నియో-బ్యాంకింగ్ అనేది బ్యాంకింగ్ భవిష్యత్తుగా మారనుందా?

సాంప్రదాయక బ్యాంకులు అందించే సేవలు మరియు డిజిటల్ వయస్సులో కస్టమర్ల యొక్క అభివృద్ధి చెందుతున్న ఆశింపుల మధ్య అంతరాన్ని నియోబ్యాంకులు తగ్గిస్తాయి. వారు ఫిన్‌టెక్ ముఖం మారుతున్నారు మరియు ఒక రోజు సాంప్రదాయక బ్యాంకులను చేపట్టవచ్చు.

నియోబ్యాంకులు అంటే ఏమిటి?

ఒక కస్టమర్-ఫ్రెండ్లీ ఇంటర్‌ఫేస్‌లో ప్రత్యేక ప్రోడక్టులు మరియు అనుభవాలను అందించేటప్పుడు లైసెన్స్ పొందిన బ్యాంకింగ్ సంస్థలతో భాగస్వామ్యంలో పనిచేసే వర్చువల్ లేదా డిజిటల్ బ్యాంకింగ్ ప్లాట్‌ఫామ్‌లు. కొన్నిసార్లు, ఇది నిజంగా అనిపించకపోవచ్చు - భౌతిక శాఖలు, లీన్ కాస్ట్ స్ట్రక్చర్, ఎండ్-టు-ఎండ్ డిజిటల్ ప్రాసెస్‍లు మరియు స్మార్ట్‍ఫోన్ల ద్వారా సులభమైన యాక్సెస్ - కానీ ఇవన్నీ ఉనికిలో ఉన్న నియో బ్యాంకులకు ఖచ్చితమైన కారణం. ప్రపంచవ్యాప్తంగా నియో బ్యాంకులు దాదాపుగా ఒక దశాబ్దం వరకు ఉన్నప్పటికీ, ఇది భారతదేశంలో వేగంగా అభివృద్ధి చెందుతున్న పరిశ్రమ, ఇంటర్నెట్ యొక్క అధిక ప్రవేశం మరియు మారుతున్న బ్యాంకింగ్ ప్రాధాన్యతలు మరియు కస్టమర్ల వినియోగ నమూనాలపై ప్రయాణించడం.

భారతదేశంలో ఒక నియో-బ్యాంకింగ్ లైసెన్స్ ఉందా?

కొన్ని దేశాలు వివిధ పేర్ల ద్వారా వెళ్లే డిజిటల్ బ్యాంకింగ్ లైసెన్సులను అనుమతించాయి: HK లో "వర్చువల్ బ్యాంకులు", కొరియాలో "ఇంటర్నెట్-ఓన్లీ బ్యాంకులు" మరియు సింగపూర్లో తైవాన్ మరియు "డిజిటల్ బ్యాంకులు". భారతదేశంలో- ఒక నియోబ్యాంకింగ్ లైసెన్స్ ఇలా కష్టంగా కనిపిస్తుంది

(1) భారతీయ బ్యాంకులు ముఖ్యంగా ర్యాంప్-అప్ ఆఫ్ ఇండియా స్టాక్ (చెల్లింపులు, గుర్తింపు మరియు సమ్మతి) తో చాలా డిజిటైజ్ చేయబడతాయి మరియు

(2) ఆర్థిక చేర్పు యొక్క లక్ష్యాన్ని నెరవేర్చడానికి ఆర్‌బిఐ బ్యాంకులను శాఖలను నిర్మించడానికి ప్రాధాన్యత ఇవ్వవచ్చు.

యూనివర్సల్ బ్యాంక్, స్మాల్ ఫైనాన్స్ బ్యాంక్ మరియు పేమెంట్స్ బ్యాంక్ కోసం భారతదేశం లైసెన్సులను అందిస్తుంది. కాబట్టి, భారతదేశంలోని నియో బ్యాంకులు వారి ప్లాట్‌ఫామ్‌ను నిర్మించడానికి బ్యాంకులతో భాగస్వామ్యాన్ని ఏర్పాటు చేస్తున్నాయి. ఆసక్తికరంగా, చాలామంది భారతీయ నియో బ్యాంకులు తమ పేరుతో "బ్యాంక్" అనే పదాన్ని ఉపయోగించరు RBI వద్ద కస్టమర్లలో గందరగోళం లేదా అసౌకర్యాన్ని నివారించడానికి.

