క్రాస్ బోర్డర్ చెల్లింపులు అంటే ఏమిటి మరియు అవి ఏవిధంగా విప్లవాత్మకంగా మారుతున్నాయి?

ఆధునిక సాంకేతికత ఆశ్చర్యకరమైన వేగంతో ముందుకు కొనసాగుతుంది, మరియు ఇటీవలి సంవత్సరాలు ఫిన్‌టెక్ రంగంలో ప్రత్యేకంగా మాకు అనేక అద్భుతమైన అభివృద్ధిలను ఇచ్చాయి. మెరుగుదలలు చాలా బాకీ ఉన్నాయి, మరియు పరిశ్రమలో వేగవంతమైన ఆధునీకరణకు ధన్యవాదాలు, కస్టమర్లు ఇప్పుడు ఒక మంచి అనుభవాన్ని ఆనందిస్తున్నారు. అయితే, మేము క్రాస్-బార్డర్ చెల్లింపు విప్లవం ప్రారంభంలో మాత్రమే ఉన్నాము. మార్పు వాస్తవంగా మారినప్పుడు, ఇది ఫైనాన్షియల్ సంస్థలు, వారి క్లయింట్లు డిమాండ్ చేయాలనే సమర్థవంతమైన క్రాస్-బార్డర్ చెల్లింపు వ్యవస్థలను అందించాలని ఆశించబడుతుంది - ముఖ్యంగా విశ్వసనీయమైన, విశ్వసనీయమైన క్రాస్-బార్డర్ చెల్లింపులు వేగంగా పెరుగుతున్న ప్రాంతాల్లో. వస్తువులు మరియు సేవలు ఇంతకుముందు కంటే మరింత త్వరగా మరియు ఎక్కువ దూరాలలో మారుతూ ఉండటంతో, కస్టమర్లు క్రాస్-బార్డర్ చెల్లింపులను ఎక్కువగా డిమాండ్ చేస్తున్నారు, ఇవి దేశీయ వాటిలాగా అవాంతరాలు లేనివి మరియు సౌకర్యవంతమైనవి.

క్రాస్-బార్డర్ చెల్లింపులు అంటే ఏమిటి?

• నేటి ఇ-కామర్స్ ప్రపంచం ప్రపంచవ్యాప్తంగా చేరుకుంది. చెల్లింపులు, చెల్లింపులు మరియు కొనుగోళ్లకు తరచుగా బోర్డర్లలో మార్పిడి చేయబడే డబ్బు అవసరం. క్రాస్-బార్డర్ చెల్లింపులు అనేవి చెల్లింపుదారు మరియు ట్రాన్సాక్షన్ గ్రహీత ప్రత్యేక దేశాలలో ఉన్న ట్రాన్సాక్షన్లు. ఈ ట్రాన్సాక్షన్లు ప్రాంతాలలో నిధులను బదిలీ చేయాలని చూస్తున్న వ్యక్తులు, కంపెనీలు లేదా బ్యాంకింగ్ సంస్థల మధ్య ఉండవచ్చు. అంతర్జాతీయంగా పనిచేస్తున్న వ్యాపారుల కోసం, వారు లక్ష్యం చేసుకునే అన్ని దేశాలలో చెల్లింపులను అంగీకరించగలరు అనేది చాలా ముఖ్యం. ఒక వ్యాపారి అంతర్జాతీయ చెల్లింపులను నిర్వహించవలసిన అవసరం ఉన్నప్పుడు అనేక విభిన్న సందర్భాలను పరిగణనలోకి తీసుకోవాలి ఎందుకంటే ప్రతి దేశం తన స్వంత నియమాలను కలిగి ఉంటుంది. క్రాస్-బార్డర్ చెల్లింపుల కోసం డిమాండ్ చాలా ఎక్కువగా ఉంటుంది, క్రాస్-బార్డర్ చెల్లింపులను మొత్తంగా మెరుగుపరచడానికి దశలు చేయబడతాయి.
• గత కొన్ని దశాబ్దాలలో, వస్తువులు మరియు సేవల యొక్క పెరిగిన అంతర్జాతీయ మొబిలిటీ, మూలధనం మరియు వ్యక్తులు క్రాస్-బార్డర్ చెల్లింపుల పెరుగుతున్న ఆర్థిక ప్రాముఖ్యతకు దోహదపడ్డారు. క్రాస్-బార్డర్ చెల్లింపులలో వృద్ధికి మద్దతు ఇచ్చిన అంశాల్లో తయారీదారులు వారి సరఫరా గొలుసులను ఎక్కువగా విస్తరించడం, ప్రపంచ పెట్టుబడి ప్రవాహాలు మరియు అంతర్జాతీయ వాణిజ్యం మరియు ఇ-కామర్స్ ఉంటారు.

