वारा कवर नहीं किए जाते हैं\u003c/b\u003e\u003c/strong\u003e\u003c/p\u003e\u003cp\u003eआमतौर पर डेट-ओरिएंटेड, कम इक्विटी एक्सपोज़र. इसका उद्देश्य बच्चे की शिक्षा या भविष्य के अन्य खर्चों को कवर करने में मदद करने के लिए 5-15 वर्षों के लॉन्ग टर्म इन्वेस्टमेंट के रूप में है.\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e\u003cb\u003e     7. पूंजी संरक्षण निधि\u003c/b\u003e\u003c/strong\u003e\u003c/p\u003e\u003cp\u003eक्लोज़ एंडेड स्कीम मुख्य रूप से इन्वेस्टर की पूंजी को सुरक्षित रखने के लिए हैं. पूंजी संरक्षण और धीरे-धीरे वृद्धि पर ध्यान केंद्रित करें. वे उच्च रेटिंग वाले डेट इंस्ट्रूमेंट और इक्विटी में बैलेंस में 80-90% इन्वेस्ट करते हैं. डेट घटक मेच्योरिटी पर मूलधन की रिकवरी का एक साधन है, जबकि इक्विटी घटक को वृद्धिशील रिटर्न देने के लिए डिज़ाइन किया गया है. मूलधन सुरक्षा (लॉक-इन अवधि के दौरान) और बॉन्ड और स्टॉक का संतुलित मिश्रण इसकी मुख्य विशेषताएं हैं.\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e\u003cb\u003eहाइब्रिड फंड की विशेषताएं\u003c/b\u003e\u003c/strong\u003e\u003c/p\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003e\u003cb\u003eमूल सुरक्षा:\u003c/b\u003e\u003c/strong\u003e मूल इन्वेस्टमेंट को विशेष रूप से सुरक्षित करने के लिए कैपिटल प्रोटेक्शन स्कीम में इस्तेमाल किया जाता है.\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003e\u003cb\u003eलॉक-इन अवधि: \u003c/b\u003e\u003c/strong\u003eकुछ हाइब्रिड फंड में लॉक-इन अवधि होती है, और निवेशकों को किसी भी गारंटी के लिए फंड में निवेश करना होता है. स्थिरता और विकास की क्षमता के लिए डेट और इक्विटी स्ट्रक्चर.\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003e\u003cb\u003eलचीलापन:\u003c/b\u003e\u003c/strong\u003e इन्वेस्टर अपनी रिस्क क्षमता के अनुसार कंजर्वेटिव से आक्रामक स्कीम चुन सकते हैं.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003cp\u003e\u0026nbsp;\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u0026nbsp;\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u0026nbsp;\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u0026nbsp;\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u0026nbsp;\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u0026nbsp;\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u0026nbsp;\u003c/p\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv id=\u0027text_slider_slide06\u0027 class=\u0027sa_hover_container\u0027 data-hash=\u0027Factors-To-Be-Considered-While-Choosing-A-Mutual-Fund-Scheme\u0027 style=\u0027padding:4.9% 5%; margin:0px 0%; background-color:rgb(255, 255, 255); min-height:398px; \u0027\u003e\u003ch2 style=\u0022text-align: left\u0022\u003e\u003cstrong\u003eम्यूचुअल फंड स्कीम चुनते समय विचार किए जाने वाले 3.6 कारक\u003c/strong\u003e\u003c/h2\u003e\u003cp\u003e\u0026nbsp;\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cimg loading=\u0022lazy\u0022 decoding=\u0022async\u0022 class=\u0022aligncenter wp-image-48839 size-full\u0022 src=\u0022https://www.5paisa.com/hindi/finschool/wp-content/uploads/2021/10/Factors-To-Be-Considered-While-Choosing-A-Mutual-Fund-Scheme.png\u0022 alt=\u0022Factors To Be Considered