ભારતમાં નવા જોડાણો જોવા મળશે

ધિરાણકર્તાઓ વ્યવસાયને વિસ્તૃત કરવા માટે ફિનટેક સાથે હાથ મિલાવે છે

બેંકો ફિનટેક કંપનીઓ સાથે કેવી રીતે સહયોગ કરે છે અને આ ભાગીદારીમાંથી મહત્તમ મૂલ્ય પ્રાપ્ત કરે છે તે વિશે ગંભીર બની ગઈ છે. નવી-યુગની કંપનીઓમાં હિસ્સો મેળવવો એ તે કરવાની એક રીત છે અને બેંકો આના પર મોટું જવા માંગે છે.

બેંકો અને ફિનટેક શું છે?

ફિનટેક એ નવી ટેકનોલોજીનું વર્ણન કરવા માટે ઉપયોગમાં લેવાતી એક શબ્દ છે જે નાણાકીય સેવાઓની ડિલિવરીને ઑટોમેટ અને સુધારે છે. બીજી તરફ, બેંકો તે નાણાંકીય સંસ્થાઓનો સંદર્ભ આપે છે જે તેના ગ્રાહકો પાસેથી ડિપોઝિટ સ્વીકારવા અને લોન બનાવવા માટે લાઇસન્સ ધરાવે છે.

બેંકો વિરુદ્ધ ફિનટેક જે વધુ સારું છે?

• ફિનટેક બજારમાં ચોક્કસ અંતર ભરે છે - પરંપરાગત બેંકિંગ કેટલી ધીમે ધીમે બદલાય છે તેના દ્વારા એક ખુલ્લું છે. આ વિક્ષેપકારક કંપનીઓનો મુખ્ય લક્ષ્ય, અને નવીનતા તરફનો તેમનો અભિયાન, ગ્રાહકોની નાણાંકીય જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરવા અને અન્યત્ર શોધી શકાતા ન હોય તેવા અનુભવો પ્રદાન કરવા માટે ટેક્નોલોજીનો લાભ લે છે.

• બીજી તરફ, બેંકોએ કાર્ય કરવા માટે વિશાળ પ્રેક્ષકોને પૂર્ણ કરવાની જરૂર છે - તેમની ઑફર વિવિધ હોઈ શકે છે, પરંતુ વિશિષ્ટ નથી - અને તેમની મુખ્ય ચિંતા, બેંકિંગની મહત્વપૂર્ણ ભૂમિકાને કારણે, રિસ્ક મેનેજમેન્ટ છે.

• ઐતિહાસિક રીતે, બેંકો વ્યક્તિગતકરણ, ગ્રાહક અનુભવ અને નવીનતાના સંદર્ભમાં ફિનટેક કંપનીઓ પાછળ રહી ગઈ છે. તેઓ ખૂબ જ નિયંત્રિત સંસ્થાઓ છે જે લવચીક બિઝનેસ મોડેલ દ્વારા સ્થિર, વિશ્વસનીય સેવાઓ પ્રદાન કરે છે.

• તેઓ આર્થિક વિકાસ અને ઘણા આધુનિક સમાજોના યોગ્ય કાર્ય માટે જરૂરી છે. ફિનટેક ઉદ્યોગ ભાગ્યે જ તેની સાથે સ્પર્ધા કરવાનું પસંદ કરે છે, અને તેના બદલે મોબાઇલ અનુભવ, સુલભતા, સંદર્ભ અને સુવિધા જેવા અન્ય ક્ષેત્રો પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે. તેમની વધતી લોકપ્રિયતા મોબાઇલ બેંકિંગ અને વ્યક્તિગત ફાઇનાન્સ ઉકેલો તરફ ગ્રાહકોની પસંદગીઓને આગળ વધારી રહી છે.

ફિનટેક અને બેંક જોડાણો માત્ર નફા વિશે નથી 

• ફિનટેક અને નાણાંકીય સંસ્થાઓ વચ્ચેના સહયોગ માત્ર નીચેની લાઇનને વેગ આપવા કરતાં વધુ કરે છે. તેઓ નવા ઉકેલો પ્રદાન કરે છે, બદલાતી જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરે છે અને સંભવિત ફાઇનાન્શિયલ જોખમોથી ગ્રાહકોને સુરક્ષિત કરે છે.

• બેંક અને ફિનટેક સહયોગથી ટેક કંપનીઓને પણ લાભ મળે છે. તેઓ પરંપરાગત બેંકોની નિયમનકારી સ્થિતિનો લાભ લેતી વખતે નવા બજારોમાં વિસ્તરણ કરી શકે છે. ફિનટેક કંપનીઓ અને બેંકો વચ્ચે સતત સહયોગ અને ભાગીદારી નાણાકીય સેવા ઉદ્યોગ અને ટેકનોલોજી ક્ષેત્રના ભવિષ્ય માટે આવશ્યક છે.

• લોકોએ બેંકિંગ અને નાણાંકીય સેવાઓનું સંચાલન કરવાની રીતનો વિકાસ પણ ફિનટેક અને બેંકોએ શા માટે એક સાથે કામ કરવું જોઈએ તેના એક કારણોને હાઇલાઇટ કરે છે.

