आधुनिक तंत्रज्ञान आश्चर्यकारक गतीने प्रगती करत आहे आणि अलीकडील वर्षांनी आम्हाला विशेषत: फिनटेक क्षेत्रात अनेक उल्लेखनीय घडामोडी दिल्या आहेत. सुधारणा दीर्घकाळ अतिदेय होत्या आणि उद्योगातील जलद आधुनिकीकरणामुळे, कस्टमर आता चांगल्या अनुभवाचा आनंद घेत आहेत. तथापि, आम्ही केवळ सीमापार देयक क्रांतीच्या सुरुवातीला आहोत. बदल वास्तविकतेनुसार, ही फायनान्शियल संस्था आहेत जी त्यांच्या क्लायंटची मागणी असलेल्या कार्यक्षम क्रॉस-बॉर्डर पेमेंट सिस्टीम्स प्रदान करण्याची अपेक्षा आहे - विशेषत: विश्वसनीय, विश्वसनीय क्रॉस-बॉर्डर पेमेंटची आवश्यकता असलेल्या प्रदेशांमध्ये वेगाने वाढ होत आहे. वस्तू आणि सेवा पूर्वीपेक्षा अधिक जलद आणि अधिक अंतराने जात असल्यामुळे, ग्राहक देशांतर्गत पेमेंटप्रमाणे अखंड आणि सोयीस्कर असलेल्या क्रॉस-बॉर्डर पेमेंटची मागणी वाढत आहेत.
क्रॉस-बॉर्डर देयके म्हणजे काय?
- आजच्या ई-कॉमर्स जगात जागतिक पोहोच आहे. पेमेंट, रेमिटन्स आणि खरेदी या सर्वसाठी अनेकदा सीमेवर बदललेल्या पैशांची आवश्यकता असते. क्रॉस-बॉर्डर पेमेंट हे ट्रान्झॅक्शन आहेत जेथे आदाता आणि ट्रान्झॅक्शन प्राप्तकर्ता स्वतंत्र देशांमध्ये आहेत. ट्रान्झॅक्शन हे व्यक्ती, कंपन्या किंवा बँकिंग संस्थांदरम्यान असू शकतात जे संपूर्ण प्रदेशांमध्ये फंड ट्रान्सफर करू इच्छित आहेत. आंतरराष्ट्रीय स्तरावर कार्यरत असलेल्या मर्चंटसाठी, ते लक्ष्य करीत असलेल्या सर्व देशांमध्ये देयके स्वीकारण्यास सक्षम असणे महत्त्वाचे आहे. जेव्हा मर्चंटला आंतरराष्ट्रीय देयकांशी व्यवहार करण्याची आवश्यकता असते तेव्हा अनेक वेगवेगळ्या परिस्थितींचा विचार करणे आवश्यक आहे कारण प्रत्येक देशाचे स्वत:चे नियम आहेत. सीमापार पेमेंटची मागणी इतकी जास्त आहे की संपूर्णपणे सीमापार पेमेंट सुधारण्यासाठी पावले उचलली जात आहेत.
- मागील काही दशकांमध्ये, वस्तू आणि सेवांची आंतरराष्ट्रीय गतीशीलता, भांडवल आणि लोकांनी सीमापार पेमेंटच्या वाढत्या आर्थिक महत्त्वात योगदान दिले आहे. क्रॉस-बॉर्डर पेमेंटमध्ये वाढीस समर्थन देणार्या घटकांमध्ये सीमापार त्यांच्या पुरवठा साखळीचा विस्तार करणारे उत्पादक, जागतिक गुंतवणूक प्रवाह आणि आंतरराष्ट्रीय व्यापार आणि ई-कॉमर्स यांचा समावेश होतो.
माहिती
- जुलैमध्ये जारी केलेल्या PWC रिपोर्टनुसार, इनवर्ड रेमिटन्स फ्लो साठी भारत हा जवळपास $83 अब्जचा सर्वात मोठा जागतिक बाजार आहे, त्यानंतर चीन आणि मेक्सिको आहे.
