{"id":16135,"date":"2022-01-08T12:49:40","date_gmt":"2022-01-08T12:49:40","guid":{"rendered":"https://www.5paisa.com/finschool/?p=16135"},"modified":"2025-03-09T19:47:45","modified_gmt":"2025-03-09T14:17:45","slug":"financial-inclusion-changing-the-sector-together-brings-smiles-for-the-unbanked","status":"publish","type":"post","link":"https://www.5paisa.com/finschool/financial-inclusion-changing-the-sector-together-brings-smiles-for-the-unbanked/","title":{"rendered":"Financial Inclusion – Changing The Sector Together Brings Smiles For The Unbanked."},"content":{"rendered":"\u003cdiv data-elementor-type=\u0022wp-post\u0022 data-elementor-id=\u002216135\u0022 class=\u0022elementor elementor-16135\u0022\u003e\u003csection class=\u0022elementor-section elementor-top-section elementor-element elementor-element-d725c76 elementor-section-boxed elementor-section-height-default elementor-section-height-default\u0022 data-id=\u0022d725c76\u0022 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का उपयोग मोटे तौर पर गरीबों के लिए बचत और लोन सेवाओं के प्रावधान को सस्ते और easy-to-use रूप में वर्णित करने के लिए किया जाता है. इसका उद्देश्य यह सुनिश्चित करना है कि गरीब और हाशिए पर पड़े लोग अपने पैसे का सर्वश्रेष्ठ उपयोग करें और फाइनेंशियल शिक्षा प्राप्त करें. फाइनेंशियल टेक्नोलॉजी और डिजिटल ट्रांज़ैक्शन में प्रगति के साथ, अब अधिक से अधिक स्टार्ट-अप फाइनेंशियल समावेशन को प्राप्त करना आसान बना रहे हैं.\u003c/p\u003e\u003ch5\u003e\u003cstrong\u003e\u003cspan style=\u0022color: #000080;\u0022\u003eफाइनेंशियल इन्क्लूज़न क्या है?\u003c/span\u003e\u003c/strong\u003e\u003c/h5\u003e\u003cp\u003eफाइनेंशियल समावेशन, संस्थागत प्लेयर्स द्वारा पारदर्शी तरीके से किफायती लागत पर कमजोर समूहों द्वारा आवश्यक फाइनेंशियल प्रोडक्ट और सेवाओं तक पहुंच सुनिश्चित करने की प्रक्रिया है.\u003c/p\u003e\u003ch5\u003e\u003cspan style=\u0022color: #000080;\u0022\u003e\u003cstrong\u003eभारत में वित्तीय समावेशन\u003c/strong\u003e\u003c/span\u003e\u003c/h5\u003e\u003cp\u003eफाइनेंशियल समावेशन की अवधारणा पहली बार भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा 2005 में भारत में शुरू की गई थी. प्रधानमंत्री जन धन योजना (पीएमजेडीवाई) के तहत लगभग 192.1 मिलियन अकाउंट खोले गए हैं. इन जीरो बैलेंस बैंक खातों में 165.1 मिलियन डेबिट कार्ड, 30,000 रुपये का जीवन इंश्योरेंस कवर और 1 लाख रुपये का दुर्घटना इंश्योरेंस कवर शामिल है.\u003c/p\u003e\u003cp\u003eडिजिटल प्रौद्योगिकियों को अपनाने और उनके विकास ने आम जनता के लिए फाइनेंशियल सेवाओं के लोकतांत्रिककरण को सक्षम बनाया है. मनरेगा और प्रधानमंत्री जन धन योजना जैसे ग्रामीण रोजगार सृजन कार्यक्रमों ने आपूर्ति की चुनौतियों का समाधान किया है, जिससे लाखों बैंक खाते खुल गए हैं. इन्क्लूज़न को आगे बढ़ाने के लिए निरंतर पॉलिसी और नियामक परिवर्तनों को जोड़ने से अनबैंकेड और अंडरबैंकिंग तक पहुंचने के लिए मार्केट रिपी बन गया.