వీడియోను చూడండి
భారతదేశంలోని బ్యాంకింగ్ పరిశ్రమలో చరిత్ర యొక్క పెద్ద క్యాన్వాస్ ఉంది, ఇది బ్రిటిషర్ యొక్క సంస్కరణల వ్యవధి నుండి సంస్కరణల వ్యవధి వరకు, బ్యాంకుల ప్రైవేటైజేషన్ కు జాతీయం మరియు ఇప్పుడు భారతదేశంలో పెరుగుతున్న విదేశీ బ్యాంకుల సంఖ్యలను కవర్ చేస్తుంది. అందువల్ల, భారతదేశంలో బ్యాంకింగ్ ఒక సుదీర్ఘ ప్రయాణం ద్వారా జరిగింది. భారతదేశంలో బ్యాంకింగ్ పరిశ్రమ కూడా మారుతున్న సమయాల్లో ఒక కొత్త ఎత్తును సాధించింది. సాంకేతికత యొక్క ఉపయోగం బ్యాంకుల పని శైలిలో ఒక విప్లవాన్ని తీసుకువచ్చింది. అయినప్పటికీ, బ్యాంకింగ్ యొక్క ప్రాథమిక అంశాలు అంటే విశ్వాసం మరియు సంస్థపై ప్రజల విశ్వాసం ఒకే విధంగా ఉంటుంది. షేర్ హోల్డర్లు అలాగే ఇతర వాటాదారుల విశ్వాసాన్ని కొనసాగించడంలో చాలా బ్యాంకులు ఇప్పటికీ విజయవంతమవుతాయి. అయితే, బ్యాంకింగ్ వ్యాపారం యొక్క మారుతున్న డైనమిక్స్ కొత్త రకం రిస్క్ ఎక్స్‌పోజర్‌ను అందిస్తుంది.
బ్యాంక్ యొక్క ఉద్దేశ్యం ఏంటంటే వ్యాపారాలకు రుణాలను అందించడం. ఇది ఆర్థిక వ్యవస్థలో క్రెడిట్‌ను సృష్టిస్తుంది. కానీ, క్రెడిట్‌తో క్రెడిట్ డిఫాల్ట్ రిస్క్ వస్తుంది. భారతీయ బ్యాంకుల స్థూల నాన్-పర్ఫార్మింగ్ అసెట్స్ (NPAలు) ఈ ఆర్థిక సంవత్సరం (FY22) ముగింపు నాటికి 8-9 శాతంకు పెరగవచ్చు, 50-150 బేసిస్ FY21 స్థాయిల కంటే ఎక్కువగా ఉంటుంది, కానీ NPAలు 11.2 శాతం శిఖరాలకు చేరుకున్నప్పుడు FY18 స్థాయిల కంటే తక్కువగా ఉండవచ్చు, ఒక పరిశోధన నోటులో రేటింగ్ ఏజెన్సీ Crisil అని పేర్కొంది. అలాగే, బ్యాంకింగ్ రంగం యొక్క ఒత్తిడి కలిగిన ఆస్తులు 10-11 శాతం తాకవచ్చు, ఇది ఆస్తులలో 2 శాతం FY22 ముగింపు నాటికి పునర్నిర్మాణం చేయబడుతుంది అని భావించిన రేటింగ్ ఏజెన్సీ చెప్పిన రేటింగ్ ఏజెన్సీ.
భారతీయ ఆర్థిక వ్యవస్థ ఈ సంవత్సరం 9.5 శాతం పెరుగుతుందని అనుమానంపై ప్రొజెక్షన్లు చేయబడ్డాయి మరియు కార్పొరేట్ క్రెడిట్ నాణ్యతలో మెరుగుదల కొనసాగుతుంది. అయితే, కరోనావైరస్ (కోవిడ్-19) మహమ్మారికి మూడవ వేవ్ ఉంటే, అభివృద్ధి కోసం సవాళ్లను పోజ్ చేస్తే, చేసిన అంచనాలకు గణనీయమైన ప్రమాదాలను తగ్గించవచ్చు. మరోవైపు, నేషనల్ అసెట్ రీకన్స్ట్రక్షన్ కంపెనీ లిమిటెడ్ (NARCL) లేదా "బ్యాడ్ బ్యాంక్" ప్రజాదరణ పొందినట్లయితే, బ్యాంకింగ్ సిస్టమ్ యొక్క NPAలు మరింత తగ్గవచ్చు.
