એડવાંસ ઈએમઆઈ

ઍડવાન્સ ઇએમઆઇ, અથવા ઍડવાન્સ ઇક્વેટેડ મંથલી ઇન્સ્ટૉલમેન્ટ, એક રિપેમેન્ટ સ્ટ્રક્ચરનો સંદર્ભ આપે છે જ્યાં કરજદારોને લોનની મુદતની શરૂઆતમાં એક અથવા વધુ માસિક હપ્તાઓ ચૂકવવાની જરૂર પડે છે, સામાન્ય રીતે લોન વિતરિત કરવામાં આવે છે. સ્ટાન્ડર્ડ ઇએમઆઇ સિસ્ટમથી વિપરીત-જ્યાં વિતરણ પછી મહિનાથી ચુકવણી શરૂ થાય છે-ઍડવાન્સ ઇએમઆઇનો અર્થ એ છે કે લોનનો એક ભાગ કરજદાર દ્વારા અસરકારક રીતે પૂર્વચુકવણી કરવામાં આવે છે. વ્યવહારિક શબ્દોમાં, ધિરાણકર્તા ઘણીવાર કરજદારને ફંડ જારી કરતા પહેલાં મંજૂર લોનની રકમમાંથી ઍડવાન્સ ઇએમઆઇ જેટલી રકમ કપાત કરે છે, જેના પરિણામે ચોખ્ખી વિતરણ ઓછું થાય છે. આ માળખું સામાન્ય રીતે વ્યક્તિગત અને ઑટો લોન પ્રૉડક્ટમાં મળે છે, ખાસ કરીને નૉન-બેન્કિંગ ફાઇનાન્શિયલ કંપનીઓ (એનબીએફસી) માં. કરજદારો માટે આ વ્યવસ્થાને સમજવું જરૂરી છે કારણ કે અગાઉથી ઇએમઆઇની ચુકવણી કરવાથી એકંદર મુદત અથવા ચૂકવવાપાત્ર કુલ વ્યાજ ઓછું થતું નથી, પરંતુ તે તાત્કાલિક રોકડ પ્રવાહ અને પ્રાપ્ત વાસ્તવિક રકમને અસર કરી શકે છે. ઍડવાન્સ ઇએમઆઇનો ઉપયોગ મુખ્યત્વે ધિરાણકર્તાના જોખમ ઘટાડવાના પગલાં તરીકે કરવામાં આવે છે અને લોનની શરૂઆતમાં કરજદારના ફાઇનાન્શિયલ પ્લાનિંગને પ્રભાવિત કરી શકે છે.

EMI શું છે?

ઇએમઆઇ, અથવા સમાન માસિક હપ્તા, એક નિશ્ચિત ચુકવણીની રકમ છે જે કરજદાર દ્વારા દર કૅલેન્ડર મહિને ચોક્કસ તારીખે ધિરાણકર્તાને કરવામાં આવે છે. આ ચુકવણીની પદ્ધતિ એ સુનિશ્ચિત કરવા માટે ડિઝાઇન કરવામાં આવી છે કે વ્યાજ સહિત કુલ લોનની રકમ સમાન માસિક ચુકવણી દ્વારા પૂર્વનિર્ધારિત સમયગાળામાં ચૂકવવામાં આવે છે. દરેક ઇએમઆઇમાં બે ઘટકો શામેલ છે: મુદ્દલ, જે ઉધાર લીધેલ મૂળ રકમ અને વ્યાજનો સંદર્ભ આપે છે, જે લોન પ્રદાન કરવા માટે ધિરાણકર્તા દ્વારા વસૂલવામાં આવતો ખર્ચ છે. લોનની મુદતની શરૂઆતમાં, વ્યાજ ઘટક ઇએમઆઇનો મોટો ભાગ બનાવે છે, જ્યારે દરેક સળંગ ચુકવણી સાથે મુદ્દલનો ભાગ ધીમે ધીમે વધે છે. આ માળખું, જેને એમોર્ટાઇઝેશન તરીકે ઓળખવામાં આવે છે, કરજદારોને તેમના ફાઇનાન્સને કાર્યક્ષમ રીતે પ્લાન કરવાની મંજૂરી આપે છે, કારણ કે ચુકવણીની રકમ લોનના સમયગાળા દરમિયાન સ્થિર રહે છે. ઇએમઆઇ સામાન્ય રીતે હોમ લોન, ઑટો લોન, પર્સનલ લોન અને અન્ય પ્રકારના લોન્ગ ટર્મ લોન સાથે સંકળાયેલા હોય છે, જે વ્યક્તિઓ અને બિઝનેસ માટે રિપેમેન્ટની આગાહી કરી શકાય છે અને મેનેજ કરી શકાય છે.

