હાઇપોથિકેશન

હાઇપોથિકેશનનો અર્થ એ છે કે ધિરાણકર્તાને કોલેટરલ સિક્યોરિટી તરીકે સંપત્તિ પ્રદાન કરવી. માલિકી ધિરાણકર્તા સાથે છે, અને કરજદારને કબજો મળે છે. કરજદાર દ્વારા ડિફૉલ્ટના કિસ્સામાં, ધિરાણકર્તા સંપત્તિને જપ્ત કરવા માટે તેમના માલિકીના અધિકારોનો ઉપયોગ કરી શકે છે.

પ્લેજના કિસ્સામાં એસેટનો કબજો ધિરાણકર્તા પાસે રહે છે, જ્યારે તે હાઇપોથિકેશનના કિસ્સામાં કરજદાર સાથે રહે છે. સામાન્ય ઉદાહરણોમાં હાઇપોથિકેશનના કિસ્સામાં પ્લેજ અને વાહન લોનના કિસ્સામાં ગોલ્ડ લોન શામેલ છે.

ઉદાહરણ

ધારો કે શ્રી X એક ડ્રગ ડિસ્ટ્રીબ્યુટર (જથ્થાબંધ વેચાણકર્તા) છે, જેને દવાના પુરવઠો વધારવા માટે ₹10,00,000/- ની લોનની જરૂર છે. તે પોતાની બેંકનો સંપર્ક કરે છે અને CC લોન નામના દેવું માટે પૂછે છે. બેંક તેમને અસુરક્ષિત લોન પ્રદાન કરવા માંગતી નથી, તેથી જ શ્રી એક્સને તેમની હાલની ઇન્વેન્ટરીને સિક્યોરિટી તરીકે બેંક સાથે ગીરવે મૂકવા માટે કહેવામાં આવ્યું હતું. બેંક પોતાની સાથે સ્ટૉક રાખતી નથી, જો કે, ઇન્વેન્ટરી હાઇપોથિકેટ કરવામાં આવશે. આ કિસ્સામાં, સ્ટૉકનો કબજો અથવા માલિકી ધિરાણકર્તા/બેંકોને ટ્રાન્સફર કરવામાં આવતી નથી.

હાઇપોથિકેશનના મહત્વપૂર્ણ મુદ્દાઓ

• હાઇપોથિકેશનની કલ્પના SARFAESI અધિનિયમ 2002 ની કલમ 2 માં વ્યાખ્યાયિત કરવામાં આવી છે.
• હાઇપોથિકેશન માત્ર પ્લેજ જેવી ચલ પ્રોપર્ટી પર પણ બનાવવામાં આવે છે.
• ચલ પ્રોપર્ટી/માલની માલિકી અથવા કબજો બેંકો અથવા નાણાંકીય સંસ્થાઓને ટ્રાન્સફર કરવામાં આવતી નથી.
• હાઇપોથિકેશનના કિસ્સામાં, બનાવેલ શુલ્ક સમાન શુલ્ક છે.
• જો કરજદાર લોન ડિફૉલ્ટ કરે છે, તો ધિરાણકર્તા પ્રથમ સંપત્તિને જપ્ત કરશે અને કબજો લેશે, તો તે દેવું રિકવર કરવા માટે હરાજી કરી શકે છે.
• જ્યાં સુધી દેવુંની જવાબદારી પૂર્ણ ન થાય ત્યાં સુધી કરજદારો પાસે હાઇપોથિકેટેડ સંપત્તિઓ વેચવાનો અધિકાર નથી.

રિહાઇપોથિકેશન શું છે?

