लेटर ऑफ क्रेडिट

लेटर ऑफ क्रेडिट (एलसी) हे एक डॉक्युमेंट आहे जे विक्रेत्यांना खरेदीदाराच्या पेमेंटची हमी देते. हे बँकद्वारे जारी केले जाते आणि विक्रेत्याला वेळेवर आणि पूर्ण देयक सुनिश्चित करते. जर खरेदीदार असे पेमेंट करण्यास असमर्थ असेल तर बँक खरेदीदाराच्या वतीने पूर्ण किंवा उर्वरित रक्कम कव्हर करते.

सिक्युरिटीज किंवा कॅशच्या तारणासाठी क्रेडिट पत्र जारी केले जाते. बँका सामान्यपणे शुल्क संकलित करतात, म्हणजेच, आकार/क्रेडिट पत्राची रक्कम टक्केवारी.

लेटर ऑफ क्रेडिटसाठी पार्टीज

• अर्जदार: क्रेडिट लेटरची विनंती करणारी पार्टी. ही व्यक्ती किंवा संस्था आहे जी लाभार्थीला देय करेल. अर्जदार अनेकदा आयातदार किंवा खरेदीदार असतो जो खरेदी करण्यासाठी क्रेडिट पत्र वापरतो.
• लाभार्थी: पेमेंट प्राप्त करणाऱ्या पार्टी. हे सामान्यपणे विक्रेता किंवा निर्यातदार आहे ज्यांनी अर्जदाराने क्रेडिट पत्र वापरण्याची विनंती केली आहे.
• जारी करणारी बँक: अर्जदाराच्या विनंतीनुसार क्रेडिटचे पत्र तयार करणारी किंवा जारी करणारी बँक. ही सामान्यपणे एक बँक आहे जिथे अर्जदार यापूर्वीच बिझनेस करतो
• वाटाघाटी बँक: लाभार्थीसह काम करणारी बँक. ही बँक अनेकदा लाभार्थीच्या देशात स्थित असते आणि ती बँक असू शकते जिथे लाभार्थी यापूर्वीच ग्राहक आहे. लाभार्थी बँकेची वाटाघाटी करण्यासाठी कागदपत्रे सादर करतात आणि बँकची वाटाघाटी लाभार्थी आणि समाविष्ट इतर बँकांमधील संपर्क म्हणून कार्य करते.
• बँकेची पुष्टी करणे: क्रेडिट पत्रातील आवश्यकता पूर्ण होईपर्यंत लाभार्थीला "हमी" पेमेंटची हमी देणारी बँक. जारी करणारी बँक यापूर्वीच पेमेंटची हमी देते, परंतु लाभार्थी त्यांच्या देशातील बँकेकडून हमी प्राधान्य देऊ शकतात. ही वाटाघाटी बँकेप्रमाणेच बँक असू शकते.
• बँकेला सल्ला देणे: जारी करणाऱ्या बँककडून क्रेडिटचे पत्र प्राप्त करणारी आणि लाभार्थीला पत्र उपलब्ध असल्याची सूचना देणारी बँक. ही बँक नोटिफायिंग बँक म्हणूनही ओळखली जाते आणि वाटाघाटी बँक आणि कन्फर्म करणाऱ्या बँक प्रमाणेच असू शकते.
• मध्यस्थ: खरेदीदार आणि विक्रेत्यांना जोडणारी कंपनी आणि जे कधीकधी व्यवहार सुलभ करण्यासाठी क्रेडिट पत्रांचा वापर करते. मध्यस्थ अनेकदा क्रेडिटच्या बॅक-टू-बॅक लेटरचा वापर करतात.
• फ्रेट फॉरवर्डर: आंतरराष्ट्रीय शिपिंगसाठी सहाय्य करणारी कंपनी. फ्रेट फॉरवर्डर्स अनेकदा देय करण्यासाठी निर्यातदारांना दस्तऐवज प्रदान करणे आवश्यक आहे.
• शिपर: कंपनी जी वस्तूंचे ठिकाणाहून ते ठिकाणापर्यंत वाहतूक करते.
• कायदेशीर सल्लागार: एक फर्म जी अर्जदार आणि लाभार्थ्यांना क्रेडिट पत्रे कसे वापरावे याबद्दल सल्ला देते. या ट्रान्झॅक्शनसह परिचित असलेल्या तज्ज्ञांकडून मदत मिळवणे आवश्यक आहे.

