भारत नए गठबंधन को देखेगा

बिज़नेस का विस्तार करने के लिए लेंडर फिनटेक के साथ हाथ मिलाते हैं

बैंक इस बारे में गंभीर हो गए हैं कि वे फिनटेक कंपनियों के साथ कैसे सहयोग करते हैं और इन साझेदारी से अधिकतम मूल्य प्राप्त करते हैं. नए युग की कंपनियों में हिस्सेदारी प्राप्त करना ऐसा करने का एक तरीका है और बैंक इस पर बड़ा होना चाहते हैं.

बैंक और फिनटेक क्या हैं?

फिनटेक एक शब्द है जिसका उपयोग नई तकनीक का वर्णन करने के लिए किया जाता है जो वित्तीय सेवाओं की डिलीवरी को स्वचालित और बेहतर बनाता है. दूसरी ओर, बैंक उन फाइनेंशियल संस्थानों को संदर्भित करते हैं जो अपने कस्टमर से डिपॉजिट स्वीकार करने और लोन बनाने के लिए लाइसेंस प्राप्त हैं.

बैंक बनाम फिनटेक कौन सा बेहतर है?

• फिनटेक मार्केट में एक विशिष्ट अंतर को भरता है - एक बार फिर से खुला रहता है कि कैसे धीरे-धीरे पारंपरिक बैंकिंग में बदलाव होता है. इन विघटनकारी कंपनियों का मुख्य लक्ष्य, और इनोवेशन की दिशा में उनका अभियान, ग्राहकों की फाइनेंशियल ज़रूरतों को पूरा करने और अन्य जगहों पर नहीं मिलने वाले अनुभव प्रदान करने के लिए टेक्नोलॉजी का लाभ उठाना है.

• दूसरी ओर, बैंकों को कार्य करने के लिए व्यापक दर्शकों को पूरा करने की आवश्यकता है - उनके ऑफर अलग-अलग हो सकते हैं, लेकिन विशिष्ट नहीं हो सकते हैं - और बैंकिंग की महत्वपूर्ण भूमिका के कारण उनकी एक प्रमुख चिंता जोखिम प्रबंधन है.

• ऐतिहासिक रूप से, बैंक व्यक्तिगतकरण, ग्राहक अनुभव और नवाचार के मामले में फिनटेक कंपनियों के पीछे रह गए हैं. वे अत्यधिक नियमित संस्थान हैं जो एक लचीले बिज़नेस मॉडल के माध्यम से स्थिर, विश्वसनीय सेवाएं प्रदान करते हैं.

• वे कई आधुनिक समाजों के आर्थिक विकास और उचित कार्य के लिए आवश्यक हैं. फिनटेक उद्योग कभी-कभी इसके साथ प्रतिस्पर्धा करने का विकल्प चुनता है, और इसके बजाय मोबाइल अनुभव, एक्सेसिबिलिटी, संदर्भ और सुविधा जैसे अन्य क्षेत्रों पर ध्यान केंद्रित करता है. उनकी बढ़ती लोकप्रियता मोबाइल बैंकिंग और पर्सनलाइज़्ड फाइनेंस समाधानों के प्रति कस्टमर की प्राथमिकताओं को बढ़ा रही है.

फिनटेक और बैंक गठबंधन केवल लाभ के बारे में नहीं हैं 

• फिनटेक और फाइनेंशियल संस्थानों के बीच सहयोग बॉटम लाइन को बढ़ावा देने से अधिक करते हैं. वे नए समाधान प्रदान करते हैं, बदलती आवश्यकताओं को पूरा करते हैं और संभावित फाइनेंशियल जोखिमों से कस्टमर को सुरक्षित करते हैं.

• बैंक और फिनटेक सहयोग से भी टेक कंपनियों को लाभ मिलता है. वे पारंपरिक बैंकों की नियामक स्थिति का लाभ उठाते हुए नए मार्केट में विस्तार कर सकते हैं. वित्तीय सेवा उद्योग और प्रौद्योगिकी क्षेत्र के भविष्य के लिए फिनटेक कंपनियों और बैंकों के बीच निरंतर सहयोग और साझेदारी आवश्यक है.

• लोगों को बैंकिंग और फाइनेंशियल सेवाओं का प्रबंधन करने के तरीके का विकास भी इस बात के एक कारण को दर्शाता है कि फिनटेक और बैंकों को एक साथ काम क्यों करना चाहिए.

