వీడియోను చూడండి
రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా (RBI) కొంతమంది థ్రెషోల్డ్ పరిమితులకు మించి పెరిగితే వారి క్యాపిటల్ అడెక్వసీ నిష్పత్తి తగ్గినా లేదా నాన్ పర్ఫార్మింగ్ అసెట్స్ (NPAలు) పెరిగినా రుణదాతలకు వ్యతిరేకంగా శిక్షాత్మక చర్యగా NBFC ల కోసం త్వరిత సరైన చర్య ప్రవేశపెట్టింది.
కానీ మేము తెలుసుకోవడానికి కాన్సెప్ట్స్ ప్రారంభించడానికి ముందు
ప్రాంప్ట్ కరెక్టివ్ యాక్షన్
ప్రాంప్ట్ కరెక్టివ్ యాక్షన్ లేదా PCA అనేది RBI ద్వారా బలహీనమైన ఫైనాన్షియల్ మెట్రిక్స్ గమనించబడే ఒక ఫ్రేమ్‌వర్క్. PCA ఫ్రేమ్‌వర్క్ బ్యాంకులను మూడు పారామీటర్లలో కొన్ని నిబంధనల కంటే తక్కువగా ఉన్నట్లయితే - క్యాపిటల్ నిష్పత్తులు, ఆస్తి నాణ్యత మరియు లాభదాయకత అని భావిస్తుంది.
నాన్ పర్ఫార్మింగ్ అసెట్స్ (Npaలు) అంటే ఏమిటి
NPA నాన్- పర్ఫార్మింగ్ అసెట్స్ (NPA)కు విస్తరిస్తుంది. రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా 90 కంటే ఎక్కువ రోజులపాటు బకాయి ఉన్న ఏదైనా అడ్వాన్స్ లేదా లోన్ అయినా NPA ని నిర్వచిస్తుంది. “బ్యాంకు కోసం ఆదాయాన్ని జనరేట్ చేయడానికి సరిపోయినప్పుడు ఒక ఆస్తి నాన్-పర్ఫార్మింగ్ అవుతుంది,”
ఆర్బిఐ ద్వారా ఈ దశ ఎందుకు?
ఈ ఫ్రేమ్‌వర్క్ ఎన్‌బిఎఫ్‌సిల కోసం మొట్టమొదటగా ఉందని మరియు తదుపరి సంవత్సరం అక్టోబర్ నుండి అమలులోకి వస్తుందని ఆర్బిఐ తన నోటిఫికేషన్‌లో చెప్పింది.
PCA ఒక బ్యాంకును ఉంచడానికి ప్రయత్నిస్తుంది, వారి ఫైనాన్షియల్ పారామితులు కిల్టర్ నుండి బయటకు ఉన్నాయి, రైళ్లపై తిరిగి వస్తాయి. ఈ ఫ్రేమ్‌వర్క్ కొన్ని రిస్కియర్ కార్యకలాపాలను నిర్వహించడానికి బ్యాంకులను ప్రోత్సహించడానికి మరియు వారి బ్యాలెన్స్ షీట్లు బలమైనవిగా మారడానికి క్యాపిటల్‌ను సంరక్షించడానికి దృష్టి పెట్టడానికి ఉద్దేశించబడింది.
క్యాపిటల్, అసెట్ క్వాలిటీ మరియు లివరేజ్ ట్రాక్ చేసే మూడు సూచికల క్రింద వారు మూడు రిస్క్ థ్రెషోల్డ్లలో ఒకదాన్ని ఉల్లంఘించినట్లయితే ఆర్బిఐ పిసిఎ కింద ఒక బ్యాంక్ ఉంచుతుంది.
