{"id":15967,"date":"2021-10-26T07:20:00","date_gmt":"2021-10-26T07:20:00","guid":{"rendered":"https://www.5paisa.com/finschool/?post_type=markets\u0026#038;p=15967"},"modified":"2024-08-02T18:42:43","modified_gmt":"2024-08-02T13:12:43","slug":"mutual-fund-investment-redemption-plan","status":"publish","type":"markets","link":"https://www.5paisa.com/finschool/course/mutual-fund-course/mutual-fund-investment-redemption-plan/","title":{"rendered":"Learn About Mutual Fund Investment Plans from Mutual Funds"},"content":{"rendered":"\u003cdiv data-elementor-type=\u0022wp-post\u0022 data-elementor-id=\u002215967\u0022 class=\u0022elementor elementor-15967\u0022\u003e\u003csection class=\u0022elementor-section elementor-top-section elementor-element elementor-element-23ba90b elementor-section-full_width tab_container elementor-section-height-default elementor-section-height-default\u0022 data-id=\u002223ba90b\u0022 data-element_type=\u0022section\u0022\u003e\u003cdiv 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पर फंड की यूनिट खरीदता है. जब मार्केट नीचे होता है, तो आपको अपने पैसे के लिए यूनिट मिलती हैं. जब मार्केट ऊपर होता है, तो आपको अपने पैसे के लिए यूनिट मिलती हैं. समय के साथ यह बाहर निकलता है जिसे रुपये की लागत औसत कहा जाता है.\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003eआनंद\u003c/strong\u003e पूछते हैं कि क्या यह संपत्ति बनाने में मदद करता है.\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003eरिद्धिमा\u003c/strong\u003e कहते हैं हां यह करता है. यह आपको अनुशासित होने में भी मदद करता है. आपको अपना पैसा बचाना होगा और फिर आप इसे खर्च कर सकते हैं ताकि आप यह सुनिश्चित कर सकें कि आप लगातार निवेश कर रहे हैं.\u003c/p\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003eएकमुश्त पेमेंट करने के बजाय, म्यूचुअल फंड सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) प्रदान करते हैं, जो निवेशकों को नियमित अंतराल पर एक निश्चित राशि रखने की सुविधा देता है - मासिक या त्रैमासिक, उदाहरण के लिए. यह किश्त, रिकरिंग डिपॉज़िट की तरह, कम से कम ₹500 हो सकती है, और यह सुविधाजनक है क्योंकि आप बस अपने बैंक अकाउंट से ऑटो-डेबिट सेट कर सकते हैं.\u003c/li\u003e\u003cli\u003eभारतीय म्यूचुअल फंड निवेशकों के बीच SIP तेज़ी से लोकप्रिय हो गए हैं क्योंकि वे मार्केट के समय तय किए बिना या शॉर्ट-टर्म के उतार-चढ़ाव की चिंता किए बिना अनुशासित निवेश को प्रोत्साहित करते हैं. क्योंकि आप निकट-कालिक परफॉर्मेंस के बावजूद निवेश करते रहते हैं, इसलिए SIP को अक्सर पैसिव निवेश दृष्टिकोण के रूप में वर्णित किया जाता है.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003ch3\u003e\u003cstrong\u003e\u003cb\u003eSIP कैसे काम करता है?\u003c/b\u003e\u003c/strong\u003e\u003c/h3\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003eप्रत्येक SIP किश्त निवेश की गई राशि के अनुसार एक निश्चित संख्या में फंड यूनिट खरीदते हैं. आपको कभी भी SIP के साथ मार्केट को टाइम करने की आवश्यकता नहीं होती है, क्योंकि आप स्वाभाविक रूप से बुलिश और बेयरिश दोनों चरणों से लाभ उठाते हैं.\u003c/li\u003e\u003cli\u003eजब मार्केट गिरता है, तो आप उसी राशि के लिए अधिक यूनिट खरीदते हैं; जब मार्केट बढ़ जाता है, तो आप कम खरीद लेते हैं. क्योंकि फंड का NAV प्रतिदिन अपडेट किया जाता है, इसलिए खरीद की लागत एक किश्त से दूसरी किश्त में थोड़ी अलग-अलग होती है, और समय के साथ यह लागत औसत होती है - एक लाभ जिसे रुपी कॉस्ट एवरेजिंग कहा जाता है, जो लंपसम इन्वेस्टमेंट केवल ऑफर नहीं करता है.