ઍડવાન્સ ઇએમઆઇનો અર્થ

ઍડવાન્સ ઇએમઆઇ એક ચોક્કસ રિપેમેન્ટ પ્રેક્ટિસને દર્શાવે છે જ્યાં કરજદાર લોનની મુદતની શરૂઆતમાં એક અથવા વધુ માસિક લોન હપ્તાની ચુકવણી કરે છે, સામાન્ય રીતે જ્યારે લોન પ્રથમ વિતરિત કરવામાં આવે છે ત્યારે. આ વ્યવસ્થામાં, ધિરાણકર્તા બાકીના ભંડોળ કરજદારને સોંપતા પહેલાં મંજૂર કરેલ કુલ લોન રકમમાંથી તેને કાપીને ઇએમઆઇ રકમ(ઓ) પર અગાઉથી સંમત થાય છે. વધુ સામાન્ય બાકી ઇએમઆઇ સિસ્ટમથી વિપરીત, જ્યાં ચુકવણીઓ વિતરણના એક મહિના પછી શરૂ થાય છે, ઍડવાન્સ ઇએમઆઇ ચુકવણીનો એક ભાગ આઉટસેટમાં શિફ્ટ કરે છે. આનો અર્થ એ છે કે કરજદારને હાથમાં ઓછું રોકડ પ્રાપ્ત થાય છે પરંતુ તરત જ લોનની જવાબદારીનો ભાગ પૂર્ણ કરવાનું શરૂ કરે છે. ઍડવાન્સ ઇએમઆઇનો ઉપયોગ સામાન્ય રીતે ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા જોખમ ઘટાડવાની પદ્ધતિ તરીકે કરવામાં આવે છે, જે સુનિશ્ચિત કરે છે કે કરજદાર ફંડનો ઉપયોગ કરતા પહેલાં કેટલીક ચુકવણી કરે છે. તે ખાસ કરીને એનબીએફસી સાથે, વ્યક્તિગત, ઑટો અને ક્યારેક વિશેષ લોન ઑફરમાં જોવા મળે છે. મહત્વપૂર્ણ રીતે, આ માળખું એકંદર લોનની મુદતને ઓછી કરતું નથી અથવા કુલ દેય વ્યાજને ઘટાડતું નથી; તેના બદલે, તેની પ્રાથમિક અસર પ્રાપ્ત થયેલ ચોખ્ખી લોન રકમ અને કરજદારના તાત્કાલિક રોકડ પ્રવાહ પર છે.

ઍડવાન્સ ઇએમઆઇ અને બાકી ઇએમઆઇ વચ્ચેનો તફાવત

જ્યારે તમે લોન વિતરણના એક મહિના પછી ઇએમઆઇની ચુકવણી શરૂ કરો છો ત્યારે બાકી ઇએમઆઇ સિસ્ટમ છે. બીજી તરફ, ઍડવાન્સ ઇએમઆઇ સિસ્ટમ, પ્રારંભિક ચુકવણીની માંગ કરે છે, જે તમને હાથમાં મળેલી રકમ ઘટાડે છે.

ઇએમઆઇ માળખાની મૂળભૂત બાબતો

સમાન માસિક હપ્તા (ઇએમઆઇ) નું માળખું નિશ્ચિત માસિક ચુકવણીઓ દ્વારા લોનની વ્યવસ્થિત ચુકવણીને સરળ બનાવવા માટે ડિઝાઇન કરવામાં આવ્યું છે જે સંપૂર્ણ લોનની મુદતમાં હોય છે. ઇએમઆઇ માળખાના મુખ્ય પાસાઓમાં શામેલ છે:

