{"id":48637,"date":"2023-11-20T19:32:33","date_gmt":"2023-11-20T14:02:33","guid":{"rendered":"https://www.5paisa.com/hindi/finschool/?post_type=markets\u0026#038;p=48637"},"modified":"2023-11-20T19:49:25","modified_gmt":"2023-11-20T14:19:25","slug":"what-is-insurance-why-is-it-needed-how-does-it-work","status":"publish","type":"markets","link":"https://www.5paisa.com/hindi/finschool/course/insurance-course/what-is-insurance-why-is-it-needed-how-does-it-work/","title":{"rendered":"What Is Insurance, Why Is It Needed \u0026#038; How Does It Work"},"content":{"rendered":"\u003cdiv data-elementor-type=\u0022wp-post\u0022 data-elementor-id=\u002248637\u0022 class=\u0022elementor elementor-48637\u0022\u003e\u003csection class=\u0022elementor-section elementor-top-section elementor-element elementor-element-23ba90b elementor-section-full_width tab_container elementor-section-height-default elementor-section-height-default\u0022 data-id=\u002223ba90b\u0022 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नुकसान के लिए इंश्योर्ड को क्षतिपूर्ति देने के लिए सहमत होता है, जहां प्रीमियम के रूप में जाना जाता है.\u003c/li\u003e\u003cli\u003eभारत का बीमा उद्योग प्रीमियम क्षेत्रों में से एक है जो अत्यधिक विकास का अनुभव कर रहा है. भारत विश्व में जीवन बीमा बाजार के लिए पांचवें स्थान पर है. बीमा क्षेत्र अत्यधिक प्रतिस्पर्धा का सामना कर रहा है क्योंकि सहकर्मी नए उत्पाद शुरू कर रहे हैं और यह भी देश के भीतर नवान्वेषी है. भारत में इंश्योरेंस इंडस्ट्री में कुल 58 इंश्योरेंस कंपनियां हैं जिनमें से 24 लाइफ इंश्योरेंस कंपनियां हैं और 34 नॉन-लाइफ इंश्योरेंस कंपनियां हैं. लाइफ इंश्योरर में, LIC सार्वजनिक क्षेत्र की कंपनी है.\u003c/li\u003e\u003cli\u003eभारत में इंश्योरेंस सेक्टर एक गतिशील भूमिका निभाता है क्योंकि यह व्यक्तियों के बीच बचत के अवसरों को पर्याप्त रूप से बढ़ाता है, उनके भविष्य की सुरक्षा भी यह पूंजी बाजारों में अत्यधिक योगदान देता है, जिससे भारत में बड़े बुनियादी ढांचे के विकास में वृद्धि होती है.\u003c/li\u003e\u003cli\u003eबीमा वित्तीय क्षेत्र का अभिन्न अंग है और यह मृत्यु, संपत्ति और आकस्मिक जोखिमों से सुरक्षा प्रदान करने और शहरी और ग्रामीण क्षेत्रों में व्यक्तिगत और उद्यमों के लिए सुरक्षा जाल प्रदान करने में मदद करता है. इंश्योरेंस सेक्टर सेविंग को प्रोत्साहित करता है और इंफ्रास्ट्रक्चर डेवलपमेंट और अन्य लॉन्ग टर्म जेस्टेशन प्रोजेक्ट के लिए लॉन्ग टर्म फंड प्रदान करता है.\u003c/li\u003e\u003cli\u003eइंश्योरेंस कंपनियां पॉलिसी और विधायी मामलों के साथ-साथ सार्वजनिक क्षेत्र इंश्योरेंस इंडस्ट्री के जीवन और नॉन-लाइफ दोनों सेगमेंट के प्रदर्शन की निगरानी करती हैं.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv id=\u0027text_slider_slide02\u0027 class=\u0027sa_hover_container\u0027 data-hash=\u0027What-is-the-Need-of-Insurance\u0027 style=\u0027padding:4.9% 5%; margin:0px 0%; background-color:rgb(255, 255, 255); min-height:400px; \u0027\u003e\u003ch2\u003e\u003cstrong\u003e1.2 इंश्योरेंस की क्या आवश्यकता है?