{"id":12548,"date":"2021-10-26T07:11:19","date_gmt":"2021-10-26T07:11:19","guid":{"rendered":"https://www.5paisa.com/finschool/?post_type=markets\u0026#038;p=12548"},"modified":"2024-08-02T16:39:31","modified_gmt":"2024-08-02T11:09:31","slug":"things-to-know-before-buying-mutual-funds","status":"publish","type":"markets","link":"https://www.5paisa.com/finschool/course/mutual-fund-course/things-to-know-before-buying-mutual-funds/","title":{"rendered":"Mutual Fund Terminologies: Things To Know Before you Invest"},"content":{"rendered":"\u003cdiv data-elementor-type=\u0022wp-post\u0022 data-elementor-id=\u002212548\u0022 class=\u0022elementor elementor-12548\u0022\u003e\u003csection class=\u0022elementor-section elementor-top-section elementor-element elementor-element-23ba90b elementor-section-full_width tab_container elementor-section-height-default elementor-section-height-default\u0022 data-id=\u002223ba90b\u0022 data-element_type=\u0022section\u0022\u003e\u003cdiv 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मार्क-टू-मार्केट महत्वपूर्ण है क्योंकि यह उन सिक्योरिटीज़ को महत्व देता है जो म्यूचुअल फंड के पास वर्तमान मार्केट कीमत पर हैं, जो यह सुनिश्चित करते हैं कि जो निवेशक म्यूचुअल फंड की यूनिट खरीद रहे हैं या रिडीम कर रहे हैं, उन्हें अपने पैसे की उचित वैल्यू मिल रही है.\u003c/p\u003e\u003cp\u003eफंड की नेट एसेट वैल्यू, उसके मूल में, उस फंड की एक यूनिट की वैल्यू होती है. इसकी गणना फंड के पास मौजूद हर चीज़ का कुल मूल्य लेकर, उसकी देयताओं को घटाकर और इश्यू में यूनिट की संख्या से परिणाम को विभाजित करके की जाती है. एनएवी वह कीमत है जिस पर निवेशक फंड यूनिट खरीदते या बेचते हैं.\u003c/p\u003e\u003cp\u003eउदाहरण के लिए, मान लीजिए कि फंड में ₹100 की सिक्योरिटीज़ होती हैं और ₹10 की देयताएं होती हैं - इसकी नेट एसेट वैल्यू ₹90 होगी. क्योंकि फंड की होल्डिंग और देनदारियों की वैल्यू हर दिन बदलती रहती है, इसलिए इसकी NAV नियमित रूप से बदलती रहती है.\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e\u003cb\u003eनेट एसेट वैल्यू की गणना करने का फॉर्मूला है\u003c/b\u003e\u003c/strong\u003e\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e\u003cb\u003eनेट एसेट वैल्यू = (कुल एसेट − लायबिलिटी) / यूनिट की संख्या\u003c/b\u003e\u003c/strong\u003e\u003c/p\u003e\u003cp\u003eफंड के एसेट में स्टॉक, बॉन्ड और अन्य इंस्ट्रूमेंट में निवेश किया जाता है, जबकि इसकी देयताएं इसके खर्चों और दायित्वों को कवर करती हैं.\u003c/p\u003e\u003cp\u003eफंड के नेट एसेट का मूल्यांकन करने के लिए विशिष्ट नियमों का पालन किया जाता है:\u003c/p\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003eसूचीबद्ध सिक्योरिटीज़ का मूल्यांकन उनके क्लोजिंग मार्केट प्राइस पर किया जाता है.\u003c/li\u003e\u003cli\u003eइलिक्विड शेयर या डिबेंचर का मूल्य बुक वैल्यू या अंतिम उपलब्ध कीमत से कम होता है.\u003c/li\u003e\u003cli\u003eट्रेड किए गए बॉन्ड और डिबेंचर का मूल्य उनकी क्लोजिंग ट्रेडेड वैल्यू या यील्ड वैल्यू से कम होता है.\u003c/li\u003e\u003cli\u003eफिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज़ का मूल्यांकन उनकी उपज के आधार पर किया जाता है.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003cp\u003eयह विधि यह सुनिश्चित करती है कि फंड की NAV उसकी होल्डिंग की वास्तविक रूप से पारदर्शी तस्वीर को दर्शाती है.\u003c/p\u003e\u003cp\u003eम्यूचुअल फंड और यूनिट इन्वेस्टमेंट ट्रस्ट को मार्केट की क्लोजिंग प्राइस के आधार पर, हर बिज़नेस दिन एक बार अपने NAV की गणना करनी होती है - एक दैनिक अनुशासन जो निवेशकों को अपने इन्वेस्टमेंट के परफॉर्मेंस को करीब से ट्रैक करने की सुविधा देता है. क्लोज्ड-एंड फंड एक अपवाद हैं, क्योंकि उनके शेयर मांग पर रिडीम नहीं किए जा सकते हैं.