- “પેટીએમ મેટ કરો" કહે છે કે આરબીઆઇ કારણ કે પેમેન્ટ બેંક મહત્વપૂર્ણ માર્ગદર્શિકાઓનું પાલન કરવામાં નિષ્ફળ રહી છે. પેમેન્ટ્સ બેંક માટે RBI ના લાઇસન્સિંગ અને ઑપરેટિવ માર્ગદર્શિકા મુજબ, દિવસના અંતમાં PPBL ગ્રાહક માટે એકંદર ગ્રાહક બૅલેન્સ મર્યાદા ₹2 લાખથી વધુ ન હોઈ શકે. PPBL અથવા પેટીએમએ PPBL ના ડિપોઝિટ બેઝ જાહેર કર્યું નથી.
- વન97 કમ્યુનિકેશન્સ લિમિટેડને મોકલેલ મેઇલમાં કોઈ પ્રતિસાદ મળ્યો નથી. કોમ્પ્રિહેન્સિવ સિસ્ટમ ઑડિટ રિપોર્ટ અને બાહ્ય ઑડિટરના અનુપાલન માન્યતા રિપોર્ટમાં સતત બિન-પાલન અને બેંકમાં સતત મટીરિયલ સુપરવાઇઝરીની ચિંતાઓ જાહેર કરવામાં આવી છે, જે વધુ સુપરવાઇઝરી કાર્યવાહીની ખાતરી આપે છે.
- પેટીએમ ચુકવણી સેવાઓ પ્રદાન કરવા માટે તેના દ્વારા બોર્ડ કરેલી સંસ્થાઓના સંદર્ભમાં લાભદાયી માલિકને ઓળખવામાં નિષ્ફળ રહ્યું છે, ચુકવણીના ટ્રાન્ઝૅક્શન પર દેખરેખ રાખતા નથી અને ચુકવણી સેવાઓનો લાભ લેતી સંસ્થાઓની રિસ્ક પ્રોફાઇલિંગ હાથ ધરવામાં આવી નથી, ચોક્કસ ગ્રાહક ઍડવાન્સ એકાઉન્ટમાં દિવસની સમાપ્તિની નિયમનકારી સીલિંગનું ઉલ્લંઘન થયું છે અને સાઇબર સુરક્ષા ઘટનાની જાણ કરવામાં વિલંબ પણ થયો છે. વન97 કમ્યુનિકેશન્સ પીપીબીએલમાં 49 ટકા હિસ્સો ધરાવે છે અને PayTMના સ્થાપક અને ચેરમેન વિજય શેખર શર્મા પાસે 51 ટકા હિસ્સો છે.
શું લાદવામાં આવેલા પ્રતિબંધો હતા?
- ધિરાણ આર્મ પર લાદવામાં આવેલા પ્રતિબંધોમાં ડિપોઝિટ, ક્રેડિટ ટ્રાન્ઝૅક્શન, ફંડ ટ્રાન્સફર અને ટૉપ-અપનું સસ્પેન્શન શામેલ છે. ચુકવણી કરેલ સાધનો, વૉલેટ, ફાસ્ટૅગ અને રાષ્ટ્રીય સામાન્ય મોબિલિટી કાર્ડ જેવી સેવાઓ પણ કામગીરીમાં અવરોધનો સામનો કરશે. જો કે, વ્યાજ, કૅશબૅક અને રિફંડ હજુ પણ જમા કરવામાં આવશે, જેમાં માત્ર ઉપાડ અથવા ઉપયોગ માટે ઍક્સેસ કરી શકાય તેવા એકાઉન્ટ રહેશે.
- બિલ ચુકવણી અને UPI જેવી બેંકિંગ સેવાઓ આગામી મહિનામાં બંધ થશે. પેરેન્ટ કંપની, OCL અને પેટીએમ પેમેન્ટ્સ સર્વિસ દ્વારા સંચાલિત નોડલ એકાઉન્ટ ફેબ્રુઆરી 29 સુધીમાં બંધ કરવામાં આવશે, જેમાં તમામ બાકી ટ્રાન્ઝૅક્શન અને માર્ચ 15 સુધીમાં સેટલ કરવામાં આવેલ નોડલ એકાઉન્ટ છે.
આ નિયમનકારી સમસ્યાઓને કારણે શું થયું?