\u003c/li\u003e\u003cli\u003eSIP लगातार पूंजी बनाने में भी मदद करते हैं. मान लीजिए कि म्यूचुअल फंड का NAV ₹100 है, और आप ₹10,000 इन्वेस्ट करते हैं - आपको 100 यूनिट आवंटित किए जाएंगे. अगर अगले वर्ष NAV ₹130 तक बढ़ जाती है, तो उसी 100 यूनिट की कीमत ₹13,000 होगी. इस तरह से अनुशासित SIP इन्वेस्टमेंट कंपाउंड करता है और लॉन्ग टर्म में वेल्थ को बढ़ाता है.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003ch3\u003e\u003cstrong\u003e\u003cb\u003eएसआईपी का अर्थ है अनुशासित इन्वेस्टमेंट\u003c/b\u003e\u003c/strong\u003e\u003c/h3\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003eSIP के माध्यम से इन्वेस्ट करने से वास्तविक फाइनेंशियल अनुशासन प्राप्त होता है. अनुभवी निवेशक अक्सर अपने मासिक फाइनेंस को एक आसान फॉर्मूला के आसपास बनाने की सलाह देते हैं: कमाई − बचत = खर्च.\u003c/li\u003e\u003cli\u003eअगर आप हर महीने एक निश्चित राशि अर्जित करते हैं और एक निर्धारित बजट के भीतर अपने खर्च को नियंत्रित नहीं करते हैं, तो आप महीने के अंत तक बचत करने के लिए कुछ भी बचा सकते हैं.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003cp\u003eSIP से आपको पहले बचत करने और बाद में खर्च करने के लिए मजबूर होना पड़ता है. एक बार जब आप अपने खर्चों के बारे में स्पष्ट हो जाते हैं, तो उनके भीतर बजट बनाना दूसरी प्रकृति बन जाता है. अपने फाइनेंस को इस तरह से व्यवस्थित करना, इसके बाद खर्च करना आपको फाइनेंशियल तनाव से बचने और अपने लक्ष्यों के लिए लगातार काम करने में मदद करता है, क्योंकि आप एक वास्तविक अनुशासित इन्वेस्टमेंट दृष्टिकोण का पालन कर रहे हैं.\u003c/p\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv id=\u0027text_slider_slide02\u0027 class=\u0027sa_hover_container\u0027 data-hash=\u0027What-Is-Systematic-Transfer-Plan-(STP)?\u0027 style=\u0027padding:4.9% 5%; margin:0px 0%; background-color:rgb(255, 255, 255); min-height:400px; \u0027\u003e\u003ch2\u003e\u003cstrong\u003e9.2 सिस्टमेटिक ट्रांसफर प्लान (एसटीपी) क्या है?\u003c/strong\u003e\u003c/h2\u003e\u003cp\u003e\u003cimg decoding=\u0022async\u0022 class=\u0022aligncenter wp-image-48872 size-full\u0022 src=\u0022https://www.5paisa.com/hindi/finschool/wp-content/uploads/2022/01/What-is-Systematic-Transfer-Plan.png\u0022 alt=\u0022What-is-Systematic-Transfer-Plan\u0022 width=\u00221076\u0022 height=\u0022852\u0022 srcset=\u0022https://www.5paisa.com/hindi/finschool/wp-content/uploads/2022/01/What-is-Systematic-Transfer-Plan.png 1076w, https:/www.5paisa.com/finschool/wp-content/uploads/2022/01/What-is-Systematic-Transfer-Plan-300x238.png 300w, https:/www.5paisa.com/finschool/wp-content/uploads/2022/01/What-is-Systematic-Transfer-Plan-1024x811.png 1024w, https:/www.5paisa.com/finschool/wp-content/uploads/2022/01/What-is-Systematic-Transfer-Plan-768x608.png 768w, https:/www.5paisa.com/finschool/wp-content/uploads/2022/01/What-is-Systematic-Transfer-Plan-50x40.png 50w, https:/www.5paisa.com/finschool/wp-content/uploads/2022/01/What-is-Systematic-Transfer-Plan-100x79.png 100w, 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फंड से रिटर्न अर्जित कर सकते हैं.\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003eआनंद\u003c/strong\u003e पूछते हैं कि क्या सिस्टमेटिक ट्रांसफर प्लान के प्रकार हैं.\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003eरिद्धिमा\u003c/strong\u003e कहते हैं हां वहाँ हैं. एक फिक्स्ड सिस्टमेटिक ट्रांसफर प्लान है, जिसमें आप एक निश्चित राशि ट्रांसफर करते हैं. एक कैपिटल एप्रिसिएशन सिस्टमेटिक ट्रांसफर प्लान है, जिसमें आप एक फंड से दूसरे फंड में लाभ डालते हैं एक फ्लेक्सी सिस्टमेटिक ट्रांसफर प्लान है, जिसमें आप मार्केट के आधार पर अलग-अलग राशि ट्रांसफर कर सकते हैं.