आरबीआयने बँकिंग उपक्रमांमधून पेटीएम पेमेंट बँकमध्ये प्रतिबंध केला

• “पेटीएम मॅट करो" म्हणतात की देयक बँकने महत्त्वाच्या मार्गदर्शक तत्त्वांचे अनुसरण करण्यात अयशस्वी झाले आहे. देयक बँकेसाठी RBI च्या परवाना आणि ऑपरेटिव्ह मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार, दिवसाच्या शेवटी PPBL ग्राहकासाठी एकूण ग्राहक बॅलन्स मर्यादा ₹2 लाख पेक्षा जास्त असू शकत नाही. PPBL किंवा पेटीएमने PPBL चा डिपॉझिट बेस उघड केलेला नाही.
• वन97 कम्युनिकेशन्स लिमिटेडला पाठवलेला मेल कोणताही प्रतिसाद स्वीकारला नाही. सर्वसमावेशक प्रणाली लेखापरीक्षण अहवाल आणि बाह्य लेखापरीक्षकांच्या अनुपालन प्रमाणीकरण अहवालात बँकेतील निरंतर गैर-अनुपालन आणि सामग्रीच्या पर्यवेक्षणाची चिंता प्रकट झाली, पुढील पर्यवेक्षणाची हमी देणे.
• पेटीएमने पेआऊट सेवा प्रदान करण्यासाठी बोर्ड केलेल्या संस्थांच्या संदर्भात लाभदायक मालकाची ओळख करण्यास अयशस्वी झाले, पेआऊट व्यवहारांवर देखरेख ठेवली नाही आणि पेआऊट सेवांचा लाभ घेणाऱ्या संस्थांचे जोखीम प्रोफायलिंग केली आहे, विशिष्ट ग्राहक आगाऊ अकाउंटमध्ये दैनंदिन बॅलन्सची नियामक कमाई आणि सायबर सुरक्षा घटनेचा रिपोर्ट करण्यास विलंब झाला. वन97 कम्युनिकेशन्स PPBL आणि पेटीएम संस्थापकामध्ये 49 टक्के मालकीचे आहे आणि अध्यक्ष विजय शेखर शर्मा यांचे 51 टक्के स्टेक आहे.

लादलेले प्रतिबंध काय होते?

• कर्ज देणाऱ्या हातावर लागू केलेल्या निर्बंधांमध्ये ठेवी, क्रेडिट ट्रान्झॅक्शन, फंड ट्रान्सफर आणि टॉप-अप यांचा सस्पेन्शन समाविष्ट आहे. परतफेड साधने, वॉलेट, फास्टॅग आणि राष्ट्रीय सामान्य गतिशीलता कार्ड यासारख्या सेवांना कामकाजामध्ये विराम देखील येईल. तथापि, व्याज, कॅशबॅक आणि रिफंड अद्याप जमा केले जातील, अकाउंट पूर्णपणे पैसे काढण्यासाठी किंवा वापरासाठी ॲक्सेस करण्यायोग्य राहील.
• बिल देयके आणि UPI सारख्या बँकिंग सेवा आगामी महिन्यात बंद होतील. पॅरेंट कंपनी, OCL आणि पेटीएम पेमेंट्स सेवांद्वारे व्यवस्थापित नोडल अकाउंट्स फेब्रुवारी 29 पर्यंत बंद केले जातील, सर्व प्रलंबित व्यवहार आणि नोडल अकाउंट्स मार्च 15 पर्यंत सेटल केले जातील.

या नियामक शंकांचे कारण काय आहे?

