प्राइवेट बैंकिंग में उच्च-नेट-वर्थ व्यक्तियों (HNWI) को बैंकिंग, निवेश, टैक्स मैनेजमेंट और अन्य वित्तीय सेवाएं प्रदान करना शामिल है. मास-मार्केट रिटेल बैंकिंग के विपरीत, प्राइवेट बैंकिंग अपने क्लाइंट को अधिक पर्सनलाइज़्ड फाइनेंशियल सेवाएं प्रदान करने पर ध्यान केंद्रित करता है, विशेष रूप से ऐसी व्यक्तिगत सेवाएं प्रदान करने के लिए समर्पित बैंकिंग कर्मियों के माध्यम से.
प्राइवेट बैंकिंग कैसे काम करता है-
प्राइवेट बैंकिंग में चेकिंग और सेविंग अकाउंट जैसी सामान्य फाइनेंशियल सेवाएं शामिल हैं, लेकिन अधिक पर्सनलाइज़्ड दृष्टिकोण के साथ: "रिलेशनशिप मैनेजर" या "प्राइवेट बैंकर" सभी मामलों को संभालने के लिए प्रत्येक कस्टमर को सौंपा जाता है. प्राइवेट बैंकर, जम्बो मॉरगेज की व्यवस्था करने, बिल का भुगतान करने जैसे सभी कामों को संभालता है. हालांकि, प्राइवेट बैंकिंग क्लाइंट की पूरी फाइनेंशियल स्थिति को दूर करने के लिए सीडी और सुरक्षित डिपॉजिट बॉक्स से परे है. विशेष सेवाओं में निवेश रणनीति और फाइनेंशियल प्लानिंग की सलाह, पोर्टफोलियो मैनेजमेंट, कस्टमाइज़्ड फाइनेंसिंग विकल्प, रिटायरमेंट प्लानिंग और भविष्य की पीढ़ियों तक वेल्थ पास करना शामिल हैं.
जबकि कोई व्यक्ति $50,000 या उससे कम इन्वेस्ट करने योग्य एसेट के साथ कुछ प्राइवेट बैंकिंग कर सकता है, तो अधिकांश फाइनेंशियल संस्थान छह आंकड़ों के मूल्य के एसेट का बेंचमार्क सेट करते हैं, और कुछ विशेष इकाइयां केवल इन्वेस्ट करने के लिए कम से कम $1 मिलियन वाले क्लाइंट को स्वीकार करती हैं.
प्राइवेट बैंकिंग प्रोफेशनल्स को बनाए रखना
प्राइवेट बैंकिंग हाई-नेट-वर्थ व्यक्तियों और उनके सलाहकारों या रिलेशनशिप मैनेजर के बीच पर्सनल रिलेशनशिप पर बनाई गई है. हालांकि, फाइनेंशियल संकट के बाद से, प्राइवेट बैंकिंग में उच्च टर्नओवर दर का अनुभव हुआ है. यह आंशिक रूप से अधिक प्रतिबंधित नियामक फ्रेमवर्क के कारण होता है. बैंक अब टैलेंट रिक्रूटमेंट, ट्रेनिंग और अधिक से अधिक योग्य प्रोफेशनल्स को बनाए रखने पर अधिक ध्यान केंद्रित करते हैं.
बैंकों ने अपने निजी बैंकिंग कर्मचारियों के बीच रिटेंशन दरों में सुधार करने के लिए उठाए गए कुछ कदमों में बेहतर क्षतिपूर्ति पैकेज, प्रोत्साहन कार्यक्रम और बैंकिंग रिलेशनशिप मैनेजर के लिए उत्तराधिकार कार्यक्रम विकसित करना और लॉन्च करना शामिल हैं.
प्राइवेट बैंकिंग के लाभ-
- गोपनीयता- HNWIs को प्रदान की जाने वाली कस्टमर डीलिंग/ट्रांज़ैक्शन और सेवाएं आमतौर पर अनाम रहती हैं. बैंक अपने प्राइवेट बैंकिंग क्लाइंट को प्रोप्राइटरी प्रोडक्ट प्रदान करते हैं, जो प्रतिस्पर्धियों को एक ही क्लाइंट को समान प्रोडक्ट बेचने की कोशिश करने से रोकने के लिए गोपनीय रखते हैं.
हाई-नेट-वर्थ व्यक्ति प्राइवेट बैंकिंग में गोपनीयता की संस्कृति के प्रति आकर्षित होते हैं क्योंकि यह उन्हें व्यक्तिगत जानकारी छिपाने की क्षमता प्रदान करता है, जो सार्वजनिक रूप से ज्ञात होने पर, अपने बिज़नेस प्रतिद्वंदियों को अनुचित लाभ दे सकता है. उनके पास अपने पर्सनल फाइनेंशियल डीलिंग को जितना संभव हो उतना निजी रखने की इच्छा भी हो सकती है. HNWIs कभी-कभी अपने निवेश से जुड़े मुकदमे के अधीन होते हैं. ऐसी जानकारी को गोपनीय रखने से उन्हें सुरक्षा की अधिक भावना मिलती है.