While Choosing A Mutual Fund Scheme\u0022 width=\u00221072\u0022 height=\u0022972\u0022 srcset=\u0022https://www.5paisa.com/hindi/finschool/wp-content/uploads/2021/10/Factors-To-Be-Considered-While-Choosing-A-Mutual-Fund-Scheme.png 1072w, https:/www.5paisa.com/finschool/wp-content/uploads/2021/10/Factors-To-Be-Considered-While-Choosing-A-Mutual-Fund-Scheme-300x272.png 300w, https:/www.5paisa.com/finschool/wp-content/uploads/2021/10/Factors-To-Be-Considered-While-Choosing-A-Mutual-Fund-Scheme-1024x928.png 1024w, 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फंड ने समय के साथ अच्छा प्रदर्शन किया है, फंड को मैनेज करने वाले व्यक्ति का अनुभव देखें और फीस चेक करें.\u003c/p\u003e\u003cp\u003eम्यूचुअल फंड चुनते समय कई बातों पर विचार करना चाहिए, न कि केवल पिछले परफॉर्मेंस पर. ये पैरामीटर आपको यह सुनिश्चित करने में मदद करते हैं कि आपके द्वारा चुने गए फंड को आपके व्यक्तिगत लक्ष्यों, रिस्क लेने की क्षमता और इन्वेस्टमेंट की अवधि के अनुरूप बनाया जाए.\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e\u003cb\u003eसमय सीमा\u003c/b\u003e\u003c/strong\u003e\u003c/p\u003e\u003cp\u003eसमय सीमा का अर्थ है कि आप कितने समय तक निवेश करने की योजना बना रहे हैं - एक दिन से लेकर कई वर्षों तक. शॉर्ट टर्म लक्ष्यों (3 वर्ष से कम) के लिए डेट ओरिएंटेड इंस्ट्रूमेंट आमतौर पर एक बेहतर विकल्प होते हैं क्योंकि वे स्थिरता और अधिक अनुमानित रिटर्न प्रदान करते हैं. लॉन्ग टर्म लक्ष्यों (5 वर्ष या उससे अधिक) के लिए, लोग आमतौर पर इक्विटी फंड को पसंद करते हैं क्योंकि उनके पास भारी पूंजी वृद्धि (शॉर्ट टर्म अस्थिरता के बावजूद) प्रदान करने की क्षमता होती है .\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003eजोखिम स्वीकृति\u003c/strong\u003e\u003c/p\u003e\u003cp\u003eरिस्क सहनशीलता वह अनिश्चितता है, जिसे इन्वेस्टर वास्तव में संभाल सकता है. रिस्क चाहने वाले इन्वेस्टर स्मॉल-कैप फंड जैसी उच्च अस्थिरता वाली स्कीमों को पसंद कर सकते हैं, जो उच्च रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन इसमें बहुत अधिक रिस्क भी शामिल है. रिस्क से बचने वाले इन्वेस्टर लार्ज-कैप फंड को पसंद कर सकते हैं, जो अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में इन्वेस्ट करते हैं और अधिक स्थिर होते हैं. रिस्क-ओ-मीटर, फंड हाउस द्वारा प्रदान किया जाने वाला एक विजुअल टूल, निवेशकों को एक नज़र में स्कीम के रिस्क के स्तर का आकलन करने में मदद करता है. यह फंड को पांच कैटेगरी में विभाजित करता है:\u003c/p\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003eकम\u003c/li\u003e\u003cli\u003eमध्यम रूप से कम\u003c/li\u003e\u003cli\u003eमध्यम\u003c/li\u003e\u003cli\u003eमध्यम स्तर पर उच्च\u003c/li\u003e\u003cli\u003eउच्च\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003cp\u003eयह निवेशकों को फंड के अंतर्निहित जोखिम के साथ अपने कम्फर्ट लेवल को आसानी से मैच करने की सुविधा देता है.\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e\u003cb\u003eकैटेगरी के अनुसार परफॉर्मेंस\u003c/b\u003e\u003c/strong\u003e\u003c/p\u003e\u003cp\u003eहमेशा एक ही कैटेगरी में अपने साथियों के साथ फंड के परफॉर्मेंस की तुलना करें - एक लार्ज-कैप फंड को अन्य लार्ज-कैप फंड के लिए बेंचमार्क किया जाना चाहिए, न कि मिड-कैप या स्मॉल-कैप फंड के लिए. यह एक उचित तुलना बनाता है और उन फंड की पहचान करने में मदद करता है जो अपने वास्तविक साथी समूह से लगातार बेहतर प्रदर्शन करते हैं.