ફાઇનાન્શિયલ ડીલિંગમાં ગેરંટર એક વ્યક્તિ અથવા સંસ્થાને દર્શાવે છે જે લોનની ચુકવણી કરવાની જવાબદારી સ્વીકારે છે અથવા જો પ્રાથમિક કરજદાર આમ કરવામાં નિષ્ફળ જાય તો ફાઇનાન્શિયલ જવાબદારીને પૂર્ણ કરે છે. આ ખ્યાલ ધિરાણકર્તાઓ, મકાનમાલિકો અથવા અન્ય પક્ષોને સુરક્ષા પ્રદાન કરે છે જે ખાતરી માંગે છે કે કરજદાર તેમની પ્રતિબદ્ધતાઓને માનશે. ડિફૉલ્ટના જોખમને ઘટાડીને, ગેરંટર અતિરિક્ત સુરક્ષા પ્રદાન કરે છે. તેઓ ખાસ કરીને એવા કિસ્સાઓમાં સંબંધિત છે જ્યાં કરજદાર પાસે મર્યાદિત ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી, અપૂરતી આવક અથવા કોલેટરલનો અભાવ હોય. જ્યારે કોઈ વ્યક્તિ અથવા એન્ટિટી ગેરંટર બનવા માટે સંમત થાય છે, ત્યારે તેઓ મૂળભૂત રીતે એગ્રીમેન્ટની શરતોનું પાલન સુનિશ્ચિત કરવા માટે તેમના નાણાંકીય સંસાધનોને ગીરવે મૂકે છે. પર્સનલ અને બિઝનેસ લોન, ભાડા કરાર અને ક્રેડિટ સુવિધાઓ સહિત વિવિધ સંદર્ભોમાં ગેરંટરની ભૂમિકા મહત્વપૂર્ણ છે. આ પ્રતિબદ્ધતાઓ સામાન્ય રીતે કાનૂની કરારમાં ઔપચારિક બનાવવામાં આવે છે. જ્યારે તે ધિરાણકર્તાઓને સુરક્ષા કવચ પ્રદાન કરે છે, ત્યારે ગેરંટર તરીકે કાર્ય કરવામાં નોંધપાત્ર જોખમો સાથે આવે છે, ખાસ કરીને જો કરજદાર ડિફૉલ્ટ કરે તો.
ગેરંટર શું છે?
ગેરંટર એક વ્યક્તિ અથવા સંસ્થા છે જે જો મુખ્ય કરજદાર સંમત શરતોને પૂર્ણ કરવામાં અસમર્થ હોય તો દેવુંની ચુકવણી કરવાની અથવા નાણાંકીય પ્રતિબદ્ધતાને સંતોષવાની જવાબદારી લે છે. અનિવાર્યપણે, ગેરંટર નાણાંકીય વ્યવસ્થામાં શામેલ ધિરાણકર્તાઓ અથવા પક્ષો માટે બૅકઅપ તરીકે કાર્ય કરે છે. ડિફૉલ્ટ દરમિયાન પગલું લઈને, તેઓ લેણદારોને અતિરિક્ત સુરક્ષા પ્રદાન કરે છે. આ વ્યવસ્થાનો વારંવાર ઉપયોગ એવા કિસ્સાઓમાં કરવામાં આવે છે જ્યાં કરજદારને ખરાબ ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી, અપર્યાપ્ત આવક અથવા કોલેટરલની ગેરહાજરી જેવા પરિબળોને કારણે ઉચ્ચ-જોખમ માનવામાં આવે છે. ગેરંટરને ઘણીવાર લોન એગ્રીમેન્ટ, ભાડા કરાર અને બિઝનેસ ડીલ્સમાં જરૂરી હોય છે. તેમની ભૂમિકા, કાનૂની રીતે બંધનકર્તા, ઔપચારિક કરારોમાં સ્પષ્ટપણે વ્યાખ્યાયિત કરવામાં આવે છે, જે તેમની જવાબદારી અને પરિસ્થિતિઓ કે જેના હેઠળ તેઓ જવાબદાર છે તેનો અવકાશ દર્શાવે છે. ગેરંટર તરીકે અસરકારક રીતે કાર્ય કરવાનો અર્થ એ છે કે જો કરજદાર તેમને પૂર્ણ કરવામાં નિષ્ફળ જાય તો કરારની પ્રતિબદ્ધતાઓ પૂર્ણ કરવામાં આવે છે.