గ్రహించిన అంశాలు

• జులైలో విడుదల చేయబడిన PWC నివేదిక ప్రకారం భారతదేశం సుమారు $ 83 బిలియన్ల వద్ద అతిపెద్ద గ్లోబల్ మార్కెట్, ఇన్వర్డ్ రెమిటెన్స్ ఫ్లో కోసం చైనా మరియు మెక్సికో ఉంది.
• ప్రతి దేశంలో అనేక స్థాయి ధృవీకరణలకు గురి అయిన క్రాస్ బార్డర్ చెల్లింపులు. అంతర్జాతీయ చెల్లింపులకు విదేశీ ట్రాన్సాక్షన్ ఫీజు అవసరం, మరియు మార్పిడి రేట్లలో డీల్ చేయడం. ఒక ట్రాన్సాక్షన్ అమలు చేయబడినప్పుడు ఫండ్స్ ట్రాన్స్ఫర్ చేయడానికి వివిధ స్థానిక సంస్థలు కలిసి పనిచేయాలి.
• ప్రతి సంవత్సరం $1 బిలియన్లకు పైగా ఉండే రెండు దేశాల మధ్య క్రాస్-బార్డర్ లావాదేవీలను అంతరాయం కలిగించడానికి భారతదేశం మరియు సింగపూర్ వారి డిజిటల్ చెల్లింపుల వ్యవస్థలను "తక్షణ, తక్కువ-ఖర్చు ఫండ్ బదిలీలు" ఎనేబుల్ చేయడానికి కృషి చేస్తున్నారు.
• భారతదేశం యొక్క ఏకీకృత చెల్లింపుల ఇంటర్ఫేస్ (UPI) ను లింక్ చేయడానికి ప్రాజెక్ట్ మరియు సింగపూర్ యొక్క చెల్లింపు జూలై 2022 నాటికి కార్యాచరణ కోసం లక్ష్యంగా పెట్టుకుంది. రెండవ ప్లాట్‌ఫామ్‌కు సైన్ అప్ చేయవలసిన అవసరం లేకుండా సిస్టమ్‌లలో దేనిలోనైనా యూజర్లు ఒకరికి మరొకరికి ట్రాన్సాక్షన్లు చేయగలుగుతారు, బ్యాంకులు జోడించాయి.
• “అమలు చేసినప్పుడు, మొబైల్ ఫోన్ నంబర్లను ఉపయోగించి భారతదేశం నుండి సింగపూర్‌కు మరియు UPI వర్చువల్ పేమెంట్ అడ్రస్‌లను (VPA) ఉపయోగించి సింగపూర్ నుండి భారతదేశానికి ఫండ్ ట్రాన్స్‌ఫర్‌లు చేయవచ్చు. UPI VPAకు చెల్లింపు బదిలీ చేయడానికి అనుభవం పేనౌ VPAకు దేశీయ బదిలీని పోలి ఉంటుంది," అని ఒక ప్రెస్ స్టేట్‌మెంట్‌లో సింగపూర్ యొక్క డబ్బు అథారిటీ చెప్పారు.
• భారతదేశం మరియు సింగపూర్ మధ్య క్రాస్-బార్డర్ చెల్లింపుల కోసం ఇన్ఫ్రాస్ట్రక్చర్ అభివృద్ధిలో గణనీయమైన మైలురాయి" అని భారతదేశ కేంద్ర బ్యాంక్ ఈ ప్రాజెక్ట్‌ను వివరించింది, మరియు "జి20 యొక్క ఆర్థిక చేర్పు ప్రాధాన్యతలతో వేగంగా, చవకగా మరియు మరిన్ని పారదర్శకమైన క్రాస్-బార్డర్ చెల్లింపులతో దగ్గరగా అలైన్ చేస్తుంది."

