ఆర్థిక చేర్పు - ఈ రంగంలో మార్పు అనేది బ్యాంక్ అకౌంట్ లేని వారికి ప్రయోజనకరంగా ఉంటుంది.

ఆర్థిక చేర్పు అనేది సామాజిక చేర్పు యొక్క కీలక అంశం, ముఖ్యంగా జనాభా యొక్క అప్రయోజనకరమైన విభాగాలకు బ్లాక్ చేయబడిన అడ్వాన్స్మెంట్ అవకాశాలను తెరవడం ద్వారా పేదరికం మరియు ఆదాయ అసమానతను ఎదుర్కోవడంలో ఉపయోగపడుతుంది. ఇది ఆర్థికంగా అండర్‌ప్రివిలేజ్ చేయబడిన వ్యక్తికి ఆర్థిక పరిష్కారాలను అందించడం పై దృష్టి పెడుతుంది. ఖరీదైన మరియు ఉపయోగించడానికి సులభమైన ఫారంలో పేదలకు సేవింగ్స్ మరియు లోన్ సర్వీసుల ఏర్పాటును వివరించడానికి ఈ టర్మ్ విస్తృతంగా ఉపయోగించబడుతుంది. పేదవారు మరియు మార్జినలైజ్డ్ వారి డబ్బును ఉత్తమంగా ఉపయోగించడం మరియు ఆర్థిక విద్యను సాధించడం దీని లక్ష్యం. ఆర్థిక సాంకేతికత మరియు డిజిటల్ లావాదేవీలలో అడ్వాన్సులతో, మరిన్ని మరిన్ని స్టార్టప్‌లు ఇప్పుడు సాధించడానికి ఆర్థిక చేర్పును సులభతరం చేస్తున్నాయి.

ఫైనాన్షియల్ చేర్పు అంటే ఏమిటి?

ఆర్థిక చేర్పు అనేది సంస్థాగత ఆటగాళ్ల ద్వారా పారదర్శక పద్ధతిలో బలహీనమైన సమూహాలకు అవసరమైన ఆర్థిక ఉత్పత్తులు మరియు సేవలకు ప్రాప్యతను నిర్ధారించడానికి ప్రాసెస్.

భారతదేశంలో ఆర్థిక చేర్పు

ఆర్థిక చేర్పు యొక్క భావన మొదట భారతదేశంలో 2005 లో రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా ద్వారా ప్రవేశపెట్టబడింది. ప్రధాన్ మంత్రి జన్ ధన్ యోజన (పిఎంజెడివై) కింద సుమారు 192.1 మిలియన్ల ఖాతాలు తెరవబడ్డాయి. ఈ జీరో-బ్యాలెన్స్ బ్యాంక్ అకౌంట్లతో 165.1 మిలియన్ల డెబిట్ కార్డులు, రూ. 30,000 లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ కవర్ మరియు రూ. 1 లక్షల యాక్సిడెంటల్ ఇన్సూరెన్స్ కవర్ ఉంది.

డిజిటల్ టెక్నాలజీలను అవలంబించడం మరియు అభివృద్ధి చేయడం అనేది జనాభా కోసం ఆర్థిక సేవల ప్రజాతాన్ని ప్రారంభించడానికి వీలు కల్పించింది. MNREGA మరియు ప్రధాన్ మంత్రి జన్ ధన్ యోజన వంటి గ్రామీణ ఉపాధి ఉత్పన్నమయ్యే కార్యక్రమాలు సరఫరా-వైపు సవాళ్లను పరిష్కరించాయి, లక్షలాది బ్యాంక్ అకౌంట్లను తెరవడం. బ్యాంక్ చేయబడని మరియు బ్యాంక్ చేయబడిన వారిని చేరుకోవడానికి మార్కెట్ రైప్‌ను చేర్చడానికి స్థిరమైన పాలసీ మరియు నియంత్రణ మార్పులను జోడించడం.

