एमरजेंसी फंड

परिचय

अप्रत्याशित फाइनेंशियल एमरजेंसी के दौरान एमरज़ेंसी फंड की आवश्यकता होती है. ये खर्च अप्रत्याशित मेडिकल बिल, आय का नुकसान और ये खर्च खराब समय पर प्रभावित हो सकते हैं.

एमरज़ेंसी फंड क्या है?

एमरज़ेंसी फंड एक आवश्यक कॉर्पस फंड है, जिसे अनिश्चित घटनाओं के कारण उत्पन्न होने वाली फाइनेंशियल समस्याओं से निपटने के लिए अलग रखना चाहिए. यह एक सुरक्षा राशि है जो अप्रत्याशित एमरजेंसी से खुद को सुरक्षित करती है. इन फंड का उपयोग केवल संकट के दौरान किया जाना चाहिए, न कि नियमित खर्चों के लिए. एमरजेंसी किसी भी रूप में हो सकती है, जैसे मेडिकल एमरजेंसी या बेरोजगारी या किसी भी सामान को होने वाले नुकसान.

एमरज़ेंसी फंड क्या है, यह परिभाषित करने वाला कंटेंट

“एमरज़ेंसी फंड एक कैश रिज़र्व है, जिसे विशेष रूप से अनियोजित खर्चों या फाइनेंशियल एमरजेंसी के लिए अलग रखा जाता है.”

एमरज़ेंसी फंड को समझना

 एमरज़ेंसी फंड ऐसे फंड हैं, जिनका उपयोग फाइनेंशियल कठिनाइयों के दौरान किया जाता है. एमरजेंसी में नौकरी खोना, बीमारी, प्रॉपर्टी की बड़ी मरम्मत या कोविड 19 लॉकडाउन जैसे किसी भी आर्थिक संकट शामिल हैं. एमरज़ेंसी फंड का सर्वश्रेष्ठ साइज़ लाइफस्टाइल, क़र्ज़ जैसे कारकों की संख्या पर निर्भर करता है. किसी भी व्यक्ति की परिस्थिति बचत के स्तर पर निर्भर करती है, जिसके साथ एक व्यक्ति आरामदायक होता है.  

अधिकांश फाइनेंशियल प्लानर के अनुसार, एमरजेंसी फंड में तीन से छह महीनों के खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त फंड होना चाहिए. ये फंड आमतौर पर लिक्विड एसेट होने चाहिए, जैसे ओवरनाइट लिक्विड म्यूचुअल फंड, सेविंग अकाउंट, मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट आदि. इन फंड का प्राथमिक उद्देश्य संपत्ति में वृद्धि नहीं होनी चाहिए, बल्कि सुरक्षा और लिक्विडिटी होनी चाहिए.

अच्छे एमरजेंसी फंड की विशेषताएं

एमरज़ेंसी फंड अप्रत्याशित घटनाओं के लिए फाइनेंशियल बफर के रूप में काम करता है. आप इसे अपनी सेलरी और टैक्स रिफंड से शेष कैश के साथ फंड कर सकते हैं. एमरजेंसी फंड के कुछ आवश्यक घटक यहां दिए गए हैं:

1) सुरक्षा

एमरजेंसी फंड को कम रिस्क वाले इन्वेस्टमेंट के माध्यम से बनाया जाना चाहिए. बेहतर है कि आप अपने पैसे को उच्च रिस्क वाले मार्केट-लिंक्ड शेयर, फ्यूचर्स या ऑप्शन में न डालें. शॉर्ट-टर्म फिक्स्ड-इनकम इंस्ट्रूमेंट और सुनिश्चित रिटर्न और कम क्रेडिट और इंटरेस्ट रिस्क वाले बॉन्ड में इन्वेस्ट करना बेहतर होगा.

2) Liquidity

यह महत्वपूर्ण है कि ये फंड सुविधाजनक रूप से उपलब्ध हों और इसका उपयोग एमरजेंसी में किया जा सकता हो और इसलिए इन्हें लिक्विड म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने का सुझाव दिया जाता है.

