మీ ఆర్థిక లక్ష్యాలను చేరుకోవడానికి గైడ్

3.1 మూడు సాధారణ పెట్టుబడి లక్ష్యాలు

మ్యూచువల్ ఫండ్స్ వివిధ ఆర్థిక లక్ష్యాలను సాధించడానికి మీకు సహాయపడగలవు. మూడు సాధారణ పెట్టుబడి లక్ష్యాలు ఉన్నాయి:

గోల్ నంబర్ 1- రిటైర్‌మెంట్

చాలామంది వ్యక్తులు దీర్ఘకాలిక లక్ష్యాల కోసం, ముఖ్యంగా రిటైర్మెంట్ కోసం మ్యూచువల్ ఫండ్స్ కొనుగోలు చేస్తారు. రిటైర్‌మెంట్‌లో సౌకర్యవంతమైన జీవనశైలిని నిర్వహించడానికి రిటైరీలకు వారి ఫైనల్‌లో 70 నుండి 80 శాతం అవసరమని అంచనా వేయబడుతుంది. మీరు 65 సంవత్సరాల వయస్సులో పదవీ విరమణ చేయాలని ప్లాన్ చేసుకుంటే, రిటైర్‌మెంట్ సేవింగ్స్ కనీసం 17 సంవత్సరాలు ఉండాలి, ఎందుకంటే 65 సంవత్సరాల వయస్సు గల సగటు జీవిత ఆయుర్దాయం 82 మరియు పెరుగుతూ ఉంటుంది. సాధారణంగా, ప్రావిడెంట్ ఫండ్, రిటైర్‌మెంట్ సేవింగ్స్ స్కీమ్, ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్ మరియు గోల్డ్ వంటి పర్సనల్ సేవింగ్స్ వంటి రిటైర్‌మెంట్‌కు ఫండ్ సమకూర్చడానికి వ్యక్తులు మూలాల కలయికను ఉపయోగిస్తారు.

గోల్ నం. 2: ఎడ్యుకేషన్

పిల్లల కళాశాల విద్యల కోసం పెట్టుబడి పెట్టడానికి అనేక తల్లిదండ్రులు మరియు దాదాపు తల్లిదండ్రులు మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌ను ఉపయోగిస్తారు. విద్య కోసం పెట్టుబడి పెట్టేటప్పుడు మీ సమయ పరిధి అనేది ఒక అవసరమైన పరిగణన: మీరు పిల్లల జన్మించినప్పుడు ప్రారంభిస్తే, మీరు పెట్టుబడి పెట్టడానికి 18 సంవత్సరాలు కలిగి ఉంటారు. అయితే, ఒక పిల్లలు లేదా గ్రాండ్‌చైల్డ్ మీ భవిష్యత్తులో ఉంటే, ఇప్పుడు పెట్టుబడి పెట్టడం ద్వారా సమయ పరిధిని పెంచుకోవచ్చు.

లక్ష్యం నం. 3: ఎమర్జెన్సీ రిజర్వులు మరియు ఇతర స్వల్పకాలిక లక్ష్యాలు

అత్యవసర రిజర్వులు అనేవి మీకు తక్కువ నోటీసు పై ఊహించని విధంగా అవసరమైన ఆస్తులు. అనేక పెట్టుబడిదారులు వారి రిజర్వుల కోసం మనీ మార్కెట్ ఫండ్స్ ఉపయోగిస్తారు. కేవలం మనీ మార్కెట్ ఫండ్స్, లేదా స్వల్పకాలిక బాండ్ ఫండ్స్ కలయికతో, ఇతర స్వల్పకాలిక లక్ష్యాల కోసం కూడా తగిన పెట్టుబడులు కావచ్చు.

ప్రతి రకమైన లక్ష్యాలకు 3.2 ఫండ్స్

ప్రతి లక్ష్యం కోసం, దానికి ఏ రకమైన ఫండ్స్ ఉత్తమంగా సరిపోతాయో అర్థం చేసుకోనివ్వండి.

రిటైర్‌మెంట్ కోసం పెట్టుబడి పెట్టడం-
అన్ని ఆదాయ స్థాయిలలో ప్రజలు రిటైర్‌మెంట్ అకౌంట్లతో చేస్తున్న తప్పు వారి ప్రయోజనాన్ని పొందడం లేదు మరియు వారు డబ్బును దూరంగా సాక్ చేయడం ప్రారంభించే వయస్సును ఆలస్యం చేస్తుంది. మీరు త్వరగా ఆదా చేయడం ప్రారంభించినప్పుడు, అది ప్రతి సంవత్సరం తక్కువ నొప్పి కలిగి ఉంటుంది, ఎందుకంటే మీ సహకారాలు కాంపౌండ్ చేయడానికి ఎక్కువ సంవత్సరాలు ఉన్నాయి కాబట్టి. ప్రతి దశాబ్దం మీరు ఆలస్యం అవుతారు మీ లక్ష్యాలను నెరవేర్చడానికి మీరు ఆదా చేయవలసిన మీ ఆదాయాల శాతం సుమారుగా రెట్టింపు చేస్తుంది. ఉదాహరణకు, మీ ప్రారంభ 20 లలో ప్రారంభమయ్యే సంవత్సరానికి 5 శాతం పొదుపు చేస్తే, మీ పదవీ విరమణ లక్ష్యానికి మిమ్మల్ని సంపాదిస్తుంది, మీ 30 ల వరకు అర్థం 10 శాతం దూరంలో ఉండటం; మీ 40 లు, 20 శాతం వరకు వేచి ఉండటం; అంతకు మించి, నంబర్లు ఇబ్బందులు పెరుగుతాయి.