\u003c/strong\u003e\u003c/h2\u003e\u003cp\u003e\u003ca href=\u0022https://www.5paisa.com/hindi/finschool/wp-content/uploads/2023/11/Insurance-pana.svg\u0022\u003e\u003cimg decoding=\u0022async\u0022 class=\u0022aligncenter wp-image-48113 size-medium\u0022 role=\u0022img\u0022 src=\u0022https://www.5paisa.com/finschool/wp-content/uploads/2023/11/Insurance-pana.svg\u0022 alt=\u0022\u0022 width=\u0022300\u0022 height=\u0022300\u0022 /\u003e\u003c/a\u003e\u003c/p\u003e\u003cp\u003eबीमा एक आवश्यकता नहीं है बल्कि यह कठिन स्थितियों से निपटने के लिए एक कवच के रूप में कार्य करता है. यह सोच सकता है कि जब हम स्वस्थ, युवा होते हैं तो बीमा की आवश्यकता क्यों होती है, आय का एक से अधिक स्रोत होता है. लेकिन यह हर बार मामला नहीं हो सकता. ऐसी स्थितियां हो सकती हैं जब आपके खाते में पैसे होने के बावजूद आपातकालीन स्थिति में आप इसका उपयोग नहीं कर सकते. इंश्योरेंस पॉलिसी लेने से इन कठिनाइयों को दूर करने में मदद मिलती है.\u0026#160;\u003c/p\u003e\u003ch3\u003e\u003cstrong\u003eइंश्योरेंस पॉलिसी क्यों लेनी चाहिए, इसके कारण निम्नलिखित हैं\u003c/strong\u003e\u003c/h3\u003e\u003col\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eइंश्योरेंस बैकअप के रूप में कार्य करता है \u003c/strong\u003e\u003c/li\u003e\u003c/ol\u003e\u003cp\u003eकोई भी मनुष्य अपना भविष्य नहीं देख सकता. अप्रत्याशित आपातकालीन स्थितियां किसी भी समय बदल सकती हैं जैसे दुर्घटना, बीमारी और मृत्यु भी परिवार के सदस्यों को वित्तीय तनाव का सामना करना पड़ सकता है. ऐसे मामलों में इंश्योर्ड व्यक्ति इंश्योरेंस पॉलिसी लेकर अपना भविष्य सुरक्षित कर सकता है.\u003c/p\u003e\u003col start=\u00222\u0022\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eसुरक्षित रिटायरमेंट लाइफ\u003c/strong\u003e\u003c/li\u003e\u003c/ol\u003e\u003cp\u003eसेवानिवृत्ति का अर्थ होता है, जीवन की एक अवस्था जिसमें व्यक्ति को आय अर्जित करने के लिए नौकरी करना बंद करना होता है. इस युग में व्यक्ति या तो नौकरी छोड़कर सेवानिवृत्त हो जाता है और पारिवारिक जीवन का आनंद लेता है. इस समय में क्योंकि आय के सभी स्रोतों ने बीमा पॉलिसी लेना बंद कर दिया है, सहायक होगा. इंश्योरेंस कंपनियां कई विकल्प प्रदान करती हैं जहां रिटायरमेंट के बाद आय जैसी पेंशन अर्जित कर सकती है.\u003c/p\u003e\u003col start=\u00223\u0022\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eबचत को प्रोत्साहित करता है\u003c/strong\u003e\u003c/li\u003e\u003c/ol\u003e\u003cp\u003eकई बीमा नीतियां हैं जैसे मनी बैक गारंटी जो निवेश द्वारा बचत की आदतों को विकसित करने में मदद करती हैं. मेच्योरिटी मनी बैक पॉलिसी के समय राशि का भुगतान करने के बजाय निवेशक को कुछ वर्षों के भीतर भुगतान करना शुरू हो जाता है.\u003c/p\u003e\u003col start=\u00224\u0022\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eमन की शांति\u003c/strong\u003e\u003c/li\u003e\u003c/ol\u003e\u003cp\u003eबीमा लेने का एक और महत्वपूर्ण कारण है कि यह मन की शांति प्रदान करता है. दुर्भाग्यपूर्ण कारणों से होने वाले नुकसान का भुगतान बीमा कंपनियों द्वारा किया जाता है. अस्पताल में भर्ती होने के समय बीमा कंपनियां अस्पतालों को भुगतान की जाने वाली राशि का भुगतान करती हैं. इस प्रकार यह संकट के समय मदद करता है.\u003c/p\u003e\u003col start=\u00225\u0022\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eबड़े जोखिमों का वितरण करता है\u003c/strong\u003e\u003c/li\u003e\u003c/ol\u003e\u003cp\u003eइंश्योरेंस एक फाइनेंशियल इंस्ट्रूमेंट है जिसमें किसी बड़े समूह में होने वाले नुकसान का वितरण किया जाता है, जिससे यह प्रत्येक व्यक्ति के लिए सहनशील होता है.