• कार्यात्मक सेवा बंद करण्यासाठी कर्ज देण्याचा हात एक महिन्याचा कालावधी मंजूर करण्यात आला आहे, परंतु नियामक चिंतेसह कंपनीचा पहिला ब्रश नाही. 
• 2017 मध्ये पीपीबीएलच्या स्थापनेपासून, नियामक समस्यांनी कंपनीचा प्रवास वारंवार घातला आहे. KYC मार्गदर्शक तत्त्वांचे पालन करण्यापासून ते नवीन अकाउंट तयार करण्यापर्यंत, पेटीएमला अनेक नियामक अडथळे येत आहेत. अलीकडील आरबीआय सूचना विशेषत: गैर-अनुपालन आणि पर्यवेक्षणात्मक चिंता नमूद केली आहे. पेटीएमने सूचित केले की त्याचा वार्षिक EBITDA पुढे जाण्यावर ₹300 ते ₹500 कोटीचा सर्वात खराब प्रभाव अपेक्षित आहे.

ग्राहक पैसे काढू किंवा डिपॉझिट करू शकतात का?

• RBI च्या निर्देशानुसार, ग्राहक तुमच्या पेटीएम पेमेंट्स बँक सेव्हिंग्स, करंट अकाउंट, डेबिट कार्ड, NCMC, ट्रान्झिट आणि फास्टगॅफ्टर फेब्रुवारी 29, 2024 मध्ये डिपॉझिट करू शकणार नाहीत किंवा पैसे भरू शकणार नाहीत. तथापि, फेब्रुवारी 29, 2024 नंतरही विद्यमान शिल्लकमधून पैसे काढण्यावर कोणतेही निर्बंध नाही
• दुसऱ्या बाजूला, पालक पेटीएमने सांगितले की बिझनेसचा व्यत्यय काही आठवड्यांपर्यंत सुरू राहील. काही कार्यात्मक बदल आहेत, जे एक आठवडा किंवा दोन ते करण्याचा प्रयत्न करेल, आम्ही नवीन बिझनेस पुन्हा सुरू करू शकतो. आणि त्यानंतर विद्यमान व्यवसाय हा फक्त PPBL बँक अकाउंटमधून त्यांचे मँडेट सेट केलेले लोक दुसऱ्या बँक अकाउंटमध्ये स्विच करण्यास सक्षम असल्याची खात्री करण्याविषयीच आहे, जे काम यापूर्वीच सुरू झाले आहे.
• रविवारी एक्सचेंज दाखल करण्यात एक 97 संवाद, अँटी-मनी लाँडरिंग उपक्रमांमध्ये सहभाग नाकारले. “कंपनी किंवा तिचे संस्थापक आणि सीईओ यांची इंटर अलिया मनी लाँडरिंग संदर्भात प्रवर्तन संचालनालयाद्वारे तपासणी केली जात नाही. आमच्याकडे भारतीय कायद्यांचे पालन करणे आणि अत्यंत गंभीरतेने नियामक ऑर्डर घेणे सुरू ठेवणे आहे," या कंपनीने सांगितले.

PPBL कडे 3 कोटी बँक अकाउंट आहेत

• पेटीएम पेमेंट बँकेकडे बँकेच्या वेबसाईटवरील माहितीनुसार 30 कोटी पेक्षा जास्त वॉलेट आणि 3 कोटी बँक अकाउंट आहेत. त्याचे 10 कोटीपेक्षा जास्त KYC ग्राहक आहेत, ज्यात प्रत्येक उत्तीर्ण महिन्यात 4 लाख युजर जोडले जातात.
• 80 लाखांपेक्षा जास्त फास्टॅग युनिट्ससह बँक फास्टॅगचा सर्वात मोठा जारीकर्ता आहे. पेमेंट बँक रु. दोन लाख पर्यंत डिपॉझिट करू शकते परंतु ते लोन किंवा क्रेडिट कार्ड जारी करू शकत नाही.

कंपनीसाठी आता काय आहे?

