{"id":52783,"date":"2024-04-21T19:47:07","date_gmt":"2024-04-21T14:17:07","guid":{"rendered":"https://www.5paisa.com/finschool/?p=52783"},"modified":"2024-12-21T20:50:59","modified_gmt":"2024-12-21T15:20:59","slug":"what-is-debt-trap-mistakes-to-avoid-while-taking-debt","status":"publish","type":"post","link":"https://www.5paisa.com/finschool/what-is-debt-trap-mistakes-to-avoid-while-taking-debt/","title":{"rendered":"What Is Debt Trap?? Mistakes to Avoid While Taking Debt"},"content":{"rendered":"\u003cdiv data-elementor-type=\u0022wp-post\u0022 data-elementor-id=\u002252783\u0022 class=\u0022elementor elementor-52783\u0022\u003e\u003csection class=\u0022elementor-section elementor-top-section elementor-element elementor-element-2ca4a5e elementor-section-boxed elementor-section-height-default elementor-section-height-default\u0022 data-id=\u00222ca4a5e\u0022 data-element_type=\u0022section\u0022\u003e\u003cdiv class=\u0022elementor-container elementor-column-gap-default\u0022\u003e\u003cdiv class=\u0022elementor-column elementor-col-100 elementor-top-column elementor-element elementor-element-a94af5d\u0022 data-id=\u0022a94af5d\u0022 data-element_type=\u0022column\u0022\u003e\u003cdiv class=\u0022elementor-widget-wrap elementor-element-populated\u0022\u003e\u003cdiv class=\u0022elementor-element elementor-element-cc7d404 elementor-widget elementor-widget-text-editor\u0022 data-id=\u0022cc7d404\u0022 data-element_type=\u0022widget\u0022 data-widget_type=\u0022text-editor.default\u0022\u003e\u003cdiv class=\u0022elementor-widget-container\u0022\u003e\u003cp\u003eडेट ट्रैप - टर्म खुद यह दर्शाता है कि कोई व्यक्ति किसी स्थिति में फंस गया है और इससे बाहर निकलने के लिए संघर्ष कर रहा है. क़र्ज़ का अर्थ होता है, किसी अन्य व्यक्ति के लिए देय राशि. कई व्यक्तियों और कंपनियों द्वारा बड़ी खरीदारी करने के लिए डेट का उपयोग किया जाता है, ताकि वे अन्य कंपनियों के तहत बड़ी खरीदारी नहीं कर सकें, ताकि वे अन्य परिस्थितियों में बड़ी खरीदारी कर सकें. डेट ट्रैप एक ऐसी स्थिति है जहां मौजूदा क़र्ज़ दायित्वों का पुनर्भुगतान करने के लिए नए लोन लेने के लिए मजबूर किया जाता है.\u003c/p\u003e\u003cp\u003eऐसी स्थिति तब उत्पन्न होती है जब ऋण दायित्व पुनर्भुगतान क्षमता से अधिक हो जाते हैं और उत्पन्न आय ऋण चुकाने के लिए अपर्याप्त हो जाती है. लोन पर बकाया ब्याज बढ़ना शुरू होता है और व्यक्ति को मौजूदा लोन का पुनर्भुगतान करने के लिए फिर से लोन लेना होगा. आइए विस्तार से समझते हैं कि डेट ट्रैप क्या है और क़र्ज़ लेते समय किन गलतियों से बचना चाहिए.\u003c/p\u003e\u003ch2\u003e\u003cstrong\u003eडेट ट्रैप का क्या मतलब है?\u003c/strong\u003e\u003c/h2\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003eडेट ट्रैप एक ऐसी स्थिति है जहां कोई व्यक्ति इतना पैसा उधार लेता है कि उसके लिए पुनर्भुगतान करना मुश्किल हो जाता है और इस प्रकार क़र्ज़ बढ़ता रहता है और यह व्यक्ति के लिए ट्रैप बन जाता है. अगर व्यक्ति पूरी तरह से कर्ज से बाहर नहीं आ पा रहा है, तो वह दिवालिया हो जाता है और समस्या को हल करने के लिए अदालत से मदद मांगता है.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003ch2\u003e\u003cstrong\u003eडेट ट्रैप के कारण\u003c/strong\u003e\u003c/h2\u003e\u003col\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eईएमआई आय के 50% से अधिक है\u003c/strong\u003e\u003c/li\u003e\u003c/ol\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003eईएमआई स्कीम और छूट जो भी अनिवार्य रूप से बजट को प्रभावित कर सकती है और खुद को डेट ट्रैप में गिरा सकती है. इसलिए आपको फाइनेंस के बारे में ध्यान रखना चाहिए. अगर होम लोन की ईएमआई किसी व्यक्ति की आय के 50% से अधिक है, तो उसके पास मासिक बिल का भुगतान करने या अन्य चीजों में निवेश करने के लिए पर्याप्त राशि नहीं होगी. जबकि व्यक्तिगत ईएमआई मैनेज करने योग्य लग सकती है, तो कई दायित्वों का संचयी प्रभाव आपको अन्य खर्चों के लिए सीमित फंड प्रदान कर सकता है.