{"id":13514,"date":"2021-11-10T18:57:46","date_gmt":"2021-11-10T18:57:46","guid":{"rendered":"https://www.5paisa.com/finschool/?p=13514"},"modified":"2023-11-07T14:52:18","modified_gmt":"2023-11-07T09:22:18","slug":"what-is-a-co-lending-model","status":"publish","type":"post","link":"https://www.5paisa.com/finschool/what-is-a-co-lending-model/","title":{"rendered":"Can Co-lending Models (CLM) Be The Future Lending In India?"},"content":{"rendered":"\u003cdiv data-elementor-type=\u0022wp-post\u0022 data-elementor-id=\u002213514\u0022 class=\u0022elementor elementor-13514\u0022\u003e\u003csection class=\u0022elementor-section elementor-top-section elementor-element elementor-element-2f11dd9f elementor-section-boxed elementor-section-height-default elementor-section-height-default\u0022 data-id=\u00222f11dd9f\u0022 data-element_type=\u0022section\u0022\u003e\u003cdiv class=\u0022elementor-container elementor-column-gap-default\u0022\u003e\u003cdiv class=\u0022elementor-column elementor-col-100 elementor-top-column elementor-element elementor-element-20717e68\u0022 data-id=\u002220717e68\u0022 data-element_type=\u0022column\u0022\u003e\u003cdiv class=\u0022elementor-widget-wrap elementor-element-populated\u0022\u003e\u003cdiv class=\u0022elementor-element elementor-element-27eecbb4 elementor-widget elementor-widget-text-editor\u0022 data-id=\u002227eecbb4\u0022 data-element_type=\u0022widget\u0022 data-widget_type=\u0022text-editor.default\u0022\u003e\u003cdiv class=\u0022elementor-widget-container\u0022\u003e\u003cp class=\u0022MsoNormal\u0022\u003eभारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) ने 2018 में को-ओरिजिनेशन फ्रेमवर्क के साथ आया था, जिससे बैंक और NBFC को लोन को-ओरिजिनेट करने की सुविधा मिलती है. इन दिशानिर्देशों को बाद में 2020 में संशोधित किया गया था और हाउसिंग फाइनेंस कंपनियों और फ्रेमवर्क में कुछ बदलावों को शामिल करके को-लेंडिंग मॉडल (सीएमएल) के रूप में फिर से नामित किया गया था.\u003c/p\u003e\u003cp class=\u0022MsoNormal\u0022\u003eदिशानिर्देश का प्राथमिक उद्देश्य किफायती लागत पर अर्थव्यवस्था के असुरक्षित और कम सेवा प्राप्त वर्ग में क्रेडिट के प्रवाह में सुधार करना था. ऐसा इसलिए होता है क्योंकि बैंकों में फंड की लागत कम होती है और एनबीएफसी टियर-2 सेंटर से अधिक पहुंच गई है.\u003c/p\u003e\u003ch5 class=\u0022MsoNormal\u0022\u003e\u003cspan style=\u0022color: #000080;\u0022\u003e\u003cb\u003eको-लेंडिंग क्या है?\u003c/b\u003e\u003c/span\u003e\u003c/h5\u003e\u003cp class=\u0022MsoNormal\u0022\u003eको-लेंडिंग तब होता है जब दो लेंडर फर्म लोन डिस्बर्स करने के लिए एक साथ आते हैं. एसोसिएशन फर्मों को क्लाइंट को स्रोत करने, क्रेडिट मूल्यांकन करने और लोन राशि का एक छोटा हिस्सा डिस्बर्स करने की अनुमति देता है. साथ ही, व्यवस्था बैंक को अधिक फंड उधार देने में सक्षम बनाती है.