{"id":48637,"date":"2023-11-20T19:32:33","date_gmt":"2023-11-20T14:02:33","guid":{"rendered":"https://www.5paisa.com/finschool/?post_type=markets\u0026#038;p=48637"},"modified":"2023-11-20T19:49:25","modified_gmt":"2023-11-20T14:19:25","slug":"what-is-insurance-why-is-it-needed-how-does-it-work","status":"publish","type":"markets","link":"https://www.5paisa.com/finschool/course/insurance-course/what-is-insurance-why-is-it-needed-how-does-it-work/","title":{"rendered":"What Is Insurance, Why Is It Needed \u0026#038; How Does It Work"},"content":{"rendered":"\u003cdiv data-elementor-type=\u0022wp-post\u0022 data-elementor-id=\u002248637\u0022 class=\u0022elementor elementor-48637\u0022\u003e\u003csection class=\u0022elementor-section elementor-top-section elementor-element elementor-element-23ba90b elementor-section-full_width tab_container elementor-section-height-default elementor-section-height-default\u0022 data-id=\u002223ba90b\u0022 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इंश्योर्ड व्यक्ति को क्षतिपूर्ति करने के लिए सहमत होता है, जहां प्रीमियम के रूप में शामिल होता है.\u003c/li\u003e\u003cli\u003eभारत का इंश्योरेंस इंडस्ट्री प्रीमियम सेक्टर में से एक है, जो अत्यधिक वृद्धि का अनुभव कर रहा है. दुनिया में जीवन बीमा बाजार में भारत पांचवें स्थान पर. इंश्योरेंस सेक्टर में काफी प्रतिस्पर्धा हो रही है, क्योंकि सहयोगी नए प्रोडक्ट लॉन्च कर रहे हैं और यह देश के भीतर बहुत नए प्रोडक्ट हैं. भारत में इंश्योरेंस इंडस्ट्री में कुल 58 इंश्योरेंस कंपनियां हैं, जिनमें से 24 लाइफ इंश्योरेंस कंपनियां हैं और 34 नॉन-लाइफ इंश्योरेंस कंपनियां हैं. लाइफ इंश्योरर में, lic पब्लिक सेक्टर की कंपनी है.\u003c/li\u003e\u003cli\u003eभारत में इंश्योरेंस सेक्टर एक गतिशील भूमिका निभाता है, क्योंकि यह व्यक्तियों में बचत के अवसरों को काफी बढ़ाता है, उनके भविष्य की सुरक्षा करता है, साथ ही यह पूंजी बाज़ारों में भी अत्यधिक योगदान देता है, जिससे भारत में बड़े बुनियादी ढांचे के विकास में वृद्धि होती है.\u003c/li\u003e\u003cli\u003eइंश्योरेंस फाइनेंशियल सेक्टर का अभिन्न अंग है और यह मृत्यु, प्रॉपर्टी और कैजुअल्टी जोखिमों से सुरक्षा प्रदान करने में मदद करता है और शहरी और ग्रामीण क्षेत्रों में व्यक्तिगत और उद्यमों को सुरक्षा कवच प्रदान करता है. बीमा क्षेत्र बचत को प्रोत्साहित करता है और बुनियादी ढांचे के विकास और अन्य दीर्घकालिक गर्भावस्था परियोजनाओं के लिए दीर्घकालिक फंड प्रदान करता है.\u003c/li\u003e\u003cli\u003eइंश्योरेंस कंपनियां पॉलिसी और विधायी मामलों के साथ-साथ पब्लिक सेक्टर इंश्योरेंस इंडस्ट्री के लाइफ और नॉन-लाइफ सेगमेंट के प्रदर्शन की निगरानी करती हैं.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv id=\u0027text_slider_slide02\u0027 class=\u0027sa_hover_container\u0027 data-hash=\u0027What-is-the-Need-of-Insurance\u0027 style=\u0027padding:4.9% 5%; margin:0px 0%; background-color:rgb(255, 255, 255); min-height:400px; \u0027\u003e\u003ch2\u003e\u003cstrong\u003e1.2. इंश्योरेंस की आवश्यकता क्या है?