\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e\u003cb\u003eपरफॉर्मेंस की स्थिरता\u003c/b\u003e\u003c/strong\u003e\u003c/p\u003e\u003cp\u003eवास्तव में अच्छा म्यूचुअल फंड ऐसा नहीं है जिसका एक वर्ष में उत्कृष्ट रिटर्न है - यह वह फंड है जो विभिन्न मार्केट साइकिल में निरंतर प्रदर्शन करता है. निवेशकों को ऐसे फंड की तलाश करनी चाहिए जो बुल मार्केट और मंदी दोनों में उचित रूप से अच्छा काम करते हैं - जो लचीले और प्रभावी मैनेजमेंट का बेहतर संकेत है.\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e\u003cb\u003eफंड मैनेजर का अनुभव\u003c/b\u003e\u003c/strong\u003e\u003c/p\u003e\u003cp\u003eफंड मैनेजर की विशेषज्ञता एक प्रमुख कारक है.\u003c/p\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003eउनकी शैक्षिक पृष्ठभूमि और प्रोफेशनल क्रेडेंशियल.\u003c/li\u003e\u003cli\u003eवे किसी विशेष फंड को कितने समय तक चला रहे हैं.\u003c/li\u003e\u003cli\u003eअस्थिरता को संभालने और निरंतर परिणाम प्राप्त करने का उनका प्रमाणित ट्रैक रिकॉर्ड.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e\u003cb\u003eकुल खर्च अनुपात\u003c/b\u003e\u003c/strong\u003e\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e\u003cb\u003eएक्सपेंस रेशियो:\u003c/b\u003e\u003c/strong\u003e फंड को मैनेज करने के लिए AMC द्वारा ली जाने वाली वार्षिक फीस.\u003c/p\u003e\u003cp\u003eजब तक फंड के रिटर्न प्रतिस्पर्धी होते हैं, तब तक एक्सपेंस रेशियो कम होना बेहतर होता है. एक्सपेंस रेशियो में एक छोटा सा अंतर भी, समय के साथ, आपके नेट रिटर्न पर अर्थपूर्ण प्रभाव डाल सकता है.\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e\u003cb\u003eउदाहरण - फंड A बनाम फंड B\u003c/b\u003e\u003c/strong\u003e\u003c/p\u003e\u003cp\u003eउदाहरण के लिए, आप ₹50,000 इन्वेस्ट करना चाहते हैं. पहला कदम यह है कि आप अपने इन्वेस्टमेंट की अवधि तय करें. अगर यह एक लॉन्ग-टर्म लक्ष्य है, तो इक्विटी फंड स्वाभाविक रूप से फिट होते हैं. फिर, अपनी रिस्क लेने की क्षमता पर विचार करें: अगर उच्च अस्थिरता आपको परेशान कर रही है, तो आप एक लार्ज-कैप फंड चाहते हैं.\u003c/p\u003e\u003cp\u003eअब वास्तविक विकल्पों की तुलना करें. इसलिए, अगर कैनरा रोबेको लार्ज कैप फंड 1-वर्ष और लंबी अवधि दोनों के लिए बेहतर रिटर्न दे रहा है और इसका एक्सपेंस रेशियो एडलवाइस लार्ज कैप फंड की तुलना में कम है, तो कैनरा रोबेको लार्ज कैप फंड एक बेहतर ऑप्शन है. यह व्यवस्थित मूल्यांकन यह सुनिश्चित करता है कि आपका निर्णय मात्रात्मक और गुणात्मक पहलुओं पर आधारित हो.\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u0026nbsp;\u003c/p\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv id=\u0027text_slider_slide07\u0027 class=\u0027sa_hover_container\u0027 data-hash=\u0027Risk-Factors-In-Mutual-Fund-Schemes\u0027 style=\u0027padding:4.9% 5%; margin:0px 0%; background-color:rgb(255, 255, 255); min-height:398px; \u0027\u003e\u003ch2 style=\u0022text-align: left\u0022\u003e\u003cstrong\u003eम्यूचुअल फंड स्कीम में 3.7 जोखिम कारक\u003c/strong\u003e\u003c/h2\u003e\u003cp\u003e\u003cimg loading=\u0022lazy\u0022 decoding=\u0022async\u0022 class=\u0022aligncenter wp-image-48840 