• બે મુખ્ય ઘટકો:દરેક ઇએમઆઇમાં મુખ્ય ઘટક (એક ભાગ જે મૂળ લોનની રકમની ચુકવણી કરવા માટે જાય છે) અને વ્યાજ ઘટક (ભંડોળ ઉધાર લેવા માટે થયેલ ખર્ચ) શામેલ છે.
• એમોર્ટાઇઝેશન સિદ્ધાંત:લોનની અવધિની શરૂઆતમાં, ઇએમઆઇનો મોટો હિસ્સો વ્યાજની ચુકવણી માટે ફાળવવામાં આવે છે, જ્યારે મુદ્દલની ચુકવણીમાં યોગદાન પ્રમાણમાં ઓછું હોય છે. જેમ જેમ લોન વધે છે, વ્યાજનો ભાગ ઘટે છે અને મુદ્દલનો ભાગ વધે છે, તેમ એમોર્ટાઇઝેશન પ્રક્રિયા દર્શાવે છે.
• નિશ્ચિત ચુકવણી શેડ્યૂલ:ઇએમઆઇ સમગ્ર સમયગાળામાં સુસંગત રહે છે, જે કરજદારને આશ્ચર્ય વિના માસિક બજેટની યોજના બનાવવાની આગાહી પ્રદાન કરે છે.
• ગણતરી પદ્ધતિ:દરેક ઇએમઆઇની રકમની ગણતરી મંજૂર લોનની રકમ, સંમત વ્યાજ દર અને લોનના સમયગાળાના આધારે કરવામાં આવે છે, સામાન્ય રીતે એમોર્ટાઇઝેશન ફોર્મ્યુલાનો ઉપયોગ કરીને.
• પારદર્શિતા અને શિસ્ત:આ માળખું સુનિશ્ચિત કરે છે કે કરજદારોને દર મહિને કેટલી ચુકવણી કરવાની જરૂર છે તે બરાબર સમજે છે અને સમયસર ચુકવણીને પ્રોત્સાહિત કરે છે, જે નાણાંકીય શિસ્ત અને ક્રેડિટ યોગ્યતા પ્રદાન કરે છે.

ઍડવાન્સ ઇએમઆઇ કેવી રીતે કામ કરે છે

ઍડવાન્સ ઇએમઆઇ લોન ચુકવણી પદ્ધતિ તરીકે કાર્ય કરે છે જ્યાં કરજદારોને લોન એગ્રીમેન્ટની શરૂઆતમાં એક અથવા વધુ ઇએમઆઇ ચૂકવવાની જરૂર પડે છે, સામાન્ય રીતે લોન વિતરણના સમયે. મુખ્ય કાર્યકારી પાસાઓમાં શામેલ છે:

• અપફ્રન્ટ ચુકવણી:ધિરાણકર્તાઓ વિતરણ પહેલાં કુલ મંજૂર લોનમાંથી એક અથવા વધુ ઇએમઆઇ રકમ કાપે છે, જેના પરિણામે કરજદારને ક્રેડિટ કરેલી ચોખ્ખી લોનની રકમમાં ઘટાડો થાય છે.
• તાત્કાલિક લોન જવાબદારી:કરજદાર વિતરણ પછી એક મહિના પછી ચુકવણી શરૂ કરવાને બદલે શરૂઆતથી જ લોન જવાબદારીના એક ભાગની ચુકવણી કરવાનું શરૂ કરે છે (જેમ કે બાકી સિસ્ટમમાં સામાન્ય છે).
• વ્યાજ અને મુદત:ઍડવાન્સ ઇએમઆઇ ચુકવણીઓ એકંદર વ્યાજની ગણતરી અથવા ટૂંકી લોનની મુદતમાં ફેરફાર કરતી નથી. કરજદાર શેડ્યૂલ કરેલ પરત ચુકવણીના સમયગાળા દરમિયાન સંપૂર્ણ મંજૂર રકમ પર વ્યાજ ચૂકવવાનું ચાલુ રાખે છે.
• અરજીની પરિસ્થિતિઓ:આ પદ્ધતિ ઘણીવાર નૉન-બેન્કિંગ ફાઇનાન્શિયલ કંપનીઓ (એનબીએફસી) દ્વારા અને ક્યારેક વ્યક્તિગત અથવા ઑટો લોનમાં બેંકો દ્વારા કાર્યરત હોય છે, ખાસ કરીને ઝડપી પ્રોસેસિંગ અથવા ક્રેડિટ રિસ્ક મેનેજમેન્ટ ટૂલ તરીકે ડિઝાઇન કરેલી યોજનાઓમાં.
• કૅશ ફ્લોની અસર:ઍડવાન્સ ઇએમઆઇ શરૂઆતમાં ચૂકવવામાં આવે છે, તેથી કરજદારોને ઓછા રોકડ પ્રાપ્ત થાય છે અને તે અનુસાર તેમની તાત્કાલિક લિક્વિડિટીની જરૂરિયાતોની યોજના બનાવવી આવશ્યક છે.