\u003c/p\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003eएसटीपी एक म्यूचुअल फंड स्कीम से दूसरे म्यूचुअल फंड में पैसे ट्रांसफर करता है, जबकि SIP सेविंग बैंक अकाउंट से म्यूचुअल फंड में पैसे ट्रांसफर करता है. एसटीपी एक निश्चित अवधि में इन्वेस्टमेंट करके रिस्क को मैनेज करने और रिटर्न को संतुलित करने का एक स्मार्ट तरीका है.\u003c/li\u003e\u003cli\u003eदूसरे शब्दों में, सिस्टमेटिक ट्रांसफर प्लान निवेशकों को अपने पैसे को एक स्कीम से दूसरी स्कीम में आसानी से और समय-समय पर शिफ्ट करने की सुविधा देता है, जिससे वे मार्केट के उतार-चढ़ाव के प्रभाव को कम करते हुए बेहतर अवसर प्राप्त कर सकते हैं.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003ch3\u003e\u003cstrong\u003e\u003cb\u003eएसटीपी कैसे काम करता है?\u003c/b\u003e\u003c/strong\u003e\u003c/h3\u003e\u003cp\u003eमान लीजिए कि आप एसटीपी के माध्यम से इक्विटी फंड में ₹12 लाख इन्वेस्ट कर रहे हैं. सबसे पहले एक डेट फंड चुनें जो उस विशेष इक्विटी फंड में एसटीपी को सपोर्ट करता हो, पूरे ₹12 लाख को डेट फंड में इन्वेस्ट करता हो, और फिर ट्रांसफर शिड्यूल सेट करता हो - वह फ्रिक्वेंसी चुनें, जिस पर पैसे डेट फंड से इक्विटी फंड में जाते हैं.\u003c/p\u003e\u003ch3\u003e\u003cstrong\u003e\u003cb\u003eएसटीपी के लाभ\u003c/b\u003e\u003c/strong\u003e\u003c/h3\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e\u003cb\u003eअपने इन्वेस्टमेंट को बैलेंस करें\u003c/b\u003e\u003c/strong\u003e\u003c/p\u003e\u003cp\u003eएसटीपी आवश्यकता के अनुसार डेट और इक्विटी के बीच पैसे ट्रांसफर करके पोर्टफोलियो को रीबैलेंस करने में मदद करता है.\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e\u003cb\u003eलागत का औसत\u003c/b\u003e\u003c/strong\u003e\u003c/p\u003e\u003cp\u003eएसटीपी SIP के साथ कुछ प्रमुख विशेषताओं को शेयर करता है - मुख्य अंतर धन का स्रोत है. एसटीपी के साथ, फंड आमतौर पर डेट फंड से जाते हैं; SIP के साथ, वे सीधे इन्वेस्टर के बैंक अकाउंट से आते हैं. इस समानता के कारण, एक एसटीपी रुपये की लागत औसत का लाभ भी प्रदान करता है.\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e\u003cb\u003eउच्च रिटर्न का लक्ष्य\u003c/b\u003e\u003c/strong\u003e\u003c/p\u003e\u003cp\u003eडेट फंड में बैठे पैसे को इक्विटी फंड में ट्रांसफर होने तक रिटर्न मिलता रहता है. क्योंकि डेट फंड रिटर्न आमतौर पर सेविंग अकाउंट से अधिक होते हैं, इसलिए इस दृष्टिकोण का उद्देश्य ट्रांजिशन अवधि के दौरान अपेक्षाकृत बेहतर परफॉर्मेंस प्रदान करना है.\u003c/p\u003e\u003ch3\u003e\u003cstrong\u003e\u003cb\u003eएसटीपी के प्रकार\u003c/b\u003e\u003c/strong\u003e\u003c/h3\u003e\u003cp\u003eकुछ अलग-अलग प्रकार के एसटीपी हैं. फिक्स्ड एसटीपी के तहत, निवेशक नियमित अंतराल पर एक फंड से दूसरे फंड में एक सेट राशि ट्रांसफर करते हैं. कैपिटल एप्रिसिएशन एसटीपी के तहत, केवल स्रोत इन्वेस्टमेंट पर अर्जित लाभ अन्य फंड में ट्रांसफर किए जाते हैं. फ्लेक्सी एसटीपी के तहत, निवेशक वेरिएबल राशि को ट्रांसफर कर सकते हैं - एक निश्चित न्यूनतम के साथ, जो मार्केट की स्थितियों पर निर्भर करने वाले वेरिएबल भाग द्वारा टॉप-अप किया जाता है.\u003c/p\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv id=\u0027text_slider_slide03\u0027 class=\u0027sa_hover_container\u0027 data-hash=\u0027What-Is-Systematic-Withdrawal-Plan-(SWP)?\u0027 style=\u0027padding:4.9% 5%; margin:0px 0%; background-color:rgb(255, 255, 255); min-height:400px; \u0027\u003e\u003ch2 style=\u0022text-align: left\u0022\u003e\u003cstrong\u003e9.3 सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान (SWP) क्या है?