క్రాస్-బార్డర్ చెల్లింపుల ల్యాండ్‌స్కేప్

సాంప్రదాయక పద్ధతుల లభ్యత ఉన్నప్పటికీ, లావాదేవీ రుసుములు మరియు అధిక నియంత్రణ మరియు డాక్యుమెంటేషన్ అవసరాలు చిన్న విలువ లావాదేవీలను ఆకర్షణీయంగా చేస్తాయి. డెలివరీ ఖర్చు మరియు వేగం కస్టమర్ యొక్క చెల్లింపు విధానం యొక్క తుది ఎంపికను బలవంతంగా ప్రభావితం చేస్తుంది. ఇటీవల, ఫిన్‌టెక్‌లు టెక్నాలజీని వినియోగించుకున్నాయి మరియు లెగసీ మోడల్స్ ద్వారా పరిష్కరించబడని క్రాస్-బార్డర్ చెల్లింపులలో వైట్ స్పేస్‌ను క్యాప్చర్ చేసాయి. 2016 నుండి, భారతదేశం యొక్క క్రాస్-బార్డర్ రెమిటెన్సులు 8% సిఎజిఆర్ వద్ద స్థిరంగా పెరుగుతున్నాయి, ఇది ప్రపంచ సరుకులు మరియు సేవలు, అంతర్జాతీయ ప్రయాణం మరియు అంతర్జాతీయ కార్మికశక్తి మొబిలిటీలో పెరుగుదల ద్వారా నడపబడుతుంది.

గత

1. సంప్రదింపు బ్యాంక్/స్విఫ్ట్: ప్రపంచవ్యాప్తంగా ఇంటర్‌బ్యాంక్ ఫైనాన్షియల్ టెలికమ్యూనికేషన్స్ (స్విఫ్ట్) సిస్టమ్ అనేది డబ్బు ట్రాన్స్ఫర్ సూచనలు వంటి సమాచారాన్ని త్వరగా, ఖచ్చితంగా మరియు సురక్షితంగా పంపడానికి మరియు అందుకోవడానికి బ్యాంకులు మరియు ఇతర ఆర్థిక సంస్థలు ఉపయోగించే విస్తృత మెసేజింగ్ నెట్‌వర్క్. వేగవంతమైన మెసేజింగ్ ఇన్ఫ్రాస్ట్రక్చర్ ద్వారా సంబంధిత మరియు భారతీయ బ్యాంక్ ట్రాన్స్ఫర్ అభ్యర్థనను ప్రాసెస్ చేస్తుంది.
2. మనీ ట్రాన్స్ఫర్ సేవింగ్ స్కీం: MTSS అనేది భారతదేశంలోని లబ్ధిదారులకు కొనసాగుతున్న ఎక్స్చేంజ్ రేట్ల వద్ద ఫండ్స్ పంపిణీ చేసే విదేశీ ప్రిన్సిపల్స్ మరియు భారతీయ ఏజెంట్ల మధ్య ఒక వ్యూహాత్మక టై-అప్.
3. రూపాయి డ్రాయింగ్ ఏర్పాటు: రూపాయి డ్రాయింగ్ ఏర్పాటు (ఆర్‌డిఎ) అనేది విదేశీ న్యాయపరిధి నుండి క్రాస్-బార్డర్ రెమిటెన్సులను అందుకోవడానికి ఒక ఛానెల్. ఈ ఏర్పాటు క్రింద, FATF కంప్లయింట్ దేశాలలో నాన్-రెసిడెంట్ ఎక్స్చేంజ్ హౌస్‌లతో వారి వోస్ట్రో అకౌంట్‌ను తెరవడానికి మరియు నిర్వహించడానికి అధీకృత కేటగిరీ I బ్యాంకులు టై-అప్‌లలోకి ప్రవేశిస్తాయి.
4. పోస్టల్ ఛానెళ్లు: అంతర్జాతీయ ఆర్థిక వ్యవస్థ (IFS) అనేది భాగస్వామి దేశాలలోని పోస్టల్ ఛానెల్ ద్వారా ఇన్‌వర్డ్ మరియు అవుట్‌వర్డ్ రెమిటెన్సులను సులభతరం చేయడానికి యూనివర్సల్ పోస్టల్ యూనియన్ (UPU) ద్వారా అభివృద్ధి చేయబడిన ఒక సాఫ్ట్‌వేర్/ప్లాట్‌ఫామ్. ఈ బదిలీలు భారతదేశం పోస్ట్ యొక్క కేంద్ర సర్వర్ నుండి ఐఎఫ్ఎస్ నేషనల్ సర్వర్ నుండి యుపియు వ్యవస్థ ద్వారా గమ్యస్థాన దేశ పోస్టల్ ఆపరేటర్ కు ఎలక్ట్రానిక్ డేటా ఇంటర్చేంజ్ (ఇడిఐ) సందేశాల ద్వారా నిర్వహించబడతాయి.