నియోబ్యాంక్ వర్సెస్ ట్రెడిషనల్ బ్యాంక్

నియోబ్యాంక్స్ కాంప్లిమెంట్ సంప్రదాయ బ్యాంకులు. ఒక ఉత్తమ కస్టమర్ అనుభవాన్ని అందించడం ద్వారా వారు ఆన్‌లైన్ బ్యాంకింగ్ సేవలు మరియు డిజిటల్ బ్యాంకింగ్ నుండి తమను తాము వేరు చేస్తున్నారు. వారు భారతదేశంలో నేరుగా నియంత్రించబడరు. వారి ఉత్పత్తులను అభివృద్ధి చేయడానికి వారు బ్యాంకింగ్ వ్యవస్థలోకి వెళ్లే అవకాశం ఉంది, ఉదా. కస్టమర్ ఆన్‌బోర్డింగ్ విషయంలో, నియో బ్యాంకులు తమ స్వంత కస్టమర్ అక్విజిషన్‌కు బదులుగా బ్యాంక్ యొక్క ఎపిఐ (అప్లికేషన్ ప్రోగ్రామింగ్ ఇంటర్‌ఫేస్)కు లాక్ ఆన్ చేస్తాయి. ఈ సందర్భంలో, కస్టమర్ యాజమాన్యం సహ-యాజమాన్యంలో ఉంటుంది మరియు వర్చువల్ డెబిట్ కార్డులు/క్రెడిట్ కార్డులు, అకౌంట్ స్టేట్మెంట్లు డౌన్లోడ్ చేసుకోవడం మరియు క్రాస్-సెల్లింగ్ ప్రోడక్టులు వంటి ప్రోడక్టులను అందించడం ద్వారా నియో బ్యాంకులు అప్పుడు వినియోగిస్తాయి.

బాధ్యతల యొక్క స్పష్టమైన విభాగం ఉంది - బ్యాంకులు ట్రస్ట్, మనీ మేనేజ్మెంట్, కోర్ బ్యాంకింగ్ విధానాలు, రిటైల్ ఫ్రాంచైజ్, రిస్క్/కంప్లయెన్స్ మరియు డేటా సెక్యూరిటీ పై దృష్టి పెడతాయి, అయితే నియో బ్యాంకులు ఒక అనుభవం లేయర్, నాన్ బ్యాంకింగ్ ప్రోడక్ట్స్, యాక్షనబుల్ ఇన్సైట్స్, డిజిటల్ సర్వీసులు మరియు మార్కెటింగ్ జోడించడం పై దృష్టి పెడతాయి. అదనంగా, నియో బ్యాంకులు వివిధ బ్యాంకింగ్ ఛానెళ్లతో ఒకటి నుండి అనేక భాగస్వామ్యాలను కలిగి ఉండవచ్చు. వారి ఉత్పత్తులు, సామర్థ్యం మరియు ఎండ్-టు-ఎండ్ కస్టమర్ అనుభవాన్ని అర్థం చేసుకున్నందున బ్యాంకులు వారి ఇటీవలి నివేదికల్లో నియో బ్యాంకుల అభివృద్ధిని గుర్తించాయి.

నియో బ్యాంకుల కోసం మానిటైజేషన్ అవకాశాలు

భారతదేశంలోని నియో బ్యాంకులు ప్రస్తుతం మిల్లెనియల్స్ లేదా SME సెగ్మెంట్లపై దృష్టి పెడతాయి. మిలేనియల్ (లేదా వ్యక్తిగత కస్టమర్) దృష్టి సారించిన నియో బ్యాంకులు ఒక ఉత్తమ యాప్-అనుభవం, ఇకామర్స్ భాగస్వామ్యాలు, రివార్డ్/లాయల్టీ కార్యక్రమాలు మరియు లోన్/BNPL ఉత్పత్తులను అందిస్తాయి. ఇక్కడ ఉన్న ఛాలెంజ్ ఏమిటంటే భారతదేశంలో చెల్లింపు ఫీజు చాలా తక్కువగా ఉంటుంది, BNPL (ఇప్పుడు చెల్లించండి) ఇప్పటికీ చిన్నది మరియు చాలావరకు నాన్-ప్రైమ్ క్లయింట్లను పొందుతుంది. సంబంధం యొక్క నాణ్యత మరియు క్రాస్-సెల్ కోసం భాగస్వామ్యాల వినియోగం విజయం సాధిస్తుంది. మరోవైపు, SME-కేంద్రీకృత నియో బ్యాంకులు ఆటోమేటెడ్ ఇన్వాయిసింగ్, సేకరణలు/చెల్లింపులు, అకౌంటింగ్, ఇన్వెంటరీ మరియు సేల్స్ mgt., పన్నులు మరియు కొన్ని సందర్భాల్లో ప్రస్తుత డిపాజిట్లపై వడ్డీ (బ్యాంకులు వడ్డీ చెల్లించలేరు) కూడా అందించే సామర్థ్యం ద్వారా వ్యాపార క్లయింట్లతో నిమగ్నతను నిర్మించుకుంటున్నాయి. ఇది వారి డబ్బు అవకాశాలను ముందుకు తీసుకువెళ్ళడానికి మరియు ముందుకు సాగడానికి సహాయపడవచ్చు.