क्रेडिट लेटरचे प्रकार

• अपरिवर्तनीय एलसी :-     

लाभार्थीच्या संमतीशिवाय हे एलसी कॅन्सल किंवा सुधारित केले जाऊ शकत नाही. हे एलसी इतर पार्टीसाठी बँकचे संपूर्ण दायित्व दर्शविते.

• रिव्हॉकेबल LC

हा एलसी प्रकार लाभार्थी (विक्रेता) च्या पूर्व कराराशिवाय ग्राहकाच्या सूचनांवर बँक (जारीकर्ता) द्वारे रद्द किंवा सुधारित केला जाऊ शकतो. एलसी रद्द केल्यानंतर बँकेला लाभार्थीला कोणतेही दायित्व असणार नाही.

• स्टँड-बाय LC. 

हे एलसी बँक हमीच्या जवळ आहे आणि विक्रेता आणि खरेदीदाराला अधिक लवचिक सहयोग संधी देते. जेव्हा खरेदीदार विक्रेत्याला देयक दायित्व पूर्ण करण्यात अयशस्वी ठरतो तेव्हा बँक एलसीला सन्मान देईल.

• पुष्टीकृत LC. 

एलसी जारीकर्त्याच्या बँक हमी व्यतिरिक्त, या एलसी प्रकाराची विक्रेत्याच्या बँक किंवा इतर कोणत्याही बँकद्वारे पुष्टी केली जाते. बँक जारीकर्ता एलसी (जारीकर्ता) द्वारे पेमेंटशिवाय, एलसीची पुष्टी करणारी बँक जबाबदाऱ्यांच्या कामगिरीसाठी जबाबदार आहे.

• अनकन्फर्म्ड LC. 

या LC च्या पेमेंटसाठी केवळ बँक जारीकर्ता LC जबाबदार असेल.

• ट्रान्सफरेबल LC

हे LC विक्रेत्याला अन्य पार्टीला क्रेडिट लेटरचा भाग नियुक्त करण्यास सक्षम करते. हे एलसी विशेषत: अशा प्रकरणांमध्ये फायदेशीर आहे जेव्हा विक्रेता वस्तूंचे एकमेव उत्पादक नाही आणि इतर पार्टीकडून काही भाग खरेदी करतो, कारण ते इतर पार्टीसाठी अनेक एलसी उघडण्याची आवश्यकता दूर करते.

• बॅक-टू-बॅक LC

हा LC प्रकार क्रेडिटच्या पहिल्या लेटरच्या आधारावर सेकंड LC जारी करण्याचा विचार करतो. खरेदीदाराच्या सूचनांनुसार मध्यस्थीच्या नावे एलसी उघडले जाते आणि या एलसी आणि मध्यस्थीच्या सूचनांच्या आधारावर वस्तूंच्या विक्रेत्याच्या नावे नवीन एलसी उघडले जाते.

• साईट एलसी येथे देयक

या एलसी नुसार, आवश्यक कागदपत्रे सादर केल्यानंतर त्वरित विक्रेत्याला देयक केले जाते.

• विलंबित देयक LC

या LC पेमेंटनुसार जेव्हा डॉक्युमेंट्स सबमिट केले जातात तेव्हा विक्रेत्याला दिले जात नाही, परंतु त्याऐवजी क्रेडिट पत्रात परिभाषित नंतरच्या कालावधीत. बहुतांश प्रकरणांमध्ये या एलसी अंतर्गत विक्रेत्याच्या नावे खरेदीदाराद्वारे वस्तू प्राप्त झाल्यानंतर पेमेंट केले जाते.

• रेड क्लॉज LC. 

विक्रेता वस्तूंच्या शिपमेंटपूर्वी आणि आवश्यक डॉक्युमेंट्स सबमिट करण्यापूर्वी एलसीच्या मान्य रकमेसाठी आगाऊ विनंती करू शकतो. या रेड क्लॉजला असे म्हटले जाते कारण क्रेडिटच्या "ॲडव्हान्स पेमेंट" टर्मवर लक्ष काढण्यासाठी हे सामान्यपणे डॉक्युमेंटवर रेड मध्ये प्रिंट केले जाते.