కొత్త కరెంట్

ఫిన్‌టెక్ ఎమర్జెన్స్: వ్యక్తులు, చిన్న వ్యాపారాలు మరియు కార్పొరేట్ల కోసం అంతర్జాతీయ చెల్లింపుల కోసం తక్కువ ఖర్చు పరిష్కారాలను ప్రవేశపెట్టడానికి ఫిన్‌టెక్‌లు టెక్నాలజీని వినియోగించుకున్నాయి. ఫిన్‌టెక్‌లు మెరుగైన కస్టమర్ సర్వీస్, విస్తృతమైన గ్లోబల్ రీచ్, ఫ్లెక్సిబుల్ చెల్లింపు ఎంపికలు, తక్కువ ఫీజు మరియు తగ్గించబడిన ట్రాన్సాక్షన్ సమయాల ద్వారా క్రాస్-బార్డర్ చెల్లింపుల ఇకోసిస్టమ్ వ్యవస్థలో విప్లవాత్మకతను కలిగి ఉన్నాయి. ఫిన్‌టెక్ కంపెనీలు ఒక సురక్షితమైన, వేగవంతమైన మరియు సరసమైన మార్గంలో బదిలీలను సులభతరం చేస్తాయి. ప్రతి క్రాస్-బార్డర్ లావాదేవీలో రెండు దేశీయ లావాదేవీలు ఉంటాయి. మార్పిడి రేట్లను ఆప్టిమైజ్ చేయడానికి అకౌంట్లు/కార్యాలయాల మధ్య సెటిల్‌మెంట్ నెలకు అనేకసార్లు చేయబడుతుంది. ట్రాన్స్‌ఫర్ ఫీజు ట్రాన్సాక్షన్ మొత్తంలో 0.25–3% వరకు ఉంటుంది మరియు గమ్యస్థానాన్ని బట్టి ఉంటుంది.

ఫ్యూచర్ మోడల్స్

1. వేగవంతమైన చెల్లింపు రైల్స్: అవాంతరాలు లేని క్రాస్-బార్డర్ చెల్లింపు సేవలను అందించడానికి ఫిన్‌టెక్‌లు వేగవంతమైన చెల్లింపు రైల్‌లను వినియోగించుకుంటున్నాయి. ట్రాన్సాక్షన్లు యూజర్ యొక్క బ్యాంక్ అకౌంట్ లేదా రిజిస్టర్ చేయబడిన కార్డ్ ద్వారా ఫండ్ చేయబడతాయి. సింగపూర్ మరియు థైలాండ్ యొక్క వేగవంతమైన చెల్లింపు వ్యవస్థలతో UPI యొక్క ఏకీకరణ, ఇది మొబైల్ నంబర్లు వంటి ప్రాక్సీ ఐడెంటిఫైయర్లను ఉపయోగిస్తుంది, ఈ మార్గం ద్వారా చెల్లింపులను ఎనేబుల్ చేస్తుంది. ఇది క్రాస్-బార్డర్ చెల్లింపుల కోసం అవసరమైన సమాచారం మరియు ప్రయత్నాన్ని తగ్గిస్తుంది. ఈ భాగస్వామ్యం ఫిన్‌టెక్ కంపెనీలకు అనేక మార్కెట్లలో వారి ఉనికిని విస్తరించడానికి మరియు విస్తృతమైన చేరుకున్న ప్రతిద్వంద్వీలతో మరింత ఆక్రమణాత్మకంగా పోటీపడటానికి సహాయపడుతుంది.
2. డిస్ట్రిబ్యూటెడ్ లెడ్జర్ టెక్నాలజీ (Dlt): ఫిన్‌టెక్‌లు, బ్యాంకులు మరియు IT కంపెనీలు క్రాస్-బార్డర్ రెమిటెన్స్ స్పేస్‌లో DLT తో ప్రయోగాలు చేస్తున్నాయి. ఈ మోడల్ నిధులను బదిలీ చేయడానికి ముందు DLT ఉపయోగించి ట్రాన్సాక్షన్లను ధృవీకరించే బిడైరెక్షనల్ మెసేజింగ్ మరియు సెటిల్‌మెంట్ భాగాన్ని ఉపయోగిస్తుంది. ఈ మోడల్ చిన్న మొత్తాలను, ముఖ్యంగా చిన్న-మధ్య తరహా వ్యాపారాలలో బదిలీ చేసే కస్టమర్లలో పెరుగుతున్న అంగీకారాన్ని పొందుతోంది.

