{"id":15967,"date":"2021-10-26T07:20:00","date_gmt":"2021-10-26T07:20:00","guid":{"rendered":"https://www.5paisa.com/finschool/?post_type=markets\u0026#038;p=15967"},"modified":"2024-08-02T18:42:43","modified_gmt":"2024-08-02T13:12:43","slug":"mutual-fund-investment-redemption-plan","status":"publish","type":"markets","link":"https://www.5paisa.com/finschool/course/mutual-fund-course/mutual-fund-investment-redemption-plan/","title":{"rendered":"Learn About Mutual Fund Investment Plans from Mutual Funds"},"content":{"rendered":"\u003cdiv data-elementor-type=\u0022wp-post\u0022 data-elementor-id=\u002215967\u0022 class=\u0022elementor elementor-15967\u0022\u003e\u003csection class=\u0022elementor-section elementor-top-section elementor-element elementor-element-23ba90b elementor-section-full_width tab_container elementor-section-height-default elementor-section-height-default\u0022 data-id=\u002223ba90b\u0022 data-element_type=\u0022section\u0022\u003e\u003cdiv 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The monthly instalment amount, which is akin to a recurring deposit, could be as low as INR 500. It’s convenient because you can instruct your bank to subtract the sum.\u003c/li\u003e\u003cli\u003eभारतीय म्यूचुअल फंड निवेशकों के बीच एसआईपी अधिक लोकप्रिय हो रही है क्योंकि वे कीमतों के उतार-चढ़ाव या मार्केट के समय की चिंता किए बिना अनुशासित तरीके से इन्वेस्ट करने की अनुमति देते हैं. उन्हें पैसिव इन्वेस्टमेंट माना जाता है, क्योंकि आप इनमें इन्वेस्ट करना जारी रखते हैं, चाहे वे कितना अच्छा प्रदर्शन करते हों.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003ch3\u003e\u003cstrong\u003eSIP कैसे काम करता है?\u003c/strong\u003e\u003c/h3\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003eजब भी आप एसआईपी के माध्यम से म्यूचुअल फंड स्कीम में इन्वेस्ट करते हैं, तो आप अपनी इन्वेस्ट की गई राशि के अनुसार एक निश्चित संख्या में फंड यूनिट खरीदते हैं. एसआईपी के माध्यम से इन्वेस्ट करते समय आपको समय मार्केट की आवश्यकता नहीं होती है क्योंकि आपको बुलिश और बेयरिश मार्केट ट्रेंड दोनों का लाभ मिलता है.\u003c/li\u003e\u003cli\u003eजब मार्केट कम हो जाते हैं, तो मार्केट बढ़ते समय आप कम यूनिट खरीदते समय अधिक फंड यूनिट खरीदते हैं. क्योंकि सभी म्यूचुअल फंड के एनएवी को दैनिक आधार पर अपडेट किया जाता है, इसलिए खरीद की लागत एक एसआईपी किश्त से दूसरे में अलग-अलग हो सकती है. समय के साथ, खरीद की लागत औसतन समाप्त हो जाती है और कम हो जाती है. इसे रुपी कॉस्ट एवरेजिंग के नाम से जाना जाता है. जब आप एकमुश्त राशि इन्वेस्ट करते हैं तो यह लाभ उपलब्ध नहीं है.\u003c/li\u003e\u003cli\u003eइसके अलावा एसआईपी आपको वेल्थ बनाने में मदद करता है. उदाहरण के लिए, मान लें कि आपके द्वारा इन्वेस्ट किए गए म्यूचुअल फंड के लिए NAV ₹100 है. अगर आप उस म्यूचुअल फंड में ₹ 10,000 इन्वेस्ट करते हैं, तो आपको स्कीम की 100 यूनिट आवंटित की जाएगी. जैसे-जैसे म्यूचुअल फंड का एनएवी बढ़ता है, आपका इन्वेस्टमेंट भी उसी के अनुसार बढ़ जाएगा. इसलिए, अगर अगले वर्ष, इस फंड का एनएवी ₹130 हो जाता है, तो आपने ₹10000 में खरीदी गई 100 यूनिट बढ़ने के बाद ₹13000 की कीमत होगी. इस तरह से आपका इन्वेस्टमेंट बढ़ता है, जिससे आपको लॉन्ग टर्म में वेल्थ बनाने में मदद मिलती है.