- જ્યારે ધિરાણ આર્મને ઓપરેશનલ સર્વિસ બંધ કરવા માટે એક મહિનાનો સમયગાળો આપવામાં આવ્યો છે, ત્યારે આ કંપનીની નિયમનકારી ચિંતાઓ સાથે પ્રથમ બ્રશ નથી.
- 2017 માં PPBL ની શરૂઆતથી, નિયમનકારી સમસ્યાઓએ કંપનીની મુસાફરીને વારંવાર અવરોધિત કરી છે. KYC ની માર્ગદર્શિકાઓનું પાલન કરવામાં નિષ્ફળ થવાથી લઈને નવા એકાઉન્ટ બનાવવાનું સસ્પેન્ડ કરવા સુધી, પેટીએમને ઘણા નિયમનકારી અવરોધોનો સામનો કરવો પડ્યો છે. હાલની RBI નોટિસમાં ખાસ કરીને નૉન-કમ્પ્લાયન્સ અને સુપરવાઇઝરી સમસ્યાઓનો ઉલ્લેખ કરવામાં આવ્યો છે. પેટીએમ સૂચવે છે કે તેના વાર્ષિક EBITDA પર ₹300 થી ₹500 કરોડની સંભવિત સૌથી ખરાબ અસરની અપેક્ષા રાખે છે.
શું ગ્રાહક પૈસા ઉપાડી શકે છે અથવા જમા કરી શકે છે?
- RBI ના નિર્દેશ મુજબ, ગ્રાહકો 29 ફેબ્રુઆરી, 2024 પછી તમારા પેટીએમ પેમેન્ટ્સ બેંક સેવિંગ, કરન્ટ એકાઉન્ટ, ડેબિટ કાર્ડ, NCMC, ટ્રાન્ઝિટ અને ફાસ્ટૅગમાં ડિપોઝિટ અથવા પૈસા ઉમેરી શકશે નહીં. જો કે, 29 ફેબ્રુઆરી, 2024 પછી પણ હાલના બૅલેન્સમાંથી પૈસા ઉપાડવા પર કોઈ પ્રતિબંધ નથી
- બીજી તરફ, પેરેન્ટ પેટીએમએ જણાવ્યું હતું કે બિઝનેસમાં વિક્ષેપ થોડા અઠવાડિયા સુધી ચાલુ રહેશે. કેટલાક ઓપરેશનલ ફેરફારો છે, જે તેને એક અઠવાડિયો કે બે સમય લેશે, પહેલાં આપણે નવા બિઝનેસને ફરીથી શરૂ કરી શકીએ, તેમણે કહ્યું. અને પછી હાલનો બિઝનેસ માત્ર એ સુનિશ્ચિત કરવા વિશે છે કે જે લોકોએ PPBL બેંક એકાઉન્ટમાંથી તેમના મેન્ડેટ સેટ કર્યા હતા તેઓ અન્ય બેંક એકાઉન્ટમાં સ્વિચ કરી શકે છે, જેનું કામ પહેલેથી જ શરૂ થયું છે.
- વન97 કમ્યુનિકેશન્સ, રવિવારે એક્સચેન્જોને ફાઇલિંગમાં, એન્ટી-મની લૉન્ડરિંગ પ્રવૃત્તિઓમાં કોઈપણ સંડોવણીને નકારી છે. અન્ય બાબતો સાથે મની લોન્ડરિંગ અંગે એન્ફોર્સમેન્ટ ડિરેક્ટોરેટ દ્વારા કોઈ કંપની અથવા તેના સ્થાપક અને સીઇઓની તપાસ કરવામાં આવી રહી નથી. અમે ભારતીય કાયદાઓનું પાલન કરવાનું ચાલુ રાખીએ છીએ અને અત્યંત ગંભીરતા સાથે નિયમનકારી આદેશો લઈએ છીએ," કંપનીએ કહ્યું.
PPBL પાસે 3 કરોડ બેંક એકાઉન્ટ છે
- બેંકની વેબસાઇટ પરની માહિતી મુજબ, પેટીએમ પેમેન્ટ બેંક પાસે 30 કરોડથી વધુ વૉલેટ અને 3 કરોડ બેંક એકાઉન્ટ છે. તેમાં 10 કરોડથી વધુ KYC ગ્રાહકો છે, જેમાં દર મહિને 4 લાખ યૂઝર ઉમેરે છે.