\u003c/strong\u003e\u003c/h2\u003e\u003cp\u003e\u003ca href=\u0022https://www.5paisa.com/hindi/finschool/wp-content/uploads/2023/11/Insurance-pana.svg\u0022\u003e\u003cimg decoding=\u0022async\u0022 class=\u0022aligncenter wp-image-48113 size-medium\u0022 role=\u0022img\u0022 src=\u0022https://www.5paisa.com/hindi/finschool/wp-content/uploads/2023/11/Insurance-pana.svg\u0022 alt=\u0022\u0022 width=\u0022300\u0022 height=\u0022300\u0022 srcset=\u0022https://www.5paisa.com/hindi/finschool/wp-content/uploads/2023/11/Insurance-pana.svg 150w, https:/www.5paisa.com/finschool/wp-content/uploads/2023/11/Insurance-pana.svg 300w, https:/www.5paisa.com/finschool/wp-content/uploads/2023/11/Insurance-pana.svg 1024w, https:/www.5paisa.com/finschool/wp-content/uploads/2023/11/Insurance-pana.svg 1536w, https:/www.5paisa.com/finschool/wp-content/uploads/2023/11/Insurance-pana.svg 2048w, https:/www.5paisa.com/finschool/wp-content/uploads/2023/11/Insurance-pana.svg 50w, https:/www.5paisa.com/finschool/wp-content/uploads/2023/11/Insurance-pana.svg 100w, 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भी मनुष्य अपना भविष्य नहीं देख सकता. अप्रत्याशित एमरज़ेंसी किसी भी समय हो सकती है, जैसे दुर्घटनाएं, बीमारी और यहां तक कि मृत्यु से परिवार के सदस्यों को फाइनेंशियल तनाव का सामना करना पड़ सकता है. ऐसे मामलों में इंश्योर्ड व्यक्ति इंश्योरेंस पॉलिसी लेकर अपना भविष्य सुरक्षित कर सकता है.\u003c/p\u003e\u003col start=\u00222\u0022\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eसेक्योर्ड रिटायरमेंट लाइफ\u003c/strong\u003e\u003c/li\u003e\u003c/ol\u003e\u003cp\u003eरिटायरमेंट का अर्थ है जीवन का एक ऐसा चरण, जहां किसी व्यक्ति को आय अर्जित करने के लिए नौकरी जाना बंद करना होता है. इस आयु में व्यक्ति या तो नौकरी छोड़ देता है और रिटायर हो जाता है और फैमिली लाइफ का आनंद लेता है. इस दौरान, क्योंकि इनकम के सभी स्रोतों ने इंश्योरेंस पॉलिसी लेना बंद कर दिया है, इससे मदद मिलेगी. इंश्योरेंस कंपनियां कई विकल्प प्रदान करती हैं, जहां रिटायरमेंट के बाद इनकम जैसे पेंशन अर्जित कर सकते हैं.\u003c/p\u003e\u003col start=\u00223\u0022\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eबचत को प्रोत्साहित करता है\u003c/strong\u003e\u003c/li\u003e\u003c/ol\u003e\u003cp\u003eमनी बैक गारंटी जैसी कई इंश्योरेंस पॉलिसी हैं, जो इन्वेस्ट करके सेविंग की आदत को बढ़ाने में मदद करती हैं. मेच्योरिटी के समय राशि का भुगतान करने के बजाय मनी बैक पॉलिसी इन्वेस्टर को कुछ वर्षों के भीतर भुगतान करना शुरू करती है.\u003c/p\u003e\u003col start=\u00224\u0022\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eमन की शांति\u003c/strong\u003e\u003c/li\u003e\u003c/ol\u003e\u003cp\u003eइंश्योरेंस लेने का एक और महत्वपूर्ण कारण यह है कि यह मन की शांति देता है. दुर्भाग्यपूर्ण कारणों से होने वाले नुकसान का भुगतान इंश्योरेंस कंपनियों द्वारा किया जाता है. हॉस्पिटलाइज़ेशन के समय इंश्योरेंस कंपनियां हॉस्पिटल को भुगतान की जाने वाली राशि का भुगतान करती हैं. इस प्रकार यह संकट के समय मदद करता है.\u003c/p\u003e\u003col start=\u00225\u0022\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eबड़े जोखिम वितरित करता है\u003c/strong\u003e\u003c/li\u003e\u003c/ol\u003e\u003cp\u003eइंश्योरेंस एक फाइनेंशियल इंस्ट्रूमेंट है जिसमें होने वाले नुकसान को एक बड़े ग्रुप में बांटा जाता है, जिससे यह हर व्यक्ति के लिए वहन योग्य हो जाता है.