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003ch3\u003e\u003cstrong\u003eएसआईपी का अर्थ है अनुशासित इन्वेस्टमेंट\u003c/strong\u003e\u003c/h3\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003eएसआईपी के माध्यम से इन्वेस्ट करने से आपके इन्वेस्टमेंट दृष्टिकोण में एक अनुशासन होता है. एस इन्वेस्टर अक्सर सुझाव देते हैं कि आपकी दैनिक फाइनेंशियल गतिविधियों को कमाई के एक आसान फॉर्मूले के आस-पास बनाया जाना चाहिए-बचत = खर्च.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003eमान लीजिए कि आप हर महीने ₹ X कमाते हैं, और अगर आप किसी दिए गए बजट के भीतर अपने खर्च को नियंत्रित नहीं कर पा रहे हैं, तो ऐसा हो सकता है कि महीने के अंत में आपको बचत करने के लिए कुछ भी बाकी नहीं है.\u003c/strong\u003e\u003c/p\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003eलेकिन, अगर आप एसआईपी में इन्वेस्ट करते हैं, तो आपको अनुशासित इन्वेस्टमेंट व्यवस्था का पालन करना होगा. अगर आपको पता है कि आपके खर्च क्या हैं, तो आप बजट के भीतर खर्च करने की आदत करेंगे. इसके भीतर, पहले आप बचत करेंगे और फिर खर्च करेंगे. अगर आप इसके आस-पास अपनी फाइनेंशियल गतिविधियों को फैशन करते हैं, यानी पहले बचत करें और फिर खर्च करें, तो आपको कभी भी फाइनेंशियल परेशानी का सामना नहीं करना पड़ेगा क्योंकि आप अनुशासित इन्वेस्टमेंट दृष्टिकोण का पालन कर रहे हैं. अपने इन्वेस्टमेंट दृष्टिकोण में नियमितता बनाए रखने से आपको अपने फाइनेंशियल लक्ष्य या फाइनेंशियल उद्देश्यों को प्राप्त करने में मदद मिलती है.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003cp\u003e\u0026nbsp;\u003c/p\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv id=\u0027text_slider_slide02\u0027 class=\u0027sa_hover_container\u0027 data-hash=\u0027What-Is-Systematic-Transfer-Plan-(STP)?\u0027 style=\u0027padding:4.9% 5%; margin:0px 0%; background-color:rgb(255, 255, 255); min-height:400px; \u0027\u003e\u003ch2\u003e\u003cstrong\u003e9.2 सिस्टमेटिक ट्रांसफर प्लान (एसटीपी) क्या है?\u003c/strong\u003e\u003c/h2\u003e\u003cul\u003e\u003cli style=\u0022text-align: left\u0022\u003eएसटीपी एक म्यूचुअल फंड प्लान से दूसरे म्यूचुअल फंड प्लान में पैसे ट्रांसफर करना है, जबकि एसआईपी सेविंग बैंक अकाउंट से म्यूचुअल फंड प्लान में भुगतान करता है. एसटीपी जोखिमों को कम करने और एक निश्चित अवधि में अपने इन्वेस्टमेंट को बढ़ाकर रिवॉर्ड को संतुलित करने का एक स्मार्ट तरीका है.\u003c/li\u003e\u003cli\u003eIn other words, A \u003ca href=\u0022https://www.5paisa.com/hindi/stock-market-guide/mutual-funds/stp-in-mutual-funds\u0022\u003eसिस्टमेटिक ट्रांसफर प्लान\u003c/a\u003e allows investors to shift their financial resources from one scheme to the other instantaneously and without any hassles. This transfer occurs periodically, enabling investors to gain market advantage by changing to securities when they offer higher returns. It safeguards the interests of an investor during market fluctuations, to minimize the damages incurred.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003ch3\u003e\u003cstrong\u003eएसटीपी कैसे काम करता है?\u003c/strong\u003e\u003c/h3\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003eअगर आप एसटीपी के माध्यम से इक्विटी फंड में रु. 