{"id":70704,"date":"2025-04-29T15:20:31","date_gmt":"2025-04-29T09:50:31","guid":{"rendered":"https://www.5paisa.com/hindi/finschool/?p=70704"},"modified":"2025-07-12T20:45:58","modified_gmt":"2025-07-12T15:15:58","slug":"what-are-tax-saving-mutual-funds","status":"publish","type":"post","link":"https://www.5paisa.com/hindi/finschool/what-are-tax-saving-mutual-funds/","title":{"rendered":"Tax Saving Mutual Funds Under Section 80C: What You Need to Know"},"content":{"rendered":"\u003cdiv data-elementor-type=\u0022wp-post\u0022 data-elementor-id=\u002270704\u0022 class=\u0022elementor elementor-70704\u0022\u003e\u003csection class=\u0022elementor-section elementor-top-section elementor-element elementor-element-180a7ab elementor-section-boxed elementor-section-height-default elementor-section-height-default\u0022 data-id=\u0022180a7ab\u0022 data-element_type=\u0022section\u0022\u003e\u003cdiv class=\u0022elementor-container elementor-column-gap-default\u0022\u003e\u003cdiv 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सेविंग और मार्केट-लिंक्ड रिटर्न के माध्यम से वेल्थ क्रिएशन की क्षमता. लॉन्ग-टर्म इन्वेस्टमेंट लक्ष्यों के साथ टैक्स प्लानिंग को जोड़ना चाहने वाले व्यक्तियों के लिए ईएलएसएस फंड आदर्श हैं.\u003c/p\u003e\u003ch2\u003e\u003cstrong\u003eटैक्स सेविंग म्यूचुअल फंड की प्रमुख विशेषताएं\u003c/strong\u003e\u003c/h2\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eलॉक-इन अवधि और लिक्विडिटी\u003c/strong\u003e\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003cp style=\u0022padding-left: 40px;\u0022\u003eटैक्स-सेविंग \u003ca href=\u0022https://www.5paisa.com/hindi/finschool/course/mutual-fund-course/\u0022\u003eम्यूचुअल फंड\u003c/a\u003e, विशेष रूप से ईएलएसएस (इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम), तीन वर्षों की अनिवार्य लॉक-इन अवधि के साथ आते हैं. इस दौरान, निवेशक अपनी यूनिट को रिडीम या बेच नहीं सकते हैं. यह सुविधा अनुशासित निवेश को प्रोत्साहित करती है क्योंकि यह जल्दी निकासी को रोकती है. जब पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) जैसे अन्य टैक्स-सेविंग विकल्पों की तुलना में, जिसमें 15-वर्ष की अवधि होती है, या पांच वर्ष की अवधि वाले नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट (NSC) की तुलना में, तीन वर्ष का लॉक-इन अपेक्षाकृत कम होता है. लॉक-इन अवधि के बाद, निवेशक लिक्विडिटी प्राप्त करते हैं क्योंकि वे अपने इन्वेस्टमेंट को रिडीम कर सकते हैं या निरंतर विकास के लिए इन्वेस्टमेंट बनाए रखने का विकल्प चुन सकते हैं.\u003c/p\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eउच्च रिटर्न की क्षमता\u003c/strong\u003e\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003cp style=\u0022text-align: left;\u0022\u003e\u003ca href=\u0022https://www.5paisa.com/hindi/mutual-funds/elss\u0022\u003e\u003cu\u003e1. ELSS फंड्स\u003c/u\u003e\u003c/a\u003e\u0026#160; मुख्य रूप से इक्विटी मार्केट में निवेश करें, जिन्होंने ऐतिहासिक रूप से लॉन्ग टर्म में अधिक रिटर्न की क्षमता दिखाई है. लाभ मार्केट-लिंक्ड होते हैं, जिसका मतलब है कि वे उन स्टॉक के परफॉर्मेंस पर निर्भर करते हैं जो फंड में निवेश करते हैं. हालांकि यह महत्वपूर्ण रिटर्न के लिए अवसर प्रदान करता है, लेकिन इसमें मार्केट की अस्थिरता और जोखिम भी शामिल है. लॉक-इन अवधि से परे अपने इन्वेस्टमेंट को होल्ड करने वाले इन्वेस्टर कंपाउंडिंग इफेक्ट से लाभ उठा सकते हैं और लंबे समय तक इन्वेस्ट करके जोखिमों को कम कर सकते हैं.