వీడియోను చూడండి
యూనిఫైడ్ పేమెంట్ ఇంటర్ఫేస్ (UPI) ఆగమనంతో నగదురహిత ఆర్థిక వ్యవస్థను సాధించడానికి భారతదేశం ఒక ప్రధాన అడుగు వేసింది. కొత్త చెల్లింపు మోడల్ మీ స్మార్ట్‌ఫోన్లను వర్చువల్ డెబిట్ కార్డ్‌గా ఉపయోగించడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది. ఇది తక్షణమే డబ్బు పంపడం మరియు అందుకోవడం కూడా సాధ్యమయ్యింది. ఇటీవల- UPI ట్రాన్సాక్షన్లు $100bn మార్క్ మించిపోయాయి. నేషనల్ పేమెంట్స్ కార్పొరేషన్ ఆఫ్ ఇండియా (NPCI) నుండి డేటా ప్రకారం, యూనిఫైడ్ పేమెంట్స్ ఇంటర్ఫేస్ (UPI) ఉపయోగించి చేయబడిన ట్రాన్సాక్షన్ల విలువ అక్టోబర్‌లో మొదటిసారి $100 బిలియన్‌ను దాటినది, భారతదేశం యొక్క అత్యంత ప్రజాదరణ పొందిన డిజిటల్ చెల్లింపుల వ్యవస్థగా దాని స్థానాన్ని మరింతగా సిమెంట్ చేస్తుంది. ఒక నెలలో ₹ 7.71 లక్షల కోట్ల (దాదాపు $103 బిలియన్) వరకు ఒక అద్భుతమైన 4.2 బిలియన్ UPI ట్రాన్సాక్షన్లు గడియారు, ఇవి అన్ని సమయాల్లో ఎక్కువగా ఉంటాయి. కానీ UPI అంటే ఏమిటి మరియు UPI ఇక్కడ ఎలా పనిచేస్తుందో మీరు ఇప్పటికీ ఆలోచిస్తున్నట్లయితే మేము ఒక UPI ట్రాన్సాక్షన్ అంటే ఏమిటి మరియు UPI ట్రాన్సాక్షన్ కోసం మొత్తం ప్రాసెస్ ఎలా పని చేస్తామో మీకు వివరించడానికి ఉన్నాము.
UPI అంటే ఏమిటి?
UPI అనేది ఒక గొడుగు కింద వివిధ బ్యాంకింగ్ సేవలు మరియు ఫీచర్లను విలీనం చేసే ఒకే ప్లాట్‌ఫామ్. అంటే మీరు డబ్బును పంపవచ్చు లేదా అందుకోవచ్చు లేదా ఒక వ్యక్తి, ఒక మర్చంట్ లేదా ఒక సర్వీస్ ప్రొవైడర్‌ను షాపింగ్ చేయడానికి, బిల్లులు చెల్లించడానికి లేదా చెల్లింపులను ఆథరైజ్ చేయడానికి త్వరిత ప్రతిస్పందన (QR) కోడ్‌ను స్కాన్ చేయవచ్చు. మీ ఫోన్ ఉపయోగించి చెల్లింపును ఎనేబుల్ చేయడానికి, మీకు కావలసిందల్లా ఒక మొబైల్ చెల్లింపు అప్లికేషన్ మరియు చెల్లింపుదారు యొక్క వర్చువల్ చిరునామా (ఇది merawalashop@xyzbank వంటిది ఏదో చదివేస్తుంది). ఇది మీరు ఒక విక్రేత లేదా వ్యక్తి యొక్క ఖాతాలకు నేరుగా చెల్లింపులు చేయవచ్చు అని సూచిస్తుంది. పునరావృతమయ్యే దశ ఏదీ లేదు. ఉదాహరణకు, మీరు చెల్లింపు చేయవలసిన ప్రతిసారి బ్యాంక్ వివరాలు లేదా ఇతర సున్నితమైన సమాచారాన్ని నమోదు చేయడం. ఇది చార్జ్ లేకుండా మరియు తక్షణమే ఉచితం. సంవత్సరం అంతటా 24/7 ట్రాన్సాక్షన్లు చేయడానికి UPI మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది.
వర్చువల్ చెల్లింపు చిరునామా అంటే ఏమిటి?