12 लाख का निवेश कर रहे हैं, तो पहले आपको एक डेट फंड चुनना होगा जो एसटीपी को उस विशेष इक्विटी फंड में निवेश करने की अनुमति देता है. चुनने के बाद, पूरी राशि का निवेश करें, यानी डेट फंड में रु. 12 लाख. फिर, आपके पास उपयुक्त फ्रीक्वेंसी चुनने के साथ डेट फंड से इक्विटी फंड में पैसे ट्रांसफर करने का विकल्प होगा.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003ch3\u003e\u003cstrong\u003eएसटीपी के लाभ\u003c/strong\u003e\u003c/h3\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eअपने इन्वेस्टमेंट को बैलेंस करें\u003c/strong\u003e\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003cp\u003eएसटीपी डेट से इक्विटी में निवेश आवंटित करके या इसके विपरीत पोर्टफोलियो को रीबैलेंस करने में मदद करता है\u003c/p\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eलागत का औसत\u003c/strong\u003e\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003cp\u003eएसटीपी में सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) की कुछ अभिन्न विशेषताएं हैं. एसटीपी और एसआईपी के बीच अंतर निवेश का स्रोत है. पहले के मामले में, पैसे आमतौर पर डेट फंड से ट्रांसफर किए जाते हैं और बाद के मामले में; यह इन्वेस्टर का बैंक अकाउंट है. चूंकि यह एसआईपी के समान है, इसलिए एसटीपी रुपये की औसत लागत में भी मदद करता है\u003c/p\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eउच्च रिटर्न का लक्ष्य\u003c/strong\u003e\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003cp\u003eडेट फंड में निवेश किए गए पैसे आमतौर पर इक्विटी फंड में ट्रांसफर होने तक रिटर्न देते हैं. डेट फंड में रिटर्न आमतौर पर सेविंग बैंक अकाउंट से अधिक होता है और इसका उद्देश्य अपेक्षाकृत बेहतर परफॉर्मेंस सुनिश्चित करना है.\u003c/p\u003e\u003ch3\u003e\u003cstrong\u003eएसटीपी के प्रकार\u003c/strong\u003e\u003c/h3\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003eविभिन्न प्रकार के एसटीपी हैं जिन्हें आप फॉलो कर सकते हैं. उदाहरण के लिए, फिक्स्ड एसटीपी के तहत, निवेशक एक इन्वेस्टमेंट फंड से एक निश्चित राशि ट्रांसफर करते हैं और इसे किसी अन्य फंड में ट्रांसफर करते हैं. कैपिटल एप्रिसिएशन एसटीपी में, निवेशक एक इन्वेस्टमेंट पर किए गए लाभ को निकालते हैं और किसी अन्य इन्वेस्टमेंट फंड में इन्वेस्टमेंट करते हैं. फ्लेक्सी एसटीपी में, निवेशक वेरिएबल राशि ट्रांसफर करने का विकल्प चुन सकते हैं. फिक्स्ड राशि न्यूनतम राशि होगी और वेरिएबल राशि मार्केट की अस्थिरता पर निर्भर करती है.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv id=\u0027text_slider_slide03\u0027 class=\u0027sa_hover_container\u0027 data-hash=\u0027What-Is-Systematic-Withdrawal-Plan-(SWP)?\u0027 style=\u0027padding:4.9% 5%; margin:0px 0%; background-color:rgb(255, 255, 255); min-height:400px; \u0027\u003e\u003ch2 style=\u0022text-align: left\u0022\u003e\u003cstrong\u003e9.3 सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान (SWP) क्या है?