3) एसेट कैटेगरी में नहीं सेट करें

एमरजेंसी फंड को हमेशा फाइनेंशियल सुरक्षा के रूप में देखा जाना चाहिए, न कि एसेट के रूप में. इसके परिणामस्वरूप, अपने एसेट को अपने एमरजेंसी फंड से अलग रखें.

एमरजेंसी अकाउंट कैसे बनाएं

एमरजेंसी फंड रात भर नहीं बनाए जाते हैं. एमरजेंसी फंड बनाने के लिए नीचे कुछ चरण दिए गए हैं. जब हर महीने एक निश्चित राशि अलग रखी जाती है, तो बचत करना आसान होता है.

1. मासिक खर्चों की गणना करें :

एक व्यक्ति को पहले से तय करना चाहिए कि हर महीने कितना खर्च होता है और फिर प्लान करना चाहिए कि कितनी राशि को अलग रखा जा सकता है.

2. लक्ष्य सेट करें

बचत के लिए एक विशिष्ट लक्ष्य होने से व्यक्ति को प्रेरित रहने में मदद मिलती है. एमरजेंसी फंड स्थापित करने से लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद मिलती है और आपको ट्रैक में रहने में मदद मिलती है. सेविंग प्लानिंग टूल का उपयोग करने से यह गणना करने में मदद मिलती है कि लक्ष्य तक पहुंचने में कितना समय लगेगा. इस आधार पर कि आप कितना पैसा अलग रख सकते हैं.

3. निरंतर योगदान देने के लिए सिस्टम बनाएं

बचत करने के कई तरीके हैं, जैसे कि ऑटोमैटिक रिकरिंग ट्रांसफर अक्सर सबसे आसान हो जाते हैं. यह भी हो सकता है कि प्रत्येक दिन के सप्ताह या पेडे पीरियड के लिए एक विशिष्ट राशि को अलग रखा जाए. ऐसी सिस्टम में एक निश्चित राशि जोड़ी जानी चाहिए और अगर कोई अतिरिक्त राशि योगदान की जा सकती है तो इससे बचत राशि बढ़ जाएगी.

4. नियमित रूप से प्रगति की निगरानी करें

किसी व्यक्ति को नियमित रूप से अकाउंट बैलेंस की स्वचालित सूचनाओं के माध्यम से प्रगति की जांच करनी चाहिए या अपने योगदान की चल रही कुल राशि को लिखना चाहिए और अपनी प्रगति को देखने का तरीका ढूंढना लाभकारी हो सकता है.

एमरजेंसी फंड में मेरे पास कितना होना चाहिए?

बचत की राशि हर व्यक्ति के लिए अलग-अलग होती है. यह जीवन-यापन के खर्चों पर निर्भर करता है, लेकिन सामान्य अंगूठा, अंततः तीन से छह महीने के जीवन-यापन के खर्चों की बचत करना है.

एमरजेंसी फंड होने का महत्व

दुर्घटनाएं किसी भी समय हो सकती हैं, जिससे हमें लागत आ सकती है, जिनमें से एक है आर्थिक. अगर हम ऐसी अप्रत्याशित परिस्थितियों के लिए विशेष रूप से फाइनेंशियल बैकअप बनाने के लिए पैसे को अलग रखते हैं, तो हम अपने दायित्वों को पूरा करने के लिए खुद को बेहतर तरीके से तैयार कर सकते हैं. ऐसे फंड होने के कुछ कारण इस प्रकार हैं:-

A} एमरजेंसी फंड का पहला और सबसे महत्वपूर्ण लाभ यह है कि यह फाइनेंशियल कठिनाई के समय काम आ सकता है.

B} एमरजेंसी फंड के साथ, आप फाइनेंशियल संकट के दौरान डेट ट्रैप से बचने में महत्वपूर्ण भूमिका निभा सकते हैं.

