स्टॉक मार्केटमध्ये इन्व्हेस्ट करण्यासाठी 3.1 स्टेप्स
कोणीही थेट स्टॉक मार्केटवर खरेदी किंवा विक्री करू शकत नाही. यासाठी, मार्केट किंवा स्टॉक ब्रोकरेज कंपन्यांवर ट्रेड करण्यासाठी अधिकृत असलेल्या ब्रोकर्सशी संपर्क साधणे आवश्यक आहे जे तुम्हाला त्यांच्या प्लॅटफॉर्मचा वापर करून ट्रेड करण्याची परवानगी देतात.
प्रक्रिया सोपी आहे:
- इन्व्हेस्टमेंट सुरू करण्यासाठी, तुम्हाला ब्रोकर किंवा स्टॉक ब्रोकरेज प्लॅटफॉर्मसह ट्रेडिंग अकाउंट उघडावे लागेल. ट्रेडिंग अकाउंट म्हणजे जिथे तुम्ही खरेदी किंवा विक्री ऑर्डर द्याल.
- ब्रोकर किंवा स्टॉक ब्रोकरेज प्लॅटफॉर्म तुमच्यासाठी डिमॅट अकाउंट उघडते. डिमॅट अकाउंटमध्ये ट्रेडर्सच्या नावावर फायनान्शियल सिक्युरिटीज आहेत. त्यानंतर हे दोन अकाउंट बँक अकाउंटशी लिंक केले जातात.
- ट्रेडिंग आणि डिमॅट अकाउंट उघडण्यासाठी, तुम्हाला नो युवर कस्टमर (केवायसी) डॉक्युमेंटेशन प्रदान करणे आवश्यक आहे ज्यामध्ये पॅन कार्ड किंवा आधार सारख्या सरकारी-अधिकृत ओळख कार्डद्वारे पडताळणीचा समावेश होतो.
- बहुतांश ब्रोकर्स आणि ब्रोकरेज प्लॅटफॉर्ममध्ये आता ऑनलाईन केवायसी प्रोसेस आहे जी तुमचे व्हेरिफिकेशन तपशील डिजिटलपणे सबमिट करून काही दिवसांमध्ये अकाउंट उघडण्याची परवानगी देते. एकदा उघडल्यानंतर, ट्रेडर फोन कॉल्सद्वारे पोर्टल किंवा ऑफलाईनद्वारे ब्रोकर किंवा ब्रोकरेज कंपनीसह ऑनलाईन ट्रेड करू शकतो.
3.2 शेअर मार्केटमध्ये इन्व्हेस्ट करण्यासाठी किती खर्च येतो
कोणीही थेट स्टॉक मार्केटवर खरेदी किंवा विक्री करू शकत नाही. यासाठी, मार्केट किंवा स्टॉक ब्रोकरेज कंपन्यांवर ट्रेड करण्यासाठी अधिकृत असलेल्या ब्रोकर्सशी संपर्क साधणे आवश्यक आहे जे तुम्हाला त्यांच्या प्लॅटफॉर्मचा वापर करून ट्रेड करण्याची परवानगी देतात.
प्रक्रिया सोपी आहे:
- इन्व्हेस्टमेंट सुरू करण्यासाठी, तुम्हाला ब्रोकर किंवा स्टॉक ब्रोकरेज प्लॅटफॉर्मसह ट्रेडिंग अकाउंट उघडावे लागेल. ट्रेडिंग अकाउंट म्हणजे जिथे तुम्ही खरेदी किंवा विक्री ऑर्डर द्याल.
- ब्रोकर किंवा स्टॉक ब्रोकरेज प्लॅटफॉर्म तुमच्यासाठी डिमॅट अकाउंट उघडते. डिमॅट अकाउंटमध्ये ट्रेडर्सच्या नावावर फायनान्शियल सिक्युरिटीज आहेत. त्यानंतर हे दोन अकाउंट बँक अकाउंटशी लिंक केले जातात.
- ट्रेडिंग आणि डिमॅट अकाउंट उघडण्यासाठी, तुम्हाला नो युवर कस्टमर (केवायसी) डॉक्युमेंटेशन प्रदान करणे आवश्यक आहे ज्यामध्ये पॅन कार्ड किंवा आधार सारख्या सरकारी-अधिकृत ओळख कार्डद्वारे पडताळणीचा समावेश होतो.