\u003c/p\u003e\u003col start=\u00226\u0022\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eवित्तीय स्थिरता प्रदान करता है\u003c/strong\u003e\u003c/li\u003e\u003c/ol\u003e\u003cp\u003eव्यापार में बहुत बड़ा नुकसान होता है और वह इन्वेंटरी की बड़ी हानि के बाद व्यापार को वापस बाउंस करने के लिए अत्यंत महंगा हो जाता है. जब इंश्योरेंस कंपनियां ऐसे नुकसान की क्षतिपूर्ति करती हैं, तो यह बिज़नेस को फाइनेंशियल स्थिरता प्राप्त करने और आसानी से बाउंस करने में मदद करती है.\u003c/p\u003e\u003col start=\u00227\u0022\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eआर्थिक विकास में मदद करता है\u003c/strong\u003e\u003c/li\u003e\u003c/ol\u003e\u003cp\u003eबीमा कंपनियां एक बड़ी मात्रा में धन जमा करती हैं जिसमें सरकार द्वारा निवेश गतिविधियों का समर्थन करने के लिए राशि का एक हिस्सा निवेश किया जाता है. सुरक्षा संबंधी समस्याओं के कारण इंश्योरर गिल्ट या सरकारी सिक्योरिटीज़ में निवेश करते हैं .\u003c/p\u003e\u003col start=\u00228\u0022\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eलॉन्ग टर्म वेल्थ जनरेट करता है \u003c/strong\u003e\u003c/li\u003e\u003c/ol\u003e\u003cp\u003eबीमा अक्सर एक दीर्घकालिक संविदा होती है विशेषकर जीवन बीमा. लाइफ इंश्योरेंस प्लान तीन दशकों तक जारी रह सकते हैं और इस अवधि तक बड़ी राशि जमा हो जाती है जो इंश्योर्ड व्यक्ति को मेच्योरिटी पर वापस भुगतान किया जाता है अगर वह जीवित रहता है या नहीं तो यह नॉमिनी को जाता है.\u003c/p\u003e\u003col start=\u00229\u0022\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eकर लाभ\u003c/strong\u003e\u003c/li\u003e\u003c/ol\u003e\u003cp\u003eअगर आपके निवेश कुछ आसान शर्तों को पूरा करते हैं, तो लाइफ इंश्योरेंस से प्राप्त भुगतान कर मुक्त होते हैं. इसके अलावा भुगतान की गई प्रीमियम राशि को सेक्शन 80C के तहत टैक्स लाभ मिलता है. इस प्रकार इंश्योरेंस वर्तमान और भविष्य में टैक्स लायबिलिटी को कम करता है.\u003c/p\u003e\u003col start=\u002210\u0022\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003e दीर्घकालिक लक्ष्यों की उपलब्धि\u003c/strong\u003e\u003c/li\u003e\u003c/ol\u003e\u003cp\u003eबीमा योजनाएं जैसे गारंटीकृत बचत योजनाएं और यूएलआईपी उपलब्ध कुछ सर्वोत्तम सेवानिवृत्ति बचत विकल्प हैं. वर्तमान जीवन स्थिर हो सकता है और स्थिर आय का प्रवाह होगा, लेकिन भविष्य अप्रत्याशित है. अगर आज सेव किया गया भविष्य सुरक्षित हो सकता है और लॉन्ग टर्म लक्ष्य जैसे कि रिटायरमेंट और हॉस्पिटल के खर्च को इंश्योरेंस पॉलिसी के माध्यम से सेव किया जा सकता है.\u003c/p\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv id=\u0027text_slider_slide03\u0027 class=\u0027sa_hover_container\u0027 data-hash=\u0027How-Does-the-Insurance-Work\u0027 style=\u0027padding:4.9% 5%; margin:0px 0%; background-color:rgb(255, 255, 255); min-height:400px; \u0027\u003e\u003ch2\u003e\u003cstrong\u003e1.3. इंश्योरेंस कैसे काम करता है?