- બેંક એ 80 લાખથી વધુ ફાસ્ટૅગ એકમો જારી કરેલ ફાસ્ટૅગનું સૌથી મોટું જારીકર્તા છે. પેમેન્ટ બેન્ક બે લાખ રૂપિયા સુધીની ડિપોઝિટ કરી શકે છે પરંતુ તે લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ જારી કરી શકશે નહીં.
હવે કંપની માટે શું છે?
- PPBLએ તેની પ્રાથમિક સેવાઓ જેમ કે ડિપોઝિટ અને ક્રેડિટ ટ્રાન્ઝૅક્શનને અટકાવી દીધી છે, જે કંપનીમાં છૂટાછેડાની ચિંતાઓને ઉત્તેજિત કરે છે. જો કે વિજય શેખર શર્માએ લેન્ડિંગ આર્મના કર્મચારીઓને ખાતરી આપી છે કે નોકરીમાં કોઈ ઘટાડો થશે નહીં.
- તેમણે વધુમાં કહ્યું કે RBI અને અન્ય બેંક ભાગીદારી સાથે ચર્ચાઓ ચાલી રહી છે. કંપની પડકારોનો સામનો કરી રહી છે, તેથી લોકો ડિજિટલ પેમેન્ટ સ્પેસમાં વિકલ્પો શોધી શકે છે, છતાં ફિનટેક સ્પેસ માટે છૂટછાટ નિયમો પર ચર્ચા એક મુખ્ય પ્રશ્ન છે.
RBI ની કાર્યવાહી બાદ Paytm શેરમાં ઘટાડો
- આરબીઆઈએ તેના સહયોગી Paytm પેમેન્ટ્સ બેંક સામે કાર્યવાહી કર્યા પછી ગુરુવારે PayTMએ તેના બજાર મૂલ્યનો પાંચમો ભાગ ગુમાવ્યો છે. પેટીએમનો સ્ટોક ₹609 ના છ સપ્તાહના સૌથી નીચલા સ્તરે પહોંચ્યો હતો, જેના કારણે કંપનીનું મૂલ્ય લગભગ $1.2 અબજ દૂર થયું હતું.
- આ શેર તેની દૈનિક ટ્રેડિંગ બેન્ડના તળિયે 20% ની નીચે હતો. Paytm RBIના આદેશથી તેની વાર્ષિક આવકમાં ₹300 કરોડથી ₹500 કરોડનો "અત્યંત ખરાબ અસર" થવાની અપેક્ષા રાખે છે. કંપનીએ કહ્યું કે તે RBIના નિર્દેશોનું પાલન કરવા માટે તાત્કાલિક પગલાં લઈ રહી છે અને તેની નફાકારકતામાં સુધારો કરવા માટે તેની ગતિ ચાલુ રાખવાની અપેક્ષા છે.
પેટીએમ મની : શું તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સુરક્ષિત છે?
- ઘણા Paytm મની ગ્રાહકો સતત સુપરવાઇઝરી ચિંતાઓ અને બિન-નિયમનને કારણે Paytm પેમેન્ટ્સ બેંકની કેટલીક પ્રવૃત્તિઓને સ્થગિત કરવાના આરબીઆઇના નિર્ણયને પગલે તેમના રોકાણો વિશે સમજી શકાય તેમ ચિંતિત છે, જેના માટે વધારાના નિરીક્ષણ પગલાંની જરૂર છે.
- Paytm મનીએ પોતાના રોકાણકારોને લખ્યું છે કે Paytm પેમેન્ટ્સ બેંક લિમિટેડ (PPBL) ની Paytm મની લિમિટેડ (PML) ની કામગીરી પર કોઈ અસર નથી અને ઇક્વિટી, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અથવા NPS માં PML સાથેના તમારા રોકાણો પર કોઈ અસર થતી નથી.