ఆర్థిక చేర్పును సాధించడానికి ఆర్‌బిఐ ఒక బ్యాంక్ నేతృత్వంలోని నమూనాను అవలంబించింది మరియు దేశంలో ఎక్కువ ఆర్థిక చేర్పును సాధించడంలో అన్ని నియంత్రణ బాటిల్ మెడల్‌లను తొలగించింది. ఇంకా, లక్ష్యం చేసుకున్న లక్ష్యాలను సాధించడానికి, ఆర్‌బిఐ అనుకూలమైన నియంత్రణ వాతావరణాన్ని సృష్టించింది మరియు వారి ఆర్థిక చేర్పును వేగవంతం చేయడంలో బ్యాంకులకు సంస్థాగత మద్దతును అందించింది. ఆర్థిక చేర్పు ప్రయోజనం కోసం భారత ప్రభుత్వం అనేక ప్రత్యేక పథకాలను ప్రవేశపెడుతోంది. ఈ పథకాలు సమాజంలోని తక్కువ భాగ్యవంతమైన విభాగాలకు సామాజిక భద్రతను అందించడానికి ఉద్దేశించబడ్డాయి.

అనేక ఆర్థిక నిపుణులు మరియు పాలసీ తయారీదారుల ద్వారా చాలా ప్రణాళిక మరియు పరిశోధన తర్వాత, ఆర్థిక చేర్పును దృష్టిలో ఉంచుకుని ప్రభుత్వం పథకాలను ప్రారంభించింది. ఈ పథకాలు వివిధ సంవత్సరాలలో ప్రారంభించబడ్డాయి. మేము దేశంలోని ఆర్థిక చేర్పు పథకాల జాబితాను తీసుకుందాం:

1. ప్రధాన్ మంత్రి జన్ ధన్ యోజన

2. అటల్ పెన్షన్ యోజన

3. ప్రధాన్ మంత్రి వయ వందన యోజన 

4. స్టాండ్ అప్ ఇండియా స్కీం

5. ప్రధాన్ మంత్రి MUDRA యోజన (PMMY)

6. ప్రధాన్ మంత్రి సురక్ష బీమా యోజన (Pmsby)

7. సుకన్య సమృద్ధి యోజన

8. సామాజిక రంగ కార్యక్రమాల క్రింద షెడ్యూల్ చేయబడిన కులం కోసం వెంచర్ క్యాపిటల్ ఫండ్

గత దశాబ్దంలో, డిజిటల్ ఇండియా కోసం ఇద్దరు క్రిటికల్ డ్రైవర్లు ఒక స్టాగరింగ్ బిలియన్‌ను దాటి ఉన్నారు. పోలికగా, జన్ ధన్ అకౌంట్లు సగం మార్గంలో ఉన్నాయి, కానీ మల్టిప్లైయర్ ప్రభావం ఇప్పుడు ప్రపంచవ్యాప్తంగా ఒక విజయంగా మాట్లాడబడింది. ప్రభుత్వం ఇప్పుడు అవకాశం యొక్క గ్రౌండ్‌స్వెల్‌ను రైడ్ చేయడానికి ఇన్సూరెన్స్ ప్రోడక్టులను డవ్‌టైల్ చేయాలనుకుంటుంది. ఈ అకౌంట్లు మైక్రో-క్రెడిట్ మరియు మైక్రో-పెట్టుబడులను నడపవచ్చు మరియు ఫైనాన్షియల్ చేర్పు కోసం బార్‌ను పెంచుకోవచ్చు.

ఆర్థిక చేర్పు అనేది కొత్త డిజిటల్ ఆర్థిక వ్యవస్థలో చేరడానికి కీలకమైన డిజిటల్ ఆర్థిక సేవలకు ప్రాప్యతతో, ఆర్థిక వృద్ధి కోసం దారిద్ర్యం తగ్గింపు మరియు అవకాశాలు రెండింటికీ ఒక భవనం. బ్యాంకింగ్ సేవలు మొదటి దశ అయినప్పటికీ, ఇది సేవింగ్స్, క్రెడిట్, ఇన్సూరెన్స్ మరియు ఇతర సేవలకు యాక్సెస్‌ను అనుమతిస్తుంది.