\u003c/strong\u003e\u003c/h2\u003e\u003cp\u003e\u003cimg decoding=\u0022async\u0022 class=\u0022aligncenter wp-image-48873 size-full\u0022 src=\u0022https://www.5paisa.com/hindi/finschool/wp-content/uploads/2022/01/Systematic-Withdrawal-Plan.png\u0022 alt=\u0022Systematic Withdrawal Plan\u0022 width=\u0022957\u0022 height=\u0022874\u0022 srcset=\u0022https://www.5paisa.com/hindi/finschool/wp-content/uploads/2022/01/Systematic-Withdrawal-Plan.png 957w, https:/www.5paisa.com/finschool/wp-content/uploads/2022/01/Systematic-Withdrawal-Plan-300x274.png 300w, https:/www.5paisa.com/finschool/wp-content/uploads/2022/01/Systematic-Withdrawal-Plan-768x701.png 768w, https:/www.5paisa.com/finschool/wp-content/uploads/2022/01/Systematic-Withdrawal-Plan-50x46.png 50w, https:/www.5paisa.com/finschool/wp-content/uploads/2022/01/Systematic-Withdrawal-Plan-100x91.png 100w, https:/www.5paisa.com/finschool/wp-content/uploads/2022/01/Systematic-Withdrawal-Plan-150x137.png 150w\u0022 sizes=\u0022(max-width: 957px) 100vw, 957px\u0022 /\u003e\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u0026nbsp;\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003eआनंद\u003c/strong\u003e रिद्धिमा से पूछती है कि सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान क्या है.\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003eरिद्धिमा\u003c/strong\u003e कहते हैं कि यह एक ऐसा प्लान है जो आपको हर तिमाही या हर वर्ष जैसे नियमित समय पर अपने फंड से एक निश्चित राशि लेने की सुविधा देता है.\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003eआनंद\u003c/strong\u003e जानना चाहता है कि यह कैसे काम करता है.\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003eरिद्धिमा\u003c/strong\u003e यह बताता है कि म्यूचुअल फंड कंपनी आपको कैश देने के लिए आपके फंड से यूनिट लेती है. अगर आप पैसे ले रहे हैं तो यूनिट की कीमत तेजी से बढ़ जाएगी, तो आपका इन्वेस्टमेंट बढ़ेगा. अगर यूनिट की कीमत कम हो जाती है, तो आपको कैश की राशि देने के लिए अधिक यूनिट बाहर निकाले जाएंगे.\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003eआनंद\u003c/strong\u003e पूछते हैं कि सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान से कौन सबसे अधिक लाभ उठाता है.\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003eरिद्धिमा\u003c/strong\u003e कहते हैं कि यह ऐसे लोग हैं जो रिटायर होते हैं या किसी भी व्यक्ति को इनकम की आवश्यकता होती है. यह सुविधाजनक है. यह आपको कैश का नियमित प्रवाह देता है अगर आप देश में रहते हैं तो आपको अपने पैसे पर टैक्स नहीं देना होगा.\u003c/p\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003eएसडब्ल्यूपी एक म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट प्लान है जो निवेशकों को नियमित अंतराल पर अपनी होल्डिंग से एक निश्चित राशि निकालने की सुविधा देता है - मासिक, त्रैमासिक या वार्षिक.\u003c/li\u003e\u003cli\u003eAMC इस राशि को प्रत्येक अवधि के लिए चुनी गई तिथि पर इन्वेस्टर के बैंक अकाउंट में क्रेडिट कर सकता है. एसडब्ल्यूपी इन पूर्वनिर्धारित अंतरालों पर फंड यूनिट को रिडीम करके कैश फ्लो जनरेट करता है, और जब तक यूनिट स्कीम में रहती हैं, तब तक इन्वेस्टर इस पर ड्रॉ करना जारी रख सकता है.\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cb\u003e\u003c/b\u003e\u003cstrong\u003e\u003cb\u003eउदाहरण\u003c/b\u003e\u003c/strong\u003eएक इन्वेस्टर ₹20 की खरीद एनएवी पर म्यूचुअल फंड स्कीम में ₹10 लाख की एकमुश्त राशि डालता है, जिसे 50,000 यूनिट प्राप्त होते हैं. मान लीजिए कि वे निवेश करने के एक वर्ष बाद ₹6,000 का मासिक एसडब्ल्यूपी शुरू करते हैं, ताकि किसी भी एक्जिट लोड से बच सकें.