\u003c/p\u003e\u003cp class=\u0022MsoNormal\u0022\u003eइस प्रोसेस में बैंकों की बैलेंस शीट की ताकत का लाभ उठाना शामिल है, जिसमें अधिकांश लोन राशि होती है, जबकि NBFC और HFC मूल और आसान कलेक्शन को सक्षम करते हैं. मूल रूप से, बैंक रजिस्टर्ड NBFC और HFC को लोन दे सकते हैं. ये संस्थान इसे प्राथमिकता वाले क्षेत्रों के व्यक्तियों और संगठनों को देते हैं. ऐसा इसलिए है क्योंकि एनबीएफसी और एचएफसी देश के कई हिस्सों में बैंकों की तुलना में अधिक पहुंच हैं.\u003c/p\u003e\u003ch5 class=\u0022MsoNormal\u0022\u003e\u003cspan style=\u0022color: #000080;\u0022\u003e\u003cb\u003eको-लेंडिंग की आवश्यकता क्यों थी?\u003c/b\u003e\u003c/span\u003e\u003c/h5\u003e\u003cp class=\u0022MsoNormal\u0022\u003eको-लेंडिंग मॉडल लेंडिंग इकोसिस्टम के कई हितधारकों को सशक्त बनाता है. एनबीएफसी और एचएफसी स्थानीय मार्केट में अपनी मजबूत उपस्थिति का लाभ उठा सकते हैं, लेकिन कमर्शियल बैंकों के पास क्रेडिट डिस्बर्सल के लिए फंड की उपलब्धता होती है. यह मौजूदा परिदृश्य में और भी प्रासंगिक हो जाता है, जहां कई एनबीएफसी लिक्विडिटी की कमी से लड़ रहे हैं.\u003c/p\u003e\u003cp class=\u0022MsoNormal\u0022\u003eइस पार्टनरशिप का एक और लाभ यह है कि NBFC और HFC ने कुछ विशिष्ट कस्टमर सेगमेंट की क्रेडिट योग्यता का आकलन करने की कला में सफलता प्राप्त की है, जो बैंक मुख्य रूप से अपने मुख्य लक्ष्य सेगमेंट और क्रेडिट रिस्क मैनेजमेंट दृष्टिकोण में अंतर के कारण अनदेखा कर रहे हैं.\u003c/p\u003e\u003ch5 class=\u0022MsoNormal\u0022\u003e\u003cspan style=\u0022color: #000080;\u0022\u003e\u003cb\u003eभारतीय अर्थव्यवस्था के लिए यह समाधान करने वाली समस्या\u003c/b\u003e\u003c/span\u003e\u003c/h5\u003e\u003cp class=\u0022MsoNormal\u0022\u003eको-लेंडिंग अत्यधिक महत्व-लिक्विडिटी और सिस्टमिक स्थिरता के दो संबंधित मुद्दों को प्रभावी रूप से हल करता है.\u003c/p\u003e\u003cp class=\u0022MsoNormal\u0022 style=\u0022padding-left: 40px;\u0022\u003e\u003cstrong\u003eलिक्विडिटी-\u003c/strong\u003e लिक्विडिटी का अर्थ है, एसेट में वृद्धि के लिए फंड प्राप्त करने और समय पर अपने फाइनेंशियल दायित्व को पूरा करने की फाइनेंशियल संस्थानों की क्षमता. इस मोर्चे पर, को-लेंडिंग स्वीकार करता है कि क्रेडिट का कोई भी अर्थपूर्ण विस्तार बैक एंड पर बैंकिंग सिस्टम से आना होगा. देश के लिक्विडिटी रिज़र्व का 60 प्रतिशत केवल सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक (पीएसबी) सिस्टम के भीतर रहता है. नए युग के लेंडर को स्केल करने के लिए इस लिक्विडिटी में टैप करना होगा.\u003c/p\u003e\u003cp class=\u0022MsoNormal\u0022 style=\u0022padding-left: 40px;\u0022\u003eको-लेंडिंग पार्टनरशिप को लागू करने के लिए एक फ्रेमवर्क प्रदान करता है, जो समय के साथ ऐसे मानकों के सेट में विकसित हो सकता है जो लेंडर-बैंक पार्टनरशिप में सामान्य घर्षण को दूर करता है.\u003c/p\u003e\u003cp class=\u0022MsoNormal\u0022 style=\u0022padding-left: 40px;\u0022\u003e\u003cstrong\u003eसिस्टमिक स्टेबिलिटी-\u003c/strong\u003e इसका अर्थ है\u003cu\u003e \u003c/u\u003eफाइनेंशियल सिस्टम की क्षमता, जो वास्तविक अर्थव्यवस्था में आवश्यक क्रेडिट इंटरमीडिएशन और भुगतान सेवाओं को निरंतर आपूर्ति करने की क्षमता है, अगर यह अपने विकास के मार्ग पर जारी रखना है. सिस्टमिक स्टेबिलिटी वह है जहां को-लेंडिंग वास्तव में एक मॉडल के रूप में स्कोर करता है.