\u003c/p\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eइक्विटी मार्केट में निवेश\u003c/strong\u003e\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003cp style=\u0022padding-left: 40px;\u0022\u003eईएलएसएस में फंड को प्रोफेशनल फंड मैनेजर द्वारा मैनेज किया जाता है, जो इक्विटी मार्केट के भीतर विभिन्न क्षेत्रों और कंपनियों में निवेश को ध्यान से आवंटित करते हैं. यह डाइवर्सिफिकेशन जोखिमों को कम करता है और रिटर्न की क्षमता को बढ़ाता है. इन्वेस्टर के पास एकमुश्त इन्वेस्टमेंट में से चुनने या सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) का विकल्प चुनने की सुविधा होती है. एसआईपी व्यक्तियों को नियमित रूप से छोटी राशि का योगदान करने की अनुमति देते हैं, जिससे यह फाइनेंस को प्रभावी रूप से मैनेज करना चाहने वाले लोगों के लिए अधिक सुलभ और लाभदायक हो जाता है. एसआईपी को रुपये की औसत लागत से भी लाभ मिलता है, जो निवेश पर मार्केट के उतार-चढ़ाव के प्रभाव को कम करता है.\u003c/p\u003e\u003ch2\u003e\u003cstrong\u003eटैक्स-सेविंग म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने के लाभ\u003c/strong\u003e\u003c/h2\u003e\u003cp\u003eटैक्स-सेविंग म्यूचुअल फंड, जिसे अक्सर ईएलएसएस (इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम) के नाम से जाना जाता है, वे व्यक्तियों के लिए लोकप्रिय इन्वेस्टमेंट विकल्प हैं जो संपत्ति को बढ़ाना चाहते हैं और अपनी टैक्स योग्य आय को कम करना चाहते हैं. यहां प्रत्येक शीर्षक का विस्तृत विवरण दिया गया है:\u003c/p\u003e\u003ch3\u003e\u003cstrong\u003eसेक्शन 80C के तहत टैक्स कटौती\u003c/strong\u003e\u003c/h3\u003e\u003cp\u003eटैक्स-सेविंग म्यूचुअल फंड इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत कटौती प्रदान करते हैं, जिससे उन्हें टैक्स-सचेतन इन्वेस्टर के लिए एक आकर्षक विकल्प बन जाता है.\u003c/p\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003eकटौतियों का क्लेम करने के लिए \u003cstrong\u003eकटौतियों का क्लेम कैसे करें\u003c/strong\u003e, आपको फाइनेंशियल वर्ष के भीतर ELSS म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करना होगा. अपना इनकम टैक्स रिटर्न फाइल करते समय अपने नियोक्ता या टैक्स डिपार्टमेंट को इन्वेस्टमेंट का संबंधित प्रमाण सबमिट करें. आप अपने सेक्शन 80C पात्र इन्वेस्टमेंट के हिस्से के रूप में टैक्स-सेविंग म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट की गई राशि को प्रदर्शित करके कटौती का क्लेम कर सकते हैं.\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eसेक्शन 80C के तहत अधिकतम लिमिट\u003c/strong\u003e सेक्शन 80C के तहत अधिकतम लिमिट प्रति फाइनेंशियल वर्ष ₹1.5 लाख है. इसका मतलब है कि आप ELSS म्यूचुअल फंड में ₹1.5 लाख तक का इन्वेस्ट कर सकते हैं और अपनी टैक्स योग्य आय से उस राशि को काट सकते हैं, जिससे आपकी कुल टैक्स देयता कम हो जाती है. यह ध्यान देने योग्य है कि फिक्स्ड डिपॉजिट या PPF जैसे अन्य सेक्शन 80C इंस्ट्रूमेंट की तुलना में ELSS फंड में सबसे कम लॉक-इन अवधि (तीन वर्ष) होती है.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003ch3\u003e\u003cstrong\u003e\u003ca href=\u0022https://www.5paisa.com/hindi/finschool/wealth-creation-through-mutual-funds/\u0022\u003eवेल्थ क्रिएशन\u003c/a\u003e और लॉन्ग-टर्म ग्रोथ\u003c/strong\u003e\u003c/h3\u003e\u003cp style=\u0022padding-left: 40px;\u0022\u003eटैक्स-सेविंग म्यूचुअल फंड मुख्य रूप से इक्विटी मार्केट में निवेश करते हैं, जो पारंपरिक टैक्स-सेविंग इंस्ट्रूमेंट की तुलना में अधिक रिटर्न की क्षमता प्रदान करते हैं. ये फंड लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल लक्ष्यों, जैसे रिटायरमेंट प्लानिंग या बच्चों की शिक्षा के लिए फंडिंग के साथ मेल खाते हैं. समय के साथ, कंपाउंडिंग इफेक्ट और इक्विटी के एक्सपोज़र से निवेशकों को टैक्स लाभ का आनंद लेते हुए पर्याप्त धन बनाने में मदद मिलती है. हालांकि, मार्केट जोखिमों पर विचार करना और समझदारी से निवेश करना महत्वपूर्ण है.