ઍડવાન્સ ઇએમઆઇ ગણતરીનું ઉદાહરણ

ચાલો કહીએ કે તમે 5 વર્ષ માટે 12% વાર્ષિક વ્યાજ દર સાથે ₹5 લાખની લોન લો છો. જો એક EMI ₹11,122 છે અને તમે 2 ઍડવાન્સ EMI ની ચુકવણી કરો છો, તો ₹22,244 અગાઉથી કાપવામાં આવશે અને વિતરણની રકમ ₹4,77,756 હશે.

વિવિધ લોનના પ્રકારોમાં ઍડવાન્સ ઇએમઆઇ

ઍડવાન્સ ઇએમઆઇનો ઉપયોગ વિવિધ લોન કેટેગરીમાં કરવામાં આવે છે, દરેકમાં પ્રૉડક્ટની વિશેષતાઓ અને ધિરાણકર્તા નીતિઓના આધારે અનન્ય રીતે આ માળખાને શામેલ કરવામાં આવે છે. વિવિધ લોન પ્રકારોના મુખ્ય પાસાઓમાં શામેલ છે:

• હોમ લોન:ઍડવાન્સ ઇએમઆઇ પરંપરાગત હોમ લોનમાં ભાગ્યે જ સ્ટાન્ડર્ડ છે પરંતુ વિશેષ યોજનાઓ, નિર્માણાધીન પ્રોપર્ટી ફાઇનાન્સિંગ અથવા કેટલીક પ્રમોશનલ ઑફર દરમિયાન લાગુ કરી શકાય છે. આવા કિસ્સાઓમાં, કરજદારોએ મંજૂરીના સમયે અગાઉથી થોડા ઇએમઆઇ ચૂકવવાની જરૂર પડી શકે છે, જે પ્રારંભિક ચોખ્ખી રકમને અસર કરે છે.
• પર્સનલ લોન:પર્સનલ લોન સાથે પ્રેક્ટિસ વધુ પ્રચલિત છે, ખાસ કરીને નૉન-બેન્કિંગ ફાઇનાન્શિયલ કંપનીઓ (એનબીએફસી) અથવા ફિનટેક ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા ઑફર કરવામાં આવે છે. અહીં, સામાન્ય રીતે વિતરણ પહેલાં કુલ મંજૂર રકમમાંથી એક અથવા વધુ ઍડવાન્સ ઇએમઆઇ કાપવામાં આવે છે. આ પદ્ધતિનો ઉપયોગ જોખમને ઓછું કરવા અને ચુકવણીની શરૂઆતને ઝડપી કરવા માટે કરવામાં આવે છે.
• ઑટો લોન:કાર અને ટૂ-વ્હીલર લોન ઍડવાન્સ ઇએમઆઇ સ્ટ્રક્ચરનો પણ ઉપયોગ કરી શકે છે, જે ઘણીવાર પ્રોસેસિંગ ફી અથવા બંડલ્ડ ઑફર સાથે જોડાય છે. ડીલર અને ધિરાણકર્તાઓ અગાઉથી ઘણા ઇએમઆઇ કપાત કરી શકે છે, જેથી ચોખ્ખી વિતરણ ઘટે છે પરંતુ લોનની મુદત અથવા કુલ ખર્ચમાં ફેરફાર થતો નથી.