బ్యాడ్ బ్యాంక్ అంటే ఏమిటి?
ఒక బ్యాడ్ బ్యాంక్(ఒక అసెట్ మేనేజ్మెంట్ కంపెనీ లేదా AMC అని కూడా పిలువబడుతుంది) అనేది ఒక కార్పొరేట్ నిర్మాణం, ఇది బ్యాంక్ లేదా ఒక ఫైనాన్షియల్ సంస్థ ద్వారా నిర్వహించబడే ఇలిక్విడ్ మరియు అధిక రిస్క్ ఆస్తులను (సాధారణంగా నాన్-పర్ఫార్మింగ్ లోన్లు) ఐసోలేట్ చేస్తుంది, లేదా బహుశా ఒక బ్యాంకులు లేదా ఫైనాన్షియల్ సంస్థల సమూహం.
ఒక బ్యాంక్ అనేక అప్పులు లేదా ఇతర ఫైనాన్షియల్ సాధనాల పోర్ట్‌ఫోలియోను కూడబెట్టవచ్చు, ఇవి ఊహించని విధంగా పాక్షిక లేదా పూర్తి డిఫాల్ట్ ప్రమాదంలో మారవచ్చు. పెద్ద పరిమాణంలో పనిచేయని ఆస్తులు సాధారణంగా బ్యాంకు మూలధనాన్ని సేకరించడం కష్టంగా చేస్తాయి, ఉదాహరణకు బాండ్ల అమ్మకాల ద్వారా. ఈ పరిస్థితుల్లో, బ్యాంక్ ఒక చెడు బ్యాంక్ సృష్టించడం ద్వారా దాని "చెడు" ఆస్తుల నుండి తన "మంచి" ఆస్తులను విభజించాలని అనుకోవచ్చు.
పెట్టుబడిదారులు బ్యాంక్ యొక్క ఆర్థిక ఆరోగ్యాన్ని మరింత నిశ్చితంగా అంచనా వేయడానికి అనుమతించడం ఈ విభాగం యొక్క లక్ష్యం. ఒక కష్టమైన ఆర్థిక పరిస్థితిని ఎదుర్కోవడానికి ఒక వ్యూహం యొక్క భాగంగా ఒక బ్యాంక్ లేదా ఆర్థిక సంస్థ ద్వారా ఒక చెడు బ్యాంక్ స్థాపించబడవచ్చు, లేదా ఆర్థిక రంగంలోని అనేక సంస్థలలో ఆర్థిక సమస్యలకు అధికారిక ప్రతిస్పందనలో భాగంగా ఒక ప్రభుత్వం లేదా కొన్ని ఇతర అధికారిక సంస్థ ద్వారా ఏర్పాటు చేయబడవచ్చు.
