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लेटर ऑफ क्रेडिट (LC) एक डॉक्यूमेंट है जो खरीदार के भुगतान की विक्रेताओं को गारंटी देता है. यह बैंक द्वारा जारी किया जाता है और विक्रेता को समय पर और पूरा भुगतान सुनिश्चित करता है. अगर खरीदार ऐसा भुगतान नहीं कर पाता है, तो बैंक खरीदार की ओर से पूरी या शेष राशि को कवर करता है.
प्रतिभूतियों या नकदी की गिरवी के खिलाफ ऋण पत्र जारी किया जाता है. बैंक आमतौर पर फीस इकट्ठा करते हैं, अर्थात क्रेडिट लेटर के साइज़/राशि का एक प्रतिशत.
क्रेडिट पत्र की पार्टियां
- एप्लीकेंट: पार्टी जो क्रेडिट लेटर का अनुरोध करती है. यह वह व्यक्ति या संगठन है जो लाभार्थी को भुगतान करेगा. एप्लीकेंट अक्सर एक इम्पोर्टर या खरीदार होता है जो खरीदने के लिए क्रेडिट लेटर का उपयोग करता है.
- लाभार्थी: पार्टी जो भुगतान प्राप्त करती है. यह आमतौर पर एक विक्रेता या निर्यातक है जिसने अनुरोध किया है कि आवेदक द्वारा क्रेडिट पत्र का उपयोग किया जाता है.
- जारीकर्ता बैंक: बैंक जो एप्लीकेंट के अनुरोध पर क्रेडिट लेटर बनाता है या जारी करता है. यह आमतौर पर एक बैंक है जहां एप्लीकेंट पहले से ही बिज़नेस करता है
- बातचीत करने वाला बैंक: बैंक जो लाभार्थी के साथ काम करता है. यह बैंक अक्सर लाभार्थी के देश में स्थित होता है, और यह एक ऐसा बैंक हो सकता है जहां लाभार्थी पहले से ही ग्राहक होता है. लाभार्थी नेगोशिएटिंग बैंक को डॉक्यूमेंट सबमिट करता है, और नेगोशिएटिंग बैंक लाभार्थी और शामिल अन्य बैंकों के बीच संपर्क के रूप में कार्य करता है.
- बैंक की पुष्टि की जा रही है: जब तक क्रेडिट लेटर में आवश्यकताएं संतुष्ट हों, तब तक लाभार्थी को "गारंटी" भुगतान की गारंटी देता है. जारीकर्ता बैंक पहले से ही भुगतान की गारंटी देता है, लेकिन लाभार्थी अपने देश में किसी बैंक से गारंटी ले सकता है. यह बातचीत करने वाले बैंक के समान बैंक हो सकता है.
- सलाहकार बैंक: बैंक जो जारी करने वाले बैंक से लेटर ऑफ क्रेडिट प्राप्त करता है और लाभार्थी को सूचित करता है कि लेटर उपलब्ध है. यह बैंक को नोटिफाइंग बैंक के रूप में भी जाना जाता है और यह समान बैंक हो सकता है जैसे कि नेगोशिएटिंग बैंक और कन्फर्मिंग बैंक.
- मध्यस्थ: एक कंपनी जो खरीदारों और विक्रेताओं को कनेक्ट करती है, और कभी-कभी ट्रांज़ैक्शन की सुविधा के लिए क्रेडिट पत्रों का उपयोग करती है. मध्यस्थ अक्सर क्रेडिट के बैक-टू-बैक लेटर का उपयोग करते हैं.
- फ्रेट फॉरवर्डर: एक कंपनी जो अंतर्राष्ट्रीय शिपिंग में सहायता करती है. फ्रेट फॉरवर्डर अक्सर डॉक्यूमेंट एक्सपोर्टर को भुगतान करने के लिए प्रदान करने की आवश्यकता होती है.
- शिपर: वह कंपनी जो माल को जगह से स्थान पर परिवहन करती है.
- कानूनी वकील: एक फर्म जो आवेदकों और लाभार्थियों को क्रेडिट पत्रों का उपयोग कैसे करना है इस बारे में सलाह देता है. इन ट्रांज़ैक्शन से परिचित एक्सपर्ट की मदद लेना आवश्यक है.
लेटर ऑफ क्रेडिट के प्रकार
- अपरिवर्तनीय एलसी :-
लाभार्थी की सहमति के बिना इस LC को कैंसल या संशोधित नहीं किया जा सकता है. यह LC बैंक की पूरी देयता को दूसरी पार्टी को दर्शाता है.
- रिवोकेबल एलसी
यह LC प्रकार लाभार्थी (विक्रेता) के पूर्व समझौते के बिना ग्राहक के निर्देशों पर बैंक (जारीकर्ता) द्वारा कैंसल या संशोधित किया जा सकता है. एलसी को रद्द करने के बाद बैंक के लाभार्थी को कोई देयता नहीं होगी.
- स्टैंड-बाय एलसी.