ઍડવાન્સ ઇએમઆઇના ફાયદા અને ગેરફાયદા

ઍડવાન્સ ઇએમઆઇ કરજદારો માટે લાભો અને ખામીઓ બંને રજૂ કરે છે, જે લોન પ્રોસેસિંગ અને કૅશ ફ્લોને અલગ રીતે અસર કરે છે. ધ્યાનમાં લેવાના મુખ્ય મુદ્દાઓમાં શામેલ છે:

પ્રો:

• ઝડપી લોન વિતરણ: ઍડવાન્સ ઇએમઆઇની ચુકવણી મંજૂરીની પ્રક્રિયાઓને સુવ્યવસ્થિત કરી શકે છે, કારણ કે ધિરાણકર્તાઓ અગાઉથી ચુકવણીનો એક ભાગ સુરક્ષિત કરે છે, જે સંભવિત રીતે ભંડોળની ઝડપી ઍક્સેસ તરફ દોરી જાય છે.
• ધિરાણકર્તાઓ માટે જોખમમાં ઘટાડો: અગાઉથી ઇએમઆઇ પ્રાપ્ત કરીને, ધિરાણકર્તાઓ તેમના ક્રેડિટ જોખમને ઘટાડે છે, ખાસ કરીને પ્રથમ વખત અથવા ઉચ્ચ-જોખમ ધરાવતા કરજદારો સાથે વ્યવહાર કરતી વખતે.
• પ્રારંભિક ઇએમઆઇ રાહત: એક અથવા વધુ ચુકવણી શેડ્યૂલ પહેલાં કરવામાં આવે છે, તેથી કરજદારો લોનની મુદતના પ્રથમ થોડા મહિનાઓ માટે માસિક ચુકવણીની જરૂરિયાતમાં અસ્થાયી ઘટાડાનો અનુભવ કરી શકે છે.

અડચણો:

• ઓછું ચોખ્ખું વિતરણ: કરજદાર દ્વારા પ્રાપ્ત થયેલ કુલ લોનની રકમ ઍડવાન્સ ઇએમઆઇના મૂલ્ય દ્વારા ઘટાડવામાં આવે છે, જે તાત્કાલિક લિક્વિડિટીને અસર કરી શકે છે અને અન્ય સ્રોતોમાંથી પૂરક ભંડોળની જરૂર પડી શકે છે.
• કુલ પરત ચુકવણી પર કોઈ અસર નથી: અપફ્રન્ટ ચુકવણી હોવા છતાં, સામાન્ય રીતે એકંદર વ્યાજની જવાબદારીમાં કોઈ ઘટાડો થતો નથી અથવા લોનની મુદતમાં ઘટાડો થતો નથી, જે આ માળખાને લાંબા ગાળાની બચતની દ્રષ્ટિએ ઓછું લાભદાયક બનાવે છે.
• શરતોની સમજણમાં જટિલતા: ઍડવાન્સ ઇએમઆઇ વ્યવસ્થાઓ લોન એગ્રીમેન્ટમાં જટિલતા રજૂ કરી શકે છે, જે કરજદારો માટે શરતોની સંપૂર્ણ સમીક્ષા કરવી અને ચોખ્ખી વિતરણ રકમની પુષ્ટિ કરવી મહત્વપૂર્ણ બનાવે છે.

ઍડવાન્સ ઇએમઆઇ ચૂકવવાની ફાઇનાન્શિયલ અસર

ઍડવાન્સ ઇએમઆઇની ચુકવણી સીધી કરજદારની ટૂંકા ગાળાની અને લાંબા ગાળાની ફાઇનાન્શિયલ સ્થિતિને ઘણી મુખ્ય રીતે પ્રભાવિત કરે છે:

• ચોખ્ખી લોન વિતરણમાં ઘટાડો:ધિરાણકર્તા મંજૂર લોનની રકમમાંથી એક અથવા વધુ ઇએમઆઇની કપાત કરે છે, જે કરજદારને ઓછી ચોખ્ખી રકમ પ્રદાન કરે છે. આ તાત્કાલિક લિક્વિડિટીને અસર કરી શકે છે, જો મૂળ લોન ચોક્કસ ખર્ચને કવર કરવા માટે હેતુથી હોય તો કરજદારને અતિરિક્ત ફંડની વ્યવસ્થા કરવાની જરૂર પડી શકે છે.
• કુલ વ્યાજ અથવા લોનની મુદતમાં કોઈ ફેરફાર નથી:શરૂઆતમાં ચુકવણી કરવા છતાં, એકંદર વ્યાજ જવાબદારી અને લોનનો સમયગાળો સામાન્ય રીતે અપરિવર્તિત રહે છે. કરજદાર એમોર્ટાઇઝેશન શેડ્યૂલમાં ગણતરી કર્યા મુજબ સંપૂર્ણ મુદ્દલ પર વ્યાજ ચૂકવવાનું ચાલુ રાખે છે.

