भागांसापेक्ष कर्ज

शेअर्स सापेक्ष लोन (एलएएस) म्हणजे काय?

जेव्हा तुम्ही स्टॉक, बाँड्स किंवा इन्श्युरन्स पॉलिसी कोलॅटरल म्हणून वापरून पैसे घेता तेव्हा शेअर्स किंवा सिक्युरिटीज वरील लोन हे असतात. जेव्हा तुम्हाला वैयक्तिक किंवा बिझनेसच्या गरजांसाठी जलद कॅशची गरज असेल तेव्हा ते उपयुक्त आहेत. हे कर्ज तीन वर्षांपर्यंतच्या रिपेमेंट कालावधीसह अल्प ते दीर्घकालीन असू शकतात. स्वीकारलेल्या विशिष्ट सिक्युरिटीज आणि लोनची रक्कम ₹20 लाख पर्यंतच्या लोनसह लेंडरद्वारे बदलते.

तुमच्या शेअर्सवर लोन मिळवणे तुम्हाला तुमचे पैसे चांगले मॅनेज करण्यास मदत करते. जेव्हा तुम्हाला रोख रक्कम हवी असेल तेव्हा तुम्हाला तुमचे शेअर्स विक्री करण्यासाठी घाईपासून रोखते. तुमच्याकडे किती शेअर्स आहेत आणि तुम्ही कोणत्या बँकमधून कर्ज घेत आहात यावर आधारित रक्कम आहे.

शेअर्स सापेक्ष लोन कसे काम करते?

जेव्हा तुम्ही तुमचे मार्केट शेअर प्लेज करता तेव्हा बँक तुम्हाला त्या शेअर्सचा कोलॅटरल म्हणून वापर करून ओव्हरड्राफ्ट सुविधा ऑफर करते. याचा अर्थ असा की तुम्ही ठराविक मर्यादेपर्यंत पैसे काढू शकता. तुम्ही देय केलेले व्याज हे केवळ तुम्ही खरोखरच काढलेल्या रकमेवर आहे एकूण लोन रक्कम नाही.

उदाहरणार्थ, जर तुम्ही ₹2 लाख कर्ज घेत असाल परंतु केवळ ₹1.5 लाख काढाल तर तुम्ही ₹1.5 लाखांवर इंटरेस्ट देय कराल. याव्यतिरिक्त, तुम्ही कुटुंबातील सदस्यांना जसे तुमचे पती/पत्नी, पालक किंवा भावंडे 18 पेक्षा जास्त असू शकतात त्यांचे शेअर्स देखील प्लेज करून. तथापि, त्यांना सह अर्जदार आणि करारावर स्वाक्षरी करणे आवश्यक आहे. ही व्यवस्था कर्ज घेण्यामध्ये लवचिकता प्रदान करते आणि व्याज खर्च कमी करते, ज्यामुळे वित्तीय घटनांदरम्यान ते फायदेशीर होते. अटी समजून घेणे आणि पुढे जाण्यापूर्वी त्यांच्या जबाबदाऱ्यांची पूर्तता करण्याची खात्री करणे महत्त्वाचे आहे.

शेअर्स सापेक्ष लोनसाठी कोणत्या प्रकारची सिक्युरिटीज तारण म्हणून वापरली जाऊ शकते?

सिक्युरिटीज विरुद्ध लोनसाठी विविध प्रकारच्या मान्यताप्राप्त सिक्युरिटीजचा कोलॅटरल म्हणून वापर केला जाऊ शकतो:

1. इक्विटी: हे स्टॉक एक्सचेंज वर सूचीबद्ध कंपन्यांचे स्टॉक किंवा शेअर्स आहेत. ते सामान्यपणे त्यांच्या उच्च बाजार मूल्य आणि लिक्विडिटीमुळे एलएएससाठी वापरले जातात. तथापि, त्यांचे मूल्य लोन रकमेवर परिणाम करू शकते.

2. म्युच्युअल फंड: हे इन्व्हेस्टमेंट फंड अनेक इन्व्हेस्टरकडून स्टॉक, बाँड किंवा इतर ॲसेटमध्ये इन्व्हेस्ट करण्यासाठी पैसे एकत्रित करतात. ते विविधतापूर्ण पोर्टफोलिओ आणि स्थिर रिटर्न देतात परंतु अद्याप मार्केटमधील चढ-उतारांच्या अधीन आहेत.