\u003c/p\u003e\u003cp\u003eSEBI के दिशानिर्देश यह भी नियंत्रित करते हैं कि म्यूचुअल फंड अपने डिविडेंड रिज़र्व की गणना कैसे करते हैं:\u003c/p\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003eकिसी फंड का लाभ, जिसमें अर्जित इनकम भी शामिल है, वह वितरण के लिए उपलब्ध है.\u003c/li\u003e\u003cli\u003eमूल्यांकन लाभ को बाहर रखा जाता है, जबकि मूल्यांकन नुकसान को लाभ के साथ समायोजित किया जाना चाहिए.\u003c/li\u003e\u003cli\u003eडिविडेंड केवल तभी घोषित किए जा सकते हैं जब वास्तविक सरप्लस हो.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003cp\u003eउदाहरण के लिए, मान लीजिए कि कोई इन्वेस्टर ₹14 के NAV पर फंड की यूनिट खरीदता है, जब यूनिट की फेस वैल्यू ₹10 होती है - जिसका अर्थ है ₹4 प्रीमियम. अगर NAV बाद में ₹17 हो जाता है, तो फंड ₹3 के डिविडेंड की घोषणा कर सकता है, हालांकि यूनिट प्रीमियम रिज़र्व का उपयोग डिविडेंड भुगतान के लिए नहीं किया जा सकता है.\u003c/p\u003e\u003cp\u003eमार्क-टू-मार्केट पोर्टफोलियो में प्रत्येक सिक्योरिटी का मूल्यांकन अपनी वर्तमान मार्केट कीमत पर करने की प्रक्रिया है. यह इसलिए महत्वपूर्ण है क्योंकि:\u003c/p\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003eयह हर दिन के अंत में फंड के लाभ या हानि की सटीक जानकारी देता है.\u003c/li\u003e\u003cli\u003eयह सुनिश्चित करता है कि निवेशक वास्तविक उचित मूल्य पर यूनिट खरीदें या रिडीम करें.\u003c/li\u003e\u003cli\u003eयह स्कीम की परफॉर्मेंस और फंड मैनेजर की प्रभावशीलता दोनों का आकलन करने में मदद करता है.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e\u003cb\u003eआइए एक उदाहरण पर विचार करें. मान लीजिए कि म्यूचुअल फंड में:\u003c/b\u003e\u003c/strong\u003e\u003c/p\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003e₹1,00,000 की कीमत के एसेट (स्टॉक, बॉन्ड आदि)\u003c/li\u003e\u003cli\u003e₹10,000 की देयताएं\u003c/li\u003e\u003cli\u003eबकाया यूनिट: 9,000\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e\u003cb\u003eनेट एसेट वैल्यू की गणना इस प्रकार की जाती है:\u003c/b\u003e\u003c/strong\u003e\u003c/p\u003e\u003cp\u003eNAV = (₹1,00,000 −₹10,000)/9,000 = ₹10 प्रति यूनिट\u003c/p\u003e\u003cp\u003eइसलिए, फंड का NAV ₹10 प्रति यूनिट है. अगर आप ₹50,000 इन्वेस्ट करते हैं, तो आपको 5,000 यूनिट प्राप्त होंगे. अगर NAV ₹12 तक बढ़ जाता है, तो आपकी इन्वेस्टमेंट वैल्यू ₹60,000 हो जाती है.\u003c/p\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv id=\u0027text_slider_slide02\u0027 class=\u0027sa_hover_container\u0027 data-hash=\u0027What-Is-Expense-Ratio\u0027 style=\u0027padding:4.9% 5%; margin:0px 0%; background-color:rgb(255, 255, 255); min-height:400px; \u0027\u003e\u003ch2 style=\u0022text-align: left\u0022\u003e\u003cstrong\u003e4.2. एक्सपेंस रेशियो क्या है?\u003c/strong\u003e\u003c/h2\u003e\u003cp\u003e\u003cimg decoding=\u0022async\u0022 class=\u0022alignnone wp-image-48842 size-full\u0022 src=\u0022https://www.5paisa.com/hindi/finschool/wp-content/uploads/2021/10/What-is-Expense-Ratio.png\u0022 alt=\u0022What is Expense Ratio\u0022 width=\u00221090\u0022 height=\u0022886\u0022 srcset=\u0022https://www.5paisa.com/hindi/finschool/wp-content/uploads/2021/10/What-is-Expense-Ratio.png 1090w, https:/www.5paisa.com/finschool/wp-content/uploads/2021/10/What-is-Expense-Ratio-300x244.png 