రెగ్యులేటర్ ఆర్‌బిఐ ఆకారం పాలసీ మార్పుల ద్వారా మొబిలిటీ, ఆధార్ మరియు ఎటువంటి ఫ్రిల్స్ బ్యాంకింగ్ లేదా జన్ ధన్ కోసం స్కేల్ ఉన్నట్లు కన్సాలిడేట్ చేయబడింది. 2006 లో దాని బిజినెస్ కరెస్పాండెంట్ (బిసి) మోడల్ అనౌపచారిక రంగానికి బ్యాంకింగ్ యొక్క ఆలోచనను తీసుకున్నారు, చిన్న వ్యాపారాలు మరియు వ్యక్తుల వరకు వెచ్చనివ్వడం. బ్యాంక్ శాఖ లేదా ATM సదుపాయం లేని రిమోట్ లొకేషన్లలో BC మోడల్ బ్యాంకింగ్ సేవను అనుమతించింది. బ్యాంకింగ్ ఛానెళ్ల ద్వారా మాత్రమే డబ్బు బదిలీలు సంస్థాగతం చేయబడిన MGNREGA వంటి కార్యక్రమాలు, ఆర్థిక చేర్పు ప్రపంచంలో ఒక ప్రధాన మార్పును తీసుకువచ్చాయి.

ప్రాధాన్యత రంగానికి చేరుకోవడానికి బ్యాంకులు మరియు ఇతర సంస్థలకు మరింత కార్యాచరణ సౌలభ్యాన్ని అందించడానికి, ఒక సవరించబడిన స్కీం, రీనేమ్ చేయబడిన కో-లెండింగ్ మోడల్ (సిఎల్ఎం), నవంబర్ 2020 లో ప్రవేశపెట్టబడింది. సవరించబడిన స్కీం యొక్క లక్ష్యం ఏంటంటే సరసమైన రేట్లకు ఆర్థిక వ్యవస్థ యొక్క సేవలు అందించబడని మరియు అండర్‌సర్వ్ చేయబడిన రంగాలకు క్రెడిట్ ప్రవాహాన్ని మెరుగుపరచడం.

ఆర్థిక చేర్పు కోసం సూచించబడిన ఆర్‌బిఐ ఐదు-సంవత్సరం విధానాలలో వ్యత్యాసం చేయబడిన బ్యాంకింగ్ లైసెన్సులు - చిన్న ఫైనాన్స్ బ్యాంకులు మరియు పేమెంట్స్ బ్యాంకులు. 2018 లో ప్రారంభించబడిన ఇండియా పోస్ట్ పేమెంట్స్ బ్యాంక్ ఇప్పుడు పాలసీని ముందుకు తీసుకువెళ్ళడానికి 1.5 లక్షల పోస్ట్ ఆఫీసులను వినియోగించుకుంటోంది. భారతీయ బ్యాంక్ అసోసియేషన్ కూడా వారి ట్రాక్ రికార్డు ఆధారంగా మంచి బిసిలను గుర్తించడానికి ప్రయత్నిస్తోంది, సామర్థ్య నిర్మాణాన్ని నడపడానికి అధికారిక శిక్షణపై ఒక ప్రాధాన్యతతో.

ఆర్థిక చేర్పు కోసం బ్యాంక్-led మోడల్ మైక్రో పెన్షన్ మరియు ఇన్సూరెన్స్ ఉత్పత్తులకు కూడా అందుబాటులో ఉండే అవకాశాలను అందిస్తుంది. యాక్సెస్ మెరుగుపరచడానికి టెక్నాలజీ విస్తరించబడుతున్నప్పుడు నేషనల్ పెన్షన్ స్కీమ్ (NPS) విస్తరించబడుతోంది.