3. फिक्स्ड-इन्कम सिक्युरिटीज: या कॅटेगरीमध्ये बाँड्स, डिबेंचर्स आणि फिक्स्ड डिपॉझिट्स समाविष्ट आहेत, जे फिक्स्ड इंटरेस्ट रेट देते. ते इक्विटीपेक्षा कमी जोखीमदार असतात परंतु सामान्यपणे कमी रिटर्न देतात.

4. एक्स्चेंज ट्रेडेड फंड किंवा ईटीएफ: हे फंड स्टॉक किंवा कमोडिटी सारख्या ॲसेटची बास्केट ट्रॅक करतात आणि स्टॉक एक्स्चेंजवर ट्रेड करतात. ते विविधता, कमी खर्च आणि लिक्विडिटी प्रदान करतात परंतु त्यांचे मूल्य देखील अस्थिर असू शकते.

5. इन्श्युरन्स पॉलिसी: काही लेंडर एन्डोवमेंट पॉलिसी, मनी बॅक पॉलिसी किंवा युनिट लिंक्ड इन्श्युरन्स प्लॅन्स किंवा एलएएससाठी कोलॅटरल म्हणून युलिप्स सारख्या इन्श्युरन्स पॉलिसी स्वीकारतात.

प्रत्येकी इक्विटी, म्युच्युअल फंड, फिक्स्ड इन्कम सिक्युरिटीज, ईटीएफ आणि विशिष्ट इन्श्युरन्स पॉलिसीसह लाभ आणि रिस्कसह विविध सिक्युरिटीजचा वापर केला जाऊ शकतो.

शेअर्स वर लोन प्राप्त करण्यासाठी पात्रता निकष

सिक्युरिटीज वर लोन साठी पात्रता निकष लेंडर दरम्यान भिन्न असू शकतात परंतु सामान्यपणे खालील आवश्यकता समाविष्ट आहेत:

1. राष्ट्रीयत्व: तुम्ही भारतीय नागरिक किंवा निवासी असणे आवश्यक आहे.
2. वय: तुमचे वय किमान 18 वर्षे असणे आवश्यक आहे.
3. डीमॅट अकाउंट: तुमच्याकडे कोलॅटरल म्हणून वापरण्यासाठी पुरेशी पात्र सिक्युरिटीजसह डिमॅट अकाउंट असणे आवश्यक आहे.
4. क्रेडिट स्कोअर: तुमच्याकडे चांगला क्रेडिट स्कोअर आणि रिपेमेंट रेकॉर्ड असावा.
5. उत्पन्न: तुम्ही लोन रिपेमेंट करू शकता हे दाखवण्यासाठी तुमच्याकडे स्थिर उत्पन्न असणे आवश्यक आहे.
6. कोलॅटरल मूल्य: तुम्ही गहाण ठेवलेल्या सिक्युरिटीजचे मूल्य लेंडरच्या किमान आवश्यकता पूर्ण करणे आवश्यक आहे.
 

शेअर्स वरील लोनची वैशिष्ट्ये

शेअर्स सापेक्ष लोनमध्ये तुमचे शेअर्स कोलॅटरल म्हणून वापरून लोन घेण्याचा समावेश होतो. हे कसे कार्य करते ते येथे दर्शवले आहे:

1. सरकारी सिक्युरिटीज, कॉर्पोरेट सिक्युरिटीज आणि डिबेंचरसह शेअर्सद्वारे लोन सुरक्षित आहे.
2. हे शेअर्स लोनसाठी संरक्षण म्हणून कार्य करतात.
3. जर तुम्ही लोन रिपेमेंट करण्यात अयशस्वी झाल्यास लेंडर पैसे रिकव्हर करण्यासाठी शेअर्स विकू शकतो.
4. या प्रकारचे कर्ज कर्जदाराला आत्मविश्वास देते कारण त्यांना शेअर्सद्वारे त्यांचे पैसे परत मिळू शकतात.

