बॅलन्स्ड फंडमध्ये इक्विटी स्टॉक घटक, बाँड घटक आणि कधीकधी एकाच पोर्टफोलिओमध्ये मनी मार्केट घटक यांचा समावेश होतो. सामान्यपणे, हे हायब्रिड फंड स्टॉक आणि बाँडच्या तुलनेने निश्चित मिश्रणावर असतात जे मध्यम किंवा उच्च इक्विटी, घटक किंवा कन्झर्व्हेटिव्ह किंवा उच्च फिक्स्ड-इन्कम दर्शविते, घटक अभिमुखता हे फंड इक्विटी आणि डेब्टच्या मिश्रणामध्ये इन्व्हेस्ट करतात, ज्यामुळे इन्व्हेस्टरला दोन्ही जगात सर्वोत्तम प्रदान करतात. बॅलन्स्ड फंड इक्विटीच्या निरोगी डोसमधून लाभ घेतात परंतु डेब्ट भाग त्यांना कोणत्याही डाउनटर्नपासून मजबूत करते.
बॅलन्स्ड फंड मध्यम-कालावधीच्या क्षितिजासाठी योग्य आहेत आणि सुरक्षा, उत्पन्न आणि सामान्य कॅपिटल ॲप्रिसिएशनचे मिश्रण शोधत असलेल्या इन्व्हेस्टरसाठी आदर्श आहेत. या प्रकारचा म्युच्युअल फंड प्रत्येक ॲसेट क्लासमध्ये इन्व्हेस्ट करतो, सामान्यपणे निश्चित किमान आणि कमाल राहणे आवश्यक आहे. जरी ते "ॲसेट वाटप" कुटुंबात असले तरी, बॅलन्स्ड फंड पोर्टफोलिओ त्यांचे ॲसेट मिक्स भौतिकरित्या बदलत नाहीत. हे लाईफ-सायकल, टार्गेट-तारीख आणि सक्रियपणे व्यवस्थापित ॲसेट-वितरण फंडप्रमाणेच आहे, जे इन्व्हेस्टरच्या बदलत्या रिस्क-रिटर्न क्षमता आणि वय किंवा एकूण इन्व्हेस्टमेंट मार्केट स्थितीच्या प्रतिसादात बदल करते.
इक्विटी आणि महागाई
दुहेरी इन्व्हेस्टमेंटची उद्दिष्टे असलेले इन्व्हेस्टर बॅलन्स्ड फंडला अनुकूल असतात. सामान्यपणे, कमी रिस्क सहनशीलता असलेले निवृत्त किंवा इन्व्हेस्टर या फंडला महागाई आणि वर्तमान गरजा पूर्ण करणाऱ्या उत्पन्नाला ओलांडणाऱ्या वाढीसाठी प्राधान्य देतात. निवृत्त व्यक्ती सामान्यपणे वय वाढत असताना रिस्क वाढवतात, तर अनेक व्यक्ती आयुष्याच्या अपेक्षा वाढल्यामुळे इक्विटी एक्सपोजरची आवश्यकता ओळखतात. इक्विटी खरेदी शक्ती कमी होणे टाळतात आणि रिटायरमेंट कॉर्पसचे दीर्घकालीन जतन सुनिश्चित करण्यास मदत करतात
विविधता
बॅलन्स्ड फंड इन्व्हेस्टरला विविधता प्रदान करतात. विविध ॲसेट क्लासमध्ये इन्व्हेस्टमेंटमध्ये विविधता आणून, इन्व्हेस्टर 100% इक्विटी फंड किंवा 100% बाँड फंडमध्ये इन्व्हेस्ट केले असल्यास त्यांना सामोरे जावे लागणारे रिस्क कमी करते.
एका इंडस्ट्रीमध्ये अस्थिरता घडत असलेल्या परिस्थितीत, संतुलित फंड पोर्टफोलिओमध्ये एकाच इंडस्ट्रीमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करणाऱ्या प्युअर इक्विटी पोर्टफोलिओच्या तुलनेत कमी चढ-उतार अनुभवेल. बॅलन्स्ड फंड विविधता ऑफर करत असताना, निवडलेल्या सिक्युरिटीज आणि प्रत्येक ॲसेट क्लासचे वजन होल्डरच्या इन्व्हेस्टमेंट लक्ष्यांसह संरेखित केले जाऊ शकत नाही.
बॅलन्स्ड फंड कसे काम करतात?
बॅलन्स फंड, नावाप्रमाणेच, डेब्ट आणि इक्विटी मार्केट दरम्यान फंडचे एक्सपोजर ऑप्टिमाईज करून डेब्ट आणि इक्विटी मार्केटमध्ये तुमचे एक्सपोजर बॅलन्स करा.
उदाहरणार्थ, जर फंड मॅनेजर भविष्यातील मार्केटच्या अभ्यासक्रमाबद्दल आशावादी असेल आणि पॉझिटिव्ह मार्केट आउटलूकचा लाभ घेऊ इच्छित असेल तर तो इक्विटीमध्ये त्याच्या इन्व्हेस्टमेंटचा मोठा भाग वाटप करून इक्विटी मार्केटमध्ये त्याचा एक्सपोजर वाढवू शकतो.
बॅलन्स्ड फंडचे फायदे:
स्थिर आणि सातत्यपूर्ण रिटर्न- इतर फंडच्या तुलनेत इक्विटी रिटर्न जास्त असताना, या फंडची सर्वात मोठी कमतरता म्हणजे रिटर्न अत्यंत अस्थिर आहेत. दुसऱ्या शब्दांमध्ये, इक्विटी फंडवरील रिटर्न बदलू शकतात, परंतु बॅलन्स्ड फंडमध्ये दीर्घ कालावधीसाठी स्थिर आणि सातत्यपूर्ण रिटर्न असतात.