\u003c/p\u003e\u003ch3\u003e\u003cstrong\u003eइन्वेस्टमेंट में सुविधा\u0026#160;\u003c/strong\u003e\u003c/h3\u003e\u003cp\u003eयह लाभ यह सुविधा प्रदान करता है कि ईएलएसएस म्यूचुअल फंड निवेश दृष्टिकोण के संदर्भ में प्रदान करते हैं:\u003c/p\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eसिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी)\u003c/strong\u003e: एसआईपी के माध्यम से नियमित रूप से छोटी राशि का निवेश करने से फाइनेंशियल अनुशासन बनाए रखने और समय के साथ मार्केट की अस्थिरता को औसत करने में मदद मिलती है. एसआईपी वेतनभोगी व्यक्तियों या उन लोगों के लिए आदर्श है जो अपने खर्चों को बजट करना पसंद करते हैं.\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eलंपसम इन्वेस्टमेंट\u003c/strong\u003e: अगर आपके पास अतिरिक्त फंड हैं, तो एकमुश्त इन्वेस्टमेंट आपको एक ही समय में एक महत्वपूर्ण राशि इन्वेस्ट करने की अनुमति देता है. जब मार्केट अनुकूल हो, तो यह तरीका लाभदायक हो सकता है, लेकिन अस्थिर अवधि के दौरान यह भी जोखिम भरा होता है. सही दृष्टिकोण चुनना आपके फाइनेंशियल लक्ष्यों, आय की स्थिरता और जोखिम लेने की क्षमता पर निर्भर करता है.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003ch2\u003e\u003cstrong\u003eसर्वश्रेष्ठ टैक्स-सेविंग म्यूचुअल फंड कैसे चुनें\u003c/strong\u003e\u003c/h2\u003e\u003cp\u003eटैक्स-सेविंग म्यूचुअल फंड (ईएलएसएस) चुनते समय, इन प्रमुख कारकों का मूल्यांकन करने से आपको सूचित निर्णय लेने में मदद मिल सकती है. यहां प्रत्येक शीर्षक का विस्तृत विवरण दिया गया है:\u003c/p\u003e\u003ch3\u003e\u003cstrong\u003eपरफॉर्मेंस हिस्ट्री पर विचार करें\u003c/strong\u003e\u003c/h3\u003e\u003cp\u003eफंड के परफॉर्मेंस हिस्ट्री की जांच करने से इसकी स्थिरता और विश्वसनीयता के बारे में मूल्यवान जानकारी मिलती है:\u003c/p\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003e3, 5, या 10 वर्ष जैसी विभिन्न समय-सीमाओं में फंड के ट्रैक रिकॉर्ड को देखें.\u003c/li\u003e\u003cli\u003eमूल्यांकन करें कि बुलिश और बेयरिश मार्केट दोनों चरणों के दौरान फंड ने कैसे काम किया है. विभिन्न मार्केट स्थितियों में निरंतर परफॉर्मेंस से लचीलापन दर्शाता है.\u003c/li\u003e\u003cli\u003eइंडस्ट्री के मानकों को पूरा करने या उससे अधिक करने के लिए बेंचमार्क इंडेक्स और पीयर फंड के साथ अपने रिटर्न की तुलना करें.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003cp\u003eहालांकि, याद रखें कि पिछला परफॉर्मेंस भविष्य की सफलता की गारंटी नहीं है, लेकिन यह विश्लेषण के लिए एक अच्छा शुरुआती बिंदु के रूप में काम करता है.\u003c/p\u003e\u003ch3\u003e\u003cstrong\u003eएक्सपेंस रेशियो का आकलन करें\u003c/strong\u003e\u003c/h3\u003e\u003cp\u003eएक्सपेंस रेशियो प्रशासनिक, प्रबंधन और ऑपरेशनल उद्देश्यों के लिए उपयोग किए जाने वाले फंड के एसेट का प्रतिशत दर्शाता है. यह सीधे आपके नेट रिटर्न को प्रभावित करता है:\u003c/p\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eकम एक्सपेंस रेशियो\u003c/strong\u003e: आपके अधिक रिटर्न को बनाए रखा जाता है, जो विशेष रूप से लॉन्ग-टर्म इन्वेस्टमेंट के लिए महत्वपूर्ण है.\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eउच्च एक्सपेंस रेशियो\u003c/strong\u003e: इससे आपके लाभ का एक हिस्सा कम हो सकता है, इसलिए अपने ऐतिहासिक रिटर्न के लिए फंड के एक्सपेंस रेशियो को समझना महत्वपूर्ण है.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003cp\u003eआमतौर पर, कम एक्सपेंस रेशियो वाले ईएलएसएस म्यूचुअल फंड बेहतर होते हैं, बशर्ते वे प्रतिस्पर्धी परफॉर्मेंस प्रदान करते हों.\u003c/p\u003e\u003ch3\u003e\u003cstrong\u003eफंड मैनेजर की विशेषज्ञता का विश्लेषण करें\u003c/strong\u003e\u003c/h3\u003e\u003cp\u003eम्यूचुअल फंड की सफलता में फंड मैनेजर महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है. उनकी विशेषज्ञता और निर्णय लेने की क्षमताएं फंड के परफॉर्मेंस को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित करती हैं:\u003c/p\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003eइसी तरह के फंड को मैनेज करने में रिसर्च फंड मैनेजर का अनुभव, योग्यताएं और अवधि.