शेअर्स वरील लोनचे लाभ

1. विक्रीशिवाय निधीचा ॲक्सेस: तुमचे शेअर्स विक्री केल्याशिवाय तुम्ही पैसे मिळवू शकता जे चांगले असेल जर तुम्हाला वाटत असेल की त्यांचे मूल्य वाढेल.
2. जलद मंजुरी: एलएएस लोन्स त्वरित मंजूर केले जातात कारण तुमचे शेअर्स लेंडरची जोखीम कमी करून कोलॅटरल म्हणून काम करतात.
3. कमी इंटरेस्ट रेट्स: तुमचे शेअर्स परत असल्याने लोन इंटरेस्ट रेट्स सामान्यपणे अनसिक्युअर्ड पर्सनल लोनपेक्षा कमी असतात.
4. लवचिक लोन अटी: तुम्ही तुमच्या फायनान्शियल लक्ष्य आणि रिपेमेंट क्षमतेनुसार योग्य लोन कालावधी निवडू शकता.
5. कर लाभ: कधीकधी एलएएस लोनवरील इंटरेस्ट टॅक्स कपातयोग्य असू शकतो जे तुम्हाला टॅक्सवर पैसे वाचवू शकते.
6. तुमची इन्व्हेस्टमेंट ठेवा: तुम्ही अद्याप तुमचे शेअर्स मालक आहात आणि त्यांच्या मूल्यात भविष्यातील कोणत्याही लाभाचा लाभ घेऊ शकता.
7. फंडचा अष्टपैलू वापर: तुम्ही इन्व्हेस्टमेंट, लोन एकत्रित करणे, होम इम्प्रुव्हमेंट किंवा बिझनेस खर्च यासारख्या विविध गरजांसाठी लोन वापरू शकता.
8. सुलभ परतफेड: एलएएस लोन्स अनेकदा सोप्या आणि सोयीस्कर रिपेमेंट पर्यायांसह येतात.
 

शेअर्स वरील लोनसाठी अप्लाय करण्यासाठी डॉक्युमेंट्स आवश्यक आहेत

बहुतांश कर्ज देणार्या संस्थांना केवायसी कागदपत्रे (पॅन कार्डची फोटोकॉपी, पत्त्याचा पुरावा, ओळखीचा पुरावा), बँक विवरण आणि उत्पन्नाचा पुरावा यासारख्या काही मूलभूत कागदपत्रांची आवश्यकता असते. तुमच्या कॅटेगरीनुसार तुम्हाला अतिरिक्त डॉक्युमेंटची आवश्यकता असेल:

• मर्यादित कंपनी
• भागीदारी संस्था
• स्वयं-रोजगारित व्यक्ती
• वेतनधारी व्यक्ती

तुम्ही लेंडरच्या वेबसाईटवर अचूक डॉक्युमेंटेशन आवश्यकता आणि पात्रता निकष तपासू शकता किंवा अधिक तपशिलासाठी नजीकच्या शाखेला भेट देऊ शकता.
 

शेअर्स वरील लोनसाठी अप्लाय करण्याच्या स्टेप्स

तुमच्या स्टॉकवर लोनसाठी अप्लाय करण्यामध्ये अनेक स्टेप्सचा समावेश होतो, जे लेंडरनुसार थोडेफार बदलू शकतात. प्रक्रियेची एक सोपी आवृत्ती येथे आहे:

लेंडर शोधा: शेअर्स वर लोन ऑफर करणाऱ्या बँक किंवा फायनान्शियल संस्थांचा शोध घ्या.

पात्रता तपासा: तुमचे शेअर्स लोनसाठी पात्र असल्याची खात्री करा.

अर्ज करा: लोन ॲप्लिकेशन फॉर्म भरा आणि तुमचे KYC डॉक्युमेंट्स (ओळखीचा पुरावा आणि ॲड्रेस) प्रदान करा.

कोलॅटरल म्हणून शेअर्स ऑफर: तुमच्या शेअर्सवर क्लेम दर्शविणारे लेंडर डॉक्युमेंटेशन द्या.

मंजुरीची प्रतीक्षा करा: कर्जदार तुमच्या अर्जाचा आढावा घेईल आणि तुम्ही त्यांच्या निकषांची पूर्तता करत असल्यास कर्ज मंजूर करेल.

फंड प्राप्त करा: एकदा मंजूर झाल्यानंतर फंड थेट तुमच्या नियुक्त अकाउंटमध्ये जमा केला जाईल.
 

निष्कर्ष

सिक्युरिटीज वर लोन हा एक प्रकारचा लोन आहे जिथे तुम्ही लेंडरकडून लोन मिळविण्यासाठी तुमची फायनान्शियल ॲसेट जसे की स्टॉक, म्युच्युअल फंड किंवा बाँड कोलॅटरल म्हणून वापरू शकता. एलएएससह तुम्ही या मालमत्तेच्या बाजार मूल्याची काही टक्केवारी कर्ज घेऊ शकता. या प्रकारचे लोन लोकप्रिय होत आहे कारण ते अधिक लवचिकता प्रदान करते आणि अनेकदा पारंपारिक लोनपेक्षा स्वस्त असते. एलएएसचे इंटरेस्ट रेट्स सामान्यपणे इतर असुरक्षित लोन्सच्या तुलनेत कमी असतात ज्यामुळे ते किफायतशीर कर्ज पर्याय बनते.