फिक्स्ड डिपॉजिट बनाम सेविंग अकाउंट कौन सा बेहतर विकल्प है?
बैंक एफडी और सेविंग अकाउंट अतिरिक्त फंड रखने के लिए सुरक्षित स्थान हैं क्योंकि वे गारंटीड रिटर्न प्रदान करते हैं. दूसरी ओर, बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट, आपके पैसे को बढ़ाने की बात आने पर उच्च ब्याज़ दरें और सुविधा प्रदान करता है.
फिक्स्ड डिपॉजिट क्या है?
फिक्स्ड डिपॉजिट टर्म डिपॉजिट हैं, जो आपके पास एक विशिष्ट या निश्चित अवधि के लिए बैंक में रखते हैं. आप कुछ दिनों से लेकर दस वर्ष तक किसी भी राशि का निवेश कर सकते हैं. इस अवधि के दौरान, आप अवधि के लिए लागू गारंटीड ब्याज अर्जित करते हैं क्योंकि अवधि में वृद्धि के साथ दर बढ़ जाती है.
बचत खाते का क्या मतलब है?
सेविंग अकाउंट विभिन्न प्रकार के बैंकिंग ट्रांज़ैक्शन की कुंजी के रूप में काम करता है. आप अपने बिज़नेस से अपने मासिक भुगतान या डिपॉजिट रेवेन्यू प्राप्त करने के साथ-साथ दैनिक आवश्यकताओं के लिए फंड निकालने के लिए सेविंग अकाउंट की कई विशेषताओं का उपयोग कर सकते हैं. आपके अकाउंट में पैसे की मात्रा एक निश्चित ब्याज़ राशि अर्जित करती है.
बेहतर विकल्प?
इस प्रश्न का उत्तर नियमित रूप से आवश्यक लिक्विडिटी की राशि के संबंध में है. सेविंग अकाउंट में अपनी सेलरी या आय डालना सबसे सुविधाजनक (लिक्विडिटी के मामले में) और जोखिम-मुक्त विकल्प लगता है.
अधिकांश परिस्थितियों में, सेविंग अकाउंट पर औसत रिटर्न लगभग 3.0-3.5 प्रतिशत है. कुछ छोटे फाइनेंस बैंक लगभग 5% की औसत से अधिक आय प्रदान करते हैं, हालांकि उनके पास न्यूनतम बैलेंस की आवश्यकता बहुत अधिक है.
ऐसे अकाउंट भी हैं जो 6% से अधिक ब्याज़ दरें प्रदान करते हैं, उदाहरण के लिए IDFC पर सेविंग अकाउंट आपको सामान्य सेविंग अकाउंट की तुलना में अधिक रिटर्न प्रदान करेगा. आपके सेविंग अकाउंट पर औसत आय वर्तमान मुद्रास्फीति दर से भी अधिक नहीं होगी, भविष्य में अकेले चढ़ने दें, महंगाई दर लगभग 5.60 प्रतिशत से अधिक है.
जबकि सेविंग अकाउंट सुविधा और तेज़ लिक्विडिटी प्रदान करते हैं, तो रिटर्न बहुत कम होते हैं. दूसरी ओर फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी) थोड़ा बेहतर रिटर्न प्रदान करते हैं, लेकिन फिर से आपको आवश्यक लिक्विडिटी की राशि याद रखनी होगी.
बैंक एफडी चुनना एक अच्छा विकल्प क्यों हो सकता है?
1) अधिक रिटर्न
सेविंग अकाउंट की तुलना में, एफडी अधिक रिटर्न दर प्रदान करते हैं. भारत में बैंक हर साल 5.75 प्रतिशत से 8 प्रतिशत तक की ब्याज दरों के साथ 5-वर्ष के फिक्स्ड-रेट डिपॉजिट प्रदान करते हैं.
सीनियर रेजिडेंट को अतिरिक्त लाभ प्राप्त होते हैं, जैसे प्रति वर्ष 7.50 प्रतिशत से 9 प्रतिशत तक की ब्याज दर. विभिन्न बैंक कस्टमर को अपने अतिरिक्त फंड को फिक्स्ड डिपॉजिट में इन्वेस्ट करने के लिए आकर्षित करने के लिए भी स्कीम चलाते हैं, जो आपको 0.25% से 0.5% तक का अतिरिक्त रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं.
2) समय पर ब्याज़ भुगतान
फिक्स्ड डिपॉजिट आपको नियमित रूप से किसी के इन्वेस्टमेंट पर अर्जित ब्याज का लाभ उठाने की अनुमति देता है.