\u003c/li\u003e\u003cli\u003eमार्केट की अलग-अलग स्थितियों में उनकी रणनीतियों ने कैसे प्रदर्शन किया है, यह देखने के लिए उनका ट्रैक रिकॉर्ड चेक करें.\u003c/li\u003e\u003cli\u003eअपने इन्वेस्टमेंट फिलॉसॉफी को समझें-चाहे वह आपके लक्ष्यों के अनुरूप हो (जैसे, आक्रामक वृद्धि या जोखिम-विरोधी).\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003cp\u003eएक सक्षम और अनुभवी फंड मैनेजर निरंतर रिटर्न की संभावना बढ़ाता है.\u003c/p\u003e\u003ch3\u003e\u003cstrong\u003eजोखिम और रिटर्न को समझें\u003c/strong\u003e\u003c/h3\u003e\u003cp\u003eटैक्स-सेविंग म्यूचुअल फंड सहित इक्विटी इन्वेस्टमेंट, अंतर्निहित रूप से जोखिम के साथ आते हैं. इस बैलेंस को समझना महत्वपूर्ण है:\u003c/p\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eजोखिम मूल्यांकन\u003c/strong\u003e: फंड की रिस्क प्रोफाइल का विश्लेषण करें और देखें कि यह आपके कम्फर्ट लेवल से मेल खाता है या नहीं. स्टैंडर्ड डेविएशन और बीटा जैसे उपायों पर नज़र डालें, जो फंड की अस्थिरता को दर्शाता है.\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eरिटर्न की क्षमता\u003c/strong\u003e: उच्च जोखिम आमतौर पर उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं, लेकिन यह हमेशा गारंटीड नहीं होता है. वास्तविक रिटर्न अपेक्षाओं के साथ अपनी जोखिम सहनशीलता को संतुलित करें.\u003c/li\u003e\u003cli\u003eविभिन्न फंड और एसेट क्लास में जोखिम फैलाने के लिए अपने पोर्टफोलियो को डाइवर्सिफाई करें.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003cp\u003eजोखिम बनाम रिटर्न का सूचित मूल्यांकन यह सुनिश्चित करता है कि आपको अप्रत्याशित मार्केट मूवमेंट से सुरक्षित नहीं किया जाए.\u003c/p\u003e\u003ch2\u003e\u003cstrong\u003eटैक्स-सेविंग म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट कैसे करें\u003c/strong\u003e\u003c/h2\u003e\u003cp\u003eटैक्स-सेविंग म्यूचुअल फंड (ईएलएसएस) में इन्वेस्ट करने के लिए सोच-समझकर प्लानिंग और विशिष्ट चरणों का पालन करना आवश्यक है. यहां प्रत्येक शीर्षक का विस्तृत विवरण दिया गया है:\u003c/p\u003e\u003ch3\u003e\u003cstrong\u003eनिवेश शुरू करने के चरण\u003c/strong\u003e\u003c/h3\u003e\u003cp\u003eटैक्स-सेविंग म्यूचुअल फंड आपके पोर्टफोलियो में एक बेहतरीन एडिशन हो सकते हैं. यहां जानें कि आप कैसे शुरू कर सकते हैं:\u003c/p\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003eइन्वेस्ट करने से पहले \u003cstrong\u003eफाइनेंशियल लक्ष्यों को सेट करना\u003c/strong\u003e, अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों को स्पष्ट रूप से परिभाषित करें. क्या आप टैक्स बचाने, धन बनाने या रिटायरमेंट प्लानिंग जैसे लंबे समय के उद्देश्यों को प्राप्त करने का लक्ष्य रखते हैं? अपने लक्ष्यों को सेट करने से आपके इन्वेस्टमेंट की राशि, अवधि और जोखिम स्तर निर्धारित करने में मदद मिलेगी. उदाहरण के लिए, शॉर्ट-टर्म टैक्स सेविंग की प्लानिंग करने वाले व्यक्ति स्थिर रिटर्न के साथ फंड को प्राथमिकता दे सकते हैं, जबकि लॉन्ग-टर्म ग्रोथ-फोकस्ड इन्वेस्टर उच्च-जोखिम, उच्च-रिवॉर्ड ईएलएसएस फंड की ओर ले सकते हैं.\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eKYC प्रोसेस पूरी हो रही है\u003c/strong\u003e भारत में म्यूचुअल फंड निवेश के लिए नो योर कस्टमर (KYC) प्रोसेस अनिवार्य है.\u003cul\u003e\u003cli\u003eपैन कार्ड, आधार और पासपोर्ट साइज़ की फोटो जैसे डॉक्यूमेंट एकत्र करें.\u003c/li\u003e\u003cli\u003eऑनलाइन या रजिस्टर्ड म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर पर केवाईसी प्रोसेस पूरी करें.\u003c/li\u003e\u003cli\u003eआवश्यक डॉक्यूमेंटेशन के माध्यम से अपनी पहचान और पते को सत्यापित करें. आपकी KYC पूरी हो जाने के बाद, आप इन्वेस्ट करना शुरू करने के लिए पात्र हैं.