300w, https:/www.5paisa.com/finschool/wp-content/uploads/2021/10/What-is-Expense-Ratio-1024x832.png 1024w, https:/www.5paisa.com/finschool/wp-content/uploads/2021/10/What-is-Expense-Ratio-768x624.png 768w, https:/www.5paisa.com/finschool/wp-content/uploads/2021/10/What-is-Expense-Ratio-50x41.png 50w, https:/www.5paisa.com/finschool/wp-content/uploads/2021/10/What-is-Expense-Ratio-100x81.png 100w, https:/www.5paisa.com/finschool/wp-content/uploads/2021/10/What-is-Expense-Ratio-150x122.png 150w\u0022 sizes=\u0022(max-width: 1090px) 100vw, 1090px\u0022 /\u003e\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u0026nbsp;\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003eआनंद:\u003c/strong\u003e फंड का एक्सपेंस रेशियो क्या है?\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003eरिद्धिमा:\u003c/strong\u003e फंड का एक्सपेंस रेशियो वार्षिक शुल्क है जो म्यूचुअल फंड को मैनेज करने और म्यूचुअल फंड को वितरित करने के लिए म्यूचुअल फंड द्वारा लिया जाता है.\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003eआनंद\u003c/strong\u003e: फंड का एक्सपेंस रेशियो म्यूचुअल फंड के रिटर्न को कैसे प्रभावित करता है?\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003eरिद्धिमा\u003c/strong\u003e: अगर कोई म्यूचुअल फंड 10 प्रतिशत का रिटर्न अर्जित करता है लेकिन उसका एक्सपेंस रेशियो 1 प्रतिशत है, तो फंड का नेट रिटर्न 9 प्रतिशत होगा. समय के साथ उच्च एक्सपेंस रेशियो फंड में इन्वेस्टर की संपत्ति को कम कर सकता है.\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003eआनंद:\u003c/strong\u003e तो मुझे म्यूचुअल फंड के एक्सपेंस रेशियो की तुलना करनी चाहिए?\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003eरिद्धिमा:\u003c/strong\u003e आपको म्यूचुअल फंड के एक्सपेंस रेशियो की तुलना करनी चाहिए, लेकिन आपको म्यूचुअल फंड के रिटर्न की निरंतरता और म्यूचुअल फंड के फंड मैनेजर के कौशल को भी चेक करना चाहिए.\u003c/p\u003e\u003cp\u003eएक्सपेंस रेशियो एक प्रमुख अवधारणा है जिसे प्रत्येक म्यूचुअल फंड इन्वेस्टर को समझना चाहिए. यह फंड के एसेट का वह हिस्सा है जो AMC हर साल अपनी लागत को कवर करने के लिए काटता है, जिसे आमतौर पर उन एसेट के प्रतिशत के रूप में व्यक्त किया जाता है.\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e\u003cb\u003eएक्सपेंस रेशियो कुछ पार्ट्स से बना होता है:\u003c/b\u003e\u003c/strong\u003e\u003c/p\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003e\u003cb\u003e\u003c/b\u003e\u003cstrong\u003e\u003cb\u003eएडमिनिस्ट्रेशन फीस: \u003c/b\u003e\u003c/strong\u003eफंड मैनेज करने के लिए फंड मैनेजर क्या कमाते हैं - आमतौर पर फंड की एसेट का 0.5% से 1% वार्षिक रूप से.\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cb\u003e\u003c/b\u003e\u003cstrong\u003e\u003cb\u003eप्रशासनिक लागत: \u003c/b\u003e\u003c/strong\u003eफंड चलाने की दैनिक लागत, जैसे कस्टमर सर्विस और रिकॉर्ड-कीपिंग.\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cb\u003e\u003c/b\u003e\u003cstrong\u003e\u003cb\u003eडिस्ट्रीब्यूशन फीस: \u003c/b\u003e\u003c/strong\u003eनए निवेशकों को आकर्षित करने के लिए फंड को बढ़ावा देने में होने वाली लागत.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003cp\u003eएक्सपेंस रेशियो महत्वपूर्ण है क्योंकि यह सीधे किसी विशेष फंड में निवेश की लागत को दर्शाता है. अगर आप 1% एक्सपेंस रेशियो वाले फंड में ₹1,00,000 इन्वेस्ट करते हैं, उदाहरण के लिए, आप हर वर्ष फीस में ₹1,000 का भुगतान करेंगे - इसलिए 10% सकल रिटर्न प्रदान करने वाला फंड आपको फीस के बाद 9% प्रभावी रूप से प्रदान करता है.