C} एमरजेंसी फंड होने से पैसे को बेहतर तरीके से मैनेज करने और आवश्यकताओं और आवश्यकताओं के बीच अंतर जानने में मदद मिलती है.

D} एमरजेंसी फंड होने से आपको अप्रत्याशित स्थितियों से निपटने के लिए मानसिक रूप से तैयार किया जाता है और फाइनेंशियल कठिनाइयों के दौरान तनाव को कम किया जाता है.

चाहे कर्ज़ ट्रैप हो, मौजूदा एसेट को मॉरगेज करना हो या ऐसे कठिन परिस्थितियों से निपटने के लिए एमरजेंसी फंड जैसी भविष्य की सिक्योरिटीज़ से रिडीम करना महत्वपूर्ण है और वे सिक्योरिटी का स्तर भी प्रदान करते हैं और अनावश्यक खर्चों को कम करने और पैसे को बेहतर तरीके से मैनेज करने में मदद करते हैं.

लॉन्ग-टर्म एमरजेंसी फंड

सामान्य नियम के रूप में लॉन्ग टर्म एमरजेंसी सेविंग आदर्श रूप से तीन से छह महीने के लिविंग खर्चों के बराबर होनी चाहिए. यह एक बड़ी राशि है, और ऐसा लग सकता है कि यह जमा हो सके. आपके खर्चों की पहचान करने के लिए एक ठोस बजट बनाने से व्यक्ति को यह समझने में मदद मिलेगी कि कितना पैसा बचाया जाना चाहिए. बेरोजगारी या महामारी जैसी स्थितियां लंबे समय तक अर्थव्यवस्था को प्रभावित करती हैं. यह स्थिति निकट भविष्य में अपेक्षित नहीं है, लेकिन लंबे समय में यह हो सकती है. 

शॉर्ट-टर्म एमरजेंसी फंड

शॉर्ट टर्म एमरजेंसी फंड का उपयोग एमरजेंसी के लिए किया जाता है और इसे तुरंत एक्सेस किया जा सकता है. उदाहरण के लिए, अगर आपको अपने घर पर इंश्योरेंस प्रीमियम, लोन की EMI या किसी छोटी मरम्मत के काम का भुगतान करने में कमी का सामना करना पड़ता है. ऐसी स्थिति में शॉर्ट टर्म एमरजेंसी फंड उपयोगी होते हैं.

अगर मैं पे-चेक कर रहा हूं, तो मैं एमरजेंसी फंड कैसे बना सकता/सकती हूं?

पेचेक-टू-पे-चेक एक ऐसी अभिव्यक्ति है जो किसी ऐसे व्यक्ति को वर्णित करती है जो बेरोजगार होने पर फाइनेंशियल दायित्वों को पूरा करने में असमर्थ हो. यह एक ऐसी स्थिति को दर्शाता है जहां कोई व्यक्ति या परिवार अपने खर्चों और फाइनेंशियल दायित्वों को पूरा करने के लिए अपने नियमित भुगतान पर निर्भर करता है, जिसमें बहुत कम या कोई बचत शेष नहीं होती है. इसका मतलब है कि अगर कोई अप्रत्याशित घटना होती है, जैसे कार की मरम्मत या मेडिकल एमरजेंसी, तो इन व्यक्तियों के पास लागत को कवर करने के लिए संसाधन नहीं होते हैं और वे पैसे उधार ले सकते हैं या इसके लिए भुगतान करने के लिए कर्ज़ ले सकते हैं.

ऐसी स्थिति में कोई व्यक्ति निम्नलिखित तरीकों से एमरजेंसी फंड बना सकता है: –

1. साइड जॉब चुनें

पे-चेक करने के लिए लिविंग पे-चेक करते समय एमरज़ेंसी सेविंग अकाउंट बनाने का सबसे अच्छा तरीका है कि आप एक साइड जॉब प्राप्त करें. एक अन्य साइड जॉब का अर्थ होता है, एमरजेंसी फंड के रूप में एक और पे-चेक और सेविंग. अगर अतिरिक्त समय और अतिरिक्त नौकरी करने की क्षमता है, तो आपातकालीन नौकरी के लिए इसे करना चाहिए.