కీలక సవాళ్లు: క్రాస్-బార్డర్ చెల్లింపులలో వివిధ టైమ్ జోన్లు మరియు వివిధ కరెన్సీలు ఉంటాయి. గణనీయమైన ఆలస్యాలు, అద్భుతమైన ఛార్జీలు మరియు చెల్లింపు యొక్క అనిశ్చిత రసీదు వంటి ఫ్రిక్షన్ యొక్క లేయర్లను బహుళ కంప్లయెన్స్ తనిఖీ చేస్తుంది. క్రాస్-బార్డర్ చెల్లింపులలో వేగం, ఖర్చు మరియు పారదర్శకత చుట్టూ ఉన్న సవాళ్లను పరిష్కరించడానికి వాటాదారుల మధ్య ఇన్నోవేషన్ మరియు భాగస్వామ్యం సహాయపడగలదు

ప్రయోజనాలు:

క్రాస్ బార్డర్ చెల్లింపులకు కొన్ని ప్రయోజనాలు కూడా ఉన్నాయి, అవి క్రింద జాబితా చేయబడ్డాయి :

తుది ఆలోచనలు

విదేశాలలో తమ మార్కెట్లను విస్తరించాలని చూస్తున్న వ్యాపారుల కోసం, వారు క్రాస్-బార్డర్ చెల్లింపుల గురించి తెలుసుకోవడం చాలా ముఖ్యం. తాజా ఇన్నోవేషన్లను గురించి తెలుసుకోవడం అనేది మీ కస్టమర్లకు సాధ్యమైనంత ఉత్తమ చెల్లింపు అనుభవాన్ని అందిస్తుంది మరియు రిటర్న్ కస్టమ్‌ను ప్రోత్సహిస్తుంది. అంతర్జాతీయ చెల్లింపుల విధానాలు క్లిష్టంగా ఉండవచ్చు, కాబట్టి ఇది ఒక అనుభవజ్ఞులైన పిఎస్‌పితో భాగస్వామ్యం చేయడానికి విలువైనది, ఇది మీకు ఏవైనా సవాళ్లను అధిగమించడానికి సహాయపడుతుంది. ఆర్థిక వ్యవస్థ ఎల్లప్పుడూ మరింత కనెక్ట్ అవుతుంది కాబట్టి, ప్రపంచంలోని ప్రతి భాగంలో వేగంగా, సమర్థవంతమైన మరియు అందుబాటులో ఉన్న చెల్లింపులకు పెరుగుతున్న సామర్థ్యం ఉంది.

ఇకామర్స్, గ్లోబల్ ట్రేడ్ మరియు మైగ్రేషన్‌లో పెరుగుదలతో, వ్యాపారాలు మరియు వినియోగదారులు రెండింటికీ క్రాస్-బార్డర్ చెల్లింపులు పెరుగుతున్నాయి, కుటుంబ సభ్యులు తమ స్థానిక దేశాలకు ఆన్‌లైన్ మార్కెట్‌ప్రదేశాలలో అభివృద్ధికి డబ్బు పంపుతున్నారు. కేంద్ర బ్యాంకులు, అంతర్జాతీయ సంస్థలు మరియు ప్రైవేట్ రంగంతో అనేక కార్యక్రమాలు ప్రక్రియలో ఉన్నాయి - ఇవన్నీ నిరంతర అవరోధాలు మరియు అంతరాయాలను పరిష్కరించడానికి ఇన్నోవేట్ చేస్తున్నాయి. అయితే యాన్టీ-మనీ లాండరింగ్ మరియు యాంటీ-టెర్రరిజం ఫైనాన్సింగ్ నిబంధనలకు అనుగుణంగా ఉండటం అనేది క్రాస్-బార్డర్ చెల్లింపులలో అత్యంత నిరంతర సవాళ్లుగా ఉంటుంది.