- बहुतांश ब्रोकर्स आणि ब्रोकरेज प्लॅटफॉर्ममध्ये आता ऑनलाईन केवायसी प्रोसेस आहे जी तुमचे व्हेरिफिकेशन तपशील डिजिटलपणे सबमिट करून काही दिवसांमध्ये अकाउंट उघडण्याची परवानगी देते. एकदा उघडल्यानंतर, ट्रेडर फोन कॉल्सद्वारे पोर्टल किंवा ऑफलाईनद्वारे ब्रोकर किंवा ब्रोकरेज कंपनीसह ऑनलाईन ट्रेड करू शकतो.
3.3. शेअर मार्केटमध्ये तुम्ही खरेदी करू शकणाऱ्या साधनांचे प्रकार
स्टॉक मार्केटवर ट्रेड केलेले प्रमुख फायनान्शियल इन्स्ट्रुमेंट्स आहेत:
- इक्विटी शेअर्स:
कंपन्यांद्वारे जारी केलेले, इक्विटी शेअर्स तुम्हाला डिव्हिडंडच्या स्वरूपात कंपनीद्वारे भरलेल्या कोणत्याही नफ्यावर क्लेम प्राप्त करण्याचा अधिकार देतात. शेअर्स हे स्टॉक एक्सचेंजचे सर्वात लोकप्रिय फायनान्शियल प्रॉडक्ट आहेत. जेव्हा तुम्ही कंपनीचे शेअर्स खरेदी करता, तेव्हा तुम्ही खरोखर त्या कंपनीमध्ये आंशिक भाग घेत आहात आणि कंपनीचा शेअरहोल्डर बनत आहात. शेअरच्या किंमतीत प्रत्येक क्षणी चढ-उतार होतात. या चढ-उताराने नफा आणि तोटा निर्धारित केला जातो.
2. बाँड्स:
कंपन्या आणि सरकारद्वारे जारी केलेले, बाँड्स इन्व्हेस्टरद्वारे जारीकर्त्याला केलेल्या लोन्सचे प्रतिनिधित्व करतात. हे निश्चित कालावधीसाठी फिक्स्ड इंटरेस्ट रेटवर जारी केले जातात. म्हणून, त्यांना डेब्ट इन्स्ट्रुमेंट्स किंवा फिक्स्ड इन्कम इन्स्ट्रुमेंट्स म्हणूनही ओळखले जाते. पैसे उभारण्यासाठी सरकार किंवा कंपन्या बाँड जारी करतात. खरं तर, बाँड खरेदी करून, तुम्ही जारीकर्त्याला कर्ज देण्याच्या मार्गाने आहात. जारीकर्ता तुम्हाला या लोनसाठी इंटरेस्ट देय करतो. बाँडला सुरक्षित इन्व्हेस्टमेंट पर्याय मानले जाते कारण ते इन्व्हेस्टरला फिक्स्ड इंटरेस्ट रेट ऑफर करतात. बाँड्सला त्यांच्या फिक्स्ड इन्कममुळे फिक्स्ड इन्कम सिक्युरिटीज म्हणूनही ओळखले जाते.
3. म्युच्युअल फंड (एमएफएस):
फायनान्शियल संस्थांद्वारे जारी आणि संचालित, एमएफएस हे पैसे एकत्रित करण्यासाठी वाहने आहेत जे नंतर विविध फायनान्शियल साधनांमध्ये इन्व्हेस्ट केले जाते. इन्व्हेस्टमेंटमधून नफा इन्व्हेस्टर दरम्यान त्यांच्याकडे असलेल्या युनिट्स किंवा इन्व्हेस्टमेंटच्या संख्येच्या प्रमाणात वितरित केला जातो. याला "ॲक्टिव्हली" मॅनेज्ड प्रॉडक्ट्स म्हणतात जेथे फंड मॅनेजर बेंचमार्क म्युच्युअल फंडपेक्षा चांगले रिटर्न निर्माण करण्यासाठी तुमच्या वतीने काय खरेदी करावे आणि विकावे याविषयी कॉल करतो. एकाधिक इन्व्हेस्टरकडून पैसे उभारण्याद्वारे इक्विटी, मनी मार्केट, बाँड्स आणि इतर फायनान्शियल इन्स्ट्रुमेंट्स सारख्या विविध ॲसेट्समध्ये पैसे इन्व्हेस्ट करतात. यामध्ये, तुमचा पोर्टफोलिओ फंड मॅनेजरद्वारे मॅनेज केला जातो, ज्याची नोकरी इन्व्हेस्टरला जास्त रिटर्न प्रदान करणे आहे. म्युच्युअल फंड हा नवीन इन्व्हेस्टरसाठी आणि ज्यांना स्टॉक मार्केटची कमी माहिती आहे त्यांच्यासाठी चांगला पर्याय असू शकतो.
4. एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ):
लोकप्रियता वाढत आहे, ईटीएफ मूलत: निफ्टी किंवा सेन्सेक्स सारख्या इंडेक्सला ट्रॅक करतात. एकदा तुम्ही ईटीएफचे युनिट खरेदी केल्यानंतर, तुमच्याकडे निफ्टीमध्ये 50 स्टॉकचा भाग त्याच वेटेजमध्ये आहे ज्यामध्ये निफ्टी त्यांना धारण करते. याला "पॅसिव्ह" प्रॉडक्ट्स म्हणतात, जे सामान्यपणे एमएफएस पेक्षा खूपच कमी किंमतीत असतात आणि तुम्हाला इंडेक्स म्हणून समान रिस्क किंवा रिटर्न प्रोफाईल देतात.
5. डेरिव्हेटिव्ह:
डेरिव्हेटिव्ह अंतर्गत ॲसेट किंवा ॲसेट क्लासच्या परफॉर्मन्स पासून त्याचे मूल्य प्राप्त करते. हे डेरिव्हेटिव्ह कमोडिटीज, करन्सी, स्टॉक, बाँड्स, मार्केट इंडायसेस आणि इंटरेस्ट रेट्स असू शकतात. डेरिव्हेटिव्ह हा दोन पार्टी दरम्यानचा करार आहे. डेरिव्हेटिव्हमध्ये, इन्व्हेस्टर विशिष्ट दिवशी आणि विशिष्ट रेटने ॲसेट खरेदी किंवा विक्री करण्यासाठी करार करतात. या ॲसेटमध्ये शेअर्स, करन्सी, कमोडिटी इ. समाविष्ट असू शकतात. डेरिव्हेटिव्ह देखील गोल्ड आणि ऑईलसाठी वापरले जातात. मूलभूतपणे चार प्रकारचे डेरिव्हेटिव्ह आहेत - फ्यूचर्स पर्याय, फॉरवर्ड आणि स्वॅप्स.
6. करन्सी
करन्सीजची खरेदी आणि विक्री करन्सी मार्केटमध्ये म्हणजेच फॉरेक्स मार्केटमध्ये केली जाते. करन्सी ट्रेडिंगमध्ये बँक, कंपन्या, सेंट्रल बँक, इन्व्हेस्टमेंट मॅनेजमेंट फर्म, ब्रोकर्स आणि जनरल इन्व्हेस्टर्सचा समावेश होतो. करन्सी ट्रेडिंगमध्ये, ट्रान्झॅक्शन नेहमीच जोडींमध्ये होतात. उदाहरणार्थ, यूएसडी/आयएनआर रेट म्हणजे एक यूएस डॉलर खरेदी करण्यासाठी किती रुपये लागतील. तुम्ही BSE, NSE किंवा MCX-SX सारख्या एक्सचेंजद्वारे करन्सी ट्रेड करू शकता.
7. कमोडिटी
कमोडिटीजमध्ये कृषी उत्पादने, ऊर्जा आणि धातू यासारख्या रोजच्या वस्तूंमध्ये ट्रेडिंगचा समावेश होतो. फ्यूचर्स काँट्रॅक्ट्सद्वारे कमोडिटीमध्ये इन्व्हेस्ट करण्याचा सर्वोत्तम मार्ग आहे. हे करार आहेत जे भविष्यातील काही तारखेला विशिष्ट किंमतीत वस्तूंची खरेदी किंवा विक्री सुलभ करतात. अनुभवी गुंतवणूकदारांसाठी कमोडिटीजमध्ये ट्रेडिंग जोखीमदार आहे. मल्टी कमोडिटी एक्सचेंज, नॅशनल कमोडिटी आणि डेरिव्हेटिव्ह एक्सचेंजसह इतर एक्सचेंजद्वारे ट्रेडिंग केले जाऊ शकते.