PCA కింద, చెడు లోన్లను తగ్గించడానికి ఒక సమయ పరిమితి ప్రణాళికను సిద్ధం చేయడంతో సహా ఒక రుణదాతను సరిగ్గా చర్యలు తీసుకోవలసిందిగా RBI అడుగుతుంది; చెడు లోన్లు/పెట్టుబడుల కోసం అధిక నిబంధనలు చేయడం; కొన్ని రేటింగ్ గ్రేడ్ల క్రింద రుణగ్రహీతల కోసం క్రెడిట్ నిరోధించడం/తగ్గించడం మరియు అన్‍సెక్యూర్డ్ ఎక్స్పోజర్లను పరిమితం చేయడం/తగ్గించడం వంటివి ఇతరులతో పాటు.
అదనంగా, అదనపు క్యాపిటల్ సేకరించడానికి ప్లాన్లను సమర్పించమని కూడా సెంట్రల్ బ్యాంక్ ఒక బ్యాంక్‌ను అడగవచ్చు; సబ్సిడియరీలు/అసోసియేట్లలో పెట్టుబడిని పరిమితం చేయవచ్చు; క్యాపిటల్‌ను సంరక్షించడానికి అధిక రిస్క్-వెయిట్ చేయబడిన ఆస్తుల విస్తరణను పరిమితం చేయవచ్చు. ఆర్బిఐ సమామేలనం లేదా పునర్నిర్మాణం ద్వారా బ్యాంకు యొక్క పరిష్కారాన్ని కూడా కోరవచ్చు.
అప్పుడు ఆర్బిఐ ద్వారా తప్పనిసరి చర్యలు సూచించబడతాయి, డివిడెండ్ పంపిణీ / లాభాల పంపిణీ పై పరిమితి; మూలధనాన్ని తీసుకురావడానికి ప్రమోటర్లు అవసరం; మరియు బ్రాంచ్ విస్తరణపై ఆంక్ష; మరియు వర్తించే విధంగా డైరెక్టర్లు లేదా మేనేజ్మెంట్ పరిహారం పై పరిమితి.
సెప్టెంబర్ 2018 లో ఐఎల్ & ఎఫ్ఎస్ కొరతతో ప్రారంభమయ్యే గత మూడు సంవత్సరాల్లో ఆర్థిక వ్యవస్థకు అనేక ఉల్లాసాల తర్వాత సెంట్రల్ బ్యాంక్ చర్య వస్తుంది. ఐఎల్ & ఎఫ్ఎస్ యొక్క కొల్లాప్స్ 2019 లో దేవాన్ హౌసింగ్ ఫైనాన్స్ లిమిటెడ్ (డిహెచ్ఎఫ్ఎల్) యొక్క దివాలా మరియు కోల్ కతా ఆధారిత ఎస్ఆర్ఇఐ గ్రూప్ మరియు అనిల్ అంబానీ ఈ సంవత్సరం నియంత్రించిన రిలయన్స్ క్యాపిటల్ ద్వారా అనుసరించబడింది.
తన వెబ్‌సైట్‌లోని ఒక నోటిఫికేషన్‌లో ఎన్‌బిఎఫ్‌సిల కోసం పిసిఎ ఫ్రేమ్‌వర్క్ "పర్యవేక్షణను మరింత బలోపేతం చేయడానికి" చేయబడిందని ఆర్బిఐ చెప్పింది
అది ఎలా విజయవంతమైంది?
ఫిబ్రవరి 2014 మరియు సెప్టెంబర్ 2019, 13 బ్యాంకులు, ప్రభుత్వ రంగంలో 11 మరియు ప్రైవేట్ రంగంలో రెండు పిసిఎ ఫ్రేమ్‌వర్క్ కింద ఉన్నాయి.
ఇప్పుడు, ఒక బ్యాంకును తప్పించి, వారి ప్రమోటర్లు ఇన్ఫ్యూజ్డ్ క్యాపిటల్ మరియు బ్యాంకులు లోన్ నష్టం నిబంధనలను పెంచినందున ఆర్బిఐ యొక్క ఫైనాన్షియల్ సూపర్‌విజన్ (బిఎఫ్ఎస్) కోసం పిసిఎ నుండి ఇతరులు అందరూ తీసుకున్నారు. వారు చెడు లోన్ల రికవరీపై కూడా దృష్టి పెట్టారు మరియు రిటైల్ వంటి తక్కువ క్యాపిటల్ వినియోగ విభాగాల పట్ల వారి పోర్ట్ఫోలియోను తిరిగి ఓరియంట్ చేసారు.