\u003c/p\u003e\u003cp\u003eसमय के साथ, एक्सपेंस रेशियो में मामूली अंतर भी आपके अंतिम कॉर्पस पर आउटसाइज़ प्रभाव डाल सकता है.\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e\u003cb\u003eउदाहरण के लिए:\u003c/b\u003e\u003c/strong\u003e\u003c/p\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003eअगर आप ₹1,00,000 इन्वेस्ट करते हैं और यह 10 वर्षों के लिए वार्षिक रूप से 10% पर कंपाउंड होता है, तो आपको लगभग ₹2.6 लाख मिलेंगे. 2% एक्सपेंस रेशियो के साथ आपके प्रभावी रिटर्न को 8% तक कम कर देता है, आप केवल लगभग ₹2.15 लाख के साथ समाप्त हो जाएंगे.\u003c/li\u003e\u003cli\u003eडेट फंड के लिए एक्सपेंस रेशियो विशेष रूप से महत्वपूर्ण है, क्योंकि उनके रिटर्न आमतौर पर शुरू करने के लिए अधिक सामान्य होते हैं - उच्च एक्सपेंस रेशियो पहले से ही मार्जिन को कम करता है.\u003c/li\u003e\u003cli\u003eम्यूचुअल फंड की तुलना करते समय, एक्सपेंस रेशियो पर ध्यान देना चाहिए, लेकिन यह एकमात्र कारक नहीं होना चाहिए - रिटर्न की निरंतरता और फंड मैनेजर का ट्रैक रिकॉर्ड उतना ही महत्वपूर्ण है.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e\u003cb\u003eयहां एक आसान उदाहरण दिया गया है:\u003c/b\u003e\u003c/strong\u003e\u003c/p\u003e\u003cp\u003eमान लीजिए कि आप 1% एक्सपेंस रेशियो वाले फंड में ₹50,000 इन्वेस्ट करते हैं - वार्षिक लागत ₹500 तक होती है. अगर फंड 12% सकल रिटर्न प्रदान करता है, तो यह ₹6,000 का लाभ है; फीस के बाद, आपका निवल लाभ ₹5,500 है, जिसका मतलब है कि आपका वास्तविक रिटर्न 11% के करीब है, न कि हेडलाइन 12%.\u003c/p\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv id=\u0027text_slider_slide03\u0027 class=\u0027sa_hover_container\u0027 data-hash=\u0027Portfolio-Turnover\u0027 style=\u0027padding:4.9% 5%; margin:0px 0%; background-color:rgb(255, 255, 255); min-height:400px; \u0027\u003e\u003ch2 style=\u0022text-align: left\u0022\u003e\u003cstrong\u003e4.3 पोर्टफोलियो टर्नओवर\u003c/strong\u003e\u003c/h2\u003e\u003cp\u003e\u003cimg decoding=\u0022async\u0022 class=\u0022alignnone wp-image-48843 size-full\u0022 src=\u0022https://www.5paisa.com/hindi/finschool/wp-content/uploads/2021/10/Portfolio-Turnover-Ratio.png\u0022 alt=\u0022Portfolio Turnover Ratio\u0022 width=\u00221080\u0022 height=\u0022934\u0022 srcset=\u0022https://www.5paisa.com/hindi/finschool/wp-content/uploads/2021/10/Portfolio-Turnover-Ratio.png 1080w, https:/www.5paisa.com/finschool/wp-content/uploads/2021/10/Portfolio-Turnover-Ratio-300x259.png 300w, 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है.\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e\u003cb\u003eआनंद:\u003c/b\u003e\u003c/strong\u003e क्या उच्च पोर्टफोलियो टर्नओवर का अर्थ म्यूचुअल फंड के लिए रिटर्न है?\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e\u003cb\u003eरिद्धिमा:\u003c/b\u003e\u003c/strong\u003e हमेशा उच्च पोर्टफोलियो टर्नओवर का मतलब म्यूचुअल फंड की लागत हो सकता है और कम पोर्टफोलियो टर्नओवर अक्सर म्यूचुअल फंड में स्थिरता का संकेत दे सकता है.\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e\u003cb\u003eआनंद:\u003c/b\u003e\u003c/strong\u003e फंड का पोर्टफोलियो टर्नओवर रेशियो कैसे मापा जाता है?\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e\u003cb\u003eरिद्धिमा:\u003c/b\u003e\u003c/strong\u003e फंड के पोर्टफोलियो टर्नओवर रेशियो को फॉर्मूला द्वारा मापा जाता है: पोर्टफोलियो टर्नओवर रेशियो म्यूचुअल फंड की खरीद या बिक्री से कम होता है, जिसे म्यूचुअल फंड के मैनेजमेंट के तहत औसत एसेट से विभाजित किया जाता है.