इन्व्हेस्ट करण्यासाठी 3.4 विविध प्रकारचे स्टॉक
स्टॉक किंवा एमएफएसचे संशोधन करताना, तुम्हाला "मार्केट कॅप" टर्म दिसेल. मार्केट कॅप किंवा मार्केट कॅपिटलायझेशन हे कंपनीचे मूल्य 100% आहे. सोप्या भाषेत सांगायचे तर, जर कंपनीची मार्केट कॅप ₹10,000 कोटी असेल तर याचा अर्थ असा की तुम्हाला कंपनीचे सर्व शेअर्स खरेदी करण्यासाठी किती पैसे खर्च होतील. मार्केट कॅपिटलायझेशनवर आधारित, तीन प्रकारचे स्टॉक कॅटेगरायझेशन अस्तित्वात आहे. हे जाणून घेणे महत्त्वाचे आहे कारण अनेक म्युच्युअल फंड आणि ईटीएफ मार्केट कॅप्सवर आधारित वर्गीकृत केले जातात.
- लार्ज कॅप स्टॉक:
सेबीने मार्केट कॅपद्वारे टॉप 100 स्टॉक म्हणून लार्ज कॅपची व्याख्या केली आहे. ही कंपन्या महसूलानुसार देशातील काही सर्वात मोठी आहेत, चांगल्याप्रकारे स्थापित आहेत आणि सामान्यपणे त्यांच्या संबंधित उद्योगांमध्ये मार्केट लीडर आहेत. हे कमीतकमी जोखमीचे पाहिले जाते परंतु मिड किंवा स्मॉल कॅप स्टॉकप्रमाणे जलद वाढू शकत नाही. परंतु ते जास्त डिव्हिडंड आणि दीर्घकालीन सुरक्षित कॅपिटल रिझर्व्ह ऑफर करू शकतात.
2. मिड कॅप स्टॉक:
सेबीने मिड कॅपला मार्केट कॅपनुसार टॉप 101-250 रँक केले आहे. याचा अर्थ सामान्यपणे ₹8,000 ते ₹25,000 कोटी दरम्यानच्या श्रेणीमध्ये मार्केट कॅप असलेल्या कंपन्यांचा होतो. या कंपन्या लार्ज कॅपपेक्षा लहान आहेत, उच्च वाढीची क्षमता आणि मोठ्या कंपनीमध्ये व्यत्यय आणण्याची किंवा लार्ज कॅप कंपनीमध्ये वाढण्याची क्षमता. त्यांना लार्ज कॅप्सपेक्षा अधिक जोखमीचे मानले जाते परंतु स्मॉल कॅप्सच्या तुलनेत कमी जोखमीचे मानले जाते.
3. स्मॉल कॅप स्टॉक:
टॉप 251 आणि मार्केट कॅपच्या खाली असलेले सर्व स्टॉक सेबीद्वारे स्मॉल कॅप मानले जातात. हे लहान कंपन्यांचे स्टॉक आहेत आणि अनेकदा अत्यंत अस्थिर असतात. अन्य दोघांच्या तुलनेत, हे खूपच जोखमीचे मानले जाते परंतु जास्त परताव्याची क्षमता असते. स्मॉल कॅप स्टॉक देखील कमी "लिक्विड" आहेत, याचा अर्थ असा की लार्ज कॅपसाठी या स्टॉकसाठी अनेक खरेदीदार आणि विक्रेते नाहीत. मार्केट कॅप व्यतिरिक्त, उद्योगाद्वारे स्टॉकचे वर्गीकरण केले जाते, ते किती लाभांश देतात, ते किती जलद वाढत आहेत.