ગેરંટર કેવી રીતે કામ કરે છે?
- ગેરંટર સુરક્ષાના અતિરિક્ત સ્તર તરીકે સેવા આપીને નાણાંકીય કરારોને વધારે છે, જે સુનિશ્ચિત કરે છે કે ધિરાણકર્તાઓ અથવા લેણદારોને પ્રાથમિક કરજદાર ડિફૉલ્ટ હોય તો પણ ચુકવણી અથવા જવાબદારીઓ પ્રાપ્ત થાય છે. અહીં એક સામાન્ય પ્રક્રિયા છે:
- કરજદાર ક્રેડિટ યોગ્યતા અને આવકના આધારે મૂલ્યાંકન કરેલ ક્રેડિટ અથવા ફાઇનાન્શિયલ એગ્રીમેન્ટ માંગે છે.
- ધિરાણકર્તા, સંભવિત જોખમોની ઓળખ કરે છે, અતિરિક્ત ખાતરી પ્રદાન કરવા માટે ગેરંટરની વિનંતી કરે છે.
- ગેરંટર જવાબદારી લેવા માટે સંમત થાય છે, એક એગ્રીમેન્ટ પર હસ્તાક્ષર કરે છે જે જરૂર પડે તો જવાબદારીઓને પૂર્ણ કરવા માટે તેમને બંધનકર્તા છે. ગેરંટરની નાણાંકીય સ્થિરતાનું સંપૂર્ણપણે મૂલ્યાંકન કરવામાં આવે છે.
- કરજદાર દ્વારા ડિફૉલ્ટની સ્થિતિમાં, ધિરાણકર્તા ગેરંટર પાસેથી ચુકવણી અથવા જવાબદારી પૂર્ણ કરવાની માંગ કરી શકે છે, જે કાનૂની રીતે પાલન કરવા માટે બાધ્ય છે.
સારાંશમાં:
- કરજદાર નાણાંકીય સહાય માટે અરજી કરે છે અથવા એગ્રીમેન્ટમાં દાખલ કરે છે.
- ધિરાણકર્તા અતિરિક્ત સુરક્ષા માટે ગેરંટરની વિનંતી કરે છે.
- ગેરંટર જવાબદારી સ્વીકારે છે.
- જો કરજદાર ડિફૉલ્ટ કરે છે, તો ગેરંટર કાનૂની રીતે ઋણ અથવા જવાબદારીને સેટલ કરવા માટે જવાબદાર છે.
ગેરંટરના પ્રકારો
એગ્રીમેન્ટની પ્રકૃતિ અને તેમની જવાબદારીની હદના આધારે વિશિષ્ટ ભૂમિકાઓ અને જવાબદારીઓ સાથે ઘણા પ્રકારના ગેરંટર છે. સૌથી સામાન્ય પ્રકારોમાં શામેલ છે:
- વ્યક્તિગત ગેરંટર:કોઈ વ્યક્તિ, ઘણીવાર પરિવારના સભ્ય અથવા મિત્ર, જે પ્રાથમિક કરજદાર ડિફૉલ્ટ થાય તો દેવું અથવા નાણાંકીય જવાબદારીની જવાબદારી લેવા માટે સંમત થાય છે. આ પર્સનલ લોન અથવા ભાડા કરારમાં સામાન્ય છે જ્યાં કરજદાર પાસે પૂરતું ક્રેડિટ અથવા આવક નથી.
- કોર્પોરેટ ગેરંટર:એક કંપની અથવા બિઝનેસ એન્ટિટી કે જે અન્ય કંપની અથવા વ્યક્તિની જવાબદારીઓની બાંયધરી આપે છે. કોર્પોરેટ ગેરંટરનો ઉપયોગ ઘણીવાર બિઝનેસ લોનમાં કરવામાં આવે છે જ્યાં કરજદાર નાના અથવા ઓછા સ્થાપિત બિઝનેસ છે, અને ધિરાણકર્તાને અતિરિક્ત સુરક્ષાની જરૂર પડે છે.