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eसही फंड चुनना\u003c/strong\u003e ऐसा टैक्स-सेविंग म्यूचुअल फंड चुनें जो आपके फाइनेंशियल लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हो. अपने निर्णय को अंतिम रूप देने से पहले परफॉर्मेंस हिस्ट्री, एक्सपेंस रेशियो, फंड मैनेजर की विशेषज्ञता और रिस्क-रिटर्न बैलेंस जैसे कारकों का विश्लेषण करें. कई विकल्पों की खोज और तुलना करने से आपको सूचित विकल्प चुनने में मदद मिलेगी.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003ch3\u003e\u003cstrong\u003eएसआईपी बनाम लंपसम इन्वेस्टमेंट\u003c/strong\u003e\u003c/h3\u003e\u003cp\u003eइन्वेस्टर के पास ईएलएसएस फंड के लिए एसआईपी और लंपसम इन्वेस्टमेंट तरीकों के बीच चुनने की सुविधा होती है. यहां विस्तृत तुलना की गई है:\u003c/p\u003e\u003cp\u003eसिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) आपको समय-समय पर एक निश्चित राशि इन्वेस्ट करने की अनुमति देता है, जैसे मासिक.\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003eफायदे\u003c/strong\u003e:\u003c/p\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003eअनुशासित बचत और निवेश की आदतों को प्रोत्साहित करता है.\u003c/li\u003e\u003cli\u003eसमय के साथ मार्केट के उतार-चढ़ाव को औसत करता है, क्योंकि आप अलग-अलग प्राइस लेवल पर यूनिट खरीदते हैं.\u003c/li\u003e\u003cli\u003eनिरंतर लेकिन सीमित डिस्पोजेबल आय वाले व्यक्तियों के लिए उपयुक्त.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003cp\u003eउदाहरण: वेतनभोगी व्यक्ति ₹60,000 इन्वेस्ट करने के लिए एक वर्ष में ₹5,000 की मासिक SIP का विकल्प चुन सकता है.\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003eलंपसम इन्वेस्टमेंट\u003c/strong\u003e इस विधि में एक बार में बड़ी राशि इन्वेस्ट करना शामिल है.\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003eफायदे:\u003c/strong\u003e\u003c/p\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003eअतिरिक्त फंड और स्पष्ट फाइनेंशियल लक्ष्यों वाले लोगों के लिए आदर्श.\u003c/li\u003e\u003cli\u003eमार्केट के मूवमेंट का तुरंत एक्सपोज़र प्रदान करता है, जो बुलिश चरणों के दौरान लाभदायक हो सकता है.\u003c/li\u003e\u003cli\u003eसमय संबंधी चिंताओं के कारण मार्केट की अस्थिर स्थितियों में जोखिम भरा हो सकता है.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003ch2\u003e\u003cstrong\u003eईएलएसएस के टैक्स प्रभाव\u003c/strong\u003e\u003c/h2\u003e\u003cp\u003eसूचित निवेश निर्णय लेने के लिए ईएलएसएस (इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम) के टैक्स प्रभावों को समझना महत्वपूर्ण है. शीर्षकों का विस्तृत विवरण यहां दिया गया है:\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003eनिवेश के दौरान टैक्स लाभ\u003c/strong\u003e\u003c/p\u003e\u003cp\u003eईएलएसएस में निवेश करने से इनकम टैक्स एक्ट के तहत महत्वपूर्ण टैक्स लाभ मिलते हैं:\u003c/p\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eसेक्शन 80C कटौती\u003c/strong\u003e: ELSS इन्वेस्टमेंट सेक्शन 80C के तहत कटौतियों के लिए पात्र हैं, जिससे आप एक फाइनेंशियल वर्ष में अपनी टैक्स योग्य आय को ₹1.5 लाख तक कम कर सकते हैं. यह आपकी कुल टैक्स देयता को कम करता है.\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eसबसे कम लॉक-इन अवधि\u003c/strong\u003e: ईएलएसएस फंड में केवल तीन वर्षों की लॉक-इन अवधि होती है, जो सभी सेक्शन 80C इन्वेस्टमेंट विकल्पों में सबसे कम होती है. इसका मतलब है कि आप टैक्स कटौती का क्लेम कर सकते हैं और PPF (15 वर्ष) या NSC (5 वर्ष) जैसे अन्य साधनों की तुलना में जल्द ही अपने फंड का एक्सेस प्राप्त कर सकते हैं.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003cp\u003eनिवेशक इक्विटी मार्केट में एक साथ भाग लेते समय टैक्स बचा सकते हैं, जो उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करता है.