\u003c/strong\u003e\u003c/h2\u003e\u003cp\u003e\u003ca href=\u0022https://www.5paisa.com/hindi/finschool/wp-content/uploads/2023/11/Insurance-bro.svg\u0022\u003e\u003cimg decoding=\u0022async\u0022 class=\u0022aligncenter wp-image-48114 size-medium\u0022 role=\u0022img\u0022 src=\u0022https://www.5paisa.com/finschool/wp-content/uploads/2023/11/Insurance-bro.svg\u0022 alt=\u0022\u0022 width=\u0022300\u0022 height=\u0022300\u0022 /\u003e\u003c/a\u003e\u003c/p\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003eजब बीमाकर्ता बीमा पॉलिसी खरीदता है तो उसे बीमाकर्ता को प्रीमियम का भुगतान करना होता है. यदि इंश्योर्ड व्यक्ति क्लेम करता है तो इंश्योरेंस कंपनियां पॉलिसी के तहत कवर किए गए नुकसान के लिए भुगतान करेंगी. इंश्योरेंस एक फाइनेंशियल प्रोडक्ट है, जिसे इंश्योरेंस कंपनियों द्वारा नुकसान या क्षति या चोरी के जोखिम से सुरक्षित रखने के लिए बेचा जाता है.\u003c/li\u003e\u003cli\u003eकुछ प्रकार के बीमा लिए जाते हैं क्योंकि कानून उदाहरण के लिए मोटर बीमा अनिवार्य बनाता है उदाहरण के लिए जो लोग वाहन चलाते हैं, उनके लिए कुछ को वित्तीय संस्थान द्वारा उदाहरण के लिए प्रॉपर्टी बीमा, बिल्डिंग बीमा आदि के लिए अनिवार्य किया जाता है. और बाकी व्यक्तिगत विकल्प जैसे लाइफ इंश्योरेंस और हेल्थ इंश्योरेंस पर निर्भर करती है.\u003c/li\u003e\u003cli\u003eइंश्योरेंस आपको नुकसान के लिए भुगतान करने में मदद करने के लिए उपलब्ध है, चाहे वह प्रॉपर्टी हो या आपका स्वास्थ्य. बीमा अपने उत्पादों और सेवाओं को विभिन्न तरीकों से ग्राहकों के लिए बाजार बनाता है. बीमा कवरेज के लिए प्रभार की कीमत कंपनियां सरकारी विनियमन के अधीन हैं. इंश्योरेंस कंपनियां एप्लीकेंट या इंश्योर्ड व्यक्तियों के खिलाफ ऐसे कारकों के आधार पर भेदभाव नहीं कर सकती हैं जो किसी नुकसान की संभावना से सीधे संबंधित नहीं होती है.\u003c/li\u003e\u003cli\u003eइंश्योरेंस पॉलिसी उन विभिन्न नियमों और शर्तों के बारे में स्पष्ट रूप से बताती है जिनके तहत इंश्योरेंस कंपनी को पॉलिसीधारक या उनके लाभार्थियों को कवरेज का भुगतान करना होता है.\u0026#160;\u003c/li\u003e\u003cli\u003eबीमा प्रदाता अधिक बीमा प्रदान करता है क्योंकि बहुत कम बीमाकृत व्यक्ति वास्तव में बीमा का दावा करता है. यही कारण है कि बीमा कंपनियां इस जोखिम को लेती हैं और कम कीमत पर उच्च मात्रा में कवरेज प्रदान करती हैं. बीमा कंपनियों के अनेक ग्राहक होते हैं और उनमें से सभी प्रीमियम का भुगतान करते हैं. साथ ही सभी पॉलिसीधारक को एक ही समय में नुकसान का सामना नहीं करना पड़ता है.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003ch3\u003e\u003cstrong\u003eबीमा कंपनियां पहले विभिन्न प्रकार के बीमा कवरेज के लिए किसी व्यक्ति और प्रभार प्रीमियम के जोखिम का अभिगम करती हैं. जब नुकसान होता है, तो इंश्योरेंस कंपनी आपको इंश्योरेंस पॉलिसी की सहमत राशि का भुगतान करती है. बीमा कंपनियां आश्वासित राशि का भुगतान करती हैं और अभी भी लाभ कमाती हैं. अब वे यह कैसे करते हैं? हम उन्हें समझते हैं\u003c/strong\u003e\u003c/h3\u003e\u003col\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eजोखिम का मूल्यांकन किया जा रहा है\u003c/strong\u003e\u003c/li\u003e\u003c/ol\u003e\u003cp\u003eबीमा कंपनियां संविदा पर हस्ताक्षर करके किसी व्यक्ति के जोखिम को स्वयं को अंतरित करती हैं, लेकिन इसे करने के लिए वे प्रीमियम लेते हैं. क्या प्रीमियम का निर्णय लिया गया है? बीमा कंपनियां अपने ग्राहकों से कुछ प्रश्न पूछती हैं जिनके माध्यम से वे व्यक्ति के जोखिम का मूल्यांकन करती हैं. उदाहरण के लिए, अगर व्यक्ति की आयु 70 वर्ष से अधिक है, तो वह वृद्धावस्था के कारण पहले से ही रोग के उच्च जोखिम में है. अब ऐसे मामलों में बीमा कंपनियां बहुत अधिक प्रीमियम लेती हैं. अगर पॉलिसी लेते समय साझा किए गए विवरण सही नहीं हैं, तो बीमा कंपनियां पॉलिसीधारक को भुगतान करने से इंकार कर सकती हैं. इस पूरी प्रक्रिया को अंडरराइटिंग कहा जाता है. अंडरराइटर इस कार्य को पूरा करने के लिए इंश्योरर द्वारा नियुक्त विशेषज्ञ हैं.