\u003c/strong\u003e\u003c/h2\u003e\u003cp\u003e\u003cimg decoding=\u0022async\u0022 class=\u0022aligncenter wp-image-48873 size-full\u0022 src=\u0022https://www.5paisa.com/hindi/finschool/wp-content/uploads/2022/01/Systematic-Withdrawal-Plan.png\u0022 alt=\u0022Systematic Withdrawal Plan\u0022 width=\u0022957\u0022 height=\u0022874\u0022 srcset=\u0022https://www.5paisa.com/hindi/finschool/wp-content/uploads/2022/01/Systematic-Withdrawal-Plan.png 957w, https:/www.5paisa.com/finschool/wp-content/uploads/2022/01/Systematic-Withdrawal-Plan-300x274.png 300w, https:/www.5paisa.com/finschool/wp-content/uploads/2022/01/Systematic-Withdrawal-Plan-768x701.png 768w, https:/www.5paisa.com/finschool/wp-content/uploads/2022/01/Systematic-Withdrawal-Plan-50x46.png 50w, https:/www.5paisa.com/finschool/wp-content/uploads/2022/01/Systematic-Withdrawal-Plan-100x91.png 100w, https:/www.5paisa.com/finschool/wp-content/uploads/2022/01/Systematic-Withdrawal-Plan-150x137.png 150w\u0022 sizes=\u0022(max-width: 957px) 100vw, 957px\u0022 /\u003e\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u0026nbsp;\u003c/p\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003eयह एक म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट प्लान है जो निवेशकों को नियमित अंतराल पर अपने म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट से निर्दिष्ट राशि निकालने की अनुमति देता है, जैसे मासिक, त्रैमासिक या वार्षिक.\u003c/li\u003e\u003cli\u003eThe AMC can credit the sum to the investor’s bank account on any day of the month, quarter, or year that the investor chooses. \u003ca href=\u0022https://www.5paisa.com/hindi/stock-market-guide/mutual-funds/swp-in-mutual-fund\u0022\u003eSWP\u003c/a\u003e generates cash flow by redeeming mutual fund scheme units at predetermined intervals. As long since there are balance units in the scheme, investors can reinvest in SWP.\u003c/li\u003e\u003cli\u003eउदाहरण - निवेशक म्यूचुअल फंड स्कीम में ₹10.00 लाख का एकमुश्त निवेश करता है. खरीद NAV ₹ 20 है; इसलिए, 50,000 यूनिट आवंटित किए जाते हैं. आइए मान लेते हैं कि इन्वेस्टर ने एक्जिट लोड से बचने के लिए इन्वेस्टमेंट की तिथि से एक वर्ष के बाद ₹ 6,000 का मासिक एसडब्ल्यूपी शुरू किया था.\u003c/li\u003e\u003cli\u003eएसडब्ल्यूपी के 1st महीने में, मान लें कि स्कीम का एनएवी ₹ 22 था. ₹ 6,000 जनरेट करने के लिए, AMC 272.728 यूनिट (₹ 6,000/22 NAV) रिडीम करता है, इसलिए, बैलेंस यूनिट अब 49,727.272 होगी (50,000 माइनस 272.728). 2nd महीने में, मान लीजिए कि NAV 22.50 था, AMC 266.667 यूनिट (₹ 6,000/22.50 NAV) रिडीम करता है, इसलिए, यूनिट बैलेंस 49,460.605 तक कम हो जाता है (49,727.272 माइनस 266.667). 3rd महीने में, मान लीजिए कि NAV 23.00 था, AMC 260.8696 यूनिट (₹ 6,000/23.00 NAV) रिडीम करता है और अब यूनिट बैलेंस 49,199.7354 तक कम हो जाता है. यह प्रक्रिया इन्वेस्टर द्वारा चुनी गई एसडब्ल्यूपी अवधि के अंत तक हर महीने जारी रहती है.\u003c/li\u003e\u003cli\u003eजैसा कि ऊपर दिए गए उदाहरण में देखा गया है, एसडब्ल्यूपी में यूनिट बैलेंस समय के साथ कम हो जाता है, लेकिन अगर स्कीम का एनएवी निकासी रेट से अधिक प्रतिशत पर बढ़ता है, तो इन्वेस्टमेंट वैल्यू बढ़ जाती है. उपरोक्त उदाहरण के लिए, 3rd SWP पेमेंट के बाद, फंड वैल्यू ₹ 11,31,593.91 है (49,199.7354 यूनिट x ₹ 23 NAV) ₹ 10.00 लाख के इन्वेस्टमेंट मूल्य पर. यह ₹ 131,593.91 की कीमत है. हालांकि, अगर स्कीम का NAV बढ़ने के बजाय गिर जाता है, तो आपके इन्वेस्टमेंट वैल्यू पर प्रभाव विपरीत होगा. ऐसा इसलिए है क्योंकि जहां एनएवी गिर रहा है, वहां निकासी के लिए अधिक संख्या में यूनिट रिडीम करने की आवश्यकता होगी.