\u003c/p\u003e\u003cp\u003eपोर्टफोलियो टर्नओवर रेशियो (PTR) म्यूचुअल फंड का मूल्यांकन करने में एक और महत्वपूर्ण मेट्रिक है. यह मापता है कि फंड मैनेजर कितनी बार सिक्योरिटीज़ खरीदता है और बेचता है, जिसे प्रतिशत के रूप में व्यक्त किया जाता है, और मैनेजर की निवेश शैली में एक विंडो प्रदान करता है.\u003c/p\u003e\u003cp\u003eउच्च पीटीआर दर्शाता है कि फंड मैनेजर अक्सर सिक्योरिटीज़ का ट्रेडिंग कर रहा है - जो महंगे हो सकता है और हमेशा कौशल का संकेत नहीं होता है. इसके विपरीत, कम PTR, एक अधिक मापा गया दृष्टिकोण बताता है जो कम महंगे और अधिक स्थिर दोनों होता है.\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e\u003cb\u003eपोर्टफोलियो टर्नओवर रेशियो का फॉर्मूला है:\u003c/b\u003e\u003c/strong\u003e\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e\u003cb\u003eपीटीआर = (खरीद या बिक्री से कम)/प्रबंधन के तहत औसत एसेट\u003c/b\u003e\u003c/strong\u003e\u003c/p\u003e\u003cp\u003eउदाहरण के लिए, मान लीजिए कि एक फंड ने ₹70 करोड़ की सिक्योरिटीज़ खरीदी और एक वर्ष में ₹50 करोड़ की सिक्योरिटीज़ बेची, जिसमें ₹500 करोड़ की औसत एसेट अंडर मैनेजमेंट है. पीटीआर होगा:\u003c/p\u003e\u003cp\u003eपीटीआर = 50/500 = 10%\u003c/p\u003e\u003cp\u003eइसका मतलब है कि वर्ष के दौरान पोर्टफोलियो का 10% बदला गया था.\u003c/p\u003e\u003cp\u003eपोर्टफोलियो टर्नओवर रेशियो कुछ प्रमुख तरीकों से निवेशकों को प्रभावित कर सकता है:\u003c/p\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003e\u003cb\u003e\u003c/b\u003e\u003cstrong\u003e\u003cb\u003eलागत: \u003c/b\u003e\u003c/strong\u003eउच्च पीटीआर लागत को बढ़ा सकता है, जिससे नेट रिटर्न कम हो जाता है.\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cb\u003e\u003c/b\u003e\u003cstrong\u003e\u003cb\u003eरिटर्न: \u003c/b\u003e\u003c/strong\u003eउच्च पीटीआर आवश्यक रूप से बेहतर रिटर्न में परिवर्तित नहीं होता है - वास्तव में, कभी-कभी इसका विपरीत प्रभाव हो सकता है.\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cb\u003e\u003c/b\u003e\u003cstrong\u003e\u003cb\u003eरणनीति: \u003c/b\u003e\u003c/strong\u003eपीटीआर फंड मैनेजर की समग्र इन्वेस्टमेंट स्ट्रेटजी के बारे में उपयोगी जानकारी प्रदान करता है.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003cp\u003eएसेट अंडर मैनेजमेंट (एयूएम) का अर्थ है फंड द्वारा मैनेज किए जाने वाले इन्वेस्टमेंट की कुल वैल्यू - फंड के साइज़ और मार्केट में स्थिति का एक उपयोगी गैज.\u003c/p\u003e\u003cp\u003eएयूएम में पीटीआर पर भी सीधा प्रभाव होता है: एक बड़ा एयूएम बेस कम पीटीआर पैदा करता है, भले ही फंड मैनेजर सक्रिय रूप से खरीद और बिक्री कर रहा हो. उदाहरण के लिए, अगर कोई फंड ₹50 करोड़ बेचता है और ₹500 करोड़ के औसत AUM के मुकाबले एक वर्ष में ₹70 करोड़ की कीमत की सिक्योरिटीज़ खरीदता है, तो PTR अभी भी 10% तक काम करता है - हालांकि उस संख्या के पीछे काफी मात्रा में ट्रेडिंग गतिविधि हुई थी.\u003c/p\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv id=\u0027text_slider_slide04\u0027 class=\u0027sa_hover_container\u0027 data-hash=\u0027Exit-Loads\u0027 style=\u0027padding:4.9% 5%; margin:0px 0%; min-height:400px; \u0027\u003e\u003ch2 style=\u0022text-align: left\u0022\u003e\u003cstrong\u003e4.4 एग्जिट लोड\u003c/strong\u003e\u003c/h2\u003e\u003cp\u003e\u003cimg loading=\u0022lazy\u0022 decoding=\u0022async\u0022 class=\u0022alignnone wp-image-48844 size-full\u0022 src=\u0022https://www.5paisa.com/hindi/finschool/wp-content/uploads/2021/10/Exit-Loads-in-Mutual-Fund.png\u0022 alt=\u0022Exit Loads In Mutual Fund\u0022 