जब आप सेलरी के रूप में स्थिर मासिक आय नहीं कमाते हैं, तो रिटायरमेंट के लिए प्लानिंग करना आवश्यक है, ताकि आप आरामदायक जीवन जी सकें. इसलिए, अपनी कमाई के वर्षों के दौरान अपनी सेलरी का एक हिस्सा रिटायरमेंट प्लान में इन्वेस्ट करना समझदारी भरा काम है, ताकि यह बड़े रिटायरमेंट कॉर्पस में बढ़ सके. रिटायरमेंट प्लानिंग के उद्देश्य से ऐसा एक इन्वेस्टमेंट एवेन्यू भारत सरकार द्वारा शुरू की गई नेशनल पेंशन स्कीम (NPS) है.
एनपीएस की विशेषताएं
एनपीएस स्कीम पेंशन फंड रेगुलेटरी एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी (पीएफआरडीए) द्वारा संचालित और संचालित की जाती है.
भारत के नागरिक या भारत के विदेशी नागरिक (ओसीआई) 18 से 70 वर्ष के बीच की आयु के होने पर एनपीएस स्कीम में निवेश कर सकते हैं. एनआरआई स्कीम में इन्वेस्ट कर सकते हैं, बशर्ते उनके पास भारत में मान्य पैन कार्ड और बैंक अकाउंट हो.
एनपीएस अकाउंट के दो प्रकार हैं - टियर I और टियर II अकाउंट
विवरण | एनपीएस टियर-I अकाउंट | एनपीएस टियर-II अकाउंट |
स्थिति | डिफ़ॉल्ट | स्वैच्छिक |
निकासी | अनुमति नहीं है | अनुमति है |
न्यूनतम एनपीएस योगदान | ₹ 500 या ₹ 1,000 प्रति वर्ष | रु 250 |
अधिकतम एनपीएस योगदान | कोई सीमा नहीं | कोई सीमा नहीं |
टैक्स छूट | प्रति वर्ष रु. 2 लाख तक (80C और 80CCD के अंदर) | सरकारी कर्मचारियों के लिए 1.5 लाख अन्य कर्मचारी "कोई नहीं" |
एनपीएस स्कीम में निवेश क्यों करें?
आसान इन्वेस्टमेंट- एनपीएस स्कीम में इन्वेस्ट करना अपेक्षाकृत आसान है. आप PFRDA या अपने बैंक के माध्यम से ऑनलाइन या ऑफलाइन इन्वेस्ट कर सकते हैं. NPS सब्सक्रिप्शन की अनुमति देने के लिए कई बैंक PFRDA के साथ अधिकृत हैं. इसके अलावा, न्यूनतम निवेश राशि कम और किफायती है, जो हर निवेशक के लिए स्कीम को उपयुक्त बनाती है.
गारंटीड लाइफलॉन्ग पेंशन- NPS स्कीम आजीवन पेंशन का वादा करती है. स्कीम मेच्योर होने के बाद, आपके पास एकमुश्त राशि में संचित कॉर्पस का 60% तक निकालने का विकल्प होता है. शेष कॉर्पस का उपयोग एन्युटी से इन्वेस्टमेंट रिटर्न के माध्यम से पेंशन का भुगतान करने के लिए किया जाता है. अपनी आवश्यकताओं के अनुसार पेंशन भुगतान को कस्टमाइज़ करने के लिए आप विभिन्न पेंशन विकल्प चुन सकते हैं.
इकोनॉमिकल- NPS सबसे कम लागत वाले इन्वेस्टमेंट प्रॉडक्ट में से एक है.
पोर्टेबिलिटी- रोजगार, शहर या राज्य में बदलाव के बावजूद एनपीएस अकाउंट या पीआरएएन समान रहेगा.