मासिक, तिमाही, अर्ध-वार्षिक और वार्षिक भुगतान गैर-संचयी एफडी के साथ उपलब्ध हैं, लेकिन संचयी एफडी आपको मेच्योरिटी पर एफडी की अवधि के दौरान अर्जित कुल ब्याज का भुगतान करते हैं. सेविंग अकाउंट में यह सुविधा नहीं है और आमतौर पर तिमाही आधार पर ब्याज़ का भुगतान करता है.
3) एफडी पर उधार लेने की सुविधा
"एमरजेंसी" शब्द ऐसी स्थिति को दर्शाता है जो बिना चेतावनी के होता है. फिक्स्ड डिपॉजिट के साथ सस्ती लागत पर फिक्स्ड डिपॉजिट पर तुरंत फंड जुटा सकते हैं. आप या तो अपनी एफडी पर लोन का अनुरोध कर सकते हैं या अपने बैंक से ओवरड्राफ्ट का अनुरोध कर सकते हैं.
बैंक आमतौर पर फिक्स्ड डिपॉजिट की राशि का 90% तक उधार देंगे. हालांकि कभी भी फिक्स्ड डिपॉजिट को तोड़ने का विकल्प हमेशा होता है, लेकिन यह स्थिति तभी उत्पन्न होगी जब आपको फिक्स्ड डिपॉजिट में इन्वेस्ट किए गए कुल फंड में से कुछ फंड की आवश्यकता होगी.
मान लीजिए, आपको तुरंत रु. 2 लाख के फंड की आवश्यकता होती है और आपके पास 10 लाख का फिक्स्ड डिपॉजिट चल रहा है. पूरी फिक्स्ड डिपॉजिट को तोड़ने के बजाय FD पर लोन की सुविधा का लाभ उठाने की सलाह दी जाएगी.
4) FD आपको अधिक बचत करने में सक्षम बनाती है
सेविंग अकाउंट में किसी भी समय पैसे निकालने की कोई सीमा नहीं और फंड का उपयोग करने की क्षमता, अत्यधिक खर्च करने का कारण बन सकती है, जिससे बचत को अधिकतम करने का अंतिम उद्देश्य पराजित हो सकता है. इन्वेस्ट की गई राशि से जल्दी निकासी को रोकने के लिए एफडी पर लॉक-इन टर्म लगाया जाता है.
आपको अधिक बचत करनी पड़ती है क्योंकि आप निकासी से बचते हैं. कंपाउंडिंग आपको लाभ देता है क्योंकि आप लंबे समय तक बैंक में रहने वाले पैसे, ब्याज़ पर ब्याज़ अर्जित करने और कॉर्पस विकसित करने से आपको अधिक बचत करने में मदद मिलती है.
अगर आपका अंतिम लक्ष्य आपकी संपत्ति को अधिकतम करना है, तो सेविंग अकाउंट की तुलना में बेहतर रिटर्न दर प्रदान करने वाले इंस्ट्रूमेंट का उपयोग करना समझदारी भरा है. यह रिटर्न की स्थिरता का समान स्तर और कम जोखिम मान रहा है.
हालांकि, वैकल्पिक इन्वेस्टमेंट विकल्पों की तुलना में, FD अभी भी कम रिटर्न प्रदान करती हैं. जब फिक्स्ड डिपॉजिट के बारे में सकारात्मक पहलू होते हैं, तो हमें फिक्स्ड डिपॉजिट के नकारात्मक पहलुओं को भी ध्यान में रखना होता है
- फंड तक सीमित एक्सेस – एक बार जब हम फिक्स्ड डिपॉजिट में पैसे जमा करते हैं, तो सेविंग अकाउंट के विपरीत राशि निकालना संभव नहीं है. अगर फिक्स्ड डिपॉजिट निकाला जाता है, तो इससे जुर्माना लगेगा.
- कम रिटर्न दर – हालांकि एफडी के रिटर्न सुनिश्चित हैं, लेकिन म्यूचुअल फंड जैसे अन्य मार्केट-लिंक्ड इन्वेस्टमेंट की तुलना में दरें सामान्य हैं.
- समय से पहले निकासी पर दंड: जैसा कि हमने पहले कहा था, अगर आपको पहले पैसे की आवश्यकता है, तो आपको शुल्क का भुगतान करना पड़ सकता है, और आपको मिलने वाली राशि आपके द्वारा शुरू में जमा की गई राशि से कम हो सकती है.
नतीजतन, निवेश विकल्प चुनने से पहले, निवेशकों को अपने निवेश लक्ष्यों और रणनीतियों के बारे में स्पष्ट होना चाहिए. अपने इन्वेस्टमेंट लक्ष्यों को सेट करने में मदद की तलाश में हमसे संपर्क करें.