\u003c/p\u003e\u003col start=\u00226\u0022\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eफाइनेंशियल स्थिरता प्रदान करता है\u003c/strong\u003e\u003c/li\u003e\u003c/ol\u003e\u003cp\u003eबिज़नेस को भारी नुकसान होता है और इन्वेंटरी के बड़े नुकसान के बाद बिज़नेस के लिए वापस बाउंस होना बहुत महंगा हो जाता है. जब इंश्योरेंस कंपनियां ऐसे नुकसान की भरपाई करती हैं, तो यह बिज़नेस को फाइनेंशियल स्थिरता प्राप्त करने और आसानी से बाउंस होने में मदद करती है.\u003c/p\u003e\u003col start=\u00227\u0022\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eआर्थिक विकास में मदद करता है\u003c/strong\u003e\u003c/li\u003e\u003c/ol\u003e\u003cp\u003eइंश्योरेंस कंपनियां एक बड़ी राशि इकट्ठा करती हैं, जिसमें से एक हिस्सा सरकार द्वारा निवेश गतिविधियों को समर्थन देने के लिए निवेश किया जाता है. सुरक्षा संबंधी चिंताओं के कारण इंश्योरर गिल्ट या सरकारी सिक्योरिटीज़ में निवेश करते हैं .\u003c/p\u003e\u003col start=\u00228\u0022\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eलॉन्ग टर्म वेल्थ जनरेट करता है \u003c/strong\u003e\u003c/li\u003e\u003c/ol\u003e\u003cp\u003eइंश्योरेंस अक्सर एक लॉन्ग टर्म कॉन्ट्रैक्ट होता है, विशेष रूप से लाइफ इंश्योरेंस. लाइफ इंश्योरेंस प्लान तीन दशकों तक जारी रह सकते हैं और इस अवधि तक एक बड़ी राशि जमा हो जाती है, जो इंश्योर्ड व्यक्ति को मेच्योरिटी पर वापस की जाती है, अगर वह जीवित रहता है या नॉमिनी को जाता है.\u003c/p\u003e\u003col start=\u00229\u0022\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eटैक्स लाभ\u003c/strong\u003e\u003c/li\u003e\u003c/ol\u003e\u003cp\u003eअगर आपके इन्वेस्टमेंट में कुछ आसान शर्तों को पूरा किया गया है, तो लाइफ इंश्योरेंस से प्राप्त भुगतान टैक्स मुक्त होते हैं. भुगतान की गई प्रीमियम राशि को सेक्शन 80C के तहत टैक्स लाभ भी मिलता है. इस प्रकार इंश्योरेंस वर्तमान और भविष्य में टैक्स देयता को कम करता है.\u003c/p\u003e\u003col start=\u002210\u0022\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003e लॉन्ग टर्म लक्ष्यों की उपलब्धि\u003c/strong\u003e\u003c/li\u003e\u003c/ol\u003e\u003cp\u003eगारंटीड सेविंग प्लान और ULIP जैसे इंश्योरेंस प्लान उपलब्ध कुछ सर्वश्रेष्ठ रिटायरमेंट सेविंग विकल्प हैं. वर्तमान जीवन स्थिर हो सकता है और स्थिर आय का प्रवाह होगा, लेकिन भविष्य अप्रत्याशित है. अगर आज बचाया जाता है, तो भविष्य सुरक्षित हो सकता है और लंबे समय के लक्ष्य जैसे रिटायरमेंट और हॉस्पिटल के खर्चों को इंश्योरेंस पॉलिसी के माध्यम से बचाया जा सकता है.\u003c/p\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv id=\u0027text_slider_slide03\u0027 class=\u0027sa_hover_container\u0027 data-hash=\u0027How-Does-the-Insurance-Work\u0027 style=\u0027padding:4.9% 5%; margin:0px 0%; background-color:rgb(255, 255, 255); min-height:400px; \u0027\u003e\u003ch2\u003e\u003cstrong\u003e1.3. इंश्योरेंस कैसे काम करता है?\u003c/strong\u003e\u003c/h2\u003e\u003cp\u003e\u003ca href=\u0022https://www.5paisa.com/hindi/finschool/wp-content/uploads/2023/11/Insurance-bro.svg\u0022\u003e\u003cimg decoding=\u0022async\u0022 class=\u0022aligncenter wp-image-48114 size-medium\u0022 role=\u0022img\u0022 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/\u003e\u003c/a\u003e\u003c/p\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003eजब इंश्योरर इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदता है, तो उसे इंश्योरर को प्रीमियम का भुगतान करना होता है. अगर मान लीजिए कि इंश्योर्ड व्यक्ति क्लेम इंश्योरेंस कंपनियां पॉलिसी के तहत कवर किए गए नुकसान के लिए भुगतान करेगा. इंश्योरेंस एक फाइनेंशियल प्रोडक्ट है जो नुकसान या क्षति या चोरी के जोखिम से सुरक्षा के लिए इंश्योरेंस कंपनियों द्वारा बेचा जाता है.