• રિહાઇપોથિકેશન એ છે કે જ્યારે ધિરાણકર્તા તમારા કોલેટરલનો ઉપયોગ પોતાના કોલેટરલ તરીકે કરે છે. જો તમારા ધિરાણકર્તાને ચોક્કસ કરારોને પૂર્ણ કરવાની જરૂર હોય, તો તે આમ કરવા માટે તમારી પ્રોપર્ટીનો ઉપયોગ કરી શકે છે.
• શક્ય હોય ત્યારે, આ પ્રથા 2008 આર્થિક મંદી પહેલાંની જેમ સામાન્ય નથી. કારણ કે કોલેટરલ ફરીથીકેટેડ થવાનું ચાલુ રાખે છે, તે ઓછું સ્પષ્ટ બને છે કે કોણ ખરેખર સંપત્તિ ધરાવે છે.
• તમે પરંપરાગત બ્રોકરેજ કૅશ એકાઉન્ટ ખોલીને અને માર્જિન એકાઉન્ટ નહીં કરીને ઇન્વેસ્ટમેન્ટમાં રિહાઇપોથિકેશનને ટાળી શકો છો. આનો અર્થ એ છે કે તમે ખરીદી કરવા માટે પૈસા ઉધાર લેવાનું ટાળી રહ્યા છો, અને તેના બદલે તમારા પોતાના ફંડનો ઉપયોગ કરી રહ્યા છો.

હાઇપોથિકેશન એગ્રીમેન્ટ

ડાઉન પેમેન્ટમાં ઘટાડો

કરજદારની ચૂકવવાપાત્ર ડાઉન પેમેન્ટની રકમ એસેટને હાઇપોથિકેટ કરીને ઘટાડી શકાય છે કારણ કે કરજદાર પરંપરાગત મોર્ગેજને બદલે, તેમની લોનની ગેરંટી આપવા માટે ઉચ્ચ-મૂલ્યની સંપત્તિ ગીરવે મૂકી રહ્યા છે, જે કરજદારને ચકાસવા માટે લોન-ટુ-વેલ્યૂ રેશિયો અને ક્રેડિટ સ્કોરનો ઉપયોગ કરે છે. તેથી, લોન સુરક્ષિત કરવા માટે સંપત્તિને હાઇપોથિકેટ કરવાનું પસંદ કરનાર કરજદારો ઓછી ડાઉન પેમેન્ટ માટે પાત્ર હોઈ શકે છે અને આ ફાઇનાન્સિંગને સુરક્ષિત કરવાનું સરળ બનાવી શકે છે.

શીર્ષક જાળવી રાખો

કરજદારો તેમની હાઇપોથિકેટેડ સંપત્તિઓના માલિકીના કુલ અધિકારો જાળવી શકે છે. જો તમને ખાતરી છે કે તમે તમારી લોનની ચુકવણી કરી શકશો, તો તમારે તમારી સંપત્તિ માટે થર્ડ પાર્ટીની માલિકી ધરાવવાની સંભાવના વિશે ચિંતા કરવાની જરૂર નથી.

ધિરાણકર્તાઓ માટે વધુ સુરક્ષા

હાઇપોથિકેશન ઉચ્ચ-જોખમની લોન પર ધિરાણકર્તાઓને સુરક્ષા પ્રદાન કરે છે, ખાસ કરીને કોમર્શિયલ ગીરો માટે જ્યાં લોનની ચુકવણી કોમર્શિયલ બિઝનેસની સફળતા પર આધાર રાખે છે.

નિષ્કર્ષ

હાઇપોથિકેશન એ એક નાણાંકીય વ્યવસ્થા છે જેમાં કરજદાર ધિરાણકર્તાને સંપત્તિની માલિકી ટ્રાન્સફર કર્યા વિના, લોનને સુરક્ષિત કરવા માટે કોલેટરલ તરીકે સંપત્તિ ગીરવે મૂકે છે. કરજદાર સંપત્તિનો કબજો અને ઉપયોગ જાળવી રાખે છે, પરંતુ જો તેઓ લોન પર ડિફૉલ્ટ કરે છે, તો ધિરાણકર્તાને બાકી દેવું વસૂલવા માટે સંપત્તિને જપ્ત અને વેચવાનો અધિકાર છે. હાઇપોથિકેશનનો ઉપયોગ સામાન્ય રીતે વાહન લોન જેવા કિસ્સાઓમાં કરવામાં આવે છે, જ્યાં કારને કોલેટરલ તરીકે ગીરવે મૂકવામાં આવે છે, અથવા સ્ટૉક માર્જિન ટ્રેડિંગમાં થાય છે. તે કરજદારોને ધિરાણકર્તાઓ માટે સુરક્ષા પ્રદાન કરવા માટે તેમની સંપત્તિનો ઉપયોગ કરતી વખતે ક્રેડિટ ઍક્સેસ કરવાની મંજૂરી આપે છે, જે ધિરાણકર્તાના જોખમને ઘટાડે છે.