\u003c/p\u003e\u003ch3\u003e\u003cstrong\u003eरिटर्न पर टैक्स (कैपिटल गेन टैक्सेशन)\u003c/strong\u003e\u003c/h3\u003e\u003cp\u003eजबकि ईएलएसएस इन्वेस्टमेंट टैक्स-कुशल होते हैं, तो अर्जित रिटर्न कैपिटल गेन टैक्सेशन के अधीन होते हैं:\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003eलॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन (एलटीसीजी)\u003c/strong\u003e: क्योंकि ईएलएसएस फंड में तीन वर्षों की लॉक-इन अवधि होती है, इसलिए अर्जित किसी भी रिटर्न को लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन (एलटीसीजी) के रूप में वर्गीकृत किया जाता है.\u003c/p\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003eएक फाइनेंशियल वर्ष में ₹1 लाख तक के लाभ टैक्स-फ्री होते हैं.\u003c/li\u003e\u003cli\u003eइंडेक्सेशन लाभ के बिना ₹1 लाख से अधिक के लाभ पर 10% की दर से टैक्स लगाया जाता है.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003cp style=\u0022padding-left: 40px;\u0022\u003eउदाहरण के लिए, अगर किसी फाइनेंशियल वर्ष में ELSS इन्वेस्टमेंट से आपका कुल LTCG ₹1.5 लाख है, तो आप ₹50,000 (₹1 लाख से अधिक की राशि) पर 10% टैक्स का भुगतान करेंगे.\u003c/p\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eडिविडेंड इनकम\u003c/strong\u003e: अगर आप डिविडेंड भुगतान विकल्प का विकल्प चुनते हैं, तो प्राप्त डिविडेंड, इन्वेस्टर के पास उनके लागू इनकम टैक्स स्लैब के अनुसार टैक्स योग्य होते हैं.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003cp\u003eईएलएसएस फंड की वास्तविक दक्षता को समझने के लिए निवेश के दौरान टैक्स-सेविंग लाभ और रिटर्न पर टैक्स प्रभाव दोनों पर विचार करना महत्वपूर्ण है.\u003c/p\u003e\u003ch2\u003e\u003cstrong\u003eटालने के लिए सामान्य गलतियां\u003c/strong\u003e\u003c/h2\u003e\u003cp\u003eटैक्स-सेविंग म्यूचुअल फंड (ईएलएसएस) में इन्वेस्ट करना लाभदायक हो सकता है, लेकिन सामान्य गड़बड़ियों से बचना उनकी क्षमता को अधिकतम करने के लिए महत्वपूर्ण है. यहां हर गलती का विस्तृत विवरण दिया गया है:\u003c/p\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003eलक्ष्यों के साथ निवेश को संरेखित नहीं करना\u003c/strong\u003e\u003c/p\u003e\u003cp\u003eसबसे महत्वपूर्ण गलतियों में से एक है आपके फाइनेंशियल लक्ष्यों के लिए स्पष्ट संरेखन के बिना इन्वेस्ट करना:\u003c/p\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eयह क्यों महत्वपूर्ण है\u003c/strong\u003e: ईएलएसएस फंड को लॉन्ग-टर्म वेल्थ क्रिएशन और टैक्स सेविंग के लिए डिज़ाइन किया गया है. लक्ष्य के बिना इन्वेस्ट करने से आपके फंड का गलत मैनेजमेंट या कम उपयोग हो सकता है.\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eउदाहरण\u003c/strong\u003e: अगर आपका लक्ष्य टैक्स बचाना और रिटायरमेंट कॉर्पस बनाना है, तो लॉक-इन अवधि समाप्त होने पर ईएलएसएस इन्वेस्टमेंट निकालने से आपकी लॉन्ग-टर्म वृद्धि बाधित हो सकती है.\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eसमाधान\u003c/strong\u003e: अपने लक्ष्यों को परिभाषित करें (जैसे, टैक्स बचत, शिक्षा, रिटायरमेंट) और उन लक्ष्यों से जुड़े समय की अवधि और जोखिम प्रोफाइल के अनुरूप ईएलएसएस फंड चुनें.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003eफंड परफॉर्मेंस को अनदेखा करना\u003c/strong\u003e\u003c/p\u003e\u003cp\u003eकुछ निवेशक फंड के ट्रैक रिकॉर्ड के महत्व को देखते हैं, जिससे अधिकतम रिटर्न मिल सकता है:\u003c/p\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eयह क्यों महत्वपूर्ण है\u003c/strong\u003e: ईएलएसएस इन्वेस्टमेंट मार्केट परफॉर्मेंस से जुड़े होते हैं. टैक्स लाभ के बावजूद खराब परफॉर्मिंग फंड चुनने से कम रिटर्न मिल सकता है.