ఆర్థిక చేర్పు యొక్క ప్రధాన సవాళ్లు క్రింద పేర్కొనబడ్డాయి:

1. స్కేలబిలిటీ కోసం బ్యాంక్ సేవలకు తగినంత మద్దతు లేదు.

2. టెక్నాలజీ అడాప్షన్ పరిమితం చేయబడింది.

3. బ్యాంకింగ్ కార్యకలాపాల ప్రయోజనాల కోసం డాక్యుమెంట్ల లభ్యత లేకపోవడం.

4. దాదాపుగా అతి తక్కువ ఆర్థిక అక్షరాస్యత.

5. గ్రామీణ ప్రాంతాల విషయంలో, టెలికాం కనెక్టివిటీ మరియు ఇన్ఫ్రాస్ట్రక్చర్ తక్కువగా ఉంటుంది.

డబ్బు లావాదేవీల డిజిటలైజేషన్ ద్వారా భారతదేశంలో ఆర్థిక చేర్పు

యూనిఫైడ్ పేమెంట్ ఇంటర్ఫేస్ (UPI), అన్‌స్ట్రక్చర్డ్ సప్లిమెంటరీ సర్వీస్ డేటా (USSD) బ్యాంకింగ్ పద్ధతులు, తక్షణ చెల్లింపు సర్వీస్ (IMPS), నేషనల్ ఎలక్ట్రానిక్ ఫండ్స్ ట్రాన్స్ఫర్ (NEFT), ఆధార్ పే, డెబిట్ కార్డులు, BHIM మరియు క్రెడిట్ కార్డుల సహాయంతో భారత ప్రభుత్వం ప్రస్తుత మరియు రాబోయే సంవత్సరాల కోట్ల డిజిటల్ ఫైనాన్షియల్ ట్రాన్సాక్షన్లను నిర్వహించాలని భావిస్తుంది.

అంతేకాకుండా, డిజిటల్ చెల్లింపు వ్యవస్థల ద్వారా సేవలు మరియు ఉత్పత్తుల కోసం చెల్లింపులను అంగీకరించడానికి ఏర్పాటు చేయడానికి ప్రభుత్వం ఫెర్టిలైజర్ డిపోట్లు, బ్లాక్ ఆఫీసులు, పెట్రోల్ పంపులు, రోడ్ రవాణా కార్యాలయాలు, ఆసుపత్రులు, కళాశాలలు, విశ్వవిద్యాలయాలు మొదలైన వాటి కోసం తప్పనిసరి చేయాలనుకుంటుంది. ఈ సంస్థలు లేదా కార్యాలయాలలో కస్టమర్లు అధిక-విలువ చెల్లింపులు చేయాల్సిన అవసరం ఉన్నప్పుడు ఇది చాలా అర్థవంతంగా చేస్తుంది. పైన పేర్కొన్న సంస్థలకు మ్యాండేట్ జారీ చేయడం ద్వారా ప్రభుత్వం దీనిని సాధించాలని భావిస్తుంది.

ఇది కాకుండా, ప్రతి ప్రభుత్వ రసీదు ఏదైనా డిజిటల్ మోడ్ ద్వారా ప్రత్యేకంగా అందించబడుతుందని ప్రభుత్వం తప్పనిసరి చేయాలనుకుంటుంది. ప్రస్తుతం, అనేక ప్రభుత్వ కార్యకలాపాలు డిజిటల్‌గా నిర్వహించబడతాయి మరియు కస్టమర్లు డిజిటల్ ఫారంలో చెల్లింపుల కోసం రసీదులను అందుకుంటారు. అయితే, ఇది దేశంలోని ప్రతి భాగంలో పూర్తిగా ప్రభావవంతంగా ఉండదు. డిజిటల్ చెల్లింపు విధానాల కోసం మరిన్ని వినియోగదారులను ఆకర్షించడానికి, ఎలక్ట్రానిక్ లావాదేవీలపై కంపెనీల ద్వారా విధించబడే సేవా ఛార్జీలను తొలగించడానికి లేదా తగ్గించడానికి ప్రభుత్వం ఉత్తమంగా ప్రయత్నిస్తోంది.