एक ओवरव्यू

वर्षों के दौरान, बैंकों और फिनटेक कंपनियों के बीच साझेदारी मजबूत हो गई है, जिससे, वित्तीय समावेशन को तेज किया जा रहा है, जबकि आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस और मशीन लर्निंग जैसी अत्याधुनिक प्रौद्योगिकियां देश भर में तेज़ डिजिटल अपनाने में मदद कर रही हैं. छोटे वेंडर, जिनके पास अपने बैंक अकाउंट की कमी है, डिजिटल ट्रांज़ैक्शन आसानी से कर सकते हैं. इसके अलावा, ग्रोसरी स्टोर से लेकर पड़ोसी हॉकर्स तक, कैश-डिपेंडेंट टियर-II और III मार्केट में MSME UPI सिस्टम, QR कोड और भुगतान ऐप के माध्यम से डिजिटल रूप से पैसे प्राप्त कर सके हैं.

बड़ी तस्वीर में, पिछले वर्षों में फिनटेक द्वारा लाए गए इनोवेटिव वैकल्पिक लेंडिंग प्लेटफॉर्मों का उदय ने एसएमई को बिना क्रेडिट इतिहास या फाइनेंशियल रिकॉर्ड के अधिक पात्र क्रेडिट एक्सेस करने में सक्षम बना दिया है. एआई, मशीन लर्निंग और डेटा एनालिटिक्स फिनटेक कंपनियों जैसे नए युग की टेक्नोलॉजी और डिजिटल टूल्स के उपकरणों के आगमन के साथ अब एमएसएमई सेक्टर को कस्टमाइज़्ड कार्यशील पूंजी समाधान प्रदान करती है, जो वर्तमान में रु. 16 लाख करोड़ से अधिक के क्रेडिट घाटे का सामना कर रही है. इसके अलावा, छोटे बिज़नेस अब अपने लेजर और कैश फ्लो मैनेजमेंट को डिजिटाइज़ कर सकते हैं.

उदाहरण

• अगस्त 2021 में, एच डी एफ सी बैंक लिमिटेड ने मिंटोक इनोवेशन में 5.2 प्रतिशत हिस्सेदारी खरीदी, जो एक डिजिटल भुगतान प्लेटफॉर्म है, जो स्मॉल केस टेक्नोलॉजी में अघोषित राशि के दिसंबर निवेश के बाद, एक अन्य फिनटेक स्टार्टअप है.

• स्टेट बैंक ऑफ इंडिया ने जून में पेमेंट गेटवे कंपनी कैश फ्री पेमेंट में निवेश किया. आईसीआईसीआई बैंक लिमिटेड ने भी फरवरी में डिजिटल पेमेंट फर्म सिटी कैश और थिल्लेस एनालिटिकल सॉल्यूशंस प्राइवेट में निवेश करने के लिए फिनटेक स्टार्ट-अप में हिस्सेदारी खरीदी है. लिमिटेड.

• भारत के सबसे बड़े सार्वजनिक क्षेत्र के ऋणदाता स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (SBI) ने घोषणा की कि वह किसान समुदाय को ऋण देने के लिए अडाणी कैपिटल, एक नॉन-बैंकिंग फाइनेंस कंपनी (NBFC) के साथ साझेदारी कर रहा है. 

निष्कर्ष

• देरी से, बैंक इन समाधानों को स्क्रैच से बनाने के बजाय कम लागत वाली तकनीक के साथ-साथ नए युग की फिनटेक कंपनियों से आने वाले अधिक ऑफर और समाधानों के माध्यम से अपने ग्राहक आधार को बढ़ाने के लिए सक्रिय रूप से अजैविक विकास की खोज कर रहे हैं.

• बैंक केवल पूंजी का स्रोत नहीं बनना चाहते हैं, वे ऐसे रणनीतिक बेट्स के माध्यम से कस्टमर जो चाहता है, उसके ऑल-इन-वन हब में लगातार विकसित करना चाहते हैं.

• वे आगे बढ़ सकते हैं और भविष्य में इन फिनटेक को प्राप्त कर सकते हैं. उदाहरण के लिए, 2017 में ऐक्सिस बैंक द्वारा भुगतान स्टार्टअप फ्री शुल्क का अधिग्रहण - भारत में बैंक द्वारा डिजिटल भुगतान कंपनी का पहला अधिग्रहण.