\u003c/li\u003e\u003cli\u003eहालांकि स्वीकार्य ईएमआई आउटफ्लो के लिए सार्वभौमिक रूप से परिभाषित थ्रेशहोल्ड नहीं है, लेकिन अधिकांश विशेषज्ञ इसे अपनी मासिक आय के 50% से कम होने की सलाह देते हैं. कई बैंक व्यक्तियों को इस 50% सीमा से अधिक होने से रोकने के लिए भी सीमा निर्धारित करते हैं. इसके अलावा, फिक्स्ड EMI के अलावा, फाइनेंशियल दायित्वों का मूल्यांकन करते समय दोस्तों या परिवार से प्राप्त सॉफ्ट लोन के पुनर्भुगतान पर विचार करना चाहिए.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003col start=\u00222\u0022\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eफिक्स्ड खर्च अधिक हैं\u003c/strong\u003e\u003c/li\u003e\u003c/ol\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003eईएमआई किसी व्यक्ति के निश्चित दायित्वों का केवल एक घटक होता है. अन्य फिक्स्ड खर्च, जैसे किराए, सोसाइटी मेंटेनेंस शुल्क और बच्चों की स्कूल फीस, कुल निश्चित दायित्वों में योगदान देते हैं. आदर्श रूप से, फिक्स्ड ऑब्लिगेशंस-टू-इनकम रेशियो (एफओआईआर) 50% से अधिक नहीं होना चाहिए.\u003c/li\u003e\u003cli\u003eहालांकि 50% एफओआईआर प्राप्त करना हर किसी के लिए संभव नहीं हो सकता है, लेकिन 70% थ्रेशहोल्ड से अधिक होने से क़र्ज़ ट्रैप में प्रवेश करने की संभावित चेतावनी संकेत के रूप में काम करता है. विशेषज्ञों ने 70% अंक पर जोर दिया, क्योंकि व्यक्तियों को अतिरिक्त खर्चों को कवर करने और फाइनेंशियल लक्ष्यों के लिए बचत करने के लिए अपनी मासिक आय का कम से कम 30% की आवश्यकता होती है.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003col start=\u00223\u0022\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eक्रेडिट लिमिट समाप्त हो गई है\u003c/strong\u003e\u003c/li\u003e\u003c/ol\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003eलोन सेटल करने के लिए नियमित खर्चों के लिए उधार लेना अनुचित है, और ऐसे उद्देश्यों के लिए क्रेडिट कार्ड का उपयोग करना कठिनाइयों का सामना करने का एक गारंटीड तरीका है. क्रेडिट कार्ड के माध्यम से कैश निकालने पर पर्याप्त कैश एडवांस शुल्क लगता है, आमतौर पर हर महीने निकाली गई राशि का 2.5% से 3.5% तक होता है. वार्षिक आधार पर, संबंधित ब्याज 35% से 50% तक जमा हो सकता है. क्रेडिट कार्ड की बकाया राशि को पूरी तरह से सेटल करने में विफल रहने से एक महत्वपूर्ण समस्या होती है.\u003c/li\u003e\u003cli\u003eहमारे सर्वेक्षण के अनुसार, पूरे क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान न करने की यह प्रथा व्यापक है. लगभग 21% उत्तरदाताओं ने या तो क्रेडिट कार्ड का भुगतान भूल गए हैं या पिछले वर्ष में केवल न्यूनतम देय राशि का भुगतान करके इसे रोल ओवर करने का विकल्प चुना है. कई लोग ऐसे रोलओवर से जुड़ी पर्याप्त लागतों को पूरी तरह से समझ नहीं सकते हैं. आकर्षण कम से कम देय राशि में होता है, जिससे लोगों को इस फाइनेंशियल ट्रैप में जाना जाता है.\u003c/li\u003e\u003cli\u003eक्रेडिट कार्ड बैलेंस को आगे बढ़ाने की सच्ची पूर्वानुमान उच्च ब्याज दर का होता है, आमतौर पर लगभग 3% प्रति माह. अगर आपको इस रोलओवर साइकिल में पकड़ा जाता है, तो तुरंत इससे बचने को प्राथमिकता देना महत्वपूर्ण है. प्रक्षेपण केवल समस्या को बढ़ाएगा. रोलओवर ट्रैप से मुक्त होने के लिए अपने कुछ निवेशों का लाभ उठाने पर विचार करें, विशेष रूप से जो विशेष लक्ष्यों से जुड़े नहीं हैं. अगर क्रेडिट कार्ड की बकाया राशि का पूरा पुनर्भुगतान करना चुनौतीपूर्ण है, तो कम लागत वाले लोन में बकाया बैलेंस ट्रांसफर करने का विकल्प खोजने की सलाह दी जाती है.