- “पेमेंट बँक महत्त्वाच्या मार्गदर्शक तत्त्वांचे पालन करण्यात अयशस्वी झाल्यामुळे RBI चे म्हणणे पेटीएम मॅट करो". पेमेंट्स बँकसाठी RBI च्या परवाना आणि ऑपरेटिव्ह मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार, दिवसाच्या शेवटी PPBL ग्राहकासाठी एकूण ग्राहक बॅलन्स मर्यादा ₹2 लाखांपेक्षा जास्त असू शकत नाही. PPBL किंवा पेटीएमने PPBL चे डिपॉझिट बेस उघड केले नाही.
- वन97 कम्युनिकेशन्स लि. ला पाठवलेला मेल कोणताही प्रतिसाद मिळाला नाही. सर्वसमावेशक सिस्टीम ऑडिट रिपोर्ट आणि बाह्य लेखापरीक्षकांच्या त्यानंतरच्या अनुपालन प्रमाणीकरण अहवालाने बँकेत सातत्यपूर्ण गैर-अनुपालन आणि सातत्यपूर्ण मटेरियल सुपरव्हायजरी चिंता उघड केल्या, ज्यामुळे पुढील पर्यवेक्षक कृतीची हमी दिली.
- पेटीएम पेआऊट सेवा प्रदान करण्यासाठी त्याद्वारे बोर्ड केलेल्या संस्थांच्या संदर्भात लाभार्थी मालकाला ओळखण्यात अयशस्वी झाले, पेआऊट व्यवहारांवर देखरेख केली नाही आणि पेआऊट सेवांचा लाभ घेणाऱ्या संस्थांचे रिस्क प्रोफाईलिंग केले नाही, काही ग्राहक आगाऊ अकाउंटमध्ये एंड-ऑफ-डे बॅलन्सची नियामक मर्यादा ओलांडली आहे आणि सायबर सुरक्षा घटनेची रिपोर्ट करण्यास विलंबही झाला आहे. वन97 कम्युनिकेशन्स या कंपनीचे 49 टक्के मालकी असून PayTMचे संस्थापक विजय शेखर शर्मा यांच्याकडे 51 टक्के मालकी आहे.
काय निर्बंध लादले गेले?
- लेंडिंग आर्मवर लादलेल्या निर्बंधांमध्ये डिपॉझिट, क्रेडिट ट्रान्झॅक्शन, फंड ट्रान्सफर आणि टॉप-अप्सचे निलंबन समाविष्ट आहे. रिपेड इन्स्ट्रुमेंट्स, वॉलेट, फास्टॅग आणि नॅशनल कॉमन मोबिलिटी कार्ड यासारख्या सर्व्हिसेस देखील ऑपरेशन्समध्ये विरामाचा सामना करतील. तथापि, व्याज, कॅशबॅक आणि रिफंड अद्याप जमा केले जातील, अकाउंट केवळ विद्ड्रॉल किंवा वापरासाठी ॲक्सेस करण्यायोग्य राहतील.
- बिल देयके आणि UPI सारख्या बँकिंग सेवा आगामी महिन्यात बंद होतील. पॅरेंट कंपनी, OCL आणि पेटीएम पेमेंट्स सर्व्हिसेसद्वारे मॅनेज केलेले नोडल अकाउंट मार्च 15 पर्यंत सेटल केलेले सर्व प्रलंबित ट्रान्झॅक्शन आणि नोडल अकाउंटसह फेब्रुवारी 29 पर्यंत बंद केले जातील.
या नियामक समस्यांमुळे काय झाले?
- ऑपरेशनल सर्व्हिसेस बंद करण्यासाठी लेंडिंग आर्मला एक महिन्याचा कालावधी दिला जात असताना, नियामक चिंतेसह कंपनीचा हा पहिला ब्रश नाही.
- 2017 मध्ये PPBL सुरू झाल्यापासून, नियामक समस्यांमुळे कंपनीचा प्रवास वारंवार खराब झाला आहे. KYC मार्गदर्शक तत्त्वांचे पालन करण्यात अयशस्वी होण्यापासून ते नवीन अकाउंट तयार करणे निलंबित करण्यापर्यंत, पेटीएमला अनेक नियामक अडथळ्यांचा सामना करावा लागला आहे. अलीकडील RBI नोटीस विशेषत: गैर-अनुपालन आणि पर्यवेक्षक समस्या नमूद केली आहे. पेटीएमने सूचित केले की त्याच्या वार्षिक EBITDA वर ₹ 300 ते ₹ 500 कोटीच्या संभाव्य सर्वात वाईट-केस परिणामाची अपेक्षा आहे.
ग्राहक पैसे काढू किंवा जमा करू शकतात का?