2. खर्चों की पहचान करें और बजट रीसेट करें

हर कोई बजट से लाभ उठा सकता है, लेकिन पे चेक करने के लिए लिविंग चेक, फिर मासिक बजट आवश्यक है. बजट उस समय का एक स्नैपशॉट होता है जो आपकी सभी इनकम और खर्चों को इस महीने के लिए सूचीबद्ध करता है. एडजस्टेबल खर्च वेरिएबल होते हैं, जिसका मतलब है कि वे हर महीने बदल जाते हैं या वे वेंडर के साथ मोलभाव करने योग्य होते हैं. सामान्य एडजस्टेबल खर्चों में डाइनिंग आउट, एंटरटेनमेंट और ग्रोसरी शामिल हैं.

एमरजेंसी फंड में कहां इन्वेस्ट करें

एमरजेंसी फंड का मुख्य उद्देश्य आपको सबसे अधिक आवश्यकता होने पर मदद करना है. फंड के एक हिस्से का उपयोग लिक्विड म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए भी किया जा सकता है जो केवल मनी मार्केट सिक्योरिटीज़ में निवेश करता है और इसलिए कम जोखिम होता है. एफडी या आरडी पर भी विचार किया जा सकता है. निवेश किए जा सकने वाले कुछ साधन हैं

1. Savings bank account
2. फिक्स्ड डिपॉजिट
3. लिक्विड म्यूचुअल फंड

बचत बनाम कर्ज़ का भुगतान

बचत करना बनाम कर्ज़ का भुगतान करना संतुलन बनाने का एक तरीका है. यह इस बात पर निर्भर करता है कि आपके पास बचत के रूप में कितना पैसा है और इंटरेस्ट का भुगतान करने के लिए कितनी राशि की आवश्यकता होती है. अगर एमरजेंसी फंड पहले से ही बनाया जा चुका है, तो एक्सपर्ट कर्ज़ पर ध्यान देने से पहले उस पर ध्यान केंद्रित करने की सलाह देते हैं. एक्सपर्ट के अनुसार, एमरजेंसी फंड में आपके टेक होम पे की कम से कम तीन महीने की कीमत होनी चाहिए. इस पैसे को खर्चों को कवर करने के लिए निर्धारित किया जाना चाहिए. कर्ज़ का भुगतान करने के लिए अपने एमरज़ेंसी फंड पर टैप करने से बचना सबसे अच्छा है क्योंकि आप एमरज़ेंसी संकट के समय अधिक कर्ज़ जमा कर सकते हैं.

पहले बचत पर ध्यान दें. कितना बचत और उधार देना है यह इस बात पर निर्भर करता है कि किस प्रकार का बजट बनाया जाता है. एक बार यह पूरा हो जाने के बाद, लोन के लिए अतिरिक्त भुगतान और बचत की जाने वाली अतिरिक्त राशि को समायोजित करने के लिए नंबर एडजस्ट करें. पैसे बचाने या क़र्ज़ का भुगतान करने पर ध्यान केंद्रित करना चाहते हैं, लेकिन दोनों को संभालने की कोशिश करना बेहतर है. इस तरह आपको अप्रत्याशित स्थितियों के लिए एमरजेंसी फंड होने के साथ-साथ कर्ज़ से निपटने से पैसे बचाने का लाभ मिलता है.

निष्कर्ष

हर खर्च कोई गंभीर एमरजेंसी नहीं है, लेकिन आपको निरंतर बने रहने की कोशिश करनी चाहिए. रिज़र्व फंड होने से क्रेडिट या लोन पर निर्भर होने के बजाय फाइनेंशियल झटकों को दूर करने में मदद मिलती है. समय के साथ बचत करने से चीजें आसान हो जाएंगी.