ઍડવાન્સ ઇએમઆઇની ટૅક્સ અસરો

કરજદારો માટે ઍડવાન્સ ઇએમઆઇની ટૅક્સ સારવાર સૂક્ષ્મ છે અને ચુકવણીની પ્રકૃતિ અને સમય પર આધારિત છે. ધ્યાનમાં લેવા જેવા મહત્વપૂર્ણ મુદ્દાઓ:

• વ્યાજ કપાતનો સમય:ટૅક્સ હેતુઓ માટે, અગાઉથી ચૂકવેલ ઇએમઆઇનો વ્યાજ ઘટક સામાન્ય રીતે વાસ્તવિક પરત ચુકવણીની અવધિ શરૂ થાય ત્યાં સુધી કપાત માટે પાત્ર નથી. ઉદાહરણ તરીકે, ઇન્કમ ટૅક્સ ઍક્ટના સેક્શન 24 હેઠળ (ભારતમાં હોમ લોન પર લાગુ), પ્રોપર્ટીના વાસ્તવિક કબજા પછી અથવા લોન પરત ચુકવણી શરૂ થયા પછી જ ચૂકવેલ વ્યાજ કપાત માટે પાત્ર છે.
• કોઈ તાત્કાલિક ટૅક્સ લાભ નથી:ઍડવાન્સ ઇએમઆઇ ચુકવણીઓ, ખાસ કરીને લોનની મુદતની સત્તાવાર શરૂઆત પહેલાં અથવા વિતરિત મૂડીનો ઉપયોગ કરવામાં આવે તે પહેલાં કરવામાં આવે છે, સામાન્ય રીતે તાત્કાલિક ટૅક્સ બચત પ્રદાન કરતી નથી. વ્યાજનો ભાગ સંચિત થાય છે અને લોન પરત ચુકવણીના તબક્કામાં દાખલ થયા પછી જ સમાન હપ્તાઓમાં ક્લેઇમ કરી શકાય છે, ઘણીવાર પ્રોપર્ટી લોનના કિસ્સામાં કબજા પછી.

ઍડવાન્સ ઇએમઆઇ વિશે સામાન્ય માન્યતાઓ

જ્યારે ઇએમઆઇ ઍડવાન્સની વાત આવે છે, ત્યારે ઘણા સતત ભ્રમણાઓ કરજદારોને તેના લાભો અને અસર વિશે ગેરમાર્ગે દોરી શકે છે. માહિતગાર નાણાંકીય નિર્ણયો લેવા માટે આ ગેરસમજોને સ્પષ્ટ કરવું મહત્વપૂર્ણ છે:

• ભ્રમણા: ઍડવાન્સ ઇએમઆઇ લોનની મુદત ઘટાડે છે.

ઘણા કરજદારો માને છે કે ઍડવાન્સમાં ઇએમઆઇની ચુકવણી કરવાથી લોનનો સમયગાળો ઓછો થાય છે. વાસ્તવિકતામાં, ઍડવાન્સ ઇએમઆઇ ચુકવણીઓ માત્ર શિફ્ટ શેડ્યૂલ બદલે છે પરંતુ લોન એગ્રીમેન્ટમાં વ્યાખ્યાયિત કુલ હપ્તાઓ અથવા અધિકૃત મુદતમાં ફેરફાર કરતા નથી.

• માન્યતા: અપફ્રન્ટ ઇએમઆઇ ચુકવણીઓ એકંદર વ્યાજ ઘટાડે છે.

ઘણીવાર એવું માનવામાં આવે છે કે અગાઉથી ઇએમઆઇ ચૂકવવાથી લોનના જીવન પર ચૂકવેલ કુલ વ્યાજ ઘટે છે. જો કે, સામાન્ય રીતે સંમત એમોર્ટાઇઝેશન શેડ્યૂલ મુજબ સંપૂર્ણ મુદ્દલ રકમ પર વ્યાજ વસૂલવામાં આવે છે, પછી ભલે ઇએમઆઇ ચૂકવવામાં આવે છે.