- उच्च इन्वेस्टमेंट रिटर्न- बैंक अक्सर एचएनडब्ल्यूआई के अकाउंट को मैनेज करने के लिए अपने सर्वश्रेष्ठ प्रदर्शन करने वाले कर्मचारियों को अपने प्राइवेट बैंकिंग डिवीज़न में आवंटित करते हैं. प्रैक्टिस आमतौर पर क्लाइंट के लिए अधिक इन्वेस्टमेंट रिटर्न का अनुवाद करती है. प्राइवेट बैंकिंग इन्वेस्टमेंट से रिटर्न की दर आमतौर पर 7% से 13% के बीच होती है, और कभी-कभी 30% तक ज्यादा हो सकती है.
यह संभव है क्योंकि, उनके व्यापक संसाधनों के कारण, धनी क्लाइंट बैंक के साथ अपने संबंध के माध्यम से टॉप-परफॉर्मिंग हेज फंड जैसे इन्वेस्टमेंट वाहनों तक विशेष एक्सेस प्राप्त कर सकते हैं. क्लाइंट को उच्च रिटर्न दर प्रदान करने वाले सर्वश्रेष्ठ इन्वेस्टमेंट विकल्पों पर अनुभवी इन्वेस्टमेंट प्रोफेशनल से प्रोफेशनल सलाह भी मिलती है.
निजी बैंक की कमी-
सीमित प्रोडक्ट ऑफर- इन्वेस्टमेंट के मामले में, क्लाइंट बैंक के प्रोप्राइटरी प्रॉडक्ट तक सीमित हो सकता है. इसके अलावा, बैंक द्वारा प्रदान की जाने वाली विभिन्न कानूनी, टैक्स और इन्वेस्टमेंट सेवाएं निस्संदेह रूप से सक्षम हैं, लेकिन वे सृजनात्मक या विशेषज्ञ के रूप में नहीं हो सकते हैं, जो विभिन्न प्रकार के इन्वेस्टमेंट में विशेषज्ञ हैं. उदाहरण के लिए, छोटे क्षेत्रीय बैंक स्टेलर सेवा प्रदान कर सकते हैं जो बड़े संस्थानों को हरा सकते हैं. हालांकि, छोटे, क्षेत्रीय बैंक में निवेश विकल्प जेपी मॉर्गन चेज एंड कंपनी (जेपीएम) जैसे प्रमुख खिलाड़ी से बहुत कम हो सकते हैं.
बैंक एम्प्लॉई टर्नओवर- बैंकों में एम्प्लॉई टर्नओवर की दरें अधिक होती हैं, यहां तक कि इलीट प्राइवेट बैंकिंग डिवीज़न में भी. हितों के टकराव और वफादारी के बारे में कुछ चिंता भी हो सकती है: निजी बैंकर को फाइनेंशियल संस्थान द्वारा मुआवजा दिया जाता है, न कि क्लाइंट-इंडिपेंडेंट मनी मैनेजर के विपरीत.
प्राइवेट बैंकिंग बनाम वेल्थ मैनेजमेंट
प्राइवेट बैंकिंग और वेल्थ मैनेजमेंट नज़दीकी रूप से संबंधित हैं, लेकिन वे प्रदान करने वाली सेवाओं में अलग-अलग होते हैं. वेल्थ मैनेजमेंट में क्लाइंट के जोखिम सहनशीलता के स्तर को ध्यान में रखना और अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों के अनुसार एसेट का निवेश करना शामिल है. दूसरी ओर, प्राइवेट बैंकिंग में उच्च नेटवर्थ व्यक्तियों को पर्सनलाइज़्ड फाइनेंशियल और बैंकिंग सेवाएं प्रदान करना शामिल है. बैंक क्लाइंट अकाउंट को मैनेज करने के लिए प्राइवेट बैंकिंग डिवीजन में विशिष्ट स्टाफ सदस्यों को नियुक्त करता है.
प्राइवेट बैंकिंग वेल्थ मैनेजमेंट से अलग होती है, जिसमें प्राइवेट बैंकिंग में क्लाइंट की एसेट को उनके लिए इन्वेस्ट करना आवश्यक नहीं है. प्राइवेट बैंकर क्लाइंट के अकाउंट को मैनेज करते हैं, चेक कैश करने से लेकर अकाउंट के बीच बड़ी मात्रा में कैश ट्रांसफर करने तक, क्लाइंट की ओर से भुगतान करने तक हर चीज़ को मैनेज करते हैं.
हालांकि वे अपने क्लाइंट को संभावित निवेश विकल्पों पर सलाह देते हैं, लेकिन निजी बैंकर आमतौर पर अपने क्लाइंट के लिए निवेश नहीं करते हैं या प्रबंधित नहीं करते हैं (हालांकि कुछ मामलों में वे - आमतौर पर क्लाइंट के लिए एक सौजन्य सेवा के रूप में). प्राइवेट बैंकर मूल रूप से क्लाइंट चाहते हैं किसी भी फाइनेंशियल सेवा को प्रदान करते हैं. अगर इसमें क्लाइंट के लिए निवेश करना और मैनेज करना शामिल है, तो प्राइवेट बैंकर ऐसा करेगा.