\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eक्या चेक करें\u003c/strong\u003e: विभिन्न समय-सीमाओं (3, 5, और 10 वर्ष) पर परफॉर्मेंस का मूल्यांकन करें. निरंतरता निर्धारित करने के लिए इसे बेंचमार्क इंडेक्स और इसी तरह के फंड से तुलना करें.\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eसमाधान\u003c/strong\u003e: विभिन्न मार्केट स्थितियों में निरंतर रिटर्न प्रदान करने के प्रमाणित ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंड चुनें. पिछले परफॉर्मेंस पर नज़र रखें, लेकिन समझें कि यह भविष्य के परिणामों की गारंटी नहीं देता है.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003eओवरलुकिंग एक्सपेंस रेशियो\u003c/strong\u003e\u003c/p\u003e\u003cp\u003eएक्सपेंस रेशियो को अक्सर नज़रअंदाज़ किया जाता है, लेकिन यह सीधे आपके इन्वेस्टमेंट रिटर्न को प्रभावित करता है:\u003c/p\u003e\u003cul\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eयह क्यों महत्वपूर्ण है\u003c/strong\u003e: उच्च एक्सपेंस रेशियो आपको फंड से अर्जित वास्तविक रिटर्न को कम करता है. ईएलएसएस जैसे लॉन्ग-टर्म इन्वेस्टमेंट के लिए, एक्सपेंस रेशियो में छोटे अंतर भी महत्वपूर्ण राशि में जोड़ सकते हैं.\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eउदाहरण\u003c/strong\u003e: समान रिटर्न प्रदान करने वाले दो फंड में अलग-अलग एक्सपेंस रेशियो हो सकते हैं. कम रेशियो वाला एक व्यक्ति समय के साथ अधिक निवल रिटर्न प्रदान करेगा.\u003c/li\u003e\u003cli\u003e\u003cstrong\u003eसमाधान\u003c/strong\u003e: प्रतिस्पर्धी एक्सपेंस रेशियो वाले फंड का विकल्प चुनें, यह सुनिश्चित करें कि यह परफॉर्मेंस और फंड मैनेजमेंट के मामले में प्रदान की जाने वाली वैल्यू के अनुरूप हो.\u003c/li\u003e\u003c/ul\u003e\u003ch2\u003eनिष्कर्ष\u003c/h2\u003e\u003cp\u003eसंक्षेप में, टैक्स-सेविंग म्यूचुअल फंड (ईएलएसएस) टैक्स लाभ और वेल्थ क्रिएशन का एक शक्तिशाली कॉम्बिनेशन प्रदान करते हैं. वे संभावित लॉन्ग-टर्म ग्रोथ के लिए इक्विटी मार्केट में इन्वेस्ट करते समय सेक्शन 80C के तहत अपनी टैक्स देयता को कम करने के उद्देश्य वाले व्यक्तियों के लिए एक बेहतरीन विकल्प हैं. फंड परफॉर्मेंस, एक्सपेंस रेशियो, रिस्क-रिटर्न बैलेंस और एसआईपी और लंपसम इन्वेस्टमेंट की सुविधा जैसे पहलुओं को समझकर, आप स्मार्ट फाइनेंशियल निर्णय ले सकते हैं. सामान्य गलतियों से बचना-जैसे कि अपने लक्ष्यों के साथ इन्वेस्टमेंट को संरेखित न करना या मुख्य मूल्यांकन मानदंडों को अनदेखा करना- आपकी ईएलएसएस रणनीति की प्रभावशीलता को और बढ़ा सकता है.\u003c/p\u003e\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\u0022elementor-element elementor-element-fe3f0ba elementor-widget elementor-widget-heading\u0022 data-id=\u0022fe3f0ba\u0022 data-element_type=\u0022widget\u0022 data-widget_type=\u0022heading.default\u0022\u003e\u003cdiv class=\u0022elementor-widget-container\u0022\u003e\u003ch2 class=\u0022elementor-heading-title elementor-size-default\u0022\u003eसामान्य प्रश्न (FAQ)\u003c/h2\u003e\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003c/section\u003e\u003csection class=\u0022elementor-section elementor-top-section elementor-element elementor-element-769db41 elementor-section-boxed elementor-section-height-default elementor-section-height-default\u0022 data-id=\u0022769db41\u0022 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करते हैं. उनके पास पारंपरिक टैक्स-सेविंग इंस्ट्रूमेंट की तुलना में अधिक रिटर्न की संभावना भी होती है, हालांकि वे मार्केट जोखिम लेते हैं.