भारतातील डिपॉझिट सर्टिफिकेट

परिचय

• डिपॉझिटचे प्रमाणपत्र किंवा सीडी हे भारतीय डिपॉझिटरी फायनान्शियल संस्थेद्वारे नियुक्त केलेल्या डिमटेरियलाईज्ड फिक्स्ड-इन्कम फायनान्शियल साधनाचे प्रकार आहे, ज्यादरम्यान सुरुवातीपासून पैसे काढण्याची हमी दिली जाते.
• 1989 मध्ये, भारताने देशाच्या बाजारपेठ साधन पर्यायांचा विस्तार करण्यासाठी आणि गुंतवणूकदारांना त्यांच्या अल्पकालीन रोख कसे वापरतात याबद्दल अधिक स्वातंत्र्य पुरवण्यासाठी ठेवीचे प्रमाणपत्र (सीडीएस) सुरू केले. वेळोवेळी, बँकिंग कन्सर्न ऑफ इंडिया (आरबीआय) डिपॉझिट प्रमाणपत्रांविषयी मार्गदर्शक तत्त्वे सेट करते.
• कोणतीही संपूर्ण भारतीय वित्तीय संस्था किंवा अनुसूचित बँकिंग चिंता सीडी जारी करू शकते. त्यांना कपातीसह फेस वॅल्यूवर ऑफर केले जाते. बँका आणि वित्तीय संस्थांनी 1996 च्या ठेवीदार कायद्यानुसार केवळ ठेवीच्या डिमटेरिअलाईज्ड प्रमाणपत्रे जारी करणे आवश्यक आहे, गुंतवणूकदार मूर्त स्वरूपात प्रमाणपत्राची विनंती करू शकतात. जर इन्व्हेस्टरने प्रत्यक्ष स्वरूपात प्रमाणपत्राची विनंती केली, तर बँक मुंबईमध्ये भारताच्या फायनान्शियल मार्केट विभागाच्या बँकेला सूचित करते.
• ठेवीचे प्रमाणपत्र महसूल वाढविण्याच्या शुल्कासह देखील येते. ठेवीचे प्रमाणपत्र भौतिकरित्या हस्तांतरणीय असल्याने, बँकांनी उच्च दर्जाच्या कागदावर छापील असल्याची हमी दिली पाहिजे. ठेवीचे प्रमाणपत्र स्वाक्षरी करण्यासाठी दोन किंवा अधिक स्वाक्षरीकर्त्यांची आवश्यकता आहे. कोणत्याही अनुसूचित बँकिंग समस्येसाठी, सीडी अनेकदा उच्च-जोखीम दायित्वे असतात.
• एकल जारीकर्ता केवळ किमान ₹1 लाख आणि ₹1 लाखांच्या पटीत ठेवीचे प्रमाणपत्र जारी करू शकतो. गुंतवणूकदार ठेवीच्या प्रमाणपत्राची परिपक्वता निर्धारित करतो. उदाहरणार्थ, बँकद्वारे जारी केलेले ठेवीचे प्रमाणपत्र किमान 7 दिवस आणि एका वर्षापेक्षा कमी परिपक्वता वेळ असणे आवश्यक आहे, तर एखाद्या आस्थापनेद्वारे जारी केलेल्या ठेवीचे प्रमाणपत्र किमान एक वर्षाचा परिपक्वता कालावधी असणे आवश्यक आहे आणि तीन वर्षांपेक्षा जास्त नसावे.
• इलेक्ट्रॉनिक फॉर्ममध्ये नसलेले डिपॉझिट सर्टिफिकेट एंडोर्समेंट आणि डिलिव्हरीद्वारे ट्रान्सफर केले जाते. डि-मॅट फॉर्ममध्ये ठेवलेले ठेवीचे प्रमाणपत्र, सबंध स्वरुपात डि-मॅट सिक्युरिटीजच्या मानकांनुसार हस्तांतरित केले जाते.
• ठेवीच्या प्रमाणपत्राच्या फेस वॅल्यूवरील सवलत शक्य आहे. तसेच, बँक आणि वित्तीय संस्था ठेवींचे फ्लोटिंग-दर प्रमाणपत्र जारी करू शकतात. फ्लोटिंग रेटची संगणना करण्याची तंत्रज्ञान, विपरीत हातात, मार्केट-आधारित असावी.

ठेवीचे प्रमाणपत्र म्हणजे काय?