એક ઓવરવ્યૂ

વર્ષોથી, બેંકો અને ફિનટેક ખેલાડીઓ વચ્ચે ભાગીદારી મજબૂત બની ગઈ છે, જેથી, આર્ટિફિશિયલ ઇન્ટેલિજન્સ અને મશીન લર્નિંગ જેવી અત્યાધુનિક ટેકનોલોજીઓ સમગ્ર દેશમાં ઝડપી ડિજિટલ અપનાવવામાં મદદ કરી રહી છે. નાના વિક્રેતાઓ, તેમના પોતાના બેંક એકાઉન્ટનો અભાવ, ડિજિટલ ટ્રાન્ઝૅક્શન સરળતાથી કરી શકે છે. વધુમાં, કરિયાણાની દુકાનોથી લઈને પાડોશી હૉકર્સ સુધી, રોકડ-આશ્રિત ટિયર-II અને III બજારોમાં એમએસએમઇ, યુપીઆઇ સિસ્ટમ્સ, ક્યૂઆર કોડ અને ચુકવણી એપ દ્વારા ડિજિટલ રીતે પૈસા પ્રાપ્ત કરી શક્યા છે.

મોટા ચિત્રમાં, પાછલા વર્ષોથી ફિનટેક દ્વારા લાવવામાં આવેલા નવીન વૈકલ્પિક ધિરાણ પ્લેટફોર્મના ઉત્થાને કારણે એસએમઈને કોઈ ક્રેડિટ ઇતિહાસ અથવા નાણાંકીય રેકોર્ડ્સ વગર ખૂબ જ યોગ્ય ક્રેડિટ ઍક્સેસ કરવામાં સક્ષમ બનાવ્યું છે. એઆઈ, મશીન લર્નિંગ અને ડેટા એનાલિટિક્સ ફિનટેક કંપનીઓ જેવા નવા યુગની ટેકનોલોજી અને ડિજિટલ ટૂલ્સના ઉપકરણોના આગમન સાથે હવે એમએસએમઇ સેક્ટરને કસ્ટમાઇઝ્ડ વર્કિંગ કેપિટલ સોલ્યુશન્સ પ્રદાન કરે છે, જે હાલમાં ₹16 લાખ કરોડથી વધુની ક્રેડિટ ખાધનો સામનો કરે છે. વધુમાં, નાના વ્યવસાયો હવે તેમના લેજર્સ અને કૅશ ફ્લો મેનેજમેન્ટને ડિજિટાઇઝ કરી શકે છે.

ઉદાહરણો

• ઓગસ્ટ 2021 માં, એચડીએફસી બેંક લિમિટેડે મિન્ટોક ઇનોવેશન્સમાં 5.2 ટકા હિસ્સો ખરીદ્યો, જે એક ડિજિટલ પેમેન્ટ પ્લેટફોર્મ છે, જે નાના કેસ ટેક્નોલોજીમાં અઘોષિત રકમના ડિસેમ્બરના રોકાણને અનુસરે છે, અન્ય ફિનટેક સ્ટાર્ટઅપ.

• જૂનમાં સ્ટેટ બેંક ઓફ ઇન્ડિયાએ પેમેન્ટ ગેટવે કંપની કેશ ફ્રી પેમેન્ટમાં રોકાણ કર્યું. આઇસીઆઇસીઆઇ બેંક લિમિટેડે પણ ફેબ્રુઆરીમાં ડિજિટલ પેમેન્ટ્સ ફર્મ સિટી કૅશ અને થિલ્લાઇસ એનાલિટિકલ સોલ્યુશન્સ પ્રાઇવેટમાં રોકાણ કરીને ફિનટેક સ્ટાર્ટ-અપ્સમાં હિસ્સો ખરીદ્યો છે. લિમિટેડ.

• ભારતની સૌથી મોટી જાહેર ક્ષેત્રની ધિરાણકર્તા સ્ટેટ બેંક ઓફ ઇન્ડિયા (SBI) એ જાહેરાત કરી છે કે તે ખેડૂત સમુદાયને લોન આપવા માટે અદાણી કેપિટલ, એક નૉન-બેન્કિંગ ફાઇનાન્સ કંપની (NBFC) સાથે ભાગીદારી કરી રહી છે. 

નિષ્કર્ષ

• અંતમાં, બેંકો આ ઉકેલોને સ્ક્રેચથી બનાવવાને બદલે ઓછા ખર્ચે ટેકનોલોજી સાથે નવા યુગની ફિનટેક કંપનીઓ પાસેથી આવતી વધુ ઑફર અને ઉકેલો દ્વારા તેમના ગ્રાહક આધારને વિસ્તૃત કરવા માટે સક્રિય રીતે અસંગઠિત વૃદ્ધિની શોધ કરી રહી છે.

• બેંકો માત્ર મૂડીનો સ્ત્રોત બનવા માંગતા નથી, તેઓ આવા વ્યૂહાત્મક શરતો દ્વારા ગ્રાહક જે ઇચ્છે છે તે દરેક વસ્તુના ઑલ-ઇન-વન હબમાં સતત વિકસિત થવા માંગે છે.

• તેઓ આગળ વધી શકે છે અને ભવિષ્યમાં આ ફિનટેક્સ પ્રાપ્ત કરી શકે છે. ઉદાહરણ તરીકે, 2017 માં એક્સિસ બેંક દ્વારા ચુકવણી સ્ટાર્ટઅપ મુક્ત શુલ્કનું અધિગ્રહણ - ભારતમાં બેંક દ્વારા ડિજિટલ ચુકવણી કંપનીનું પ્રથમ અધિગ્રહણ.