పన్ను-మినహాయింపు పథకాలలో పొదుపు మరియు పెట్టుబడి ప్రయోజనం పొందడం అనేది మీ నంబర్-ఒక ఆర్థిక ప్రాధాన్యత అయి ఉండాలి (మీరు ఇప్పటికీ క్రెడిట్ కార్డులు లేదా ఆటో లోన్ పై అధిక-వడ్డీ వినియోగదారు అప్పును చెల్లించకపోతే తప్ప). ఇక్కడ ఉద్యోగి అందించిన ఫండ్, ఎండోమెంట్ ప్లాన్లు మరియు పెన్షన్ ప్లాన్లలో పెట్టుబడి పెట్టాలి.

విద్య కోసం పెట్టుబడి పెట్టడం
కళాశాల ధర పెరుగుదల (మొత్తం ద్రవ్యోల్బణం కంటే వేగంగా పెరుగుతున్నది) తో ముందుగా ఉండడానికి లేదా కొనసాగించడానికి, మీరు వృద్ధి కోసం పెట్టుబడి పెట్టాలి. అదే సమయంలో, మీరు మీ సమయ పరిధిపై దృష్టి పెట్టాలి; పిల్లలు వేగంగా అభివృద్ధి చెందుతాయి. మీ పిల్లలు ఎంత తక్కువగా ఉంటే, మీరు డబ్బును ట్యాప్ చేయడానికి ముందు ఎంత సంవత్సరాలు ఉన్నారు మరియు అందువల్ల, రిస్క్ ఎక్కువగా ఉంటుంది. ఒక సాధారణ నియమం: 30 మరియు 50 మధ్య (మీరు ఒత్తిడి కలిగి ఉంటే) ఒక సంఖ్యను తీసుకోండి మరియు మీ పిల్లల వయస్సుకు దానిని జోడించండి. ఆ నంబర్ వచ్చిందా? మీరు బాండ్లలో పెట్టాల్సిన శాతం ఇదే; మిగిలినవి స్టాక్స్‌లోకి వెళ్లాలి. మీ బిడ్డ పాతది అయినందున నిరంతరం మిక్స్‌ను సర్దుబాటు చేయడం నిర్ధారించుకోండి. అందువల్ల పిల్లల విద్య కోసం పొదుపులను చూస్తున్నప్పుడు ఈక్విటీ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టడం ఉత్తమ ఎంపికలు.

ఎమర్జెన్సీ రిజర్వ్- మీరు ఏదైనా వైపు డబ్బును ఆదా చేయడానికి ముందు, మీ ఇంటి జీవన ఖర్చుల నుండి సుమారు మూడు నుండి ఆరు నెలలకు సమానమైన డబ్బును జమ చేయండి. ఈ ఫండ్ తాజా వినియోగదారు టెక్నాలజీ గాడ్జెట్లను కొనసాగించడం కోసం కాదు. ఇది అత్యవసర ప్రయోజనాల కోసం: మీరు ఉద్యోగాల మధ్య ఉన్నప్పుడు, ఊహించని వైద్య బిల్లుల కోసం, ఒక అనారోగ్య సంబంధితను సందర్శించడానికి చివరి నిమిషం విమాన టికెట్ కోసం మీ జీవన ఖర్చుల కోసం. ప్రాథమికంగా, జీవితం మిమ్మల్ని ఊహించని విధంగా ప్రయాణిస్తున్నప్పుడు ఇది మీ పడిపోవడానికి ఒక ఫండ్.

మీరు ఈ ఫండ్‌లో ఎంత ఆదా చేస్తారు మరియు దానిని మీరు ఎంత త్వరగా నిర్మించారు అనేది మీ ఆదాయం యొక్క స్థిరత్వం మరియు మీ కుటుంబ మద్దతు యొక్క లోతుపై ఆధారపడి ఉంటుంది. మీ ఉద్యోగం స్థిరంగా ఉండి మీ లోక ఇప్పటికీ మీ కోసం ఉన్నట్లయితే, అప్పుడు మీరు ఈ ఫండ్ యొక్క పరిమాణాన్ని చిన్న వైపున ఉంచుకోవచ్చు. మరోవైపు, మీ ఆదాయం ఎర్రాటిక్‌గా ఉండి మరియు మీకు బెనివాలెంట్ కుటుంబ సభ్యులకు ఎటువంటి టైలు లేకపోతే, మీరు ఈ ఫండ్‌ను ఒక సంవత్సరం విలువగల ఖర్చులకు నిర్మించడాన్ని పరిగణించవచ్చు. మీ ఎమర్జెన్సీ రిజర్వ్ ఫండ్ కోసం ఆదర్శవంతమైన సేవింగ్స్ వెహికల్ అనేది ఒక మనీ మార్కెట్ ఫండ్.