- क्रॉस बॉर्डर देयकांमध्ये प्रत्येक देशात अनेक स्तरावरील व्हेरिफिकेशन होतात. आंतरराष्ट्रीय देयकांसाठी परदेशी व्यवहार शुल्क आवश्यक आहे आणि विनिमय दरांमध्ये व्यवहार करणे आवश्यक आहे. जेव्हा व्यवहार अंमलात आणला जातो, तेव्हा फंड ट्रान्सफर करण्यासाठी विविध स्थानिक संस्थांना एकत्रितपणे काम करावे लागेल.
- भारत आणि सिंगापूर दरवर्षी $1 अब्ज पेक्षा जास्त असलेल्या दोन देशांमधील सीमापार व्यवहारांना व्यत्यय आणण्यासाठी "त्वरित, कमी खर्चाचे फंड ट्रान्सफर" सक्षम करण्यासाठी त्यांच्या डिजिटल पेमेंट सिस्टीमला लिंक करण्यासाठी काम करीत आहेत.
- भारताचे युनिफाईड पेमेंट्स इंटरफेस (यूपीआय) आणि सिंगापूरचे पेनाऊ लिंक करण्याचा प्रकल्प जुलै 2022 पर्यंत कार्यान्वित करण्यासाठी लक्ष्यित आहे. कोणत्याही सिस्टीमवरील यूजर दुसऱ्या प्लॅटफॉर्मवर साईन-अप न करता एकमेकांना ट्रान्झॅक्शन करू शकतील, बँकांनी सांगितले.
- “अंमलबजावणी केल्यावर, मोबाईल फोन नंबर वापरून भारतातून सिंगापूरमध्ये आणि सिंगापूरमधून भारतात UPI व्हर्च्युअल पेमेंट ॲड्रेस (VPA) वापरून फंड ट्रान्सफर केले जाऊ शकते. यूपीआय व्हीपीएमध्ये पेनाऊ ट्रान्सफर करण्याचा अनुभव पेनाऊ व्हीपीएमध्ये देशांतर्गत ट्रान्सफरच्या समान असेल," सिंगापूरच्या आर्थिक प्राधिकरणाने पत्रकार निवेदनात म्हटले आहे.
- भारताच्या सेंट्रल बँकने भारत आणि सिंगापूर दरम्यान "सीमापार पेमेंटसाठी पायाभूत सुविधांच्या विकासातील महत्त्वपूर्ण माईलस्टोन" म्हणून प्रकल्पाचे वर्णन केले आहे आणि सांगितले की "जलद, स्वस्त आणि अधिक पारदर्शक क्रॉस-बॉर्डर पेमेंट चालविण्याच्या जी20 च्या आर्थिक समावेश प्राधान्यांशी जवळून संरेखित आहे."
क्रॉस-बॉर्डर पेमेंट्स लँडस्केप
पारंपारिक पद्धतींची उपलब्धता असूनही, ट्रान्झॅक्शन शुल्क आणि अतिरिक्त नियामक आणि डॉक्युमेंटेशन आवश्यकता लहान-मूल्य व्यवहारांना आकर्षक बनवतात. डिलिव्हरीचा खर्च आणि गती कस्टमरच्या पेमेंट मोडच्या अंतिम निवडीवर जोरदार परिणाम करते. अलीकडेच, फिनटेकने तंत्रज्ञानाचा लाभ घेतला आहे आणि वारसा मॉडेल्सद्वारे संबोधित न केलेल्या सीमापार पेमेंटमध्ये पांढऱ्या जागेचा लाभ घेतला आहे. 2016 पासून, वस्तू आणि सेवांच्या जागतिक गतिशीलता, आंतरराष्ट्रीय प्रवास आणि आंतरराष्ट्रीय कार्यबळ यामुळे चाललेल्या 8% च्या सीएजीआर वर भारताचे क्रॉस-बॉर्डर रेमिटन्स सतत वाढत आहेत.
मागील
- प्रतिनिधी बँक/स्विफ्ट: सोसायटी फॉर वर्ल्डवाईड इंटरबँक फायनान्शियल टेलिकम्युनिकेशन्स (स्विफ्ट) सिस्टीम हे बँक आणि इतर फायनान्शियल संस्थांद्वारे त्वरित, अचूक आणि सुरक्षितपणे पैसे ट्रान्सफर सूचना यासारखी माहिती पाठविण्यासाठी आणि प्राप्त करण्यासाठी वापरले जाणारे एक विशाल मेसेजिंग नेटवर्क आहे. भारतीय बँका परदेशी पत्रव्यवहार बँकांशी टाय-अप करतात आणि नोस्ट्रो अकाउंट उघडतात. स्विफ्ट मेसेजिंग पायाभूत सुविधांद्वारे संवाददाता आणि भारतीय बँक ट्रान्सफर विनंती.