ప్లేయర్స్ ఇన్ ది స్పేస్

భారతదేశంలో కొన్ని ప్రముఖ నియో బ్యాంకులు తెరవబడతాయి, రేజర్ పే X (వ్యాపారం / ఎస్ఎంఇ క్లయింట్లపై దృష్టి కేంద్రీకరించబడుతుంది), అయితే జూపిటర్ (ఎన్యు బ్యాంక్ స్టేక్ కలిగి ఉంది), ఎఫ్ఐ, నియో, ఫ్రియో, వాల్రస్ మరియు స్లైస్ ఎక్కువగా మిల్లెనియల్స్ పై దృష్టి పెడుతున్నాయి. గూగుల్‌పే, ఫోన్‌పే మరియు అమెజాన్ వంటి పెద్ద ప్లాట్‌ఫామ్‌లు కూడా చెల్లింపులకు మించి సేవలను విస్తరించడానికి వెళ్తున్నాయి. ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లను పొందడానికి ఈక్విటాస్ బ్యాంకుతో గూగుల్ పే టై-అప్ చేయబడింది. మ్యూచువల్ ఫండ్స్, ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్లు మొదలైన వాటిలో పెట్టుబడులను సులభతరం చేయడానికి అమెజాన్ పే Kuveraతో భాగస్వామ్యం చేసింది. ఫోన్‌పే యొక్క ప్లాట్‌ఫామ్ ఆర్థిక సేవలను ప్రదర్శించడానికి బాగా డైవర్సిఫై చేయబడింది మరియు అకౌంట్ అగ్రిగేటర్లు, బ్రోకింగ్, ఇన్సూరెన్స్ ఉత్పత్తుల పంపిణీ కోసం లైసెన్సులు తీసుకున్నాయి. క్రెడ్ యొక్క ఫౌండర్ కునాల్ షా (క్రెడ్ భారతదేశం యొక్క అతిపెద్ద కార్డ్-రీపేమెంట్ ప్లాట్‌ఫామ్‌గా పనిచేస్తుంది) ఇటీవల విన్వెస్టాలో పెట్టుబడి పెట్టబడింది - ఇది క్రాస్-బార్డర్ రెమిటెన్సులపై దృష్టి కేంద్రీకరించే ఒక యుకె-ఆధారిత నియో-బ్యాంక్.

నియోబ్యాంక్ యొక్క సాధనాలు

• తక్కువ ఖర్చులు: 

తక్కువ నిబంధనలు మరియు క్రెడిట్ రిస్క్ లేకపోవడం అనేది నియోబ్యాంకులకు వారి ఖర్చులను తక్కువగా ఉంచడానికి అనుమతిస్తుంది. ప్రోడక్టులు సాధారణంగా ఖరీదైనవి, నెలవారీ నిర్వహణ ఫీజు లేకుండా.

• సౌకర్యవంతమైన: 

స్మార్ట్‌ఫోన్ యాప్ ద్వారా మీ బ్యాంకింగ్ యొక్క బహుమతి (మొత్తం కాకపోతే) చేయడానికి నియోబ్యాంకులు మిమ్మల్ని అనుమతిస్తాయి. ప్రాథమిక బ్యాంకింగ్ పనులకు అదనంగా, సమస్యలను నివారించడానికి మీరు మీ ఫైనాన్సులను మేనేజ్ చేసుకోవచ్చు మరియు మీ అకౌంట్లలో కార్యకలాపాలను అంచనా వేయాలి.