\u003c/p\u003e\u003cp class=\u0022MsoNormal\u0022 style=\u0022padding-left: 40px;\u0022\u003eदो-नियमित इकाइयों, यानी बैंक और एनबीएफसी के बीच पार्टनरशिप के रूप में, यह उच्च स्तर के मानकीकरण, अनुपालन, विश्वसनीय देखभाल और कस्टमर सुरक्षा सुनिश्चित करता है. उधारकर्ताओं को एक बार अंडरराइट नहीं किया जाता है, लेकिन दो और दो अलग-अलग संस्थाओं द्वारा अंडरराइट किया जाता है, और जोखिम शासन पर्याप्त जांच और बैलेंस के साथ परस्पर रूप से मजबूत किया जाता है.\u003c/p\u003e\u003cp class=\u0022MsoNormal\u0022 style=\u0022padding-left: 40px;\u0022\u003eको-लेंडिंग, RBI के दिशानिर्देशों के अनुसार 80:20 तंत्र के माध्यम से ओरिजिनेटर और रिस्क-शेयरिंग के लिए अनिवार्य स्किन-इन-गेम के साथ डेट एसेट जनरेशन के लिए मार्केट-मेकिंग के एक बेहतर रूप के रूप में भी काम करता है.\u003c/p\u003e\u003ch5 class=\u0022MsoNormal\u0022\u003e\u003cspan style=\u0022color: #000080;\u0022\u003e\u003cb\u003eवैश्विक स्तर पर को-लेंडिंग विधि की लोकप्रियता का कारण क्या है?\u003c/b\u003e\u003c/span\u003e\u003c/h5\u003e\u003cp class=\u0022MsoNormal\u0022 style=\u0022padding-left: 40px;\u0022\u003e\u003c!-- [if !supportLists]--\u003e\u003cb\u003eअधिक पहुंच और तेज़ टर्नअराउंड\u003c/b\u003e\u003c/p\u003e\u003cp class=\u0022MsoNormal\u0022 style=\u0022padding-left: 40px;\u0022\u003eको-लेंडिंग न केवल परंपरागत बैंकों को एनबीएफसी के माध्यम से उभरते मार्केट और पहले नॉन-बैंकिंग सेक्टर तक पहुंचने की अनुमति देता है, बल्कि यह उन्हें अधिक एप्लीकेशन बदलने और अधिक लोन डिस्बर्स करने की अनुमति देता है, जिससे ऑटोमेशन और टूल्स जैसे निर्णय और वैकल्पिक क्रेडिट स्कोरिंग का उपयोग करके मार्जिन में सुधार होता है, जो अंडरराइटिंग लागत और समय को काफी कम करता है.\u003c/p\u003e\u003cp class=\u0022MsoNormal\u0022 style=\u0022padding-left: 40px;\u0022\u003e\u003c!-- [if !supportLists]--\u003e\u003cb\u003eफंड तक बढ़ी हुई एक्सेस\u003c/b\u003e\u003c/p\u003e\u003cp class=\u0022MsoNormal\u0022 style=\u0022padding-left: 40px;\u0022\u003eएनबीएफसी पहले से बैंक नहीं की गई आबादी और पारंपरिक बैंकों के बीच एक पुल के रूप में कार्य करते हैं, जो पहले कोई क्रेडिट रेटिंग नहीं रखने वाले व्यक्तियों और छोटे बिज़नेस के लिए आसान क्रेडिट एक्सेस प्रदान करते हैं. जबकि पारंपरिक बैंक स्वीकृत लोन राशि का 80% फंड देते हैं, तो एनबीएफसी का फंड शेष 20% है.\u003c/p\u003e\u003cp class=\u0022MsoNormal\u0022 style=\u0022padding-left: 40px;\u0022\u003e\u003c!-- [if !supportLists]--\u003e\u003cb\u003eलेंडिंग की कम लागत\u003c/b\u003e\u003c/p\u003e\u003cp class=\u0022MsoNormal\u0022 style=\u0022padding-left: 40px;\u0022\u003eलोन ओरिजिनेशन प्रोसेस को ऑटोमेट करने की क्षमता ने बैंकों और NBFC को कम ब्याज दरों के रूप में लागत-लाभ प्राप्त करने में मदद की है. इसका मतलब है कि वे बड़े मार्केट को कैप्चर कर सकते हैं, अधिक मार्केट शेयर प्राप्त कर सकते हैं, प्रोसेस कर सकते हैं और अधिक लोन डिस्बर्स कर सकते हैं, जिससे अर्थव्यवस्था के माध्यम से अधिक क्रेडिट मिल सकता है.