• PPBL ने डिपॉझिट आणि क्रेडिट ट्रान्झॅक्शन, कंपनीमधील लेऑफ विषयी चिंता वाढविणे यासारख्या प्राथमिक सेवांना विराम दिला आहे. तथापि, विजय शेखर शर्माने कर्मचाऱ्यांना पुन्हा आश्वासन दिले की कोणतेही नोकरीचे कपात होणार नाही.
• त्यांनी पुढे सांगितले की RBI आणि इतर बँक भागीदारीसह चालू चर्चा आहेत. कंपनीला आव्हानांचा सामना करावा लागत असल्याने, लोक डिजिटल पेमेंट स्पेसमध्ये पर्याय शोधू शकतात, तरीही फिनटेक स्पेससाठी सुटे नियमांबाबत चर्चा मुख्य प्रश्न असते.

RBI कृतीनंतर पेटीएम शेअर्स ड्रॉप

• डिजिटल देयक फर्म पेटीएमने त्यांच्या सहयोगी पेटीएम पेमेंट्स बँकेविरूद्ध RBI च्या कृतीनंतर गुरुवारी तारखेला त्याच्या बाजार मूल्याचा पाचव्या भाग गमावला. पेटीएमचे स्टॉक ₹ 609 च्या सहा आठवड्यात कमी झाले, कंपनीकडून जवळपास $1.2 अब्ज मूल्य मिटवत आहे.
• स्टॉक 20% डाउन होता, त्याच्या एक्सचेंजच्या तळाशी-लादलेल्या दैनंदिन ट्रेडिंग बँडच्या खाली. पेटीएमने सांगितले की RBI च्या ऑर्डरमधून त्याच्या वार्षिक कमाईसाठी ₹ 300 कोटी ते ₹ 500 कोटीचा "सर्वात वाईट प्रकरण" अपेक्षित आहे. कंपनीने RBI च्या दिशेने अनुपालन करण्यासाठी "त्वरित पावले" उचलत आहे आणि त्याचे नफा सुधारण्यासाठी "त्याच्या मार्गावर चालू ठेवा" अशी अपेक्षा आहे.

पेटीएम मनी: तुमची इन्व्हेस्टमेंट सुरक्षित आहे का? 

• अनेक पेटीएम मनी ग्राहकांना चालू असलेल्या निरीक्षणात्मक चिंता आणि निरंतर गैर-अनुपालनामुळे पेटीएम पेमेंट्स बँकच्या विशिष्ट उपक्रमांना निलंबित करण्याच्या आरबीआयच्या निर्णयानुसार त्यांच्या गुंतवणूकीविषयी समजले जाते, ज्यासाठी अतिरिक्त पर्यवेक्षक कृतीची आवश्यकता असते.
• ग्राहकांच्या काळजी सुलभ करण्यासाठी, पेटीएम मनी, त्यांच्या गुंतवणूकदारांना मेलमध्ये, पेटीएम पेमेंट्स बँक लिमिटेड (PPBL) ला पेटीएम मनी लिमिटेड (PML) च्या कार्यावर कोणताही प्रभाव पडत नाही आणि इक्विटी, म्युच्युअल फंड किंवा NPS मध्ये PML सह तुमच्या गुंतवणूकीवर कोणताही प्रभाव पडत नाही.

पेटीएम मनीने त्यांच्या गुंतवणूकदारांसाठी खालील मुद्द्यांवर प्रकाश टाकला आहे

1. PML हे सेबीद्वारे नियमित केले जाते आणि सर्व नियम आणि धोरणांचे पूर्णपणे अनुपालन केले जाते
2. तुमचे इक्विटी, बाँड्स, ईटीएफ हे सर्व तुमच्या सीडीएसएल डिमॅट अकाउंटमध्ये सुरक्षित आहेत आणि त्यामुळे तुम्हाला माहित असल्याने नेहमीच सुरक्षित आणि ट्रान्झॅक्शन होते केवळ तुमच्या अधिकृततेसह
3. तुमचे म्युच्युअल फंड/एसआयपी इन्व्हेस्टमेंट संबंधित एएमसी सह आहेत आणि देखील सुरक्षित आहेत. तुम्ही सामान्यपणे इन्व्हेस्ट/रिडीम करणे सुरू ठेवू शकता
4. PML च्या ट्रेडिंग अकाउंटमध्ये ट्रान्सफर केलेले फंड हे SEBI नियमांनुसार BSE च्या इंडियन क्लिअरिंग कॉर्पोरेशन लिमिटेड (ICCL) मध्ये अप-स्ट्रीम केले जातात आणि अशा प्रकारे सुरक्षित आहेत.