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003col start=\u00224\u0022\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eकई लोन\u003c/strong\u003e\u003c/li\u003e\u003c/ol\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003eलोन का पुनर्भुगतान करने के लिए पैसे उधार लेना, जब तक कि ब्याज खर्चों को कम करने का इरादा न हो (जैसे होम लोन को रीफाइनेंस करने के मामले में), चिंताएं पैदा करता है. एक और कठिन संकेत यह है कि व्यक्ति अपने निश्चित दायित्वों को कैसे मैनेज करते हैं. आमतौर पर, लोग होम लोन और कार लोन की ईएमआई के साथ-साथ सामाजिक दबाव के कारण किराए और स्कूल फीस जैसे भुगतान पर डिफॉल्ट करने में हिचकते हैं. इसके बजाय, कुछ क्रेडिट कार्ड के व्यापक उपयोग का सहारा लेते हैं, जो केवल न्यूनतम आवश्यक राशि का भुगतान करके क्रेडिट कार्ड बिल को मैनेज करने का प्रयास करते हैं. यह एक महत्वपूर्ण कारण है कि कैश निकासी और क्रेडिट कार्ड की बकाया राशि का रोलओवर कई व्यक्तियों के लिए अस्वीकार्य रूप से अधिक है.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e      5. बढ़ती EMI के साथ लोन\u003c/strong\u003e\u003c/p\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003eकई व्यक्ति अपने भविष्य की सेलरी में वृद्धि का अधिक अनुमान लगाते हैं. अपने करियर के शुरुआती चरणों में, आमतौर पर बढ़ोतरी अधिक होती है, जो छोटे आधार पर होती है. इस धारणा पर निर्भर करता है कि बड़े लोन लेने के उद्देश्य से रिटायरमेंट तक ये वृद्धि बने रहेगी, यह समझदारी की रणनीति नहीं हो सकती है.\u003c/li\u003e\u003cli\u003eफाइनेंशियल संस्थान समय के साथ बढ़ती ईएमआई के साथ लोन प्रॉडक्ट प्रदान करके इन संभावित अस्वास्थ्यकर आदतों में भी योगदान देते हैं, अक्सर कुछ वर्षों के बाद. क्योंकि कई लोग फ्लोटिंग रेट होम लोन का विकल्प चुनते हैं, इसलिए उन्हें ब्याज दर में वृद्धि के परिणामस्वरूप ईएमआई में अचानक बढ़ोतरी के लिए तैयार रहना चाहिए. लोगों को बढ़ती ब्याज दरों के कारण ईएमआई में संभावित 20% वृद्धि और विशेष रूप से लोन पुनर्भुगतान के लिए आकस्मिक फंड आवंटित करने की सलाह दी जाती है.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003ch2\u003e\u003cstrong\u003eडेट ट्रैप में गिरने से कैसे बचें?\u003c/strong\u003e\u003c/h2\u003e\u003cp\u003eअगर कोई व्यक्ति पहले से ही डेट ट्रैप में है, तो यह वास्तव में एक कठिनाई है. हालांकि कुछ चरण हैं, जिनका पालन करने पर आप डेट ट्रैप से बाहर आ सकते हैं\u003c/p\u003e\u003col\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eप्राथमिकताएं चेक करें\u003c/strong\u003e\u003c/li\u003e\u003c/ol\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003eकभी-कभी लोग अपने खर्चों और खर्च के पैटर्न को चेक किए बिना अपने पैसे खर्च करते हैं. इससे बचने के लिए प्राथमिकता लिस्ट बनाना और आवश्यकताओं को अलग करना आवश्यक है. सबसे पहली बात यह है कि आवश्यक, अर्ध आवश्यक और गैर-आवश्यक आवश्यकताओं को वर्गीकृत करें. इनमें केवल आवश्यक वस्तुओं पर ध्यान केंद्रित करने की कोशिश की जाती है. बजट बनाकर और मासिक खर्चों को ट्रैक करके आप अपशिष्ट खर्चों की पहचान कर सकते हैं और रोक सकते हैं.\u003c/li\u003e\u003cli\u003eये विवेकपूर्ण और अवांछित खर्च को कम करेंगे और केवल आवश्यकताओं पर ध्यान केंद्रित करेंगे. एक अनुशासित दृष्टिकोण खर्च की आदतों में सुधार करने और डेट ट्रैप में गिरने के जोखिम को कम करने में मदद करेगा. लापरवाही से खर्च करने से बचने के लिए आवश्यकताओं को प्राथमिकता दें.