size-full\u0022 src=\u0022https://www.5paisa.com/hindi/finschool/wp-content/uploads/2021/10/Risk-Factors-in-Mutual-Fund-Scheme.png\u0022 alt=\u0022Risk Factors in Mutual Fund Scheme\u0022 width=\u00221080\u0022 height=\u0022912\u0022 srcset=\u0022https://www.5paisa.com/hindi/finschool/wp-content/uploads/2021/10/Risk-Factors-in-Mutual-Fund-Scheme.png 1080w, https:/www.5paisa.com/finschool/wp-content/uploads/2021/10/Risk-Factors-in-Mutual-Fund-Scheme-300x253.png 300w, https:/www.5paisa.com/finschool/wp-content/uploads/2021/10/Risk-Factors-in-Mutual-Fund-Scheme-1024x865.png 1024w, 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हैं.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003cp\u003eप्रत्येक म्यूचुअल फंड स्कीम में कुछ जोखिम होते हैं, और यह इन जोखिमों के बारे में दो विस्तृत श्रेणियों में सोचने में मदद करता है: सभी फंड पर लागू होने वाले मानक जोखिम, और व्यक्तिगत प्रोडक्ट के लिए विशिष्ट स्कीम-विशिष्ट जोखिम. दोनों को समझने से निवेशकों को सूचित निर्णय लेने में मदद मिलती है जो वास्तव में अपने लक्ष्यों और जोखिम लेने की क्षमता से मेल खाते हैं.\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e\u003cb\u003eमानक जोखिम कारक\u003c/b\u003e\u003c/strong\u003e\u003c/p\u003e\u003cp\u003eये सामान्य जोखिम हैं जिन्हें एएमसी को अपने विज्ञापनों और ऑफर डॉक्यूमेंट में प्रकट करना होता है, और वे सभी म्यूचुअल फंड स्कीम में सार्वभौमिक रूप से लागू होते हैं.\u003c/p\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003e\u003cb\u003e\u003c/b\u003e\u003cstrong\u003e\u003cb\u003eमार्केट रिस्क: \u003c/b\u003e\u003c/strong\u003eम्यूचुअल फंड व्यापक मार्केट के साथ चलते हैं - सुरक्षा की कीमतें आर्थिक स्थितियों, ब्याज दरों और निवेशकों की समग्र भावना के आधार पर बढ़ सकती हैं या घट सकती हैं.\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cb\u003e\u003c/b\u003e\u003cstrong\u003e\u003cb\u003eलिक्विडिटी रिस्क: \u003c/b\u003e\u003c/strong\u003eकभी-कभी, उनकी कीमत को प्रभावित किए बिना सिक्योरिटीज़ को तेज़ी से बेचना मुश्किल हो सकता है, जो बदले में रिडेम्पशन की समय-सीमा को प्रभावित कर सकता है.\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cb\u003e\u003c/b\u003e\u003cstrong\u003e\u003cb\u003eडिफ़ॉल्ट जोखिम: \u003c/b\u003e\u003c/strong\u003eऐसा हमेशा संभव होता है कि डेट इंस्ट्रूमेंट जारीकर्ता अपने दायित्वों को पूरा करने में विफल रहता है, जिससे संभावित रूप से मूलधन का नुकसान हो सकता है.\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cb\u003e\u003c/b\u003e\u003cstrong\u003e\u003cb\u003eसेटलमेंट रिस्क: \u003c/b\u003e\u003c/strong\u003eट्रेड सेटलमेंट में देरी या विफलता फंड के परफॉर्मेंस को प्रभावित कर सकती है.\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cb\u003e\u003c/b\u003e\u003cstrong\u003e\u003cb\u003eपरफॉर्मेंस अनिश्चितता: \u003c/b\u003e\u003c/strong\u003eपिछले रिटर्न कभी भी भविष्य के परफॉर्मेंस की गारंटी नहीं होते हैं - यहां तक कि एक मजबूत फंड भी अलग मार्केट साइकिल में कम प्रदर्शन कर सकता है.\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cb\u003e\u003c/b\u003e\u003cstrong\u003e\u003cb\u003eस्कीम का नाम अस्पष्टता: \u003c/b\u003e\u003c/strong\u003eस्कीम का नाम उसकी गुणवत्ता, संभावनाओं या संभावित रिटर्न का विश्वसनीय संकेतक नहीं है.