\u003c/li\u003e\u003cli\u003eSWP के पहले महीने में, मान लें कि स्कीम का NAV ₹22 है. ₹6,000 जनरेट करने के लिए, AMC 272.728 यूनिट (₹6,000 / 22) रिडीम करता है, जिससे 49,727.272 का बैलेंस बचता है यूनिट. दूसरे महीने में, ₹22.50 NAV के साथ, AMC 266.667 यूनिट रिडीम करता है, जिससे 49,460.605 बचे हैं यूनिट. तीसरे महीने में, ₹23.00 पर NAV के साथ, यह 260.870 यूनिट रिडीम करता है, जिससे 49,199.735 बचे हैं यूनिट - और यह प्रक्रिया एसडब्ल्यूपी की अवधि के लिए हर महीने जारी रहती है.\u003c/li\u003e\u003cli\u003eजैसा कि इस उदाहरण से पता चलता है, एसडब्ल्यूपी के तहत समय के साथ यूनिट बैलेंस लगातार कम हो जाता है, लेकिन अगर एनएवी निकासी रेट से तेज़ी से बढ़ जाता है, तो कुल इन्वेस्टमेंट वैल्यू अभी भी बढ़ सकती है. ऊपर के तीसरे SWP पेमेंट के बाद, फंड वैल्यू ₹11,31,593.91 (49,199.7354) है यूनिट × ₹23 एनएवी) ₹10 लाख के मूल इन्वेस्टमेंट पर - ₹1,31,593.91 की वृद्धि. अगर एनएवी इसके बजाय गिरता है, तो इसका प्रभाव बदल जाता है: एक ही कैश राशि जनरेट करने के लिए अधिक यूनिट रिडीम करने की आवश्यकता होती है, जिससे इन्वेस्टमेंट वैल्यू तेज़ी से कम हो जाती है.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003ch3\u003e\u003cstrong\u003e\u003cb\u003eSWP के लाभ\u003c/b\u003e\u003c/strong\u003e\u003c/h3\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e\u003cb\u003eलचीलापन\u003c/b\u003e\u003c/strong\u003e\u003c/p\u003e\u003cp\u003eनिवेशक अपनी ज़रूरतों के अनुसार निकासी राशि, फ्रीक्वेंसी और तारीख चुन सकते हैं, और किसी भी समय एसडब्ल्यूपी को रोक सकते हैं, आगे निवेश जोड़ सकते हैं, या आवश्यक होने पर फिक्स्ड एसडब्ल्यूपी राशि से अधिक निकाल सकते हैं.\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e\u003cb\u003eनियमित आय\u003c/b\u003e\u003c/strong\u003e\u003c/p\u003e\u003cp\u003eएसडब्ल्यूपी निवेशकों को अपने निवेश से स्थिर, नियमित आय का स्रोत प्रदान करता है - जो भी व्यक्ति को नियमित खर्चों को कवर करने के लिए निरंतर कैश फ्लो की आवश्यकता होती है, उनके लिए एक वास्तविक सुविधाजनक विकल्प है.\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e\u003cb\u003eपूंजी में वृद्धि\u003c/b\u003e\u003c/strong\u003e\u003c/p\u003e\u003cp\u003eजैसा कि ऊपर बताया गया है, अगर निकासी की दर फंड के वास्तविक रिटर्न से कम रहती है, तो इन्वेस्टर लॉन्ग टर्म में पूंजी में वृद्धि का लाभ उठा सकता है.\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e\u003cb\u003eकोई TDS नहीं\u003c/b\u003e\u003c/strong\u003e\u003c/p\u003e\u003cp\u003eनिवासी व्यक्तिगत निवेशकों के लिए, एसडब्ल्यूपी निकासी पर कोई TDS लागू नहीं होता है.\u003c/p\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv id=\u0027text_slider_slide04\u0027 class=\u0027sa_hover_container\u0027 data-hash=\u0027Mutual-Fund-Plans\u0027 style=\u0027padding:4.9% 5%; margin:0px 0%; min-height:400px; \u0027\u003e\u003ch2 style=\u0022text-align: left\u0022\u003e\u003cstrong\u003e9.4 म्यूचुअल फंड प्लान\u003c/strong\u003e\u003c/h2\u003e\u003cp\u003e\u003cimg loading=\u0022lazy\u0022 decoding=\u0022async\u0022 class=\u0022aligncenter wp-image-48876 size-full\u0022 src=\u0022https://www.5paisa.com/hindi/finschool/wp-content/uploads/2022/01/Mutual-Fund-Plan.png\u0022 alt=\u0022Mutual Fund Plan\u0022 width=\u00221018\u0022 height=\u0022914\u0022 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प्लान. म्यूचुअल फंड कंपनी सीधे आपको डिविडेंड का भुगतान करती है, जिससे यूनिट की कीमत कम हो जाती है. यह उन लोगों के लिए अच्छा है जिन्हें इनकम की आवश्यकता है.\u003c/li\u003e\u003cli\u003eडिविडेंड रीइन्वेस्टमेंट प्लान. डिविडेंड का उपयोग यूनिट खरीदने के लिए किया जाता है, जो आपके इन्वेस्टमेंट को तेज़ी से बढ़ाने में मदद करता है आपको लाभांश पर टैक्स का भुगतान करना होता है मानो वे इनकम हो.