- RBI च्या निर्देशानुसार, ग्राहक फेब्रुवारी 29, 2024 नंतर तुमच्या पेटीएम पेमेंट्स बँक सेव्हिंग्स, करंट अकाउंट, डेबिट कार्ड, NCMC, ट्रान्झिट आणि फास्टॅगमध्ये डिपॉझिट किंवा पैसे भरू शकणार नाहीत. तथापि, फेब्रुवारी 29, 2024 नंतरही विद्यमान बॅलन्समधून पैसे काढण्यावर कोणतेही निर्बंध नाही
- दुसऱ्या बाजूला, पॅरेंट पेटीएमने सांगितले की काही आठवड्यांपर्यंत बिझनेसमध्ये व्यत्यय सुरू राहील. काही कार्यात्मक बदल आहेत, ज्यामुळे नवीन व्यवसाय पुन्हा सुरू करण्यापूर्वी एक आठवडा किंवा दोन वेळ लागेल, असे ते म्हणाले. आणि नंतर विद्यमान बिझनेस हे सुनिश्चित करण्याविषयी आहे की जे लोक PPBL बँक अकाउंटमधून त्यांचे मँडेट्स सेट-अप केले होते ते अन्य बँक अकाउंटमध्ये स्विच करू शकतात, जे काम आधीच सुरू झाले आहे.
- वन97 कम्युनिकेशन्स, रविवारी एक्स्चेंजला दाखल करताना, अँटी-मनी लाँडरिंग उपक्रमांमध्ये कोणताही सहभाग नाकारला. मनी लाँड्रिंग संदर्भात कंपनी किंवा त्याचे संस्थापक आणि सीईओ यांची अंमलबजावणी संचालनालयाद्वारे चौकशी केली जात नाही. आम्ही भारतीय कायद्यांचे पालन करणे आणि अत्यंत गंभीरतेने नियामक आदेश स्वीकारणे सुरू ठेवले आहे," असे कंपनीने सांगितले.
PPBL कडे 3 कोटी बँक अकाउंट आहेत
- Paytm Payment Bank has over 30 crore wallets and 3 crore bank accounts, as per the information on the bank’s website. It has over 10 crore KYC customers, with 4 lakh users added every passing month.
- The bank is the largest issuer of FASTag with over 80 lakh FASTag units issued. पेमेंट बँक दोन लाखांपर्यंत ठेव करू शकते परंतु ते कर्ज किंवा क्रेडिट कार्ड जारी करू शकत नाही.
आता कंपनीसाठी काय आहे?
- PPBL ने डिपॉझिट आणि क्रेडिट ट्रान्झॅक्शन सारख्या प्राथमिक सेवा थांबवल्या आहेत, ज्यामुळे कंपनीतील लेऑफ विषयी चिंता निर्माण झाली आहे. तथापि, विजय शेखर शर्मा यांनी लेंडिंग आर्मच्या कर्मचाऱ्यांना पुन्हा आश्वासन दिले की नोकरीत कपात होणार नाही.
- ते पुढे म्हणाले की, RBI आणि इतर बँक भागीदारींसोबत चर्चा सुरू आहे. कंपनीने आव्हानांचा सामना करणे सुरू ठेवत असताना, लोक डिजिटल पेमेंट स्पेसमध्ये पर्याय शोधू शकतात, तरीही फिनटेक स्पेससाठी शिथिल नियमांवर चर्चा हा एक प्रमुख प्रश्न आहे.
RBI कृती नंतर Paytm शेअर्सची घसरण
- RBI ने आपल्या असोसिएट Paytm पेमेंट्स बँक विरोधात कारवाई केल्यानंतर गुरुवारी डिजिटल पेमेंट्स फर्म पेटीएमने आपल्या बाजार मूल्यापैकी पाचवी रक्कम गमावली. पेटीएमचा स्टॉक ₹609 च्या सहा आठवड्यांच्या नीचांकावर गेला, ज्यामुळे कंपनीकडून जवळपास $1.2 अब्ज मूल्य नष्ट झाले.
- शेअर बाजाराच्या दररोजच्या ट्रेडिंग बँडच्या तळाशी 20% च्या खाली आले होते. PayTMला आरबीआयच्या आदेशातून मिळणाऱ्या वार्षिक कमाईवर ₹300 कोटी रुपयांचा फटका बसून ₹500 कोटी रुपये होण्याची अपेक्षा आहे. आरबीआयच्या निर्देशांचे पालन करण्यासाठी त्वरित पावले उचलली जात असल्याचे आणि नफा वाढवण्यासाठी त्याच्या मार्गावर सुरू ठेवण्याची अपेक्षा असल्याचेही कंपनीने म्हटले आहे.
पेटीएम मनी : तुमची गुंतवणूक सुरक्षित आहे का?
- अनेक Paytm मनी ग्राहक त्यांच्या गुंतवणूकीबद्दल जागरूक आहेत कारण चालू असलेल्या महत्त्वपूर्ण पर्यवेक्षी चिंता आणि सतत गैर-अनुपालन यामुळे Paytm पेमेंट्स बँकच्या काही उपक्रमांना निलंबित करण्याच्या RBI च्या निर्णयामुळे, ज्यासाठी अतिरिक्त पर्यवेक्षी कृती आवश्यक आहे.