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e\u003cb\u003eस्कीम-विशिष्ट रिस्क कारक\u003c/b\u003e\u003c/strong\u003e\u003c/p\u003e\u003cp\u003eये जोखिम व्यक्तिगत स्कीम की विशिष्ट विशेषताओं से जुड़े होते हैं और सार्वभौमिक रूप से लागू नहीं होते हैं.\u003c/p\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003e\u003cb\u003e\u003c/b\u003e\u003cstrong\u003e\u003cb\u003eउद्देश्य से संबंधित जोखिम: \u003c/b\u003e\u003c/strong\u003eस्कीम का निर्धारित उद्देश्य निवेशकों को विशिष्ट जोखिमों का सामना कर सकता है - उदाहरण के लिए, आक्रामक वृद्धि का सामना करने वाले फंड में आमतौर पर अधिक उतार-चढ़ाव होगा.\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cb\u003e\u003c/b\u003e\u003cstrong\u003e\u003cb\u003eरणनीति से संबंधित जोखिम: \u003c/b\u003e\u003c/strong\u003eफंड मैनेजर का दृष्टिकोण - सेक्टर कंसंट्रेशन या थीमेटिक निवेश, उदाहरण के लिए - विशेष मार्केट सेगमेंट के एक्सपोज़र को बढ़ा सकता है.\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cb\u003e\u003c/b\u003e\u003cstrong\u003e\u003cb\u003eएसेट एलोकेशन रिस्क: \u003c/b\u003e\u003c/strong\u003eपोर्टफोलियो में इक्विटी, डेट और अन्य इंस्ट्रूमेंट का मिश्रण इसके समग्र जोखिम स्तर को निर्धारित करता है - अधिक इक्विटी का मतलब अधिक अस्थिरता है, जबकि डेट-हेवी एलोकेशन ग्रोथ की क्षमता को सीमित करता है.\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cb\u003e\u003c/b\u003e\u003cstrong\u003e\u003cb\u003eनॉन-डाइवर्सिफिकेशन रिस्क: \u003c/b\u003e\u003c/strong\u003eसीमित संख्या में सिक्योरिटीज़ या सेक्टर में केंद्रित फंड उन विशिष्ट क्षेत्रों में मंदी के प्रति अधिक संवेदनशील होते हैं.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e\u003cb\u003eरिस्क को समझना क्यों महत्वपूर्ण है\u003c/b\u003e\u003c/strong\u003e\u003c/p\u003e\u003cp\u003eइन जोखिम कारकों को पहचानने से निवेशकों को अपने समय की अवधि और जोखिम सहने की क्षमता से मेल खाने में मदद मिलती है. उदाहरण के लिए:\u003c/p\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003eशॉर्ट-टर्म इन्वेस्टर उतार-चढ़ाव को कम रखने के लिए डेट-ओरिएंटेड स्कीम को पसंद कर सकते हैं.\u003c/li\u003e\u003cli\u003eउच्च रिस्क लेने की क्षमता वाले लॉन्ग-टर्म इन्वेस्टर वास्तविक पूंजी बनाने के लिए इक्विटी या हाइब्रिड फंड चुन सकते हैं.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003cp\u003eफंड मैनेजर और एएमसी प्रत्येक स्कीम के रिस्क लेवल को देखने के लिए रिस्क-ओ-मीटर जैसे टूल भी प्रदान करते हैं, जिससे निवेशकों के लिए फंड की वास्तविक प्रोफाइल के साथ अपने कम्फर्ट लेवल को संरेखित करना आसान हो जाता है.\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e\u003cb\u003eकेस स्टडी: संतुलित म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो बनाना - मीरा शाह की कहानी\u003c/b\u003e\u003c/strong\u003e\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e\u003cb\u003eपृष्ठभूमि\u003c/b\u003e\u003c/strong\u003e\u003c/p\u003e\u003cp\u003eपुणे के 35 वर्षीय मार्केटिंग प्रोफेशनल मीरा शाह, तीन लक्ष्यों को पूरा करने के लिए म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित रूप से निवेश शुरू करना चाहते थे:\u003c/p\u003e\u003col\u003e\u003cli\u003e8 वर्षों में घर खरीदें\u003c/li\u003e\u003cli\u003eरिटायरमेंट कॉर्पस बनाएं\u003c/li\u003e\u003cli\u003eएमरजेंसी के लिए लिक्विडिटी बनाए रखें\u003c/li\u003e\u003c/ol\u003e\u003cp\u003eउनके पास शुरुआत में इन्वेस्ट करने के लिए ₹10 लाख थे और उन्होंने ₹15,000 के मासिक SIP की योजना बनाई थी. उनके फाइनेंशियल सलाहकार ने संरचना, इन्वेस्टमेंट उद्देश्य और रिस्क प्रोफाइल के आधार पर फंड को वर्गीकृत करने में उनकी मदद की.