\u003c/li\u003e\u003cli\u003eग्रोथ ऑप्शन. लाभ को फंड में दोबारा इन्वेस्ट किया जाता है, जिससे यूनिट की कीमत समय के साथ बढ़ जाती है. अगर आपको नियमित रूप से पैसे लेने की आवश्यकता नहीं है, तो यह ऑप्शन है.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003eआनंद\u003c/strong\u003e पूछते हैं कि क्या ग्रोथ ऑप्शन और डिविडेंड ऑप्शन के बीच का चुनाव इस बात पर निर्भर करता है कि आपको कैश की आवश्यकता है या नहीं.\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003eरिद्धिमा\u003c/strong\u003e कहते हैं हां कि सही है. अगर आप समय के साथ संपत्ति बनाना चाहते हैं, तो ग्रोथ ऑप्शन बेहतर होता है. अगर आपको कभी-कभी पैसे निकालने की आवश्यकता होती है, तो डिविडेंड ऑप्शन बेहतर होता है.\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e\u003cb\u003eडिविडेंड पेआउट प्लान\u003c/b\u003e\u003c/strong\u003e\u003c/p\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003eइस प्लान के तहत, फंड लाभ से लाभांश की घोषणा करता है - कभी भी पूंजी से बाहर नहीं - और यह इक्विटी और डेट फंड दोनों के लिए होता है. डिविडेंड प्लान का NAV भुगतान किए गए डिविडेंड की राशि से कम होता है, इसलिए डिविडेंड प्लान का NAV आमतौर पर संबंधित ग्रोथ प्लान से कम होता है.\u003c/li\u003e\u003cli\u003eइन डिविडेंड का भुगतान सीधे इन्वेस्टर को किया जाता है, आमतौर पर सीधे बैंक अकाउंट में, या कभी-कभी चेक द्वारा किया जाता है, अगर इसे पसंद किया जाता है. अधिकांश मामलों में, निवेशक इस तरह से लाभांश प्राप्त करने के लिए कोई अतिरिक्त शुल्क नहीं देते हैं.\u003c/li\u003e\u003cli\u003eलाभांश का टैक्स व्यवहार एक ही होता है, चाहे वह भुगतान किया गया हो या फिर दोबारा निवेश किया गया हो - टैक्स दृष्टिकोण से, दोनों को समान रूप से माना जाता है. यह प्लान उन निवेशकों के लिए उपयुक्त है जिन्हें अपनी म्यूचुअल फंड होल्डिंग से नियमित इनकम की आवश्यकता होती है, हालांकि ट्रेड-ऑफ उस पैसे को फिर से इन्वेस्ट करने और कंपाउंड करने का अवसर खो रहा है.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003ch4\u003eटैक्स का प्रभाव:\u003c/h4\u003e\u003ch4\u003eइक्विटी\u003c/h4\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003eलाभांश वितरण टैक्स: शून्य\u003c/li\u003e\u003cli\u003eशॉर्ट टर्म (1 वर्ष से कम या उसके बराबर की होल्डिंग अवधि): कैपिटल गेन पर 15%\u003c/li\u003e\u003cli\u003eलॉन्ग टर्म (1 वर्ष से अधिक की होल्डिंग अवधि): कैपिटल गेन पर ज़ीरो टैक्स\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003ch4\u003eकर्ज़:\u003c/h4\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003eलाभांश वितरण टैक्स: घोषित लाभांश का 28.33%\u003c/li\u003e\u003cli\u003eशॉर्ट टर्म कैपिटल गेन टैक्स (3 वर्ष या उससे कम की होल्डिंग अवधि): यह रेट कैपिटल गेन पर इनकम टैक्स स्लैब के अनुसार होती है\u003c/li\u003e\u003cli\u003eलॉन्ग टर्म कैपिटल गेन टैक्स (3 वर्षों से अधिक की होल्डिंग अवधि): इंडेक्सेशन लाभ के साथ कैपिटल गेन पर 20%\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003ch3\u003e\u003cstrong\u003e\u003cb\u003eडिविडेंड रीइन्वेस्टमेंट\u003c/b\u003e\u003c/strong\u003e\u003c/h3\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003eडिविडेंड री-इन्वेस्टमेंट प्लान (डीआरआईपी) ऑटोमैटिक रूप से डिविडेंड पेमेंट की तारीख पर अधिक यूनिट खरीदने के लिए इन्वेस्टर के कैश डिविडेंड का उपयोग करता है, जो आमतौर पर किसी भी कमीशन से मुक्त और प्रचलित एनएवी पर होता है.\u003c/li\u003e\u003cli\u003eकैश में डिविडेंड का भुगतान करने के बजाय, यह ऑप्शन उस पैसे का उपयोग इन्वेस्टर की ओर से अतिरिक्त फंड यूनिट खरीदने के लिए करता है, जिसे फिर उनकी होल्डिंग में जमा किया जाता है.