बॅलन्स्ड फंड: टॉप बॅलन्स्ड फंड, ॲडव्हान्टेज आणि तोटे

परिचय

बॅलन्स्ड फंडमध्ये इक्विटी स्टॉक घटक, बाँड घटक आणि कधीकधी एकाच पोर्टफोलिओमध्ये मनी मार्केट घटक यांचा समावेश होतो. सामान्यपणे, हे हायब्रिड फंड स्टॉक आणि बाँड्सचे तुलनेने निश्चित मिश्रण असतात जे एकतर मध्यम, किंवा उच्च इक्विटी, घटक किंवा संवर्धक किंवा उच्च निश्चित-उत्पन्न, घटक अभिमुखता हे फंड इक्विटी आणि डेब्टच्या मिश्रणात इन्व्हेस्ट करतात, ज्यामुळे इन्व्हेस्टरला दोन्ही जगातील सर्वोत्तम देते. बॅलन्स्ड फंड इक्विटीच्या निरोगी डोसमधून लाभ मिळतो परंतु डेब्ट भाग त्यांना कोणत्याही डाउनटर्नपासून मजबूत करते.

बॅलन्स्ड फंड मध्यम-मुदत क्षितिजांसाठी योग्य आहेत आणि सुरक्षा, उत्पन्न आणि साधारण भांडवली प्रशंसा मिश्रण शोधत असलेल्या इन्व्हेस्टरसाठी आदर्श आहेत. या प्रकारच्या म्युच्युअल फंडमध्ये प्रत्येक ॲसेट श्रेणीमध्ये इन्व्हेस्ट केलेली रक्कम सामान्यपणे सेट किमान आणि कमाल आत राहणे आवश्यक आहे. जरी ते "ॲसेट वाटप" कुटुंबात असले तरीही, बॅलन्स्ड फंड पोर्टफोलिओ त्यांचे ॲसेट मिक्स बदलत नाहीत. हे लाईफ-सायकल, टार्गेट-डेट आणि ॲक्टिव्हली मॅनेज्ड ॲसेट-वाटप फंडसारखे नाही, जे इन्व्हेस्टरच्या बदलत्या रिस्क-रिटर्न क्षमता आणि वय किंवा एकूण इन्व्हेस्टमेंट मार्केटच्या स्थितीच्या प्रतिसादात बदल करते.

इक्विटीज आणि इन्फ्लेशन

ड्युअल इन्व्हेस्टमेंट उद्दिष्टे बॅलन्स्ड फंडच्या नावे असलेले इन्व्हेस्टर. सामान्यपणे, कमी जोखीम सहनशील असलेले निवृत्त किंवा गुंतवणूकदार महागाई आणि वर्तमान गरजा पूरक करणाऱ्या उत्पन्नाच्या वाढीसाठी या निधीला प्राधान्य देतात. निवृत्त व्यक्ती सामान्यपणे वयाच्या प्रगतीप्रमाणे जोखीम वाढत असताना, अनेक व्यक्ती इक्विटी एक्सपोजरची आवश्यकता ओळखतात कारण जीवनातील अपेक्षा वाढते. इक्विटी पॉवर खरेदी करण्याचा प्रतिबंध करतात आणि रिटायरमेंट कॉर्पसचे दीर्घकालीन संरक्षण सुनिश्चित करण्यास मदत करतात

विविधता

बॅलन्स्ड फंड इन्व्हेस्टरना विविधता प्रदान करतात. विविध मालमत्ता वर्गांमध्ये गुंतवणूक विविधता आणण्याद्वारे, गुंतवणूकदार 100% इक्विटी फंड किंवा 100% बाँड फंडमध्ये गुंतवणूक केल्यास त्यांना सामोरे जावे लागणारे जोखीम कमी करतो.

एका उद्योगात अस्थिरता घडणाऱ्या परिस्थितीत, त्याच उद्योगात गुंतवणूक करणाऱ्या शुद्ध इक्विटी पोर्टफोलिओच्या तुलनेत बॅलन्स्ड फंड पोर्टफोलिओमध्ये कमी चढउतार होईल. बॅलन्स्ड फंड विविधता प्रदान करत असताना, निवडलेली सिक्युरिटीज आणि प्रत्येक ॲसेट क्लासचे वजन धारकाच्या इन्व्हेस्टमेंट ध्येयासह संरेखित केले जाऊ शकत नाही.

बॅलन्स्ड फंड कसे काम करतात?

बॅलन्स फंड, नावाप्रमाणेच, डेब्ट आणि इक्विटी मार्केट दरम्यान फंडचा एक्सपोजर ऑप्टिमाईज करून डेब्ट आणि इक्विटी मार्केटमध्ये तुमचा एक्सपोजर बॅलन्स करा.

उदाहरणार्थ, जर फंड मॅनेजर मार्केटच्या भविष्यातील अभ्यासक्रमाविषयी आशावादी असेल आणि सकारात्मक मार्केट दृष्टीकोनाचा लाभ घेऊ इच्छित असेल तर त्याने इक्विटी मार्केटमध्ये त्याच्या इक्विटीमध्ये प्रमुख भाग इक्विटीमध्ये वाटप करून त्याचा एक्सपोजर वाढवू शकतो.

बॅलन्स्ड फंडचे फायदे:

• स्थिर आणि सातत्यपूर्ण रिटर्न- इक्विटी रिटर्न इतर फंडच्या तुलनेत जास्त असताना, या फंडचा सर्वात मोठा ड्रॉबॅक म्हणजे रिटर्न अत्यंत अस्थिर आहे. दुसऱ्या शब्दांमध्ये, जेव्हा इक्विटी फंडवरील रिटर्न बदलू शकतात, तेव्हा बॅलन्स्ड फंडमध्ये बहुतांश स्थिर आणि सातत्यपूर्ण रिटर्न असू शकतात.