\u003c/li\u003e\u003cli\u003eकुछ प्रकार के इंश्योरेंस को कानून के रूप में लिया जाता है, जैसे वाहन चलाने वाले लोगों के लिए मोटर इंश्योरेंस अनिवार्य बनाता है, कुछ को फाइनेंशियल संस्थान द्वारा अपनी सुरक्षा के लिए आवश्यकता के रूप में लिया जाता है, उदाहरण के लिए प्रॉपर्टी इंश्योरेंस, बिल्डिंग इंश्योरेंस आदि. और आराम व्यक्तिगत विकल्प जैसे लाइफ इंश्योरेंस और हेल्थ इंश्योरेंस पर निर्भर करता है.\u003c/li\u003e\u003cli\u003eइंश्योरेंस आपको प्रॉपर्टी हो या आपके स्वास्थ्य के नुकसान का भुगतान करने में मदद करने के लिए उपलब्ध है. इंश्योरेंस अपने प्रॉडक्ट और सर्विसेज़ को अलग-अलग तरीकों से कस्टमर को मार्केट करता है. इंश्योरेंस कवरेज के लिए कीमत कंपनियां शुल्क सरकार के नियमन के अधीन हैं. इंश्योरेंस कंपनियां ऐसे कारक के आधार पर एप्लीकेंट या इंश्योर्ड के खिलाफ भेदभाव नहीं कर सकती हैं जो नुकसान होने की संभावना से सीधे संबंधित नहीं हैं.\u003c/li\u003e\u003cli\u003eइंश्योरेंस पॉलिसी में विभिन्न नियम और शर्तों के बारे में स्पष्ट रूप से बताया गया है, जिनके तहत इंश्योरेंस कंपनी को पॉलिसीधारक या उनके लाभार्थियों को कवरेज का भुगतान करना होता है. \u003c/li\u003e\u003cli\u003eइंश्योरेंस प्रोवाइडर प्रीमियम की थोड़ी-सी राशि पर उच्च इंश्योरेंस प्रदान करता है, क्योंकि बहुत कम इंश्योर्ड व्यक्ति वास्तव में इंश्योरेंस क्लेम करते हैं. यही कारण है कि इंश्योरेंस कंपनियां इस जोखिम को लेती हैं और कम कीमत पर उच्च राशि का कवरेज प्रदान करती हैं. इंश्योरेंस कंपनियों के कई क्लाइंट होते हैं और वे सभी प्रीमियम का भुगतान करते हैं. साथ ही सभी पॉलिसीधारक को एक ही समय में नुकसान नहीं होता है.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003ch3\u003e\u003cstrong\u003eइंश्योरेंस कंपनियां पहले किसी व्यक्ति के जोखिम को एक्सेस करती हैं और विभिन्न प्रकार के इंश्योरेंस कवरेज के लिए प्रीमियम लेती हैं. जब नुकसान होता है, तो इंश्योरेंस कंपनी आपको इंश्योरेंस पॉलिसी की सहमत राशि का भुगतान करती है. इंश्योरेंस कंपनियां अश्योर्ड राशि का भुगतान करती हैं और अभी भी लाभ कमाती हैं. अब वे यह कैसे करते हैं? आइए उन्हें समझते हैं\u003c/strong\u003e\u003c/h3\u003e\u003col\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eजोखिम का मूल्यांकन करना\u003c/strong\u003e\u003c/li\u003e\u003c/ol\u003e\u003cp\u003eइंश्योरेंस कंपनियां कॉन्ट्रैक्ट पर हस्ताक्षर करके किसी व्यक्ति के जोखिम को खुद को ट्रांसफर करती हैं, लेकिन ऐसा करने के लिए वे प्रीमियम लेते हैं. अब प्रीमियम तय किया जाता है? इंश्योरेंस कंपनियां अपने कस्टमर से कुछ सवाल पूछती हैं, जिनके माध्यम से वे व्यक्ति के जोखिम का मूल्यांकन करते हैं. उदाहरण के लिए, अगर व्यक्ति की आयु 70 से अधिक है, तो वह पहले से ही वृद्धावस्था के कारण बीमारी के जोखिम में है. अब ऐसे मामलों में इंश्योरेंस कंपनियां बहुत अधिक प्रीमियम लेती हैं. अगर पॉलिसी लेने के समय शेयर किए गए विवरण सही नहीं हैं, तो इंश्योरेंस कंपनियां पॉलिसीधारक को भुगतान करने से मना कर सकती हैं. इस पूरी प्रोसेस को अंडरराइटिंग कहा जाता है. अंडरराइटर इस कार्य को पूरा करने के लिए इंश्योरर द्वारा नियुक्त एक्सपर्ट होते हैं.