ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ વર્સેસ સેવિંગ એકાઉન્ટ જે વધુ સારો વિકલ્પ છે?
બેંક એફડી અને સેવિંગ એકાઉન્ટ અતિરિક્ત ફંડ રાખવા માટે સુરક્ષિત સ્થળો છે કારણ કે તેઓ ગેરંટીડ રિટર્ન પ્રદાન કરે છે. બીજી તરફ, બેંક ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ, તમારા પૈસા વધારવાની વાત આવે ત્યારે ઉચ્ચ વ્યાજ દરો અને સુવિધા પ્રદાન કરે છે.
ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ શું છે?
ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ એ ટર્મ ડિપોઝિટ છે જે તમે ચોક્કસ અથવા નિશ્ચિત સમયગાળા માટે બેંક સાથે રાખો છો. તમે થોડા દિવસોથી દસ વર્ષ સુધી કોઈપણ રકમનું રોકાણ કરી શકો છો. આ સમયગાળા દરમિયાન, તમે મુદત માટે લાગુ ગેરંટીડ વ્યાજ કમાઓ છો કારણ કે મુદતમાં વધારો સાથે દર વધે છે.
બચત ખાતું શું છે?
સેવિંગ એકાઉન્ટ વિવિધ બેન્કિંગ ટ્રાન્ઝૅક્શનની ચાવી તરીકે કાર્ય કરે છે. તમે તમારા બિઝનેસમાંથી તમારી માસિક ચુકવણી અથવા ડિપોઝિટની આવક પ્રાપ્ત કરવા માટે, તેમજ દૈનિક જરૂરિયાતો માટે ફંડ ઉપાડવા માટે બચત ખાતાની અસંખ્ય સુવિધાઓનો ઉપયોગ કરી શકો છો. તમારા એકાઉન્ટમાં પૈસાની રકમ ચોક્કસ રકમનું વ્યાજ કમાવે છે.
કયો વધુ સારો વિકલ્પ છે?
આ પ્રશ્નનો જવાબ નિયમિત ધોરણે જરૂરી લિક્વિડિટીની રકમ સંબંધિત છે. કોઈના પગાર અથવા આવકને બચત ખાતામાં મૂકવી એ સૌથી સુવિધાજનક (લિક્વિડિટીના સંદર્ભમાં) અને જોખમ-મુક્ત વિકલ્પ દેખાય છે.
મોટાભાગના સંજોગોમાં, સેવિંગ એકાઉન્ટ પર સરેરાશ વળતર લગભગ 3.0-3.5 ટકા છે. કેટલીક નાની ફાઇનાન્સ બેંકો લગભગ 5% ની સરેરાશ કરતાં વધુ ઉપજ પ્રદાન કરે છે, જો કે તેમની પાસે ન્યૂનતમ બૅલેન્સની જરૂરિયાત વધુ હોય છે.
એવા એકાઉન્ટ પણ છે જે 6% કરતાં વધુ વ્યાજ દરો ઑફર કરે છે. ઉદાહરણ તરીકે, IDFC પર સેવિંગ એકાઉન્ટ તમને સામાન્ય સેવિંગ એકાઉન્ટની તુલનામાં વધુ રિટર્ન પ્રદાન કરશે. તમારા બચત ખાતાઓ પરની સરેરાશ કમાણી વર્તમાન ફુગાવાના દરથી પણ વધુ નહીં હોય, ભવિષ્યમાં એકલા વધવા દો, ફુગાવાનો દર લગભગ 5.60 ટકા જેટલો છે.
જ્યારે સેવિંગ એકાઉન્ટ સુવિધા અને ઝડપી લિક્વિડિટી પ્રદાન કરે છે, ત્યારે રિટર્ન નોંધપાત્ર છે. બીજી તરફ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (એફડી) થોડું વધુ સારું રિટર્ન પ્રદાન કરે છે પરંતુ ફરીથી કોઈને તેની જરૂર પડતી લિક્વિડિટીની રકમ યાદ રાખવી પડશે.
શા માટે બેંક એફડી પસંદ કરવી એક સારો વિકલ્પ હોઈ શકે છે?
1) વધુ રિટર્ન
સેવિંગ એકાઉન્ટની તુલનામાં, એફડી વધુ રિટર્ન દર ઑફર કરે છે. ભારતમાં બેંકો દર વર્ષે 5.75 ટકાથી 8 ટકા સુધીના વ્યાજ દરો સાથે 5-વર્ષની ફિક્સ્ડ-રેટ ડિપોઝિટ ઑફર કરે છે.
વરિષ્ઠ નિવાસીઓને અતિરિક્ત લાભો મળે છે, જેમ કે દર વર્ષે 7.50 ટકાથી 9 ટકા સુધીનો વ્યાજ દર. વિવિધ બેંકો ગ્રાહકોને તેમના સરપ્લસ ફંડને ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટમાં ઇન્વેસ્ટ કરવા માટે આકર્ષિત કરવા માટે પણ યોજનાઓ ચલાવે છે જે તમને 0.25% થી 0.5% સુધીનું અતિરિક્ત રિટર્ન મેળવી શકે છે.
2) સમયસર વ્યાજની ચુકવણી
ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ તમને નિયમિત ધોરણે કોઈના ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પર મેળવેલ વ્યાજનો લાભ લેવાની મંજૂરી આપે છે.