\u003c/p\u003e\u003cp\u003eRBI ने फाइनेंशियल समावेशन को प्राप्त करने के लिए बैंक के नेतृत्व वाले मॉडल को अपनाया है और देश में अधिक फाइनेंशियल समावेशन प्राप्त करने में सभी नियामक बाधाओं को हटा दिया है. इसके अलावा, लक्षित लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए, RBI ने अनुकूल नियामक वातावरण बनाया है और बैंकों को उनके फाइनेंशियल समावेशन को तेज़ करने में संस्थागत सहायता प्रदान की है. भारत सरकार फाइनेंशियल समावेशन के उद्देश्य से कई विशेष योजनाएं शुरू कर रही है. इन योजनाओं का उद्देश्य समाज के कम भाग्यशाली वर्गों को सामाजिक सेक्योरिटी प्रदान करना है.\u003c/p\u003e\u003cp\u003eकई फाइनेंशियल विशेषज्ञों और नीति निर्माताओं द्वारा कई प्लानिंग और रिसर्च के बाद, सरकार ने फाइनेंशियल समावेशन को ध्यान में रखते हुए स्कीम शुरू की. ये योजनाएं विभिन्न वर्षों में शुरू की गई हैं. आइए देश में फाइनेंशियल समावेशन योजनाओं की एक सूची लेते हैं:\u003c/p\u003e\u003col\u003e\u003cli\u003e\u003cp\u003eप्रधानमंत्री जन धन योजना\u003c/p\u003e\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cp\u003eअटल पेंशन योजना\u003c/p\u003e\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cp\u003eप्रधानमंत्री वय वंदना योजना \u003c/p\u003e\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cp\u003eस्टैंड अप इंडिया स्कीम\u003c/p\u003e\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cp\u003eप्रधानमंत्री मुद्रा योजना (Pmmy)\u003c/p\u003e\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cp\u003eप्रधानमंत्री सुरक्षा बीमा योजना (PMSBY)\u003c/p\u003e\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cp\u003eसुकन्या समृद्धि योजना\u003c/p\u003e\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cp\u003eसामाजिक क्षेत्र की पहल के तहत अनुसूचित जातियों के लिए वेंचर कैपिटल फंड\u003c/p\u003e\u003c/li\u003e\u003c/ol\u003e\u003cp\u003eपिछले दशक में, डिजिटल इंडिया के दो महत्वपूर्ण ड्राइवरों ने बड़ी संख्या में एक अरब का आंकड़ा पार किया है. तुलना में, जन धन के खाते आधे रास्ते हैं, लेकिन गुणक प्रभाव को अब दुनिया भर में सफलता के रूप में बताया गया है. सरकार अब अवसर की नींव पर चलने के लिए इंश्योरेंस उत्पादों को तैयार करना चाहती है. ये अकाउंट माइक्रो-क्रेडिट और माइक्रो-इन्वेस्टमेंट को बढ़ा सकते हैं और फाइनेंशियल समावेशन के लिए बार बढ़ा सकते हैं.\u003c/p\u003e\u003cp\u003eफाइनेंशियल समावेशन गरीबी कम करने और आर्थिक विकास के अवसरों, दोनों के लिए एक बिल्डिंग ब्लॉक है, जिसमें नई डिजिटल अर्थव्यवस्था में शामिल होने के लिए डिजिटल फाइनेंशियल सेवाओं तक पहुंच महत्वपूर्ण है. जहां बैंकिंग सेवाएं पहला कदम है, वहीं यह बचत, क्रेडिट, इंश्योरेंस और अन्य सेवाओं तक पहुंच की अनुमति देता है.\u003c/p\u003e\u003cp\u003eविभिन्न समय-सीमाओं के दौरान गतिशीलता, आधार और कोई फ्रिल बैंकिंग या जन धन के लिए स्केल का अनावरण नियामक RBI द्वारा नीतिगत परिवर्तनों को आकार देने के लिए समेकित किया गया था. 2006 में इसके बिज़नेस कॉरेस्पोंडेंट (बीसी) मॉडल ने बैंकिंग को अनौपचारिक क्षेत्र में ले जाने का विचार रखा, जिससे छोटे व्यवसायों और व्यक्तियों को लाभ हुआ. BC मॉडल ने दूरस्थ स्थानों पर बैंकिंग सर्विस की अनुमति दी, जिनके पास बैंक ब्रांच या ATM की सुविधा नहीं थी. मनरेगा जैसे कार्यक्रम, जहां पैसे ट्रांसफर बाद में केवल बैंकिंग चैनलों के माध्यम से संस्थागत रूप दिए गए, फाइनेंशियल समावेशन की दुनिया में एक बड़ा बदलाव लाया गया.