\u003c/p\u003e\u003cp class=\u0022MsoNormal\u0022 style=\u0022padding-left: 40px;\u0022\u003e\u003c!--[endif]--\u003e\u003cb\u003eजोखिम और रिटर्न शेयर करना\u003c/b\u003e\u003c/p\u003e\u003cp class=\u0022MsoNormal\u0022 style=\u0022padding-left: 40px;\u0022\u003eसहयोग का अर्थ न केवल उधार देने की रणनीतियों में सुधार और प्रौद्योगिकी के विकास से होगा, बल्कि इसमें बैंकों और एनबीएफसी के बीच विभिन्न प्रकार के जोखिमों और रिटर्न को साझा करना शामिल होगा.\u003c/p\u003e\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003c/section\u003e\u003c/div\u003e","protected":false},"excerpt":{"rendered":"\u003cp\u003eThe Reserve Bank of India (RBI) had come out with the co-origination framework in 2018 allowing banks and NBFCs to co-originate loans. These guidelines were later amended in 2020 and rechristened as co-lending models (CML) by including Housing Finance Companies and some changes in the framework. The primary aim of the guideline was to improve … \u003ca title=\u0022Can Co-lending Models (CLM) Be The Future Lending In India?\u0022 class=\u0022read-more\u0022 href=\u0022https://www.5paisa.com/hindi/finschool/what-is-a-co-lending-model/\u0022 aria-label=\u0022Read more about Can Co-lending Models (CLM) Be The Future Lending In India?\u0022\u003eRead more\u003c/a\u003e\u003c/p\u003e","protected":false},"author":1,"featured_media":13520,"comment_status":"बंद","ping_status":"खोलें","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[17],"tags":[],"class_list":["post-13514","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-whats-brewing"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https://www.5paisa.com/finschool/wp-json/wp/v2/posts/13514","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https://www.5paisa.com/finschool/wp-json/wp/v2/posts"}],"about":[{"href":"https://www.5paisa.com/finschool/wp-json/wp/v2/types/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https://www.5paisa.com/finschool/wp-json/wp/v2/users/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https://www.5paisa.com/finschool/wp-json/wp/v2/comments?post=13514"}],"version-history":[{"count":15,"href":"https://www.5paisa.com/finschool/wp-json/wp/v2/posts/13514/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":13571,"href":"https://www.5paisa.com/finschool/wp-json/wp/v2/posts/13514/revisions/13571"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https://www.5paisa.com/finschool/wp-json/wp/v2/media/13520"}],"wp:attachment":[{"href":"https://www.5paisa.com/finschool/wp-json/wp/v2/media?parent=13514"}],"wp:term":[{"taxonomy":"श्रेणी","embeddable":true,"href":"https://www.5paisa.com/finschool/wp-json/wp/v2/categories?post=13514"},{"taxonomy":"टैग (_ T)","embeddable":true,"href":"https://www.5paisa.com/finschool/wp-json/wp/v2/tags?post=13514"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https://api.w.org/{rel}","templated":true}]}}