\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e\u003cb\u003eचरण 1: फंड स्ट्रक्चर चुनना\u003c/b\u003e\u003c/strong\u003e\u003c/p\u003e\u003cp\u003eमीरा ने अपने निवेश को लिक्विडिटी और अनुशासन को संतुलित करने के लिए विभिन्न फंड संरचनाओं में विभाजित किया.\u003c/p\u003e\u003ctable\u003e\u003ctbody\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003eफंड का प्रकार\u003c/strong\u003e\u003c/p\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003eउदाहरण\u003c/strong\u003e\u003c/p\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003eचयन का कारण\u003c/strong\u003e\u003c/p\u003e\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003cp\u003eओपन-एंडेड फंड\u003c/p\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e\u003cp\u003eएच डी एफ सी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड\u003c/p\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e\u003cp\u003eआसान एंट्री और एग्जिट; दैनिक NAV अपडेट\u003c/p\u003e\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003cp\u003eक्लोज्ड-एंडेड फंड\u003c/p\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e\u003cp\u003eICICI प्रुडेंशियल FMP (3 वर्ष)\u003c/p\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e\u003cp\u003eफिक्स्ड अवधि; अनुमानित रिटर्न\u003c/p\u003e\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003ctr\u003e\u003ctd\u003e\u003cp\u003eअंतराल निधि\u003c/p\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e\u003cp\u003eकोटक इंटरवल इनकम फंड\u003c/p\u003e\u003c/td\u003e\u003ctd\u003e\u003cp\u003eआवधिक रिडेम्प्शन विंडो; वास्तविक एसेट का एक्सपोज़र\u003c/p\u003e\u003c/td\u003e\u003c/tr\u003e\u003c/tbody\u003e\u003c/table\u003e\u003cp\u003eइस मिश्रण ने उन्हें सुविधा दी और यह सुनिश्चित किया कि अनुशासित बचत के लिए कुछ फंड लॉक रहे.\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e\u003cb\u003eचरण 2: इन्वेस्टमेंट के उद्देश्य के आधार पर फंड चुनना\u003c/b\u003e\u003c/strong\u003e\u003c/p\u003e\u003cp\u003eमीरा के सलाहकार ने अपने निवेश को इक्विटी, डेट और हाइब्रिड कैटेगरी में वर्गीकृत किया.\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e\u003cb\u003eइक्विटी एलोकेशन (60%)\u003c/b\u003e\u003c/strong\u003e\u003c/p\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003e\u003cb\u003e\u003c/b\u003e\u003cstrong\u003e\u003cb\u003eलार्ज-कैप फंड\u003c/b\u003e\u003c/strong\u003eSBI ब्लूचिप फंड: शीर्ष 100 कंपनियों के माध्यम से स्थिरता और स्थिर वृद्धि.\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cb\u003e\u003c/b\u003e\u003cstrong\u003e\u003cb\u003eमिड-कैप फंड\u003c/b\u003e\u003c/strong\u003eऐक्सिस मिडकैप फंड: मध्यम जोखिम, उच्च विकास क्षमता.