- Paytm मनीने आपल्या गुंतवणूकदारांना पाठवलेल्या पत्रात म्हटले आहे की, Paytm पेमेंट्स बँक लिमिटेड (PPBL) चा Paytm मनी लिमिटेडच्या (PML) कामकाजावर कोणताही परिणाम होणार नाही आणि त्याचा PML मध्ये इक्विटी, म्युच्युअल फंड किंवा NPS मधील तुमच्या गुंतवणूकीवर कोणताही परिणाम होणार नाही.
Paytm मनीने त्यांच्या गुंतवणूकदारांसाठी खालील मुद्दे हायलाईट केले आहेत
- PML चे नियमन सेबीद्वारे केले जाते आणि सर्व नियम आणि धोरणांचे पूर्णपणे अनुपालन करते
- तुमचे इक्विटी, बाँड्स, ईटीएफ सर्व तुमच्या सीडीएसएल डिमॅट अकाउंटमध्ये सुरक्षित आहेत आणि परिणामी नेहमीच सुरक्षित असतात आणि तुम्हाला माहित असल्याने व्यवहार केवळ तुमच्या अधिकृततेसह केले जाऊ शकतात
- तुमची म्युच्युअल फंड/SIP इन्व्हेस्टमेंट संबंधित AMC सह आहे आणि सुरक्षित देखील आहे. तुम्ही नेहमीप्रमाणे इन्व्हेस्ट/रिडीम करणे सुरू ठेवू शकता
- PMLच्या ट्रेडिंग खात्यात ट्रान्सफर केलेले फंड SEBI नियमांनुसार BSE च्या Indian क्लिअरिंग कॉर्पोरेशन लिमिटेड (ICCL) ला अप-स्ट्रीम (ट्रान्सफर) केले जातात आणि त्यामुळे ते देखील सुरक्षित आहेत.
ज्या इन्व्हेस्टरसाठी डिफॉल्ट Paytm पेमेंट्स बँक आहे त्यांच्यासाठी
- पेटीएम मनी मेल नुसार, "जे गुंतवणूकदारांनी PPBL ला त्यांचे डिफॉल्ट अकाउंट म्हणून सेट केले आहे, त्यांना पर्यायी बँकेच्या सोप्या समावेशासह 29 फेब्रुवारी 2024 पूर्वी ते बदलणे आवश्यक आहे. आम्ही त्यासाठी विशिष्ट प्रक्रिया स्वतंत्रपणे कळवू आणि तुम्हाला हे पूर्ण करण्यास मदत करू.
- आम्ही तुमच्या निरंतर विश्वास आणि सपोर्टची प्रशंसा करतो. जर तुम्हाला काही प्रश्न असतील तर कृपया आमच्याशी feedback@paytmmoney.com वर संपर्क साधण्यास संकोच करू नका.” पेटीएमचे संस्थापक विजय शेखर शर्मा यांनी सांगितले की, "प्रत्येक पेटीएमधारकाला," शर्मा यांनी प्लॅटफॉर्मच्या यूजर बेसला थेट संबोधित करत लिहिले.
- “तुमचे मनपसंत ॲप कार्यरत आहे, नेहमीप्रमाणे 29 फेब्रुवारी नंतर कार्यरत राहील.”
पेटीएमने सिस्टीमला खूप दूर पाठवले?
- सॉफ्टबँक ग्रुप समर्थित Paytm मागील दोन वर्षांपासून RBI च्या रेग्युलेटरी स्कॅनर अंतर्गत आहे. दोन वर्षांपूर्वी आरबीआयने पेटीएमला नवीन ग्राहकांची खरेदी न करण्याचे आदेश दिले होते, कारण KYC नियमांचे पालन न करणे ही मुख्य समस्या आहे. खराब KYC अनुसरणामुळे फायनान्शियल फसवणूक वाढू शकते, तपासणी एजन्सीसाठी अतिरिक्त डोकेदुखी निर्माण होऊ शकते कारण त्यामुळे डिजिटल डेड-एंड होऊ शकतात.
- एका PAN नंबरशी लिंक असलेल्या एका खात्याची प्रकरण अनेक चेतावणी देऊन, केंद्रीय बँकेने फिनटेक कंपनीला सतत गैर-अनुपालन आणि पर्यवेक्षणाच्या समस्यांचा हवाला देत त्याचा मोबाइल वॉलेट बिझनेस थांबवण्यास सांगितले.
- 'फिनटेक'च्या कार्यातील आरबीआयच्या तांत्रिक ऑडिटमध्ये Paytm पेमेंट्स बँक आणि उर्वरित Paytm युनिव्हर्स यांच्यात पैसे आणि डेटा ट्रॅफिक प्रवाह आढळला, ज्यामुळे अकाउंटिंग आणि पर्यवेक्षी समस्या निर्माण झाल्या. तसेच, RBI हे मॅनेजमेंट ओव्हरलॅपसह असुविधाजनक असल्याचे देखील म्हटले आहे.