Paytm મનીએ તેમના રોકાણકારો માટે નીચેના મુદ્દાઓ હાઇલાઇટ કર્યા છે
- પીએમએલનું નિયમન સેબી દ્વારા કરવામાં આવે છે અને તે તમામ નિયમો અને નીતિઓનું સંપૂર્ણપણે પાલન કરે છે
- તમારું ઇક્વિટી, બોન્ડ, ETF તમારા CDSL ડિમેટ એકાઉન્ટમાં સુરક્ષિત છે અને પરિણામે હંમેશા સુરક્ષિત છે અને તમે જાણો છો કે ટ્રાન્ઝૅક્શન માત્ર તમારી અધિકૃતતા સાથે કરી શકાય છે
- તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ/SIP ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સંબંધિત AMC સાથે છે અને તે પણ સુરક્ષિત છે. તમે સામાન્ય રીતે રોકાણ/રિડીમ કરવાનું ચાલુ રાખી શકો છો
- પીએમએલના ટ્રેડિંગ ખાતામાં જે ફંડ ટ્રાન્સફર કરવામાં આવે છે તે SEBI ના નિયમો મુજબ BSE ના Indian ક્લિયરિંગ કોર્પોરેશન લિમિટેડ (ICCL) માં અપ-સ્ટ્રીમ (ટ્રાન્સફર) કરવામાં આવે છે અને આમ તે પણ સુરક્ષિત છે.
એવા રોકાણકારો માટે જેમની ડિફૉલ્ટ Paytm પેમેન્ટ્સ બેંક છે
- Paytm મની મેઇલ મુજબ, "જે રોકાણકારોએ તેમના ડિફૉલ્ટ એકાઉન્ટ તરીકે PPBL સેટ કર્યું છે, તેમને વૈકલ્પિક બેંકના સરળ ઉમેરો સાથે 29 ફેબ્રુઆરી 2024 પહેલાં તેને બદલવાની જરૂર પડશે. અમે તેના માટે વિશિષ્ટ પ્રક્રિયાની અલગથી જાણ કરીશું અને તમને આ પૂર્ણ કરવામાં મદદ કરીશું.
- અમે તમારા સતત વિશ્વાસ અને સમર્થનની પ્રશંસા કરીએ છીએ. જો તમને કોઈ પ્રશ્નો હોય, તો કૃપા કરીને feedback@paytmmoney.com પર અમારો સંપર્ક કરવામાં અચકાશો નહીં.” પેટીએમના સ્થાપક વિજય શેખર શર્માએ Xને ફોન કર્યો અને કહ્યું: "દરેક પેટીએમને," શર્માએ લખ્યું, પ્લેટફોર્મના વપરાશકર્તા આધારને સીધા જ સંબોધિત કરે છે.
- “તમારી મનપસંદ એપ કામ કરી રહી છે, તે સામાન્ય રીતે 29 ફેબ્રુઆરીથી વધુ કામ કરશે.”
પેટીએમ, સિસ્ટમને ખૂબ જ દૂર ધકેલી?
- સોફ્ટબેંક ગ્રુપ-સમર્થિત Paytm છેલ્લા બે વર્ષથી આરબીઆઇના નિયમનકારી સ્કૅનર હેઠળ રહે છે. બે વર્ષ અગાઉ આરબીઆઈએ Paytmને નવા ગ્રાહકો ન મેળવવા માટે કહ્યું હતું, મુખ્ય સમસ્યા નો યોર કસ્ટમર (KYC) ના નિયમોનું પાલન કરવાનો અભાવ છે. ખરાબ KYC પાલનથી ફાઇનાન્શિયલ છેતરપિંડીમાં વધારો થઈ શકે છે, તપાસ એજન્સીઓ માટે અતિરિક્ત માથાનો દુખાવો થઈ શકે છે કારણ કે તે ડિજિટલ ડેડ-એન્ડ તરફ દોરી શકે છે.
- એક PAN નંબર સાથે જોડાયેલા એક ખાતાનો કેસ અનેક ચેતવણીઓ પર ચાલી રહ્યો છે, કેન્દ્રીય બેંકે ફિનટેક કંપનીને સતત પાલન ન કરવા અને સુપરવાઇઝરીની ચિંતાઓને ટાંકીને તેના મોબાઇલ વોલેટ વ્યવસાયને બંધ કરવા જણાવ્યું છે.
- ફિનટેકની કામગીરીમાં આરબીઆઈના ટેક્નિકલ ઓડિટમાં Paytm પેમેન્ટ્સ બેંક અને બાકીના Paytm યુનિવર્સ વચ્ચે પૈસા અને ડેટા ટ્રાફિકનો પ્રવાહ જોવા મળ્યો હતો જેણે એકાઉન્ટિંગ અને સુપરવાઇઝરીની સમસ્યાઓ ઊભી કરી હતી. વધુમાં, RBI એ મેનેજમેન્ટ ઓવરલેપથી પણ અસુવિધાજનક હતું.