width=\u00221080\u0022 height=\u0022968\u0022 srcset=\u0022https://www.5paisa.com/hindi/finschool/wp-content/uploads/2021/10/Exit-Loads-in-Mutual-Fund.png 1080w, https:/www.5paisa.com/finschool/wp-content/uploads/2021/10/Exit-Loads-in-Mutual-Fund-300x269.png 300w, https:/www.5paisa.com/finschool/wp-content/uploads/2021/10/Exit-Loads-in-Mutual-Fund-1024x918.png 1024w, https:/www.5paisa.com/finschool/wp-content/uploads/2021/10/Exit-Loads-in-Mutual-Fund-768x688.png 768w, https:/www.5paisa.com/finschool/wp-content/uploads/2021/10/Exit-Loads-in-Mutual-Fund-50x45.png 50w, https:/www.5paisa.com/finschool/wp-content/uploads/2021/10/Exit-Loads-in-Mutual-Fund-100x90.png 100w, https:/www.5paisa.com/finschool/wp-content/uploads/2021/10/Exit-Loads-in-Mutual-Fund-150x134.png 150w\u0022 sizes=\u0022(max-width: 1080px) 100vw, 1080px\u0022 /\u003e\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003eआनंद:\u003c/strong\u003e फंड में एक्जिट लोड क्या हैं?\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003eरिद्धिमा:\u003c/strong\u003e अगर आप एक निश्चित अवधि के भीतर म्यूचुअल फंड से अपना पैसा निकालते हैं, तो फंड में एक्जिट लोड शुल्क लिया जाता है.\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003eआनंद:\u003c/strong\u003e म्यूचुअल फंड एग्जिट लोड क्यों लेते हैं?\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003eरिद्धिमा\u003c/strong\u003e: म्यूचुअल फंड निवेशकों को अवधि के लिए निवेश करने और म्यूचुअल फंड में अन्य निवेशकों के हितों की रक्षा करने के लिए एक्जिट लोड लेते हैं.\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003eआनंद\u003c/strong\u003e: क्या आप मुझे एक उदाहरण दे सकते हैं कि फंड में एक्जिट लोड कैसे काम करते हैं?\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003eरिद्धिमा:\u003c/strong\u003e उदाहरण के लिए, अगर आप एक वर्ष के भीतर फंड से ₹50,000 निकालते हैं और एग्जिट लोड 1 प्रतिशत है, तो आपको ₹500 के एग्जिट लोड का भुगतान करना होगा और आपको ₹49,500 वापस मिलेगा.\u003c/p\u003e\u003cp\u003eएक्जिट लोड वह फीस होती है, जो म्यूचुअल फंड कंपनियां एक निर्दिष्ट अवधि के भीतर अपने पैसे निकालती हैं, जिसकी गणना आमतौर पर रिडीम की जा रही वैल्यू के प्रतिशत के रूप में की जाती है.\u003c/p\u003e\u003cp\u003eउनका उद्देश्य सरल है: निवेशकों को एक अर्थपूर्ण अवधि के लिए इन्वेस्टमेंट बनाए रखने के लिए प्रोत्साहित करना, लॉन्ग-टर्म यूनिट होल्डर्स के हितों की रक्षा करना और फंड मैनेजर को बार-बार रिडेम्पशन के दबाव के बिना सही इन्वेस्टमेंट निर्णय लेने के लिए अधिक जगह देना.\u003c/p\u003e\u003cp\u003eएग्जिट लोड दो कारकों द्वारा निर्धारित किया जाता है:\u003c/p\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003eरिडेम्पशन राशि पर प्रतिशत शुल्क लिया जाता है.\u003c/li\u003e\u003cli\u003eएग्जिट लोड अवधि - शुल्क लागू होने की अवधि.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003cp\u003eउदाहरण के लिए, मान लीजिए कि फंड 365 दिनों के भीतर किए गए निकासी पर 1% एक्जिट लोड लेता है. 4 महीनों के बाद ₹50,000 निकालना होगा:\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e\u003cb\u003eएक्जिट लोड = 1 % × ₹50,000 = ₹500\u003c/b\u003e\u003c/strong\u003e\u003c/p\u003e\u003cp\u003eआपको मूल ₹50,000 में से ₹49,500 प्राप्त होंगे.\u003c/p\u003e\u003cp\u003eSIP निवेश के साथ एक्जिट लोड थोड़ा अधिक जटिल हो सकता है, क्योंकि प्रत्येक किश्त में अपनी स्वतंत्र एक्जिट-लोड टाइमलाइन होती है.