यह LC बैंक गारंटी के करीब है और विक्रेता और खरीदार को अधिक सुविधाजनक सहयोग का अवसर प्रदान करता है. जब खरीदार विक्रेता को भुगतान देयताओं को पूरा करने में विफल रहता है, तो बैंक LC को सम्मानित करेगा.
- कन्फर्म्ड एलसी.
LC जारीकर्ता की बैंक गारंटी के अलावा, यह LC प्रकार विक्रेता के बैंक या किसी अन्य बैंक द्वारा पुष्टि की जाती है. एलसी (जारीकर्ता) जारी करने वाले बैंक द्वारा भुगतान के बावजूद, एलसी की पुष्टि करने वाला बैंक दायित्वों के प्रदर्शन के लिए उत्तरदायी है.
- अनकन्फर्म्ड LC.
केवल LC जारी करने वाला बैंक ही इस LC के भुगतान के लिए उत्तरदायी होगा.
- ट्रांसफरेबल एलसी
यह LC विक्रेता को अन्य पक्ष को क्रेडिट लेटर का हिस्सा असाइन करने में सक्षम बनाता है. यह LC उन मामलों में विशेष रूप से लाभदायक है जब विक्रेता माल का एकमात्र निर्माता नहीं है और अन्य पक्षों से कुछ भाग खरीदता है, क्योंकि यह अन्य पक्षों के लिए कई LC खोलने की आवश्यकता को समाप्त करता है.
- बैक-टू-बैक एलसी
यह LC प्रकार क्रेडिट के पहले पत्र के आधार पर दूसरा LC जारी करने पर विचार करता है. LC खरीदार के निर्देशों के अनुसार मध्यस्थ के पक्ष में खुलती है और इस LC के आधार पर और मध्यस्थ के निर्देशों के आधार पर माल के विक्रेता के पक्ष में एक नया LC खोला जाता है.
- साइट LC पर भुगतान
इस LC के अनुसार, आवश्यक डॉक्यूमेंट सबमिट होने के तुरंत बाद सेलर को भुगतान किया जाता है.
- डिफर्ड पेमेंट LC
इस एलसी के अनुसार जब डॉक्यूमेंट सबमिट किए जाते हैं तो विक्रेता को भुगतान नहीं किया जाता है, लेकिन इसके बजाय बाद में क्रेडिट लेटर में परिभाषित किया जाता है. अधिकांश मामलों में खरीदार द्वारा माल प्राप्त होने पर इस LC के तहत विक्रेता के पक्ष में भुगतान किया जाता है.
- रेड क्लॉज एलसी.
विक्रेता वस्तुओं के शिपमेंट और आवश्यक डॉक्यूमेंट जमा करने से पहले LC की सहमत राशि के लिए एडवांस का अनुरोध कर सकता है. इस लाल खंड को इतना कहा जाता है क्योंकि आमतौर पर क्रेडिट की "एडवांस पेमेंट" अवधि पर ध्यान आकर्षित करने के लिए डॉक्यूमेंट पर लाल रंग में प्रिंट किया जाता है.
फायदे | सीमाएं |
डील में विक्रेताओं को सुरक्षा प्रदान करता है, इसलिए अगर कोई कस्टमर ट्रांज़ैक्शन के लिए भुगतान नहीं कर पाता है, तो विक्रेता बिना किसी समस्या के भुगतान कर सकते हैं. | खरीदार को प्राप्त करने के लिए फीस की लागत होती है, और अगर खरीदार विशेष विक्रेताओं से निपटना चाहते हैं, तो कभी-कभी कोई विकल्प नहीं होता है |
ट्रांज़ैक्शन में विश्वास और सुरक्षा बनाता है, विशेष रूप से अंतर्राष्ट्रीय ट्रेड डील, और अक्सर जब पक्षकारों ने पहले एक साथ काम नहीं किया हो | लेन-देन के सभी पहलुओं को कवर नहीं करता है, जैसे कि वस्तुओं की गति, जिस गुणवत्ता के साथ वे आते हैं, आदि. |
ट्रांज़ैक्शन के दौरान खरीदार को पैसे प्रदान करने पर विस्तृत, लिखित दिशानिर्देश प्रदान किए जा सकते हैं | विदेशी मुद्रास्फीति को प्रभावित करने वाली मुद्रास्फीति, राजनीतिक अशांति, सप्लाई चेन संबंधी समस्याएं, अंतर्राष्ट्रीय व्यापार कानूनों को बदलने आदि जैसी परिस्थितियों को कम करने में मदद नहीं करती है. |
इसमें शामिल थर्ड पार्टी के साथ, पैसे का आदान-प्रदान अक्सर खरीदार से सीधे विक्रेता को जाने से अधिक कुशलतापूर्वक हो सकता है, विशेष रूप से अंतर्राष्ट्रीय ट्रेड डील में जहां कानून नेविगेट करना मुश्किल हो सकता है | आमतौर पर दोनों पक्षों के लिए समय लेने की प्रक्रिया हो सकती है |
अत्यधिक कस्टमाइज़ेबल, और व्यक्तिगत डील की शर्तों को पूरा करने के लिए लिखा जा सकता है |