బ్యాంకులు ఎలా సహాయపడగలవు
ఒక చెడ్డ బ్యాంక్ అది ఒక బ్యాంకుగా పనిచేస్తుందని ప్రభావాన్ని తెలియజేస్తుంది కానీ దీనితో ప్రారంభించడానికి చెడు ఆస్తులను కలిగి ఉంది. సాంకేతికంగా, ఒక బ్యాడ్ బ్యాంక్ అనేది వాణిజ్య బ్యాంకుల చెడు రుణాలను తీసుకునే ఒక ఆస్తి పునర్నిర్మాణ కంపెనీ (ARC) లేదా ఒక ఆస్తి నిర్వహణ కంపెనీ, వాటిని నిర్వహిస్తుంది మరియు చివరికి ఒక కాల వ్యవధిలో డబ్బును తిరిగి పొందుతుంది. బ్యాడ్ బ్యాంక్ రుణం ఇవ్వడం మరియు డిపాజిట్లు తీసుకోవడంలో ప్రమేయం కలిగి ఉండదు, కానీ వాణిజ్య బ్యాంకులు వారి బ్యాలెన్స్ షీట్లను శుభ్రం చేయడానికి మరియు చెడు రుణాలను పరిష్కరించడానికి సహాయపడుతుంది
చెడు లోన్ల టేక్‌ఓవర్ సాధారణంగా లోన్ యొక్క బుక్ విలువ కంటే తక్కువగా ఉంటుంది మరియు చెడు బ్యాంక్ తరువాత వీలైనంత రికవర్ చేసుకోవడానికి ప్రయత్నిస్తుంది
యుఎస్ ఆధారిత మెల్లోన్ బ్యాంక్ 1988 లో మొదటి చెడు బ్యాంకును సృష్టించింది, ఆ తర్వాత స్వీడన్, ఫిన్లాండ్, ఫ్రాన్స్ మరియు జర్మనీతో సహా ఇతర దేశాలలో ఆ భావన అమలు చేయబడింది. అయితే, రిజల్యూషన్ ఏజెన్సీలు లేదా ఆర్క్స్ బ్యాంకులుగా ఏర్పాటు చేయబడ్డాయి, ఇవి కొంతమంది దేశాలలో అసాధారణ రుణదాతలుగా మారాయి.
మాకు ఒక చెడ్డ బ్యాంక్ అవసరమా?
ఆర్‌బిఐ గవర్నర్‌గా రాజన్ యొక్క అవధిలో కరెన్సీ పొందిన ఆలోచన. ఆర్‌బిఐ అప్పుడు బ్యాంకుల యొక్క ఆస్తి నాణ్యత సమీక్ష (ఎక్యుఆర్) ప్రారంభించింది మరియు ఆరోగ్యకరమైన బ్యాలెన్స్ షీట్ చూపించడానికి అనేక బ్యాంకులు ఒత్తిడి లేదా దాగి ఉన్న చెడు రుణాలను కనుగొన్నాయని కనుగొన్నారు. అయితే, అటువంటి సంస్థ యొక్క సామర్థ్యం పై సమ్మతి లేకపోవడం మధ్య ఆ ఆలోచన కాగితంపై ఉంది. అనేక విధాన సమస్యల కారణంగా చెడు రుణాలను పరిష్కరించడంలో ARCలు ఎటువంటి ప్రభావం చూపలేదు.
ఇప్పుడు, బ్యాంకింగ్ రంగాన్ని అధిగమించే మహమ్మారితో, ఆర్థిక నెమ్మదిని పరిష్కరించడానికి ప్రకటించబడిన ఆరు నెలల మారటోరియం పక్కన చెడు లోన్లలో RBI ఒక స్పైక్‌ను భయపడుతుంది.
ఒక చెడు బ్యాంకులో RBI మరియు ప్రభుత్వం యొక్క స్టాండ్ ఏమిటి?
ఈ సంవత్సరాల్లో ఒక చెడు బ్యాంక్ గురించి ఆర్‌బిఐ ఎక్కువ ఉత్సాహాన్ని చూపించకపోయినప్పటికీ, అది ఇప్పుడు ఆ ఐడియాను చూడగల సంకేతాలు ఉన్నాయి. చెడు లోన్లను పరిష్కరించడానికి RBI ఒక చెడు బ్యాంకు యొక్క ఆలోచనను పరిగణించగలదని గవర్నర్ దాస్ సూచించారు.
మొదటిది ఒక ప్రైవేట్ అసెట్ మేనేజ్మెంట్ కంపెనీ (PAMC), ఇది స్వల్పకాలంలో ఆస్తులకు ఆర్థిక విలువ ఉండే ఒత్తిడి గల రంగాలకు అనుకూలంగా ఉంటుంది, మధ్యస్థ స్థాయి డెట్ ఫార్జివనెస్‍తో.