- મર્યાદિત ગેરંટર:એક ગેરંટર જેની જવાબદારી ચોક્કસ રકમ અથવા કુલ દેવાના ભાગ પર મર્યાદિત છે. આ પ્રકારની ગેરંટી ગેરંટરના એક્સપોઝરને મર્યાદિત કરે છે અને ડિફૉલ્ટના કિસ્સામાં સ્પષ્ટ નાણાંકીય સીમાની રૂપરેખા આપે છે.
- સંયુક્ત ગેરંટર:બહુવિધ વ્યક્તિઓ અથવા સંસ્થાઓ કે જેઓ દેવું અથવા જવાબદારી માટે સમાન જવાબદારી શેર કરે છે. સંયુક્ત ગેરંટીમાં, જો કોઈ ગેરંટર તેમના ભાગને પૂર્ણ કરવામાં નિષ્ફળ જાય, તો અન્ય સંપૂર્ણ રકમ માટે સમાન રીતે જવાબદાર છે.
ગેરંટરની જરૂર ક્યારે છે?
ગેરંટર સામાન્ય રીતે એવી પરિસ્થિતિઓમાં જરૂરી છે જ્યાં કરજદાર પાસે સંપૂર્ણ ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી, અપૂરતી આવક અથવા સંપત્તિનો અભાવ હોય. નાણાંકીય સંસ્થાઓને સાવચેતીના પગલાં તરીકે ગેરંટરની જરૂર પડી શકે છે. અહીં કેટલીક પરિસ્થિતિઓ છે જ્યાં ગેરંટરની જરૂર પડી શકે છે:
- લોન માટે અરજી કરતી વખતે:ખરાબ ક્રેડિટ સ્કોર ધરાવતા વ્યક્તિઓએ તેમની લોન મંજૂરીની શક્યતાઓ વધારવા માટે ગેરંટર પ્રદાન કરવાની જરૂર પડી શકે છે.
- પ્રોપર્ટી ભાડે આપવી:મકાનમાલિકો લીઝ એગ્રીમેન્ટ પર સહી કરતા પહેલાં ગેરંટર પ્રદાન કરવા માટે કોઈ ભાડાની ઇતિહાસ અથવા ખરાબ ક્રેડિટ સ્કોર ધરાવતા ભાડૂઆતોને કહી શકે છે.
- બિઝનેસ લોન:મર્યાદિત નાણાકીય ઇતિહાસ ધરાવતા નાના વ્યવસાયો અથવા સ્ટાર્ટઅપ્સને લોન માટે કોર્પોરેટ અથવા વ્યક્તિગત ગેરંટરની જરૂર પડી શકે છે.
ગેરંટર હોવાના જોખમો શું છે?
ગેરંટર તરીકે કાર્ય કરતી વખતે, તે નોંધપાત્ર જોખમો સાથે આવે છે. પ્રાથમિક જોખમ નાણાંકીય નુકસાન માટે સંભવિત છે. જો કરજદાર લોન પર ડિફૉલ્ટ કરે છે અથવા અન્ય જવાબદારીઓને પૂર્ણ કરવામાં નિષ્ફળ જાય છે, તો ગેરંટર કાયદેસર રીતે કરજની ચુકવણી માટે જવાબદાર છે. કેટલાક જોખમોમાં શામેલ છે:
- નાણાંકીય જવાબદારી:પ્રાથમિક જોખમ સંપૂર્ણ ઋણ અથવા જવાબદારી માટે જવાબદાર રહેવાની સંભાવના છે. જો કરજદાર ચુકવણી કરવામાં નિષ્ફળ થાય, તો ગેરંટરએ બાકી રકમની ચુકવણી કરવી આવશ્યક છે, જે નોંધપાત્ર હોઈ શકે છે.
- કાનૂની પરિણામો:જો ગેરંટર ચુકવણી પૂર્ણ કરવામાં અસમર્થ હોય અથવા તૈયાર ન હોય, તો તેઓ કાનૂની કાર્યવાહીનો સામનો કરી શકે છે. આના પરિણામે કોર્ટના આદેશો, વેતન ગાર્નિશમેન્ટ અથવા દેવું સેટલ કરવા માટે સંપત્તિઓ જપ્ત થઈ શકે છે.