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003ch3\u003e\u003cstrong\u003eSWP के लाभ\u003c/strong\u003e\u003c/h3\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eलचीलापन\u003c/strong\u003e\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003cp\u003eएसडब्ल्यूपी में, इन्वेस्टर के पास अपनी ज़रूरतों के अनुसार राशि, फ्रीक्वेंसी और तारीख चुनने की सुविधा होती है. इसके अलावा, इन्वेस्टर किसी भी समय एसडब्ल्यूपी को रोक सकता है/या आगे इन्वेस्टमेंट जोड़ सकता है या फिक्स्ड एसडब्ल्यूपी निकासी से अधिक राशि निकाल सकता है.\u003c/p\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eनियमित आय\u003c/strong\u003e\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003cp\u003eम्यूचुअल फंड में एसडब्ल्यूपी निवेशकों को अपने निवेश से नियमित इनकम प्रदान करके उनकी सुविधा प्रदान करता है. इसलिए, यह उन लोगों के लिए बहुत सुविधाजनक और उपयोगी हो जाता है जिन्हें नियमित खर्चों को पूरा करने के लिए नियमित कैश फ्लो की आवश्यकता होती है.\u003c/p\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eपूंजी में वृद्धि\u003c/strong\u003e\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003cp\u003eजैसा कि ऊपर दिए गए उदाहरण में देखा जा सकता है, अगर एसडब्ल्यूपी निकासी रेट फंड रिटर्न से कम है, तो इन्वेस्टर को लॉन्ग टर्म में कुछ पूंजी वृद्धि भी मिलती है.\u003c/p\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eकोई TDS नहीं\u003c/strong\u003e\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003cp\u003eनिवासी व्यक्तिगत निवेशकों के लिए, एसडब्ल्यूपी राशि पर कोई टीडीएस नहीं है.\u003c/p\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv id=\u0027text_slider_slide04\u0027 class=\u0027sa_hover_container\u0027 data-hash=\u0027Mutual-Fund-Plans\u0027 style=\u0027padding:4.9% 5%; margin:0px 0%; min-height:400px; \u0027\u003e\u003ch2 style=\u0022text-align: left\u0022\u003e\u003cstrong\u003e9.4 म्यूचुअल फंड प्लान\u003c/strong\u003e\u003c/h2\u003e\u003cp\u003e\u003cimg decoding=\u0022async\u0022 class=\u0022aligncenter wp-image-48876 size-full\u0022 src=\u0022https://www.5paisa.com/hindi/finschool/wp-content/uploads/2022/01/Mutual-Fund-Plan.png\u0022 alt=\u0022Mutual Fund Plan\u0022 width=\u00221018\u0022 height=\u0022914\u0022 srcset=\u0022https://www.5paisa.com/hindi/finschool/wp-content/uploads/2022/01/Mutual-Fund-Plan.png 1018w, https:/www.5paisa.com/finschool/wp-content/uploads/2022/01/Mutual-Fund-Plan-300x269.png 300w, https:/www.5paisa.com/finschool/wp-content/uploads/2022/01/Mutual-Fund-Plan-768x690.png 768w, 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बैंक अकाउंट में भेजा जाता है, या अगर शेयरहोल्डर इस ऑप्शन को पसंद करते हैं, तो चेक द्वारा मेल किया जाता है. अधिकांश परिस्थितियों में, शेयरधारक यदि उनके लाभांश का भुगतान नकद में किया जाता है तो कोई शुल्क नहीं देते हैं, क्योंकि वे लाभांश पुनर्निवेश विकल्प के साथ करते हैं.