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003col start=\u00222\u0022\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eएमरज़ेंसी फंड बनाएं\u003c/strong\u003e\u003c/li\u003e\u003c/ol\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003eएमरज़ेंसी फंड एक ऐसा फंड है जो आपको अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने या अपने मौजूदा एसेट को बेचने और गिरवी रखने पर अंतिम मिनट के प्लान न किए गए लोन का विकल्प चुनने के बिना जीवन भरने और अपने अनिवार्य खर्चों को पूरा करने में मदद करता है. \u003c/li\u003e\u003cli\u003eआपके एमरज़ेंसी फंड के लिए, आपको अनिवार्य खर्चों को ध्यान में रखना पड़ सकता है, जो पूरी तरह से आवश्यक होते हैं. आदर्श रूप से, अनिवार्य खर्चों में भोजन और मेडिकल ट्रीटमेंट के खर्च, किराया, लोन की मासिक किश्तें, स्कूल फीस, बुनियादी मरम्मत और मेंटेनेंस, इंश्योरेंस प्रीमियम और आपको लगता है कि अनिवार्य है. \u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003col start=\u00223\u0022\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eअधिक क़र्ज़ लेने से बचें\u003c/strong\u003e\u003c/li\u003e\u003c/ol\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003eजब आप कार लोन, मॉरगेज, स्टूडेंट लोन या पर्सनल लोन चाहते हैं, तो सबसे कम विकल्प चुनें जो आपको अपने लक्ष्यों को पूरा करने में मदद करेगा. कार या मॉरगेज पर बड़ा डाउन पेमेंट करने से आपका मौजूदा मासिक भुगतान कम हो सकता है. क्रेडिट यूनियन के माध्यम से उधार लेने का विकल्प चुनने से आपको लोन प्रॉडक्ट पर कम ब्याज दरें प्राप्त करने में मदद मिल सकती है.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003col start=\u00224\u0022\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eउच्च ब्याज वाले लोन से छुटकारा पाएं\u003c/strong\u003e\u003c/li\u003e\u003c/ol\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003eअगर आप घर खरीदना चाहते हैं, कॉलेज जाना चाहते हैं या कार खरीदना चाहते हैं, तो कर्ज से बचना असंभव हो सकता है. लेकिन आप अपने मासिक भुगतान को सीमित कर सकते हैं और अच्छे क्रेडिट स्कोर के साथ कम ब्याज दर प्राप्त कर सकते हैं, जिसे आमतौर पर 700 या उससे अधिक माना जाता है. आपका स्कोर अधिक होने की संभावना यह है कि लेंडर न केवल आपकी एप्लीकेशन स्वीकार करेगा, बल्कि आपको सबसे अच्छी शर्तें मिलेंगी, जिससे आपका पैसा बचा सके.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003col start=\u00225\u0022\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eEMI और यूटिलिटी बिल ऑटोमेट करें\u003c/strong\u003e\u003c/li\u003e\u003c/ol\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003eइस सुविधा का उपयोग करने के लिए, आपके बैंक को ई-मैंडेट विकल्प के साथ लाइव होना चाहिए. ई-मैंडेट लाइव होने के बाद ही आप कस्टमर के रूप में अपने बिल भुगतान की सुविधा को सक्षम कर पाएंगे. NPCI ने कुछ मर्चेंट कैटेगरी को ई-मैंडेट का उपयोग करने की अनुमति दी है. ई-कॉमर्स इसका हिस्सा नहीं है, लेकिन इंश्योरेंस, म्यूचुअल फंड हाउस, फिनटेक कंपनियां और यूटिलिटी सर्विस प्रोवाइडर इसे सक्षम कर सकते हैं. ई-मैंडेट का उद्देश्य, कलेक्शन की आवश्यकता वाले फाइनेंशियल भुगतान की सुविधा प्रदान करना है. एनपीसीआई सेवा का उपयोग करने के लिए शुल्क लेगा. हालांकि यह सुविधाजनक है, लेकिन इसका मतलब यह भी है कि आपको सभी भुगतान आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए अपने अकाउंट में पर्याप्त बैलेंस छोड़ना होगा.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003c/section\u003e\u003c/div\u003e","protected":false},"excerpt":{"rendered":"\u003cp\u003eडेट ट्रैप - टर्म खुद यह दर्शाता है कि कोई व्यक्ति किसी स्थिति में फंस गया है और इससे बाहर निकलने के लिए संघर्ष कर रहा है. क़र्ज़ का अर्थ होता है, किसी अन्य व्यक्ति के लिए देय राशि. डेट का उपयोग कई व्यक्तियों और कंपनियों द्वारा बड़ी खरीद के लिए किया जाता है जो वे अन्य कंपनियों के तहत बड़ी खरीदारी करने के लिए नहीं कर सकते हैं... \u003ca title=\u0022What Is Debt Trap?? 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