\u003c/li\u003e\u003cli\u003eसमय के साथ, इन्वेस्टर द्वारा होल्ड की गई यूनिट की संख्या इस रीइन्वेस्टमेंट के माध्यम से बढ़ जाती है, इसलिए अगर डिविडेंड का भुगतान किया जाता है, तो इन्वेस्टमेंट की वैल्यू तेज़ी से बढ़ जाती है.\u003c/li\u003e\u003cli\u003eक्योंकि डिविडेंड प्लान का एनएवी पहले से ही घोषित डिविडेंड को दर्शाता है, इसलिए यह ग्रोथ ऑप्शन के एनएवी से कम रहता है - हालांकि इन्वेस्टमेंट अवधि के अंत तक, यूनिट-होल्डर के पास अधिक यूनिट होते हैं. मौजूदा इनकम टैक्स नियमों के तहत, 1 अप्रैल, 2020 के बाद म्यूचुअल फंड स्कीम से प्राप्त सभी लाभांश इन्वेस्टर के टैक्स स्लैब के अनुसार टैक्स योग्य होते हैं, और यह तब भी लागू होता है जब लाभांश का भुगतान करने के बजाय फिर से निवेश किया जाता है - इनकम टैक्स विभाग अभी भी इसे इनकम के रूप में मानता है, और तदनुसार टैक्स का भुगतान किया जाता है.\u003c/li\u003e\u003cli\u003eइसलिए, 30% टैक्स ब्रैकेट में एक इन्वेस्टर किसी दिए गए फाइनेंशियल वर्ष में रीइन्वेस्टमेंट प्लान के तहत घोषित लाभांश पर 30% टैक्स का भुगतान करेगा, जो इन्वेस्टमेंट से प्रभावी रिटर्न को और कम करता है.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003ch4\u003eइक्विटी:\u003c/h4\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003eलाभांश वितरण टैक्स: शून्य\u003c/li\u003e\u003cli\u003eशॉर्ट टर्म (1 वर्ष से कम या उसके बराबर की होल्डिंग अवधि): कैपिटल गेन पर 15%\u003c/li\u003e\u003cli\u003eलॉन्ग टर्म (1 वर्ष से अधिक की होल्डिंग अवधि): कैपिटल गेन पर ज़ीरो टैक्स\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003ch4\u003eकर्ज़:\u003c/h4\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003eलाभांश वितरण टैक्स: घोषित लाभांश का 28.33%\u003c/li\u003e\u003cli\u003eशॉर्ट टर्म कैपिटल गेन टैक्स (3 वर्ष या उससे कम की होल्डिंग अवधि): यह रेट कैपिटल गेन पर इनकम टैक्स स्लैब के अनुसार होती है\u003c/li\u003e\u003cli\u003eलॉन्ग टर्म कैपिटल गेन टैक्स (3 वर्षों से अधिक की होल्डिंग अवधि): इंडेक्सेशन लाभ के साथ कैपिटल गेन पर 20%\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003ch3\u003e\u003cstrong\u003e\u003cb\u003eग्रोथ ऑप्शन\u003c/b\u003e\u003c/strong\u003e\u003c/h3\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003eग्रोथ ऑप्शन के तहत, स्कीम द्वारा किए गए लाभ को निवेशकों को भुगतान करने के बजाय दोबारा इन्वेस्ट किया जाता है. क्योंकि लाभों को लगातार दोबारा इन्वेस्ट किया जाता है, इसलिए इन्वेस्टर अपने रिटर्न पर प्रभावी रूप से रिटर्न अर्जित करते हैं, जिससे कंपाउंडिंग का लाभ मिलता है.\u003c/li\u003e\u003cli\u003eजब भी स्कीम लाभ कमाती है, तो इसका एनएवी ऑटोमैटिक रूप से बढ़ जाता है; जब उसे नुकसान होता है, तो एनएवी गिर जाता है. लाभ प्राप्त करने का एकमात्र तरीका अपनी यूनिट को बेचना है. मान लीजिए कि आप ₹40 के NAV पर इक्विटी फंड की 100 यूनिट खरीदते हैं, और ग्रोथ ऑप्शन के तहत NAV एक वर्ष के भीतर ₹50 तक बढ़ जाता है. उन यूनिट को बेचना आपको ₹5,000 - ₹1,000 का लाभ (₹5,000 −₹4,000).\u003c/li\u003e\u003cli\u003eयह ऑप्शन उन निवेशकों के लिए सबसे अच्छा है जिन्हें डिविडेंड के रूप में नियमित इनकम की आवश्यकता नहीं है.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003ch4\u003eइक्विटी: केवल कैपिटल गेन टैक्स\u003c/h4\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003eशॉर्ट टर्म (1 वर्ष से कम या उसके बराबर की होल्डिंग अवधि): कैपिटल गेन पर 15%\u003c/li\u003e\u003cli\u003eलॉन्ग टर्म (1 वर्ष से अधिक की होल्डिंग अवधि): कैपिटल गेन पर ज़ीरो टैक्स\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003ch4\u003eडेट: केवल कैपिटल गेन टैक्स\u003c/h4\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003eशॉर्ट टर्म (3 वर्ष से कम या उसके बराबर की होल्डिंग अवधि): यह रेट कैपिटल गेन पर इनकम टैक्स स्लैब के अनुसार होती है\u003c/li\u003e\u003cli\u003eलॉन्ग टर्म (3 वर्ष से अधिक की होल्डिंग अवधि): इंडेक्सेशन लाभ के साथ कैपिटल गेन पर 20%\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003ch3\u003e\u003cstrong\u003e\u003cb\u003eडिविडेंड बनाम ग्रोथ प्लान के बीच मुख्य अंतर\u003c/b\u003e\u003c/strong\u003e\u003c/h3\u003e\u003cp\u003eग्रोथ प्लान और डिविडेंड प्लान के बीच अंतर को एक उदाहरण के माध्यम से सबसे अच्छा समझा जाता है.