\u003c/p\u003e\u003col start=\u00222\u0022\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eसाझा जोखिम\u003c/strong\u003e\u003c/li\u003e\u003c/ol\u003e\u003cp\u003eअगर आपको लगता है कि आप इंश्योरेंस कंपनी को पूरी सम अश्योर्ड राशि का भुगतान नहीं कर रहे हैं. प्रीमियम राशि सम अश्योर्ड से कम है, लेकिन फिर भी इंश्योरेंस कंपनियां एमरजेंसी के समय आपके सम अश्योर्ड का भुगतान करने में सक्षम होती हैं. यह कैसे संभव है? इंश्योरेंस कंपनियां उन्हें भुगतान करने में सक्षम होती हैं क्योंकि इसे कई ग्राहकों से प्रीमियम प्राप्त होता है और इंश्योरेंस कंपनियां साझा जोखिम के सिद्धांत पर काम करती हैं. सभी कस्टमर प्रीमियम के रूप में कुछ राशि का भुगतान करते हैं और यह राशि इंश्योरेंस कंपनी में एकत्रित हो जाती है. इस प्रकार जब कस्टमर में से किसी को पैसे की आवश्यकता होती है, तो कंपनी इस कलेक्ट की गई राशि से बहुत बड़ी राशि का भुगतान करती है. इंश्योरेंस कंपनी इस तरह प्रीमियम सेट करती है कि वह अपने सभी ग्राहकों से नुकसान को कवर करने के लिए पैसे प्राप्त करती है और साथ ही लाभ भी अर्जित करती है.\u003c/p\u003e\u003col start=\u00223\u0022\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eरी-इंश्योरेंस\u003c/strong\u003e\u003c/li\u003e\u003c/ol\u003e\u003cp\u003eइंश्योरेंस कंपनियां इस बात पर विचार करती हैं कि अगर उनके पास किसी विशेष क्षेत्र में बहुत सारी पॉलिसी होती हैं, जहां बाढ़, भूकंप जैसी प्राकृतिक आपदाएं अक्सर होती हैं और ऐसे मामलों में कस्टमर निश्चित रूप से क्लेम मांगते हैं, तो इंश्योरेंस कंपनियां री-इंश्योरेंस प्रदान करने वाली अन्य बड़ी फाइनेंशियल फर्मों को जोखिम पहुंचाती हैं, जिसका मतलब है कि वे सबसे खराब स्थिति के लिए खुद को सुरक्षित रखते हैं. बड़ी कंपनियां इंश्योरेंस कंपनी से कुछ अतिरिक्त रिस्क लेती हैं जो पॉलिसी होल्ड करती है और बदले में यह सेवाओं के लिए भुगतान करती है. प्रमुख प्राकृतिक आपदाओं के लिए, री-इंश्योरेंस कंपनियां स्थानीय इंश्योरेंस कंपनियों के बजाय हुए नुकसान का भुगतान करती हैं, जहां से पॉलिसी ली गई थी.\u003c/p\u003e\u003col start=\u00224\u0022\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eइन्वेस्टमेंट आय\u003c/strong\u003e\u003c/li\u003e\u003c/ol\u003e\u003cp\u003eसमय के साथ इंश्योरेंस कंपनियों को प्रीमियम के रूप में काफी राशि प्राप्त होती है और उन्हें कभी-कभी बड़ी राशि का भुगतान करना होता है. नुकसान का भुगतान करने से पहले, इंश्योरेंस कंपनियों के पास पहले से ही अतिरिक्त राशि हो सकती है जो वे उन फंडों में इन्वेस्ट करते हैं जिनमें रिस्क कम होता है और इन्वेस्टमेंट से पर्याप्त इनकम प्राप्त होती है.\u003c/p\u003e\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003cscript type=\u0027text/javascript\u0027\u003ejQuery(document).ready(function()  {jQuery(\u0027#text_slider\u0027).owlCarousel({items  :  1,smartSpeed  :  400,autoplay  :  false,autoplayHoverPause  :  false,smartSpeed  :  400,fluidSpeed  :  400,autoplaySpeed  :  400,navSpeed  :  400,dotsSpeed  :  400,dotsEach  :  1,loop  :  false,nav  :  true,navText  :  [\u0027Previous\u0027,\u0027Next\u0027],dots  :  true,responsiveRefreshRate  :  200,slideBy  :  1,mergeFit 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