- मनी ट्रान्सफर सेव्हिंग स्कीम: एमटीएसएस हे परदेशी प्रिन्सिपल आणि भारतीय एजंट यांच्यातील धोरणात्मक टाय-अप आहे जे चालू एक्सचेंज रेट्सवर भारतातील लाभार्थ्यांना फंड वितरित करतात.
- रुपी ड्रॉईंग व्यवस्था: रुपी ड्रॉईंग व्यवस्था (आरडीए) हे परदेशी अधिकारक्षेत्रातून क्रॉस-बॉर्डर रेमिटन्स प्राप्त करण्यासाठी एक चॅनेल आहे. या व्यवस्थेअंतर्गत, अधिकृत कॅटेगरी I बँका त्यांचे वोस्ट्रो अकाउंट उघडण्यासाठी आणि राखण्यासाठी एफएटीएफ अनुरुप देशांमध्ये अनिवासी एक्सचेंज हाऊससह टाय-अप्समध्ये प्रवेश करतात.
- पोस्टल चॅनेल्स: इंटरनॅशनल फायनान्शियल सिस्टीम (आयएफएस) हे युनिव्हर्सल पोस्टल युनियन (यूपीयू) द्वारे विकसित केलेले सॉफ्टवेअर/प्लॅटफॉर्म आहे जे पार्टनर देशांमध्ये पोस्टल चॅनेलद्वारे इनवर्ड आणि आऊटवर्ड रेमिटन्स दोन्ही सुलभ करते. हे ट्रान्सफर इंडिया पोस्टच्या सेंट्रल सर्व्हरवरून आयएफएस नॅशनल सर्व्हर ते डेस्टिनेशन कंट्री पोस्टल ऑपरेटरकडे यूपीयू सिस्टीमद्वारे इलेक्ट्रॉनिक डाटा इंटरचेंज (ईडीआय) मेसेजेसवर केले जातात.
नवीन वर्तमान
फिनटेकचा उदय: व्यक्ती, लघु व्यवसाय आणि कॉर्पोरेट्ससाठी आंतरराष्ट्रीय पेमेंटसाठी कमी खर्चाचे उपाय सादर करण्यासाठी फिनटेकने तंत्रज्ञानाचा लाभ घेतला आहे. फिनटेकने वर्धित ग्राहक सेवा, व्यापक जागतिक पोहोच, लवचिक देयक पर्याय, कमी शुल्क आणि कमी व्यवहार वेळेद्वारे सीमापार पेमेंट इकोसिस्टीममध्ये क्रांती घडवून आणली आहे. फिनटेक कंपन्या सुरक्षित, जलद आणि परवडणाऱ्या मार्गाने ट्रान्सफर सुलभ करतात. प्रत्येक क्रॉस-बॉर्डर व्यवहारामध्ये दोन वैयक्तिक देशांतर्गत व्यवहारांचा सेट समाविष्ट आहे. एक्स्चेंज रेट्स ऑप्टिमाईज करण्यासाठी अकाउंट/ऑफिस दरम्यान सेटलमेंट महिन्यातून अनेक वेळा केले जाते. ट्रान्सफर शुल्क ट्रान्झॅक्शन रकमेच्या 0.25-3% पर्यंत आहे आणि गंतव्यस्थानावर अवलंबून असते.