• कमी रिस्क- बॅलन्स्ड फंडचा सर्वात मोठा फायदा म्हणजे ते डेब्ट आणि इक्विटीसाठी तुमच्या एक्सपोजरला संतुलित करून तुमची इन्व्हेस्टमेंट रिस्क कमी करतात. बॅलन्स्ड फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करताना, तुम्ही इक्विटी आणि डेब्टमध्ये तुमचा एक्सपोजर ऑप्टिमाईज करू शकता, जेणेकरून जेव्हा इक्विटी मार्केट रिस्क असेल, तेव्हा तुम्ही काही नफा बुक करून आणि डेब्ट इन्स्ट्रुमेंटमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करून तुमचा एक्सपोजर कमी करू शकता.

बॅलन्स्ड फंडचे नुकसान

• ते रिस्क-रहित नाहीत- लोकप्रिय विश्वासाच्या विपरीत, बॅलन्स्ड फंड पूर्णपणे रिस्क-रहित नाहीत. प्रत्येक बॅलन्स फंडमध्ये इक्विटी मार्केटमध्ये 50%-65% एक्सपोजर आहे. असे मोठे एक्सपोजर हे मजबूत पुरावे आहे की शुद्ध इक्विटी फंड नसले तरीही, बॅलन्स्ड फंडमध्ये अद्याप रिस्क फॅक्टर आहे.

• जास्त शुल्क- शेवटी, बॅलन्स्ड फंडद्वारे आकारले जाणारे शुल्क संभाव्य रिटर्नच्या तुलनेत जास्त असते, कारण फंड मॅनेजर्स आणि संशोधन विश्लेषकांची टीमला रिटर्न ऑप्टिमाईज करण्यासाठी इक्विटी आणि डेब्ट मार्केट दोन्हीचे विश्लेषण करण्याची कठीण नोकरी करावी लागेल, बॅलन्स फंडद्वारे आकारले जाणारे फंड शुल्क तुलनात्मकरित्या जास्त असते.

• इक्विटी फंडपेक्षा रिटर्न कमी आहेत- स्टॉक मार्केटमध्ये इन्व्हेस्ट करण्यासाठी बॅलन्स सुरक्षित पर्याय असू शकतो, सुरक्षा किंमतीवर येते. बहुतांश बॅलन्स्ड फंड सामान्यपणे इक्विटी म्युच्युअल फंड अंडर-परफॉर्म करतात, विशेषत: बुल मार्केट दरम्यान त्यांच्या फंडचा भाग म्हणून अद्याप डेब्ट फंडला दिला जातो. हे इक्विटी बुल रनचा पूर्ण लाभ घेण्यापासून बॅलन्स्ड फंड प्रतिबंधित करते आणि इन्व्हेस्टरकडे मीडिओकर रिटर्नसह लाईव्ह करण्याचा अन्य कोणताही पर्याय नाही.

2021 चे टॉप बॅलन्स्ड फंड

cleartax.in नुसार, याने मागील 5 वर्षांमध्ये त्यांच्या कामगिरीवर आधारित आणि 3 वर्षांच्या कामगिरीवर आधारित 2021 साठी टॉप बॅलन्स्ड म्युच्युअल फंडची यादी तयार केली आहे.

जरी मी तुम्हाला फंड निवडण्याचा एकमेव घटक म्हणून मागील परफॉर्मन्स पाहण्याचा सल्ला देत नाही, तरीही हे फंड कसे मॅनेज केले जातात आणि त्यांच्याकडे कोणते स्टॉक किंवा बाँड आहेत याबद्दल अधिक जाणून घेण्यासाठी हे तुम्हाला एक स्टार्टिंग पॉईंट देते?

बॅलन्स्ड फंडमध्ये कोण इन्व्हेस्ट करावे? 

त्यामुळे, बॅलन्स्ड फंडमध्ये कोण इन्व्हेस्ट करावे? हे सर्वांसाठी योग्य आहे का? तथापि, बॅलन्स्ड फंड तुमच्या कॅपिटलच्या सुरक्षेसाठी अधिक लक्ष केंद्रित करत असल्याने, हे फंड त्या इन्व्हेस्टरसाठी योग्य आहेत जे स्टॉक मार्केटसाठी नवीन आहेत आणि इन्व्हेस्टमेंटबद्दल लहान किंवा कोणतेही ज्ञान नाहीत.

दुसरे म्हणजे, जोखीम विरोधी असलेले आणि निवृत्तीच्या जवळ असलेले इन्व्हेस्टर या फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करू शकतात (चला 5-7 वर्षे बोलूया).

निष्कर्ष

अधिक एक्सपोजर टाळताना, इक्विटी मार्केटमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करून संपत्ती निष्क्रियपणे तयार करण्याचा सर्वोत्तम मार्ग असू शकतो, अशा प्रकारे तुमची रिस्क अत्यंत अस्थिर मार्केटमध्ये कमी होऊ शकते. तथापि, हे देखील खरे आहे की ही सुरक्षा मध्यस्थ परताव्याच्या किंमतीत येते. अशा प्रकारे बॅलन्स्ड फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करण्याची इच्छा असलेल्या इन्व्हेस्टरनी मागील बाजारपेठेत कसे भाडे झाले आणि रिटर्न कमी करण्यासाठी फंड मॅनेजरने कॅपिटल कसे वाटप केले आहे याचे विश्लेषण करावे.