వర్చువల్ పేమెంట్ నెట్వర్క్ (VPN) ఒక ఇమెయిల్ చిరునామా లాగా కనిపిస్తుంది మరియు మీకు ప్రత్యేకమైనది, ఉదాహరణకు, xyz@merabank. మీ VPA UPI ద్వారా చెల్లింపులు మరియు బదిలీల అపార సామర్థ్యాన్ని అన్‌లాక్ చేస్తుంది. VPA అనేది మీ బ్యాంక్ అకౌంట్ నుండి మీ ఫోన్ తో చెల్లించడానికి మిమ్మల్ని అనుమతించే గేట్వే. ఒకే వర్చువల్ చెల్లింపు చిరునామాకు ఒకటి కంటే ఎక్కువ బ్యాంక్ ఖాతాను అనుసంధానించడం కూడా సాధ్యమవుతుంది.
చెల్లింపులో పాల్గొనే రెండు పార్టీల యొక్క దీర్ఘకాలిక బ్యాంక్ అకౌంట్ వివరాలను టైప్ చేయడం నుండి VPA మీకు ఉచితంగా చేస్తుంది, అంటే పంపినవారు మరియు గ్రహీత. ఇది మీ బ్యాంక్ సమాచారాన్ని కూడా రక్షిస్తుంది. VPA అనేది డిజిటల్ వాలెట్లు, క్రెడిట్ కార్డులు లేదా సాధారణ బ్యాంక్ ట్రాన్స్ఫర్లతో పోలిస్తే ఏదైనా చెల్లింపు కోసం అటువంటి యూజర్-ఫ్రెండ్లీ ప్లాట్‌ఫామ్.
బ్యాక్గ్రౌండ్
2016 లో, డిజిటల్ చెల్లింపులను అవలంబించడాన్ని వేగవంతం చేయడానికి భారతదేశం యూనిఫైడ్ పేమెంట్స్ ఇంటర్ఫేస్ (UPI), ఒక ఓపెన్ (ఇంటరోపరబుల్) డిజిటల్ పబ్లిక్ ఇన్ఫ్రాస్ట్రక్చర్‌ను ప్రారంభించింది. ఇది NPCI (నేషనల్ పేమెంట్ కార్పొరేషన్ ఆఫ్ ఇండియా) ద్వారా అభివృద్ధి చేయబడింది. UPI లాంచ్ అయిన ఐదు సంవత్సరాల్లో, భారతదేశంలో డిజిటల్ చెల్లింపులు గతంలో 10.5x పెరిగాయి మరియు దేశంలో సుమారుగా రిటైల్ ట్రాన్సాక్షన్లలో 30% ఉంటాయి. ఈ అభివృద్ధితో, భారతదేశం చైనాకు మాత్రమే రెండవది మరియు డిజిటల్ చెల్లింపులలో అభివృద్ధి చెందిన అనేక దేశాలకు ముందుగా ఉంది.
గూగుల్ పే, ఫోన్‌పే మరియు పేటిఎం వంటి ఫిన్‌టెక్‌లు వారి చెల్లింపుల ఆఫరింగ్‌లను గత 4-5 సంవత్సరాల్లో సుమారు 75-150 మిలియన్ల లావాదేవీల వినియోగదారులను పొందడానికి వీలు కల్పిస్తాయి. యుపిఐ వేగవంతమైన కస్టమర్ మరియు టిపివి వృద్ధికి సహాయపడినప్పటికీ, ఈ చెల్లింపు ఉత్పత్తుల ఆదాయ సామర్థ్యం అర్థవంతమైన ఫీజు లేకపోవడం తక్కువగా ఉంటుంది. ఇంకా, UPI యొక్క ఇంటర్ఆపరబిలిటీ అంటే నెట్వర్క్ ప్రభావాలు మరియు కస్టమర్ రిటెన్షన్ తగ్గించడం, ఇది పునరావృతమయ్యే CAC (కస్టమర్ అక్విజిషన్ ఖర్చు) మరియు తక్కువ కస్టమర్ LTV (లైఫ్ టైమ్ వాల్యూ) అని అర్థం
UPI ఎలా పనిచేస్తుంది?