\u003c/p\u003e\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\u0022elementor-accordion-item\u0022\u003e\u003cdiv id=\u0022elementor-tab-title-1862\u0022 class=\u0022elementor-tab-title\u0022 data-tab=\u00222\u0022 role=\u0022button\u0022 aria-controls=\u0022elementor-tab-content-1862\u0022 aria-expanded=\u0022false\u0022\u003e\u003cspan class=\u0022elementor-accordion-icon elementor-accordion-icon-left\u0022 aria-hidden=\u0022true\u0022\u003e\u003cspan class=\u0022elementor-accordion-icon-closed\u0022\u003e\u003ci class=\u0022fas fa-plus\u0022\u003e\u003c/i\u003e\u003c/span\u003e\u003cspan class=\u0022elementor-accordion-icon-opened\u0022\u003e\u003ci class=\u0022fas fa-minus\u0022\u003e\u003c/i\u003e\u003c/span\u003e\u003c/span\u003e\u003ca class=\u0022elementor-accordion-title\u0022 tabindex=\u00220\u0022\u003eईएलएसएस फंड में निवेश करने पर किसको विचार करना चाहिए?\u003c/a\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv id=\u0022elementor-tab-content-1862\u0022 class=\u0022elementor-tab-content elementor-clearfix\u0022 data-tab=\u00222\u0022 role=\u0022region\u0022 aria-labelledby=\u0022elementor-tab-title-1862\u0022\u003e\u003cp\u003eवेल्थ क्रिएशन का लक्ष्य रखते हुए टैक्स सेविंग चाहने वाले व्यक्तियों के लिए ईएलएसएस फंड आदर्श हैं. वे इक्विटी मार्केट में अपने एक्सपोज़र के कारण मध्यम से उच्च-जोखिम लेने की क्षमता वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं.\u003c/p\u003e\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv class=\u0022elementor-accordion-item\u0022\u003e\u003cdiv id=\u0022elementor-tab-title-1863\u0022 class=\u0022elementor-tab-title\u0022 data-tab=\u00223\u0022 role=\u0022button\u0022 aria-controls=\u0022elementor-tab-content-1863\u0022 aria-expanded=\u0022false\u0022\u003e\u003cspan class=\u0022elementor-accordion-icon elementor-accordion-icon-left\u0022 aria-hidden=\u0022true\u0022\u003e\u003cspan class=\u0022elementor-accordion-icon-closed\u0022\u003e\u003ci class=\u0022fas fa-plus\u0022\u003e\u003c/i\u003e\u003c/span\u003e\u003cspan class=\u0022elementor-accordion-icon-opened\u0022\u003e\u003ci class=\u0022fas fa-minus\u0022\u003e\u003c/i\u003e\u003c/span\u003e\u003c/span\u003e\u003ca class=\u0022elementor-accordion-title\u0022 tabindex=\u00220\u0022\u003eईएलएसएस में इन्वेस्ट करने के टैक्स लाभ क्या हैं?\u003c/a\u003e\u003c/div\u003e\u003cdiv id=\u0022elementor-tab-content-1863\u0022 class=\u0022elementor-tab-content elementor-clearfix\u0022 data-tab=\u00223\u0022 role=\u0022region\u0022 aria-labelledby=\u0022elementor-tab-title-1863\u0022\u003e\u003cp\u003eELSS में इन्वेस्टमेंट सेक्शन 80C के तहत प्रति फाइनेंशियल वर्ष ₹1,50,000 तक की टैक्स कटौती के लिए पात्र हैं. इसके अलावा, लॉक-इन अवधि के बाद रिटर्न पर लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन (LTCG) के रूप में टैक्स लगाया जाता है, वर्तमान में ₹1 लाख से अधिक के लाभ पर 10% पर टैक्स लगाया जाता है.\u003c/p\u003e\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003c/div\u003e\u003c/section\u003e\u003c/div\u003e","protected":false},"excerpt":{"rendered":"\u003cp\u003eटैक्स सेविंग म्यूचुअल फंड क्या हैं? टैक्स-सेविंग म्यूचुअल फंड, जिसे आमतौर पर इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम (ईएलएसएस) के नाम से जाना जाता है, एक प्रकार का म्यूचुअल फंड है जो मुख्य रूप से इक्विटी और इक्विटी से संबंधित इंस्ट्रूमेंट में निवेश करता है. वे अपने दोहरे लाभों के लिए निवेशकों में लोकप्रिय हैं: इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत टैक्स सेविंग और वेल्थ क्रिएशन की क्षमता... \u003ca title=\u0022Tax Saving Mutual Funds Under Section 80C: What You Need to Know\u0022 class=\u0022read-more\u0022 href=\u0022https://www.5paisa.com/hindi/finschool/what-are-tax-saving-mutual-funds/\u0022 aria-label=\u0022Read more about Tax Saving Mutual Funds Under Section 80C: What You Need to Know\u0022\u003eअधिक 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