\u003c/p\u003e\u003cp\u003eएक्जिट लोड को समझना महत्वपूर्ण है क्योंकि वे सीधे प्रभावित करते हैं कि आपको निकासी पर वास्तव में कितना पैसा प्राप्त होता है. शॉर्ट-टर्म निवेशकों को अप्रिय आश्चर्यों से बचने के लिए फंड के एक्जिट लोड स्ट्रक्चर पर ध्यान देना चाहिए, जबकि लॉन्ग-टर्म निवेशकों को प्रभावित होने की संभावना नहीं है, क्योंकि वे लंबे समय तक रिडीम नहीं करेंगे.\u003c/p\u003e\u003cp\u003eम्यूचुअल फंड की तुलना करते समय, एक्सपेंस रेशियो और ऐतिहासिक रिटर्न के साथ एक्जिट लोड को वजन करना उचित है - साथ मिलकर, ये एक अच्छी तस्वीर देते हैं जिसका फंड आपके लिए सही है.\u003c/p\u003e\u003cp\u003eयहां एक और उदाहरण दिया गया है: मान लीजिए कि आप 6 महीनों के भीतर की निकासी पर 2% एक्जिट लोड वाले फंड में ₹20,000 इन्वेस्ट करते हैं. अगर आपका इन्वेस्टमेंट ₹22,000 तक बढ़ जाता है और आप 3 महीनों के बाद निकालते हैं, तो एग्जिट लोड काम करता है:\u003c/p\u003e\u003cp\u003eएक्जिट लोड = 2 % × ₹22,000 = ₹440\u003c/p\u003e\u003cp\u003eआपको ₹22,000 में से ₹21,560 प्राप्त होंगे.\u003c/p\u003e\u003cp\u003eएक्जिट लोड हर फंड की स्थायी विशेषता नहीं है, और उनका उद्देश्य केवल अनुशासित निवेश को प्रोत्साहित करना और अच्छे फंड मैनेजमेंट को सपोर्ट करना है. यहां तक कि, आपके द्वारा इन्वेस्ट किए गए किसी भी फंड के एग्जिट लोड स्ट्रक्चर को समझना महत्वपूर्ण है, ताकि आप आगे प्लान कर सकें और पैसे निकालने के समय आश्चर्य से बच सकें.\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e\u003cb\u003eकेस स्टडी: प्रैक्टिस में एग्जिट लोड\u003c/b\u003e\u003c/strong\u003e\u003c/p\u003e\u003cp\u003eदिसंबर 2025 में, बेंगलुरु के 32 वर्षीय सॉफ्टवेयर इंजीनियर कार्तिक ने एच डी एफ सी फ्लेक्सी कैप फंड - डायरेक्ट ग्रोथ में ₹4 लाख का वार्षिक बोनस निवेश किया. उनका लक्ष्य पांच वर्षों के भीतर घर खरीदने के लिए बचत करना था.\u003c/p\u003e\u003cp\u003eमई 2026 तक, केवल पांच महीने बाद, कार्तिक और उनकी पत्नी ने व्हाइटफील्ड में 2BHK फ्लैट को अंतिम रूप दिया. डाउन पेमेंट की व्यवस्था करने के लिए, उन्होंने अपने म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट को रिडीम किया.\u003c/p\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003e\u003cb\u003e\u003c/b\u003e\u003cstrong\u003e\u003cb\u003eरिडेम्पशन पर फंड वैल्यू: \u003c/b\u003e\u003c/strong\u003e₹ 4.30 लाख\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cb\u003e\u003c/b\u003e\u003cstrong\u003e\u003cb\u003eएक्जिट लोड पॉलिसी: \u003c/b\u003e\u003c/strong\u003eअगर 1 वर्ष के भीतर रिडीम किया जाता है तो 1%\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cb\u003e\u003c/b\u003e\u003cstrong\u003e\u003cb\u003eएक्जिट लोड कटौती: \u003c/b\u003e\u003c/strong\u003e₹4,300 (₹4.30 लाख का 1%)\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cb\u003e\u003c/b\u003e\u003cstrong\u003e\u003cb\u003eक्रेडिट की गई अंतिम राशि: \u003c/b\u003e\u003c/strong\u003e₹4,25,700\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003cp\u003eइस कटौती में से, लगभग ₹780 GST के रूप में चला गया, जबकि शेष ₹3,520 को स्कीम के राजस्व खाते में वापस जमा कर दिया गया - जिसका अर्थ है कि फंड के अन्य निवेशकों को उनकी प्रारंभिक निकासी से अप्रत्यक्ष रूप से लाभ हुआ.\u003c/p\u003e\u003cp\u003eइस मामले में यह बताया गया है कि एग्जिट लोड केवल एक पेनल्टी नहीं है; वे एक ऐसी व्यवस्था के रूप में भी काम करते हैं जो शॉर्ट-टर्म एग्जिट को हतोत्साहित करके लॉन्ग-टर्म निवेशकों की सुरक्षा करती है.\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e\u003cb\u003eनिवेशकों के लिए मुख्य सबक\u003c/b\u003e\u003c/strong\u003e\u003c/p\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003e\u003cb\u003e\u003c/b\u003e\u003cstrong\u003e\u003cb\u003eएग्जिट लोड की समयसीमा को समझें: \u003c/b\u003e\u003c/strong\u003eअगर 1 वर्ष के भीतर रिडीम किया जाता है, तो भारत में अधिकांश इक्विटी फंड 1% शुल्क लेते हैं. डेट फंड में अक्सर कम एग्जिट लोड अवधि होती है (30-90 दिन).