\u003c/p\u003e\u003cp\u003eजब महामारी ने पिरामिड के निचले हिस्से को सबसे अधिक प्रभावित किया, तो प्राथमिकता वाले क्षेत्र तक पहुंचने के लिए बैंकों और अन्य संस्थानों को अधिक परिचालन सुविधा प्रदान करने के लिए, नवंबर 2020 में एक संशोधित स्कीम, जिसका नाम बदलकर को-लेंडिंग मॉडल (CLM) रखा गया था. संशोधित स्कीम का फोकस किफायती दरों पर अर्थव्यवस्था के गैर-सेवा और कम सेवा प्राप्त क्षेत्रों में क्रेडिट के प्रवाह में सुधार करना था.\u003c/p\u003e\u003cp\u003eफाइनेंशियल समावेशन के लिए भारतीय रिजर्व बैंक के पांच साल के दृष्टिकोण में अलग-अलग बैंकिंग लाइसेंस - लघु वित्त बैंक और भुगतान बैंक शामिल थे. 2018 में शुरू किया गया इंडिया पोस्ट पेमेंट्स बैंक अब पॉलिसी को आगे बढ़ाने के लिए 1.5 लाख डाकघरों का लाभ उठा रहा है. Indian बैंक एसोसिएशन भी अपने ट्रैक रिकॉर्ड के आधार पर अच्छे बीसीएस की पहचान करने की कोशिश कर रहा है, जिसमें क्षमता निर्माण को बढ़ावा देने के लिए औपचारिक ट्रेनिंग पर जोर दिया गया है.\u003c/p\u003e\u003cp\u003eफाइनेंशियल समावेशन के लिए बैंक की अगुवाई वाला मॉडल माइक्रो पेंशन और इंश्योरेंस उत्पादों को उपलब्ध कराने के अवसर भी देता है. राष्ट्रीय पेंशन स्कीम (NPS) का विस्तार व्यापक पहुंच के लिए किया जा रहा है, जबकि प्रौद्योगिकी का उपयोग पहुंच में सुधार के लिए किया जा रहा है.\u003c/p\u003e\u003cp\u003eफाइनेंशियल समावेशन की मुख्य चुनौतियों का उल्लेख नीचे किया गया है:\u003c/p\u003e\u003col\u003e\u003cli\u003e\u003cp\u003eबैंक सेवाओं में स्केलेबिलिटी के लिए पर्याप्त सहायता नहीं है.\u003c/p\u003e\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cp\u003eटेक्नोलॉजी का उपयोग सीमित है.\u003c/p\u003e\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cp\u003eबैंकिंग गतिविधियों के उद्देश्यों के लिए दस्तावेजों की उपलब्धता की कमी.\u003c/p\u003e\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cp\u003eलगभग न्यूनतम फाइनेंशियल साक्षरता.\u003c/p\u003e\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cp\u003eग्रामीण क्षेत्रों के मामले में, दूरसंचार कनेक्टिविटी और बुनियादी ढांचा खराब है.\u003c/p\u003e\u003c/li\u003e\u003c/ol\u003e\u003ch5\u003e\u003cstrong\u003e\u003cspan style=\u0022color: #000080;\u0022\u003eवित्तीय लेन-देन के डिजिटलीकरण के माध्यम से भारत में वित्तीय समावेशन\u003c/span\u003e\u003c/strong\u003e\u003c/h5\u003e\u003cp\u003eभारत सरकार का इरादा यूनिफाइड पेमेंट इंटरफेस (UPI), अनस्ट्रक्चर्ड सप्लीमेंट्री सर्विस डेटा (यूएसएसडी) बैंकिंग विधियों, इमीडिएट पेमेंट सर्विस (IMPS), नेशनल इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर (NEFT), आधार पे, डेबिट कार्ड, भीम और क्रेडिट कार्ड की मदद से वर्तमान और आने वाले वर्षों के लिए करोड़ों डिजिटल फाइनेंशियल लेनदेन करने का है.\u003c/p\u003e\u003cp\u003eइसके अलावा, सरकार उर्वरक डिपो, ब्लॉक ऑफिस, पेट्रोल पंप, सड़क परिवहन कार्यालय, अस्पताल, कॉलेज, विश्वविद्यालय आदि के लिए डिजिटल पेमेंट सिस्टम के माध्यम से सेवाओं और उत्पादों के लिए पेमेंट स्वीकार करने की व्यवस्था करना अनिवार्य करना चाहती है. यह बहुत फायदेमंद होता है, विशेष रूप से जब ग्राहकों को इन संस्थानों या कार्यालयों पर उच्च मूल्य के भुगतान करने की आवश्यकता होती है. सरकार उपरोक्त संस्थानों को मैंडेट जारी करके इसे प्राप्त करना चाहती है.