- ક્રેડિટ સ્કોર પર અસર: ગેરંટર એગ્રીમેન્ટ પર ડિફૉલ્ટ કરવાથી ગેરંટરના ક્રેડિટ સ્કોરને નકારાત્મક રીતે અસર થઈ શકે છે, જેમ કે તે પ્રાથમિક કરજદાર માટે હશે. ક્ષતિગ્રસ્ત ક્રેડિટ સ્કોર ગેરંટર માટે ભવિષ્યમાં લોન, ગીરો અથવા અન્ય ક્રેડિટ સુરક્ષિત કરવું વધુ મુશ્કેલ બનાવી શકે છે.
- તણાવપૂર્ણ વ્યક્તિગત સંબંધો:જો પરિવારના સભ્ય અથવા મિત્ર ગેરંટર અને કરજદાર ડિફૉલ્ટ તરીકે કાર્ય કરે છે, તો તે વ્યક્તિગત સંઘર્ષ અથવા તણાવપૂર્ણ સંબંધો તરફ દોરી શકે છે, ખાસ કરીને જો ગેરંટર દેવું ચૂકવવામાં અસમર્થ હોય.
જવાબદાર ગેરંટર કેવી રીતે બનવું
ગેરંટર બનવું એ હળવું લેવાનો નિર્ણય નથી. ગેરંટર બનવાનું વિચારતા કોઈપણ વ્યક્તિ માટે અહીં કેટલીક ટિપ્સ આપેલ છે:
- શરતો સમજો:ગેરંટર બનવા માટે સંમત થાય તે પહેલાં, ખાતરી કરો કે તમે લોનની શરતો, ચુકવણી શેડ્યૂલ અને કરજદારની ફાઇનાન્શિયલ પરિસ્થિતિને સંપૂર્ણપણે સમજો છો.
- કરજદારની ચુકવણી કરવાની ક્ષમતાનું મૂલ્યાંકન કરો:સુનિશ્ચિત કરો કે કરજદાર લોનની ચુકવણી કરવામાં આર્થિક રીતે સક્ષમ છે. તેમની આવક, ક્રેડિટ ઇતિહાસ અને નાણાંકીય આદતોને ધ્યાનમાં લો.
- તમારી જવાબદારી જાણો:તમારી જવાબદારીની હદ વિશે સ્પષ્ટ રહો. શું તમે સંપૂર્ણ દેવું માટે જવાબદાર છો અથવા તેના એક ભાગ માટે જવાબદાર છો? તમારી જવાબદારીની મર્યાદા છે કે નહીં તે સમજો.
- સંચાર ખુલ્લું રાખો:આશ્ચર્યને ટાળવા માટે કરજદારનો સંપર્ક કરો અને તેમની ચુકવણીની પ્રગતિની દેખરેખ રાખો.
- કાનૂની સલાહ મેળવો:જો તમે તમારી જવાબદારીઓ વિશે અનિશ્ચિત છો, તો ગેરંટર બનવા માટે સંમત થાય તે પહેલાં નાણાંકીય સલાહકાર અથવા વકીલની સલાહ લો.
ગેરંટર હોવાના ફાયદાઓ
ગેરંટરની ભૂમિકા લાભદાયી હોઈ શકે છે, ખાસ કરીને ફાઇનાન્શિયલ પરિસ્થિતિઓમાં જ્યાં કરજદારને અન્યથા નકારવામાં આવી શકે છે. કેટલાક ફાયદાઓમાં શામેલ છે:
- લોન મંજૂરીની તકોમાં વધારો:ગેરંટર ખરાબ ક્રેડિટ સ્કોર અથવા મર્યાદિત નાણાંકીય ઇતિહાસ ધરાવતા વ્યક્તિઓ માટે લોન મંજૂરીની શક્યતાઓમાં સુધારો કરી શકે છે.
- લોનની વધુ સારી શરતો:ગેરંટર સાથે, ધિરાણકર્તાઓ ઓછા વ્યાજ દર જેવી વધુ અનુકૂળ શરતો ઑફર કરી શકે છે.
- કરજદારો માટે સુગમતા:કરજદારો કે જેઓ પોતાના પર પાત્ર ન હોય તેઓ ગેરંટરના સમર્થન સાથે લોન અથવા ભાડા કરારોને સુરક્ષિત કરી શકે છે.
ગેરંટર હોવાના ગેરફાયદા
ગેરંટર હોવાના લાભો હોવા છતાં, ઘણા ગેરફાયદા પણ છે:
- ઋણનું જોખમ:જો કરજદાર ડિફૉલ્ટ થાય, તો ગેરંટરએ લોનની ચુકવણી કરવી આવશ્યક છે, જે આર્થિક રીતે બોજારૂપ હોઈ શકે છે.