 ज्या गुंतवणूकदारांचे डिफॉल्ट पेटीएम पेमेंट्स बँक आहे त्यांच्यासाठी

• पेटीएम मनी मेल नुसार, "ज्या गुंतवणूकदारांनी पीपीबीएल ला त्यांचे डिफॉल्ट अकाउंट म्हणून सेट केले आहे त्यांच्यासाठी, तुम्हाला पर्यायी बँकेच्या सोप्या समावेशासह 29 फेब्रुवारी 2024 पूर्वी ते बदलणे आवश्यक आहे. आम्ही त्यासाठी विशिष्ट प्रक्रिया स्वतंत्रपणे कळवू आणि तुम्हाला हे पूर्ण करण्यास मदत करू.
• आम्ही तुमच्या सतत विश्वास आणि सपोर्टची प्रशंसा करतो. जर तुम्हाला काही प्रश्न असतील तर कृपया आमच्याशी feedback@paytmmoney.com वर संपर्क साधण्यास संकोच करू नका." पेटीएम संस्थापक विजय शेखर शर्माने X वर विचारले आणि सांगितले: "प्रत्येक पेटीएमरला," शर्माने लिहिले, प्लॅटफॉर्मच्या यूजर बेसला थेटपणे संबोधित करीत आहे.
• “तुमचे मनपसंत ॲप काम करीत आहे, नेहमीप्रमाणे 29 फेब्रुवारी पेक्षा जास्त काम करत राहील.”

पेटीएमने सिस्टीमला खूपच दूर ठेवली आहे?

• मागील दोन वर्षांपासून सॉफ्टबँक ग्रुपच्या समर्थित पेटीएम आरबीआयच्या नियामक स्कॅनर अंतर्गत राहिले आहे. दोन वर्षांपूर्वी आरबीआयने नवीन ग्राहक प्राप्त करण्यास पेटीएमला सांगितले, प्राथमिक समस्या ही तुमच्या ग्राहकांना जाणून घ्या (केवायसी) नियमांचे अनुपालन करण्याचा अभाव आहे. खराब केवायसीचे पालन हे आर्थिक फसवणूकीमध्ये वाढ होऊ शकते, तपासणी एजन्सीसाठी अतिरिक्त डोकेदुखी असू शकते कारण त्यामुळे डिजिटल डेड-एंड होऊ शकते.
• खालील अनेक चेतावणी वापरून एका पॅन क्रमांकाशी लिंक असलेल्या एका खात्याचा प्रकरण, केंद्रीय बँकेने फिनटेक कंपनीला त्यांचा मोबाईल वॉलेट व्यवसाय थांबविण्यास सांगितले आहे ज्यामध्ये सतत गैर-अनुपालन आणि पर्यवेक्षण संबंधी चिंता नमूद केली आहे.
• फिनटेकच्या कार्यक्रमात आरबीआयचे तांत्रिक लेखापरीक्षण मध्ये पैसे आढळले आणि पेटीएम पेमेंट्स बँक आणि उर्वरित पेटीएम विद्यापीठादरम्यान डाटा ट्रॅफिक प्रवाह आहे ज्याने लेखा आणि पर्यवेक्षण समस्यांची निर्मिती केली आहे. तसेच, व्यवस्थापन ओव्हरलॅपसह आरबीआय देखील असुविधाजनक होते.