UPI ట్రాన్సాక్షన్‌ను ప్రాసెస్ చేయడానికి, ఈ క్రింది సంస్థలు ప్రమేయం కలిగి ఉన్నాయి:
1. చెల్లింపుదారు యాప్/పిఎస్‌పి: పిఎస్‌పి అంటే చెల్లింపు సేవా ప్రదాత. చెల్లింపుదారు PSPలు అనేవి కస్టమర్లు ట్రాన్సాక్షన్లను ప్రారంభించడానికి/పూర్తి చేయడానికి అనుమతించే యాప్స్. ఉదాహరణకు: Gpay, Phonepe, Bhim, PayTM మొదలైనవి. ఈ యాప్స్ సాంప్రదాయక బ్యాంక్ యాప్స్‌ను భర్తీ చేశాయి మరియు ఒక ట్రాన్సాక్షన్ చేయడానికి లేదా అంగీకరించడానికి యూజర్లు UPI హ్యాండిల్స్ సృష్టించడానికి అనుమతిస్తాయి. ఏ కస్టమర్ ఈ యాప్స్‌ను ఇన్‌స్టాల్ చేయవచ్చు మరియు వారి UPI హ్యాండిల్‌ను సృష్టించవచ్చు. NPCI యాప్ సర్టిఫికేషన్ పట్ల జాగ్రత్త వహిస్తుంది మరియు UPI హ్యాండిల్స్ జారీ చేయడానికి NPCI ద్వారా సర్టిఫై చేయబడిన 20+ థర్డ్ పార్టీ యాప్స్ ఉన్నాయి. అయితే, ఆన్‌బోర్డింగ్ యూజర్లను ప్రారంభించడానికి ఈ UPI యాప్స్ అన్నీ ఒక స్పాన్సర్ బ్యాంక్ అవసరం.
2. నేషనల్ పేమెంట్స్ కార్పొరేషన్ ఆఫ్ ఇండియా (NPCI): NPCI అనేది భారతదేశంలో రిటైల్ చెల్లింపులు మరియు సెటిల్‌మెంట్ వ్యవస్థలను నిర్వహించడానికి ఒక గొడుగు సంస్థ. భారతదేశంలో బలమైన చెల్లింపు మరియు సెటిల్‌మెంట్ మౌలిక సదుపాయాలను సృష్టించడానికి చెల్లింపు మరియు సెటిల్‌మెంట్ సిస్టమ్స్ చట్టం, 2007 యొక్క నిబంధనల క్రింద ఇది రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా (RBI) మరియు ఇండియన్ బ్యాంక్స్ అసోసియేషన్ (IBA) యొక్క ఒక ఇనీషియేటివ్. కార్డ్ చెల్లింపుల విషయంలో వీసా ఆడిన పాత్రకు సమానంగా, బ్యాంకులు మరియు చెల్లింపు యాప్స్ మధ్య డేటా ఫ్లో సరైన మరియు ధృవీకరించబడిన గమ్యస్థానాలకు మార్చబడిందని NPCI నిర్ధారిస్తుంది.
3. జారీచేసే బ్యాంక్ (పంపినవారి బ్యాంక్)- UPI చెల్లింపు విషయంలో, డబ్బు జారీచేసేవారు/పంపినవారి బ్యాంక్ అకౌంటు నుండి పొందే (మర్చంట్/గ్రహీత) బ్యాంక్ అకౌంటుకు బదిలీ చేయబడుతుంది. జారీ చేసిన బ్యాంక్ NPCI యొక్క అభ్యర్థనపై డబ్బును డెబిట్ చేయాలి మరియు డెబిట్ విజయవంతంగా పూర్తయిన తర్వాత NPCI కు డెబిట్ ప్రతిస్పందనను పంపాలి.
4. బ్యాంక్ పొందడం (గ్రహీత యొక్క బ్యాంక్)- సంపాదించే (గ్రహీత) బ్యాంక్ ఉద్యోగం NPCI యొక్క అభ్యర్థనపై డబ్బును జమ చేయడం మరియు క్రెడిట్ విజయవంతంగా పూర్తయిన తర్వాత NPCI కు క్రెడిట్ ప్రతిస్పందనను పంపడం.
5. చెల్లింపుదారు PSP- P2M (వ్యక్తి నుండి మర్చంట్) ట్రాన్సాక్షన్ల విషయంలో మర్చంట్ ఉపయోగించే కొనుగోలుదారు లేదా చెల్లింపు గేట్వే.
ఒక ట్రాన్సాక్షన్ ఎలా ప్రమాణీకరించబడుతుంది?
UPI 2-ఫ్యాక్టర్ ప్రమాణీకరణను ఉపయోగిస్తుంది. సాధారణంగా ఉపయోగించబడే అంశాలు స్వాధీన కారకం మరియు జ్ఞానం కారకం. UPI మొబైల్‌లో మొదట ఉంటుంది, స్వాధీన కారకం ("యూజర్‌కు ఏమి ఉంది") యూజర్ యొక్క ఫోన్. ఇది డివైస్ ఫింగర్‌ప్రింట్ ఉపయోగించి ధృవీకరించబడుతుంది. నాలెడ్జ్ ఫ్యాక్టర్ ("యూజర్ ఏమి తెలుసుకున్నారు") 4 అంకెలు లేదా 6 అంకెల UPI PIN. ప్రమాణీకరణ స్కీం అనువైనదిగా ఉండటానికి రూపొందించబడింది మరియు భవిష్యత్తులో వివిధ ప్రమాణీకరణ కారకాలను ఉపయోగించవచ్చు.