\u003c/li\u003e\u003cli\u003eडिविडेंड के टैक्स परिणाम इस बात से प्रभावित नहीं होते हैं कि उन्हें दोबारा इन्वेस्ट किया जाता है या भुगतान किया जाता है. टैक्स दृष्टिकोण से दोनों स्थितियों में लाभांश वितरण को एक ही तरह से माना जाता है. यह ऑप्शन उन निवेशकों के लिए उपयुक्त है जिन्हें अपने म्यूचुअल फंड से नियमित इनकम की आवश्यकता होती है. हालांकि आपको नियमित रूप से डिविडेंड के रूप में इनकम प्राप्त हो सकती है, लेकिन आप अपने इन्वेस्टमेंट को दोबारा इन्वेस्ट करने और बढ़ाने के अवसर को खो देते हैं.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003ch4\u003e\u003cstrong\u003eटैक्स का प्रभाव:\u003c/strong\u003e\u003c/h4\u003e\u003ch5\u003e\u003cstrong\u003eइक्विटी\u003c/strong\u003e\u003c/h5\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003eलाभांश वितरण टैक्स: शून्य\u003c/li\u003e\u003cli\u003eशॉर्ट टर्म (1 वर्ष से कम या उसके बराबर की होल्डिंग अवधि): कैपिटल गेन पर 15%\u003c/li\u003e\u003cli\u003eलॉन्ग टर्म (1 वर्ष से अधिक की होल्डिंग अवधि): कैपिटल गेन पर ज़ीरो टैक्स\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003ch5\u003e\u003cstrong\u003eकर्ज़:\u003c/strong\u003e\u003c/h5\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003eलाभांश वितरण टैक्स: घोषित लाभांश का 28.33%\u003c/li\u003e\u003cli\u003eशॉर्ट टर्म कैपिटल गेन टैक्स (3 वर्ष या उससे कम की होल्डिंग अवधि): यह रेट कैपिटल गेन पर इनकम टैक्स स्लैब के अनुसार होती है\u003c/li\u003e\u003cli\u003eलॉन्ग टर्म कैपिटल गेन टैक्स (3 वर्षों से अधिक की होल्डिंग अवधि): इंडेक्सेशन लाभ के साथ कैपिटल गेन पर 20%\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003ch3\u003e\u003cstrong\u003eडिविडेंड रीइन्वेस्टमेंट\u003c/strong\u003e\u003c/h3\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003eडिविडेंड रीइन्वेस्टमेंट प्लान (DRIP या DRP) एक कंपनी का प्लान है जो शेयरधारकों को डिविडेंड पेमेंट की तारीख पर कंपनी के अधिक शेयरों में अपने कैश डिविडेंड को ऑटोमैटिक रूप से रीइन्वेस्ट करने की अनुमति देता है. लाभांश पुनर्निवेश व्यवस्था आमतौर पर कमीशन और वर्तमान मूल्य पर डिस्काउंट से मुक्त होती है.\u003c/li\u003e\u003cli\u003eडिविडेंड का उपयोग डिविडेंड रीइन्वेस्टमेंट ऑप्शन चुनने पर अधिक फंड यूनिट खरीदने के लिए किया जाता है. अन्य शब्दों में, डिविडेंड का भुगतान करने के बजाय, पैसे का उपयोग इन्वेस्टर की ओर से अधिक फंड यूनिट खरीदने के लिए किया जाता है. नई यूनिट यूनिट को यूनिट होल्डर के वॉलेट में जमा किया जाता है.\u003c/li\u003e\u003cli\u003eडिविडेंड रीइन्वेस्टमेंट विकल्प के परिणामस्वरूप इन्वेस्टर के पास मौजूद आइटम की संख्या समय के साथ बढ़ती जाती है. नतीजतन, इन्वेस्टमेंट की वैल्यू तेजी से बढ़ जाती है अगर डिविडेंड इन्वेस्टमेंट नहीं किए जाते हैं.\u003c/li\u003e\u003cli\u003eचूंकि यह घोषित राशि का हिसाब रखता है, इसलिए डिविडेंड रीइन्वेस्टमेंट ऑप्शन में कम एनएवी होता है. हालांकि, उनके इन्वेस्टमेंट के अंत तक, यूनिटहोल्डर के पास बड़ी संख्या में यूनिट होंगे. नए इनकम टैक्स नियमों के अनुसार, 1 अप्रैल, 2020 के बाद म्यूचुअल फंड स्कीम से प्राप्त सभी लाभांश, निवेशकों के टैक्स स्लैब के अनुसार टैक्स योग्य होंगे. और अगर आप उसी म्यूचुअल फंड स्कीम में डिविडेंड को दोबारा इन्वेस्ट करते हैं, तो इनकम टैक्स नियम आपको कोई छूट नहीं देते हैं. इसलिए, भले ही आपको अपने बैंक खाते में लाभांश प्राप्त नहीं हो रहा हो, आपको लाभांश पर टैक्स का भुगतान करना होगा क्योंकि इनकम टैक्स विभाग लाभांश को आपकी इनकम के रूप में मानता है.