• ભ્રમણા: ઍડવાન્સ ઇએમઆઇ તાત્કાલિક ટૅક્સ લાભો પ્રદાન કરે છે.

કેટલાક લોકો માને છે કે ઍડવાન્સ ઇએમઆઇ, ખાસ કરીને હોમ લોન માટે ત્વરિત ટૅક્સ કપાત માટે પાત્ર છે. વ્યવહારમાં, મુદ્દલ અને વ્યાજ માટે ટૅક્સ કપાત સામાન્ય રીતે ચુકવણીની અવધિ સત્તાવાર રીતે શરૂ થયા પછી જ શરૂ થાય છે, અને કેટલીકવાર પ્રોપર્ટી લોનના કિસ્સામાં કબજા પછી.

ઍડવાન્સ ઇએમઆઇની ગણતરી કેવી રીતે કરવી?

ફોર્મ્યુલા સાથે મેન્યુઅલ રીત

ફોર્મુલા:

ઇએમઆઇ = [P x R x (1+R)^N] ÷ [(1+R)^N - 1]

ક્યાં:

P = લોનની મૂળ રકમ

r = માસિક વ્યાજ દર

n = મહિનાઓમાં લોનની મુદત

તારણ

ઍડવાન્સ ઇએમઆઇ એ એક અનન્ય લોન પરત ચુકવણીનું માળખું છે જે કરજદારના ફાઇનાન્શિયલ પ્લાનિંગને નોંધપાત્ર રીતે અસર કરી શકે છે, ખાસ કરીને લોન મેળવવાના પ્રારંભિક તબક્કે. જ્યારે તે કેટલીક સુવિધાઓ પ્રદાન કરી શકે છે-જેમ કે ઝડપી લોન વિતરણ અને વહેલી આંશિક ચુકવણી-તે ઘણીવાર હાથમાં ઘટાડેલ રોકડ અને વ્યાજ અથવા લોનની મુદત પર કોઈ વાસ્તવિક બચત જેવી ટ્રેડ-ઑફ સાથે આવે છે. ઘણા લોકો માટે, સંપૂર્ણ લોનની રકમનો ઉપયોગ કરતા પહેલાં હપ્તાઓની ચુકવણી કરવાની ધારણા મૂંઝવણભર્યું હોઈ શકે છે અને, ક્યારેક, જો યોગ્ય રીતે સમજવામાં ન આવે તો ગેરમાર્ગે દોરી શકે છે. કરજદારો માટે સ્ટાન્ડર્ડ ઇએમઆઇ શેડ્યૂલ, પૂર્વચુકવણી અને ઍડવાન્સ ઇએમઆઇ વચ્ચે તફાવત કરવી અને તેમના ટૅક્સ લાભો અથવા કુલ પરત ચુકવણી પર અસર વિશે સામાન્ય ગેરસમજોને ટાળવા માટે મહત્વપૂર્ણ છે. આખરે, ઍડવાન્સ ઇએમઆઇ વ્યવસ્થા સાથે સંમત થવું કે નહીં તે પસંદ કરવું એ કોઈની તાત્કાલિક લિક્વિડિટી, લાંબા ગાળાની પરત ચુકવણી ક્ષમતા અને લોનની શરતોની સ્પષ્ટ સમજણ પર આધારિત હોવું જોઈએ. ફાઇનાન્શિયલ સલાહકારો સાથે સલાહ લેવી અથવા લોન એગ્રીમેન્ટને કાળજીપૂર્વક વાંચવું અને વિશ્લેષણ કરવું એ આશ્ચર્ય ટાળવા અને સારી રીતે માહિતગાર નિર્ણયો લેવામાં લાંબો સમય સુધી જઈ શકે છે. ઍડવાન્સ ઇએમઆઇ કેવી રીતે કામ કરે છે તે વિશે જાણવાથી કરજદારોને આત્મવિશ્વાસથી લોન ઑફરને નેવિગેટ કરવા માટે સશક્ત બનાવે છે અને સુનિશ્ચિત કરે છે કે તેમના ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો ટ્રૅક પર રહે.