માસિક, ત્રિમાસિક, અર્ધ-વાર્ષિક અને વાર્ષિક ચુકવણીઓ બિન-સંચિત એફડી સાથે ઉપલબ્ધ છે, પરંતુ સંચિત એફડી તમને મેચ્યોરિટી પર એફડીની મુદત પર કમાયેલ કુલ વ્યાજ ચૂકવે છે. સેવિંગ એકાઉન્ટમાં આ સુવિધા નથી અને સામાન્ય રીતે ત્રિમાસિક ધોરણે વ્યાજની ચુકવણી કરે છે.
3) એફડી સામે ઉધાર લેવાની સુવિધા
"ઇમરજન્સી" શબ્દ એવી પરિસ્થિતિને દર્શાવે છે જે ચેતવણી વિના થાય છે. ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ સાથે સસ્તા ખર્ચ પર ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ સામે ઝડપથી ફંડ ઊભું કરી શકાય છે. કોઈપણ વ્યક્તિ તેમની એફડી પર લોન અથવા તેમની બેંકમાંથી ઓવરડ્રાફ્ટની વિનંતી કરી શકે છે.
બેંકો સામાન્ય રીતે ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટની રકમના 90% સુધી ધિરાણ આપશે. જોકે હંમેશા કોઈપણ સમયે ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ તોડવાનો વિકલ્પ હોય છે પરંતુ આ પરિસ્થિતિ ત્યારે જ ઉદ્ભવે છે જ્યારે તમારે ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટમાં રોકાણ કરેલ કુલ ફંડમાંથી કોઈ ફંડની જરૂર પડશે.
ધારો કે, તમને તાત્કાલિક ₹2 લાખના ફંડની જરૂર છે અને તમારી પાસે 10 લાખની ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ છે, માત્ર સંપૂર્ણ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટને તોડવાને બદલે એફડી પર લોનની સુવિધા મેળવવાની સલાહ આપવામાં આવશે.
4) FD તમને વધુ બચત કરવા માટે સક્ષમ બનાવે છે
સેવિંગ એકાઉન્ટમાં કોઈપણ સમયે ઉપાડની મર્યાદા અને ફંડનો ઉપયોગ કરવાની ક્ષમતા, અત્યધિક ખર્ચ તરફ દોરી શકે છે, બચતને મહત્તમ કરવાના અંતિમ હેતુને હરાવી શકે છે. રોકાણ કરેલી રકમમાંથી વહેલા ઉપાડને રોકવા માટે એફડી પર લૉક-ઇન ટર્મ લાગુ કરવામાં આવે છે.
તમે ઉપાડવાથી દૂર રહ્યા હોવાથી તમે વધુ બચત કરો છો. કમ્પાઉન્ડિંગ તમને લાભ આપે છે કારણ કે તમે લાંબા સમય સુધી બેંકમાં રહેતા પૈસા, વ્યાજ પર વ્યાજ કમાવવા અને આખરે કોર્પસ વિકસાવવાથી તમને વધુ બચત કરવામાં મદદ મળે છે.
જો તમારું અંતિમ લક્ષ્ય તમારી સંપત્તિને મહત્તમ બનાવવાનું છે, તો તે એવા સાધનોનો ઉપયોગ કરવો અર્થપૂર્ણ છે જે સેવિંગ એકાઉન્ટ કરતાં વધુ સારા રિટર્ન દર પ્રદાન કરે છે. આ વળતરની સ્થિરતાનું સમાન સ્તર અને ઓછું જોખમ ધારી રહ્યા છે.
જો કે, વૈકલ્પિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વિકલ્પોની તુલનામાં, એફડી હજુ પણ ઓછું રિટર્ન ઑફર કરે છે. જ્યારે ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ વિશે સકારાત્મક પાસાઓ હોય ત્યારે અમારે ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટના નકારાત્મક પાસાઓ પણ નોંધવા પડશે
- ભંડોળની મર્યાદિત ઍક્સેસ – એકવાર અમે ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટમાં પૈસા જમા કર્યા પછી સેવિંગ એકાઉન્ટથી વિપરીત રકમ ઉપાડવી શક્ય નથી. જો ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ પાછી ખેંચી લેવામાં આવે છે તો તેનાથી દંડ થશે.
- રિટર્નનો ઓછો દર – જોકે એફડીનું રિટર્ન સુનિશ્ચિત છે, પરંતુ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ જેવા અન્ય માર્કેટ-લિંક્ડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટની તુલનામાં દરો સામાન્ય છે.
- સમય પહેલાં ઉપાડ પર દંડ: જેમ અમે અગાઉ કહ્યું છે, જો તમને પહેલાં પૈસાની જરૂર હોય, તો તમારે ફી ચૂકવવી પડી શકે છે, અને તમને પ્રાપ્ત થતી રકમ તમે શરૂઆતમાં જમા કરેલી રકમ કરતાં ઓછી હોઈ શકે છે.
પરિણામે, રોકાણનો વિકલ્પ પસંદ કરતા પહેલાં, રોકાણકારોએ તેમના રોકાણના લક્ષ્યો અને વ્યૂહરચનાઓ વિશે સ્પષ્ટ હોવું જોઈએ. તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટના લક્ષ્યોને સેટ કરવામાં મદદ શોધી રહ્યા છીએ, અમારો સંપર્ક કરો.