\u003c/li\u003e\u003cli\u003eइस प्रकार, अगर आप 30% टैक्स ब्रैकेट में आते हैं, तो आप एक फाइनेंशियल वर्ष में रीइन्वेस्टमेंट प्लान में घोषित लाभांश पर 30% टैक्स का भुगतान करेंगे. इसलिए, यह म्यूचुअल फंड से आपके रिटर्न को और कम करेगा\u003c/li\u003e\u003cli\u003eडिविडेंड रीइन्वेस्टमेंट ऑप्शन के टैक्स प्रभाव\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003ch5\u003e\u003cstrong\u003eइक्विटी:\u003c/strong\u003e\u003c/h5\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003eलाभांश वितरण टैक्स: शून्य\u003c/li\u003e\u003cli\u003eशॉर्ट टर्म (1 वर्ष से कम या उसके बराबर की होल्डिंग अवधि): कैपिटल गेन पर 15%\u003c/li\u003e\u003cli\u003eलॉन्ग टर्म (1 वर्ष से अधिक की होल्डिंग अवधि): कैपिटल गेन पर ज़ीरो टैक्स\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003ch5\u003e\u003cstrong\u003eकर्ज़:\u003c/strong\u003e\u003c/h5\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003eलाभांश वितरण टैक्स: घोषित लाभांश का 28.33%\u003c/li\u003e\u003cli\u003eशॉर्ट टर्म कैपिटल गेन टैक्स (3 वर्ष या उससे कम की होल्डिंग अवधि): यह रेट कैपिटल गेन पर इनकम टैक्स स्लैब के अनुसार होती है\u003c/li\u003e\u003cli\u003eलॉन्ग टर्म कैपिटल गेन टैक्स (3 वर्षों से अधिक की होल्डिंग अवधि): इंडेक्सेशन लाभ के साथ कैपिटल गेन पर 20%\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003ch3\u003e\u003cstrong\u003eग्रोथ ऑप्शन\u003c/strong\u003e\u003c/h3\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003eग्रोथ ऑप्शन में, स्कीम द्वारा किए गए लाभों को निवेशकों को भुगतान करने के बजाय स्कीम में दोबारा निवेश किया जाता है. क्योंकि स्कीम में लाभ को दोबारा इन्वेस्ट किया जाता है, इसलिए आप लाभ पर लाभ अर्जित कर सकते हैं और इस प्रकार कंपाउंडिंग का लाभ उठा सकते हैं.\u003c/li\u003e\u003cli\u003eइसलिए, जब भी स्कीम लाभ कमाती है, तो इसका NAV ऑटोमैटिक रूप से बढ़ जाता है. इसके विपरीत, जब स्कीम को नुकसान होता है, तो एनएवी गिर जाता है. लाभ वापस प्राप्त करने का एकमात्र तरीका स्कीम की इकाइयों को बेचना है. मान लीजिए कि आप ₹40 के NAV पर इक्विटी फंड की 100 यूनिट खरीदते हैं. ग्रोथ ऑप्शन के तहत, स्कीम का NAV एक वर्ष में ₹50 तक बढ़ जाता है. आप यूनिट बेचते हैं और ₹ 5,000 की राशि प्राप्त करते हैं. इसलिए, इन्वेस्टमेंट से आपका लाभ ₹ 1,000 (₹ 5,000-₹ 4,000) है.\u003c/li\u003e\u003cli\u003eयह ऑप्शन उन निवेशकों के लिए सबसे उपयुक्त है जिन्हें डिविडेंड के रूप में नियमित इनकम की आवश्यकता नहीं है.\u003c/li\u003e\u003cli\u003eग्रोथ ऑप्शन के टैक्स प्रभाव\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003ch5\u003e\u003cstrong\u003eइक्विटी: केवल कैपिटल गेन टैक्स\u003c/strong\u003e\u003c/h5\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003eशॉर्ट टर्म (1 वर्ष से कम या उसके बराबर की होल्डिंग अवधि): कैपिटल गेन पर 15%\u003c/li\u003e\u003cli\u003eलॉन्ग टर्म (1 वर्ष से अधिक की होल्डिंग अवधि): कैपिटल गेन पर ज़ीरो टैक्स\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003ch5\u003e\u003cstrong\u003eडेट: केवल कैपिटल गेन टैक्स\u003c/strong\u003e\u003c/h5\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003eशॉर्ट टर्म (3 वर्ष से कम या उसके बराबर की होल्डिंग अवधि): यह रेट कैपिटल गेन पर इनकम टैक्स स्लैब के अनुसार होती है\u003c/li\u003e\u003cli\u003eलॉन्ग टर्म (3 वर्ष से अधिक की होल्डिंग अवधि): इंडेक्सेशन लाभ के साथ कैपिटल गेन पर 20%\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003ch3\u003e\u003cstrong\u003eडिविडेंड बनाम ग्रोथ प्लान के बीच मुख्य अंतर\u003c/strong\u003e\u003c/h3\u003e\u003cp\u003eग्रोथ प्लान और डिविडेंड प्लान के बीच अंतर को एक उदाहरण की मदद से सबसे अच्छा समझा जा सकता है.