- વ્યક્તિગત સંબંધો પર અસર:જો કરજદાર ડિફૉલ્ટ કરે છે, તો તે વ્યક્તિગત સંબંધોને તણાવ આપી શકે છે, ખાસ કરીને જો ગેરંટર પરિવારના સભ્ય અથવા નજીકના મિત્ર હોય.
- ક્રેડિટ પર નકારાત્મક અસર:ગેરંટર હોવાથી ગેરંટરના ક્રેડિટ સ્કોરને અસર થઈ શકે છે, ખાસ કરીને જો કરજદાર ડિફૉલ્ટ કરે છે.
ગેરંટર એગ્રીમેન્ટ: શું જોવું
ગેરંટર બનતી વખતે, એક લેખિત એગ્રીમેન્ટ હોવું જરૂરી છે જે વ્યવસ્થાની શરતોની સ્પષ્ટ રૂપરેખા આપે છે. ગેરંટર એગ્રીમેન્ટમાં જોવા માટેના કેટલાક મુખ્ય તત્વો અહીં આપેલ છે:
- ગેરંટરની જવાબદારી:એગ્રીમેન્ટમાં સ્પષ્ટપણે જણાવવામાં આવેલ રકમ ગેરંટર જવાબદાર હોવા જોઈએ અને કયા સંજોગોમાં ગેરંટરની જવાબદારી ટ્રિગર કરવામાં આવે છે.
- સમયગાળો:એગ્રીમેન્ટમાં ગેરંટીની લંબાઈ અને જ્યારે તે સમાપ્ત થાય ત્યારે નિર્દિષ્ટ કરવી જોઈએ.
- નોટિફિકેશનની કલમ:એગ્રીમેન્ટમાં ડિફૉલ્ટના કિસ્સામાં ગેરંટરને સૂચિત કરવાની જોગવાઈઓ શામેલ હોવી જોઈએ.
તારણ
અંતમાં, ધિરાણકર્તાઓ અથવા લેણદારો માટે અતિરિક્ત સુરક્ષા પ્રદાન કરીને નાણાંકીય વ્યવહારોને સુરક્ષિત કરવામાં ગેરંટર મહત્વપૂર્ણ ભૂમિકા ભજવે છે. જ્યારે ગેરંટર લોન, ભાડા કરાર અને અન્ય નાણાંકીય પ્રતિબદ્ધતાઓને સરળ બનાવવામાં મદદ કરે છે, ત્યારે આ ભૂમિકા નોંધપાત્ર જોખમો સાથે આવે છે તે સમજવું મહત્વપૂર્ણ છે. જો કરજદાર ડિફૉલ્ટ થાય, તો ગેરંટર દેવુંની ચુકવણી કરવાની અથવા જવાબદારીઓને પૂર્ણ કરવાની જવાબદારી લે છે, જેના કારણે નાણાંકીય તણાવ, કાનૂની પરિણામો અને વ્યક્તિગત સંબંધોને નુકસાન થઈ શકે છે. તેથી, ગેરંટર બનવાનું વિચારતા કોઈપણ વ્યક્તિએ કરજદારની નાણાંકીય પરિસ્થિતિનું સંપૂર્ણપણે મૂલ્યાંકન કરવું, એગ્રીમેન્ટની શરતોને સમજવું અને તેમાં શામેલ સંભવિત જવાબદારીઓ માટે તૈયાર રહેવું આવશ્યક છે. ગેરંટર માટે કાનૂની સલાહ લેવી અને સુનિશ્ચિત કરવું પણ સમજદારીભર્યું છે કે ભવિષ્યમાં કોઈપણ આશ્ચર્યને ટાળવા માટે તેમની ભૂમિકા સ્પષ્ટપણે એગ્રીમેન્ટમાં વ્યાખ્યાયિત કરવામાં આવે છે. આખરે, ગેરંટર તરીકે કાર્ય કરતી વખતે અન્યોને મૂલ્યવાન સહાય પ્રદાન કરી શકે છે, ત્યારે તેને સાવચેતીપૂર્વક વિચારવું અને સંભવિત જોખમો અને જવાબદારીઓની મજબૂત સમજણની જરૂર છે.