\u003c/p\u003e\u003col\u003e\u003cli\u003eमान लीजिए कि आपने किसी फंड की ग्रोथ और डिविडेंड विकल्पों में से प्रत्येक में ₹1,000 इन्वेस्ट किए हैं, जो प्रत्येक में 100 यूनिट प्राप्त करते हैं.\u003c/li\u003e\u003cli\u003eदोनों विकल्पों की NAV ₹20 से शुरू होती है.\u003c/li\u003e\u003cli\u003eमान लीजिए कि फंड 20% डिविडेंड की घोषणा करता है. ₹10 प्रति यूनिट की फेस वैल्यू पर, जो ₹2 प्रति यूनिट के भुगतान के लिए काम करता है.\u003c/li\u003e\u003cli\u003eडिविडेंड ऑप्शन में आपके इन्वेस्टमेंट से ₹200 (₹2 x 100 यूनिट) का डिविडेंड मिलेगा, और डिविडेंड ऑप्शन का NAV ₹18 (₹20 - ₹2 डिविडेंड) तक गिर जाएगा.\u003c/li\u003e\u003cli\u003eअगर आप दोनों विकल्पों में अपनी सभी यूनिट रिडीम करते हैं, तो ग्रोथ ऑप्शन ₹2,000 (₹20 x 100 यूनिट) प्राप्त करेगा, जबकि डिविडेंड ऑप्शन ₹1,800 (₹18 x 100 यूनिट) प्राप्त करेगा.\u003c/li\u003e\u003cli\u003eहालांकि, क्योंकि आपको पहले ही डिविडेंड में ₹200 प्राप्त हो चुके हैं, इसलिए दोनों इन्वेस्टमेंट से कुल आय समान है - ₹2,000 ग्रोथ ऑप्शन से ₹1,800 रिडेम्पशन से और ₹200 डिविडेंड ऑप्शन से.\u003c/li\u003e\u003c/ol\u003e\u003cp\u003eइसलिए इन दोनों विकल्पों के बीच चुनाव मुख्य रूप से आपकी कैश फ्लो आवश्यकताओं के आधार पर किया जाना चाहिए. अगर आपके पास समय-समय पर लिक्विडिटी की कोई आवश्यकता नहीं है, तो ग्रोथ ऑप्शन सही रहता है, क्योंकि इसके रिटर्न पूरी तरह से स्कीम के NAV में दिखाई देते हैं. अगर आपको अपने इन्वेस्टमेंट से नियमित कैश फ्लो की आवश्यकता है, तो डिविडेंड ऑप्शन बेहतर होगा - हालांकि यह याद रखना जरूरी है कि डिविडेंड भुगतान की कभी गारंटी नहीं दी जाती है, और हो सकता है कि एक वर्ष में कोई भी फंड सरप्लस जनरेट नहीं करता है.\u003c/p\u003e\u003ch3\u003e\u003cstrong\u003e\u003cb\u003eग्रोथ बनाम डिविडेंड रीइन्वेस्टमेंट के बीच अंतर\u003c/b\u003e\u003c/strong\u003e\u003c/h3\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003eपहली नज़र में, दोनों प्लान काफी समान दिखते हैं. हालांकि, और आप देखेंगे कि लाभ को सीधे ग्रोथ ऑप्शन में दोबारा इन्वेस्ट किया जाता है, लेकिन इसे डिविडेंड रीइन्वेस्टमेंट ऑप्शन के तहत घोषित डिविडेंड के रूप में तकनीकी रूप से दोबारा इन्वेस्ट किया जाता है.\u003c/li\u003e\u003cli\u003eइस पुनर्निवेशित लाभांश पर अभी भी घोषित राशि पर 28.84% का लाभांश वितरण टैक्स लगता है.\u003c/li\u003e\u003cli\u003eयह टैक्स इसलिए सही है, क्योंकि यह समझना ज़रूरी है कि कौन सा ऑप्शन आपके लिए टैक्स-सेविंग के दृष्टिकोण से बेहतर काम करता है.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003cscript type=\u0027text/javascript\u0027\u003ejQuery(document).ready(function()  {jQuery(\u0027#text_slider\u0027).owlCarousel({items  :  1,smartSpeed  :  400,autoplay  :  false,autoplayHoverPause  :  false,smartSpeed  :  400,fluidSpeed  :  400,autoplaySpeed  :  400,navSpeed  :  400,dotsSpeed  :  400,dotsEach  :  1,loop  :  false,nav  :  true,navText  :  [\u0027Previous\u0027,\u0027Next\u0027],dots  :  true,responsiveRefreshRate  :  200,slideBy  :  1,mergeFit  :  true,autoHeight  :  true,mouseDrag  :  false,touchDrag  :  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