\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cb\u003e\u003c/b\u003e\u003cstrong\u003e\u003cb\u003eELSS फंड\u003c/b\u003e\u003c/strong\u003eमिरे एसेट टैक्स सेवर फंड: 3-वर्ष के लॉक-इन के साथ सेक्शन 80C के तहत टैक्स लाभ.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e\u003cb\u003eडेट एलोकेशन (25%)\u003c/b\u003e\u003c/strong\u003e\u003c/p\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003e\u003cb\u003e\u003c/b\u003e\u003cstrong\u003e\u003cb\u003eकॉर्पोरेट बॉन्ड फंड\u003c/b\u003e\u003c/strong\u003eएच डी एफ सी कॉर्पोरेट बॉन्ड फंड: नियमित इनकम और कम अस्थिरता.\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cb\u003e\u003c/b\u003e\u003cstrong\u003e\u003cb\u003eजीआईएलटी फंड\u003c/b\u003e\u003c/strong\u003eSBI मैग्नम गिल्ट फंड: सुरक्षा के लिए सरकार समर्थित प्रतिभूतियां.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e\u003cb\u003eहाइब्रिड एलोकेशन (15%)\u003c/b\u003e\u003c/strong\u003e\u003c/p\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003e\u003cb\u003e\u003c/b\u003e\u003cstrong\u003e\u003cb\u003eबैलेंस्ड फंड\u003c/b\u003e\u003c/strong\u003eICICI प्रूडेंशियल इक्विटी एंड डेट फंड: इक्विटी ग्रोथ को डेट स्टेबिलिटी के साथ जोड़ता है.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e\u003cb\u003eचरण 3: प्रमुख पैरामीटर का मूल्यांकन\u003c/b\u003e\u003c/strong\u003e\u003c/p\u003e\u003cp\u003eमीरा ने चैप्टर 3.6 से मूल्यांकन फ्रेमवर्क का उपयोग किया:\u003c/p\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003e\u003cb\u003e\u003c/b\u003e\u003cstrong\u003e\u003cb\u003eटाइम हॉरिजन:\u003c/b\u003e\u003c/strong\u003eघर खरीदने के लिए 8 वर्ष → लॉन्ग-टर्म इक्विटी फोकस.\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cb\u003e\u003c/b\u003e\u003cstrong\u003e\u003cb\u003eजोखिम सहनशीलता:\u003c/b\u003e\u003c/strong\u003eमध्यम → स्मॉल-कैप फंड से बचाता है.\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cb\u003e\u003c/b\u003e\u003cstrong\u003e\u003cb\u003eपरफॉर्मेंस की स्थिरता:\u003c/b\u003e\u003c/strong\u003eस्थिर 5-वर्ष के रिटर्न के साथ फंड चुनें.\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cb\u003e\u003c/b\u003e\u003cstrong\u003e\u003cb\u003eएक्सपेंस रेशियो:\u003c/b\u003e\u003c/strong\u003e1.5% से कम के पसंदीदा फंड.\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cb\u003e\u003c/b\u003e\u003cstrong\u003e\u003cb\u003eफंड मैनेजर का अनुभव:\u003c/b\u003e\u003c/strong\u003eशंकरन नरेन (ICICI प्रुडेंशियल) जैसे अनुभवी प्रोफेशनल द्वारा मैनेज किए जाने वाले चुने गए फंड.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e\u003cb\u003eचरण 4: जोखिम कारकों को समझें\u003c/b\u003e\u003c/strong\u003e\u003c/p\u003e\u003cp\u003eमीरा ने सीखा कि विविध पोर्टफोलियो में भी जोखिम होता है:\u003c/p\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003e\u003cb\u003e\u003c/b\u003e\u003cstrong\u003e\u003cb\u003eमार्केट रिस्क: \u003c/b\u003e\u003c/strong\u003eमार्केट साइकिल के साथ इक्विटी फंड में उतार-चढ़ाव होता है.\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cb\u003e\u003c/b\u003e\u003cstrong\u003e\u003cb\u003eब्याज दर जोखिम: \u003c/b\u003e\u003c/strong\u003eजब दरें बढ़ती हैं तो डेट फंड की वैल्यू कम हो जाती है.