लचीलापन- एनपीएस स्कीम स्विच करने, आंशिक निकासी और लोन सुविधा में सुविधा प्रदान करती है. आप इन्वेस्टमेंट स्ट्रेटेजी के साथ-साथ इन्वेस्टमेंट फंड के बीच स्विच कर सकते हैं. तीन वर्ष पूरे होने के बाद, आप आंशिक निकासी कर सकते हैं. एनपीएस में लोन सुविधा भी है जिसका लाभ आप अपनी इन्वेस्टमेंट अवधि के दौरान उठा सकते हैं. ये सुविधाजनक लाभ आपको अपने विवेकाधिकार पर अपने इन्वेस्टमेंट को मैनेज करने में मदद करते हैं.
जल्दी निकासी और निकास नियम
पेंशन स्कीम के रूप में, 60 वर्ष की आयु तक इन्वेस्ट करना जारी रखना आवश्यक है. हालांकि, अगर आप कम से कम तीन वर्षों से इन्वेस्ट कर रहे हैं, तो आप कुछ उद्देश्यों के लिए 25% तक निकाल सकते हैं.
इनमें बच्चों की शादी या उच्च अध्ययन, घर बनाना/खरीदना या खुद/परिवार का मेडिकल ट्रीटमेंट शामिल हैं. आप पूरी अवधि में तीन बार (पांच वर्षों के अंतर के साथ) तक निकासी कर सकते हैं.
ये प्रतिबंध केवल टियर I अकाउंट पर लगाए जाते हैं न कि टियर II अकाउंट पर. कृपया उनके बारे में अधिक जानकारी के लिए नीचे स्क्रोल करें.
60 के बाद निकासी नियम
सामान्य धारणा के विपरीत, आप अपने रिटायरमेंट के बाद NPS स्कीम के पूरे कॉर्पस को नहीं निकाल सकते हैं. PFRDA-रजिस्टर्ड इंश्योरेंस कंपनी से नियमित पेंशन प्राप्त करने के लिए आपको फंड का कम से कम 40% अलग रखना अनिवार्य है.
शेष 60% अब टैक्स-फ्री है. सरकार की ओर से ताजा अपडेट में कहा गया है कि पूरी एनपीएस निकासी निधि को टैक्स से छूट दी गई है.
अन्य टैक्स सेविंग इंस्ट्रूमेंट के साथ NPS स्कीम की तुलना करना
पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) और टैक्स-सेविंग फिक्स्ड डिपॉजिट (FD). एनपीएस की तुलना में ये कैसे हैं:
निवेश | ब्याज | लॉक-इन अवधि | रिस्क प्रोफाइल |
एनपीएस | 8% से 10% (अपेक्षित) | रिटायरमेंट तक | बाजार से संबंधित जोखिम |
पीपीएफ | 8.1% (गारंटीकृत) | 15 वर्ष | जोखिम मुक्त |
ELSS | 12% से 15% (अपेक्षित) | 3 वर्ष | बाजार से संबंधित जोखिम |
एफडी | 7% से 9% (गारंटीड) | 5 वर्ष | जोखिम मुक्त |
NPS PPF या FD की तुलना में अधिक रिटर्न अर्जित कर सकता है, लेकिन यह मेच्योरिटी पर टैक्स-कुशल नहीं है. उदाहरण के लिए, आप अपने NPS अकाउंट से अपनी संचित राशि का 60% तक निकाल सकते हैं.
इसमें से, 20% टैक्स योग्य है. एनपीएस निकासी पर टैक्स में बदलाव हो सकता है.
ओवरव्यू
NPS स्कीम टैक्स-प्रभावी रिटायरमेंट प्लानिंग टूल हो सकती है. आप इस स्कीम में इन्वेस्ट कर सकते हैं और मार्केट-लिंक्ड रिटर्न को रिटायरमेंट के लिए एक ऑप्टिमल कॉर्पस बनाने दे सकते हैं. मेच्योरिटी पर, पेंशन आपको नियमित आय प्रदान करेगी, और इमरजेंसी को संबोधित करने के लिए एकमुश्त राशि भी प्रदान करेगी.