\u003c/p\u003e\u003col start=\u00222\u0022\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eसाझा जोखिम\u003c/strong\u003e\u003c/li\u003e\u003c/ol\u003e\u003cp\u003eअगर आप देखते हैं कि आप बीमा कंपनी को पूरी बीमा राशि का भुगतान नहीं कर रहे हैं. प्रीमियम राशि बीमा राशि से कम है लेकिन फिर भी बीमा कंपनियां आपातकालीन स्थिति में आपकी बीमा राशि का भुगतान करने के लिए प्रबंधित करती हैं. यह कैसे संभव है? बीमा कंपनियां उनका भुगतान करने के लिए किफायती हैं क्योंकि यह अनेक ग्राहकों से प्रीमियम प्राप्त करती है और बीमा कंपनियां साझे जोखिम के सिद्धांत पर कार्य करती हैं. सभी ग्राहक प्रीमियम के रूप में कुछ राशि का भुगतान करते हैं और यह राशि बीमा कंपनी में पूल हो जाती है. इस प्रकार जब एक ग्राहक को बड़ी राशि की आवश्यकता होती है तो कंपनी इस एकत्रित राशि से राशि का भुगतान करती है. इंश्योरेंस कंपनी इस तरह से प्रीमियम निर्धारित करती है कि यह अपने सभी कस्टमर्स से नुकसान को कवर करने के साथ-साथ लाभ भी प्राप्त करने के लिए पैसे प्राप्त करती है.\u003c/p\u003e\u003col start=\u00223\u0022\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eरी-इंश्योरेंस\u003c/strong\u003e\u003c/li\u003e\u003c/ol\u003e\u003cp\u003eबीमा कंपनियां यह विचार करती हैं कि यदि उनके पास किसी विशेष क्षेत्र में बहुत सी नीतियां हैं जहां प्राकृतिक आपदाएं जैसे बाढ़, भूकंप अक्सर होती हैं और ग्राहक निश्चित रूप से ऐसे मामलों में दावा करने के लिए कहेंगे तो बीमा कंपनियां अन्य बड़ी वित्तीय फर्मों को जोखिम देती हैं जो पुनर्बीमा प्रदान करती हैं, जिसका अर्थ है कि वे सबसे खराब मामले के लिए खुद को सुरक्षित रखती हैं. बड़ी फर्म बीमा कंपनी से कुछ अतिरिक्त जोखिम लेते हैं जो नीतियों को धारण करती है और बदले में सेवाओं के लिए भुगतान करती है. प्रमुख प्राकृतिक आपदाओं के लिए, री-इंश्योरेंस कंपनियां पॉलिसी लेने के स्थानीय इंश्योरेंस कंपनियों के बजाय किए गए नुकसान का भुगतान करती हैं.\u003c/p\u003e\u003col start=\u00224\u0022\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eनिवेश से प्राप्त आय\u003c/strong\u003e\u003c/li\u003e\u003c/ol\u003e\u003cp\u003eसमय के साथ बीमा कंपनियों को प्रीमियम के रूप में बहुत अधिक राशि मिलती है और कभी-कभी बड़ी राशि का भुगतान करना होता है. नुकसान के लिए भुगतान करने से पहले इंश्योरेंस कंपनियों के पास अतिरिक्त राशि हो सकती है जिसे वे कम जोखिम वाले फंड में इन्वेस्ट करते हैं और इन्वेस्टमेंट से पर्याप्त आय जनरेट करते हैं.\u003c/p\u003e\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003cscript type=\u0027text/javascript\u0027\u003ejQuery(document).ready(function()  {jQuery(\u0027#text_slider\u0027).owlCarousel({items  :  1,smartSpeed  :  400,autoplay  :  false,autoplayHoverPause  :  false,smartSpeed  :  400,fluidSpeed  :  400,autoplaySpeed  :  400,navSpeed  :  400,dotsSpeed  :  400,dotsEach  :  1,loop  :  false,nav  :  true,navText  :  [\u0027Previous\u0027,\u0027Next\u0027],dots  :  true,responsiveRefreshRate  :  200,slideBy  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