\u003c/p\u003e\u003cp\u003eइसके अलावा, सरकार यह अनिवार्य भी करना चाहती है कि प्रत्येक सरकारी रसीद विशेष रूप से किसी भी डिजिटल मोड के माध्यम से प्रदान की जाए. वर्तमान में, कई सरकारी ऑपरेशन डिजिटल रूप से किए जाते हैं और कस्टमर को डिजिटल रूप में भुगतान की रसीद प्राप्त होती है. हालांकि, यह देश के हर हिस्से में पूरी तरह से प्रभावी नहीं रहा है. डिजिटल भुगतान के तरीकों के लिए अधिक से अधिक उपयोगकर्ताओं को आकर्षित करने के लिए, सरकार इलेक्ट्रॉनिक ट्रांज़ैक्शन पर कंपनियों द्वारा लगाए जाने वाले सेवा शुल्क को हटाने या कम करने की पूरी कोशिश कर रही है.\u003c/p\u003e\u003cp\u003eये डिजिटल फाइनेंशियल ऐप फाइनेंशियल समावेशन को प्राप्त करने के अलावा भ्रष्टाचार को समाप्त करने में मदद करेंगे. इन ऐप का उद्देश्य यूज़र और मर्चेंट दोनों के लिए आकर्षक और आकर्षक बोनस प्रदान करके फाइनेंशियल समावेशन प्राप्त करना है. इन कैशलेस पेमेंट टूल्स का उपयोग करने वाले कस्टमर रेफरल बोनस स्कीम का लाभ उठा सकेंगे और इस बीच, मर्चेंट को इन कैशलेस सिस्टम के माध्यम से ट्रांज़ैक्शन करने की अनुमति देने पर कैशबैक रिवॉर्ड और पॉइंट मिलेंगे.\u003c/p\u003e\u003cp\u003eगरीब लोगों के लिए डिजिटल फाइनेंशियल सिस्टम शुरू करने के अलावा, कुछ बैंकों ने देश के आंतरिक भागों या अस्पृश्य हिस्सों तक पहुंचने के लिए मोबाइल बैंकिंग वैन या ट्रक जारी किए हैं. इन भागों में, लोगों के पास परिवहन, संचार या फाइनेंशियल सेवाओं तक पहुंच नहीं है.\u003c/p\u003e\u003cp\u003eसरकारी स्वामित्व वाले पेमेंट ऐप के साथ, निजी कंपनियों और बैंकों द्वारा बनाए गए कई निजी मोबाइल इलेक्ट्रॉनिक वॉलेट (ई-वॉलेट) सिस्टम हैं. इनमें से अधिकांश ऐप बैंक फंड ट्रांसफर की अनुमति देते हैं. ये सभी ई-वॉलेट यूज़र को सुविधाजनक तरीके से डिजिटल रूप से भुगतान करने में सक्षम बनाते हैं. लोगों के पास कैश न होने पर भी कहीं भी फंसे नहीं जाएंगे. अगर उनके पास अपने इलेक्ट्रॉनिक वॉलेट में पैसे हैं, तो वे सुरक्षित हैं और पैसे के लिए दूसरों पर निर्भर किए बिना सफलतापूर्वक फाइनेंशियल ट्रांज़ैक्शन कर सकते हैं. इनमें से अधिकांश ऐप एंड्रॉयड और iOS स्मार्ट फोन पर उपलब्ध हैं. कुछ ऐप भी हैं जो विंडोज के माध्यम से संचालित होने वाले फोन पर उपलब्ध हैं.\u003c/p\u003e\u003cp\u003eचूंकि भारतीय अर्थव्यवस्था के कई वर्ग विभिन्न औपचारिक बैंकिंग सेवाओं तक पहुंच नहीं पा सकते हैं, इसलिए उन्हें इन सुविधाओं को प्रदान करने के लिए फाइनेंशियल समावेशन प्रदान किया गया. फाइनेंशियल समावेशन की शुरुआत ने बैंकों को प्रोजेक्ट फाइनेंसिंग के लिए क्रेडिट प्रदान करने की अनुमति दी है.\u003c/p\u003e\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003c/section\u003e\u003c/div\u003e","protected":false},"excerpt":{"rendered":"\u003cp\u003eवित्तीय समावेशन सामाजिक समावेशन का एक प्रमुख तत्व है, विशेष रूप से जनसंख्या के वंचित वर्गों के लिए अवरोधित प्रगति के अवसरों को खोलकर गरीबी और आय की असमानता से मुकाबला करने में उपयोगी है. यह आर्थिक रूप से वंचित लोगों को फाइनेंशियल समाधान प्रदान करने पर ध्यान केंद्रित करता है. इस शब्द का उपयोग मोटे तौर पर गरीबों को बचत और लोन सेवाओं के प्रावधान का वर्णन करने के 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