\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cb\u003e\u003c/b\u003e\u003cstrong\u003e\u003cb\u003eलिक्विडिटी की ज़रूरतों को प्लान करें: \u003c/b\u003e\u003c/strong\u003eअगर आपको एक वर्ष के भीतर फंड की आवश्यकता है, तो उच्च एक्जिट लोड वाली स्कीम से बचें.\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cb\u003e\u003c/b\u003e\u003cstrong\u003e\u003cb\u003eSIP पर प्रभाव: \u003c/b\u003e\u003c/strong\u003eप्रत्येक SIP किश्त की अपनी एक्जिट लोड टाइमलाइन होती है. जल्दी रिडीम करने से कई कटौतियां हो सकती हैं.\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cb\u003e\u003c/b\u003e\u003cstrong\u003e\u003cb\u003eफंड की तुलना करें: \u003c/b\u003e\u003c/strong\u003eICICI प्रूडेंशियल और व्हाइटओक कैपिटल जैसे कुछ फंड हाउस ने निवेशकों को आकर्षित करने के लिए एक्जिट लोड को कम या समाप्त कर दिया है.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e\u003cb\u003eनिवेश करने से पहले प्रैक्टिकल चेकलिस्ट\u003c/b\u003e\u003c/strong\u003e\u003c/p\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003e\u003cb\u003e\u003c/b\u003e\u003cstrong\u003e\u003cb\u003eएक्जिट लोड पॉलिसी चेक करें \u003c/b\u003e\u003c/strong\u003eस्कीम इन्फॉर्मेशन डॉक्यूमेंट में.\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cb\u003e\u003c/b\u003e\u003cstrong\u003e\u003cb\u003eइन्वेस्टमेंट की अवधि मैच करें \u003c/b\u003e\u003c/strong\u003eआश्चर्य से बचने के लिए फंड के नियमों के साथ.\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cb\u003e\u003c/b\u003e\u003cstrong\u003e\u003cb\u003eविकल्पों की तुलना करें: \u003c/b\u003e\u003c/strong\u003eकुछ फंड अब कम या शून्य एग्जिट लोड प्रदान करते हैं.\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cb\u003e\u003c/b\u003e\u003cstrong\u003e\u003cb\u003eटैक्स में कारक: \u003c/b\u003e\u003c/strong\u003eअगर एक्जिट लोड कम है, तो एक वर्ष के भीतर रिडीम करने पर शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन टैक्स लागू होता है.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003cscript type=\u0027text/javascript\u0027\u003ejQuery(document).ready(function()  {jQuery(\u0027#text_slider\u0027).owlCarousel({items  :  1,smartSpeed  :  400,autoplay  :  false,autoplayHoverPause  :  false,smartSpeed  :  400,fluidSpeed  :  400,autoplaySpeed  :  400,navSpeed  :  400,dotsSpeed  :  400,dotsEach  :  1,loop  :  false,nav  :  true,navText  :  [\u0027Previous\u0027,\u0027Next\u0027],dots  :  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\u0022नेट एसेट वैल्यू\u0022 या \u0022एनएवी\u0022 उसकी कुल एसेट का योग है, जो अपनी देयताओं को कम करता है. उदाहरण के लिए, अगर किसी इन्वेस्टमेंट बिज़नेस में सिक्योरिटीज़ और अन्य एसेट में ₹100 और लायबिलिटी में ₹10 है, तो इसका नेट एसेट वैल्यू (NAV) ₹90 है. क्योंकि इन्वेस्टमेंट कंपनी की एसेट और ... \u003ca title=\u0022Mutual Fund Terminologies: Things To Know Before you Invest\u0022 class=\u0022read-more\u0022 href=\u0022https://www.5paisa.com/hindi/finschool/course/mutual-fund-course/things-to-know-before-buying-mutual-funds/\u0022 aria-label=\u0022Read more about Mutual Fund Terminologies: Things To Know Before you Invest\u0022\u003eअधिक 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