UPI యొక్క ప్రయోజనాలు
- అతి తక్కువ ఛార్జీలు మరియు తక్షణమే: –
యూనిఫైడ్ పేమెంట్ ఇంటర్ఫేస్ యొక్క అతిపెద్ద ప్రయోజనం ఏమిటంటే UPI ద్వారా చేయబడిన ట్రాన్సాక్షన్లపై ఎటువంటి లేదా అతి తక్కువ ఛార్జీలు లేవు. అలాగే, ఒక బ్యాంక్ అకౌంట్ నుండి మరొక బ్యాంక్ అకౌంట్‌కు తక్షణమే ఫండ్స్ ట్రాన్స్ఫర్ చేయబడతాయి, ఇవి RTGS వంటి ఇతర ట్రాన్స్ఫర్ విధానాల విషయంలో సాధ్యం కాదు, ఇవి ఫండ్ ట్రాన్స్ఫర్ లేదా NEFT కోసం 30 నిమిషాల నుండి 2 గంటల వరకు పడుతుంది, ఇది ఫండ్ ట్రాన్స్ఫర్ కోసం 1 గంట నుండి 4 గంటల వరకు పడుతుంది.
- వివరాలను పూరించవలసిన అవసరం లేదు: –
UPI యొక్క మరొక ప్రయోజనం ఏంటంటే ATM కార్డ్ నంబర్ లేదా అకౌంట్ నంబర్ లేదా IFSC కోడ్ వంటి వివిధ వివరాలను పూరించవలసిన అవసరం లేదు, బదులుగా ఫండ్స్ బదిలీ చేయబడవలసిన వర్చువల్ చిరునామాను మాత్రమే ఇవ్వాలి. వర్చువల్ చిరునామా ABCD@nameofthebank రూపంలో ఉండవచ్చు, ఉదాహరణకు, మీరు మీ స్నేహితుడు మహేష్‌కు నిధులను బదిలీ చేయాలనుకుంటే మరియు అతని ఖాతా హెచ్‌డిఎఫ్‌సి బ్యాంక్‌లో ఉండి అతని వర్చువల్ చిరునామా మీరు ఈ వర్చువల్ చిరునామాను నమోదు చేయాలి కంటే Mahesh@HDFCbank మరియు నిధులు తక్షణమే అతని ఖాతాకు బదిలీ చేయబడతాయి.
- రిజిస్ట్రేషన్ అవసరం లేదు మరియు ఎల్లప్పుడూ అందుబాటులో ఉంటుంది: –
కొత్త చెల్లింపుదారు యొక్క ఆన్‌లైన్ ఫండ్స్ ట్రాన్స్ఫర్ రిజిస్ట్రేషన్ యొక్క ఇతర విధానాల విషయంలో సమయం పడుతుంది, UPI విషయంలో చెల్లింపుదారు రిజిస్ట్రేషన్ అవసరం లేదు మరియు ఒకరు తక్షణమే కొత్త చెల్లింపుదారునికి ఫండ్స్ ట్రాన్స్ఫర్ చేయవచ్చు మరియు యూనిఫైడ్ చెల్లింపు ఇంటర్ఫేస్ 24 గంటలు అందుబాటులో ఉన్న ఏ సమయంలోనైనా ఫండ్స్ ట్రాన్స్ఫర్ చేయవచ్చు మరియు ఆదివారాలు కూడా ఫండ్స్ బదిలీ చేయబడవచ్చు మరియు బ్యాంకులో హాలిడే ఉన్నప్పుడు కూడా.
డెరివేటివ్స్
పెట్టుబడి
ఐపిఓ
ప్రాథమిక అంశాలను నేర్చుకోండి
మ్యూచువల్ ఫండ్స్
పర్సనల్ ఫైనాన్స్
ట్రేడింగ్
బ్లాక్ డీల్ అంటే ఏమిటి
బుక్ విలువ అంటే ఏమిటి, ముఖ విలువ మరియు మార్కెట్ విలువ
నిఫ్టీ ఫ్యూచర్స్
ఎంసిఎక్స్ సిల్వర్