कमी रिस्क- बॅलन्स्ड फंडचा सर्वात मोठा फायदा म्हणजे ते डेब्ट आणि इक्विटीसाठी तुमचे एक्सपोजर बॅलन्स करून तुमची इन्व्हेस्टमेंट रिस्क कमी करतात. बॅलन्स्ड फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करताना, तुम्ही इक्विटी आणि डेब्टमध्ये तुमचे एक्सपोजर ऑप्टिमाईज करू शकता, जेणेकरून जेव्हा इक्विटी मार्केट रिस्की होते, तेव्हा तुम्ही काही नफा बुक करून आणि डेब्ट इन्स्ट्रुमेंटमध्ये इन्व्हेस्ट करून तुमचे एक्सपोजर कमी करणे निवडू शकता.
बॅलन्स्ड फंडचे तोटे
ते जोखीम-कमी नाहीत- लोकप्रिय विश्वासाच्या विपरीत, बॅलन्स्ड फंड पूर्णपणे जोखीम-कमी नाहीत. प्रत्येक बॅलन्स फंडमध्ये इक्विटी मार्केटमध्ये 50%-65% एक्सपोजर आहे. अशा मोठ्या एक्सपोजरचा मजबूत पुरावा आहे की प्युअर इक्विटी फंड नसूनही, बॅलन्स्ड फंडमध्ये अद्याप रिस्क घटक आहे.
उच्च शुल्क- शेवटी, प्राप्त झालेल्या संभाव्य रिटर्नच्या तुलनेत बॅलन्स्ड फंडद्वारे आकारले जाणारे शुल्क जास्त आहे, कारण फंड मॅनेजर आणि रिसर्च ॲनालिस्टच्या टीमला रिटर्न ऑप्टिमाईज करण्यासाठी इक्विटी आणि डेब्ट मार्केट दोन्हीचे विश्लेषण करण्यास कठीण काम करावे लागेल, बॅलन्स फंडद्वारे आकारले जाणारे फंड शुल्क तुलनेने जास्त आहे.
रिटर्न इक्विटी फंडपेक्षा कमी आहेत- बॅलन्स शोध स्टॉक मार्केटमध्ये इन्व्हेस्ट करण्यासाठी सुरक्षित पर्याय असू शकतात, तर सुरक्षा किंमतीत येते. बहुतांश बॅलन्स्ड फंड सामान्यपणे अंडर-परफॉर्म इक्विटी म्युच्युअल फंड विशेषत: बुल मार्केट दरम्यान त्यांच्या फंडचा भाग म्हणून अद्याप डेब्ट फंडसाठी वाटप केले जात आहेत. हे इक्विटी बुल रनचा पूर्ण लाभ घेण्यापासून बॅलन्स्ड फंडवर प्रतिबंध करते आणि इन्व्हेस्टरकडे मध्यम रिटर्नसह राहण्याशिवाय इतर कोणताही पर्याय नाही.
2021 चे टॉप बॅलन्स्ड फंड
cleartax.in नुसार, मागील 5 वर्षांमध्ये आणि 3 वर्षांच्या कामगिरीवर आधारित याने 2021 साठी टॉप बॅलन्स्ड म्युच्युअल फंडची यादी तयार केली आहे.
जरी मी तुम्हाला फंड निवडण्यासाठी मागील कामगिरीचा एकमेव घटक म्हणून पाहण्याचा सल्ला देत नाही, तरीही, हे फंड कसे मॅनेज केले जातात आणि त्यांच्याकडे कोणते स्टॉक किंवा बाँड आहेत याबद्दल अधिक जाणून घेण्यासाठी हे तुम्हाला एक प्रारंभिक बिंदू देते?
बॅलन्स्ड फंडमध्ये कोण इन्व्हेस्ट करावे?
तर, बॅलन्स्ड फंडमध्ये कोण इन्व्हेस्ट करावे? हे प्रत्येकासाठी योग्य आहे का? तर, बॅलन्स्ड फंड तुमच्या भांडवलाच्या सुरक्षेसाठी अधिक लक्ष केंद्रित करत असल्याने, माझ्या मते, हे फंड ते इन्व्हेस्टरसाठी योग्य आहेत जे स्टॉक मार्केटमध्ये नवीन आहेत आणि इन्व्हेस्टमेंटविषयी कमी किंवा कोणतीही माहिती नसतात.
दुसरे म्हणजे, जोखीम टाळणारे आणि निवृत्तीच्या जवळ असलेले इन्व्हेस्टर (चाला 5-7 वर्षे) या फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करू शकतात.
निष्कर्ष
ओव्हरएक्सपोजर टाळताना, इक्विटी मार्केटमध्ये इन्व्हेस्ट करून पॅसिव्हपणे वेल्थ निर्माण करण्याचा बॅलन्स्ड फंड हा एक उत्तम मार्ग असू शकतो, अशा प्रकारे अत्यंत अस्थिर मार्केटमध्ये तुमची रिस्क कमी होते. तथापि, हे देखील खरे आहे की ही सुरक्षा मध्यम रिटर्नच्या खर्चात येते. अशा प्रकारे बॅलन्स्ड फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करू इच्छिणाऱ्या इन्व्हेस्टर्सनी मागील बाजारात कसे भडकले आणि रिटर्न जास्तीत जास्त करण्यासाठी आणि रिस्क कमी करण्यासाठी फंड मॅनेजरने कॅपिटल कसे वाटप केले ते पाहून फंड मॅनेजरच्या वर्तनाचे विश्लेषण करावे.