సెంట్రల్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా, ప్రస్తుతం పిసిఎ కింద ఏకైక బ్యాంక్, 2017 పిసిఎ ఫ్రేమ్‌వర్క్ కింద నాలుగు పారామీటర్ల (క్యాపిటల్, అసెట్ క్వాలిటీ, లాభదాయకత మరియు లివరేజ్) ఉల్లంఘనలో లేనందున పిసిఎ నుండి తీసుకోవలసిందిగా అభ్యర్థించిన ఆర్‌బిఐకి వ్రాసింది.
NBFCలపై దాని ప్రభావం
ఆర్బిఐ క్రమం తప్పకుండా బ్యాంకులతో ఎన్‌బిఎఫ్‌సిల నిబంధనలను సమన్వయం చేస్తుంది. అక్టోబర్ 01, 2022 నుండి అమలులోకి వచ్చే ఒక స్కేల్-ఆధారిత రెగ్యులేటరీ ఫ్రేమ్‌వర్క్ ఉంచడానికి ఇది నిర్ణయించింది.
ఇంకా, ఇది ఒక లిక్విడిటీ కవరేజ్ నిష్పత్తి (LCR)తో సహా NBFCల కోసం లిక్విడిటీ రిస్క్ మేనేజ్మెంట్ ఫ్రేమ్‌వర్క్ యొక్క దశలో ప్రవేశపెట్టబడిన సూచనను ఇచ్చింది. క్యాపిటల్ అడెక్వసీ మరియు అసెట్ క్వాలిటీ, బ్యాలెన్స్-షీట్ రెసిలియెన్స్‌ను ప్రభావితం చేసే కీలక అంశాలు, PCA ఫ్రేమ్‌వర్క్‌కు NBFCలను రిఫర్ చేసేటప్పుడు RBI అంచనా వేస్తుంది.
ఫ్రేమ్‌వర్క్ కింద గ్రేడ్ చేయబడిన పరిమితులు NBFCలకు నిర్దేశిత పరిమితులను ఉల్లంఘించినప్పుడు సరైన చర్య తీసుకోవడానికి వీలు కల్పిస్తాయి. ఇది దివాలా తీసుకునే అవకాశాలను తగ్గిస్తుంది. తమ సౌకర్యవంతమైన క్యాపిటలైజేషన్ స్థాయిలను ఇచ్చిన తక్షణ సవాళ్లను ఎదుర్కోవడానికి నిపుణులు ఎటువంటి మధ్య లేదా పెద్ద NBFCలను ఆశించరు.
వారి బ్యాలెన్స్ షీట్‌ను బలోపేతం చేయడానికి మరియు నెట్ NPA స్థాయిలను తగ్గించడానికి రెగ్యులేటర్ NBFCలకు సహేతుకమైన ట్రాన్సిషన్ సమయాన్ని అందించిందని కూడా వారు తెలుసుకుంటారు.
PCA ఫ్రేమ్‌వర్క్
NBFCల కోసం PCA ఫ్రేమ్‌వర్క్‌లో మూడు రిస్క్ థ్రెషోల్డ్‌లు ఉన్నాయి. మొదటి థ్రెషోల్డ్ ట్రిగ్గర్ చేయడం ద్వారా పిసిఎ ఫ్రేమ్‌వర్క్ కింద ఒక ఎన్‌బిఎఫ్‌సి, డివిడెండ్ పంపిణీపై పరిమితం చేయబడుతుంది, ప్రమోటర్లు క్యాపిటల్ ఇన్ఫ్యూజ్ చేయమని మరియు లివరేజ్ తగ్గించమని అడగబడతారు.