डिपॉझिट सर्टिफिकेट हे बँक आणि फायनान्शियल संस्थांद्वारे ऑफर केलेले फायनान्शियल साधन आहे जे व्यक्तींना टर्म म्हणून ओळखले जाणारे निश्चित कालावधीसाठी विशिष्ट रक्कम डिपॉझिट करण्याची परवानगी देते. परतीच्या स्वरुपात, बँक ठेवलेल्या रकमेवर निश्चित इंटरेस्ट रेट देते, सामान्यपणे नियमित सेव्हिंग्स अकाउंटपेक्षा जास्त. सीडी कमी-जोखीम गुंतवणूकीचा विचार केला जातो कारण त्यांना भारतातील ठेव विमा आणि क्रेडिट गॅरंटी कॉर्पोरेशनद्वारे प्रति बँक अकाउंट धारक ₹5 लाखांपर्यंत विमा केले जाते.

ठेवीचे प्रमाणपत्र काय आहे हे परिभाषित करणारे कंटेंट

डिपॉझिट सर्टिफिकेट हे एक वेळ डिपॉझिट आहे जे कालावधीसाठी तुमचे पैसे लॉक करते, सामान्यपणे काही महिने ते वर्षांपर्यंत. या कालावधीदरम्यान, तुम्ही दंड न घेता फंड विद्ड्रॉ करू शकत नाही, ज्यामुळे दीर्घकालीन बचत शोधत असलेल्या व्यक्तींसाठी ती आदर्श पर्याय बनते. सीडीची मुदत जास्त असल्यास, बँक ऑफर करत असलेला इंटरेस्ट रेट जास्त असतो.

ठेवीच्या प्रमाणपत्राचे गुणधर्म

• फिक्स्ड इंटरेस्ट रेट:डिपॉझिट सर्टिफिकेटच्या मुख्य गुणधर्मांपैकी एक म्हणजे त्याचा फिक्स्ड इंटरेस्ट रेट. इतर इन्व्हेस्टमेंट पर्यायांप्रमाणेच जेथे इंटरेस्ट रेट चढउतार होऊ शकतो, तेथे सीडी संपूर्ण इन्व्हेस्टमेंट कालावधीसाठी गॅरंटीड रेट प्रदान करते.
• टर्म पर्याय:बँक CD साठी विविध टर्म पर्याय ऑफर करतात, ज्यामुळे व्यक्तींना त्यांच्या फायनान्शियल ध्येयांसाठी सर्वोत्तम असेल अशा कालावधी निवडण्याची परवानगी मिळते. तुम्ही शॉर्ट-टर्म इन्व्हेस्टमेंटला प्राधान्य द्याल किंवा अधिक विस्तारित कालावधीसाठी तुमचे पैसे लॉक करायचे असाल, तर तुमच्यासाठी सीडी टर्म उपलब्ध आहे.
• सुरक्षा आणि सुरक्षा:CDs ला सुरक्षित इन्व्हेस्टमेंट मानले जाते कारण DICGC त्यांना सुनिश्चित करते. याचा अर्थ असा की जरी बँकेला आर्थिक समस्या येत असेल तरीही, तुमच्या ₹5 लाखांपर्यंतच्या डिपॉझिटचे संरक्षण केले जाईल.
• कोणतेही मार्केट रिस्क नाही:स्टॉक किंवा म्युच्युअल फंडमधील इन्व्हेस्टमेंटप्रमाणे, डिपॉझिट सर्टिफिकेट तुम्हाला मार्केट रिस्कशी संपर्क साधत नाही. इंटरेस्ट रेट पूर्वनिर्धारित केला जातो आणि टर्मच्या शेवटी तुम्हाला रिटर्नची खात्री दिली जाते.
• लवचिक इंटरेस्ट पेमेंट पर्याय:काही बँक मासिक, तिमाही किंवा वार्षिक आधारावर इंटरेस्ट प्राप्त करण्याची लवचिकता ऑफर करतात. हे त्यांच्या इन्व्हेस्टमेंटमधून नियमित इन्कम स्ट्रीमची आवश्यकता असलेल्या व्यक्तींना फायदा देऊ शकते.

ठेवीचे प्रमाणपत्र कसे खरेदी करावे

ठेवीचे प्रमाणपत्र खरेदी करणे ही एक सोपी प्रक्रिया आहे. सुरू करण्यासाठी येथे मार्गदर्शक तत्त्वे आहेत:

• संशोधन आणि तुलना: ठेवींचे प्रमाणपत्र देणारे विविध संशोधन बँक आणि वित्तीय संस्था. सर्वोत्तम पर्याय शोधण्यासाठी प्रत्येक बँकेच्या इंटरेस्ट रेट्स, अटी आणि अतिरिक्त फीचर्सची तुलना करा.
• बँकेशी संपर्क साधा: एकदा तुम्ही बँकेवर ठरवल्यानंतर, त्यांच्या ग्राहक सेवेशी संपर्क साधा किंवा त्यांच्या CD ऑफरिंगविषयी चौकशी करण्यासाठी नजीकच्या शाखेला भेट द्या. अटी, व्याज दर आणि लागू शुल्क किंवा दंडाबद्दल तपशीलवार माहिती विचारा.
• अर्ज करा: ठेवीचे प्रमाणपत्र उघडण्यासाठी बँक अर्ज प्रदान करेल. सर्व आवश्यक माहिती प्रदान करून अचूकपणे फॉर्म भरा.
• फंड डिपॉझिट करा: तुमच्या सेव्हिंग्स किंवा करंट अकाउंटमधून नवीन उघडलेल्या डिपॉझिट अकाउंट सर्टिफिकेटमध्ये इच्छित रक्कम ट्रान्सफर करा. किमान डिपॉझिट रक्कम प्रमाणे बँकनिहाय बदलते.
• पुष्टीकरण आणि कागदपत्रे प्राप्त करा: फंड डिपॉझिट केल्यानंतर बँक पुष्टीकरण पावती आणि डिपॉझिट कागदपत्राचे प्रमाणपत्र प्रदान करेल. भविष्यातील संदर्भासाठी हे सुरक्षित ठेवा.

ठेवीच्या प्रमाणपत्राचे लाभ

डिपॉझिट सर्टिफिकेटमध्ये इन्व्हेस्ट करणे अनेक लाभ देऊ करते, ज्यामुळे त्याला सेव्हर्ससाठी आकर्षक पर्याय बनते. CD निवडण्याचे काही फायदे येथे दिले आहेत:

• हमीपूर्ण रिटर्न: सीडी इतर इन्व्हेस्टमेंट पर्यायांप्रमाणे हमीपूर्ण रिटर्न प्रदान करते, जेथे रिटर्न बाजारातील चढ-उतारांच्या अधीन असतात. मुदतीच्या शेवटी तुम्हाला किती व्याज मिळेल हे तुम्हाला माहित आहे.
• जास्त इंटरेस्ट रेट्स: CDs वर देऊ केलेले इंटरेस्ट रेट्स सामान्यपणे नियमित सेव्हिंग्स अकाउंटपेक्षा जास्त आहेत. हे तुम्हाला कमाल कमाई मिळवण्यास आणि तुमची बचत जलद वाढविण्यास मदत करू शकते.
• विविधता: डिपॉझिट सर्टिफिकेट तुमच्या इन्व्हेस्टमेंट पोर्टफोलिओमध्ये मौल्यवान जोड असू शकते, ज्यामुळे विविधता प्रदान होते. सीडीला तुमच्या बचतीचा अंश वाटप करून, तुम्ही तुमच्या इन्व्हेस्टमेंट पोर्टफोलिओचा एकूण जोखीम कमी करता.
• सुरक्षित इन्व्हेस्टमेंट: CDs ला त्यांच्या इन्श्युरन्स कव्हरेजमुळे सुरक्षित इन्व्हेस्टमेंट मानले जाते. हे विशेषत: जोखीम-विरोधी व्यक्तींसाठी मनःशांती प्रदान करते.
• फिक्स्ड अटी: डिपॉझिट सर्टिफिकेटच्या सुधारित अटी तुम्हाला तुमचे फायनान्स अधिक प्रभावीपणे प्लॅन करण्यास मदत करू शकतात. तुम्हाला माहित असेल की फंड केव्हा उपलब्ध असेल, ज्यामुळे तुमच्या भविष्यातील फायनान्शियल गोल सह संरेखित होईल.

विविध बँकांच्या एफडी दरांची तुलना

निष्कर्ष

भारतीय संदर्भात, डिपॉझिट सर्टिफिकेट त्यांची बचत वाढविण्याची इच्छा असलेल्या व्यक्तींसाठी सुरक्षित आणि आकर्षक इन्व्हेस्टमेंट पर्याय म्हणून काम करते. सीडी हमीपूर्ण रिटर्न, उच्च इंटरेस्ट रेट्स आणि इन्श्युरन्स कव्हरेज सुरक्षेसह दीर्घकालीन इन्व्हेस्टमेंटसाठी स्थिर मार्ग प्रदान करतात. विविध बँकांच्या FD दरांची तुलना करून, तुम्ही माहितीपूर्ण निर्णय घेऊ शकता आणि तुमच्या फायनान्शियल गोलसह संरेखित करणारा सर्वोत्तम CD निवडू शकता. त्यामुळे, तुमच्या इन्व्हेस्टमेंट पोर्टफोलिओमध्ये डिपॉझिटचे सर्टिफिकेट ॲड करण्याचा विचार करा आणि तुमची सेव्हिंग्स सतत वाढत असल्याचे पाहा.