फ्यूचर मॉडेल्स
- जलद पेमेंट रेल्स: अखंड क्रॉस-बॉर्डर पेमेंट सर्व्हिसेस ऑफर करण्यासाठी फिनटेक्स एन्ट्रेंच्ड जलद पेमेंट रेल्सचा लाभ घेत आहेत. ट्रान्झॅक्शन युजरच्या बँक अकाउंट किंवा रजिस्टर्ड कार्डद्वारे फंड केले जातील. सिंगापूर आणि थायलंडच्या जलद पेमेंट सिस्टीमसह UPI चे एकीकरण, जे मोबाईल नंबर सारख्या प्रॉक्सी आयडेंटिफायरचा वापर करते, या मार्गाद्वारे देयके सक्षम करेल. यामुळे सीमापार देयकांसाठी आवश्यक माहिती आणि प्रयत्न कमी होतील. भागीदारी फिनटेक कंपन्यांना अनेक बाजारपेठेत त्यांची उपस्थिती वाढवण्यास आणि व्यापक पोहोच असलेल्या प्रतिस्पर्धींसोबत अधिक आक्रमकपणे स्पर्धा करण्यास मदत करेल.
- वितरित लेजर तंत्रज्ञान (डीएलटी): फिनटेक, बँका आणि आयटी कंपन्या क्रॉस-बॉर्डर रेमिटन्स स्पेसमध्ये डीएलटी सह प्रयोग करीत आहेत. हे मॉडेल बायडायरेक्शनल मेसेजिंग आणि सेटलमेंट घटक वापरते जे फंड ट्रान्सफर होण्यापूर्वी डीएलटी वापरून ट्रान्झॅक्शन प्रमाणित करते. हे मॉडेल कमी पैसे ट्रान्सफर करणाऱ्या कस्टमर्समध्ये, विशेषत: लहान-ते-मध्यम बिझनेसमध्ये वाढत्या स्वीकृती प्राप्त करीत आहे.
प्रमुख आव्हाने: क्रॉस-बॉर्डर पेमेंटमध्ये विविध टाइम झोन आणि विविध करन्सीचा समावेश होतो. एकाधिक अनुपालन तपासणीमध्ये लक्षणीय विलंब, अत्यधिक शुल्क आणि पेमेंटची अनिश्चित पावती यासारख्या घर्षणाच्या स्तरांचा समावेश होतो. भागधारकांमध्ये नवउपक्रम आणि भागीदारी सीमापार देयकांमध्ये गती, खर्च आणि पारदर्शकतेच्या आव्हानांचे निराकरण करण्यास मदत करू शकते
फायदे:
क्रॉस बॉर्डर पेमेंटमध्ये काही फायदे देखील आहेत जे खाली सूचीबद्ध केले आहेत :
अंतिम विचार
परदेशात त्यांच्या मार्केटचा विस्तार करू इच्छिणाऱ्या मर्चंटसाठी, हे अविभाज्य आहे की ते क्रॉस-बॉर्डर पेमेंटविषयी ज्ञानवान आहेत. नवीनतम नवकल्पनांसह अद्ययावत ठेवल्याने तुमच्या ग्राहकांना शक्य तितका सर्वोत्तम देयक अनुभव मिळेल आणि रिटर्न कस्टमला प्रोत्साहित होईल. इंटरनॅशनल पेमेंटची यंत्रणा जटिल असू शकते, त्यामुळे अनुभवी पीएसपी सह पार्टनरशिप करणे योग्य आहे जे तुम्हाला कोणत्याही आव्हानांवर मात करण्यास मदत करेल. अर्थव्यवस्था सीमेवर अधिक परस्पर जोडली जात असल्याने, जगाच्या प्रत्येक भागात जलद, कार्यक्षम आणि सुलभ देयकांची वाढती क्षमता आहे.
ई-कॉमर्स, जागतिक व्यापार आणि स्थलांतर वाढीसह, कुटुंबातील सदस्यांकडून ऑनलाईन बाजारपेठेतील वाढीसाठी त्यांच्या मूळ देशांना पैसे पाठवण्यापासून व्यवसाय आणि ग्राहक दोन्हींसाठी सीमापार पेमेंट वाढत आहेत. केंद्रीय बँका, आंतरराष्ट्रीय संस्था आणि खासगी क्षेत्रासह अनेक उपक्रम सुरू आहेत - जे सर्व सततच्या अडथळे आणि अंतर दूर करण्यासाठी नाविन्यपूर्ण आहेत. तथापि, अँटी-मनी लाँड्रिंग आणि दहशतवादविरोधी वित्तपुरवठा नियमांचे अनुपालन हे सीमापार देयकांमध्ये सर्वात कायमस्वरूपी आव्हाने असतील.