ఈ డిజిటల్ ఫైనాన్షియల్ యాప్స్ ఫైనాన్షియల్ చేర్పును సాధించడమే కాకుండా అవినీతిని తొలగించడానికి సహాయపడతాయి. ఈ యాప్స్ యూజర్లు మరియు వ్యాపారులకు ఆసక్తికరమైన మరియు ఆకర్షణీయమైన బోనస్‌లను అందించడం ద్వారా ఆర్థిక చేర్పును సాధించడం లక్ష్యంగా పెట్టుకుంది. ఈ నగదురహిత చెల్లింపు సాధనాలను ఉపయోగించే కస్టమర్లు రిఫరల్ బోనస్ పథకాలను ఆనందించగలుగుతారు మరియు ఇంతలో, కస్టమర్లు ఈ నగదురహిత వ్యవస్థల ద్వారా ట్రాన్సాక్షన్ చేయడానికి అనుమతిస్తే మర్చంట్లు క్యాష్‌బ్యాక్ రివార్డులు మరియు పాయింట్లను పొందుతారు.

డిజిటల్ ఆర్థిక వ్యవస్థలను పేదవారికి ప్రవేశపెట్టడమే కాకుండా, దేశంలోని అంతర్గత భాగాలను చేరుకోవడానికి లేదా తాకని భాగాలను చేరుకోవడానికి కొన్ని బ్యాంకులు మొబైల్ బ్యాంకింగ్ వ్యాన్‌లు లేదా ట్రక్‌లను విడుదల చేశాయి. ఈ భాగాల్లో, రవాణా, కమ్యూనికేషన్ లేదా ఆర్థిక సేవలకు ప్రజలకు యాక్సెస్ లేదు.

ప్రభుత్వ యాజమాన్య చెల్లింపు యాప్స్‌తో పాటు, ప్రైవేట్ కంపెనీలు మరియు బ్యాంకులు సృష్టించిన అనేక ప్రైవేట్ మొబైల్ ఎలక్ట్రానిక్ వాలెట్ (ఇ-వాలెట్) వ్యవస్థలు ఉన్నాయి. ఈ యాప్స్ లో చాలా వరకు బ్యాంక్ ఫండ్ ట్రాన్స్ఫర్లను అనుమతిస్తుంది. ఈ ఇ-వాలెట్లు అన్నీ యూజర్లు సౌకర్యవంతమైన పద్ధతిలో డిజిటల్‌గా చెల్లింపులు చేయడానికి వీలు కల్పిస్తాయి. ఒకవేళ వ్యక్తులు నగదు లేకపోయినా ఎక్కడైనా చిక్కుకుపోవడం సాధ్యం కాదు. వారి ఎలక్ట్రానిక్ వాలెట్లో డబ్బు ఉంటే, వారు సురక్షితంగా ఉంటారు మరియు డబ్బు కోసం ఇతరులపై ఆధారపడకుండా విజయవంతంగా ఆర్థిక లావాదేవీలను నిర్వహించవచ్చు. ఈ యాప్స్ లో చాలా వరకు ఆండ్రాయిడ్ మరియు iOS స్మార్ట్ ఫోన్లు అందుబాటులో ఉన్నాయి. విండోస్ ద్వారా పనిచేసే ఫోన్లలో కొన్ని యాప్స్ కూడా అందుబాటులో ఉన్నాయి.

భారతీయ ఆర్థిక వ్యవస్థలోని అనేక విభాగాలు వివిధ అధికారిక బ్యాంకింగ్ సేవలను యాక్సెస్ చేయలేకపోయినందున, వాటిని ఈ సౌకర్యాలను అందించడానికి ఆర్థిక సమావేశం అందించబడింది. ప్రాజెక్ట్ ఫైనాన్సింగ్ కోసం క్రెడిట్లను అందించడానికి ఆర్థిక చేర్పు ప్రవేశపెట్టడం బ్యాంకులను అనుమతించింది.