ప్రధాన పెట్టుబడి కంపెనీల విషయంలో, గ్రూప్ కంపెనీల తరపున హామీలను జారీ చేయడం లేదా ఇతర కంటింజెంట్ బాధ్యతలను తీసుకోవడం కూడా ఆర్బిఐ పరిమితం చేస్తుంది. రిస్క్ థ్రెషోల్డ్ హిట్ చేసిన తర్వాత, NBFC ఓపెనింగ్ బ్రాంచ్‌ల నుండి నిషేధించబడుతుంది, అయితే రిస్క్ థ్రెషోల్డ్ క్యాపిటల్ ఖర్చు ఆపివేయబడుతుంది, టెక్నాలజికల్ అప్ గ్రేడేషన్ కాకుండా.
నికర నాన్-పర్ఫార్మింగ్ ఆస్తులు మధ్య ఉంటే PCA విధించబడుతుంది
6-9 శాతం (రిస్క్ థ్రెషోల్డ్1),
9-12 శాతం (రిస్క్ థ్రెషోల్డ్ 2)
12 శాతం కంటే ఎక్కువ (రిస్క్ థ్రెషోల్డ్ 3).
ఒకవేళ క్యాపిటల్ అడెక్వసీ రేషియో ప్రస్తుత స్థాయి నుండి 300 బేసిస్ పాయింట్లు వస్తే
15-12 శాతం (రిస్క్ థ్రెషోల్డ్ 1),
12-9 శాతం నుండి 300-600 bps (రిస్క్ థ్రెషోల్డ్ 2) మరియు
9 శాతం నుండి 600 బిపిఎస్ ద్వారా (రిస్క్ థ్రెషోల్డ్ 3), అప్పుడు పిసిఎ విధించబడుతుంది.
హైటెన్డ్ రెగ్యులేటరీ పర్యవేక్షణ మరియు తనిఖీలు వంటి ఇతర సమస్యలు ఉంటాయి. కేంద్ర బ్యాంకు తగినట్లుగా భావించిన వివిధ అంశాలపై NBFCల బోర్డుతో కూడా RBI యాక్టివ్‌గా నిమగ్నమై ఉంటుంది.
ఆర్బిఐ యొక్క వీక్షణ
ఆర్బిఐ ప్రకారం, ఎన్‌బిఎఫ్‌సిలు పరిమాణంలో పెరుగుతున్నాయి మరియు ఆర్థిక వ్యవస్థ యొక్క ఇతర విభాగాలతో గణనీయమైన ఇంటర్-కనెక్టెడ్‌నెస్ కలిగి ఉన్నాయి. "తదనుగుణంగా, NBFCలకు వర్తించే సూపర్వైజరీ సాధనాలను మరింత బలోపేతం చేయడానికి NBFCల కోసం ఒక PCA ఫ్రేమ్‌వర్క్ కూడా చేయబడింది," అని ఇది చెప్పింది. ఫ్రేమ్‌వర్క్ యొక్క లక్ష్యం తగిన సమయంలో సూపర్వైజరీ ఇంటర్వెన్షన్‌ను ఎనేబుల్ చేయడం మరియు దాని ఆర్థిక ఆరోగ్యాన్ని పునరుద్ధరించడానికి సకాలంలో పరిష్కార చర్యలను ప్రారంభించడానికి మరియు అమలు చేయడానికి సూపర్‌వైజర్ సంస్థ అవసరం అని RBI పేర్కొంది.
డెరివేటివ్స్
పెట్టుబడి
ఐపిఓ
ప్రాథమిక అంశాలను నేర్చుకోండి
మ్యూచువల్ ఫండ్స్
పర్సనల్ ఫైనాన్స్
ట్రేడింగ్
బ్లాక్ డీల్ అంటే ఏమిటి
బుక్ విలువ అంటే ఏమిటి, ముఖ విలువ మరియు మార్కెట్ విలువ
నిఫ్టీ ఫ్యూచర్స్
ఎంసిఎక్స్ సిల్వర్