\u003c/p\u003e\u003col\u003e\u003cli\u003eमान लें कि आपने फंड की ग्रोथ और डिविडेंड ऑप्शन में क्रमशः 100 यूनिट के साथ ₹1000 इन्वेस्ट किए हैं.\u003c/li\u003e\u003cli\u003eग्रोथ और डिविडेंड विकल्पों की एनएवी प्रत्येक ₹20/- है.\u003c/li\u003e\u003cli\u003eमान लें कि फंड 20% डिविडेंड की घोषणा करता है. प्रति यूनिट ₹10/- की फेस वैल्यू पर, डिविडेंड भुगतान प्रति यूनिट होल्ड ₹2/- होगा.\u003c/li\u003e\u003cli\u003eडिविडेंड ऑप्शन में आपका इन्वेस्टमेंट ₹200 (₹2/- x 100 यूनिट) का डिविडेंड देगा. डिविडेंड ऑप्शन का NAV अब ₹18/- (NAV ₹20/- - डिविडेंड का ₹2/-) हो जाएगा.\u003c/li\u003e\u003cli\u003eअगर आप दोनों विकल्पों में अपनी सभी यूनिट को रिडीम करते हैं, तो ₹2,000 (NAV ₹20/- x 100 यूनिट) की आय के साथ ग्रोथ ऑप्शन में इन्वेस्टमेंट करते हैं, जबकि डिविडेंड ऑप्शन में आपको ₹1,800/- (NAV ₹18/- x 100 यूनिट) मिलेंगे.\u003c/li\u003e\u003cli\u003eहालांकि, क्योंकि आपको पहले से ही ₹200/- का डिविडेंड प्राप्त हुआ है, इसलिए इन दोनों इन्वेस्टमेंट से मिलने वाली कुल आय बिल्कुल समान है (ग्रोथ ऑप्शन में ₹2,000/- और यूनिट रिडीम करके ₹1,800/- + डिविडेंड ऑप्शन में डिविडेंड में ₹200/-).\u003c/li\u003e\u003c/ol\u003e\u003cp\u003eइस प्रकार- इन 2 विकल्पों के बीच का विकल्प मुख्य रूप से आपकी कैश फ्लो आवश्यकताओं द्वारा संचालित होना चाहिए. अगर आपको समय-समय पर लिक्विडिटी की कोई आवश्यकता नहीं है, तो आप ग्रोथ ऑप्शन चुन सकते हैं. ग्रोथ ऑप्शन में रिटर्न स्कीम के NAV के मूवमेंट में दिखाई देगा. इसके विपरीत, अगर आपको अपने इन्वेस्टमेंट से नियमित कैश फ्लो की आवश्यकता है, तो डिविडेंड ऑप्शन चुनें. हालांकि, कृपया ध्यान दें कि लाभांश पेमेंट सुनिश्चित नहीं है और अगर फंड कोई अतिरिक्त राशि जनरेट करने में विफल रहता है, तो कोई लाभांश नहीं हो सकता है.\u003c/p\u003e\u003ch3\u003e\u003cstrong\u003eग्रोथ बनाम डिविडेंड री-इन्वेस्टमेंट के बीच अंतर\u003c/strong\u003e\u003c/h3\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003eएक नज़र में, दोनों प्लान बहुत समान दिखाई देते हैं. हालांकि, अगर आप बारीकी से जांच करते हैं, तो आप देखेंगे कि लाभ को सीधे ग्रोथ ऑप्शन फंड में दोबारा निवेश किया जाता है, लेकिन इसे डिविडेंड री-इन्वेस्टेड फंड में डिविडेंड के रूप में दोबारा निवेश किया जाता है.\u003c/li\u003e\u003cli\u003eलाभांश का यह पुनर्निवेश लाभांश वितरण टैक्स यानी 28.84% का डीडीटी आकर्षित करता है जिसका भुगतान घोषित लाभांश पर करना होता है.\u003c/li\u003e\u003cli\u003eइस प्रकार, लाभांश वितरण टैक्स उन कारकों में से एक है जो यह समझना महत्वपूर्ण है कि आपके लिए टैक्स बचत के मामले में कौन सा ऑप्शन बेहतर है.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003cscript 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Instead of making a single payment commitment, Mutual Funds offer a Systematic Investment Plan (SIP), which allows investors to invest a specified amount in a Fund at regular intervals, such as once a month or once a quarter. 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