రెండవ మోడల్ అనేది నేషనల్ అసెట్ మేనేజ్మెంట్ కంపెనీ (NAMC), ఇది సమస్య అదనపు సామర్థ్యంలో ఒకటి మాత్రమే కాకుండా స్వల్ప నుండి మధ్య కాలంలో ఆర్థికంగా కాని ఆచరణీయమైన ఆస్తులలో కూడా అవసరమయ్యే రంగాలకు అవసరం.
బ్యాంకింగ్ సిస్టమ్ ఏదైనా ప్రతిపాదన చేసిందా?
భారతీయ బ్యాంకుల అసోసియేషన్ నేతృత్వంలోని బ్యాంకింగ్ రంగం, NPA సమస్యను పరిష్కరించడానికి, ప్రభుత్వం మరియు బ్యాంకుల నుండి ఈక్విటీ సహకారాన్ని ప్రతిపాదించడానికి ఒక చెడు బ్యాంకును ఏర్పాటు చేయడానికి చివరిగా ఒక ప్రతిపాదనను సమర్పించింది. ఈ ప్రతిపాదన ఆర్థిక స్థిరత్వం మరియు అభివృద్ధి మండలి (ఎఫ్ఎస్‌డిసి) సమావేశంలో కూడా చర్చించబడింది, కానీ మార్కెట్ నేతృత్వంలోని పరిష్కార ప్రక్రియను ఇష్టపడే ప్రభుత్వంతో ఇది అనుకూలంగా కనుగొనబడలేదు.
ఒక చెడ్డ బ్యాంక్ యొక్క ఆలోచన 2018 లో కూడా చర్చించబడింది, కానీ అది ఎప్పుడూ ఆకారం తీసుకోలేదు. మహమ్మారి సమయంలో, లాక్‌డౌన్ మరియు ఆర్థిక వ్యవస్థలో నెమ్మదిని పరిష్కరించడానికి సహాయక చర్యలుగా 90 రోజుల నుండి 180 రోజుల వరకు లోన్లు మరియు NPA రీక్లాసిఫికేషన్ నిబంధనల యొక్క వన్-టైమ్ రీస్ట్రక్చరింగ్ కోసం బ్యాంకులు మరియు ఇండియా Inc కూడా పిచ్ చేస్తున్నాయి. ప్రస్తుతం, రుణగ్రహీత 90 రోజుల్లోపు అసలు మరియు/లేదా వడ్డీ ఛార్జీలు చెల్లించడంలో విఫలమయ్యే లోన్లు NPAలుగా వర్గీకరించబడతాయి మరియు తదనుగుణంగా నిబంధనలు చేయబడతాయి.
మహమ్మారి జరిగినప్పుడు NPA సమస్య ఎంత తీవ్రంగా ఉంటుంది?
వ్యవస్థలో చెడు రుణాలు ఆర్థిక వ్యవస్థలో కాంట్రాక్షన్ జరిగినప్పుడు మరియు అనేక రంగాలు ఎదుర్కొంటున్న సమస్యల వలన బెలూన్ అవుతాయని ఆశించబడుతోంది.
ప్రస్తుత సంక్షోభం ఫలితంగా వినియోగదారులు తమ వ్యక్తిగత ఆర్థిక అవసరాల కోసం ఛానెల్ ప్రాధాన్యతలు, ఉత్పత్తులు మరియు బ్యాంకులను ఎలా ఎంచుకున్నారో సహా చివరి సామాజిక మార్పులకు బ్యాంకులు ప్రతిస్పందించాలి. ప్రవర్తనాత్మక మార్పులు మరింత క్లిష్టమైన, అధిక-విలువ కార్యకలాపాల వరకు ట్రాన్సాక్షన్ల నుండి దూరంగా బ్రాంచ్ భావనను మార్చడాన్ని వేగవంతం చేయవచ్చు.