3.5 कोणते स्टॉक खरेदी करावे हे कसे जाणून घ्यावे
- तुमची रिस्क क्षमता ठरवा
रिस्क घेण्याची क्षमता ही तुम्ही सहन करू शकणारी रिस्क रक्कम आहे. रिस्क क्षमतेवर प्रभाव टाकणाऱ्या अनेक घटकांमध्ये इन्व्हेस्टमेंटची टाइमलाईन, वय, ध्येय आणि भांडवल यांचा समावेश होतो. लक्षात ठेवण्यासाठी आणखी एक महत्त्वाचा व्हेरिएबल म्हणजे तुमचे वर्तमान दायित्व. उदाहरणार्थ, जर तुम्ही तुमच्या कुटुंबाचे एकमेव कमावणारे सदस्य असाल तर तुम्हाला जोखीम घेण्याची शक्यता कमी असेल. येथे, कदाचित तुमच्याकडे तुमच्या पोर्टफोलिओमध्ये अधिक डेब्ट, लार्ज कॅप स्टॉक असतील. दुसऱ्या बाजूला, जर तुम्ही तरुण असाल, कोणत्याही अवलंबून नसले तर तुमच्याकडे उच्च रिस्क क्षमता असू शकते. यामुळे तुम्हाला इक्विटी विरुद्ध डेब्ट अधिक एक्सपोजर मिळू शकते. इक्विटीमध्येही, तुम्ही अधिक रिस्क असलेल्या अधिक स्मॉल कॅप्समध्ये इन्व्हेस्ट करू शकता. रिस्क आणि रिवॉर्ड एकत्र जातात हे लक्षात घेऊन निवड करणे हा प्रारंभिक बिंदू आहे.
- नियमितपणे इन्व्हेस्ट करा
आता तुमच्याकडे डिमॅट अकाउंट आहे, तुम्हाला नियमित इन्व्हेस्टमेंटसाठी फंड वितरित करणे आवश्यक आहे. वैयक्तिक बजेट सेट करा, तुमचा खर्च ट्रॅक करा आणि तुम्ही किती बाजूला ठेवू शकता ते पाहा. सिस्टमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लान (SIP) हा म्युच्युअल फंडांमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्याचा सर्वात चांगला मार्ग आहे. SIP म्हणजे म्युच्युअल फंडमध्ये प्रत्येक महिन्याला समान रक्कम इन्व्हेस्ट करणे होय. हे तुम्हाला तुम्ही येणारी विविध मार्केट लेव्हल सरासरी करण्याची, चांगल्या इन्व्हेस्टमेंटच्या सवयी राखण्याची आणि आत्मविश्वास मिळवताना तुमची इन्व्हेस्टमेंट हळूहळू वाढविण्याची परवानगी देते.
- वैविध्यपूर्ण पोर्टफोलिओ तयार करा
कोणत्याही पोर्टफोलिओच्या निर्मितीसाठी मूलभूत नियम विविध प्रकारच्या ॲसेटमध्ये इन्व्हेस्ट करणे आहे. कारण जर विशिष्ट ॲसेट खराब कामगिरी करत असेल तर त्याचा परिणाम कमी होतो. विविधता ॲसेट क्लास, इंडस्ट्री आणि सायकलमध्ये विस्तारित होते. तुमचे सर्व पैसे वरच्या दिशेने जाणाऱ्या उद्योगात इन्व्हेस्ट करणे आकर्षक ठरू शकते. परंतु उद्योगांमध्ये वितरण करणे, मार्केट कॅप एक्सपोजर संतुलित करणे आणि स्थिर परंतु कमी रिटर्न बाँड्ससह इक्विटी शेअर्सची रिस्क ऑफसेट करणे नेहमीच चांगले असते. शेवटी, तुम्ही विविध मार्केट सायकलमध्ये सिक्युरिटीजमध्ये इन्व्हेस्ट केल्याची खात्री करण्यासाठी एसआयपी वापरा.
4. तुमचा पोर्टफोलिओ रिबॅलन्स करा
तुमचे प्राधान्य वेळेनुसार बदलत असल्याने, हे दर्शविण्यासाठी तुमचा पोर्टफोलिओ देखील बदलणे आवश्यक आहे. तुम्ही कोणत्याही एका स्टॉक किंवा ॲसेट क्लासवर जास्त किंवा अप्रस्तुत नसल्याची खात्री करण्यासाठी तुम्ही प्रत्येक काही तिमाहीत तुमचा पोर्टफोलिओ रिबॅलन्स करणे आवश्यक आहे. तुमचे वय वाढत असताना आणि तुमचे प्राधान्य बदलत असताना हे देखील आवश्यक आहे. उदाहरणार्थ, जेव्हा तुम्ही कुटुंब सुरू करता किंवा जेव्हा तुम्ही निवृत्तीचे वय जवळ असाल तेव्हा तुम्हाला तुमची जोखीम कमी करायची असू शकते.
