એમોર્ટાઇઝ્ડ લોન એ લોન છે જેમાં કરજદાર ચોક્કસ સમયગાળામાં નિયમિત, નિશ્ચિત ચુકવણી દ્વારા મુદ્દલ અને વ્યાજ બંનેની ચુકવણી કરે છે. દરેક ચુકવણીમાં એક ભાગનો સમાવેશ થાય છે જે વ્યાજ તરફ જાય છે અને એક ભાગ જે લોન મુદ્દલને ઘટાડે છે.
સમય જતાં, મુદ્દલ ઘટે છે, ચુકવણીનો વ્યાજનો ભાગ ઘટે છે, અને મોટો ભાગ મુદ્દલ તરફ જાય છે. આ પ્રકારની લોનનું માળખું મોર્ગેજ, ઑટો લોન અને પર્સનલ લોનમાં સામાન્ય છે. એમોર્ટાઇઝ્ડ લોન સંપૂર્ણપણે દેવાની ચુકવણી કરવા માટે અંદાજિત ચુકવણી અને સ્પષ્ટ સમયસીમા પ્રદાન કરે છે, જે તેમને કરજદારો માટે મેનેજ કરી શકાય તેવી અને પારદર્શક બનાવે છે.
તે કેવી રીતે કામ કરે છે:
એક એમોર્ટાઇઝ્ડ લોન દરેક લોન ચુકવણીને બે ભાગોમાં વિભાજિત કરીને કામ કરે છે: એક ભાગ લોનની મુદ્દલની ચુકવણી કરવા તરફ જાય છે, અને અન્ય ભાગ વ્યાજને કવર કરે છે. સમય જતાં, કારણ કે વધુ મુદ્દલની ચુકવણી કરવામાં આવે છે, દરેક ચુકવણીનો વ્યાજ ભાગ ઘટે છે, અને દરેક ચુકવણીનો વધુ ભાગ મુદ્દલ ઘટાડવા તરફ જાય છે.
પ્રારંભિક ચુકવણીઓ: લોનની મુદતની શરૂઆતમાં, મોટાભાગની ચુકવણી વ્યાજને કવર કરે છે કારણ કે બાકી લોન બૅલેન્સ (મુદ્દલ) હજુ પણ વધુ છે. નાનો ભાગ પ્રિન્સિપલને ઘટાડે છે.
વ્યાજમાં ઘટાડો: જેમ જેમ લોન વધે છે, તેમ દરેક ચુકવણી સાથે બાકી મુદ્દલ ઘટે છે. બાકી મુદ્દલના આધારે વ્યાજની ગણતરી કરવામાં આવે છે, તેથી ચુકવણીનો વ્યાજ ભાગ ધીમે ધીમે ઘટે છે.
મુદ્દલની ચુકવણીમાં વધારો: દરેક ચુકવણી સાથે, જેમ વ્યાજનો ભાગ ઘટે છે, તેમ વધુ ચુકવણી મુદ્દલ ઘટાડવા તરફ જાય છે.
ફિક્સ્ડ ચુકવણીઓ: કરજદાર લોનની સમગ્ર મુદત દરમિયાન નિયમિત, નિશ્ચિત ચુકવણી કરે છે. જોકે ચુકવણીની રકમ સમાન રહે છે, પરંતુ સમય જતાં વ્યાજ અને મુદ્દલ વચ્ચેની ફાળવણીમાં ફેરફાર થાય છે.
ઉદાહરણ:
30-વર્ષના ગીરોમાં, પ્રારંભિક ચુકવણીઓ મુખ્યત્વે વ્યાજ છે. સમય જતાં, મુદ્દલની ચુકવણી કરવામાં આવે છે, અને લોનના અંતે, મોટાભાગની ચુકવણી મુદ્દલ પર લાગુ કરવામાં આવે છે. આ સુનિશ્ચિત કરે છે કે લોનની મુદતના અંત સુધી સંપૂર્ણપણે ચુકવણી કરવામાં આવે છે.
એમોર્ટાઇઝ્ડ લોનની મુખ્ય વિશેષતાઓ:
- ફિક્સ્ડ ચુકવણી શેડ્યૂલ: નિયમિત ચુકવણીઓ (માસિક, ત્રિમાસિક વગેરે) એક નિર્ધારિત સમયગાળામાં કરવામાં આવે છે.
- વ્યાજ અને મુદ્દલ: દરેક ચુકવણીમાં વ્યાજ અને લોન મુદ્દલ બંનેનો એક ભાગ શામેલ છે.
- વ્યાજમાં ઘટાડો: કારણ કે દરેક ચુકવણી સાથે મુદ્દલ બૅલેન્સ ઘટે છે, તેથી સમય જતાં વ્યાજની રકમ ઘટે છે.
- લોનના પ્રકારો: એમોર્ટાઇઝ્ડ લોનમાં મોર્ગેજ, ઑટો લોન અને પર્સનલ લોન શામેલ છે.
એમોર્ટાઇઝેશન ફોર્મ્યુલા:
લોન ચુકવણીની ગણતરી એમોર્ટાઇઝેશન ફોર્મ્યુલાનો ઉપયોગ કરીને કરી શકાય છે:
M = P x (1+r) N / (1+r)n−1
- M = માસિક ચુકવણી
- P = લોન મુદ્દલ (પ્રારંભિક લોનની રકમ)
- r = માસિક વ્યાજ દર (વાર્ષિક દર/12)
- n = ચુકવણીની કુલ સંખ્યા (મહિનામાં લોનની મુદત)