\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cb\u003e\u003c/b\u003e\u003cstrong\u003e\u003cb\u003eलिक्विडिटी रिस्क: \u003c/b\u003e\u003c/strong\u003eक्लोज़्ड-एंडेड फंड को जल्दी रिडीम नहीं किया जा सकता है.\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cb\u003e\u003c/b\u003e\u003cstrong\u003e\u003cb\u003eक्रेडिट रिस्क: \u003c/b\u003e\u003c/strong\u003eकॉर्पोरेट बॉन्ड जारीकर्ता की विश्वसनीयता पर निर्भर करते हैं.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003cp\u003eउनके सलाहकार ने बताया कि विभिन्न प्रकार के फंड में विविधता इन जोखिमों को कम करने में मदद करती है.\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e\u003cb\u003e3 वर्षों के बाद परिणाम\u003c/b\u003e\u003c/strong\u003e\u003c/p\u003e\u003cp\u003e2026 के मध्य तक मीरा का पोर्टफोलियो ₹10 लाख से बढ़कर ₹13.2 लाख हो गया था, जो औसत 10.5% वार्षिक रिटर्न था.\u003c/p\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003eइक्विटी फंड ने अधिकांश वृद्धि में योगदान दिया.\u003c/li\u003e\u003cli\u003eडेट फंड ने अस्थिर अवधि के दौरान स्थिरता प्रदान की.\u003c/li\u003e\u003cli\u003eELSS फंड ने हर साल टैक्स में ₹46,800 की बचत की.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003cp\u003eउसने अपना SIP जारी रखा और अपनी इनकम बढ़ने के साथ उन्हें बढ़ाने की योजना बनाई.\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e\u003cb\u003eमुख्य टेकअवे\u003c/b\u003e\u003c/strong\u003e\u003c/p\u003e\u003col\u003e\u003cli\u003e\u003cb\u003e\u003c/b\u003e\u003cstrong\u003e\u003cb\u003eविभिन्न प्रकार के फंड में विविधता \u003c/b\u003e\u003c/strong\u003eकुल रिस्क को कम करता है.\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cb\u003e\u003c/b\u003e\u003cstrong\u003e\u003cb\u003eसंरचना और उद्देश्यों को समझना \u003c/b\u003e\u003c/strong\u003eफाइनेंशियल लक्ष्यों के साथ फंड को मैच करने में मदद करता है.\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cb\u003e\u003c/b\u003e\u003cstrong\u003e\u003cb\u003eएक्सपेंस रेशियो और फंड मैनेजर अनुभव जैसे पैरामीटर का मूल्यांकन करना \u003c/b\u003e\u003c/strong\u003eलॉन्ग-टर्म स्थिरता सुनिश्चित करता है.\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cb\u003e\u003c/b\u003e\u003cstrong\u003e\u003cb\u003eरिस्क जागरूकता \u003c/b\u003e\u003c/strong\u003eमार्केट में मंदी के दौरान घबराहट से बचाता है. \u003c/li\u003e\u003c/ol\u003e\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003cscript type=\u0027text/javascript\u0027\u003ejQuery(document).ready(function()  {jQuery(\u0027#text_slider\u0027).owlCarousel({items  :  1,smartSpeed  :  400,autoplay  :  false,autoplayHoverPause  :  false,smartSpeed  :  400,fluidSpeed  :  400,autoplaySpeed  :  400,navSpeed  :  400,dotsSpeed  :  400,dotsEach  :  1,loop  :  false,nav  :  true,navText  :  [\u0027Previous\u0027,\u0027Next\u0027],dots  :  true,responsiveRefreshRate  :  200,slideBy  :  1,mergeFit  :  true,autoHeight  :  true,mouseDrag  :  false,touchDrag  :  true});jQuery(\u0027#text_slider\u0027).css(\u0027visibility\u0027, \u0027visible\u0027);var  owl_goto  =  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