సెక్టోరియల్ క్రెడిట్ అవసరాలను తీర్చడానికి ₹ 50,000 కోట్ల ప్రత్యేక రీఫైనాన్స్ సౌకర్యం ప్రకటించబడింది - ఇది NABARD, SIDBI మరియు NHBs వంటి ఫైనాన్షియల్ సంస్థల లిక్విడిటీని ప్రత్యేకంగా పెంచడం. 90 రోజుల NPA (నాన్-పర్ఫార్మింగ్ అసెట్స్) నిబంధనలు సడలించబడ్డాయి.
మారటోరియం వ్యవధి ఆ అకౌంట్ల కోసం NPAల యొక్క 90-రోజుల వర్గీకరణ నిబంధనల నుండి మినహాయించబడుతుంది, ఇది మారటోరియం సదుపాయాన్ని పొందుతుంది. NBFCలు (నాన్-బ్యాంకింగ్ ఫైనాన్షియల్ కంపెనీలు) వారి రుణగ్రహీతలకు అటువంటి ఉపశమనం ఇవ్వడానికి ఫ్లెక్సిబిలిటీ ఇవ్వబడ్డాయి. ఆమోదయోగ్యమైన వ్యూహాలతో NPAల సంక్షోభం నుండి బ్యాంకులు బయటకు రావడం చాలా కష్టం, కనీసం వారు తగ్గించవచ్చు.
ఒక చెడు బ్యాంక్ NPAల సమస్యను పరిష్కరిస్తుందా?
NPAలకు వ్యతిరేకంగా మెరుగైన గుర్తింపు మరియు ఏర్పాటు కోసం RBI ద్వారా ఒక సిరీస్ చర్యలు, అలాగే ప్రభుత్వం ద్వారా ప్రభుత్వ రంగ బ్యాంకుల క్యాపిటలైజేషన్ యొక్క విస్తృత డోస్లు అయినప్పటికీ, NPAల సమస్య బ్యాంకింగ్ రంగంలో కొనసాగుతుంది, ముఖ్యంగా బలహీనమైన బ్యాంకులలో.
వచ్చే నెలల్లో కోవిడ్-సంబంధిత ఒత్తిడి పాన్ అవుతుంది కాబట్టి, ప్రైవేట్ రుణదాతల ద్వారా నిధులు సమకూర్చబడిన ఒక వృత్తిపరంగా-నడుస్తున్న చెడు బ్యాంక్ మరియు ప్రభుత్వానికి మద్దతు ఇవ్వడం అనేది NPAలతో వ్యవహరించడానికి ఒక సమర్థవంతమైన యంత్రాంగం అయి ఉండవచ్చని భావన యొక్క ప్రతిపాదకులు భావిస్తారు.
చెడ్డ బ్యాంక్ భావన ఒక ఎఆర్‌సి లాగానే ఉంటుంది కానీ ప్రారంభంలో బ్యాంకులు మరియు ఇతర పెట్టుబడిదారులు సరైన కోర్సులో సహ-పెట్టుబడి పెట్టడంతో ప్రభుత్వం ద్వారా ఫండ్ చేయబడుతుంది. క్లీన్-అప్ ప్రక్రియను వేగవంతం చేయడానికి ప్రభుత్వం యొక్క ఉనికిని ఒక సాధనంగా కనిపిస్తుంది.
డెరివేటివ్స్
పెట్టుబడి
ఐపిఓ
ప్రాథమిక అంశాలను నేర్చుకోండి
మ్యూచువల్ ఫండ్స్
పర్సనల్ ఫైనాన్స్
ట్రేడింగ్
బ్లాక్ డీల్ అంటే ఏమిటి
బుక్ విలువ అంటే ఏమిటి, ముఖ విలువ మరియు మార్కెట్ విలువ
నిఫ్టీ ఫ్యూచర్స్
ఎంసిఎక్స్ సిల్వర్