• త్వరిత ప్రాసెసింగ్ సమయం: 

ఈ టెక్-సేవీ సంస్థలు కస్టమర్లను త్వరగా అకౌంట్లను సెటప్ చేయడానికి మరియు అభ్యర్థనలను ప్రాసెస్ చేయడానికి అనుమతిస్తాయి. మీ క్రెడిట్‌ను మూల్యాంకన చేయడానికి మరియు ప్రాసెస్‌ను వేగవంతం చేయడానికి ఇన్నోవేటివ్ వ్యూహాలకు అనుకూలంగా లోన్‌లను అందించే కఠినమైన మరియు సమయం తీసుకునే లోన్ అప్లికేషన్ ప్రాసెస్‌లను నియోబ్యాంకులు దాటవచ్చు.

నియోబ్యాంక్ యొక్క అప్రయోజనాలు

• సాంకేతికతతో సౌకర్యం అవసరం: 

మీరు టెక్నాలజీ ట్రెండ్లను కొనసాగించడం ఇష్టపడకపోతే, మీరు నియోబ్యాంకులు వంటి కటింగ్-ఎడ్జ్ ఇన్స్టిట్యూషన్లతో బ్యాంకింగ్‌ను నివారించాలనుకోవచ్చు. మీరు సౌకర్యవంతమైన ట్యాపింగ్ చేయకపోతే మరియు బ్రాండ్ కొత్త యాప్స్ ద్వారా మీ మార్గాన్ని స్వైప్ చేయకపోతే మీరు ఆఫర్ల పూర్తి ప్రయోజనాన్ని పొందలేరు. కొన్ని వ్యక్తులు కొత్త టెక్నాలజీని అన్వేషించడం ఆనందిస్తారు, కానీ మీరు చేయకపోతే, నియోబ్యాంకులు మీ కోసం సరైనవి కాకపోవచ్చు.

• సాంప్రదాయక బ్యాంకుల కంటే తక్కువ నియంత్రించబడింది: 

నియోబ్యాంకులు చట్టపరంగా పరిగణించబడని బ్యాంకులు కానందున, ఒక యాప్, సర్వీసులు లేదా నియంత్రించబడని థర్డ్-పార్టీ సర్వీస్ ప్రొవైడర్లతో సమస్య ఉన్నట్లయితే అనుసరించడానికి మీకు చట్టపరమైన రికోర్సు లేదా బాగా-నిర్వచించబడిన ప్రక్రియలు ఏమీ ఉండకపోవచ్చు. సంభావ్య మోసాలు మరియు లోపాలకు ఎవరు బాధ్యత వహిస్తారు అనేదానికి గందరగోళత ఉండవచ్చు. ఫెడరల్ డిపాజిట్ ఇన్సూరెన్స్ కార్పొరేషన్ (ఎఫ్‌డిఐసి) లేదా నేషనల్ క్రెడిట్ యూనియన్ షేర్ ఇన్సూరెన్స్ ఫండ్ (ఎన్‌సియుఎస్ఐఎఫ్) ద్వారా వారి నియోబ్యాంక్ కొన్ని రకాల డిపాజిట్ ఇన్సూరెన్స్‌ను అందిస్తుందని నిర్ధారించడానికి కస్టమర్లు హుక్‌లో కూడా ఉన్నారు.

• భౌతిక బ్యాంక్ శాఖలు ఏవీ లేవు: 

ఇది ఆన్‌లైన్‌లో అన్నింటినీ చేయడం చాలా సులభం అవుతుంది, మరియు నియోబ్యాంకులు తరచుగా ATM నెట్‌వర్క్‌లతో భాగస్వామ్యాలను నిర్వహిస్తాయి, కానీ కొన్ని వ్యక్తులు ఒక బ్రాంచ్ మరియు బ్యాంక్‌ను వ్యక్తిగతంగా సందర్శించే సామర్థ్యాన్ని కోరుకుంటారు. కాంప్లెక్స్ ట్రాన్సాక్షన్ల విషయానికి వస్తే ఇది ప్రత్యేకంగా నిజమవుతుంది. అనేక నియోబ్యాంకులు బలమైన కస్టమర్ సర్వీస్ టూల్స్ అందిస్తున్నప్పటికీ, కొన్ని కస్టమర్లు వ్యక్తిగతంగా ప్రశ్నలు అడగవచ్చు.